ビジネスローンおすすめ人気ランキング！審査が甘いローンはある？

おすすめのビジネスローンの選び方

ビジネスローンは、資金繰りに悩む個人事業主や法人経営者にとって心強い味方になってくれる存在です。

ここでは、自分のビジネスに合ったローンを選ぶためのポイントをご紹介しましょう。

融資までのスピード

ビジネスをしていると「今すぐにでも資金が必要！」という場面もあるかもしれません。

そんなときに大切なのが、融資までのスピードです。資金が必要なタイミングに間に合わなければ、せっかくのチャンスを逃してしまうこともあります。

ビジネスローンによっては、申し込んだその日に振り込みまで対応してくれるところもあります。

一方で、審査に数日〜1週間ほどかかるところもあるため、緊急性が高い場合は即日融資に対応しているかを必ずチェックしましょう。

また、必要な書類をあらかじめそろえておけば、スムーズに審査を進めることができます。

モーラ博士

特に直近の決算書や確定申告書などは求められるケースが多いため、事前に準備しておくと安心じゃ！

上限金利

ビジネスローンを選ぶときに、特に注目したいのが「金利」です。金利が高ければ高いほど、返済時の利息負担が大きくなってしまいます。

例えば、500万円を1年間借りた場合、金利が年10％なら利息は約50万円、年12％なら約60万円と、10万円の差が出てきます。

金利はたった数％の違いでも、借入金額が大きくなるとかなりの差になるので要注意です。

多くのビジネスローンは「年○％〜○％」というように金利幅が表示されていますが、実際に適用される金利は、申込者の信用状況や事業の実績などをもとに審査で決まります。

モーラ博士

よって、なるべく金利の上限が低めの商品を選ぶようにしよう！

申込条件

ビジネスローンには、「開業して1年以上」「売上が年間○○万円以上」など、申し込みに関する条件が設けられていることがあります。

特に創業間もない事業者や、まだ実績が少ない個人事業主にとっては、この「申込条件」がネックになることも。

せっかく申し込みをしても、審査の土俵にすら乗れないということもあるので、事前に条件をしっかり確認しておくことが大切です。

最近では、創業支援に力を入れているローン商品も登場しており、開業間もない人でも利用できるケースもあります。

事業年数や売上に不安がある場合は、そういった商品を探してみるのもおすすめです。

借入限度額

ビジネスローンには、商品ごとに「最大いくらまで借りられるか」という借入限度額が設定されています。

自分が調達したい金額が、そもそも限度額内に収まっているかを確認することが大切です。

例えば、運転資金に300万円、設備投資に200万円が必要な場合、合計500万円を借りられる商品を選ぶ必要があります。

もし、限度額が300万円の商品に申し込んだ場合、足りないぶんは別のローンで補うことになりますが、複数の借り入れは管理が煩雑になる上、審査にも影響することがあります。

必要な金額が明確であれば、それに見合った限度額を持つローンを選び、ひとつの窓口で完結できるのが理想です。

申し込みやすさ

日々の業務で忙しく、なかなか店舗に足を運ぶ時間が取れない方にとって、オンラインで完結できるビジネスローンはとても便利です。

最近では、申込から契約、融資まですべてネット上で完結するサービスも増えており、スマホやパソコンがあれば時間や場所を選ばず申し込みができます。

特に、地方で事業をしている方や、出張が多くて落ち着いて手続きを進められないという方にとっては、「来店不要」は大きなメリットになるでしょう。

契約書の提出や本人確認も、郵送やアプリを使って非対面で完了できるケースも増えているので、ぜひその点も確認してみてください。

担保や保証人の有無

初めてビジネスローンを利用する方にとって、「担保や保証人が必要なのか？」は気になる点でしょう。

ビジネスローンの中には無担保・保証人不要のローンも増えつつあり、事業資金の調達が以前よりずっと身近になっています。

もちろん、無担保型は審査がやや厳しめになる傾向もありますが、その分、手続きもシンプルでスピーディです。

手元に担保にできる資産がない場合や、家族に保証人になってもらうのが難しいという方でも、気軽に利用しやすいのが魅力です。

審査が甘い・必ず借りられるビジネスローンはある？

「審査が甘いビジネスローンがあれば…」「必ず借りられるローンが知りたい」と思っている方も多いかもしれませんが、残念ながら“誰でも必ず借りられる”ビジネスローンは存在しません。

