おすすめフリーローン人気ランキング！低金利のローンはどれ？
結婚式の費用や引っ越し、車の購入、医療費や教育資金など使い道が自由な「フリーローン」。できるだけ利息を抑えて借りたい方や、まとまった資金を一括で借りたいという方には低金利のフリーローンの利用がおすすめです。 フリーローンは銀行や信用金庫などの金融機関が提供しており、融資額が一括で入金され、基本的に分割・定額で返済していきます。カードローンのように何度も借り入れができないので、使いすぎを防ぎやすく利息も抑えられるのがメリットです。また、借り入れ目的を問われないため、住宅ローンや教育ローンのように使い道が限定されていない点も使い勝手の良さにつながっています。 しかしフリーローンは三菱UFJ銀行やみずほ銀行などをはじめ、地方銀行や信用金庫などさまざまな金融機関で取り扱いがあるため、「どこがいちばん低金利のカードローンなの？」と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか。 この記事では低金利で借りられるおすすめのフリーローンをランキング形式で紹介。金利はもちろん、借入限度額や審査スピードなどの観点から比較し厳選しています。フリーローンとカードローンの違いや選ぶ際のチェックポイント、審査に通過するコツやメリット・デメリットも解説しているので、低金利のフリーローンを探している方はぜひ参考にしてください。
79.7
楽天会員ランクに応じて審査優遇あり※！新規入会で楽天ポイント1,000ポイントもらえる
楽天会員のランクによって審査優遇※があるため、普段から楽天のサービスを利用している方はお得に借入できます。
申し込みはWeb完結で、楽天会員なら情報の入力が省略可能です。
また、月々2,000円から負担なく返済できる点や、新規入会でもれなく楽天ポイントが1,000ポイントもらえるのもメリットです。
4.0
20代・男性（会社員）
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注釈についての記載
一部例外あり
78.3
口座なしでも最短即日で審査完了。ATM手数料がいつでも無料！
横浜銀行の口座をもっていなくても申し込むことができ、最短即日で審査結果が届きます。
コンビニや小田急線の駅ATMから、いつでも手数料0円で借入・返済が可能です。
また、上限金利は年14.6%と銀行ならではの低さで、借入は最大1,000万円まで対応しているため、おまとめローンとしても利用できます。
4.0
40代・男性（会社員）
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注釈についての記載
横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。
固定金利で返済しやすい！口座なしでも申し込める
上限金利が低くコストを抑えやすい！条件達成で最大年1.0%引き下げ
カードローンを比較
フリーローンとは？
フリーローンは、日常生活でのさまざまな資金ニーズに対応できるローンのひとつ。マイカーローンや教育ローンのように用途が決まっているローンと違い、基本的には「使い道が自由」なのがおすすめできるポイントです。
生活費や旅行費、医療費や引っ越し費用など、さまざまな場面で役立つ便利なローンとして注目されています。
金融庁が行った銀行カードローンの実態調査結果によると、フリーローンはほぼすべての銀行で取り扱われているため、自分に合ったフリーローンを選ぶことが重要です。
利用目的が原則自由
フリーローンの最大の魅力は、借りたお金の使い道が原則として自由である点です。
例えば、引っ越しにともなう初期費用をまかないたい、家電が壊れて買い替えが必要になった、急な出費で医療費がかさんでしまったなど、さまざまなケースに柔軟に対応できるのが特徴です。
また、資格取得のためのスクール代や、結婚式の費用など、まとまったお金が必要なときにも活用できます。
一般的に金融機関へ「何に使うか」を細かく説明する必要がないことが多く、用途の自由度が高いため、計画的に使えばとても便利なローンと言えるでしょう。
ただし、原則自由とはいっても、事業資金や投資を目的とした利用は禁止されているケースが多いので、契約前にしっかり確認しておくことが大切です。
必要な金額を一度にまとめて借入する
フリーローンは、あらかじめ必要な金額をまとめて借りる「一括借入型」のローンです。
例えば、「50万円だけ必要」といった場合、その金額を一度に借り入れてあとは月々の分割返済で返していく形式です。
契約時点で借入額や返済期間、毎月の返済額がすべて確定するため、返済の計画を立てやすいのがメリットです。
追加でお金を借りたい場合は、改めて申し込みと審査が必要になるため、カードローンのように限度額の範囲内で自由に借り足すといった使い方はできません。
また、契約時に金利が確定するため、返済期間中に金利が変動する心配がないのは安心材料のひとつと言えるでしょう。
