お金を使いすぎてしまう人に共通する特徴は？対策を合わせてご紹介！

お金を使いすぎてしまう人に共通する行動5パターン

月末になってお金がないことに気づいたり、クレジットカードの請求書に驚いた経験はありませんか？

お金を使いすぎてしまう方には、いくつか共通する行動パターンがあります。

自分の行動を振り返り、当てはまるものがないか確認してみてください。

毎月の収支を把握していない

毎月の収支を把握していない方は、お金がない状況になっているケースが多くあります。

まずは、収入(手取り)から固定費を引いた金額(毎月自由に使える金額)を計算してみましょう。

これを正確に把握していないと、自分自身が使える金額に気づかず、ついつい使いすぎてしまうことに繋がります。

固定費は支出の中でも占める割合が大きいため、改めて削減できる箇所がないか確認することで長期的に節約し続けられるでしょう。

キャッシュレス決算の利用額を把握していない

近年、キャッシュレス決済が一般化し、スマートフォン一つで買い物ができる便利な時代になりました。しかしその反面、支出の実感が薄れやすく、つい使いすぎてしまうというリスクも高まっています。

現金のように手元からお金が減る感覚がないため、気軽に使ってしまいがちです。

まずは月ごとの利用額を確認し、支出を「見える化」することが大切です。家計簿アプリやカードの明細確認を習慣にし、何にいくら使ったのか把握しておきましょう。

衝動買いをする

衝動買いをしてしまう人は、計画的にお金を使うのが苦手で、予算を立てずにその場の気分で購入することが多い傾向にあります。

ストレス発散のために散財をしてしまう。セール品や期間限定品を見るとついつい買ってしまう。

自分の行動パターンを理解し、買い物前に一呼吸置く習慣を持つことが、衝動買いを防ぐ第一歩です。

ココちゃん

買い物以外の自分に合ったストレス解消法を見つけれるといいね！

節約をしていない

節約をしていない人には、無意識のうちにお金を使ってしまうという特徴があります。

自販機での飲み物やコンビニでのチョコ買いなど、ちょっとした「ついで買い」も、積もれば月に数千円にのぼることも。こうした無意識の支出を見直すことが、節約の第一歩です。

モーラ博士

節約は我慢や生活の質を下げることではないぞ。

無駄を減らして本当に必要なものや、心から満足できることにお金を使えるようになることで、むしろ生活は豊かになります。

長期的な資金計画を立てずにただただ生活をしている

長期的な資金計画を立てずに日々の生活を送っていると、将来の出費に対応できず、突然の支出に慌てることになりかねません。

教育費や老後資金、万が一の医療費など、長期的な視点でのお金の準備を後回しにしてしまう人は多くいます。

しかし、計画なしに過ごすことは、自由に見えて実は不自由です。

将来に向けた貯蓄や投資を始めることで、安心感と選択肢のある生活が手に入ります。今の収支だけでなく、自分の将来を見据えたお金の管理を始めてみましょう。

モーラ博士

5年後、10年後、老後など自分の将来を一度考えてみるのじゃ。

お金を使いすぎてしまう心理的要因3選

お金の使いすぎには、さまざまな心理的要因が関係しています。

これらの要因が自分に当てはまらないか確認してみましょう。

ストレスが溜まっている

ストレスが溜まると、つい何かを買いたくなる。そんな経験ありませんか？

これはストレスを解消したいという心の働きが原因です。お金を使って心を満たすことは、早く簡単に満足感を得やすい傾向があるため、ストレスが溜まるとつい走りがちな行動でしょう。

しかし、それは一時的な安心で、根本的な解決にはなりません。

モーラ博士

一度自分が何にストレスを感じているのか立ち止まって考えてみるのじゃ。

自信がない

自信がないと、つい自分と他人を比べてしまいます。

SNSではキラキラした投稿があふれ、街には自分より輝いて見える人たち。「もっとちゃんとしなきゃ」と焦って、服やコスメ、趣味や食事にお金をかけてしまうでしょう。

しかし、本当に必要なのは「自分をよく見せること」ではなく、「自分を認めてあげること」なのかもしれません。

他人と比べるより、自分自身の内面的な長所を見つめ直し、小さな成長を見つけてあげましょう。

散財が一時的な快感になってしまっている

買い物をすると、気分がパッと明るくなる瞬間ってありますよね。新しいものを手に入れた瞬間、脳内では快感や幸福感を与えるドーパミンが分泌されます。

この快感を求めて、ついつい買い物を繰り返してしまうのです。ただ、この快感は一瞬のもので、長くは続きません。

一方で、長続きする幸福は、刺激よりも“安心感”や“つながり”から生まれます。誰かとの信頼関係、自分が役に立っている実感、小さな達成感など、日常の中にある穏やかな満足です。

