学生におすすめクレジットカードランキング根拠の概要

 

『ココモーラ』に掲載している学生におすすめクレジットカードのランキング根拠は、当サイトの編集部が独自に作成しています。

 

以下の客観的な情報・数値・データなどを基にして比較・順位付けを行なっているため、公平性・正確性は担保されています。

 

口コミ調査の概要

 

調査概要 クレジットカード利用者の満足度調査
調査方法 インターネットリサーチ
調査時期 2023年12月〜
調査対象 日本に居住している18歳以上の男女
有効回答数 100
調査機関 株式会社クラウドワークス

 

アンケート調査の概要

 

今回比較したクレジットカードは、当サイト独自のアンケート調査結果をもとに選別しました。また、比較項目も一部アンケートを参考にしています。

 

調査方法 フリージーを使用した独自調査
調査対象 18歳以上の男女
調査対象者数 286人
年齢比率

18~19歳 : 66人(23.08%)

20~20歳:220人(76.92%)

性別比率

男性:101人

女性:185人

調査期間 2024年2月
調査地域 日本

学生向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細>>

 

学生向けクレジットカード アンケート調査1

 

項目 回答者数 割合
JCBカードW 26 9.09%
三井住友カード(NL) 42 14.69%
イオンカード 13 4.55%
エポスカード 12 4.2%
三菱UFJカード 10 3.5%
ANAカード 5 1.75%
JALカード 8 2.8%
PayPayカード 26 9.09%
au PAYカード 12 4.2%
dカード 8 2.8%
ビューカード 1 0.35%
ルミネカード 0 0%
リクルートカード 1 0.35%
オリコカード 1 0.35%
楽天カード 97 33.92%
その他 24 8.39%

 

利用している学生が多かった上位5枚のクレジットカード(楽天カード・三井住友カード(NL)・PayPayカード・JCBカードW・イオンカード)を選別しました。

 

学生におすすめクレジットカードのランキング根拠

 

当サイトで紹介している、学生におすすめクレジットカードの比較項目は、以下の通りです。

クレジットカードの比較項目

  1. 年会費
  2. 還元率
  3. キャッシュレス決済
  4. 付帯保険
  5. 申し込みやすさ・卒業後の使い続けやすさ

なお、独自アンケートで調査した「クレジットカードを選んだ理由・発行したきっかけ」の結果を一部参考に比較項目を作成しました。

 

学生向けクレジットカード アンケート調査2

 

項目 回答者数 割合
年会費が無料だから 81 28.32%
ポイントを貯めたかったから 75 26.22%
マイルを貯めたかったから 10 3.5%
キャッシュレス決済が盛んだから 22 7.69%
現金を持ち歩く必要がないから 8 2.8%
ネットショッピングで使いたかったから 13 4.55%
海外旅行で使いたいから 5 1.75%
家族・知人に勧められたから 38 13.29%
一人暮らしを始めて光熱費や携帯料金などを払いたかったから 10 3.5%
お店でクレジットカードを作って買い物した方がお得だと勧められたから 17 5.94%
その他 7 2.45%

 

上記の結果をもとに、年会費・還元率・キャッシュレス決済の項目を組み込みました。

 

また、クレジットカードは、以下の情報源を参照して採点を行い順位づけをしました。

 

比較項目 参照した情報源
年会費 各クレジットカードの公式サイト
還元率 各クレジットカードの公式サイト
キャッシュレス決済 各クレジットカードの公式サイト
付帯保険 各クレジットカードの公式サイト
申し込みやすさ・卒業後の使い続けやすさ 各クレジットカードの公式サイト

 

年会費

 

以下の配点で評価を算出しました。

年会費

  • 永年無料:20点
  • 実質無料もしくは在学中のみ無料:15点
  • 初年度のみ無料:10点
  • 有料:5点

年会費が永年無料の場合、学生が入会しやすいクレジットカードとして高く評価しています。

 

クレジットカード 年会費 点数
JCBカードW 永年無料
(39歳までの入会で)
20
三井住友カード(NL) 永年無料 20
VIASOカード 無料 20
三菱UFJカード

永年無料

15
エポスカード 永年無料 20
PayPayカード 永年無料 20
イオンカードセレクト 永年無料 20
JALカード navi 在学期間中年会費無料
卒業後は2,200円(税込)
15
ANAカード 学生用 在学期間中年会費無料
卒業後は2,200円(税込)
15
au PAYカード

年会費無料(条件あり)

