学生におすすめのカードローン！収入なしの大学生でもお金を借りられる？

学生向けカードローンの審査は甘い？

「学生でもカードローンの審査に通るの？」と不安になる方は多いかもしれませんが、まず大前提として審査が甘いカードローンは存在しないということを理解しておきましょう。

カードローンを提供する金融機関は、どの申し込み者に対しても返済能力を確認するための審査を行います。これは学生であっても同じです。

ただし、学生であっても安定した収入があれば、審査に通る可能性は十分あります。

例えばアルバイトをしていて、毎月一定の収入がある場合は、その収入をもとに返済能力があると判断されることがあります。逆に無職で収入がない場合や、収入があっても不安定だと判断されれば、審査に通るのは難しくなるでしょう。

審査を少しでもスムーズに通過するためには、収入証明書類や本人確認書類をきちんと用意し、正確な情報で申し込むことが大切です。

学生だからといって特別扱いされるわけではありませんが、一定の条件を満たしていれば利用できる可能性はあります。無理のない範囲で計画的に利用することを心がけましょう。

モーラ博士

虚偽の申告は信頼を失う原因となり、審査に落ちるリスクも高まるためやってはいけないぞ！

学生が利用できるカードローンの選び方

学生生活では、急な出費や生活費の不足などでお金が必要になる場面もありますよね。そんなとき、カードローンを検討する学生も少なくありませんが、選び方を間違えると後々のトラブルに繋がる可能性もあります。

学生の立場での借り入れは制限がある反面、正しいポイントを押さえて選べば、安心して利用することができます。ここでは、学生が無理なく安全に使えるカードローンを選ぶためのポイントをご紹介しましょう。

申込み条件

まず確認したいのが、そのカードローンが学生の申し込みを受け付けているかどうかです。カードローンの中には「学生不可」としているところもあります。

一方で、「学生でも申込可」「アルバイト収入があればOK」などの記載があれば、学生でも利用できる可能性が高いです。

申し込み前には必ず、利用条件を公式サイトや説明欄で確認しておきましょう。

特に、「安定した収入があること」と記載されている場合は、定期的にアルバイトをしていて月数万円以上の収入があることが求められます。

対象年齢が20歳以上に設定されていることも多いため、18歳や19歳の学生は条件をよく確認することが大切です。

自分の年齢や就業状況が申し込み条件に合っているかどうかを最初にチェックしておくことで、審査落ちのリスクを減らせるでしょう。

モーラ博士

学校名や在学証明書などが必要になるケースもあるため、提出書類も要チェックだぞ！

限度額

学生にとって、借りすぎは大きなリスクです。カードローンによっては上限が100万円や200万円など高めに設定されていることもありますが、学生がそこまで借りる必要は通常ありません。

限度額が大きいと安心感がある一方で、実際には必要のない金額まで借りてしまいがちです。また、限度額いっぱいまで借りてしまうと、返済が滞ったときのダメージも大きくなります。

自分に必要な額をしっかり把握したうえで、「10万円から30万円程度」の少額利用に絞られているカードローンを選ぶと、使いすぎを防げて安心です。

初めての借り入れでは、少額から始める意識を持つことが重要です。少額での利用であれば返済期間も短くなりやすく、利息の負担も比較的軽く抑えられるというメリットがあります。

限度額が低めに設定されているローンであれば、そもそも借りすぎる心配が少なく、計画的に使いやすいと言えるでしょう。

返済方法

カードローンを選ぶときは、返済のしやすさも重要です。例えば「毎月の返済日が選べる」「コンビニATMで返済できる」「アプリから簡単に残高確認できる」などの機能があると、無理なく返済スケジュールを組みやすくなります。

