学生におすすめのカードローン！収入なしの大学生でもお金を借りられる？
アルバイトをしていても学費の支払いやサークルの合宿、急な引越し費用など、思わぬタイミングでお金が必要になった経験はありませんか？アルバイト代や仕送りでやりくりしていても、急な出費で金欠になる学生は少なくないでしょう。 そんなときに頼りになるのが、学生でも利用できるカードローンです。カードローンの利用は難しいと感じている学生もいるかもしれませんが、一定の条件を満たせば学生でもカードローンを利用できるケースがあります。 ただし、すべてのカードローンが学生も申し込めるとは限りません。申し込み条件には「安定した収入があること」を含む場合が多く、アルバイトなどの収入なしの学生は審査に通らないケースがあります。また、未成年の申し込みを受け付けていない金融機関もあるため、利用可能なカードローンの見極めが重要です。 そのため、学生の中には「収入なしでも借りられるところは？」「そもそも消費者金融や銀行カードローンとは？」「学生がカードローンを利用するのはヤバイのでは？」など、疑問や不安を感じている方も多いでしょう。 そこで本記事では、学生がカードローンを利用する際のポイントや、学生におすすめのカードローンをランキング形式でご紹介します。低金利や無利息期間のあるカードローンを選べば、返済の負担をより軽減することが可能なので、カードローンの利用を検討している学生の方はぜひ参考にしてみてください。
75.0
最短3分で即日融資！Web完結＆アプリで借入だからバレない
Web申し込みで最短3分※1融資が受けられるうえ、はじめての利用なら最大30日間の無利息期間が利用できる※2ため、お得にお金を借りることが可能です。
無利息期間は初回借入の翌日からスタートするので、無駄なく利息0円の期間が利用できます。
また、原則として電話連絡や郵送物がなく、借入・返済どちらもアプリで行えるため周囲にバレないのもメリットです。
4.0
30代・男性（会社員）
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注釈についての記載
74.2
申し込みから最短15分※1で融資！原則来店・電話連絡・郵送物なしで借りられる
SMBCグループの安心感と、最短15分※1のスピーディーな融資が特徴です。
Web完結で申し込みでき、自宅や勤務先への電話連絡は原則として行われないため、周囲にカードローンの利用がバレるリスクも低いでしょう。
また、返済時にVポイントが貯まる上、Vポイントサービスの利用手続きを行うことで、貯まったVポイントを返済に充てることが可能です。
4.0
20代・女性（アルバイト・パート）
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注釈についての記載
80.0
最短18分※2のスピード審査が魅力。すべての取引がスマホで完結
最短18分※2のスピード融資に対応している大手消費者金融です。
スマホ1つで本人確認や取引が行えるうえ、返済方法が豊富かつ返済日も自分で選ぶことができます。
また、初めて利用する場合は最大30日間利息が0円になるため、お得にお金を借りることが可能です。
5.0
20代・女性（アルバイト・パート）
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注釈についての記載
78.3
最短20分※1で借入できる！ 原則、郵送物や在籍確認の電話もなしで安心
最短20分※1でお金を借りられるうえ、初めての利用なら契約翌日から最大30日間の無利息サービスが適用されます。
原則として電話での在籍確認は行われず、申し込みから借入までWeb完結が可能なので、周囲にバレることなく利用できる可能性が高いです。
また、スマホやWeb、ATM、電話など借入方法が選べるため、自分に合った借入方法で急な出費にも対応できます。
4.0
50代・男性（会社員）
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注釈についての記載
83.5
業界初の365日間の無利息期間あり！融資も最短25分とスピーディー
他社に比べて無利息期間が非常に長く設定されており、長期間お得に借りられるカードローンです。
原則として職場や自宅への電話連絡はなく、最短25分融資ですぐにお金を借りられます。※1,3
また、安定した収入があればパート・アルバイトの方でも申し込めるため、収入が少なめでも審査通過の可能性はあるでしょう。
「レイクアプリ」に登録すれば、リアルタイムでPayPayへのチャージと返済が手数料なしで可能な点も便利なポイントです。
4.0
50代・男性（会社員）
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注釈についての記載
