アコムのカードローン

アコムとは、アコム株式会社が運営する消費者金融です。借り入れの際担保や保証人が不要で、利用目的も問われないため、審査に通過すればすぐにお金を借りることができます。

サービスとしての信頼度も高く、2024年12月時点で利用者数は186万人を超えています。まずは、アコムの基本的な情報や申し込み条件から確認していきましょう。

アコムの基本情報は、以下の通りです。

アコムの申し込み条件は「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」となっています。

これらの条件を満たしていれば、アルバイトやパートの方でも申し込みが可能です。また、学生や個人事業主も貸付の対象となりえます。早急にお金が必要な方は検討してみてください。

カードローンの在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確認するための手続きで、審査の重要な一環です。

金融機関は申込者の安定した収入や返済能力を判断するため、原則として在籍確認を実施します。自営業者や個人事業主など自宅で働いている場合は、自宅に連絡が入ることもあります。

アコムでは原則、勤務先への電話による在籍確認を実施しません。2024年～2025年で行われたアンケートでは、カードローンに申し込みした方の99.5%※の方が電話以外の方法で在籍確認を完了しています。

在籍確認はプライバシーに十分配慮して行われ、第三者にカードローンの申し込みであることが知られないよう工夫されています。

アコムでは、勤務先への電話が必要な場合でも必ず本人の同意を得たうえで、社名を名乗らず担当者の個人名で連絡します。

本人が不在でも、在籍が確認できれば完了する場合が多いため、事前に流れを理解し、不安があれば金融機関へ相談することが大切です。

アコムに申し込みをする際に、「最短20分融資って言われてるけど、実際のところどうなの？」と気になっている方もいるでしょう。

ココモーラに寄せられた口コミデータから抽出した、アコムの審査に関する共通の評価ポイントは以下の3点です。

気になる最短20分融資※については、多くの利用者が「とにかく早い」「急な出費に助かった」と実感していて、申し込みから契約まで2時間ほどで完了した事例も。

「原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし」の姿勢が評価されており、実際に「職場には連絡しません」と念押しされ安心したという声や、「在籍確認の電話がなかった」という声が多いため安心して利用できるでしょう。

さらに学生やアルバイト・パートといった属性の方でも審査に通過した事例が複数あり、「審査が緩かった」との声も寄せられています。

一般的に、カードローン契約時の審査で見られる項目には以下のようなものがあります。

アコムに限らず、カードローンの審査に落ちないためには安定した収入が必要となります。融資した分をしっかりと返済できるかを審査します。

例えば正社員の雇用形態で長期間勤務している場合、安定した収入があると示すことが比較的簡単です。

アコムのカードローンは20歳から申し込み可能で、収入証明書や本人確認書類※をもとに審査が行われます。担保や保証人は不要ですが、安定した収入と返済能力があることが必要です。

アコムの基準さえ満たしていれば、アルバイト・パート・主婦・学生・年金受給者などでも借入可能。ただ年金受給者は、アルバイトや自営業といった年金以外の安定収入があることが条件となります。

アコムに申し込みをしてから、借入金を完済するまでの一連の流れを解説します。

申し込みは、インターネット、自動契約機、電話、郵送のいずれかの方法で行えます。おすすめはインターネットもしくは自動契約機（むじんくん）を利用する方法で、最短20分での借り入れが可能です。※

自動契約機（むじんくん）は全国に893台あり、タッチパネルを操作するだけで、申し込みからカード発行までその場でオペレーターに相談しながら手続きができます。初めてカードローンを利用する方でも安心です。

申し込み時には、名前や住所、連絡先、勤め先、収入形態、年収などの入力が求められます。この情報に不備があると審査に通りにくくなるので、正確に入力しましょう。

申し込みが終わったら、必要書類の提出を行います。

必ず提出が求められるのは本人確認書類で、運転免許証やマイナンバーカード、パスポート、（交付を受けていない方は）資格確認書が利用可能です。

借入限度額が50万円を超える場合や他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、収入証明書類も必要になります。源泉徴収票や給与明細書、確定申告書などが使えるので、事前に用意しておきましょう。

書類の提出後は、審査を経て借入限度額が決められます。審査の過程で在籍確認がありますが、アコムの場合は原則として勤務先への電話はせず、書面や申告内容で確認する形がとられています。

審査に通過したら、すぐにお金を借りることができます。

振込の場合はインターネットやスマホアプリからも24時間手続きができます。ATMの場合はコンビニのATMも使えるので、出先でお金を借りたいときに便利です。自分の状況に合わせて使い分けましょう。

このうち、インターネットとATMによる返済は土日祝日も含めた24時間対応しています。口座振替は毎月6日に定額が自動で引き落とされるので、口座に残高さえあれば払い忘れることがなく安心です。

アコムの主なメリットは、以下の4つです。

アコムは即日融資に対応しており、最短20分での借り入れが可能です。※インターネットから24時間365日申し込めるので、お金が必要な時にすぐに頼ることができます。

アコムのホームページには、年齢や年収を入力することで借り入れが可能かどうかを簡易的に判定してくれる「3秒診断」があります。借り入れを考えている方は、ぜひ活用してみましょう。

借り入れ方法は2つありますが、振込による方法を選べばカードを受け取る前であっても手続きが可能なので、一刻も早くお金を借りたい人はこちらを選ぶのがおすすめです。

アコムには無利息期間があり、契約日の翌日から30日間金利が0円になります。「借入日」ではなく「契約日」の翌日から適用なので、アコムへの申し込みは借入をする直前のタイミングにするのがおすすめです。