どのビジネスローンにも必ず審査はあり、収入状況や信用情報、事業の内容などによって結果は変わってきます。

ただ、銀行融資と比べると、ビジネスローンは比較的審査がやさしめであると考えることもできます。

例えば、銀行が直接融資を行う「プロパー融資」の場合は、万が一返済が滞った際その損失を銀行がすべて負うことになるため、審査はどうしても慎重になりがちです。

一方でビジネスローンの多くは保証会社のサポートを受ける仕組みになっており、金融機関側のリスクが抑えられる分、審査のハードルも若干下がる傾向があります。

とは言え、虚偽の情報で申し込んだり、過去に延滞が多かったりすると審査に通らないことは十分にありえます。

「ビジネスローンだから大丈夫」と思い込まずに、必要書類をそろえたり、事業計画をしっかりまとめたりと、できる準備はきちんとしておくことが大切です。

甘い・必ず通ると謳う業者には要注意

「甘い」「必ず通る」といった言葉に飛びついてしまうのはとても危険です。こうした魅力的な言い回しを使っている業者の中には、法外な金利や不透明な契約内容で借り手を追い詰めるような、悪質な業者が紛れていることもあります。

それらのリスクを避けるためにも、目先の言葉に惑わされず、自分の状況や返済計画に合った無理のない借り入れを選ぶことが大切です。

モーラ博士

安全で健全な資金調達を行うためにも、信頼できる金融機関を選び、内容をしっかり確認した上で申し込むんだぞ！

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンは、事業資金の調達手段として多くの中小企業や個人事業主に利用されています。

銀行融資や補助金とは異なる特徴を持っており、スピードや柔軟性に強みがあります。ここでは、ビジネスローンの主なメリットをご紹介しましょう。

年収以上の融資も可能な場合がある

通常、個人向けローンには「総量規制」というルールがあり、年収の3分の1を超える借り入れはできないとされています。

これは借りすぎを防ぐための仕組みですが、ビジネスローンはその対象外とされるケースがあります。

特に、事業のための資金として使う場合は、「除外貸付」や「例外貸付」として扱われることが多く、必要に応じて年収以上の融資を受けられる可能性もあるのです。

もちろん、審査は行われ、誰でも希望する金額を借りられるわけではありません。ただ、しっかりとした事業計画や返済能力があると判断されれば、比較的柔軟な対応を受けられることもあります。

