auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンとは？

auじぶん銀行は、ネット銀行ならではの利便性を活かした金融サービスを提供する銀行です。

その中でも「じぶんローン」として知られるカードローンは、来店不要でインターネット完結の申込みができるサービスとして多くの方に利用されています。

ここでは、auじぶん銀行カードローンの基本情報と特徴を詳しく見ていきましょう。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

auじぶん銀行カードローンの基本情報は以下の通りです。

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローンは最大800万円までの借入れが可能で、借り換えやおまとめローンとしても活用できるサービスです。

au IDをお持ちの方なら最大年0.5％の金利優遇が受けられます。

返済は月1,000円からと無理のない設定で、提携ATM手数料は0円のため全国のコンビニで気軽に借入・返済が可能です。

最短即日融資にも対応しており、申込みから借入れまでWEBで完結するため、忙しい方でもスムーズに手続きができます。

モーラ博士

auじぶん銀行の口座をお持ちの方は、自動支払いや定額自動入金サービスが利用できるぞ！

auじぶん銀行カードローンの審査・申し込み条件

auじぶん銀行カードローンに申し込む前に、基本的な申込条件を確認しておくことが大切です。

条件を満たしていないと審査の通過が困難になる可能性があるため、よく確認しておきましょう。

申し込み条件

auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は以下の通りです。

審査で見られる主なポイント

auじぶん銀行カードローンでは、申込者の信用情報や返済能力を総合的に判断した審査が行われます。

特に、以下のような点がチェックされると考えられます。

auじぶん銀行カードローンの審査では、主に申込者の返済能力や信用状況がチェックされると考えられます。

最短1時間で審査結果が通知されるスピード審査が特徴で、24時間いつでもスマートフォンから申し込みが可能です。

本人確認書類や収入証明書類に不備があると審査が遅れる場合があるため、事前にしっかり準備しておきましょう。

モーラ博士

スマホで24時間申し込みができて、最短1時間で審査結果がわかるから便利じゃな！

auじぶん銀行カードローンを利用するメリット

auじぶん銀行カードローンには、他社にはない独自のメリットがあります。

ここでは、auじぶん銀行カードローンを利用するメリットについて詳しく解説しましょう。

au IDがあれば誰でも金利優遇を受けられる

auじぶん銀行カードローンの最大の魅力は、au IDを登録するだけで金利優遇が受けられることです。

通常のカードローンでは年1.48％～17.5％の金利ですが、au IDを持っている方なら「誰でもコース」で年0.1％の金利優遇が適用されます。

さらに、他社からの借り換えを目的とした「借り換えコース」なら、最大年0.5％もの金利優遇が受けられます。

借り換えコースの金利は年0.98％～12.5％となり、現在高い金利でお借入れをしている方にとっては大幅な負担軽減が期待できます。

au IDは、auの携帯電話やインターネットサービスを利用していない方でも無料で取得できるため、カードローンの申し込み時に登録するだけで金利面でのメリットを実感できるでしょう。

ただし、「借り換えコース」を申し込んで審査の結果、限度額が100万円未満となった場合は「誰でもコース」の金利が適用される点には注意が必要です。

全国のコンビニATMで手数料0円で利用できる

auじぶん銀行カードローンは、提携ATMの手数料が無料という大きなメリットがあります。

セブン銀行、ローソン銀行、E-net、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行など、全国のコンビニに設置されている提携ATMで1,000円単位での借入・返済が可能です。

