銀行カードローンおすすめランキング18選！【2025年4月】

おすすめの銀行カードローンの選び方

銀行カードローンを選ぶとき、「金利が低い方がいい」「家族にバレたくない」「なるべく早く借りたい」など、人によって重視するポイントはさまざまです。

しかし、なんとなく選んでしまうと、思っていたより不便だったり、審査に通らなかったりすることも。ここでは、自分に合った銀行カードローンを見つけるために、注目しておきたいポイントをご紹介します。

金利や無利息期間

カードローンを選ぶときにまず注目したいのが金利です。

銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低めに設定されていることが多く、長期間の利用や高額の借入をする場合には特にメリットがあります。

返済が長引くほど利息の差が効いてくるので、少しの金利の違いでも総返済額は大きく変わってきます。

また、初回利用者向けに「○日間無利息」といったサービスを行っている銀行もあります。

短期間だけ借りたい方にとっては、無利息期間を活用すると利息の負担をぐんと抑えられるでしょう。

モーラ博士

借入予定期間が短い場合は、無利息サービスがあるかどうかをチェックするのがおすすめだぞ！

申し込み方法や手続きの手軽さ

「できるだけ手間をかけずに申し込みたい」という方には、WEB完結のカードローンがぴったりです。

スマホやパソコンで申し込みから契約、借入までをすべてオンラインで済ませることができるので、外出の必要がなく忙しい方や人に会わずに手続きをしたい方にとってはとても便利でしょう。

WEB完結の場合、郵送物や電話連絡が省略できることも多く、家族に知られたくない方にも向いています。

ただし、銀行によってはWEB完結の利用には専用の口座が必要だったり、申し込み後に一部手続きで書類が必要になったりする場合もあるため、事前に確認しておくことが大切です。

口座開設の有無

銀行カードローンの中には、その銀行の口座を持っていないと利用できないところもあります。

もしその銀行の口座を持っていない場合は、新たに口座開設からスタートすることになるため、申し込みから借入れまでに時間がかかる可能性があります。

したがって、「今すぐにでもお金が必要」という方にとって口座開設の有無はとても大事なポイントです。

すでに口座を持っている銀行でカードローンが提供されていればそのままスムーズに申し込めるので、第一候補として検討する価値があると言えるでしょう。

また、口座を持っていなくても申し込み可能な銀行もあるので、急ぎの場合はその点をしっかり確認して選びましょう。

利便性や使いやすさ

借りたあとも「使いやすい」と感じられるかどうかは大事なポイントです。

例えば、スマホアプリで残高や返済スケジュールを確認できたり、提携ATMが全国のコンビニに対応していたりすると、ちょっとした返済や借り入れが気軽にできます。

また、返済方法に柔軟性があると、生活スタイルに合わせて無理なく返済が続けられます。

口座引き落としだけでなく、アプリからの任意返済や繰り上げ返済に対応しているかなどもチェックしておくと安心です。

モーラ博士

「使いやすさ」は意外と見落としがちだが、返済をスムーズにするためにもチェックしておきたいポイントだぞ！

在籍確認や郵送物の有無

「カードローンの利用を周囲に知られたくない」という方は、在籍確認や郵送物の取り扱いにも注意して選びましょう。

銀行カードローンでも、勤務先に在籍確認の電話を入れるケースがありますが、最近では書類提出だけで済む銀行も増えてきました。

また、自宅にローンカードや契約書類が届くと家族にバレる可能性もあります。

よって、郵送物なしのサービスを利用できるか、契約時にカードレスを選べるかどうかもチェックしておくと安心です。

モーラ博士

プライバシーに配慮した対応をしてくれる銀行であれば、より気持ちよく利用できそうじゃ！

審査が甘い・緩い銀行カードローンはない

「審査が甘い銀行カードローンはないの？」と気になる方もいるかもしれませんが、実際のところ、審査が甘い・緩い銀行カードローンは存在しません。

どの銀行も「銀行法」に基づいて、申込者の返済能力をきちんと確認する審査を行っており、「審査なし」や「誰でも通る」といったものはありません。

万が一、そのような言葉で勧誘している広告を見かけたら、それは正規の銀行ではなく、違法な闇金の可能性があるため注意が必要です。

金融機関によって審査基準に違いはあるものの、それは甘いわけではなく、重視するポイントが異なるだけです。

例えば、ある銀行は勤続年数を重視し、別の銀行は年収に重点を置く可能性も考えられます。

そのため、ある銀行カードローンでは審査に落ち、別の銀行カードローンでは通るということはありますが、それは単に基準の違いであって、審査の厳しさが変わるわけではありません。

安心してカードローンを利用したいなら、「甘さ」よりも、自分に合った条件や使いやすさを重視して選ぶことが大切です。

銀行カードローンで借入をするメリット・デメリット

銀行カードローンは、急な出費やまとまったお金が必要なときに頼りになる存在です。消費者金融とはまた違った特徴があり、利用の仕方によってはとても便利に活用できます。

ただし、いいところばかりではなく、気をつけたい点もあるため、借入前にしっかり確認しておきましょう。ここでは、銀行カードローンを利用するメリット・デメリットをご紹介します。