・au携帯電話(UQ mobile、povo1.0、povo2.0含む)のご契約
・年1位回以上の利用

15
楽天カード 永年無料 20
学生専用ライフカード 永年無料 20
リクルートカード 永年無料 20
ビュー・スイカカード 524円(税込) 5
ルミネカード 1,048円(税込)
初年度無料
10
セゾンパール・アメックスカード 1,100円(初年度無料)

・年1回以上利用で翌年度無料

15

 

還元率

 

以下の配点で評価を算出しました。

還元率

  • 基本1.0%以上+対象の通販サイトで還元率アップ:20点
  • 基本1.0%以上もしくは基本0.5%以上+対象の通販サイトで還元率アップ:15点
  • 基本0.5%以上:10点
  • 基本0.4%以下:5点

また、独自アンケートで「クレジットカードを最も頻繁に利用する場所やシーン」を調査したところ、ネットショッピングに最も票が集まったため、還元率の内訳にも組み込んでいます。

 

学生向けクレジットカード アンケート調査4

 

項目 回答者数 割合
スーパー・コンビニ 59 20.63%
ネットショッピング 128 44.76%
レストラン 15 5.24%
光熱費やスマホ料金などの固定費 16 5.59%
ショッピングモールや百貨店 28 9.79%
家電 5 1.75%
旅行・ホテル 17 5.94%
遊園地 1 0.35%
交通機関や切符・航空券 12 4.2%
その他 5 1.75%

 

還元率、通販サイトでの還元率アップ率の数値が大きいほどポイントを貯めやすいと評価しました。

 

クレジットカード 還元率 点数
JCBカードW 1.0%
Amazon利用で還元率4倍
20
三井住友カード(NL) 0.5% 10
VIASOカード 0.5% 10
三菱UFJカード 0.5% 10
エポスカード 0.5% 10
PayPayカード 1.0%
Yahoo!ショッピングで還元率5%アップ
20
イオンカードセレクト 0.5% 10
JALカード navi 1.0% 15
ANAカード 学生用 0.5% 10
au PAYカード 1.0%
au PAY マーケットのお買い物で合計最大7%
20
楽天カード 1.0%
楽天市場でのお買い物なら最大3倍
20
学生専用ライフカード 0.5% 10
リクルートカード 1.2% 15
ビュー・スイカカード 0.5% 10
ルミネカード 0.5%
通販サイト「アイルミネ」で割引
15
セゾンパール・アメックスカード 0.5% 10

※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。f

キャッシュレス決済

 

以下の配点で評価を算出しました。

キャッシュレス決済

  • タッチ決済可能、電子マネー2種類以上対応、スマホ決済2種類以上対応:20点
  • タッチ決済可能、電子マネー1種類以上対応、スマホ決済1種類以上対応:15点
  • タッチ決済・電子マネー・スマホ決済のいずれか1つ対応なし:10点
  • タッチ決済・電子マネー・スマホ決済のいずれか2つ以上対応なし:5点

 

タッチ決済可能、電子マネー2種類以上対応、スマホ決済2種類以上対応しているクレジットカードを20点として評価しました。

 

クレジットカード キャッシュレス決済 点数
JCBカードW タッチ決済可能

電子マネー
・QUICPay

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay

15
三井住友カード(NL) タッチ決済可能

電子マネー
・iD/WAON

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

20
VIASOカード タッチ決済可能

電子マネー
Suica/楽天Edy

スマホ決済

・QUICPay
・Apple Pay

※QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ

20
三菱UFJカード タッチ決済可能

電子マネー
Quickペイ/楽天Edy

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

20
エポスカード タッチ決済可能

電子マネー
・QUICPay
・楽天Edy/交通系電子マネー

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

20
PayPayカード タッチ決済可能

スマホ決済
・Apple Pay
・楽天ペイ

10
イオンカードセレクト

タッチ決済可能

電子マネー

・イオンiD
・WAON

スマホ決済
・Apple Pay
・楽天ペイ

20
JALカード navi タッチ決済可能

電子マネー
・楽天Edy/WAON

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

20
ANAカード 学生用

タッチ決済可能

電子マネー
・ID
・楽天Edy

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

20
au PAYカード タッチ決済可能

電子マネー
・楽天Edy
・au PAY

スマホ決済
・Apple Pay
・楽天ペイ

20
楽天カード タッチ決済可能

電子マネー
・楽天Edy

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

15
学生専用ライフカード タッチ決済可能

電子マネー
・楽天Edy
・ID

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

20
リクルートカード タッチ決済可能

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay
・楽天ペイ

10
ビュー・スイカカード タッチ決済可能

電子マネー
・Suica
・楽天Edy

スマホ決済
・Apple Pay
・楽天ペイ

20
ルミネカード タッチ決済可能

電子マネー
・Suica
・楽天Edy

スマホ決済
・Apple Pay
・楽天ペイ

20
セゾンパール・アメックスカード タッチ決済可能

電子マネー
・iD
・QUICPay
・楽天Edy

スマホ決済
・Apple Pay
・Google Pay

20

 

