auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）とは？
auじぶん銀行の「住宅ローン 全期間引下げプラン」は、KDDIグループの強みを活かした「au金利優遇割」が魅力の商品です。
auの携帯電話回線、じぶんでんき、J:COMなどの対象サービスをセットで利用することで、適用金利から最大年0.15%もの引き下げを受けられます。
また、ネット銀行の中でも団信の内容が非常に充実しているのもポイント。
「がん50%保障団信」に加え、「4疾病保障」や「全疾病長期入院保障」がセットになった充実の団信が選べます（50歳以下の方）。
A.
「全期間引下げプラン」とは、借り入れから完済までの全期間にわたり、基準金利からの金利引下げ幅が一定のまま変わらないプランのことです。途中で引下げ幅が縮小するリスクがないため、完済までの返済計画が立てやすいのが特徴。
auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）の良い評判・口コミ
auユーザーからの支持はもちろん、団信の手厚さや手続きのスピード感を評価する声が多く寄せられています。
auユーザーなら迷わずコレ！金利優遇がお得
良い口コミ
夫婦そろってauのスマホを使っていたので、迷わずauじぶん銀行を選びました。金利優遇が適用されて、想定よりだいぶ低金利で借りることができました。
au回線と「じぶんでんき」などをセットにする「au金利優遇割」の効果は絶大です。
さらに、他行では有料オプションとなることが多い「がん保障」が無料で付いてくるため、トータルの住居費コストを大きく下げることができます。
ネット銀行でも審査がスピーディーで安心
良い口コミ
変動金利の低さに惹かれて契約。ネット銀行なので審査に時間がかかるかと思っていたが仮審査の結果がすぐに来て驚いた。本審査も書類アップロードで簡単に済み、スムーズに進められたので文句なし。
auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）の悪い評判・口コミ
目立った悪い口コミは少ないですが、審査結果による条件変更や手続き面での注意点は存在します。
審査結果によっては「保証付金利プラン」になる
悪い口コミ
審査の結果、提示されたのは「保証付金利プラン」でした。金利が少し高くなってしまい、当初の予定と狂ってしまったので今回は見送りました。
事務手数料などの初期費用は安くない
悪い口コミ
借入金額の2.20%かかる事務手数料は決して安くありません。初期費用として数十万円単位のお金が必要になるので、手元の資金計画はしっかり立てておく必要があります。
auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）のメリット・デメリット
auじぶん銀行の特徴を整理すると、以下のようになります。
メリット | デメリット |
•「がん50%保障団信」などが金利上乗せなしで付帯
•「au金利優遇割」も選択可能
•「5年ルール」「125%ルール」に対応しており安心感がある
•仮審査の結果が最短即日でわかるスピード感 | •事務手数料は借入金額×2.20%（税込）
•ネット完結のため店舗での対面相談は不可
•審査結果によっては金利の高い「保証付金利プラン」になる場合がある |
au金利優遇割や「がん100%保障団信」のコストパフォーマンスなど様々なメリットがあります。
ただし、借入期間が35年超の場合や物件価格の80%超を借り入れる場合は金利が上乗せされる点には注意しましょう。
A.
通常、他行ではがん診断で残高が0円になる保障をつけるために年0.1%～0.2%の上乗せが必要ですが、auじぶん銀行では年0.05%の上乗せで加入できます。
auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）の返済シミュレーション
auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）は、借入期間中ずっと同じ引き下げ幅が適用される変動金利タイプのプランです。
当初の金利が低く設定されているため、同じ借入金額であれば、固定金利のプランと比べて月々の返済額を抑えやすいという特徴があります。
ここでは、2026年8月に借り入れ時点の金利※をもとに、借入金額別の月々の返済額をシミュレーションしてみましょう。
※年1.134%、借入割合80%以下の場合。返済期間35年、元利均等返済方式で試算。
借入金額 | 月々の返済額 | 総返済額（目安） | 利息総額（目安） |
2,000万円 | 約57,700円 | 約2,424万円 | 約424万円 |
2,500万円 | 約72,200円 | 約3,029万円 | 約529万円 |
3,000万円 | 約86,600円 | 約3,635万円 | 約635万円 |
3,500万円 | 約101,000円 | 約4,241万円 | 約741万円 |
4,000万円 | 約115,400円 | 約4,847万円 | 約847万円 |
4,500万円 | 約129,900円 | 約5,453万円 | 約953万円 |
5,000万円 | 約144,300円 | 約6,059万円 | 約1,059万円 |
なお、上記は変動金利が完済まで変わらないと仮定した場合の試算です。
実際には金利が半年ごとに見直されるため、返済額が変動する可能性があります。
公式サイトのシミュレーターで確認すると、より具体的な資産ができるでしょう。
住宅ローンシミュレーターの使い方