学生は収入に波があったり、アルバイトのシフトによって生活リズムが不安定なこともあるでしょう。

そのため、自分のペースに合わせて柔軟に対応できる返済方法を備えたカードローンを選ぶと安心です。

また、自動引き落としが利用できると返済のうっかり忘れを防ぎやすくなります。返済期日や金額の変更が可能かどうかも、あらかじめ確認しておきましょう。

利用後の返済計画を立てる段階でも、無理のない金額・回数で調整できるカードローンを選ぶことが、長期的な安心につながります。

無利息期間

はじめてのカードローン利用であれば、無利息期間が設定されているサービスを選ぶのもおすすめです。

例えば「30日間無利息」などの条件があると、短期間だけお金を借りたい場合には大きな助けになります。

ただし、無利息期間が「契約日の翌日からカウントされる」のか「借入日の翌日から」なのかで違いがあるため、事前にしっかり確認しましょう。

また、無利息の対象となるのは初回の借入分のみという条件が多いため、複数回に分けて借りたいときには適用外になる可能性もあります。計画的に返済できるなら、こうした特典を上手に活用することで利息負担を抑えることができます。

中には「一定の条件を満たせば長期の無利息期間が適用される」タイプのローンもあり、これらを比較検討するのも良い方法です。

モーラ博士

短期で完済できる予定がある場合には、無利息の特典を活用することでお得に利用できるぞ！

郵送物の有無

学生の場合、実家暮らしをしている方も多いため、家族に知られずにカードローンを使いたいと思う人もいるでしょう。そんなときは、申込時に「郵送物なし」「Web完結可」などと明記されているカードローンを選ぶのが安心です。

書類やカードが郵送されると、それを見た家族に借入がバレる可能性があります。

スマホやパソコンだけで手続きができ、明細もWebで確認できるタイプなら、自分だけで管理しやすくプライバシーも守れます。

また、ローンカードを発行せずにスマホで借りられるサービスを選べば、財布の中を見られても借入が発覚しにくいです。

さらに、取引明細や返済スケジュールの通知もすべてスマホで完結するカードローンなら、郵送物の心配が一切ありません。

バレずに利用したいなら、こうした機能の有無も事前にチェックしておきましょう。メールやアプリ通知を上手く活用すれば、借入の管理もスムーズに進められます。

モーラ博士

スマホアプリのアイコンを着せ替えられるタイプであれば、見た目からもバレにくくて安心じゃな！

学生がカードローンを利用するメリット

学生生活の中で、急な出費や予想外の支払いに直面することもあります。そんなとき、カードローンは助けになる手段のひとつ。もちろん安易な利用は避けたいところですが、上手に使えば学生にとっても大きなメリットがあるのがカードローンの特徴です。

ここでは、学生がカードローンを利用する際に得られる代表的なメリットをご紹介しましょう。

使い道が自由で柔軟に対応できる

カードローンは利用目的が限定されていないため、借りたお金をさまざまな支出に充てることができます。

例えば、急な引っ越し費用、資格取得のための講座代、バイト先への通勤交通費、友人との旅行など、学費以外の支出にも対応できます。

奨学金や教育ローンのように「教育目的に限る」といった制約がない分、自由度の高い使い方ができるのが魅力です。

もちろん使い道が自由だからといって無計画な利用は避けるべきですが、あらかじめ備えておきたい場面や突発的な支出に対応できるのは、大きな安心材料と言えるでしょう。

いざというときに備えられる安心感がある

突然スマホが壊れた、実家に急いで帰省しなければならない、生活費が足りなくなった…そんな「もしものとき」に備えてカードローンを契約しておくと、心理的にも経済的にも安心感が得られます。