ココちゃん

買い物だけに頼らずに、心をじっくり満たす時間を作りたいね！

お金を使いすぎてしまったときの対策7つ

お金を使いすぎてしまった場合には、具体的な対策が必要です。

ここでは、すぐに取るべき7つの対策をご紹介します。

これらの対策を行うことで、不安定な状況を抜け出せるかもしれません。ぜひ参考にしてみてください。

毎月の収支を把握する

お金を使いすぎてしまったとき、まず最初に毎月の収支を正しく把握することから始めましょう。自分がどれだけ使い、どれだけ貯めているのかを理解することが、無駄遣いを減らす第一歩です。

毎月の収支を理解すれば、無駄な出費を抑える気持ちが自然に働くようになります。

収支を管理する方法として、スマホアプリの活用が非常に効果的です。家計簿アプリを使えば、毎日の支出を簡単に記録でき、支出が一目でわかります。

手軽に始められ、続けやすいので、まずはアプリを使って収支を見える化し、無駄遣いを抑える習慣をつけましょう。

モーラ博士

自分に合った家計簿アプリを探してみるのじゃ。

月の予算を決める

収支を把握したら、次は使うお金の予算を決めることが大切です。娯楽や買い物に使える金額を決めておけば、「あといくら使えるか」が明確になり、使いすぎを防げます。

お金を使うことに罪悪感を持たず、安心して楽しめるのも予算を立てるメリットのひとつといえるでしょう。

「旅行のために○万円貯める」、「あの服を買う」など、目的をもって予算を組めば、自然とお金の使い方にもメリハリが生まれ、モチベーションアップにもつながります。

限られた予算の中で工夫する力も身につくので、まずはざっくりでも予算を立てる習慣を始めてみましょう。

衝動買いを減らす

衝動買いは、ストレスや疲れ、ちょっとした気分の波で起こりがちです。「今これが欲しい！」という気持ちは一時的なものが多く、あとで後悔することも少なくありません。

そんな時は、買う前に一度立ち止まることが大切です。

モーラ博士

欲しいものができたら、すぐに買わず「一晩寝かせる」、「欲しい物リストに入れて数日待つ」など、時間をおいて冷静に判断する習慣をつけるのじゃ。

買わずに済んだことでお金が残り、満足感や安心感が得られる感覚も、少しずつ身についていきますよ。

節約と貯金を心がける

お金を使いすぎたら、節約と貯金を習慣にすることを心がけ、まずは日常の中でできることから始めてみましょう。

節約は「つらい我慢」ではありません。無駄な出費を減らせば、その分自由に使えるお金が増え、欲しいものややりたいことに使える余裕が生まれます。

貯金も同様に、お金を貯めることで、自分自身の将来をより広い選択肢の中から思い描くことができます。

不用品売却で臨時収入を得る

自宅に「使っていないけど捨てにくい物」が意外と眠っていませんか？不用品はリサイクルショップやフリマアプリで簡単に売れ、臨時収入につながることがあります。

「メルカリ」や「ラクマ」などのフリマアプリなら、自分で価格を設定して販売できるのでおすすめです。

さらに、不用品を手放すことで得られるのはお金だけではありません。部屋がすっきりと片付き、探し物が減ったり、気分まで軽くなったりと、生活の質そのものが向上するでしょう。

