審査が甘いクレジットカードは？審査が不安な人向け17選

 

 

審査が不安な方向けにおすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、クレジットカードの審査通過率を上げるコツや審査に落ちる原因・対処法などを解説していきます。

 

審査が甘いクレジットカードの比較検証ポイント

 

ココモーラでは、クレジットカードの審査に通るか不安で「審査が甘い・ゆるいクレジットカード」を探している人におすすめのカードを集め、徹底的に比較検証しました。今回審査基準の関係性が考えられる比較項目を検証し以下にまとめました。

 

 

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

審査が甘い・ゆるいクレジットカードの特徴とは？

 

原則として審査が甘いと公表しているクレジットカードはありません。しかし、発行会社や年会費などクレジットカードの特徴によっては審査が甘いとされているものがあります。

 

その人の状況によって、どんな特徴のカードを選べば審査に通りやすいかが違うのをご存知でしょうか？

 

 

「なるべく審査が甘いクレジットカードが良いな…」という方は、今から紹介する特徴をもったクレジットカードに申し込んでみましょう！

 

 

発行会社が消費者金融系もしくは流通系のクレジットカード

 

 

消費者金融系と流通系のクレジットカードは、他の発行会社と比較して審査難易度が低めです。

 

消費者金融系は独自の審査基準があると考えられており、カードローンを販売している会社も多く、お金に困っている人への対応が柔軟な傾向があります。

 

 

一方で、流通系のクレジットカードはスーパーやネットショッピングの会社が発行しているクレジットカード。職業や年齢を問わず、幅広い人がサービスを利用することから、ユーザーの獲得に積極的です。

 

 

流通系クレジットカードの代表である楽天カードは、いろんな人が利用する「楽天サービスでお得になる」ことをメリットに挙げて申し込みを促しています。そのため、主婦や学生など様々な属性の人に合わせた審査基準を設けているかもしれません。

 

消費者金融系に分類されるクレジットカードの一例

 

クレジットカード	発行会社
プロミスVisaカード	三井住友カード SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
ACマスターカード	アコム株式会社
モビット VISA-W	三井住友カード株式会社

 

流通系に分類されるクレジットカードの一例

 

クレジットカード	発行会社
楽天カード	楽天カード株式会社 （楽天グループ）
イオンカードセレクト	株式会社イオン銀行 （イオングループ）
セゾンカードインターナショナル	株式会社クレディセゾン （旧セゾングループ）
セブンカード・プラス	株式会社セブン・カードサービス （セブン銀行子会社）
エポスカード	株式会社エポスカード （丸井グループ）
ゴールドポイントカード・プラス	株式会社ゴールドポイントマーケティング （ヨドバシカメラ子会社）

 

年会費が無料

 

年会費無料のクレジットカードは比較的審査難易度が低いと考えられます。

 

 

反対に年会費が有料のクレジットカードは、年会費を含めた利用額を支払えるだけの余裕がある人を募集しているため、審査も慎重になります。

 

 

 

発行スピードが速い

 

発行スピードが速いクレジットカードも審査が不安な人におすすめです。

 

 

また、銀行系クレジットカードの場合、すでにその銀行口座を持っている人は一部の審査が省略されるケースもあります。

 

 

※即時発行ができない場合があります。

 

 

申し込み条件に収入に関することが書かれていない

 

クレジットカードの審査難易度を見分ける際は、申し込み条件を確認しましょう。

 

 

逆に「安定した継続的な収入がある方」と書かれている場合は、年会費や利用額を滞りなく支払えるほど年収が安定した人に申し込んでほしいため、審査が厳しい傾向にあるでしょう。

 

利用限度額が低い

 

利用限度額が低いクレジットカードは、ランクも低く年会費がかからなかったり安めなため、それほど収入や雇用形態などが重視されない傾向にあります。

 

 

支払い可能額の調査が省略されるほか、過剰な債務・延滞の有無などのチェックのみとなります。

 

 

リボ払い専用のクレジットカード

 

リボ払い専用のクレジットカードは、利用した金額に関わらず一定額と利息を支払うタイプのクレジットカードです。

 

 

リボ払い専用のクレジットカードは支払いの負担を減らせるため、収入が少ない人向けの商品です。そのことから、クレジットカードの審査もそこまで厳しくはないと考えられます。

 

クレジットカードの審査通過率を上げるコツとは？

 

クレジットカードの審査通過率を上げるには、簡単に実行できるようなコツがあります。審査が不安な方は、ぜひ以下のことを実践してみましょう。

 

 

申し込みフォームに虚偽の内容を入力しない

 

クレジットカードの審査通過率を上げるなら、申し込みフォームに虚偽の内容を入力しないようにしましょう。

 

 

例えば、収入が少ないからとかさ増ししても、会社や勤続年数を調査する審査の段階で必ずバレます。

 