付帯保険

 

以下の配点で評価を算出しました。

付帯保険

  • 海外旅行か国内旅行のどちらか自動付帯あり:20点
  • 海外旅行保険/国内旅行保険/ショッピング保険が全て付帯:15点
  • 上記3つのうちいずれか2つ:10点
  • 上記3つのうちいずれか1つ:5点
  • 保険なし:0点

上記を基準に、海外旅行か国内旅行のどちらか自動付帯ありの場合20点として評価しました。

 

クレジットカード 付帯保険 点数
JCBカードW
海外旅行傷害保険/ショッピング保険
10
三井住友カード(NL) 海外旅行保険 5
VIASOカード
海外旅行傷害保険/ショッピング保険
10
三菱UFJカード
海外旅行傷害保険/ショッピング保険
10
エポスカード 海外旅行傷害保険 5
PayPayカード 保険なし 0
イオンカードセレクト
ショッピング保険
5
JALカード navi 海外旅行傷害保険/国内旅行保険(自動付帯)/ショッピング保険 20
ANAカード 学生用
海外旅行傷害保険/国内旅行保険(自動付帯)/ショッピング保険
20
au PAYカード 海外旅行傷害保険/ショッピング保険 10
楽天カード 海外旅行傷害保険 5
学生専用ライフカード 海外旅行傷害保険
(自動付帯)
20
リクルートカード
海外旅行傷害保険/国内旅行保険/ショッピング保険
15
ビュー・スイカカード
海外旅行傷害保険/国内旅行保険
10
ルミネカード
海外旅行傷害保険/国内旅行保険
10
セゾンパール・アメックスカード なし 0

 

申し込みやすさ・卒業後の使い続けやすさ

 

以下の配点で評価を算出しました。

申し込みやすさ・卒業後の使い続けやすさ

  • 18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能:20点
  • 18歳以上申込可能+卒業後は別カードに切り替え:15点
  • 20歳以上申込可能:10点

18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能なクレジットカードを20点として評価しました。

 

クレジットカード 申し込みやすさ・
卒業後の使い続けやすさ
点数
JCBカードW
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
三井住友カード(NL) 満18歳以上(高校生を除く)申込可能+卒業後もそのまま使用可能 20
VIASOカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
三菱UFJカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
エポスカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
PayPayカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
イオンカードセレクト
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
JALカード navi
18歳以上申込可能+卒業後は別カードに切り替え
15
ANAカード 学生用
18歳以上申込可能+卒業後は別カードに切り替え
15
au PAYカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
楽天カード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
学生専用ライフカード
18歳以上申込可能+卒業後は別カードに切り替え
15
リクルートカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
ビュー・スイカカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
ルミネカード
18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能
20
セゾンパール・アメックスカード 18歳以上申込可能+卒業後もそのまま使用可能 20

 

学生におすすめクレジットカードの総合評価

 

クレジットカード 年会費 還元率 キャッシュレス決済 付帯保険 申し込みやすさ・
卒業後の使い続けやすさ
合計
JCBカードW 20 20 15 10 20 85
三井住友カード(NL) 20 10 20 5 20 75
VIASOカード 20 10 20 10 20 80
三菱UFJカード 15 10 20 10 20 75
エポスカード 20 10 20 5 20 75
PayPayカード 20 20 10 0 20 70
イオンカードセレクト 20 10 20 5 20 75
JALカード navi 15 15 20 20 15 85
ANAカード 学生用 15 10 20 20 15 80
au PAYカード 15 20 20 10 20 85
楽天カード 20 20 15 5 20 80
学生専用ライフカード 20 10 20 20 15 85
リクルートカード 20 15 10 15 20 80
ビュー・スイカカード 5 10 20 10 20 65
ルミネカード 10 20 20 10 20 80
セゾンパール・アメックスカード 15 10 20 0 20 65

 

採点の根拠に使用した公式サイト

 

 

情報元・参照元一覧

 

監修者

専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級CFP宅地建物取引士に独学で合格。
会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

マネーコラムの執筆や記事監修も手がける日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

<a href="https://cc-moola.com/creditcard/kenji-kaneko/">金子 賢司</a>
ファイナンシャルプランナー

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

<a href="https://cc-moola.com/creditcard/takeshi-toriya/">鳥谷 威</a>
有限会社バード商会

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。

FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

現在、不動産を含む資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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