利用時間や利用回数にかかわらずATM手数料は0円のため、「ちょっとお金が必要になった」という時でも気軽に利用できるでしょう。

コンビニATMは24時間営業の店舗も多く、急な出費にも対応しやすいのが特徴です。

また、出張先や旅行先でも全国どこでも同じようにATMを利用できるため、利便性は高いといえます。

モーラ博士

月に何度も利用する場合、年間では数千円の手数料負担軽減につながることもあるぞ！

月1,000円からの少額返済で家計への負担を軽減できる

auじぶん銀行カードローンは、毎月の返済額を1,000円から設定できるため、家計への負担を最小限に抑えながら利用できます。

借入金額が10万円以下の場合、適用金利によって月1,000円または2,000円の返済額となり、初めてカードローンを利用する方でも無理なく返済計画を立てられます。

返済期日も柔軟性があり、「期日指定返済」と「35日ごと返済」の2種類から選択できます。

期日指定返済は毎月決まった日に返済する方法で、家計管理がしやすいのが特徴です。

一方、35日ごと返済は前回の返済日から35日後が次の返済期日となるため、給料日の関係で月末に返済が難しい方などに適しています。

余裕のある月には追加での返済も可能で、元本を早く減らすことで利息負担を軽減できるでしょう。

モーラ博士

最低返済額が低く設定されているため、急な支出があった月でも返済に困ることが少なく、長期的に無理なく利用を続けられるぞ！

スマホ完結で来店不要、最短即日融資に対応

auじぶん銀行カードローンは、申し込みから契約、借入れまですべてスマートフォンやパソコンで完結できます。

24時間いつでも申し込み可能で、必要書類もスマホで撮影してアップロードするだけで提出できるため、忙しい方でも手軽に手続きができます。

審査は最短1時間で完了し、条件が整えば申し込み当日の融資も可能です。

スムーズな手続きのためには、平日の日中に申し込みを行い、事前に必要書類を準備しておくことが重要です。

auじぶん銀行の口座を持っている方は申し込み時に氏名・住所・電話番号などの入力が不要になるため、通常よりも簡単に申し込み手続きを進められ、よりスピーディーな対応が期待できるでしょう。

auじぶん銀行カードローンを利用するデメリット

auじぶん銀行カードローンにも、利用前に知っておきたい注意点やデメリットがあります。

ここからは、auじぶん銀行カードローンを利用するデメリットについて解説します。

無利息期間がなく初回から利息がかかる

auじぶん銀行カードローンには、他者の消費者金融系カードローンでよく見られる「30日間無利息」や「初回利用限定の無利息期間」といったサービスがありません。

借入れをした翌日から利息が発生するため、短期間の借入れを考えている方にとっては他社と比較して不利になる場合があります。

例えば、給料日前の数日間だけお金を借りたい場合や、1ヶ月以内に確実に返済できる見込みがある場合、無利息期間のあるカードローンを選ぶ方が利息負担を抑えられるでしょう。

auじぶん銀行カードローンは金利面でau IDによる優遇制度があるものの、無利息期間がないため初回利用時の短期借入れではメリットを感じにくいかもしれません。

ただし、長期的な利用や借り換えを検討している場合は、金利優遇制度によって他社よりも低い金利で利用できる可能性があります。

変動金利制で金利が上がるリスクがある

auじぶん銀行カードローンは変動金利を採用しており、金融情勢などによって予告なく金利が変更される可能性があります。

契約時の金利がずっと続くわけではないため、将来的に金利が上昇すれば利息負担が増加するリスクがあります。

変動金利制の場合、経済情勢や金融政策の変化によって市場金利が上昇すると、カードローンの適用金利も連動して上がることがあります。

長期間にわたって利用する予定がある方や、高額な借入れを検討している方にとっては、金利上昇による影響が大きくなる可能性があります。

特に、借り換えやおまとめローンとして利用する場合、0.1％の金利上昇でも、借入金額が数百万円規模になると年間で数千円の利息負担増加につながります。

変動金利制は金利が下がる可能性もあるため必ずしもデメリットとは限りませんが、金利の変動リスクがあることは理解しておく必要があるでしょう。

モーラ博士

固定金利を希望する場合は、他の金融機関のローン商品も含めて比較検討することをおすすめするぞ！

即日融資が利用できない場合がある

auじぶん銀行カードローンは最短で即日融資にも対応していますが、必ずしも申し込んだその日にお金を受け取れるとは限りません。

申し込みの時間帯や混雑状況、書類の提出状況によっては、当日中の融資が間に合わないこともあります。

特に、土日祝日や夜間に申し込みをした場合は対応時間外となり、審査結果の連絡が翌営業日以降になることがあります。

また、必要書類に不備があったり在籍確認が取れなかったりした場合も、融資が遅れる原因となり得るでしょう。

さらに、auじぶん銀行の口座を持っていない場合はローンカードの郵送を待つ必要があり、実際にATMで借入れができるまでに数日かかる可能性もゼロではありません。

確実に即日融資を受けたい場合は事前準備を十分に行い、平日の早い時間に申し込みを完了させることが大切です。

モーラ博士

「今日中に絶対にお金が必要」という緊急性の高い状況では、期待通りにいかない可能性があることを知っておこう！