在籍確認なしのカードローン！職場への電話連絡なしで借りるには？

在籍確認なしのカードローンは審査が甘い？

カードローンを検討していると、「在籍確認なし」とうたう商品を見かけることがあります。

職場に電話がかかってこないなら気軽に申し込めそう…と思うかもしれませんが、「在籍確認がない＝審査が甘い」というわけではありません。

実際、在籍確認がないように見えても、書類で勤務先の情報をしっかり提出させるなど、別の形で確認を行っているケースがほとんどです。

ネット銀行や一部の銀行では、最短即日融資をうたっているカードローンもありますが、それでも一定の審査は必ず行われています。

審査が甘いとうたうカードローンは注意

また、「審査が甘い」「誰でも通る」といった表現を使っているカードローンには注意が必要です。金融機関が貸付けを行ううえで、利用者の返済能力をチェックすることは法律上も求められています。

そのため、収入や信用情報などをまったく確認せずに借りられるということは基本的にありません。

もし「審査なし」「在籍確認なしで即日融資」いったうたい文句で申し込みを促している業者がいた場合、悪質な闇金業者の可能性があるため気を付けましょう。

トラブルに巻き込まれないためにも、甘い言葉に惑わされず、きちんとした金融機関かどうかを見極めることが大切です。無理なく借りて、きちんと返済できるかどうかを第一に考えて選びましょう。

モーラ博士

甘い言葉に流されず、信頼できる銀行や金融機関かどうかを見極めることが、トラブルを防ぐポイントだぞ！

カードローンの在籍確認をなしにする方法

カードローンの申し込みで気になる点のひとつが「在籍確認」です。特に職場への電話連絡があると、まわりに借入のことが知られてしまうのでは…と不安になる人も多いのではないでしょうか。

実際、電話による在籍確認は金融機関ごとに対応が異なりますが、一定の条件を満たせば、電話以外の方法で確認してもらえることもあります。

ここでは、電話連絡を避けるための方法や準備すべきポイントについて、ご紹介しましょう。

電話連絡を避けたい理由を伝える

カードローンに申し込む際、「在籍確認は電話以外の方法にしてほしい」と、あらかじめ相談しておくことが大切です。

例えば、「私用電話が禁止されている」など、具体的な理由を伝えることで書類での在籍確認に切り替えてもらえるケースもあります。

もちろん、すべての金融機関が対応してくれるとは限りませんが、まずは希望を丁寧かつはっきりと伝えることが第一歩でしょう。

事情を正直に説明し、こちらの不安や職場環境の事情を理解してもらう姿勢が大切です。

事務的に伝えるのではなく、相談という形で申し出ることで、より柔軟な対応を引き出せる可能性もあります。

モーラ博士

まずは一度相談してみるのも一つの手じゃな！

在籍確認用の書類を準備しておく

電話確認の代わりに、勤務先に在籍していることを証明する書類を提出することで、電話による在籍確認を省略できる場合があります。

具体的には、社名入りの健康保険証や社員証、給与明細、源泉徴収票、在籍証明書などが有効です。

これらの書類は「実際に勤務している」ことを裏づける材料となり、ネット銀行などのオンライン完結型カードローンでも、こうした書類の提出でスムーズに審査が進むことがあります。

特に健康保険証は、企業に属している証明として重宝されやすい書類です。

あらかじめこうした書類を準備しておくと、申し込みから審査までがスムーズに進みやすくなります。

モーラ博士

事前準備をしておくことで、在籍確認の不安を軽減できるかもしれないぞ！

少額融資を選ぶ

借入金額が少額であるほど金融機関側のリスクも小さくなるため、電話による在籍確認が省略される可能性が高くなります。

金額は一概には言い切れないものの、50万円以下の融資であれば書類だけの確認で利用できることもあります。

すべての金融機関が対応しているわけではありませんが、少額での申し込みは在籍確認を避けたい人にとって現実的な選択肢だと言えるでしょう。

「まずは少額から借りて、必要があれば後から増額を相談する」という方法も一つの手です。

最初から高額を希望するよりも審査へのハードルが下がるため、在籍確認を回避したい人にはおすすめの戦略です。

ただし、借入額を少なくする場合でも、無理のない返済計画を立てたうえで申し込むことが大前提になります。

カードローンの在籍確認をなしにするのが難しい人

上記で解説したように、場合によっては書類提出などで電話連絡を避けられることもありますが、すべての人がそれに該当するわけではありません。

ここでは、電話での在籍確認を避けるのが難しい人の特徴について、詳しくご紹介しましょう。

年収が少ない人

年収が少ない人は、返済能力に対する金融機関の懸念が大きくなりやすいため、在籍確認の電話を避けるのが難しくなる傾向があります。

特に、総量規制に近い金額での借り入れを希望している場合や、収入が不安定と見なされる職業に就いている場合は、電話での在籍確認を通じて勤務先の実態や安定性を確認する必要があると判断されることがあります。

