借り換え向け住宅ローンのおすすめランキング【2026年8月最新】

PayPay銀行は、年1.200％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

そのため、普段からソフトバンクのスマホや電気、インターネット回線を利用している方の借り換え先に適しています。

また、諸費用の金額も一般的なネット銀行と大きく変わらず、借り換え後の実質金利を抑えやすいのも魅力です。

基本情報

auじぶん銀行は、年1.179％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

au関連のスマホや電気などとセットで住宅ローンを契約すると、適用金利から最大年0.15％引き下げられます。

また、諸費用が比較的安く、お得なキャッシュバックキャンペーンを開催しているのも借り換え先の候補として非常に魅力的です。

基本情報

りそな銀行は、年0.950％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

「事前審査のWeb申し込み」や「りそなデビットカードの契約」などが主な条件なので、これまでにりそな銀行関連のサービスを利用したことがない方でもお得な金利で借り換えやすいでしょう。

事前審査から借入までWeb完結に対応しており、対面でのやり取りを重視する場合は、土日・祝日でも営業している店舗でじっくり相談できます。

基本情報

みずほ銀行は、年1.025％〜※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

そのため、面倒な手続きをせずにお得な金利で契約できる住宅ローンをお探しの方に適しているでしょう。

また、一部繰上返済手数料がかからず、借り換え後も経済状況やライフプランに合わせて柔軟に返済しやすいのも魅力だといえます。

基本情報

三菱UFJ銀行は、年0.995％※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

また、電子契約で印紙代が無料になるのも住宅ローンの借り換えを検討している方にとって大きなメリットです。

通常、1,000万円〜5,000万円の住宅ローン契約に対して2万円の印紙代がかかりますが、三菱UFJ銀行なら初期費用を抑えて借り換えられます。

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イオン銀行は、年1.13％〜※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

また、全疾病保障付団信を金利上乗せなしで契約できるのも大きなメリットだといえます。

「イオングループでの割引」や「WAON POINT2倍」など、お得な契約者特典が豊富にあるので、気になった方はぜひ公式サイトをチェックしてみてください。

基本情報

住信SBIネット銀行は、年1.20％〜※1で利用できる変動金利の住宅ローンを提供しています。

50歳以下で借り換える場合、全疾病保障付きの団信を金利上乗せなしで契約できるので、万が一の際にしっかり備えられるでしょう。

一部繰上返済手数料・全額繰上返済手数料どちらも基本的に無料で、無駄なコストを削減しやすいのも魅力だといえます。

基本情報

ここでは、借り換え先となる住宅ローンの選び方について詳しく解説します。

単純に金利の低さで選んでしまうと、「思ったより返済負担を減らせなかった」「団信の保障内容が悪化した」といった後悔につながる可能性があるので注意しましょう。

住宅ローンの借り換えを検討している場合は、まず各金利タイプの特徴を押さえましょう。

なお、各金利タイプの特徴やメリット・デメリットは以下のとおりです。

相場金利やおすすめな人の特徴もまとめているので、住宅ローンの借り換え先を選ぶときの参考にしてください。

住宅ローンを借り換える場合は表面金利ではなく、諸費用を含めた実質金利を比較しましょう。

なお、住宅ローンの借り換え時に発生する代表的な諸費用は以下のとおりです。

すべての諸費用を含めて実質金利を算出するのが理想ですが、難しい場合は「保証料」と「事務手数料」を含めて比較しましょう。

住宅ローンを借り換えるときは、団信の保障内容についても確認しましょう。

たとえば、現在がん団信に加入しており、借り換え先の住宅ローンでもがん団信の契約を検討しているとしましょう。

このような場合、保障内容を確認せずに契約してしまうと、「保障のタイミングが遅い」「保障率が十分ではない」など、現在加入している団信より保障が手薄くなる可能性があります。

