プロミスのカードローン

プロミスとは？借りるとやばいってホント？

プロミスはSMBCグループが提供しているカードローンサービス。金融庁から認可を受けて運営されている安心して利用できる消費者金融です。

「プロミスで借りるとやばいの？」という検索や口コミはよく見かけますが、結論から言うとプロミスを利用してやばいということはありません。

消費者金融からお金を借りると、過剰な取り立てや利息に悩まされるというイメージを持っている方も多いのではないでしょうか？

しかし、貸金業法が改正(2007年)で上限金利(20％まで)や理由ない自宅や会社への催促電話などの規制が強化され、安心して消費者金融で借入ができるように改善されています。

プロミスのような大手消費者金融の場合、公式サイトに返済シミュレーションの機能を実装している場合も多いです。

事前に返済計画を立てて、無理のない範囲で賢く利用しましょう！

プロミスの特徴とは？融資スピードがトップクラスで下限金利が低い！

プロミスの大きな特徴として、最短3分という融資スピードと下限金利が年2.5%と低いことが挙げられます。

融資スピードが最短3分と早いことで有名なプロミスですが、下限金利が低いとどういった場合にメリットがあるのでしょうか？

初の借入で100万円以下の場合は上限金利(年18％)が適用されることが多いですが、何度も利用する場合や額の大きい方には下限金利が低さがプラスになる可能性が高いです。

プロミスを初めて利用する人には30日間の無利息期間があります。この期間に返済を済ませてしまえば利息は0円となるのでぜひ活用しましょう！

プロミスの基本情報

プロミスの基本情報は以下の通りです。

プロミスの審査や在籍確認は実際どう？口コミ・評判を紹介！

プロミスへの申し込みを検討している人の中には、「最短3分ってホント？」「在籍確認は本当にされない？」と実際の口コミが気になっている方も多いのではないでしょうか？

そこで、ココモーラに寄せられた利用者の口コミデータから、プロミスに関する3つの共通評価ポイントをご紹介します。

最短3分融資については、実際に「最短〇〇分みたいな謳い文句を全然信じていなかったが、実際に2時間後ぐらいには借入ができた」といった口コミも。

「夜ご飯にありつけないほど困っていた」利用者を助けた事例もあり、緊急でお金を借りたい人にとって助かる融資スピードを誇っていることが分かります。

また、「カードの郵送封筒にプロミスとは書いていないため家族にバレなかった」という声もあり、プライバシーへの配慮も安心と言えるでしょう。

さらにプロミスは、無利息期間が「初回借入日の翌日」からスタートするため、実際に利用してみて無駄なく無利息期間を活用できてよかったという声も寄せられました。

→ プロミスのカードローンの口コミ・評判を全て見る

プロミスの金利・利息とは？金額ごとに返済シミュレーションしよう！

カードローンを利用する際、最も気になるのが金利・利息でしょう。プロミスの金利は年2.5%～18.0%に設定されています。

初めて利用する場合、多くは上限金利の年18.0%が適用される可能性が高いですが、プロミスでは無利息期間を賢く活用することで、利息の負担を大幅に軽減できるでしょう！

「金利」と「利息」の違いを理解しよう

金利と利息は混同されやすい言葉ですが、意味合いが異なります。

簡単に言えば、金利は「利息を計算するための割合」で、利息は「実際に支払う金額」です。プロミスの利息は、以下の計算式で日割りで算出されます。

他社との金利比較

プロミスの金利は、他の消費者金融と比べて上限金利が横並びですが、下限金利は比較的低めに設定されています。

注目ポイントは、プロミスの無利息期間が「初回借入日の翌日から」カウントされる点です。

多くの他社が「契約日の翌日から」カウントを始めるため、契約後すぐに借り入れなくても、無利息期間を最大限に活用できるのがプロミスの大きなメリットです。

プロミスの利息計算と返済シミュレーション

通常、初めての借入では上限金利の年18.0%が適用される可能性が高いため、この金利を目安に返済計画を立てることが重要です。

プロミスでは、借りた金額が減るほど、毎月の最低返済額も減る「残高スライド元利定額返済方式」を採用していることも理解しておきましょう！

初めてプロミスを利用する際、金利を年18.0%とし、30日間の無利息期間を適用した場合のシミュレーションを見てみましょう。

※プロミスの「残高スライド元利定額返済方式」に基づく最低返済額を目安として計算しています。実際の返済額・回数は、借入日や借入残高により変動し、シミュレーション結果と異なる場合があります。

このシミュレーションからわかるように、借入期間が長期になるほど利息の負担は大きくなります。

プロミスの30日間無利息期間を最大限に活かすためには、短期での完済を目指して、余裕がある際は積極的に繰り上げ返済を行い、借入日数を減らすことが利息節約の最も効果的な方法です。

