最短即日でお金を借りる方法！審査なしで借りる方法も紹介

「急な支払いでお金が必要」「すぐにお金を借りる方法が知りたい」といった状況に陥った経験がある方は多いでしょう。

最短即日でお金を借りる場合、消費者金融やキャッシングなどが頭に浮かびますが、どこを選べば良いか迷ってしまいますよね。また、なかには審査なしでお金を借りる方法を知りたい方もいるかもしれません。

そこで本記事では、状況別・目的別にお金を借りる方法をまとめました。金融機関の審査に通らない方でも使えるテクニックを紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

モーラ博士

最短即日融資が可能なおすすめのカードローンも紹介しているぞ！

即日でお金を借りる方法は？審査なし含む

即日でお金を借りる方法には、消費者金融カードローンや質屋（質入れ）、キャッシング、貯金担保自動貸付け（ゆうちょ銀行）などがあります。

消費者金融カードローン

即日お金を借りたい方に特におすすめなのが、消費者金融カードローンです。

消費者金融が提供するカードローンの多くは、最短即日融資に対応しています。

最近では申し込みから借入・返済まで、来店が一切不要なWEB完結の消費者金融カードローンが主流です。そのため、自宅にいながらでもスマホやPCで簡単にお金が借りられます。

銀行カードローンよりもやや金利が高い傾向にありますが、「無利息サービス」を提供している業者を選び、期間内に返済すれば利息0円でお金を借りることが可能です。

モーラ博士

どの消費者金融カードローンを選べばいいか迷ったら、本記事で紹介しているおすすめカードローンを参考にするのじゃ！

質屋（質入れ）

ブランド品や貴金属などを所有している方は、質屋で即日お金を借りるのがおすすめです。

質屋には買取だけでなく、「質入れ」と呼ばれるサービスがあります。

質入れとは、ブランド品や貴金属などを担保としてお金を借りられるサービスです。品物を担保とするため、金融事故歴がある方や無職の方でも審査なしでお金を借りられます。

また、質入れで借りられる金額は、品物の査定額のうち7〜8割程度です。例えば査定額が100万円のブランド品を質入れした場合、70〜80万円ほど借りられる可能性があります。

キャッシング

クレジットカードを持っている方は、キャッシング機能を使って即日お金を借りるのがおすすめです。

キャッシング枠のあるクレジットカードを持っていれば、審査なしですぐにお金を借りられます。

なお、キャッシング枠が付帯していない場合は審査を受ける必要があります。カード会社によっては、最短即日で審査結果がわかる可能性もあるので確認してみると良いでしょう。

また、キャッシング枠はショッピング枠に含まれる点に注意が必要です。ショッピング枠30万円・キャッシング枠10万円のクレジットカードをショッピング利用で30万円利用した場合、引き落とし日までキャッシング機能は利用できません。

ココちゃん

いくつか注意点はあるけど、審査なしで即日お金を借りる数少ない方法の1つだね！

貯金担保自動貸付け（ゆうちょ銀行）

ゆうちょ銀行で担保定額貯金、または担保定期預金をしている方は、貯金担保自動貸付けでお金を借りるのがおすすめです。

貯金担保自動貸付けとは、預金金額の90％以内まで無審査でお金を借りられるサービスです。

例えばゆうちょ銀行の口座に100万円預金がある場合、最大90万円までお金を借りられます。総合口座1つにつき最大300万円まで借りられるので、まとまった資金が必要な方にも最適です。

また、低金利でお金を借りられる点も魅力でしょう。担保とする預金の種類にもよりますが、0.25％〜0.50％程度の金利なので、銀行や消費者金融よりもお得にお金を借りられます。

審査に通らない人向けのお金を借りる方法は？

カードローンやクレジットカードの審査に通らない人は、契約者貸付制度や配偶者貸付制度、従業員貸付制度、公的融資制度などから利用できそうな制度を探すと良いでしょう。

ここでは各制度について詳しく解説します。

契約者貸付制度

生命保険を契約している方は、契約者貸付制度の利用がおすすめです。

契約者貸付制度とは、保険の解約時に受け取れる「解約返戻金」を担保としてお金を借りられる制度で、終身保険や養老保険、医療保険などに加入している方であれば保険会社からお金を借りられる可能性があります。

