ファクタリング会社おすすめ比較ランキング19選！選び方も詳しく解説

ファクタリングとは、売掛金（請求書）を売却することで、現金化が可能な資金調達方法です。

銀行融資とは違い、「売掛金の買取」といった形式なので、信用情報の審査はなく、負債として計上されない特徴を持ちます。

たとえば、入金日が60日後の請求書をファクタリング会社に売却した場合、通常2〜3日程度で売掛金を現金化できます。

最短即日で現金化できるファクタリング会社もあるので、資金繰りが厳しい中小企業や個人事業主の方から、「スピーディーに資金調達できる合法的な手段」として注目されている状況です。

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吉野 裕一

ファクタリングとは、商品などを販売したときにその場で支払いされずに、後日、口座などに入金するなど売掛金となった場合にその売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して現金化するものです。売掛金の場合、翌月や翌々月の月末となるケースもありますので、多少手数料がかかっても早く現金化したい場合にはとても嬉しいサービスです。2～3日で現金化される会社もありますが、ネットで完結できるファクタリング会社などでは最短即日入金というところもあります。

ファクタリング会社は大きく分けて3種類あります。

以下では、ファクタリング会社の種類ごとに特徴をまとめているので、どのファクタリング会社を利用すべきか迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング会社の契約方法には、「2社間」と「3社間」の2種類があります。

2社間で契約する場合、利用者とファクタリング会社で取引が完結するため、取引先に知られずに売掛金を現金化できます。

現金化できるまでのスピードが早い点も2社間の魅力です。ファクタリング会社への返済は利用者が行います。

一方、3社間は利用者・ファクタリング会社・取引先で契約する方法なので、2社間よりも現金化できるまでに時間がかかります。

とはいえ、取引先の承諾を得ている分、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクが低くなるため、手数料は2社間よりも割安です。

なお、3社間で契約した場合は、利用者ではなく、取引先がファクタリング会社に対して返済を行います。

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吉野 裕一

ファクタリングの際、契約方法に2社間と3社間というものがあります。ファクタリング会社によっては、両方を取り扱っているところもありますが、2社間のみというところもあります。2社間は利用者とファクタリング会社だけで取引を行いますが、3社間は利用者とファクタリング会社、請求先会社（取引会社）の3社間で契約を行います。3社間では3社での契約となりますので、2社間に比べて時間がかかることがありますが、ファクタリング会社としては取引先へ売掛金を請求できるので、未回収リスクが少なく手数料も安くなっています。

ファクタリング会社の契約手続きは以下3種類が代表的です。

対面は、ファクタリング会社のオフィスで直接契約する方法です。初めて利用する方でも担当者から説明を受けながら進められるので、安心感が強い特徴を持ちます。

次に、郵送は請求書や必要書類を郵送でやり取りする方法です。主に請求書の電子保存が難しく、ファクタリング会社がお住まいの地域にない方から利用されています。

最後に、オンラインは請求書や必要書類をWEB上にアップロードし、電子署名で契約できる方法です。すべての手続きをオンラインで完結できることに加えて、入金スピードが早いので、多くの方から利用されています。

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吉野 裕一

最近ではインターネット環境の技術や利用も増えていることで、ファクタリング会社の申し込み方法も選ぶことができるようになっています。以前であれば、ファクタリング会社のオフィスに出向いて、書類を提出して書面で契約書を作成することが多かったのかもしれませんが、郵送でも行うことが可能です。ただ。郵送だと時間がかかってしまいます。その点、ホームページの申し込みフォームから書類をアップロードしてすぐに契約ができ、現金化も即日でできるようになりました。

給与ファクタリングの運営元は、悪徳業者・ヤミ金の可能性が高いので利用するのはやめましょう。

個人（労働者）の賃金債権を回収する業務は貸金業に該当するため、金融庁の貸金登録を受ける必要があります。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に登録がない給与ファクタリングは、違法業者だということです。