プロミスの審査とは？申し込み条件や電話確認について解説！

プロミスに申し込む前に、まずは基本条件を満たしているかの確認が必須です。基本条件を満たしていないと、審査には落ちてしまうと考えて良いでしょう。

プロミスはパートやアルバイトも申し込める？

申し込み条件は上記の通りです。本人に安定した収入があれば、アルバイトやパート・派遣・自営業も申し込みが可能です。

年齢は18歳〜74歳以下※1となっていますが、高校生は利用できません。また、専業主婦や無職の方など安定した収入がない方も対象外です。

しかし、申し込み条件と審査基準は別物。申し込み条件は「最低限のライン」であり、ここを通過した人が信用情報や借入状況などをもとに審査されることになります。

申し込み条件を満たせば誰でも通過できるわけではないので注意してください。

注釈

※1:収入が年金のみの方はお申込いただけません。

審査で見られる主なポイント

ここからは審査で見られるポイントを解説。プロミスの審査基準は公表されていませんが、以下の項目は審査の重要なポイントとされています。

消費者金融は「総量規制」の範囲内でないとお金を貸すことはできません。借入総額が年収の3分の1を超えている場合は、借り入れが難しいでしょう。

また、過去にスマホやクレジットカードなどの支払い遅延があったり、債務整理や延滞歴があるとマイナス評価につながる可能性が高いです。

年収や勤務先などの申し込み情報を偽るのもアウト。申し込み内容に虚偽があると、信用を損なう原因となってしまいます。

モーラ博士

パートやアルバイトをしていても、1ヶ月しかまだ勤務していない場合は安定性が判断できずに審査に落ちてしまう可能性もあります。

電話での在籍確認はある？

カードローンの契約に必要となる在籍確認ですが、勤務先に電話連絡がくるかもしれないと不安な方もいるでしょう。

プロミスは、郵送物でのやりとりや来店の必要がなく原則電話での在籍確認もないとされています。

公式サイトにも「審査状況によって電話が必要な場合であっても承諾なしに勤め先に電話をかけることはない」と明記してあるため安心して利用できますね！

電話連絡がない代わりに、健康保険証や給与明細書などの書類で確認がされるので、これらの書類をしっかり用意しておきましょう！

プロミスを利用するメリット

プロミスは大手SMBCグループが運営していることもあり、初めて消費者金融を利用する人でも安心できます。ここからは、プロミスを利用するメリットを紹介していきます。

最短即日融資が可能

プロミスは最短3分で融資が受けられるスピード感が魅力。融資スピードがとにかく早く、以下のように、他社の消費者金融と比べてもトップクラスです。

注釈

※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

※3：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※4：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスアプリの「瞬フリ」機能を使えば、契約完了後に最短10秒で銀行口座にお金が振り込まれます。

24時間365日対応なので平日や土日祝、深夜でも借入可能です。どうしても当日中にお金が必要な人は午前中など、余裕を持って申し込むようにしましょう。

モーラ博士

瞬フリの対応銀行は、楽天銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行など多数！自分の持っている銀行口座が対応しているか確認しておくと安心じゃ。

無利息期間がある

プロミスを初めて利用する人は、30日間無利息でお金を借りることが可能です。

短期間の借入であれば、実質無料で利用できるので返済の負担を抑えることができるでしょう。

契約後すぐに借りなくても、実際に借りた日から無利息カウントがスタートします。念の為登録しておきたい人でも、必要な時に適用されるので心強いですね。

特別な手続きや申請は不要で、申し込み時に条件を満たしていれば自動で適用。30日を過ぎたら通常金利が適用されるので、計画的に利用しましょう。

ココちゃん

1回だけ借りて30日以内に全額返済すれば、利息はかからないんだね！

WEB完結で周囲にバレにくい

プロミスはプライバシーに配慮された消費者金融です。郵送物・来店がなく、原則電話での在籍確認もないので、家族や職場の人にバレる可能性が極めて低いとされています。

申し込み〜借入・返済まですべてオンラインで完結。誰にも会わずに借り入れできるので、プライバシーを守りたい人にとっておすすめです。

例外として在籍確認が行われる可能性もありますが、プロミスでは個人名で電話がかかってきます。"プロミス"という単語は出てこないので安心してください。

モーラ博士

在籍確認が不安な場合は、申し込みの際に相談しておくと書類提出などで柔軟に対応してもらえるケースもあるぞ。

Vポイントが活用できる

プロミスは、2024年に旧Tポイントと統合した国内最大級のポイントサービス「Vポイント」と連携しており、ポイントを貯めたり、ご返済に充当したりと活用できるのが大きなメリットです。