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
77.5
創業48年の学生ローン！セブン銀行ATMでの利用も可能
1977年創業の長年に渡る信頼によって経営を続けている学生ローンです。
全国のセブン銀行ATMにてキャッシング・返済が可能なので、全国どこからでも手軽に利用できます。
また、基本的に在籍確認・在宅確認は行われないため、家族や友人、バイト先に知られることなく利用できプライバシーの面でも安心です。
注釈についての記載
78.3
スマホ完結の学生ローン！審査最短30分・即日融資
申込時の審査は最短30分で完了し、16:30までに契約すると即日融資を受けられます。
また、卒業までの完済義務はなく、社会人になっても学生時代と同じ条件で追加・増額・再利用が可能です。
申し込みはスマホ完結で店舗に行く必要がないため、周囲に知られることなく融資が受けられます。
注釈についての記載
75.0
無利息期間つき学生ローン！用途別ローンも用意
即日融資が受けられる学生ローンで、学生証と免許証を提示すれば低金利で利用できます。
学費や海外渡航など目的別のローン商品も用意されており、こちらも通常のローン商品より低金利で利用可能です。
また、1万円の少額からから申し込みでき、最短当日で融資を受けられます。
注釈についての記載
カードローンを比較
| カード | プロミスのカードローン 注釈について ※1: お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※2: メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※3: お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。 引用元: 本社所在地: 貸金業者登録: | SMBCモビットのカードローン 注釈について ※1: 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 取扱商品: 引用元: 貸金業者登録: | アイフルのカードローン 注釈について ※: 貸付条件
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要 ※1: ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 ※2: お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 引用元: 貸金業者登録: | アコムのカードローン | レイクのカードローン 注釈について ※1: 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 ※2: 365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。 60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。 365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。 ※3: 在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。 引用元: 注意: |
|---|---|---|---|---|---|
| 無利息期間 | 最大30日間 ※2 | なし | 最大30日間（はじめての方限定） | 最大30日間 | 365日間※2 |
| 金利 | 4.5%〜17.8% | 3.0%〜18.0% | 3.0%〜18.0% | 3.0%〜18.0% | 4.5%〜18.0% |
| 融資スピード | 最短3分 ※1 | 最短15分 ※1 | 最短18分※2 | 最短20分 ※1 | Webで最短25分※1 |
| 貸付限度額 | 最大500万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円※1 | 1万円〜800万円 | 500万円 |
| リンク |
【アコムのカードローンの注釈について】
学生向けカードローンの審査は甘い？
「学生でもカードローンの審査に通るの？」と不安になる方は多いかもしれませんが、大前提として審査が甘いカードローンは存在しないということを理解しておきましょう。
カードローンを提供する金融機関は、どの申し込み者に対しても返済能力を確認するための審査を行います。これは学生であっても同じです。
ただし、学生であっても安定した収入があれば、審査に通る可能性は十分あります。
例えばアルバイトをしていて、毎月一定の収入がある場合は、その収入をもとに返済能力があると判断されることがあります。逆に無職で収入がない場合や、収入があっても不安定だと判断されれば、審査に通るのは難しくなるでしょう。