借入時に信用情報の審査がなく、低金利でお金を借りられる点がメリットです。一般的にかかる金利は2.0％〜6.0％程度なので、銀行や消費者金融などよりもお得にお金を借りられるでしょう。

モーラ博士

生命保険に加入している人は、保険会社に契約者貸付制度を利用できるか一度確認してみるのじゃ！

配偶者貸付制度

配偶者貸付制度は、無職でローンやクレジットカードなどの審査に通らない専業主婦（夫）の方におすすめです。

配偶者貸付制度とは、本人と配偶者の収入合計額の3分の1まで借入できる制度です。

例えば、申込者に収入がなくても配偶者の年収が300万円であれば最大100万円まで借入できます。もちろん、配偶者の同意は必須ですが、専業主婦（夫）でもお金を借りられる数少ない方法の一つです。

なお、配偶者貸付制度は主に銀行カードローンが提供しています。申し込み条件に「配偶者に安定した収入のある方」といった内容が含まれていれば、配偶者貸付制度を利用できると考えられるでしょう。

従業員貸付制度

正社員として働いている方は、従業員貸付制度を利用してお金を借りるのがおすすめです。

従業員貸付制度とは会社から従業員にお金を貸し付ける制度であり、福利厚生の一環として導入している企業が多く存在します。

「生活費が足りない」「急な出費が重なってお金が必要」など、多くの場合は借入目的に制限がありません。緊急性のある理由であれば、社内審査の上でお金を借りられるケースが一般的です。

なお、パート・アルバイトや契約社員の方は、従業員貸付制度を利用できない可能性があります。また、正社員であっても勤務先の福利厚生に従業員貸付制度が含まれていないこともあるので、総務や人事に確認してみてください。

モーラ博士

パート・アルバイトや契約社員の人は「給料の前払い制度」を利用できるか確認してみるのじゃ。

公的融資制度

公的融資制度とは、国からお金を借りられる制度のことです。信用情報の審査がないため、ローンやクレジットカードの審査に通らない方でもお金を借りられる可能性があります。

上記が代表的な公的融資制度ですが、どれも低金利、または無利子でお金を借りられます。

なお、公的融資制度の申し込みは市役所・区役所や社会福祉協議会などで受け付けているため、どの制度を利用できるかわからない場合は、お住まいの地域にある役所や社会福祉協議会に相談してみてください。

低金利でお金を借りる方法は？

金利・利息が気になる方は、銀行カードローンや農協（JAバンク）、ろうきん（全国労働金庫協会）など、比較的低金利でお金を借りられる方法を検討すると良いでしょう。

銀行カードローン

「手軽に低金利でお金を借りたい」といった方には、銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンの平均金利は1.5％〜15.0％程度なので、消費者金融や信販会社が提供するカードローンよりもお得にお金を借りられます。

また、銀行カードローンは「総量規制」の対象外です。

Q、総量規制とは？

A、「年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならない」という法律。貸金業法で定められており、消費者金融や信販会社などに適用されます。

そのため、他社からの借入残高が多い方でも審査に通る可能性があります。融資までに時間を要する点はネックですが、低金利かつ総量規制の対象外なのは銀行カードローンの大きなメリットです。

モーラ博士

配偶者貸付けを利用しやすい点も銀行カードローンの魅力だぞ！

>>銀行カードローンおすすめランキング18選！【2025年5月】

農協（JAバンク）

低金利でお金を借りたい方には、農協（JAバンク）での借入もおすすめです。

基本的に組合員または准組合員を対象に融資を行っていますが、農家でない方も最寄りのJA窓口でいくらか出資すると准組合員に加入できます。

出資額は1,000円〜10,000円程度で、営業エリア内に在住しており、JA窓口に出資すると准組合員に加入することが可能です。

なお、農協（JAバンク）の上限金利は銀行カードローンよりも低い傾向にあります。「一般的な融資サービスよりも申し込みのハードルが高い」と感じる方がほとんどですが、意外にも簡単なので最寄りのJA窓口に問い合わせてみてください。