とくに、初めての契約でまず1,000ポイントが進呈されます。その後も、以下の通り多様な方法でVポイントを貯めることができるので確認しておきましょう！

SMBCグループ各社で貯めたポイントもプロミスアプリでまとめて確認できるので、管理しやすいのも魅力です。

貯まったポイントは、最大1ポイント＝1円分としてプロミスでのご返済に充当できるほか、日々のお買い物や他社ポイント（マイレージ等）への交換にも利用できます。

ポイントを活用してご返済の負担を軽減できるのは嬉しいポイントですね！

プロミスを利用するデメリット

カードローンを利用するには、メリットだけでなくデメリットもしっかり把握しておくことが必要です。ここからはプロミスのデメリットを解説していきます。

金利は銀行カードローンより高め

プロミスを含む消費者金融全体に共通する特徴ですが、金利設定は銀行カードローンと比べるとやや高めに設定されていることが一般的です。

銀行カードローンは、審査に時間がかかる分金利が低めに設定されていることが多く、即日融資には対応していません。

一方、消費者金融は「即日融資」や「柔軟な審査対応」がある代わりに、リスクをカバーするために金利が高めになる傾向があるようです。

モーラ博士

プロミスは初回30日間無利息だから、少額を短期間で借りたい人なら向いているかもしれないぞ。

無職・専業主婦は申し込みできない

プロミスは「本人に安定した収入があること」が条件です。

銀行カードローンであれば、配偶者に収入があれば申込できる場合が多いですが、プロミスでは世帯収入ではなく、本人の収入が必要となっています。

もし、専業主婦の方がお金を借りたい場合は、銀行カードローンなど配偶者貸付に対応している金融機関を検討しましょう。

モーラ博士

プロミスだけでなく、他社の消費者金融でも基本的に本人収入がないと申し込みができないので注意じゃ。

年収の3分の1以上は借入できない

プロミスをはじめとした消費者金融は「総量規制」の対象で、年収の3分の1を超える借入は法律で禁止されています。

総量規制は、多重債務や過剰な借入を防ぐためのルール。1社だけでなく、すべての貸金業社からの借入総額の合計に適用されるので注意が必要です。

他社での借入が既にある場合は、プロミスで借りられる金額はさらに少なくなる可能性があります。申し込み前に、まずは借入状況の見直しが大切です。

モーラ博士

銀行カードローンや住宅ローンなどは「総量規制の対象外」になっているぞ。

プロミスの審査を通過するポイント

プロミスの審査を通過するためには、信用面や情報の正確さ、提出準備などが大きなカギとなります。ここからは、審査通過のためのポイントをまとめていきます。

借入希望額を少なくする

プロミスへ申し込む段階で、いくら借りたいかを自分で入力する必要があります。この時、必要以上に高い金額を希望すると、審査に不利になる可能性があるため注意してください。

希望額が多いことで、返済能力に見合っているのか、収入に対してリスクが高いのではないかを審査でより厳しく見られることになります。

特に年収の3分の1に近い金額を入力してしまうと、総量規制に引っかかってしまうことも。審査通過後に増額することもできるので、最初は控えめに設定しておくことがおすすめです。

モーラ博士

年収や他社借入とのバランスが大切じゃ。

虚偽の申告をしない

プロミスの申し込みでは、年収や勤務先、借入状況などの情報を入力します。この時に、少しだけ年収や借入状況を誤魔化したり、嘘の情報を申告することはNGです。

情報が嘘だったことが判明した時点で、審査落ちになる可能性は高くなります。仮に通っても後からバレれば、強制解約のリスクも考えられるでしょう。

虚偽申告をする人=リスクが高いと判断されてしまいます。無理に見栄を張るのではなく、自分の状況にあった誠実な申し込みをするようにしましょう。

モーラ博士

嘘の申告をするつもりはなくても、うっかり入力間違いしてしまうなんてことも！入力した内容はよく確認してから申し込みボタンを押すのじゃ！

同時に複数のカードローンに申し込まない

プロミスに申し込む際、他社のカードローンにも複数同時に申し込んでいると、審査が不利に進む可能性が高まるので注意が必要です。

クレカやカードローンに申し込んだ履歴は、信用情報に6ヶ月間記録されます。

同時に申し込みしていることで、「お金に困っていて焦っている？」と返済能力や信頼性に不安を感じさせる要因に。本来通るはずの審査にも落ちてしまう可能性があるので、焦らず1社ずつ申し込むようにしましょう。