メリット

銀行カードローンの魅力のひとつは、金利が比較的低めに設定されていることです。

特に、借入金額が大きくなりそうな方や、返済期間が長くなりそうな方にとっては、利息の負担をできるだけ抑えたいもの。

金利の差はトータルで見れば大きな違いになるため、銀行カードローンを選ぶ価値は十分にあるでしょう。

さらに、銀行口座を持っていると、使いやすさの面でもメリットがあります。

例えば、キャッシュカードにローン機能がついている場合、普段使っているATMからそのまま借入ができるため、新たに専用のカードを持ち歩く必要もありません。

また、口座残高が足りないときに自動で融資してくれる「自動融資機能」が使える銀行もあり、急な出費にもスムーズに対応できます。

このように、日常的に使っている銀行口座とローンの連携が取れていることで、借入や返済の手間を減らせるのは嬉しいポイントでしょう。

給与の振込先と連動させておけば、毎月の返済を忘れずに行いやすくなり、家計管理のしやすさにもつながります。

モーラ博士

信頼感や安心感を重視する方にとって、銀行が提供するカードローンは選びやすい選択肢のひとつだと言えそうじゃ！

デメリット

銀行カードローンには、即日での借入れが難しいというデメリットがあります。消費者金融では申し込みから最短30分で借りられるケースもありますが、銀行では即日融資に対応していないことがほとんどです。

審査が慎重に行われる分、時間がかかることが多く、急ぎの資金にはあまり向いていません。

また、銀行口座の開設が必要な場合があるのも注意ポイントです。

銀行によっては、カードローンを利用するためにその銀行の口座を持っていなければならず、持っていない場合はまず口座開設から始めることになります。

口座開設には本人確認書類の提出や審査が必要になるため、借入れまでに余計な時間がかかる可能性もあります。

さらに、在籍確認が電話で行われることが多いのも、利用をためらう理由のひとつになるかもしれません。

消費者金融の一部では書類のみで在籍確認が完了するケースもありますが、銀行の場合は原則として電話確認が行われます。

そして、銀行カードローンは目的別ローンと比べると金利が高めに設定されていることもあります。

例えば自動車ローンや教育ローンなど、使い道が限定されているローンは低金利で借りられることが多いため、使い道がはっきりしている場合はカードローンよりも目的ローンを検討するほうが、結果的にお得になることもあります。

モーラ博士

メリットだけを見て判断せず、きちんとデメリットも知っておくことが大切だぞ！

銀行カードローン以外の借入方法

銀行カードローンは便利な反面、「金利が少し高い」「審査が不安」「もっと自分に合った借入方法はないかな？」と思う方もいるかもしれません。

実は、銀行カードローン以外にもお金を借りる選択肢はいくつかあります。

目的や状況によっては、より低金利で借りられたり、返済の負担を抑えられる方法もあるので、ここでは銀行カードローン以外の借入方法もご紹介しましょう。

「ろうきん」のカードローン

「ろうきん（労働金庫）」のカードローンは、銀行よりも金利が低めに設定されていることが多いのが魅力です。

上限金利が年9％前後のところもあり、銀行カードローンの上限金利が年14％前後であることを考えると、金利面では有利だと言えるでしょう。

ろうきんは非営利の金融機関で、労働組合や生協の組合員向けにサービスを提供しています。

そのため、申し込みには所属条件がありますが、該当する人にとっては使いやすい借入先のひとつです。

ただし、申し込みから融資までに2～3週間程度かかることもあるため、急ぎの資金が必要な方には少し時間がかかるかもしれません。

公的融資制度

収入が減って生活費も足りないという状況なら、銀行カードローンよりも公的融資制度を検討するのがおすすめです。

中でも「生活福祉資金貸付制度」は、国や自治体が生活に困っている人を支援するための制度で、無利子または年1〜3％の低金利でお金を借りられる場合があります。

条件に当てはまれば、生活資金・医療費・教育資金などさまざまな用途で利用できます。

審査は丁寧に行われるため、融資までに1か月ほどかかることもありますが、その分、返済の負担が少なく済むのが大きなメリットです。

モーラ博士

低所得者世帯や高齢者世帯、障害者世帯などが対象だぞ！

目的別ローン

「車を買いたい」「子どもの学費を用意したい」といった明確な目的があるなら、銀行カードローンではなく目的別ローンを選ぶとお得です。

例えば、マイカーローンや教育ローンは、金利が年1〜6％前後と低く、同じ金額を借りるなら返済総額をかなり抑えることができます。

ただし、資金使途が決まっているため、申し込み時に見積書や進学先の資料などの使途確認資料が必要になります。

また、融資までに1週間以上かかるケースが多いですが、計画的に利用するなら十分に検討する価値があります。

フリーローン

「まとまったお金が必要。でも目的別ローンほど大きな金額ではない」というときには、フリーローンという選択肢もあります。

これは、引っ越し費用やブライダル資金、家電の購入など、比較的自由な用途に使えるローンです。

カードローンのように限度額の範囲で何度も借り入れできるわけではなく、一度借りたら返すだけの仕組みですが、そのぶん金利はカードローンより低めなことが多く、借りすぎる心配もありません。

モーラ博士

「借りすぎたくないけど、まとまった資金を一度だけ借りたい」方に向いている方法だぞ！

貯金担保自動貸付

もしゆうちょ銀行に定額貯金や定期貯金をしているなら、「貯金担保自動貸付制度」を活用するという手もあります。

これは、自分の預けた貯金を担保にして、その金額の90％まで（最大300万円）を借り入れできる仕組みで、審査なし・即時借入が可能です。

例えば、定額貯金を担保にした場合は「約定金利＋0.25％」、定期貯金なら「約定金利＋0.5％」の低金利で借入でき、急な出費に対応する手段として便利です。

カードローンのように申込書類もなく、口座に預けてある貯金から自動的に借入れできるため、手続きの手間もかかりません。

ゆうちょの総合口座を持っている方は、一度確認してみてはいかがでしょうか。