整理整頓された空間で暮らすことで、日常の満足度や幸福感もきっと高まるはずです。

副業で収入を増やす

無駄遣いがないのに、なぜかお金がない人は、支出ではなく収入に問題がある場合も考えられます。この機会に、副業を始めてみるのも一つの選択です。

最近はパソコン一つで始められるクラウドソーシングサービスが充実しており、ライティングやデザイン、データ入力など、初心者でも挑戦しやすい仕事が多数あります。

最初は小さな収入でも、積み重ねることで家計に余裕が生まれるでしょう。

ただし、副業は本業に支障が出ないよう時間管理が重要です。自分の体調や生活リズムを大切にしながら、無理のない範囲で取り組みましょう。

キャッシングでお金を借りて一時的にしのぐ

急な出費や手元に現金がないとき、一時的な対処法としてキャッシングを利用するという選択肢もあります。

クレジットカードを持っている方であれば、カードのキャッシング機能を使って即日現金を借りることが可能です。まずは、お使いのカードがキャッシングに対応しているか確認してみましょう。

キャッシング枠のあるクレジットカードを持っていれば、審査なしですぐにお金を借りられます。

ただし、キャッシングは便利な反面、利息が高めに設定されていることが多いため、あくまで「一時しのぎ」として使うことが前提です。

返済の見通しを立てたうえで利用し、長期的な借入には頼らないよう注意しましょう。計画的に使えば、いざという時の心強い手段になります。

お金を使いすぎてしまう人に心に刻んでほしい5箇条

お金を使いすぎてしまう方に、ぜひ覚えておいてほしい5つをご紹介します。

ぜひ、取り入れやすそうなものから試してみてください。

購入意欲のそそられるSNSアカウントは思い切ってフォローを外す

SNSには、購買意欲を刺激するアカウントがたくさんあります。

おしゃれなアイテムや限定情報などが次々と流れてくるため、見ているうちに「欲しい」、「買わなきゃ」と思わされてしまうことも少なくありません。

そうした影響を受けやすいと感じる場合は、思い切ってフォローを外すのがおすすめです。

とはいえ、毎日チェックしていたアカウントを突然見ないようにするのは難しいものです。

モーラ博士

まずは数週間ごとにまとめて見るなど、少しずつ距離を取る方法から始めてみるのじゃ。

無意識に購買意欲をかき立てられる環境を整えることが、無駄遣いを防ぐ第一歩になります。

毎月の飲み会参加回数を決めておく

外食費の中でも大きな割合を占めるのが飲み会代です。誘われたら断りづらく、「人付き合いだから」とつい参加してしまうことも多いですよね。

週に1回参加していた飲み会を月に2回にするだけで、かなりの節約につながるでしょう。

ココちゃん

2軒目・3軒目までハシゴするのをやめて1軒で帰るようにすることも節約につながるね！

さらに、飲み会を減らすことはお金だけでなく、健康面にも良い影響があります。

無理に我慢するのではなく、「今月はあと何回まで」とあらかじめ回数を決めておくことで、心にもお財布にも優しいお金の使い方ができるようになります。

サブスクの整理整頓を行う

動画配信や音楽配信など、便利なサブスクリプションサービスは今や生活の一部になっています。

しかしその反面、使っていないサブスクに気づかないままお金を払い続けているケースも多く、出費がじわじわとかさんでいる可能性があります。

月に一度は利用状況を見直し、「本当に必要か？」、「使っていないものはないか？」をチェックする習慣を持ちましょう。

使っていないサービスの解約やプランの見直しで、毎月の固定費を減らすことができます。

買い物や飲み会以外に日常の楽しみを見つける

買い物や飲み会以外にも、日常の中で楽しめることはたくさんあります。

お金を使わなくても、充実した時間を過ごすことは可能です。こうした習慣は心を満たすだけでなく、無駄な出費を抑えることにもつながります。

お金のかからない趣味を日常に取り入れて、豊かさを感じる暮らしを目指してみましょう。

定期的に自分にご褒美をあげる

節約を続けるには、無理をしすぎないことが大切です。ずっと我慢ばかりでは、モチベーションが続かなくなってしまいますよね。

ココちゃん

月に1回、好きなカフェでケーキを食べたい！
3か月に1回、日帰り旅行に行きたい！

定期的に自分へご褒美を与える習慣を取り入れてみましょう。

頻度や金額はあらかじめ決めておくようにしましょう。そうすることで無駄遣いにならず、楽しみながら節約を続けることができます。

メリハリのあるお金の使い方で、心もお財布も満たされる暮らしを目指しましょう。

今すぐお金が必要！おすすめのカードローン3選

お金を使いすぎ、今すぐ生活費を用意しなくてはならないといけない方におすすめのカードローンを3社ご紹介します。