審査を少しでもスムーズに通過するためには、収入証明書類や本人確認書類をきちんと用意し、正確な情報で申し込むことが大切です。
学生だからといって特別扱いされるわけではありませんが、一定の条件を満たしていれば利用できる可能性はあります。無理のない範囲で計画的に利用することを心がけましょう。
虚偽の申告は信頼を失う原因となり、審査に落ちるリスクも高まるためやってはいけないぞ！
学生が利用できるカードローンの選び方
学生生活では、急な出費や生活費の不足などでお金が必要になる場面もありますよね。そんなとき、カードローンを検討する学生も少なくありませんが、選び方を間違えると後々のトラブルに繋がる可能性もあります。
学生の立場での借り入れは制限がある反面、正しいポイントを押さえて選べば、安心して利用することができます。ここでは、学生が無理なく安全に使えるカードローンを選ぶためのポイントをご紹介しましょう。
申込み条件
まず確認したいのが、そのカードローンが学生の申し込みを受け付けているかどうかです。カードローンの中には「学生不可」としているところもあります。
一方で、「学生でも申込可」「アルバイト収入があればOK」などの記載があれば、学生でも利用できる可能性が高いです。
申し込み前には必ず、利用条件を公式サイトや説明欄で確認しておきましょう。
特に、「安定した収入があること」と記載されている場合は、定期的にアルバイトをしていて月数万円以上の収入があることが求められます。
対象年齢が20歳以上に設定されていることも多いため、18歳や19歳の学生は条件をよく確認することが大切です。
自分の年齢や就業状況が申し込み条件に合っているかどうかを最初にチェックしておくことで、審査落ちのリスクを減らせるでしょう。
学校名や在学証明書などが必要になるケースもあるため、提出書類も要チェックだぞ！
限度額
学生にとって、借りすぎは大きなリスクです。カードローンによっては上限が100万円や200万円など高めに設定されていることもありますが、学生がそこまで借りる必要は通常ありません。
限度額が大きいと安心感がある一方で、実際には必要のない金額まで借りてしまいがちです。また、限度額いっぱいまで借りてしまうと、返済が滞ったときのダメージも大きくなります。
自分に必要な額をしっかり把握したうえで、「10万円から30万円程度」の少額利用に絞られているカードローンを選ぶと、使いすぎを防げて安心です。
初めての借り入れでは、少額から始める意識を持つことが重要です。少額での利用であれば返済期間も短くなりやすく、利息の負担も比較的軽く抑えられるというメリットがあります。
限度額が低めに設定されているローンであれば、そもそも借りすぎる心配が少なく、計画的に使いやすいと言えるでしょう。
返済方法
カードローンを選ぶときは、返済のしやすさも重要です。例えば「毎月の返済日が選べる」「コンビニATMで返済できる」「アプリから簡単に残高確認できる」などの機能があると、無理なく返済スケジュールを組みやすくなります。
学生は収入に波があったり、アルバイトのシフトによって生活リズムが不安定なこともあるでしょう。
そのため、自分のペースに合わせて柔軟に対応できる返済方法を備えたカードローンを選ぶと安心です。
また、自動引き落としが利用できると返済のうっかり忘れを防ぎやすくなります。返済期日や金額の変更が可能かどうかも、あらかじめ確認しておきましょう。
利用後の返済計画を立てる段階でも、無理のない金額・回数で調整できるカードローンを選ぶことが、長期的な安心につながります。
無利息期間
はじめてのカードローン利用であれば、無利息期間が設定されているサービスを選ぶのもおすすめです。
例えば「30日間無利息」などの条件があると、短期間だけお金を借りたい場合には大きな助けになります。
ただし、無利息期間が「契約日の翌日からカウントされる」のか「借入日の翌日から」なのかで違いがあるため、事前にしっかり確認しましょう。
また、無利息の対象となるのは初回の借入分のみという条件が多いため、複数回に分けて借りたいときには適用外になる可能性もあります。計画的に返済できるなら、こうした特典を上手に活用することで利息負担を抑えることができます。
中には「一定の条件を満たせば長期の無利息期間が適用される」タイプのローンもあり、これらを比較検討するのも良い方法です。
短期で完済できる予定がある場合には、無利息の特典を活用することでお得に利用できるぞ！
郵送物の有無
学生の場合、実家暮らしをしている方も多いため、家族に知られずにカードローンを使いたいと思う人もいるでしょう。そんなときは、申込時に「郵送物なし」「Web完結可」などと明記されているカードローンを選ぶのが安心です。
書類やカードが郵送されると、それを見た家族に借入がバレる可能性があります。