また、上乗せ金利の割合も金融機関によって異なるので、金利の低さだけでなく、団信や諸費用とのバランスを確認したうえで比較することが重要です。

住宅ローンの借り換えは、一般的に以下の条件が揃ったタイミングが適切だといわれています。

ただし、これらの条件を一つでも満たしていないからといって、借り換えに向いていないとは限りません。

たとえば、借入残高が2,000万円、借り換え先との金利差が0.5％でも、総返済額を100万円ほど減らせる可能性があります。

そのため、借り換えを検討しはじめたタイミングで、実際に返済額をシミュレーションしてみるのがおすすめです。

基本的に借入残高が多いほど削減効果が大きくなりやすいので、月々の返済額を少しでも減らしたい場合はお早めに借り換えを検討してみてください。

住宅ローンを借り換える代表的なメリットは以下のとおりです。

住宅ローンの返済額を減らせる可能性があるのは、借り換えの大きなメリットです。

また、団信の保障内容を見直せるのも借り換えの魅力でしょう。新たに加入する住宅ローンで団信を選び直せるので、現在より手厚い保障を得られる可能性があります。

なお、現在「変動金利」の住宅ローンに加入しており、将来的な金利上昇リスクが気になる場合は、固定金利に借り換えるのも一つの手です。

一方、住宅ローンを借り換える代表的なデメリットは以下のとおりです。

住宅ローンを借り換えると、再度諸費用を支払う必要があります。

また、新規のローン契約となるため、借り換え時の状況によっては審査に通らない可能性があります。

特に「転職直後」「収入の減少」など、属性や収入面が悪化している場合は、希望する住宅ローンに借り換えられないケースもあるので注意しましょう。

2026年6月時点、住宅ローンの金利は今後さらに上昇する可能性があると考えられています。

このような背景には、2024年3月に日銀が実施した「マイナス金利政策の解除」があり、市場では「金利上昇リスクが高い」といった見方が強まっている状況です。

もちろん今後の金利動向は正確に予測できませんが、住宅ローンの返済負担を抑えたい場合は、現在の返済状況やライフプランを踏まえたうえで借り換え先を検討してみてください。

住宅ローンを借り換えた場合でも、一定の条件を満たしていれば「住宅ローン控除」を受けられます。

なお、具体的な条件は以下のとおりです。

そのため、諸費用の上乗せやリフォーム費用などを含めて、住宅ローン残高以上の金額を借り換え先で融資してもらう場合は、住宅ローン控除の対象外になる可能性があります。

また、借り換え後の返済期間が10年未満になった場合も、住宅ローン控除を利用できなくなるので、返済期間を短縮しすぎないように注意しましょう。

今回は、最新の住宅ローン借り換えおすすめランキングや、住宅ローンの選び方、住宅ローンを借り換えるメリット・デメリットなどを解説しました。

住宅ローンの借り換えとは、現在契約中のローンをより有利な条件の別のローンに切り替えることです。

金利が下がると、毎月の返済額を減らせるだけでなく、総返済額を大幅に圧縮できる可能性があります。

また、借り換え後も一定の条件を満たせば住宅ローン控除を継続して受けられる場合があります。

今後の金利動向を見据えたうえで、変動金利から固定金利への切り替えを検討するタイミングとしても借り換えは有効な手段だと言えるでしょう。

今回の記事を参考に、借り換えのメリット・デメリットを比較しながら最適な住宅ローンへの切り替えを検討してみてくださいね。

当サイトの「借り換え住宅ローンランキング」は、公式サイトの情報や数値といった客観的なデータはもちろん、以下の4つの視点から多角的に評価を行っています。

評価項目については、各金融機関の公式情報や利用者の口コミ、編集部の調査をもとに、独自の項目（借り換え時の金利メリット・諸費用や総返済額・団信や保障内容など）を設定。

各商品を総合的に評価してランキングを決定しています。

各金融機関の公式情報や利用者の口コミ・借り換え時のメリットをもとに、編集部では以下の5つの評価項目を設定し、各金融機関を比較しました。

公式サイトに掲載されているスペックだけではなく、実際のユーザーが借り換え先を選ぶ際の判断基準も反映された評価項目となっています。

表面的な金利の低さだけでなく、諸費用を含めた総返済額・団信や保障内容の充実度といった、実際に借り換えを検討するユーザーの判断基準も反映された評価項目となっています。

1位：PayPay銀行 変動

2位：auじぶん銀行 変動

3位：りそな銀行 変動

4位：みずほ銀行 変動

5位：三菱ＵＦＪ銀行 変動

6位：イオン銀行 変動

7位：住信SBIネット銀行 変動

借り換え住宅ローンのランキングにあたり、以下の公的機関・業界団体の情報を参照しています。