新しい設備の導入や、人員の増強、大きな仕入れなど、急な資金ニーズが発生する場面で頼りになるのが、ビジネスローンの強みと言えるでしょう。

最短で即日融資も可能

ビジネスローンの大きな魅力のひとつが、そのスピード感です。

申し込んだその日に審査が完了し、早ければ即日中に口座へ入金されるケースもあります。

これは、インターネットから申し込みができたり、AIを活用した自動審査が導入されていたりと仕組みの進化が背景にあります。

資金繰りに余裕がない時や、急な仕入れが必要になった時など、時間をかけずに資金を確保できるのは大きなメリットでしょう。

モーラ博士

資金のタイミングが事業の成否を左右するような局面でもスピーディーな対応が可能なビジネスローンは、心強い存在となるはずじゃ！

原則として無担保・保証人不要で利用可能

多くのビジネスローンでは、担保や保証人が不要とされており、これも利用しやすさの大きなポイントです。

通常、銀行の融資では不動産を担保にしたり、第三者の保証人を立てる必要があることが多く、その準備に手間や時間がかかります。

しかしビジネスローンの場合、少額の資金であれば担保や保証人なしで利用できることが一般的です。

例えば、数十万円〜数百万円の運転資金や、短期の仕入れ資金など、比較的少額の融資であればスピーディーかつシンプルな手続きで利用できます。

借入金額や事業内容によっては担保などを求められるケースもありますが、基本的に手軽に利用できるのが魅力です。

資金は比較的自由に使える

ビジネスローンの資金は、事業資金や運転資金の範囲内で使い道がある程度自由であるという点も見逃せません。

例えば、「新しい広告を出したい」「イベント出店に使いたい」「内装のリフォーム費用が必要」といったさまざまな目的に対応できます。

事業に必要な資金であれば、細かい内訳まで報告する必要がないケースが多いため、使い勝手の良さを感じやすいのが特徴です。一方、補助金や助成金は使い道が明確に定められていて、対象外の用途に使ってしまうと返還を求められることもあります。

そうした制約がないという意味で、ビジネスローンはより実務的な資金調達手段だと言えるでしょう。

オンラインで完結する手続きが増えている

近年では、申し込みから審査、契約、融資実行までをすべてオンラインで完結できるビジネスローンが増えています。

スマホやパソコンからいつでも申し込めるので、事業で多忙な方にとっては大きなメリットです。

銀行や金融機関の窓口に行く時間が取れない、営業時間中に身動きが取れないという方でも、空いた時間に手続きを進められるのは便利です。

モーラ博士

必要書類の提出もデータで完結できることが多く、郵送や持参といった手間も不要です。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンには、スピード感や柔軟性といったメリットがある一方で、注意すべきデメリットもいくつか存在します。利用前にその特徴をしっかり理解しておくことで、後悔のない借り入れ判断ができるようになります。

ここでは、ビジネスローンの主なデメリットについてご紹介しましょう。

日本政策金融公庫と比べて金利が高め

ビジネスローンは、原則として無担保・無保証で利用できる分、リスクが高いと判断されやすく、その分金利が高めに設定される傾向があります。

例えば、同じ300万円を借りた場合でも、日本政策金融公庫のような政府系金融機関と比べると、支払う利息に数万円〜十数万円の差が出るケースもあります。

日本政策金融公庫は公的資金を使って運営されており、事業者の支援を目的に低金利での融資が行われています。

一方、ビジネスローンは民間の金融商品であるため、貸し倒れのリスクを金利でカバーしようとする仕組みがあるのです。短期間の借り入れであればまだしも、長期的な返済になると、金利の違いが大きな負担につながる可能性があるので注意が必要です。

融資限度額が低めで、大きな資金調達には向かない

ビジネスローンは比較的少額の資金を素早く調達するための手段として利用されることが多く、融資限度額は数百万円程度に設定されているケースが一般的です。

例えば、1,000万円以上の資金を必要とする設備投資や新規店舗の開業といった大きな事業計画に対しては、十分な資金をカバーできない場合もあります。

また、ビジネスローンの融資期間は短期に設定されていることが多く、返済計画にも余裕を持たせにくいという点も見逃せません。

希望する金額が多い場合は、別の融資制度との併用や、他の資金調達方法も視野に入れて検討することが必要です。

借り入れ情報が決算書に記載される

ビジネスローンを利用した場合、その融資元の情報は決算書に借入先として記載されることになります。

金融機関名や消費者金融の名前が記載されることで、第三者に借り入れの詳細が知られる可能性があります。

特に、建設業や医療業などのように決算書を外部に提出する必要がある業種では、取引先や金融機関にその情報が見られることもあります。

消費者金融などからの借り入れが記載されていることで、場合によっては信用力に不安を抱かれ、取引に影響が出るケースも考えられるかもしれません。

また、次に融資を申し込む際に、すでにビジネスローンを利用している履歴があると、審査でマイナスに働くこともあります。