借り換え向け住宅ローンのおすすめランキング【2026年最新】

PayPay銀行は、年0.85％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

「スマホ/ネット/でんき優遇割」適用時の金利です。

そのため、普段からソフトバンクのスマホや電気、インターネット回線を利用している方の借り換え先に適しています。

また、諸費用の金額も一般的なネット銀行と大きく変わらず、借り換え後の実質金利を抑えやすいのも魅力です。

返済額シミュレーション

基本情報

SBI新生銀行は、年0.990％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

「住宅ローン金利優遇プログラム」の適用により、通常金利から年0.09％引き下げられる仕組みです。

なお、住宅ローン金利優遇プログラムの適用条件は「SBIハイパー預金」「SBI証券」「SBI新生銀行」の開設なので、誰でも簡単に達成できます。

また、全額繰上返済手数料が基本的にかからないので、諸費用を抑えて実質的な返済負担を減らしやすいでしょう。

返済額シミュレーション

基本情報

auじぶん銀行は、年1.029％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

「住宅ローン金利優遇割」適用時の金利です。

au関連のスマホや電気などとセットで住宅ローンを契約すると、適用金利から最大年0.15％引き下げられます。

また、諸費用が比較的安く、お得なキャッシュバックキャンペーンを開催しているのも借り換え先の候補として非常に魅力的です。

返済額シミュレーション

基本情報

りそな銀行は、年0.950％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

簡単な2つの条件を達成すると優遇金利が適用される仕組みです。

「事前審査のWeb申し込み」や「りそなデビットカードの契約」などが主な条件なので、これまでにりそな銀行関連のサービスを利用したことがない方でもお得な金利で借り換えやすいでしょう。