なお、給与ファクタリングを利用すると、「法外な利息を請求される」「勤務先や家族に対してしつこく連絡される」などのリスクがあります。

実際に金融庁も給与ファクタリングの利用は推奨していないので、絶対に利用するのはやめましょう。

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吉野 裕一

ファクタリングは、売掛金に対する現金化サービスとなり、個人としてファクタリング会社を使うことはないと思いますが、個人の労働者が未払いの給与をファクタリング会社に売却する「給与ファクタリング」というサービスを提供している会社があります。金融庁からも注意喚起されていますが、この方法はファクタリングを装った高金利の貸し付けを行う闇金業者の可能性が高いようです。本文にも記載されているように、個人の賃金債権を回収する業務は貸金業となり、金融庁の貸金登録が必要になりますので確認してみましょう。

資金調達の方法は、ファクタリングだけではありません。銀行融資、ビジネスローン、公的融資制度など、さまざまな選択肢があります。

ここでは、それぞれの特徴を比較し、どのような状況でファクタリングが最適なのかを解説します。

銀行融資は一般的で低金利な資金調達手段ですが、審査に時間がかかり、会社の信用力も求められます。

一方ファクタリングは売掛金の売買であるため、スピードの速さと審査の柔軟性が大きな特徴です。

ファクタリングは、自社の財務状況が不安でも、優良な売掛金があれば利用できる点が強みです。

対して時間的余裕があり、自社の信用力に問題がない場合は、低金利で大口の調達が可能な銀行融資が有利です。

以下のおすすめなケーズも参考にして、状況に合わせて最適な方法を選びましょう。

ビジネスローンは銀行融資より審査が早く、無担保で利用しやすいのが特徴です。

しかし、ファクタリングは返済義務がない（ノンリコース）点でビジネスローンと決定的に異なります。

売掛金があり将来の返済負担を避けたい場合にはファクタリング、売掛金がない場合や、少額を分割で返済したい場合にはビジネスローンが適しています。

資金調達の方法は、緊急度、財務状況、調達額の3つの観点から判断することで、最適な手段を選ぶことができます。

緊急度で選ぶ

財務状況で選ぶ

調達したい金額で選ぶ

ここでは、ファクタリング会社の選び方を初心者向けに詳しく解説します。

具体的に比較すべきポイントを紹介しているので、どのファクタリング会社を利用しようか迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング会社を利用する際は、請求書以外に提出する必要書類を確認しましょう。

一般的に提出を求められる書類は以下のとおりです。

なお、基本的には必要書類が少ないファクタリング会社がおすすめです。

必要書類が少ないファクタリング会社であれば、準備に手間がかからず、すぐに請求書を現金化できます。

最近では、「請求書＋本人確認書類＋通帳のコピー」の3点で利用できるファクタリング会社が増えつつあるので、手軽さを重視する方はぜひ検討してみてください。

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吉野 裕一

ファクタリングを行うときは、請求書以外にも各種書類の提出が必要になります。しかし、最近ではネット上で書類の提出を行い、申し込み、審査、契約まで完結できるファクタリング会社もあることや、債券の現金化のスピードが速くなっている会社もあることで、提出書類が少ないファクタリング会社も多くなっています。すぐにでも現金化したい場合には、提出書類の少ないファクタリング会社で、ネットから契約できる会社を選ぶのもいいでしょう。

ファクタリング会社を利用する際は、入金されるまでのスピードを比較しましょう。

特にお急ぎの場合は、最短即日で請求書を現金化できるファクタリング会社なのか確認してみてください。

最短即日で現金化するためには、ファクタリング会社の営業時間内に必要書類を揃えて申し込む必要があります。

なお、本記事でおすすめしているファクタリング会社の中で、入金スピードが特に早いところは以下のとおりです。

取引先にファクタリング会社の利用を知られたくない場合は、債権譲渡登記の有無について確認しましょう。

法務局の登記簿は公示されているので、基本的に誰でも取得できます。

そのため、2社間の契約で取引先にファクタリング会社の利用を伏せていたとしても、登記簿を取得されてしまった場合、売掛金を譲渡したことがバレてしまうので注意しましょう。