最初にどれだけの金額が必要かをしっかり見極めてから申し込むことが大切じゃ！
フリーローンとカードローンの違いとは？
フリーローンとカードローンには、金利や審査の厳しさ、限度額、返済方法など、さまざまな違いがあります。
どちらも便利なサービスですが、それぞれに特徴があり、用途や状況に応じて適切に選ぶことが大切です。
金利
フリーローンは、一般的にカードローンよりも低めの金利が設定されている傾向があります。これは、フリーローンが一度の契約で全額を借り入れる形式であり、返済計画が明確になりやすいためです。
例えば、フリーローンの金利目安が年2.0％〜15.0％であるのに対し、カードローンは年2.0％〜18.0％程度で設定されている場合があります。
ただし、金利は金融機関や個人の信用状況によって異なるため、具体的な数値は事前に確認することが重要です。加えて、金利は借入額や返済期間、過去の返済履歴などによっても左右されます。
初めての借入で信用実績が少ない人は、フリーローンでも上限に近い金利が適用される場合もあるため、実際にかかるコストをきちんと見積もっておくことが大切です。
審査の厳しさ
審査の厳しさに関しては、フリーローンとカードローンで大きな差はありません。どちらも申込者の収入や信用情報、他の借入状況などを総合的に評価して審査が行われます。
ただし、フリーローンは一度の借入でまとまった金額を貸し出すため、高額の借入を希望する場合は審査がより慎重になる傾向があります。
一方、カードローンはあらかじめ設定された利用限度額の範囲内で、必要なタイミングに応じて何度でも借り入れできる形式です。
そのため、初回審査に通ると、限度額内であれば追加の審査なしで借り入れが可能となります。
また、フリーローンでは、申し込み時に資金使途を明確にすることが求められるケースが多いため、「何のために使うのか」を具体的に説明できるようにしておくと、審査がスムーズに進む可能性があります。
限度額
借入限度額については、フリーローンとカードローンで異なる特徴があります。
フリーローンは、契約時に必要な金額を一括で借り入れるため、上限額が高めに設定されていることが多いです。一方、カードローンは利用限度額が設定され、その範囲内で必要に応じて借入を行う形式となっています。
限度額は申込者の信用状況などにより異なりますが、一般的には数十万円から数百万円程度に設定されることが多いです。
ただし、フリーローンの場合でも、申込者の信用情報や返済能力によっては希望額より少ない金額での契約になることもあります。
借入前に、自身の事業計画や家計管理に基づいて、必要な金額と無理のない返済プランを検討しておくことが重要だぞ！
返済方法
返済方法にも違いがあります。フリーローンは、契約時に返済期間と毎月の返済額が固定され、計画的な返済が求められます。
これにより、完済までのスケジュールが明確になり、資金計画を立てやすいメリットがあります。
一方、カードローンは、借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まる「残高スライド方式」などが採用されており、返済額や期間が変動する場合があります。追加借入が容易なため、計画的な返済が難しくなることも考えられます。
フリーローンでは、一括借入かつ定額返済のため、ゴールが見えやすく精神的にも安定した返済がしやすいと感じる人が多いでしょう。
追加融資の可否
追加融資の可否は、フリーローンとカードローンの大きな違いの一つです。フリーローンは、一度の契約で全額を借り入れる形式であり、基本的に追加の借入はできません。
追加で資金が必要な場合は、再度申し込みと審査が必要となります。
一方、カードローンは、設定された利用限度額内であれば、何度でも自由に借入が可能です。これにより、急な出費や予期せぬ資金需要にも柔軟に対応できる利便性があります。
ただし、追加借入を繰り返していると残高が増え続けてしまい、返済の見通しが立てづらくなるリスクもあります。
フリーローンは、こうしたリスクを避けたい人にとって計画的な資金管理に向いていると言えそうじゃ！
フリーローンの選び方は？
自分に合ったフリーローンを選ぶためには、金利タイプや申込方法、提出書類の有無などをしっかり確認しておくことが大切です。
ここでは、フリーローンを選ぶときに注目したいポイントを紹介するので、利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
変動金利か固定金利か
まずチェックしたいのが、金利のタイプ。フリーローンには「変動金利」と「固定金利」の2種類があります。
変動金利は、世の中の金利情勢に合わせて定期的に金利が見直される仕組みです。借入時の金利が低ければお得に思えますが、途中で金利が上昇するリスクもあります。
長期間の返済を予定している場合は、将来的に利息が増える可能性がある点をしっかり把握しておきましょう。
一方で固定金利は、契約時に決まった金利が返済完了までずっと変わらないのが特徴です。毎月の返済額が一定なので、家計管理がしやすく、返済の見通しも立てやすいという安心感があります。