事前審査から借入までWeb完結に対応しており、対面でのやり取りを重視する場合は、土日・祝日でも営業している店舗でじっくり相談できます。

返済額シミュレーション

基本情報

みずほ銀行は、年1.025％〜※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

優遇金利ではないので、関連サービスの口座開設・契約などは不要です。

そのため、面倒な手続きをせずにお得な金利で契約できる住宅ローンをお探しの方に適しているでしょう。

また、一部繰上返済手数料がかからず、借り換え後も経済状況やライフプランに合わせて柔軟に返済しやすいのも魅力だといえます。

返済額シミュレーション

基本情報

三菱UFJ銀行は、年0.995％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

優遇金利ではなく、借り換え時の適用金利なので誰でもお得に利用可能です。

また、電子契約で印紙代が無料になるのも住宅ローンの借り換えを検討している方にとって大きなメリットです。

通常、1,000万円〜5,000万円の住宅ローン契約に対して2万円の印紙代がかかりますが、三菱UFJ銀行なら初期費用を抑えて借り換えられます。

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基本情報

イオン銀行は、年1.13％〜※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

借入期間中は店頭表示金利から最大年2.09％差し引かれる仕組みです。

また、全疾病保障付団信を金利上乗せなしで契約できるのも大きなメリットだといえます。

「イオングループでの割引」や「WAON POINT2倍」など、お得な契約者特典が豊富にあるので、気になった方はぜひ公式サイトをチェックしてみてください。

返済額シミュレーション

基本情報

住信SBIネット銀行は、年0.95％〜※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

2024年度 国内行 住宅ローン新規実行額No.1※2の実績がある人気のネット銀行です。

50歳以下で借り換える場合、全疾病保障付きの団信を金利上乗せなしで契約できるので、万が一の際にしっかり備えられるでしょう。

一部繰上返済手数料・全額繰上返済手数料どちらも基本的に無料で、無駄なコストを削減しやすいのも魅力だといえます。

返済額シミュレーション

基本情報

ここでは、借り換え先となる住宅ローンの選び方について詳しく解説します。

単純に金利の低さで選んでしまうと、「思ったより返済負担を減らせなかった」「団信の保障内容が悪化した」といった後悔につながる可能性があるので注意しましょう。

住宅ローンの借り換えを検討している場合は、まず各金利タイプの特徴を押さえましょう。

住宅ローンの金利タイプは大きく分けて3種類あります。

なお、各金利タイプの特徴やメリット・デメリットは以下のとおりです。

相場金利やおすすめな人の特徴もまとめているので、住宅ローンの借り換え先を選ぶときの参考にしてください。

住宅ローンを借り換える場合は表面金利ではなく、諸費用を含めた実質金利を比較しましょう。

実質金利を比較することで、本当に返済負担を減らせる住宅ローンを見つけられます。

なお、住宅ローンの借り換え時に発生する代表的な諸費用は以下のとおりです。

すべての諸費用を含めて実質金利を算出するのが理想ですが、難しい場合は「保証料」と「事務手数料」を含めて比較しましょう。

住宅ローンを借り換えるときは、団信の保障内容についても確認しましょう。

金融機関ごとに提供する団信の種類や保障内容は異なります。

たとえば、現在がん団信に加入しており、借り換え先の住宅ローンでもがん団信の契約を検討しているとしましょう。

このような場合、保障内容を確認せずに契約してしまうと、「保障のタイミングが遅い」「保障率が十分ではない」など、現在加入している団信より保障が手薄くなる可能性があります。

また、上乗せ金利の割合も金融機関によって異なるので、金利の低さだけでなく、団信や諸費用とのバランスを確認したうえで比較することが重要です。

住宅ローンの借り換えは、一般的に以下の条件が揃ったタイミングが適切だといわれています。

ただし、これらの条件を一つでも満たしていないからといって、借り換えに向いていないとは限りません。

たとえば、借入残高が2,000万円、借り換え先との金利差が0.5％でも、総返済額を100万円ほど減らせる可能性があります。

そのため、借り換えを検討しはじめたタイミングで、実際に返済額をシミュレーションしてみるのがおすすめです。

基本的に借入残高が多いほど削減効果が大きくなりやすいので、月々の返済額を少しでも減らしたい場合はお早めに借り換えを検討してみてください。

住宅ローンを借り換える代表的なメリットは以下のとおりです。

住宅ローンの返済額を減らせる可能性があるのは、借り換えの大きなメリットです。

今よりも低金利な住宅ローンに借り換えることで、支払利息を減らせます。

また、団信の保障内容を見直せるのも借り換えの魅力でしょう。新たに加入する住宅ローンで団信を選び直せるので、現在より手厚い保障を得られる可能性があります。

なお、現在「変動金利」の住宅ローンに加入しており、将来的な金利上昇リスクが気になる場合は、固定金利に借り換えるのも一つの手です。

一方、住宅ローンを借り換える代表的なデメリットは以下のとおりです。

住宅ローンを借り換えると、再度諸費用を支払う必要があります。

保証料や事務手数料、登記費用などが発生するため、一般的にローン残高の2〜5％程度の諸費用を支払わなければなりません。

また、新規のローン契約となるため、借り換え時の状況によっては審査に通らない可能性があります。

特に「転職直後」「収入の減少」など、属性や収入面が悪化している場合は、希望する住宅ローンに借り換えられないケースもあるので注意しましょう。

2026年5月時点、住宅ローンの金利は今後さらに上昇する可能性があると考えられています。

このような背景には、2024年3月に日銀が実施した「マイナス金利政策の解除」があり、市場では「金利上昇リスクが高い」といった見方が強まっている状況です。

もちろん今後の金利動向は正確に予測できませんが、住宅ローンの返済負担を抑えたい場合は、現在の返済状況やライフプランを踏まえたうえで借り換え先を検討してみてください。

住宅ローンを借り換えた場合でも、一定の条件を満たしていれば「住宅ローン控除」を受けられます。

借り換え後も住宅ローン控除を受けるためには2つの条件を満たさなければなりません。

なお、具体的な条件は以下のとおりです。

そのため、諸費用の上乗せやリフォーム費用などを含めて、住宅ローン残高以上の金額を借り換え先で融資してもらう場合は、住宅ローン控除の対象外になる可能性があります。

また、借り換え後の返済期間が10年未満になった場合も、住宅ローン控除を利用できなくなるので、返済期間を短縮しすぎないように注意しましょう。

当ページの「借り換え住宅ローンランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各金融機関の公式情報や実際の利用者の声、公的機関のデータなどをもとに作成しています。

ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的な情報源を総合的に参照し、公平な基準で評価しています。