実際に借りるつもりがなくても、限度額を設定して審査を通しておけば、急な出費があった際にもすぐに対応できる体制を整えておけます。

特に実家が遠く、頼れる家族が近くにいない一人暮らしの学生にとっては、頼れる存在のひとつになるでしょう。

使わなければ利息も発生しないため、「使うかもしれない」前提での準備としてカードローンを考えるのも一つの方法です。

モーラ博士

いざというときの手段として知っておくだけでも安心感が違うはずじゃ！

少額から利用でき、無理なく返済できる

カードローンの利用には、利息や返済スケジュールの把握、借入残高の管理といった、基本的な金融知識が必要になります。

これまで「お金を借りる」という経験がなかった学生にとっては、自分で管理する責任が生まれることから、自然と金融リテラシーや計画性を養うことが可能です。

例えば、借入額に対する利息の計算や、毎月の返済額の調整など、社会人になってからも役立つ力を学生のうちに身につけることができます。

無理なく利用することで自分にとって必要な額を見極め、収支を考えて行動する力を育てる機会にもなるでしょう。

条件によっては利息ゼロで借りられる場合もある

カードローンの中には、「初回利用時は○日間無利息」などの特典を設けています。このようなサービスを利用すれば、一定期間内に返済することで利息を支払わずに済むこともあります。

例えば、数日〜1ヶ月程度の短期借入であれば、全額を無利息期間内に返済できるケースもあるためとてもお得です。

こうした制度をうまく使えば、急な出費に対して一時的にお金を確保する手段として、有効に活用できます。ただし、無利息期間は「契約日からスタート」なのか「借入日からスタート」なのか、条件をよく確認しましょう。

モーラ博士

メリットを最大限に活かすためにも、制度内容は事前にしっかりチェックしておくんだぞ！

学生がカードローンを利用するデメリット

カードローンは、急な出費に対応できる便利な手段ですが、学生が利用する場合には注意点もあります。

ここでは、学生がカードローンを使う際に知っておきたい主なデメリットをご紹介します。

返済が難しくなることがある

学生の多くはアルバイトによる収入で生活しており、収入額は月によって変動しやすい傾向があります。

テスト期間や体調不良、シフトの調整などで働けない日が続くと、月収が一気に減ることも珍しくありません。そうなると、たとえ少額の借入であっても、毎月の返済が難しくなる可能性があります。

特に、カードローンの返済は月々一定額であることが多く、収入が少ない月でも返済を求められるのが一般的です。無理に返済しようとして生活費が足りなくなり、さらに借入を重ねてしまう悪循環に陥ることもあります。

こうしたリスクを避けるためにも、借入前に自分の収入と支出のバランスをしっかり見直し、本当に必要な金額だけを借りる意識を持つことが大切です。

借りすぎてしまうリスクがある

カードローンは一度契約すると、設定された限度額の範囲内で何度でも借り入れができる仕組みになっています。

便利な反面、「あと少し」「来月返せば大丈夫」といった気軽な気持ちから、気づけば限度額いっぱいまで借りてしまっていた…というケースも珍しくないでしょう。

日常的に借り入れを続けてしまうと、返済が追いつかず利息ばかりが膨らんでしまうことにもなりかねません。このように借金に慣れてしまう状態は、金銭感覚を崩し、将来の家計管理にも影響を与える可能性があります。

モーラ博士

借入は一時的な対処としてとどめ、なるべく早く返済を終えることを前提に利用しよう！

信用情報に傷がつく可能性がある

カードローンを利用すると、その借入状況や返済履歴は信用情報として記録されます。この信用情報は、将来的にクレジットカードや住宅ローン、自動車ローンなどを申し込む際にも参照される重要なデータです。

もし、返済が遅れたり延滞が続いたりすると、その情報が信用情報機関に登録され「信用に問題あり」と判断される可能性があります。

いわゆる「ブラックリスト入り」となると、新たな借り入れやカード発行ができなくなり、社会人になってからの選択肢にも影響が出ることがあります。

学生のうちから信用情報を意識するのは難しいかもしれませんが、「借金＝将来に影響を与えるもの」という意識を持っておくことはとても大切です。

たとえ少額であっても、きちんと返済期日を守り信用を積み重ねていくことが、将来の安心にもつながるでしょう。