絶対に取引先に知られたくない方には、2社間の契約が可能で、債権譲渡登記が不要な「登記留保型」のファクタリング会社がおすすめです。

ファクタリング会社を利用するうえで「手数料の安さ」も見逃せません。

ファクタリング会社の手数料は、2社間の場合8〜18％前後、3社間の場合2〜9％前後が相場です。

手数料は取引先の信用力や、利用者の取引実績などにより変動するケースが一般的です。

なお、手数料の安いファクタリング会社を利用するためには、上限を比較することが重要だと言えます。

特に初回利用の場合、手数料が割高になる可能性が高いので、下限ではなく上限を比較するように意識しましょう。

ファクタリング会社によって買取価格の下限・上限は異なります。

たとえば、1万円程度の少額買取に対応するファクタリング会社もあれば、買取金額を10万円以上に設定しているところまで多種多様です。

そのため、買取を依頼したい請求書の金額に合わせてファクタリング会社を選ぶ必要があります。

ファクタリング会社によっては、法人のみを対象としているケースもあるので注意しましょう。

なお、少額買取に対応しているファクタリング会社は、個人事業主・フリーランスが発行する請求書の買取に対応している傾向にあります。

また、売掛先（取引先）が法人であることを条件としているファクタリング会社が一般的です。

そのため、売掛先が個人事業主・フリーランスの場合は、個人に対して発行している請求書を買い取ってもらえるファクタリング会社を選ぶ必要があります。

個人事業主・フリーランスからの申し込みを受け付けているファクタリング会社は豊富にありますが、売掛先が個人の場合は選択肢が非常に狭まることを理解しなければなりません。

ここでは、目的別におすすめの人気ファクタリング会社を紹介します。

「すぐに資金調達したい」「手数料はできるだけ抑えたい」など、利用者の状況に合わせておすすめのファクタリング会社を厳選しているので、どこを利用すべきか迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

QuQuMoは、申し込みから最短2時間で売掛金を現金化できるファクタリング会社です。

オンライン完結なので、スマホ・PCから24時間いつでも申し込めます。提出書類が少ないので、ファクタリングの利用経験がない方でも申し込みやすいでしょう。

提出書類は、本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）と、銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分のみです。

また、取引先にバレずに利用しやすい点も魅力です。2社間契約なので、取引先の承諾なしで契約できることに加えて、債権譲渡登記の設定もなく安心して利用できます。

QuQuMoの基本情報

出典：QuQuMo公式サイト

PAYTODAYは、手数料を1％〜9.5％に設定しているファクタリング会社です。

多くのファクタリング会社が「〇％〜」といった形で手数料を設定している中、上限が決まっている点は利用者の安心感が高まるポイントだと言えます。

また、最短30分で審査が完了し、すぐに資金調達できる点も魅力です。

PAYTODAYは独自のAI審査を行なっており、審査スピードが非常に早い特徴を持ちます。オンラインで申し込むとすぐに審査結果がわかるので、今すぐ資金繰りを改善したい方はぜひ利用を検討してみてください。

PAYTODAYの基本情報

出典：PAYTODAY公式サイト

JPSファクタリングサービスは、申し込みから入金・返済までオンライン完結で利用できるファクタリング会社です。

電話や郵送、出張面談などの契約方法にも対応しており、全国各地の方が手軽に利用できます。

3億円の高額な売掛金に対応してもらえる点も魅力です。資金繰りを改善したい法人の方を中心に利用されています。

「友人に紹介したいと思うファクタリングサービス」「経営者が選ぶおすすめのファクタリングサービス」などでNo.1を獲得している人気のファクタリング会社なので、気になった方はぜひ申し込みを検討してみてください。