特に金利の変動に不安がある人や、計画的に返したい人に向いています。
どちらが良いかは一概に言えませんが、「将来の金利変動リスクを避けたいか」「金利が今後どう動きそうか」などを考慮しながら、自分のライフスタイルに合った金利タイプを選びましょう。
「資金使途証明」が必要か
フリーローンは自由に使えるローンというイメージがありますが、実際には「資金使途証明」が必要になる場合もあります。
これは、借りたお金を何に使うのかを示すための書類で、見積書や契約書、請求書などが該当します。
例えば、リフォーム費用や車の購入費用に充てる場合には、工事の見積書や購入予定の車の見積書を提出することで資金使途を証明します。
一方、旅行や医療費、引っ越し費用など、証明書の取得が難しい支出に使いたい場合は、「証明不要」のフリーローンを選ぶとスムーズです。
資金使途証明が必要なローンは、使い道がはっきりしている分だけ金利が低めに設定されていることもあります。
反対に証明が不要なローンは使い道の自由度が高いぶん、やや金利が高くなる傾向にあることも知っておきましょう。
どちらが自分にとって使いやすいか、あらかじめ確認しておくと安心だぞ！
来店不要で申し込み可能か
フリーローンの申し込み方法も、選ぶうえで大切なポイントのひとつです。忙しい方や近くに店舗がない方にとっては、来店不要で手続きが完了できるフリーローンをおすすめします。
最近では、Webやスマートフォンから申し込めるフリーローンも増えてきています。
オンライン申し込みなら、時間や場所にとらわれずに手続きができるうえ、書類の提出や審査結果の確認もすべてネット上で完結できるケースが多いです。
郵送や店頭での手続きを省略できるため、スピーディーに資金を受け取れる可能性も高まります。
ただし、ネット申込でも後から電話確認や本人確認のための書類提出が必要になることもあるので、申し込み後の流れも事前に確認しておきましょう。
窓口で相談可能か
一方で、「初めてのローンで不安」「金利や返済の仕組みをしっかり説明してほしい」といった方には、窓口で直接相談できるフリーローンがおすすめです。
金融機関の店舗では、担当スタッフが対面で契約内容や注意点を丁寧に説明してくれるため、自分に合ったプランを一緒に考えてもらうこともできます。
疑問点をその場で解消できるので、安心して借入手続きに進めるのが大きなメリットです。また、書類の記入や提出に不安がある方も、窓口でサポートを受けながら進められるため、ミスや書類不備での手戻りが減ります。
来店の手間はかかりますが、じっくり相談して納得したうえで申し込みたい人には、窓口相談が可能なローンを検討してみると良いでしょう。
参考文献
・金融庁「銀行カードローンの実態調査結果について 」（平成30年8月22日発行）
・日本証券業協会「固定金利と変動金利」（最終アクセス：2025年5月9日）
よくある質問
Q. フリーローンの審査は厳しいですか？
Q. フリーローンは学生や主婦(主夫)でも利用できますか？
ただし、すべてのフリーローンが対象とは限らないため、各ローンの公式サイトで利用条件をよく確認しておくことが大切です。
Q. 審査なしのフリーローンはありますか？
「審査なし」とうたう業者は闇金の可能性が高く、非常に危険です。絶対に利用しないように注意しましょう。
Q. フリーローンはどんな時に使えますか？
また、借入は一度きりのため、追加借入の予定がない人にもおすすめです。返済計画を立てやすく、お金が必要な時期まで余裕がある人にとっては、選択肢のひとつになるでしょう。
Q. フリーローンの申込から借入までの流れを教えてください。
審査は数日～数週間かかることもあるため、時間に余裕を持って準備するのが大切です。
この記事の監修者
育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。
マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社
ファイナンシャルプランナー東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
有限会社バード商会福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。
FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。
消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード＆電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。
現在、不動産を含む資産運用と社会保障（特に年金）を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師
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