ココちゃん

農協（JAバンク）には、さまざまなローン商品があるみたいだよ！

ろうきん（全国労働金庫協会）

勤務先の地域にろうきん（全国労働金庫協会）がある方は、「ろうきんマイプラン」の利用を検討してみてください。

Q、ろうきんマイプランとは？

A、ろうきんが提供するカードローンです。資金用途が自由で、低金利な点が注目を集めています。

地域により金利は異なりますが、銀行よりもお得にお金を借りられる可能性があります。例えば中央労働金庫の場合、一般労働者でも年5.675％〜8.875％の金利で借入可能です。

なお、団体会員の構成員や生協会員の組合員であれば、より低い金利が適用されます。全国に13金庫・596店舗※あるので、低金利でお金を借りたい方はぜひ検討してみてください。

※出典：ろうきん〉のプロフィール - 〈ろうきん〉のご案内 - 労金連

目的別！お金を借りる方法

ここからは、目的別にお金を借りる方法を6つご紹介します。資金用途が決まっている場合は、適切な方法で借りた方がお得になる可能性が高いです。

自動車ローン

車やバイクを購入するためにお金を借りたい場合は、自動車ローンを利用すると良いでしょう。なお、自動車ローンには、大きく分けて以下の2種類があります。

マイカーローンは、銀行や信用金庫、信販会社などが提供しているサービスです。低金利でお金を借りやすい傾向にありますが、「手続きが複雑で審査が厳しい」と言われています。

一方でディーラーローンは、ディーラーから車を購入する際に利用できるサービスです。決して審査が甘いわけではありませんが、「マイカーローンよりも審査に通りやすい」と言われています。

いずれのローンも車やバイクを購入する多くの方が利用している融資サービスなので、現金を用意するのが難しい場合はぜひ検討してみてください。

教育ローン

学費や入学金のためにお金を借りたい方には、教育ローンがおすすめです。なお、教育ローンの提供元は大きく分けて2つ存在します。

なお、教育ローンと類似するお金を借りる方法として「奨学金」が挙げられます。

教育ローンは親が債務者になりますが、奨学金は子供が債務者になるため、「誰が債務者となるか」といった点が最も大きな違いです。

奨学金の場合、親は連帯保証人の立場であるケースが一般的なので、将来的に子供が返済しなければなりません。

モーラ博士

教育資金が必要な場合は、教育ローン・奨学金のどちらを利用するか親子でじっくり相談するのじゃ！

医療ローン

美容整形や脱毛、歯列矯正など、医療費のためにお金を借りたい場合は、医療ローンを利用しましょう。なお、医療ローンの借入先には銀行系と信販系の2種類があります。

銀行系の平均金利は2.5％〜10.0％程度、信販系は4.0％〜14.0％程度です。

クレジットカードの分割払いや、フリーローンなどよりも比較的金利が低いのは医療ローンのメリットです。どの医療ローンを利用できるかはクリニックによって異なるので、事前に問い合わせてみてください。

