還元率が高いクレジットカードのランキング根拠の概要

 

『ココモーラ』に掲載している還元率が高いクレジットカードのランキング根拠は、当サイトの編集部が独自に作成しています。

 

以下の客観的な情報・数値・データなどを基にして比較・順位付けを行なっているため、公平性・正確性は担保されています。

 

口コミ調査の概要

 

調査概要 還元率が高いクレジットカード利用者の満足度調査
調査方法 インターネットリサーチ
調査時期 2023年12月〜
調査対象 日本に居住している18歳以上の男女
有効回答数 100
調査機関 株式会社クラウドワークス

 

アンケート調査の概要

 

今回比較したクレジットカードは、当サイト独自のアンケートをもとに選別しました。また、クレジットカードの採点項目も一部アンケートを参考にしております。

 

調査方法 フリージーを使用した独自調査
調査対象 18歳以上の男女
調査対象者数 300人
年齢比率 10代:0人
20代:2人
30代:30人
40代:87人
50代:165人
60代:16人
性別比率

男性:150人

女性:150人

職業比率 正社員:127人
契約・派遣社員:15人
経営者・役員:3人
公務員:9人
自営業:29人
自由業:8人
医師・医療関係者:1人
専業主婦:46人
学生:0人
パート・アルバイト:32人
無職:28人
その他:0人
調査期間 2024年2月
調査地域 日本

還元率が高いクレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細(PDF)>>

 

クレジットカード還元率 アンケート調査1

 

項目 回答者数 割合(%)
JCBカードW 21 7%
三井住友カード(NL) 24 8%
エポスカード 7 2.33%
イオンカード 31 10.33%
楽天カード 101 33.67%
リクルートカード 2 0.67%
三菱UFJカード 10 3.33%
PayPayカード 20 6.67%
dカード 12 4%
au PAYカード 6 2%
アメックスカード 0 0%
Amazonカード 0 0%
JALカード 3 1%
ANAカード 4 1.33%
ライフカード 3 1%
セゾンカードインターナショナル 16 5.33%
ビューカード 3 1%
その他 37 12.33%

 

利用者が多い上位5枚のクレジットカード(楽天カード・イオンカード・三井住友カード(NL)・JCBカードW・PayPayカード)をランキングに選別しました。

 

還元率が高いクレジットカードのランキング根拠

 

当サイトでおすすめしている還元率が高いクレジットカードの比較項目は、以下の通りです。

還元率が高いクレジットカードの比較項目

  1. 基本還元率+最大還元率
  2. ポイント付与レート
  3. ポイント優待店の数
  4. ポイント有効期限
  5. 使い道

なお、比較項目や内訳は独自アンケートの調査結果を一部参考にしております。

 

クレジットカード還元率 アンケート調査2

 

項目 回答者数 割合
還元率が高いクレジットカードを使う 78 26%
少額でもクレジットカードで決済する 61 20.33%
ポイントがアップする対象のお店やサービスで意識して使う 36 12%
光熱費やスマホ料金など固定費もクレジットカードで支払う 32 10.67%
ポイントUPサイトを経由してネットショッピングをする 24 8%
ポイントを貯めるクレジットカードを一枚に絞っている 38 12.67%
ポイントカードとしても使えるクレカで決済してポイントを二重取りしている 12 4%
つみたてNISAや投資信託をクレカ払いにしている 5 1.67%
その他 14 4.67%

 

「還元率の高いクレジットカードを使う」という意見は基本還元率+最大還元率の項目に、「少額でもクレジットカード決済する」という意見は付与レートの項目に、「ポイントがアップする対象のお店やサービスで意識して使う」という意見はポイント優待店の数の項目に、それぞれ反映しております。

 

また、各クレジットカードは、以下の情報源を参照して採点を行い順位づけをしました。

 

比較項目 参照した情報源
基本還元率+最大還元率 各クレジットカードの公式サイト
ポイント付与レート 各クレジットカードの公式サイト
ポイント優待店の数 各クレジットカードの公式サイト
ポイント有効期限 各クレジットカードの公式サイト
使い道 各クレジットカードの公式サイト