無利息期間は基本的に消費者金融特有のサービスで、銀行系のカードローンではあまり見られません。金利の支払いを軽減できるのでお得ですが、返済を延滞すると無利息期間が打ち切られる恐れがあるので注意が必要です。

他の消費者金融を利用したことがあっても、アコムの契約が初めてであれば適用されるので、積極的に活用していきましょう。

カードローンの利用が周囲の人にバレてしまうパターンは主に以下の3つです。

アコムならこれらのリスクを軽減することができます。アコムでは在籍確認の際、原則勤務先への電話はせず書類などで確認する方法をとっており、電磁交付を選べば契約に係る書面や利用明細をインターネットで受け取ることができます。

ココモーラで募集した口コミでも、アコムでは在籍確認は周囲に知られないよう配慮されており、バレずに借りることができたという回答が多くみられました。

またカードレスを選択できるので、ローンカードを手元に置いておかなくても借り入れが可能です。この3点を抑えている業者は多くないので、バレずにお金を借りたい人にはアコムは非常におすすめです。

前述した通り、アコムは借入方法が2種類、返済方法が4種類と豊富です。個人の状況や希望に合わせて借入や返済ができるので便利です。

借入方法はいつでも好きな方法を選ぶことができ、返済方法もマイページなどで手続きをすれば簡単に変更できます。

返済方法だけでなく毎月の返済額も変更することができますが、こちらは増やすことしかできないので注意しましょう。

アコムの主なデメリットは、以下の2つです。

アコムの金利は年2.40〜17.90%と、銀行カードローンなどと比較すると高めです。返済の目処が立たないまま高額を借り入れたり、毎月の返済額を減らすために返済期間を長くしたりするのは危険です。

無利息期間などを活用して、うまく利息を抑えながらお金を借りるようにしましょう。

総量規制とは貸金業法のルールで、貸金業者から借り入れられる合計額の上限を年収の3分の1までとするものです。アコムは貸金業者なので、このルールに即して貸付を行います。

年収が300万円の人の場合、アコムからの借入限度額は最大でも100万円です。全ての貸金業者からの借入額の合計が100万円なので、他社からも借り入れをしている場合は100万円からその額を引いた金額が上限になります。

年収の3分の1以上の額を借り入れたい場合は、貸金業者に該当しない銀行のカードローンなどに申し込みましょう。

アコムでなるべく安く借入・返済をする方法を紹介します。

金利は借入限度額ごとに法律で上限が設けられており、それを下回る範囲であればそれぞれの業者がある程度幅を持って決められます。一般的に、借入限度額が高くなるほど金利は下がります。

よって返済能力に問題のない方は、申し込みの際に借入限度額を高めに設定するのがおすすめです。

限度額を高めにしたからといって、限度額いっぱいまで一気に借りる必要はないので安心してください。

ただしその分審査は厳しくなります。支払い能力に自信のない方は借入限度額は低めに抑えることを意識しましょう。

無利息期間は銀行系カードローンにはない消費者金融の特徴のひとつです。アコムの場合は契約日の翌日から30日間にかかる利息がゼロになります。

契約をしたらなるべく早く借り入れること、初月の返済額を大きくすることを意識すれば、金利を大幅に抑えることができるでしょう。

アコムは借入にも返済にもATMが使えますが、このうちアコムのATM以外では手数料が有料です。返済方法の中では銀行振り込みも手数料がかかります。

提携ATMの場合、借入でも返済でも取引金額が10,000円以下の場合は110円、10,001円以上の場合は220円が利用ごとに発生します。

口座に振り込んでもらう形での借入、インターネット返済、口座振替による返済、アコムATMからの借入・返済は手数料がかからないので、これらの方法を優先して使っていくようにしましょう。

ココモーラでは、実際にアコムを利用した経験がある人を対象に、融資スピードや周囲にバレずに利用できたかなどがわかる独自アンケートを実施しました。

アコムの申し込みを検討している人や、初めてのカードローン利用で不安に感じている人にも参考になる内容だと思いますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

数あるカードローンからアコムを選んだ理由として半数以上が「融資までのスピードが速い」（52%）と回答。お金が必要なタイミングで、素早く審査から融資まで行ってくれる対応力が支持されている理由だとわかります。

次いで「WEBで申し込みが完結する」（44%）、「大手企業ならではの安心感がある」（38%）といった回答が続きました。

店舗に足を運ばなくても、スマートフォンやパソコンから簡単に手続きを終えられる便利さが選ばれる要因となっています。

また、テレビCMなどでおなじみの大手企業が運営している点も、初めてお金を借りる際の安心感につながっているのでしょう。

融資スピードについては「1時間以内」と答えた方が32%で最も多い結果となりました。

さらに、「30分以内」（24%）や「20分以内」（14%）と合わせると、全体の7割が1時間以内に融資を受けられていることがわかります。

ただし、審査の混雑状況や申し込みをする時間帯によっては、「1日以内」や「3時間以内」などのように少し時間がかかってしまうケースもあるようです。

できるだけ早く融資を受けたい場合は、平日の午前中など、比較的空いている時間帯を狙って余裕を持って申し込みましょう。

お金を借りる際に「家族や職場の同僚にバレてしまうのでは」と心配になりますよね。

今回の調査では、74%と大半の方が「バレたことはない」と回答しており、プライバシーを守りながら安全に利用できていることが分かりました。

アコムでは、申し込みから借り入れ、返済までのすべての手続きをWEB上で完結させることができ、カードの郵送をなしにすることも可能です。

また、原則として職場への電話連絡（在籍確認）も行われないため、周囲に知られるリスクはかなり低くなっています。

一方で、「郵送物でバレた」（10%）や「職場への電話で怪しまれた」（6%）という声も一部で見られました。