auじぶん銀行の公式サイトでは、自分の借入希望額に応じた詳しい試算を行えるシミュレーターが用意されています。
「どのくらいまで借りられるか」「毎月の返済額はいくらか」「借り換えるとどのくらい変わるか」などの目的別に、以下のようなシミュレーションメニューから選択可能です。
新規借入れ | ・毎月の返済額を調べる
・現在の年収から借入可能額を調べる
・毎月の返済額から借入可能額を調べる |
借り換え | ・ローン残高から借り換えメリットを調べる
・借入中の毎月の返済額から借り換えメリットを調べる |
全期間引下げプランは、新規で住宅ローンを組む場合はもちろん、他の金融機関からの借り換えでも利用できます。
ただし、新規借り入れと借り換えでは適用される金利水準が異なり、一般的に新規借り入れの方がやや低い金利が設定される傾向にあります。
実際に借入を検討する段階では、これらのシミュレーターを使って自分の年収や希望条件に合わせた具体的な数字を確認すると良いでしょう。
auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）と固定10年プランとの違い
同じauじぶん銀行の住宅ローンでも、「全期間引下げプラン（変動金利）」と「当初期間引下げプラン（固定10年）」では、適用される金利水準も、金利変動に対するリスクの大きさも異なります。
どちらを選ぶかによって、月々の返済額はもちろん、将来の家計への影響も変わってくるため、2つの観点から違いを見ていきましょう。
金利水準と返済額の違い
当初期間引下げプラン（固定10年）は、借入から10年間は金利が固定される代わりに、変動金利タイプよりも当初の金利水準がやや高めに設定されています。
一方、全期間引下げプランは、借入期間中ずっと同じ引き下げ幅が適用される代わりに、当初の金利は変動金利の中でも低めに設定されています。
つまり、全期間引下げプランは、返済開始直後の月々の負担を抑えやすいというメリットがある一方、固定10年プランは、当初10年間は市場金利の動向に関わらず返済額が変わらないという安心感があります。
同じ借入金額であっても、選ぶプランによって毎月の返済額に数千円〜1万円以上の差が生じることも珍しくありません。
金利変動リスクの違い
全期間引下げプランを含む変動金利タイプ最大の特徴は、半年ごとに金利が見直される点です。
借入時点では低い金利でスタートできても、将来的に市場金利が上昇すれば、それに伴って返済額も増えていく可能性があります。
一方、固定10年プランであれば、少なくとも借入から10年間は、金利上昇による返済額の増加を心配する必要がありません。
ただし、11年目以降は再度金利タイプを選び直す必要があるため、その時点の金利水準によっては当初よりも返済負担が重くなる可能性がある点には注意が必要です。
auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）がおすすめな人
紹介してきた口コミやメリット・デメリットを踏まえると、auじぶん銀行との相性は以下のようになります。
おすすめな人 | 詳細 |
au経済圏（スマホ・電気）ユーザー | セット割で金利が最大年0.15%も下がるため、他行を圧倒する低金利になります。 |
がんへの備えを重視する方 | がん50%保障などの充実した保障を選びたい方、または特約を外して限界まで金利を下げたい方（一般団信限定金利）のどちらのニーズにも柔軟に応えられます。 |
変動金利のリスクを抑えたい方 | ネット銀行では数少ない「5年ルール・125%ルール」採用行なので、急激な支払い増を防げます。 |
一方、他のサービスの申し込みも検討した方がいいのは以下のような人です。
おすすめしない人 | 詳細 |
対面サポートが必要な方 | 完全なネット銀行であり店舗がありません。電話サポートはありますが、書類作成などを対面で手伝ってほしい方には不向きです。 |
つなぎ融資が必要な方 | 注文住宅などで、土地代金や着工金の支払いが先行する場合に必要な「つなぎ融資」の取り扱いがありません。つなぎ融資が必要な場合は楽天銀行などを検討しましょう。 |
審査に自信がない方 | 審査の結果によっては、希望したプランではなく「保証付金利プラン（金利が高くなる）」が提示されることがあります。確実な低金利を求める場合は注意が必要です。 |
住宅ローンごとの特徴をよく比較し、ご自身の状況に最適な商品を選択しましょう！
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auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）のまとめ
今回は、auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）の基本情報や、利用した方からのリアルな声、auじぶん銀行（全期間引下げプラン）のメリット・デメリットなどを解説しました。
auじぶん銀行の全期間引下げプランは、借入期間を通じて一定の金利引下げが継続する変動金利タイプの住宅ローンです。
当初期間引下げプランと異なり、固定期間終了後の金利変動リスクを気にせず長期にわたって安定した金利優遇を受け続けられる点が特徴。
auユーザーであれば金利がさらに引き下げられるため、auグループのサービスをすでに利用している方は要チェックです。
今回の記事を参考に、auじぶん銀行 変動金利（全期間引下げプラン）の強みを踏まえたうえで、長期的な返済計画に合った住宅ローン選びを進めてみてくださいね。