 

基本還元率+最大還元率

 

以下の配点で評価を算出しました。

基本還元率+最大還元率

  • 基本1.0%以上還元+最大5%以上還元:20点
  • 基本1.0%以上還元+最大5.0%未満還元、もしくは基本0.5%還元+最大5.0%以上還元:15点
  • 基本0.5%還元+最大5.0%未満還元:10点
  • 基本0.5%未満:5点

基礎還元率、最大還元率ともに高いクレジットカードを高い点数としています。

 

クレジットカード 基本還元率+最大還元率 点数
JCBカードW 1.0〜5.5% 20
三井住友カード(NL) 0.5〜7%※1 15
VIASOカード 0.5%~1.0% 10
ライフカード 0.5〜1.5% 10
エポスカード 0.5% 10
楽天カード 1.0%~3.0% 15
JCBカードS 0.5%~5.0% 15
セゾンカードインターナショナル 0.5%~1.0% 10
イオンカードセレクト 0.5%~1.0% 10
アメックスゴールド 1.0% 15
リクルートカード 1.2%~4.2% 15
PayPayカード 1.0%~5.0% 20
au PAYカード 1.0% 15
三菱UFJカード 0.5%~5.5%※2 15
ANAアメックスカード 0.5%~0.75% 10

※1:ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2: 1ポイント5円相当の商品に交換した場合。ポイント還元対象となる利用金額は各ご利用期間中29,000円が上限です。

ポイント付与レート

 

以下の配点で評価を算出しました。

ポイント付与レート

  • 100円につき:20点
  • 200円につき:15点
  • 1,000円につき(1ヶ月の総額):10点
  • 1,000円につき:5点

ポイント付与レートを基準に、金額が低いほどポイントを貯めやすいクレジットカードとして高評価しました。

 

クレジットカード ポイント付与レート 点数
JCBカードW

1,000円につき2ポイント
(1ヶ月の総額)

10
三井住友カード(NL) 200円につき1ポイント 15
VIASOカード 1,000円につき5ポイント
(1ヶ月の総額)
10
ライフカード 1,000円につき1ポイント 5
エポスカード 200円につき1ポイント 15
楽天カード 100円につき1ポイント 20
JCBカードS

1,000円につき1ポイント
(1ヶ月の総額)

10
セゾンカードインターナショナル

1,000円につき1ポイント
(1ヶ月の総額)

10
イオンカードセレクト 200円につき1ポイント 15
アメックスゴールド 100円につき1ポイント 20
リクルートカード 100円につき1.2ポイント 20
PayPayカード 200円につき1ポイント 15
au PAYカード 100円につき1ポイント 20
三菱UFJカード 1,000円につき1ポイント 5
ANAアメックスカード
100円につき1ポイント
20

 

ポイント優待店の数

 

以下の配点で評価を算出しました。

ポイント優待店の数

  • 50以上:20点
  • 30〜49:15点
  • 10〜29:10点
  • 10未満:5点

 

ポイント優待店の数が多いクレジットカードを、高評価としています。

 

クレジットカード ポイント優待店 点数
JCBカードW 176 20
三井住友カード(NL) 約50店舗 20
VIASOカード 11 10
ライフカード 38 15
エポスカード 400以上 20
楽天カード 約50店舗 20
JCBカードS 124 20
セゾンカードインターナショナル 20 10
イオンカードセレクト 16 10
アメックスゴールド 4 5
リクルートカード 4 5
PayPayカード 10 10
au PAYカード 25 10
三菱UFJカード 7 5
ANAアメックスカード 4 5


ポイント有効期限


以下の配点で評価を算出しました。

ポイント有効期限

  • 有効期限なし、もしくはオートキャッシュバック:20点
  • 5年以上:15点
  • 2〜4年:10点
  • 2年未満:5点

ポイント有効期限が長いほど利用者のメリットが大きいと考え、点数化しました。

 

