キャレント

キャレントとは？

​キャレントは、法人向けのビジネスローンを提供する消費者金融です。個人や個人事業主は利用できませんが、法人であれば、事業資金の範囲内で自由に資金を活用できます。​

オンラインで手続きが完結し、最短即日で融資を受けられる点が特徴です。​ここでは、キャレントの基本情報と特徴を詳しく見ていきましょう。

キャレントの基本情報

キャレントの基本情報は以下の通りです。

キャレントの特徴

キャレントは法人専用の融資サービスを提供しており、特に中小企業や創業間もない企業に適した柔軟な審査基準が特徴です。

​保証人や担保が原則不要で、インターネットから24時間365日申し込みが可能なため、忙しい経営者でも手軽に利用できます。

​また、平日14時までに手続きが完了すれば当日中の融資も可能です。

​返済方式は元金均等返済方式を採用しており、最長120ヶ月までの返済期間が設定されています。​これにより、無理のない返済計画を立てることができるでしょう。

モーラ博士

キャレントは日本貸金業協会の会員であり、法定内の金利で貸し付けを行っているため、安心して利用できるぞ！​

キャレントの審査・申し込み条件

キャレントに申し込む前には、基本条件を確認することが重要です。​これらの条件を満たしていない場合、審査に通過することは難しいでしょう。

申し込み条件

申し込み条件は上記の通りです。年齢や居住地の条件は公式サイトで公表されていないため、詳細な条件は直接問い合わせをして確認することをおすすめします。

審査で見られる主なポイント

ここからは、キャレントの審査で見られるポイントについて解説します。

キャレントのスーパーローンは法人専用の融資であり、公式には「慎重な審査」と明記されています。

審査基準の詳細は公開されていませんが、事業資金融資として以下のような点が重視されると考えられます。

キャレントでは、担保として不動産や株式の提供が可能ですが、担保の有無にかかわらず法人の返済能力が重要視されます。

特に、決算書や所定の事業計画・収支計画・資金計画の提出が必須とされており、これらの書類から資金の使途や利益見通し、経営の安定性などが審査されます。

また、税金の未納や他社への延滞がある場合は信用に傷がつき、マイナス要因となるでしょう。記載内容に虚偽があると審査の中断や否決の原因となるため、正確な情報の提出が求められます。

申し込みに際しては、登記簿謄本や印鑑証明などの基本書類に加え、会社の財務状況が把握できる情報を用意しておくことが、審査通過の鍵となります。

モーラ博士

事業内容がしっかりしていても、計画書に根拠がなければ説得力がないぞ。現実的な数字と裏付けがポイントじゃ！

キャレントを利用するメリット

キャレントは、完全オンライン型の貸金業者として、法人や個人事業主の資金ニーズに応えてきた実績があります。

ここでは、キャレントを利用することで得られる主なメリットをご紹介します。

完全非対面＆Web完結で手続きがスムーズ

キャレントの一番の特長は、申込から融資までをすべてWeb上で完結できるという点です。店舗に出向く必要がなく、インターネット環境さえあれば24時間365日いつでも申し込みできます。