スマホやパソコンだけで手続きができ、明細もWebで確認できるタイプなら、自分だけで管理しやすくプライバシーも守れます。
また、ローンカードを発行せずにスマホで借りられるサービスを選べば、財布の中を見られても借入が発覚しにくいです。
さらに、取引明細や返済スケジュールの通知もすべてスマホで完結するカードローンなら、郵送物の心配が一切ありません。
バレずに利用したいなら、こうした機能の有無も事前にチェックしておきましょう。メールやアプリ通知を上手く活用すれば、借入の管理もスムーズに進められます。
スマホアプリのアイコンを着せ替えられるタイプであれば、見た目からもバレにくくて安心じゃな！
学生がカードローンを利用するメリットは？
学生がカードローンを利用する主なメリットとして、使い道が自由でさまざまな支払いに活用できる・少額からの利用で無理なく返済できる・利息ゼロで借りられる場合があるといったことが挙げられます。
使い道が自由で柔軟に対応できる
カードローンは利用目的が限定されていないため、借りたお金をさまざまな支出に充てることができます。
例えば、急な引っ越し費用、資格取得のための講座代、バイト先への通勤交通費、友人との旅行など、学費以外の支出にも対応できます。
奨学金や教育ローンのように「教育目的に限る」といった制約がない分、自由度の高い使い方ができるのが魅力です。
もちろん使い道が自由だからといって無計画な利用は避けるべきですが、あらかじめ備えておきたい場面や突発的な支出に対応できるのは、大きな安心材料と言えるでしょう。
いざというときに備えられる安心感がある
突然スマホが壊れた、実家に急いで帰省しなければならない、生活費が足りなくなった…そんな「もしものとき」に備えてカードローンを契約しておくと、心理的にも経済的にも安心感が得られます。
実際に借りるつもりがなくても、限度額を設定して審査を通しておけば、急な出費があった際にもすぐに対応できる体制を整えておけます。
特に実家が遠く、頼れる家族が近くにいない一人暮らしの学生にとっては、頼れる存在のひとつになるでしょう。
使わなければ利息も発生しないため、「使うかもしれない」前提での準備としてカードローンを考えるのも一つの方法です。
いざというときの手段として知っておくだけでも安心感が違うはずじゃ！
少額から利用でき、無理なく返済できる
カードローンの利用には、利息や返済スケジュールの把握、借入残高の管理といった、基本的な金融知識が必要になります。
これまで「お金を借りる」という経験がなかった学生にとっては、自分で管理する責任が生まれることから、自然と金融リテラシーや計画性を養うことが可能です。
例えば、借入額に対する利息の計算や、毎月の返済額の調整など、社会人になってからも役立つ力を学生のうちに身につけることができます。
無理なく利用することで自分にとって必要な額を見極め、収支を考えて行動する力を育てる機会にもなるでしょう。
条件によっては利息ゼロで借りられる場合もある
カードローンの中には、「初回利用時は○日間無利息」などの特典を設けています。このようなサービスを利用すれば、一定期間内に返済することで利息を支払わずに済むこともあります。
例えば、数日〜1ヶ月程度の短期借入であれば、全額を無利息期間内に返済できるケースもあるためとてもお得です。
こうした制度をうまく使えば、急な出費に対して一時的にお金を確保する手段として、有効に活用できます。ただし、無利息期間は「契約日からスタート」なのか「借入日からスタート」なのか、条件をよく確認しましょう。
メリットを最大限に活かすためにも、制度内容は事前にしっかりチェックしておくんだぞ！
学生がカードローンを利用するデメリット
学生がカードローンを利用すると、返済が難しくなるケースがあります。また、借りすぎのリスクや、信用情報に傷がつく可能性もあるため注意が必要です。
返済が難しくなることがある
学生の多くはアルバイトによる収入で生活しており、収入額は月によって変動しやすい傾向があります。
テスト期間や体調不良、シフトの調整などで働けない日が続くと、月収が一気に減ることも珍しくありません。そうなると、たとえ少額の借入であっても、毎月の返済が難しくなる可能性があります。
特に、カードローンの返済は月々一定額であることが多く、収入が少ない月でも返済を求められるのが一般的です。無理に返済しようとして生活費が足りなくなり、さらに借入を重ねてしまう悪循環に陥ることもあります。
こうしたリスクを避けるためにも、借入前に自分の収入と支出のバランスをしっかり見直し、本当に必要な金額だけを借りる意識を持つことが大切です。
借りすぎてしまうリスクがある
カードローンは一度契約すると、設定された限度額の範囲内で何度でも借り入れができる仕組みになっています。
便利な反面、「あと少し」「来月返せば大丈夫」といった気軽な気持ちから、気づけば限度額いっぱいまで借りてしまっていた…というケースも珍しくないでしょう。