学生ローン

大学生・専門学生でお金が必要な場合は、学生ローンを利用すると良いでしょう。

学生ローンは高校生を除く18歳以上の学生に向けて融資を行っているサービスで、一般的なローンに比べて審査に通りやすいと言われています。

アルバイト等で収入があれば、旅行やパソコン購入などの利用目的でお金を借りられます。

また、学生本人と直接契約するため親の承諾は原則不要です。「郵送物なし」の学生ローンを利用すれば、実家に住んでいる学生でも安心して利用できます。

モーラ博士

学生ローンは、大手消費者金融や学生専用ローンが提供しているぞ！

ビジネスローン

法人・個人事業主が事業資金のためにお金を借りたい場合は、ビジネスローンがおすすめです。

Q、ビジネスローンとは？

A、開業資金や設備投資などのために利用されている融資サービスです。一般的な銀行融資よりも審査に通りやすく、融資までのスピードが速いと言われています。

なお、ビジネスローンの提供元は、大きく分けて以下の3種類です。

借入先ごとに金利相場が異なるので注意しましょう。「できるだけ低金利で借りたい」といった方には、銀行系のビジネスローンがおすすめです。

おまとめローン・借り換えローン

「借金の返済額を減らしたい」「返済先を一本化したい」などの悩みを抱えている場合は、おまとめローン・借り換えローンを検討してみてください。

おまとめローンは、複数社への返済に煩わしさを感じている方におすすめです。「10日はA社、20日はB社の返済日…」といった状況でも、契約後はおまとめローン1社に返済すれば借金をコツコツ減らせます。

一方、借り換えローンは毎月の返済が苦しい方に最適です。現状の金利よりも低い借り換えローンを選べば、今よりも返済負担を減らせます。

モーラ博士

どちらも審査に通る必要はあるが、借金によるストレスを軽減したい人におすすめじゃ。

最短即日融資！おすすめのカードローン5選

ここからは、最短即日融資が可能なおすすめカードローンを5社紹介します。

「WEB完結」「無利息期間あり」などのカードローンを厳選しているので、すぐにお金が必要な方はぜひ検討してみてください。

プロミス

プロミスは、最短3分※1でお金を借りられる人気のカードローンです。

原則として電話での在籍確認や、自宅・勤務先への郵送物がありません。そのため、職場の同僚・上司や、家族に内緒でお金を借りたい方でも安心して利用することが可能です。

2023年8月にプロミスが行った調査では、98％の利用者が勤務先への在籍確認なしで利用しています。

また、50万円以下の借入なら収入証明書の提出が原則不要※3です。本人確認書類1点をWEBまたはスマホアプリで提出し、必要情報を入力すると申し込みが完了します。

モーラ博士

プロミスを初めて利用する人なら、初回借入の翌日から30日間無利息※2でお金を借りられるぞ！

プロミスの基本情報

出典：プロミス公式サイト

注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※3 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 収入が年金のみの方はお申込いただけません。

アコム

アコムは、最短20分※1でお金を借りられる人気のカードローンです。

審査時は原則として勤務先への電話連絡が行われず、申し込みから借入・返済までスマホ1台で完結するため、来店や郵送物でのやり取りも発生しません。

初めてアコムを利用する方であれば、契約日の翌日から30日間金利がかかりません。

そのため、低金利でお金を借りたい方にもおすすめです。全国の自動契約機（むじんくん）でも最短20分※1で融資を受けられるので、お好みの方法で申し込んでみてください。

モーラ博士

審査に通ったら、すぐに銀行振込やコンビニATMでお金を借りられるぞ。

アコムの基本情報

出典：アコム公式サイト

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

SMBCモビットは、最短15分※1でお金を借りられるカードローンです。

申し込みから借入・返済までスマホ完結。原則自宅や勤務先への電話での在籍確認はなく、安心して利用できます。

もちろん、郵送物が送られてくることもありません。借入・返済は、会員ページやスマホアプリで行えるため、ローンカードなしで利用できます。

また、利息の返済で「Vポイント」が貯まる点も魅力です。返済額のうち、利息分200円につき1ポイント獲得でき、貯めたポイントは返済に使えます。

モーラ博士

無利息サービスはないが、VポイントやPayPayなどと連携している人気のカードローンじゃ！

SMBCモビットの基本情報

出典：SMBCモビット公式サイト

注釈

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

アイフル

アイフルは、最短18分※1でお金を借りられるカードローンです。

初回利用者に向けて「最大30日利息0円サービス」と「現金1万円プレゼント」の2つを提供しています。そのため、初めてアイフルを利用する方であれば、お得にお金を借りられるでしょう。