業務の合間や移動中でも手続きを進められるため、忙しい経営者にとっては大きな魅力でしょう。

さらに、平日の14時までに手続きが完了すれば、最短即日での振り込みも可能です。

モーラ博士

突発的な支払いに対応したいときや、タイミングを逃したくない仕入れがあるときなど、スピード感を求めるシーンでとても心強い存在じゃな！

保証人・担保が不要！初めてでも安心

キャレントでは、原則として保証人や担保が必要ありません。

「不動産などの担保がない」「保証人を頼める人がいない」といった理由で他社の融資を断念した方にとっては、再チャレンジできる大きなチャンスとなります。

また、年会費や保証料なども不要なので、余計な費用がかからず借りたお金をまるごと事業に活かすことができます。

申込者本人の信用や事業の内容をしっかり見て判断してくれるので、創業間もない方でも借入できる可能性があるのも安心材料のひとつです。

柔軟な審査で、銀行で断られた方にもチャンスがある

銀行や信販系の審査に落ちてしまった経験がある方でも、キャレントでは再び資金調達の道が開けるかもしれません。

キャレントが具体的な審査基準を明言しているわけではありませんが、中小企業や個人事業主にも利用されていることから、柔軟な対応が期待できると言えるでしょう。

銀行で融資を断られた経験がある方でも、状況によっては前向きに検討してもらえる可能性があります。

審査がある以上、必ず借りられるとは限りませんが、銀行とは異なる切り口で判断される可能性があるという点に希望を見出せる方は多いはずです。

「もう資金調達は無理かもしれない」と感じている事業者にとっても、再チャレンジの選択肢となり得るでしょう。

使い道は自由！事業に関することならOK

キャレントの融資は、「事業資金であれば使い道は自由」という柔軟さがあります。

例えば、設備の導入や人材採用、広告費、仕入れ、テナントの家賃支払い、さらには売掛金の立て替えなど、幅広い用途に対応可能です。

事業の現場では予定外の出費が重なることも多く、状況に応じて臨機応変にお金を使えることが大切です。利用目的に縛りがないことで、経営判断をスピーディーに行えるのは大きなメリットでしょう。

モーラ博士

柔軟性の高さは、まさに現場目線の融資じゃな！

キャレントを利用するデメリット

スピード感のある融資や来店不要の手軽さで人気のキャレントですが、利用する前に知っておきたい注意点もいくつかあります。メリットだけで判断せず、デメリットもきちんと理解しておくことで、後悔のない選択ができるでしょう。

ここでは、キャレントを利用する上で気をつけたい主なデメリットをご紹介します。

個人事業主は利用できない

キャレントのビジネスローンは、あくまでも法人向けに提供されているサービスです。そのため、個人や個人事業主、フリーランスの方は申し込むことができません。

公式サイトにも「法人経営者様向け」の文言が明記されており、代表者個人ではなく“法人”への融資という形が基本となっています。

たとえ事業目的であっても、個人事業主としての申込には対応していないため注意が必要です。

もしフリーランスや個人事業主の方が融資を検討している場合は、別のビジネスローンやフリーローンを探す必要があります。

モーラ博士

法人としての実績や信用を重視される点も、申込前に理解しておきたいところじゃ！

金利がやや高めに設定されている

キャレントの金利は年7.8％～18.0％と設定されており、これはノンバンク系ビジネスローンの中では一般的な水準ですが、銀行の融資などと比べるとやや高めの印象を受けるかもしれません。

特に少額の借り入れになるほど、上限金利に近い数値が適用されやすくなると考えられます。

キャレントはスピード感や審査の柔軟さが強みのビジネスローンのため、銀行融資のように時間がかかる手続きや厳格な審査を避けたい方にとっては、多少の金利差を支払ってでも選ぶ価値はあります。

とはいえ、「とにかく低金利で借りたい」と考えている場合は、あらかじめ複数のサービスを比較して、金利や返済額をシミュレーションしてみるのがおすすめです。

また、キャレントには「おまとめローン」や「借り換えローン」といったプランが用意されていないため、すでに他社から複数の借り入れがある方は注意が必要です。

モーラ博士

一本化して返済負担を軽くしたい方にとっては、他の選択肢の方が向いている場合もあるかもしれないぞ。

キャレントの審査に通過するポイント

キャレントは、最短即日融資も可能な法人向けのビジネスローンサービスです。スピーディで便利な反面、当然ながら審査には一定の基準があります。

審査が不安な方も、事前にしっかり準備をしておけば通過の可能性は十分にあります。ここでは、キャレントの審査に通るために意識しておきたいポイントをご紹介しましょう。

事業の収支や状況をわかりやすく伝える

キャレントでは、事業の健全性や返済能力をしっかり見極めたうえで融資判断がされます。つまり「今、会社がどういう状況にあるのか」「これからどんな見通しがあるのか」をわかりやすく伝えることが大切です。