最短即日融資が可能なカードローンを厳選しているので、お金がない状況で困っている方はぜひ参考にしてみてください。

プロミス

プロミスは申し込みから最短3分※1でお金を借りられるカードローンです。

手続きはすべてWEB上で完結し、借入から返済までスマホ一台でできます。

24時間365日対応なので、平日や土日祝、深夜でも借入可能です。

また、プロミスを初めて利用する方は、30日間無利息でお金を借りることが可能です。

ココちゃん

1回だけ借りて30日以内に全額返済すれば、利息はかからないんだね！

プロミスの基本情報

※出典：プロミス公式サイト

注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※3 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 収入が年金のみの方はお申込いただけません。

SMBCモビット

SMBCモビットは、申し込みから最短15分※1でお金を借りられるカードローンです。

WEB完結に対応しており、郵便物がありません。原則、自宅や勤務先への在籍確認がないため、周囲の人にばれたくない方でも利用しやすいでしょう。

また、現金での借入だけでなく、PayPayマネーチャージにも対応している点も魅力です。

モーラ博士

PayPayにチャージしてポイントを貯めた方がお得に借りれるのじゃ。

SMBCモビットの基本情報

※出典：SMBCモビット公式サイト

注釈

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

アイフル

アイフルは、申し込みから最短18分※1でお金を借りられるカードローンです。

アイフルを初めて利用する方に向けて「30日間利息0円」、「現金1万円プレゼント」のキャンペーンを実施しているので、お得にお金を借りたい方は利用しやすいでしょう。

キャンペーンは専用ページからお申し込みをされた方のみ対象となるので、専用ページをご確認ください。

アイフルの基本情報

※出典：アイフル公式サイト

注釈

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※2 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

お金を使いすぎた際によくある質問

Q、つい衝動買いしてしまうのはなぜ？どうすれば防げますか？

A、ストレスや自信のなさから衝動買いしてしまうこともあります。予算を決めたり、SNSから距離を置くのが効果的です。欲しいものがあれば「本当に必要か？」と問い直す習慣をつけるといいでしょう。

Q、毎月お金が足りなくなる原因がわかりません。

A、まずは毎月の収支を把握することが大切です。家計簿アプリを活用すれば、支出の傾向も可視化されるでしょう。特に「固定費」と「変動費」の区別を意識すると、どこから見直せばいいかが明確になります。

Q、節約しても続きません。コツはありますか？

A、無理な我慢は続きません。ご褒美やお金のかからない趣味を取り入れて、メリハリを大切にしましょう。「使わない」より「使い方を工夫する」意識に変えることで、ストレスの少ない節約が可能になります。

Q、支払いが間に合わないときの対処法はありますか？

A、クレジットカード会社などに早めに連絡すれば、リボ払いや分割払いへの変更が可能な場合もあります。放置せずに連絡することで、延滞扱いを防げたり、柔軟な対応をしてもらえる可能性が高くなるでしょう。

Q、今すぐお金が必要！どうすればいいですか？

A、急な出費には、即日融資に対応した消費者金融系カードローンの利用がおすすめです。スマホから申し込めて、最短で当日中に振込されることもあります。

利用前には、金利や返済条件、正規業者かどうかを確認しましょう。

Q、借りずにお金を作る方法はありますか？

A、急ぎでなければ、不用品をフリマアプリやリサイクルショップで売るのも手軽な方法です。また、クラウドソーシングによる副業も継続すれば安定した収入につながる可能性があります。

現金化に時間がかかるため、即金が必要な場合は補助的な手段として考えましょう。

まとめ

本記事では、お金を使いすぎてしまう方へのおすすめの解決策を紹介してきました。

急にお金が必要になったとき、スピーディーに借りられる消費者金融系のカードローンは非常に頼りになる存在です。

即日融資に対応しているサービスも多く、スマホひとつで申し込みから借入まで完結できる手軽さも魅力です。

借りることに抵抗がある方やできるだけ負担を減らしたい方は、まずは不要品の売却やサブスクの見直しなど、借りなくてもお金を作る方法も検討してみましょう。

モーラ博士

状況に応じて、無理のない選択をしてみるのじゃ。