審査が甘い・緩いカードローンはある？おすすめ借入先もご紹介

審査が甘い・ゆるいカードローンは存在しない

「審査が甘いカードローンってあるのかな？」と気になる方もいるかもしれませんが、結論から言うと、審査が甘い・ゆるいカードローンは存在しません。

すべての金融機関では、貸金業法や銀行法といった法律に基づいて、必ず審査を行っています。たとえ数万円の少額でも、無審査でお金を借りることはできません。

金融機関にとって、お金を貸すということはリスクをともなう行為です。返済が遅れたり、返ってこなかったりすれば、損失につながります。

だからこそ、申込者がきちんと返済できるかどうかをチェックするために、収入や勤務先、過去の借入状況などを確認する審査を行うのです。

審査が甘いと宣伝する業者は闇金の可能性もある

「このカードローンは審査が甘い」といった広告や口コミを見かけることがあっても、それを信じるのは危険です。

正規の貸金業者や銀行は法律で「誇大広告」を禁止されているため、そのような表現を使っていません。

もし「誰でも借りられる」「審査なし」などの言葉を掲げている場合、それは違法な業者、いわゆる闇金の可能性があります。

また、金融機関ごとに審査基準が異なります。同じ人でもA社では落ちてB社では通る、というケースもありますが、それは「審査が甘い」というわけではなく、単に重視しているポイントが異なるだけです。

安心して借入をするためには、「甘い審査」や「簡単に借りられる」といった言葉に惑わされず、正規の金融機関を利用することが大切です。

カードローンの審査でチェックされる項目

カードローンを申し込むとき、「どんなことが審査されるのか？」と気になる方も多いでしょう。実は、カードローンの審査ではいくつかのポイントを総合的に見て「この人にお金を貸しても大丈夫か」を判断しています。

即日融資を希望する場合でも、こうしたポイントの確認は避けられません。そこで、ここでは、主に見られる代表的な項目について解説していきます。

安定した収入があるかどうか

まず大前提として見られるのが「きちんと収入があるかどうか」です。

会社員や公務員、契約社員、パート・アルバイトなど、雇用形態はさまざまでも、毎月ある程度の安定収入があることが重視されます。

勤務先の規模や勤続年数も見られやすいポイントで、同じ仕事を長く続けている人はより「安定している」と判断されやすい傾向にあります。

モーラ博士

一度の収入が多くても、月によってバラつきが大きければ安定した収入とはみなされないケースもあるぞ。

信用情報に問題がないか

次にチェックされるのが「信用情報」です。

これは、過去にクレジットカードやローンなどを利用したときの支払い履歴などが記録されているもので、専門の機関に情報が登録されています。

例えば、過去に支払いを滞納したり、債務整理をした経験がある場合は、その情報が審査に影響する可能性があります。

逆に、毎月きちんと返済してきた人は、信用があると見なされて審査に通りやすくなります。

現在の借り入れ状況

今どのくらい他社から借りているかも重要なチェックポイントです。

例えば、すでに複数のローンを利用していたり、毎月の返済が収入に対して多すぎたりすると、「この人にこれ以上貸すのはちょっと危険かも」と判断されてしまうこともあります。