クレジットカードは後払いの決済手段であるため、料金を建て替えてくれる発行会社との信頼関係がかなり重要。嘘をついたことによって印象が悪くなり、審査に通してもらえない可能性も十分にあります。またクレジットカード申し込みにて虚偽を入れると犯罪になる可能性もあるため注意が必要です。

 

 

参考：三井住友カード「虚偽の情報でのカード申込は犯罪です」

 

必要書類は不備なく提出する

 

クレジットカードを申し込む際に本人確認書類や収入証明書などの必要書類を提出する必要があるのですが、不備のない書類を提出しましょう。

 

 

書類の不備による審査落ちは、収入が十分にある人であっても起こりうるので注意が必要です。以下によくあるミスをまとめました。

 

 

必要書類に不備があると再提出になり、仮に審査を通過してもカードの発行に時間がかかります。

 

キャッシング枠は「0」を記入する

 

クレジットカードの申し込みフォームにキャッシング枠を入力する欄がありますが、「0」を記入しましょう。

 

 

すでにローンで借り入れをしている人は特に要注意。総量規制という法律によって、年収の3分の1以上は借りられないことになっています。

 

 

また、キャッシング枠を申し込むと審査が追加で発生するため、発行までに時間がかかる可能性が高いです。急ぎでクレジットカードを作成したい人もキャッシング枠は設けないようにしましょう。

 

 

複数のクレジットカードに短期間で申し込まない

 

クレジットカードは、複数枚ではなく一枚だけに絞って申し込むと審査通過率を上げられる可能性があります。

 

 

CICの規定では申し込んだという記録は約6ヶ月間残るので、次のクレジットカードを作成するなら半年以上は空けるようにしましょう。

 

新規ユーザーを歓迎しているクレジットカードを選ぶ

 

キャンペーンや新サービスを打ち出しているクレジットカードは、新規申し込みを増やそうとしている可能性があります。PRなどを用いてクレジットカードの存在感を出すことで、積極的に新規ユーザーを獲得する狙いがあります。

 

 

逆に、サービスの改悪が続いたりPRを全く行っていなかったりすると、クレジットカードの申し込み者を絞っていることがあります。

 

クレジットカードの審査基準とは？

 

一般的にクレジットカードの審査基準は公開されていませんが、一般的には以下の3点を基準に審査が行われることが多いです。

 

 

 

信用情報

 

信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの契約情報・延滞などの情報のことです。CICによると、信用情報は下記のように記されています。

 

 

信用情報の一例を下記にまとめました。

 

 

クレジットカードの発行会社は、「申込者が利用額を返済できるのか」という信用を測るために、審査の際に信用情報を必ず照会します。

 

 

CICやJICCといった信用情報機関にて管理されており、申込者自身も開示請求することが可能。審査が不安な人は、クレジットカードに申し込む前に確認してみましょう。

 

収入に関する情報

 

クレジットカードを発行するか審査する際は、収入に関する情報もチェックされます。収入に関する情報の例を以下にまとめました。

 

 

収入に関する情報をもとにし、返済能力があるのかが判断されると予想できます。

 

 

属性に関する情報

 

クレジットカードの審査では、以下のような属性に関する情報も見られています。

 

 

養わなければならない人がいるのか、毎月家賃を支払う必要があるのかなどを調査することで、申し込み者の収入にはあとどのくらい余裕があるのかがチェックされていると考えられます。

 

一般的な社会的信用度が高いといわれる順は表のとおりです。ただし、どれだけ信用度が高くても支払い状況が悪ければ審査落ちの可能性もあります。

 

一般的な社会的信用度	国家公務員・医師・弁護士・役員クラス
	会社員・教員・地方公務員
	学生・専業主婦・パート
	フリーランス・フリーター
	無職

 

その一方で支払い能力がある、支払いがスムーズにできていると判断されれば、収入に関わらず審査に通ることがあります。

 

クレジットカードの審査に通らない理由とは？

 

クレジットの審査に通らない理由を総合的にまとめると、カード会社が建て替えた料金を支払う能力がないと判断されてしまったから。

 

審査が不安な人は、以下のような条件に自分が当てはまらないか事前にチェックしてみてください。

 

 

安定した収入がない

 

安定した収入がない人は、利用した分をきちんと払えないと判断されるため、クレジットカードの審査に落ちることがあります。

 

毎月の給料が一定ではないパート・アルバイトの人はリスクが大きいです。収入のない専業主婦の方は、そもそも申し込めない場合があります。

 

 

参考：三井住友カード「クレジットカードは無職でも作れる？審査や申し込み時のポイントを解説」

参考：楽天カード「無職でもクレジットカードを作れる？｜審査を通過しやすくする方法を紹介」

 

信用情報に傷がついている

 

また、信用情報に傷がついている人も審査に通らない可能性が高めです。公共料金の滞納、借金の延滞などをするとこの可能性が上がります。

 

 

CICの規定によれば破産や延滞などの記録は約5年残るため、その期間は新たにクレジットカードを作成したりローンを組んだりするのが難しくなります。

 

 

参考：個人再生後にクレジットカードを作る方法｜新規発行の条件と手順｜ベンナビ債務整理

 