例えば、アルバイトやパート、フリーランスなどの働き方をしている人は、安定した返済ができるかを確かめるために電話確認が求められる可能性が高くなります。

収入の証明書だけでは不十分とされることもあり、職場の実在性や在籍状況を確認するために、直接の連絡が避けられないことがあるのです。

過去に延滞や債務整理をした人

信用情報に傷がある人、つまり過去にローンやクレジットカードの返済を延滞した経験がある人や、債務整理を行ったことがある人も、電話での在籍確認が避けられない可能性が高いです。

こうした履歴は信用情報機関に登録されており、金融機関は審査の際に必ずチェックします。

長期間の延滞や複数回の支払い遅延があった場合、審査担当者は「この人に本当に返済能力があるのか？」と疑問を持ちます。

そのため、勤務先が実在しているか、実際にそこで働いて安定収入を得ているかを確認するために、電話での在籍確認を行う必要が出てくるのです。

過去の情報はすぐには消えませんが、遅れず返済を続けることで信用を少しずつ回復することは可能なため、今後返済していく際には遅れないよう注意しましょう。

モーラ博士

将来のためにも、日頃から返済履歴を丁寧に積み重ねておくことが大切だぞ！

他社からの借り入れが多い人

すでに複数の金融機関から借り入れをしている人も、在籍確認の電話を避けるのが難しい可能性が高いでしょう。

他社からの借り入れが多い人は多重債務に陥っている可能性があると見なされ、金融機関としては慎重な対応が求められるためです。

借入件数や金額が多いと返済負担が重くなるため、新たにお金を貸しても返済が滞るリスクがあると判断されやすくなります。

そのため、審査の際には勤務先へ連絡して本当に収入があるのか・働いているのかの確認が必要になるのです。また、在籍確認だけでなく収入証明書の提出を求められることもあります。

少額であっても複数社からの借り入れがある場合は、信用を回復するまで時間がかかると考えておくとよいでしょう。

虚偽の申告をしている人

申し込み時に虚偽の内容を記載してしまうと、金融機関がその情報の正確性を疑い、確認のために職場へ電話することがほぼ避けられません。

これは、たとえ故意でなくても、年収の記載ミスや勤務先名の誤記などがあるだけで、書類提出では不十分と判断されるケースがあるためです。

年齢の詐称、実際よりも高い年収を記載する、実在しない勤務先を記載するなど、意図的な虚偽はもちろんのこと、うっかりミスも疑われる要因になってしまいます。

書類に一貫性がなかったり不自然な点が見られると、確認の電話が必要と判断される可能性が高まるため、申し込み内容は正確に記載することが基本です。

虚偽申告を避け、正しい情報を提出することで、在籍確認の方法も柔軟に対応してもらえる可能性が高まります。

モーラ博士

少しでも良い印象を与えたいからと言って虚偽の申告をするのは絶対にNGだぞ！

カードローンの在籍確認をなしにできなかった場合の対処法

カードローンを申し込んだ際、在籍確認の電話を避けたいと伝えていても、審査の結果によってはどうしても電話連絡が必要になることがあります。

そんなときでも、工夫次第で会社に借入がバレるリスクを減らすことが可能です。ここでは、在籍確認が避けられなかった場合にできる対処法をいくつかご紹介します。

個人名でかけてもらうように相談する

在籍確認の電話をかける際、多くのカードローン会社では会社名を名乗らず、担当者の個人名で連絡してくれます。

ただし、すべての金融機関が自動的にそうしてくれるとは限らないため、申し込み時や審査の途中で「会社名を出さずに、個人名で連絡してほしい」と伝えておくと安心です。

営業職やカスタマー対応など普段から外部からの電話がある職種であれば、個人名での電話は不自然ではなく、疑われるリスクも少なくて済みます。

自分で電話に出られる時間帯を指定する

勤務中でも電話に出られる時間がある場合は、その時間帯をあらかじめ伝えておくことで、自分で在籍確認の電話に対応できる可能性が高くなります。

電話を自分で取ることで、同僚に怪しまれることなく、在籍確認をスムーズに終えることができます。

申込後にカードローン会社に電話して、「◯日の12時から13時の間でお願いします」といったかたちで時間指定ができるかどうか確認してみましょう。

電話のことをあらかじめ同僚に伝えておく

どうしても自分で電話に出るのが難しい場合や、誰かが代わりに対応する可能性がある場合は、同僚に「クレジットカードの申込で在籍確認の電話が来るかもしれない」と軽く伝えておくのも効果的です。

事前に共有しておけば、万が一電話があっても怪しまれにくくなります。

「引っ越し先の保証会社から連絡があるかもしれない」と伝えるのも自然な言い方としておすすめです。

モーラ博士

事前に伝えておくことで、急な電話でも焦る心配がなさそうじゃ！

万が一聞かれたときのために言い訳を用意しておく

在籍確認の電話があった後、同僚や上司に「さっきの電話、何だったの？」と聞かれることもあるかもしれません。

そんなときにあたふたしないように、あらかじめ言い訳を考えておくと安心です。

「クレジットカードを申し込んだ」「銀行口座の開設で確認が入った」「親族の保証人になった」といった理由であれば不自然ではなく、納得してもらえる可能性が高いです。

いつ質問されてもサッと答えられるよう、事前に用意しておきましょう。