日常的に借り入れを続けてしまうと、返済が追いつかず利息ばかりが膨らんでしまうことにもなりかねません。このように借金に慣れてしまう状態は、金銭感覚を崩し、将来の家計管理にも影響を与える可能性があります。
借入は一時的な対処としてとどめ、なるべく早く返済を終えることを前提に利用しよう！
信用情報に傷がつく可能性がある
カードローンを利用すると、その借入状況や返済履歴は信用情報として記録されます。この信用情報は、将来的にクレジットカードや住宅ローン、自動車ローンなどを申し込む際にも参照される重要なデータです。
もし、返済が遅れたり延滞が続いたりすると、その情報が信用情報機関に登録され「信用に問題あり」と判断される可能性があります。
いわゆる「ブラックリスト入り」となると、新たな借り入れやカード発行ができなくなり、社会人になってからの選択肢にも影響が出ることがあります。
信用情報に登録された情報は返済完了後から5年間は削除されません。
学生のうちから信用情報を意識するのは難しいかもしれませんが、「借金＝将来に影響を与えるもの」という意識を持っておくことはとても大切です。
たとえ少額であっても、きちんと返済期日を守り信用を積み重ねていくことが、将来の安心にもつながるでしょう。
参考文献
・財務省中国財務局「信用情報の仕組み」（最終更新日2024年9月2日）
・つくばみらい市ホームページ「ブラックリスト」（平成27年8月1日発行）
・独立行政法人日本学生支援機構「個人信用情報機関」（最終アクセス：2025年5月8日）
よくある質問
Q. 18歳、19歳の学生でも借り入れできるカードローンはありますか？
しかし、カードローンの多くは20歳以上を対象としており、18歳・19歳の学生が申し込める商品は限られています。
たとえ安定した収入があっても、対象年齢外では審査に通らないため、申し込み前に条件の確認は欠かせません。
申し込みできるか分からない状態で何度も申し込むと信用情報に記録が残り、審査に影響する可能性があるため、申し込む前に対象年齢や条件をしっかり確認し、自分が利用できるカードローンかどうかを見極めましょう。
Q. 学生ローンは社会人になっても利用できますか？
ただし、学生専用ローンの場合、多くの商品は社会人の新規申込を受け付けていないため、卒業後に新たに申し込むことはできません。
卒業後も利用を検討する場合は、事前に公式サイトなどで継続利用の条件を確認しておくと安心です。
Q. 審査が甘い・審査なしの学生ローンはありますか？
ただし、「審査なし」や「誰でも借りられる」といった学生ローンは存在しません。
審査の通りやすさは金利とも関係していると考えられており、リスクが高いほど金利が高く設定される傾向があります。
また、誇大広告を行う業者は違法な闇金の可能性があるため、利用しないよう注意が必要です。
Q. おすすめの学生ローンの選び方を教えてください。
例えば、急な出費ですぐにお金が必要なら、最短即日融資に対応したローンを選ぶと申し込み当日に借入できる可能性があります。
親に知られずに利用したい場合は、郵送物なしのローンを選べば、自宅に書類が届いてバレてしまうリスクを減らせるでしょう。
また、利息負担を抑えたいなら、できるだけ金利が低いローンを選ぶのがポイントです。
金利が高いと返済総額が増え、長期的な負担が大きくなるため、事前に比較しておきましょう。
申し込み前には、対象年齢や必要書類を確認し、自分の状況に合ったローンを選ぶことが重要です。無理のない返済計画を立てたうえで、慎重に利用を検討してみてください。
この記事の監修者
育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。
マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社
ファイナンシャルプランナー東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
有限会社バード商会福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。
FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。
消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード＆電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。
現在、不動産を含む資産運用と社会保障（特に年金）を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師
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