提出が求められる決算書や損益計算書には、売上・経費・利益などの数字が記載されていますが、その情報だけで判断されるわけではありません。

今期が赤字であっても、「一時的な投資によるもので来期には黒字見込み」といった補足説明があれば、印象は変わってきます。

また、「この融資をどう活かすか」「どう返済していくか」といった資金の使い道や返済計画も、できるだけ具体的に記載すると効果的です。

モーラ博士

数字とあわせて、“あなたのビジネスに対する前向きな姿勢”も、審査においてプラスに働くはずじゃ！

書類のミスや提出忘れに注意する

キャレントの申し込みはWebで完結するため、書類のやりとりもオンラインで行います。

そのため、書類の記載ミスや、提出忘れ、スキャン画像の不鮮明さなどがあると、審査がストップしてしまったり、最悪の場合は審査に落ちてしまうリスクも考えられます。

公式サイトでは必要書類として「登記簿謄本」「決算書」「本人確認書類」などが案内されていますが、申込内容と書類の内容が食い違っていないか、提出前に必ず確認しましょう。

また、書類をただまとめて送るだけでなく、「見やすく整える」「補足資料を添える」などのひと工夫も、信頼感を高めるポイントになります。

モーラ博士

何か不足があった場合にすぐに対応できるよう小まめにメールのチェックをしておくと、レスポンスの早さが信用につながることもあるぞ！

借りすぎに注意し、使い道をしっかり伝える

「とりあえず多めに借りておけば安心」という考え方は、審査の場面では逆効果になってしまうことがあります。

キャレントのようなビジネスローンでは、申請金額が大きすぎると「返済できるのか？」と疑問を持たれてしまう可能性があるからです。

大切なのは、なぜその金額が必要なのかをしっかり説明できることです。

「新しいスタッフを雇うため」「繁忙期の仕入れ資金として使う」など、使い道が具体的であればあるほど、計画性のある申し込みだと評価されます。

また、借入金額が妥当であれば、審査側も返済リスクが少ないと判断しやすくなります。逆に、「資金使途が不明確」「とにかく大きな金額を借りたい」では、信頼性が下がってしまいます。

申込前に「どこにいくら必要なのか」「いつまでに返済できるか」をシミュレーションしておくと、説得力のある申し込みができるでしょう。

キャレントがおすすめな人の特徴

キャレントは、銀行融資が難しいと感じている方や、すぐに資金が必要な方にとっては頼れる選択肢となります。

ここでは、キャレントのサービス内容や特長を踏まえて、どんな人に向いているかをご紹介しましょう。

今すぐ資金が必要な法人経営者

「急な支払いが発生した」「仕入れや人件費が一時的に足りない」など、時間との勝負になる場面は、経営をしていると珍しくありません。

そんなとき、キャレントの「最短即日融資」は大きな強みになります。

申し込みから審査までオンラインで完結し、平日14時までに手続きが完了すれば、最短で当日中に指定口座に振り込みがされるというスピード感は、銀行融資ではなかなか実現できない強みです。

特に、「資金繰りに困っているけれど、手続きのため何度も店舗を離れられない」「すぐに動きたい案件がある」という経営者にとっては、相性の良いサービスだと言えるでしょう。