モーラ博士

審査に落ちた場合でも、1週間程度明けてから再チャレンジしておくと安全だぞ。

信用情報にキズがないことを確認する

プロミスでは、申し込み時に信用情報機関へ照会を行い、申込者の履歴をチェックしています。申込者の信用情報にキズがある場合は審査落ちの可能性が高いです。

クレカやスマホ料金の長期延滞や、債務整理、他社のカードローン延滞や強制解約がある場合は、大きなマイナス評価となるでしょう。

履歴は完済した後でも、5年間残ると言われています。不安な人は、CICやJICCから自分の信用情報を事前にチェックしておくと安心です。

プロミスがおすすめな人の特徴

プロミスがおすすめな人の特徴は以下の通りです。

プロミスは最短即日融資ができるので、急な出費が発生した時に非常に心強い存在です。申し込み〜借入までWEB完結で店舗に行く必要もないので手軽に借りることができます。

審査にも比較的柔軟に対応してくれるので、アルバイトの人やクレカの審査に落ちたことがある人でも挑戦しやすいでしょう。

少額融資にも対応しているため、1万円から借りられます。30日間無利息なので、短期で返済できれば実質金利0円で利用できるのも嬉しいポイントですね。

モーラ博士

給料日前にちょっとだけ借りたい人や、すぐに返せる予定がある人にはおすすめのカードローンじゃ！

プロミスをおすすめできない人の特徴

プロミスは即日融資や無利息期間があるなど魅力が多いカードローンですが、すべての人におすすめできるわけではありません。デメリットを踏まえた上で、おすすめできない人の特徴をまとめました。

プロミスは貸金業法に基づき、総量規制が適用されます。既に他社で借入額が多い人は、まずは完済、減額してから申し込むようにしましょう。

また、専業主婦や無職の人もプロミスは利用できません。

一部の銀行カードローンの場合は、配偶者の収入をもとに申し込める場合もあるので、他を検討するのがおすすめです。

金利は銀行カードローンに比べるとやや高めなので、長期で大きな金額を借りたい人にも不向きかもしれません。

モーラ博士

銀行カードローンは審査が厳しめだが、借入額が大きく、返済期間が長い人はトータルで有利になる可能性が高いぞ！

プロミスの審査の流れを4STEPで解説

プロミスは、WEB・アプリ・電話・自動契約機などから申し込むことができますが、最もスムーズに登録できるのはWEB完結です。ここからは申し込みから審査完了までの流れを解説していきます。

①申し込み（WEB・アプリ・電話など）

まずは公式サイト、またはアプリから申し込みフォームにアクセスしましょう。

申し込みに必要な情報の主な内容は以下の通りです。

• 氏名・住所・生年月日・連絡先

• 勤務先情報（名称・住所・電話番号・勤続年数 など）

• 年収や他社借入の有無

• 借入希望額・希望の返済方法

パスワードは会員ページやアプリログインで必要になるため、メモを取っておくと安心でしょう。

②一次審査

申し込み入力が完了したら、一次審査が始まります。一次審査は完了するまで最短3分です。終わったらメールが届いているので、以下の方法から選んで、本人確認に進めます。

• 金融機関口座でかんたん本人確認

• アプリでかんたん本人確認

• 郵送で本人確認

急いでいる人は、「金融機関口座でかんたん本人確認」か「アプリでかんたん本人確認」選びましょう。金融機関口座で本人確認を行うと、口座振替で返済することになるので注意してくださいね。

③本人確認書類の提出・本審査

本人確認書類を提出することで、本審査に進むことができます。申し込み時に登録した電話番号に連絡が来るので、必ず出るようにしてください。

プロミスで本人確認書類として利用できる主なものは以下の通りです。

• 運転免許証・運転経歴証明書

• マイナンバーカード※2

• パスポート（住所欄の記載があるもの）

• 在留カード など

このタイミングでローンカードの有無を確認されるので、すぐに融資を受けたい人や家族にバレたくない人は不要にしておきましょう。もし必要になった時は、いつでも発行できます。

注釈

※2:個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

④借入

本審査に通過したら借入ができます。借入方法はスマホアプリや提携ATM、自動契約機などがありますが、一番手軽でスピーディーなのはスマホアプリの瞬フリという機能です。

瞬フリはプロミス独自の借入方法で、最短10秒で口座に振り込みがされます。

手数料無料でコンビニやATMに行かなくてもOKです。土日祝や深夜でもリアルタイムに借入ができるので、突然の出費にも対応できます。

モーラ博士

瞬フリに対応している銀行の口座が必要なので、自分の口が対応しているか確認しておくと良いぞ！

注釈

プロミス公式サイト

※最短3分融資：お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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