クレジットカード ポイント有効期限 点数
JCBカードW 獲得月から2年(24ヵ月)後の15日まで 10
三井住友カード(NL) ポイントの最終変動日から1年間(自動延長) 10
VIASOカード ポイント還元対象月にオートキャッシュバック 20
ライフカード 最大5年間 15
エポスカード ポイント加算日より2年間 10
楽天カード ポイントを獲得した月を含めた1年間 5
JCBカードS 獲得月から2年(24ヵ月)
後の15日まで
10
セゾンカードインターナショナル 有効期限なし 20
イオンカードセレクト 初回進呈月を起点に最大2年間 10
アメックスゴールド 3年 10
リクルートカード 最終のポイント加算日から12ヵ月後の月末まで 5
PayPayカード 有効期限なし 20
au PAYカード 加算から4年間 10
三菱UFJカード 獲得月から2年間(24か月) 10
ANAアメックスカード 3年 10


使い道


以下の配点で評価を算出しました。

使い道

商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・マイルに移行 ・キャッシュバック(利用額に充当)
・電子マネーやスタバカードにチャージ
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
・ポイント運用

 

  • 上記いずれか7つ以上に該当:20点
  • いずれか4〜6種類に該当:15点
  • いずれか2〜3種類に該当:10点
  • 使い道が1種類のみ:5点

ポイントの使い道が多いほど利用者のメリットが大きいと考え、点数化しました。

 

クレジットカード 使い道 点数
JCBカードW
・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
・電子マネーやスタバカードにチャージ
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
・ポイント運用
20
三井住友カード(NL)
・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
・ポイント運用
20
VIASOカード
・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・キャッシュバック(利用額に充当)
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
15
ライフカード
・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・キャッシュバック(利用額に充当)
・他社ポイントに移行
15
エポスカード
・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
・電子マネーやスタバカードにチャージ
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
・ポイント運用
20
楽天カード
・商品に交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・ポイント運用
15
JCBカードS
・商品に交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
15
セゾンカードインターナショナル
・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
・ポイント運用
20
イオンカードセレクト ・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・キャッシュバック(利用額に充当)
・電子マネーやスタバカードにチャージ
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
・ポイント運用
20
アメックスゴールド ・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
15
リクルートカード ・キャッシュバック(利用額に充当)
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・他社ポイントに移行
10
PayPayカード ・キャッシュバック(利用額に充当)
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
・ポイント運用
10
au PAYカード
・キャッシュバック(利用額に充当)
・電子マネーやスタバカードにチャージ
・買い物の支払いに利用(店舗やアマゾンなど)
10
三菱UFJカード
・商品に交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
・他社ポイントに移行
・ポイント運用
15
ANAアメックスカード ・商品に交換
・ギフト券やギフトカードに交換
・マイルに移行
・キャッシュバック(利用額に充当)
15

 

おすすめクレジットカードの総合評価

 

クレジットカード 基本還元率+最大還元率 ポイント付与レート ポイント優待店の数 ポイント有効期限 使い道 合計
JCBカードW 20 10 20 10 20 80
三井住友カード(NL) 15 15 20 10 20 80
VIASOカード 10 10 10 20 15 65
ライフカード 10 5 15 15 15 60
エポスカード 10 15 20 10 20 75
楽天カード 15 20 20 5 15 75
JCBカードS 15 10 20 10 15 70
セゾンカードインターナショナル 10 10 10 20 20 70
イオンカードセレクト 10 15 10 10 20 65
アメックスゴールド 15 20 5 10 15 65
リクルートカード 15 20 5 5 10 55
PayPayカード 20 15 10 20 10 75
au PAYカード 15 20 10 10 10 65
三菱UFJカード 15 5 5 10 15 50
ANAアメックスカード 10 20 5 10 15 60

 

採点の根拠に使用した公式サイト

 

 

情報元・参照元一覧

 

監修者

専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級CFP宅地建物取引士に独学で合格。
会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

マネーコラムの執筆や記事監修も手がける日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

<a href="https://cc-moola.com/creditcard/kenji-kaneko/">金子 賢司</a>
ファイナンシャルプランナー

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

<a href="https://cc-moola.com/creditcard/takeshi-toriya/">鳥谷 威</a>
有限会社バード商会

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。

FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

現在、不動産を含む資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。

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