保証人や担保を用意できない人

「融資を受けたいけれど、保証人がいない」「担保にできる不動産がない」という理由で、これまで資金調達を断念してきた方にも、キャレントはおすすめです。

キャレントは、原則として保証人や担保が不要。法人名義での契約となるため、代表者個人に対する過剰な負担が求められないのが特徴です。

これにより、個人資産を使わずに資金調達ができるという安心感があります。

審査はありますが、「保証人が立てられないから」「担保がないから」といった理由で融資の道が閉ざされないのは、事業を続けたい人にとって心強いでしょう。

モーラ博士

創業間もない方や、小規模法人にもおすすめだぞ！

銀行や他社で融資を断られた経験がある人

キャレントは、「銀行に申し込んだけれど、書類の段階で落とされた」「過去の実績や赤字続きで審査に通らなかった」などの経験を持つ方にもおすすめです。

審査基準の詳細は明記されていませんが、銀行よりもスピード重視で申し込みやすい仕組みが整っています。

たとえ過去にマイナスな実績があっても、「なぜそうなったのか」「今はどう改善されているのか」を伝えることで、前向きな評価につながる可能性があります。

創業間もない、事業規模が小さい、直近の収支が不安定といった理由で他社に断られた場合でも、キャレントでは申し込みを受け付けてもらえる可能性があります。

モーラ博士

過去の延滞や赤字があっても再起をかけて挑戦している事業者にとっては、門戸が開かれている融資サービスと言えそうじゃ！

キャレントをおすすめできない人の特徴

キャレントは、法人向けのビジネスローンとして「スピード重視」や「保証人・担保不要」といったメリットがある一方、すべての人にとって最適なサービスとは限りません。

融資を申し込む前に、自分の希望や状況がキャレントの特徴に合っているかを確認することが大切です。

ここでは、キャレントの利用をおすすめしないケースをご紹介しましょう。

金利をできるだけ抑えて借りたい人

キャレントの金利は、実質年率で7.8％〜18.0％に設定されています。

この金利帯は、ノンバンク系のビジネスローンとしては一般的ですが、銀行の融資と比較するとやや高めの印象を受けるかもしれません。

特に、借入額が少ない場合や短期間での借入では、上限に近い金利が適用される可能性があり、返済負担が重く感じられるケースもあります。

銀行融資は審査に時間がかかるものの、金利が低く設定されていることが多く、総返済額を抑えたい方には適しています。

時間に余裕がある、信用面に自信があるという方は、まずは金融機関の融資商品も検討してみるのが良いでしょう。

キャレントは「早く借りたい人」「多少の金利は受け入れられる人」向けのサービスであるため、「金利重視」の方にはあまり向いていない可能性があります。

個人事業主・フリーランスの人

キャレントはあくまで“法人専用”のビジネスローンであり、個人事業主やフリーランスの方は申し込みできません。

これは公式サイトにも明確に記載されており、「法人登記されている事業者」が前提のサービスとなっています。

つまり、いくら事業として安定した収益があっても、個人名義で運営している事業は対象外となってしまいます。

例えば、自営業の方や開業届を出して活動しているフリーランスなどは、キャレントの申込みページから進んでも審査の対象にならないため注意が必要です。

また、法人化を検討している方は、法人登記後に改めてキャレントのようなサービスを利用する、という選択肢も考えられます。

ですが、現時点で個人名義の事業を営んでいる方にとっては、キャレントは適した選択肢ではないでしょう。

モーラ博士

現在は、個人事業主でも利用できるビジネスローンやフリーランス向けの専用サービスも数多く登場しているため、自身の業態に合った金融サービスを選ぶのが大切じゃ！

キャレントの審査の流れ

キャレントの申し込みから融資までの流れもとてもシンプルです。

まずは、キャレントの公式サイトから24時間365日いつでも申し込みが可能です。スマホやパソコンから必要事項を入力するだけなので、手続きに時間を取られる心配はありません。

申し込みが完了すると、キャレント側で審査が行われます。審査結果は登録したメールアドレス宛に通知されるため、こまめにチェックしておくと安心です。

また、事前に「返済シミュレーション」や「カンタン審査チェック」も公式サイトでできるので、いきなり本申し込みをするのが不安な方は、まずはそちらから試してみるのもおすすめです。

審査に通過したら、次は契約手続きに進みます。登記簿謄本や代表者の本人確認書類などの必要書類は、郵送またはFAXで提出する形式になっています。

すべての書類と手続きが平日の14時までに完了すれば、最短でその日のうちに指定の口座へ融資金が振り込まれるのもキャレントの強み。急な資金ニーズにも応えられるスピード感は、他社と比べても魅力的でしょう。

モーラ博士

書類に不備があると手続きが遅れる可能性があるので、事前に必要書類をそろえておくとよりスムーズだぞ！