JPSの基本情報

出典：JPS公式サイト

labol（ラボル）は、土日・祝日でも審査を行なっている数少ないファクタリング会社です。

24時間・365日いつでもスマホやPCから申し込めるため、すぐに資金繰りを改善できます。提出書類が少なく、独立したての個人事業主・フリーランスでも利用しやすい点も魅力です。

提出書類は、本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）の3点のみです。

また、1万円からの少額買取に対応している点も注目を集めています。法人・個人事業主（フリーランス）問わず気軽に利用しやすいファクタリング会社なので、売掛金の現金化を検討している方はぜひ利用してみてください。

labol（ラボル）の基本情報

出典：labol（ラボル）公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、売掛金の買取金額に上限・下限がないファクタリング会社です。

これまでに1万円〜2億円までの買取実績があり、請求書の金額を問わず多くの方が利用しやすい特徴を持ちます。

審査は最短30分で完了。最短3時間で指定した銀行口座に振り込まれます。

また、必要書類が少ない点も魅力です。口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）と、売掛金に関する書類（契約書・請求書）の2点で申し込めるので、お手持ちの請求書を現金化したい方はぜひ活用してみてください。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

出典：日本中小企業金融サポート公式サイト

ビートレーディングは、法人・個人事業主（フリーランス）どちらでも利用できるファクタリング会社です。

必要書類は原則2点のみで、売掛金に関する書類と直近2ヶ月分の入出金明細のみで現金化できます。請求書や注文書などを発行している方であれば、最短即日での資金調達が可能です。

300万円未満の依頼であれば、入金まで最短50分で完了。オンラインで24時間いつでも申し込めます。

決算書や確定申告書などは基本的に不要なので、駆け出しの個人事業主・フリーランスの方でも利用しやすいでしょう。毎月1,500件の取引実績がある人気のファクタリング会社なので、すぐに資金調達したい方はぜひ利用してみてください。

ビートレーディングの基本情報

出典：ビートレーディング公式サイト

ここでは、法人・個人事業主（フリーランス）の方がファクタリングを利用するメリットを紹介します。

銀行融資とは違い、売掛金を現金化できるファクタリングには魅力的なメリットが豊富にあるので、利用しようか迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング会社の多くは、最短即日で審査・入金を行なっているため、すぐに資金繰りを改善できます。

請求書や入出金明細、本人確認書類などの必要書類が揃っており、ファクタリング会社の営業時間内に申し込めば、即日中に売掛金を現金化できる可能性が高いでしょう。

お急ぎの場合は、午前中の申し込みがおすすめです。早ければ当日の午後に入金される可能性があります。

そのため、「すぐに給与・外注費を支払わなければならない」「早急に手元資金を確保したい」など、資金調達するまでのスピード感が求められる状況で非常に役立ちます。

ファクタリングは、原則として「ノンリコース（償還請求権なし）」で利用できるサービスです。

万が一ファクタリングで現金化した売掛先が倒産しても、利用者に返還義務はないということです。

そのため、売掛金の回収不能リスクを回避できるでしょう。

倒産や未払いなどの理由により、売掛金が振り込まれないリスクを常に抱えている法人・個人事業主（フリーランス）にとって、ノンリコースで契約できる点は大きなメリットだと言えます。

ファクタリングは、利用者の信用情報や業績などに関わらず利用できるサービスです。

ファクタリングの審査は、基本的に売掛先の信用力や取引実態を軸に行なっています。

そのため、過去に金融事故の履歴がある方でも利用可能です。銀行やビジネスローンなどを利用できない方でも資金調達できるサービスだと言えます。

また、直近の決算が赤字であっても多くの場合は審査に影響しません。ファクタリング会社は売掛先（取引先）の信用力を重視しているので、利用者に不安要素があっても資金調達できる可能性があります。

ここでは、ファクタリングを利用するデメリットについて紹介します。

すぐに資金繰りを改善できるファクタリングですが、いくつか注意すべきポイントもあるので、利用するか迷っている方は事前に確認しておきましょう。

ファクタリングの手数料は、2社間の場合8〜18％前後、3社間の場合2〜9％前後が相場です。

そのため、銀行融資やビジネスローンなどより手数料（利息）が高い傾向にあります。たとえば、100万円の売掛金を手数料15％で現金化した場合、15万円が差し引かれるイメージです。