モーラ博士

既に複数社から借り入れがある場合、まずはすでに借り入れているものを返済することから始めるのが良いぞ！

総量規制におさまっているか

消費者金融を利用する場合、消費者金融からの借り入れには「総量規制」というルールがあり、年収の3分の1までしか借りられないことになっています。

例えば年収が300万円なら、借りられる上限は100万円までのため、これを超えて借りようとしても審査には通りません。

ちなみに、銀行のカードローンはこの規制の対象外ですが、それでも返済能力をしっかりチェックされるのは同じです。

カードローンの審査に落ちやすい人の特徴

カードローンを申し込んでも、必ず通るとは限りません。実際には、審査で落ちてしまう人も少なくなく「なぜ通らなかったんだろう？」と不安になることもあるでしょう。

そこでここでは、カードローンの審査に落ちやすい人に見られる特徴をいくつかのポイントに分けて解説します。

収入が低い・安定していない

カードローンの審査では、返済能力があるかどうかをとても重視されます。

そのため、そもそも無収入の方や毎月の収入にムラがある方は、「きちんと返済してくれるかどうか」という点で不安視されがちです。

特に、アルバイトや自営業などで月ごとの収入が大きく変わる場合は、安定した返済が難しいと判断されてしまうこともあります。

他社からの借り入れが多い

すでに複数の会社から借り入れをしている場合、「これ以上の返済が難しいのでは？」と見なされて審査に落ちることがあります。

特に、年収の3分の1を超える借入がある場合、消費者金融ではそれ以上の融資はできません。

また、返済が重なって生活が苦しくなってしまうリスクも考慮されます。

モーラ博士

既に借り入れをしている方は、きちんと返済計画を立ててから借り入れを検討してみよう！

信用情報に問題がある

過去にカードローンやクレジットカードの支払いを長期間滞納したり、自己破産や債務整理をした経験がある方は、信用情報にその履歴が記録されています。

このような情報は信用情報機関に最大5年〜10年程度残るため、その期間内に新たな借入をしようとしても、審査に通らない可能性が高くなります。

在籍確認が取れなかった

カードローンの審査では、申込時に記載された勤務先に在籍確認の電話が行われることがあり、即日融資を希望する場合でも原則必要です。

これは本当にその会社で働いているかどうかを確認するためのもので、返済能力の裏付けになります。

もし、勤務先が電話に出なかったり、そもそも在籍していないと分かった場合は、虚偽の申告と判断されて審査に落ちてしまうこともあります。

申込内容に誤りがあった・虚偽の申告をした

申し込みの際に記入した情報に間違いがあると、それだけで審査に落ちてしまうケースもあります。

特に注意が必要なのが、年収や勤務先の情報を「少しぐらいなら大丈夫だろう」と思って盛ってしまうこと。

金融機関は勤務先への在籍確認や書類確認を通じて、情報の真偽をしっかりチェックしています。

もし虚偽が判明すれば、信用を大きく損ね、今後の審査にも影響を与える恐れがあります。

モーラ博士

申し込む際は、記入内容に誤りがないかしっかりチェックするんだぞ！

カードローンの審査に落ちた時の対処法

カードローンの審査に落ちてしまうと、「もうどこからも借りられないのでは？」　「即日でお金を借りるのは無理なのかな…」と不安になりますよね。

でも、審査に落ちたからといって諦める必要はありません。なぜ落ちたのかを冷静に考え、きちんと対策を取れば、次のチャンスをつかめる可能性は十分あります。

ここでは、審査に落ちたときにできる具体的な対処法をご紹介します。

信用情報をチェックしてみる

審査に落ちる理由としてよくあるのが、信用情報に問題があるケースです。

過去にローンやクレジットカードの支払いを遅れたことがあったり、長期間の延滞や債務整理をした経験があると、信用情報機関にその履歴が残っている可能性があります。

自分の信用情報は、CICやJICC、KSCなどの信用情報機関に請求すれば確認できます。

手続きはオンラインや郵送でできるので、一度確認してみましょう。情報に間違いがある場合は訂正も依頼できます。

申し込み間隔を空けて再チャレンジする

審査に落ちたあと、すぐに別のカードローンに申し込むのはおすすめできません。

なぜなら、申込情報も信用情報機関に記録されていて、短期間に何件も申し込んでいると「お金に困って焦っている人」と見られてしまうからです。

もし複数の申し込みで落ちてしまった場合は、最低でも6ヶ月程度は間を空けるのが理想です。

モーラ博士

記録が信用情報機関から消えるのを待ってから、再チャレンジするのが良いぞ。

別のカードローンを検討してみる

カードローンには、大手銀行系・大手消費者金融・中小の消費者金融など、さまざまな種類があります。

審査の基準や重視するポイントも異なるため、ある会社で落ちたからといって、すべての会社で落ちるわけではありません。

例えば、銀行系は審査が厳しめな傾向がありますが、中小の消費者金融では柔軟に対応してくれるうえ、即日融資に対応しているところもあります。

ただし、保証会社が同じだと結果が似ることがあるので、申し込む前に調べてみると安心です。

借入金額を少なめに設定し直す

希望する借入金額が高すぎると、審査に落ちやすくなることがあります。

特に消費者金融の場合、「総量規制」によって、借入額の合計が年収の3分の1までと決まっているため、それを超えてしまうと審査に通ることはできません。

また、総量規制の範囲内であっても、収入に対して負担が大きいと見なされると審査に通りづらくなることがあります。

モーラ博士

一度審査に落ちた方は、借入希望額を見直して無理のない金額に設定すれば、即日融資につながる可能性も高まるぞ！

他社の借り入れを整理する・おまとめローンを活用する

すでに他社から複数の借り入れがある場合は、それが原因で審査に通らなかった可能性もあります。

この場合は「おまとめローン」を使って借入先をひとつにまとめるという方法も検討してみると良いかもしれません。

おまとめローンなら月々の返済額を抑えたり、返済日を一本化できるメリットもあります。

ただし、おまとめローンにも審査はあるため、必ず通るとは限りません。信用情報や収入状況を整えた上でチャレンジするのがポイントです。