上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（借り換え時の金利メリット、諸費用・総返済額、団信・保障内容、借り換え手続きのしやすさ、サポート体制）に基づき、100点満点でスコア化・ランキング化しています。

本記事の借り換え住宅ローンランキングは、編集部が各金融機関の公式情報・利用者レビュー・借り換え時のメリットをもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

比較・採点の結果、おすすめの借り換え住宅ローンは以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

本ランキングは、単純な変動金利の低さだけでなく、「借り換え後に総返済額をどれだけ減らせるか」「団信保障を強化できるか」を重視して作成しています。

住宅ローンの借り換えでは、金利差だけでなく、事務手数料や保証料、団信保障内容なども総合的に比較することが重要です。特にネット銀行は低金利を強みとする一方、サポート体制や諸費用に違いがあるため、総合的なバランスを確認する必要があります。

なお、金利やキャンペーン内容、団信保障、諸費用などは変更となる場合があります。ご利用の際は、必ず各金融機関の公式サイト等で最新情報をご確認ください。

1位：PayPay銀行 変動【総合96点】

PayPay銀行は、低金利による返済負担軽減効果が大きく、借り換え向け住宅ローンとして人気の高いサービスです。保証料無料で総返済額を抑えやすい点も大きな魅力。

オンライン完結型で手続きしやすく、店舗へ行かずに借り換えを進めたい人にも向いています。低コスト重視で住宅ローン借り換えを検討している人におすすめです。

2位：SBI新生銀行 変動【総合94点】

SBI新生銀行は、借り換え時の総返済額を抑えやすい住宅ローンとして人気があります。保証料無料や繰上返済手数料無料など、コスト面でのメリットが大きいのが特徴。

オンライン完結型で借り換えを進めやすく、忙しい人にも利用しやすい点が魅力。低コストで住宅ローンを見直したい人におすすめです。

3位：auじぶん銀行 変動【総合93点】

auじぶん銀行は、低金利と保障内容の充実度を両立している借り換え向け住宅ローンです。特に全疾病保障など団信内容を重視したい人から人気があります。

Web完結型で手続きしやすいため、借り換えをスムーズに進めたい人にもおすすめ。保障重視で住宅ローンを見直したい人に向いています。

4位：りそな銀行 変動【総合91点】

りそな銀行は、低金利と店舗サポートを両立している借り換え向け住宅ローンです。住宅ローン専門窓口もあり、借り換え初心者でも相談しやすい環境が整っています。

ネット銀行だけでは不安という人でも、対面相談を活用しながら借り換えを進められる点が魅力。安心感を重視したい人におすすめです。

5位：みずほ銀行 変動【総合89点】

みずほ銀行は、メガバンクならではの安心感と低金利を両立した借り換え向け住宅ローンです。店舗でじっくり相談できるため、借り換えが初めての人でも安心して進めやすいのが特徴。

団信保障も充実しており、保障内容を見直したい人にも人気があります。安心感と総合力を重視したい人におすすめです。

6位：三菱ＵＦＪ銀行 変動【総合88点】

三菱ＵＦＪ銀行は、メガバンクならではの安心感とサポート体制が魅力の借り換え向け住宅ローンです。全国の店舗で相談できるため、借り換えが初めての人でも安心して利用しやすい環境が整っています。

団信保障の選択肢も豊富で、保障内容を強化したい人にも人気があります。安定感を重視して借り換え先を選びたい人におすすめです。

7位：イオン銀行 変動【総合86点】

イオン銀行は、低金利と店舗相談のしやすさを兼ね備えた借り換え向け住宅ローンです。イオンでの買い物特典など、日常生活でメリットを感じやすい点も特徴。

全国のイオン店舗で相談できるため、借り換えについて対面でじっくり相談したい人にも向いています。利便性重視で借り換えを検討している人におすすめです。

8位：住信SBIネット銀行 変動【総合84点】

住信SBIネット銀行は、低金利と全疾病保障付き団信を両立している借り換え向け住宅ローンです。特に返済額軽減効果を重視したい人から人気があります。

オンライン完結型で申し込みしやすく、忙しい人でも手続きを進めやすいのが特徴。低金利重視で借り換えを検討している人におすすめの住宅ローンです。

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最終更新：2026年5月20日