スピーディーに資金調達できる反面、手数料が割高な点はファクタリングのデメリットだと言えます。

なお、ファクタリングの手数料は契約方法や取引先の信用力などにより変動するケースが一般的です。

ファクタリング会社によっても手数料に差があるので、無駄なコストを抑えたい方は必ず比較しましょう。

ファクタリングは、請求書・発注書などを現金化できるサービスです。

売掛金を超える範囲での資金調達には対応しておらず、融資のように借入金額を自由に設定できるわけではありません。

そのため、資金調達したい金額が売掛金を超える場合は、融資や助成金、補助金などと併用する必要があります。

ファクタリング以外の資金調達が困難な状況であれば、複数の売掛金を買い取ってもらうのも選択肢の一つです。

ファクタリングを利用する代表的な流れは、以下の5STEPで完結します。

まずは、利用したいファクタリング会社を選んで申し込みましょう。

請求書に加えて、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）や通帳のコピーなどの書類を提出します。

申し込みが完了すると審査が始まり、追加書類の提出を求められる可能性があります。

審査完了後、指定した銀行口座に買取を依頼した金額が振り込まれるケースが一般的です。

その後、指定された期限までに返済を行います。2社間の場合は原則利用者がファクタリング会社に直接返済し、3社間の場合は取引先が返済する流れです。

ココモーラでは、ファクタリングの存在をどのくらいの人が知っているのか、何がネックになって利用しなかったのかを把握し、当サイトのコンテンツ制作に役立てる目的でアンケート調査を実施しました。

ファクタリングの利用を検討している人や、利用してみたいけど実際にどうなのか不安に感じている人にも参考になる内容だと思います。ぜひ最後まで読んでみてください。

「ファクタリングについて、どのくらい知っていますか？」という質問に対し、約7割(66％)の人が全く知らないと回答しました。

ファクタリングはローンなどに代わる有用な資金調達方法ですが、この結果からわかるように、ファクタリングはまだ認知度の低いサービスのため、「知識がなくて利用が選択肢にならなかった」という人も多いようです。

次いで「名前を聞いたことはあるが、どんなサービスかは知らない」(23.9%)との回答が多いのを見ても、詳しい仕組みを知っている人が少ないことが分かります。

ファクタリングを知っている人のなかで、実際に利用した経験がある人は約3割(33.33%)でした。

最も多かったのが「利用を検討した（気になった）が、結局利用しなかった」(51.67%)となっており、存在を知っていたとしてもハードルが高いということが伺えます。

では、何がファクタリング利用のネックになっているのでしょうか？

ファクタリングが気になったにもかかわらず、利用しなかった理由として「手数料（費用）が高すぎると感じたから」「必要書類が多く手続きが面倒だったから」が同列で最多となりました(25%)。

次いで「入金までの時間が遅すぎたから」「仕組みや安全性に不安を感じたから」といった回答が多く見られました(共に15%)。

ココモーラでは、手数料や必要書類、入金スピードについて各社を詳しく比較しているので、不安なかたはぜひ参考にしてみてください！

・経済産業省：債務法改正（最終アクセス：2025年11月18日）

・中小企業庁：売掛債権の利用促進について（最終アクセス：2025年11月18日）

・金融庁：ファクタリングの利用に関する注意喚起（最終アクセス：2025年11月18日）

・QuQuMo公式サイト（最終アクセス：2025年11月18日）

・PAYTODAY公式サイト（最終アクセス：2025年11月18日）

・JPS公式サイト（最終アクセス：2025年11月18日）

・labol（ラボル）公式サイト（最終アクセス：2025年11月18日）

・日本中小企業金融サポート公式サイト（最終アクセス：2025年11月18日）

・ビートレーディング公式サイト（最終アクセス：2025年11月18日）