申し込みから借入・返済までWEB完結なので、スマホ1台でお金を借りられます。

また、郵送物が送られてくる心配もありません。「返済遅れ」のようなやむを得ない理由がある場合は、アイフルの社名が入っていない封筒で送られてきます。

ココちゃん

キャンペーンがお得なカードローンを利用したいならアイフルを選ぶといいね！

アイフルの基本情報

出典：アイフル公式サイト

注釈

※ 貸付条件 ■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号 ■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) ■担保・連帯保証人：不要

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※2 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

レイク

レイクは、WEBから申し込むと最短25分※1でお金を借りられるカードローンです。

審査も最短15秒とスピーディーに完結するため、すぐにお金が必要な方に適しています。なお、21時（日曜日は18時）までに契約が完了すると、当日中に振り込みで融資を受けられます。

審査時に勤務先への在籍確認は原則ありません※2。ローンカードや明細書などの郵送物もなく、スマホ1台で借入できます。

また、WEB申し込みで365日間利息0円※3になる点もメリットです。契約日の翌日から1年間利息がかからないので、銀行をはじめとした低金利ローンを検討している方にもおすすめできます。

モーラ博士

数あるカードローンの中でも、トップクラスにお得な無利息サービスを提供しているぞ！

レイクの基本情報

出典：レイク公式サイト

注釈

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※2 在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

※3 365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。

60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。

365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

お金を借りる際によくある質問

Q、銀行にお金を借りるメリット・デメリットを教えてください

A、銀行からお金を借りるメリットには「低金利」「総量規制の対象外」「専業主婦（夫）でも借入可能」などがあります。一方、デメリットとしては「融資スピードが遅い」「審査が厳しい傾向にある」などが代表的です。

Q、無職でもお金を借りる方法はありますか？

A、無職の場合、信用情報の審査を伴う借入先からの融資には期待できません。そのため、質屋での質入れや、生命保険の契約者貸付制度などを検討する必要があります。

Q、審査なし・ブラックOKな借入先はありますか？

A、審査なし・ブラックOKと謳っている借入先は、闇金や違法業社である可能性が高いです。過去に金融事故の経験があり、ローンやクレジットカードの審査に通らない場合は、金融機関以外からの借入を検討しましょう。

Q、本人確認なしでお金を借りるアプリはありますか？

A、大手消費者金融が提供するスマホアプリであれば、本人確認や勤務先への在籍確認なしでお金を借りられる可能性があります。また、メルカリの「メルペイスマート払い」や「バンドルカード」などの後払いアプリも原則本人確認がないのでおすすめです。

Q、収入証明書なしでお金を借りる方法はありますか？

A、借入希望金額が50万円以下の場合、基本的に収入証明書は不要です。本記事でおすすめしているカードローンも借入金額が50万円以下であれば、原則収入証明書なしでお金を借りられます。

Q、交番でお金は借りられますか？

A、「財布を無くした」「交通費が足りない」など、緊急の場合には交番でお金を借りられます。なお、交番で借りられる上限金額は1,000円程度です。

Q、18歳・19歳がお金を借りる方法を教えてください

A、18歳・19歳の未成年でも、高校を卒業していて安定した収入があればお金を借りられます。大手消費者金融の「プロミス」や学生ローン、クレジットカードのキャッシングなどで借りるのがおすすめです。

Q、高校生がお金を借りるアプリはありますか？

A、高校生がお金を借りるアプリは存在しません。「高校生でも借りられる」のように掲載されているアプリが見つかったとしても、闇金や違法業者の可能性が高いので絶対に利用するのはやめましょう。

まとめ

本記事では、お金を借りる方法について紹介してきました。最短即日でお金を借りる方法として、消費者金融カードローンや質入れ、クレジットカードのキャッシング、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けなどがあります。

その中でも特におすすめなのが、消費者金融カードローンです。審査なしでは利用できませんが、自宅に居ながらスマホ1台で手軽にお金を借りられます。

「ローンやクレジットカードの審査に通らない」といった状況であれば、質入れやゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けなどを検討してみてください。

モーラ博士

即日でなければお金を借りる方法は豊富にあるぞ。相性の良い借入先を選んでピンチを乗り越えるのじゃ！