クレジット・ローンの利用実績がない場合も要注意

 

過去にクレジットカードやローンを利用したことがなく、クレジットヒストリーが一切ない状態のことを「スーパーホワイト」と呼びます。

 

 

特に30代以降でスーパーホワイトの方は要注意。過去に起こした金融事故から一定年数が経過したことでクレジットヒストリーが抹消された状態のことを「ホワイト」と呼びます。

 

カード会社からすると、この「ホワイト」と「スーパーホワイト」を区別することは困難です。そのため、30代以降でスーパーホワイトのままだと過去に金融事故を起こしたと誤解される可能性が生じてしまいます。

 

 

借金が多い

 

そのほか、借金が多い人もクレジットカードの審査に通らないことがあります。クレジットカードの利用分を払っていくのが難しいと見なされるためです。

 

クレジットカードを発行したい場合は、なるべく借金を返済しておくのがおきましょう。自分の給料をもとに完済までの目処が立つのが最低条件です。

参考：プロミス「消費者金融の利用はクレジットカードの審査に影響する？確認のポイントや対策について」

 

ハイランクのクレジットカードに申し込んだ

 

ゴールドカードやプラチナカードなど、ハイランクのクレジットカードでは審査に落ちる可能性が高まります。

 

 

中でも、初めてクレジットカードを申し込む人や学生・20代の人などは、審査に通りにくいでしょう。

 

近年では若者向けのゴールドカードなどもありますが、審査に不安がある方は一般カードに申し込むことをおすすめします。

 

参考：JCBカード「プラチナカードの年収目安はどのくらい？審査基準や条件を解説」

 

参考：三井住友カード「クレジットカードのランクとは？申込条件や特典の違い、グレードアップの方法などを解説」

 

スコアリングの評価が低い

 

クレジットカードの審査基準は非公開ですが、勤続年数や収入状況はチェックされることがほとんど。カード会社はそういった属性に関するいくつかの項目をスコアリングして評価しています。

 

 

特に勤続年数や収入面で不利になりやすい専業主婦や学生は、評価が低くなると考えられます。配偶者の収入を考慮してもらえるクレジットカードを選ぶ、アルバイトを始めるなど工夫しましょう。

 

機械による自動審査を行っていることも？

 

審査スピードが速いクレジットカードで導入していると考えられるのが自動審査です。最短数十秒で審査が完了するクレジットカードでは機械で審査しているといわれています。

 

たとえばクレディセゾンは、クレジットカードの入会審査においてAIを積極的に活用し審査プロセスの向上に取り組んでいます。

 

 

申し込み内容に基づいて自動でスコアリングすれば、審査の自動化もできますよね。ただ、機械による審査基準がどの程度なのか、どのクレジットカードが機自動審査をしているのかは公表されていません。

 

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法とは？

 

クレジットカードの審査に落ちたときは、以下の対処法を試してみてください。

 

 

期間を空けて再申し込みする

 

クレジットカードの審査に落ちたら、期間を空けて別の発行会社のクレジットカードに再申し込みしてみましょう。

 

 

なお、再申し込みする際は半年ほど期間を空けるのがおすすめです。

 

クレジットカードに申し込みしたという記録は、CICの規定により約6ヶ月信用情報機関に残っています。信用情報は審査の際に必ず照会されるため、半年以内に何枚も申し込むと良い印象を持たれません。

 

 

デビットカード・プリペイドカードで代用する

 

クレジットカードの審査に落ちた際は、デビットカードやプリペイドカードで代用するのも一つの手段です。

 

デビットカードとは、決済と同時に利用額が口座から引き落とされるカード。プリペイドカードとは、事前に入金したお金の範囲内で決済ができるカードです。

 

 

また、デビットカードやプリペイドカードには、JCBやVisaといった国際ブランドがついたものも。日本だけでなく海外でも使うことができます。

 

他社からの借り入れ残高を減らす

 

消費者金融や別のクレジットカードのキャッシングなどを利用している人は、借り入れ残高を減らすのがおすすめです。

 

 

今の収入に対して過度に返済残高が多い場合は、クレジットカードを再申し込みする前に借金を返済しておきましょう。

 

また、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象です。よって、借金額がすでに年収の3分の1を超えている方は、クレジットカードのキャッシング枠を申請しても審査に通りません。

 

収入を増やす

 

無職の方やパートやバイトをしているけれど収入が安定していない方は、収入を増やすのが良いでしょう。

 

クレジットカードを使うと、毎月利用額を返済しなければなりません。そのため審査では「安定した継続的な収入があるかどうか」がチェックされます。

 

 

家族カードを発行する

 

家族カードは本会員の収入状況や属性を審査されるため、家族会員は審査なしでクレジットカードを利用できます。

 

 

「とりあえずクレジットカードが欲しい」「審査なしでクレジットカードが作れさえすれば良い」という方は、家族カードの発行も検討してみてください！

 

クレジットカードの審査に関する専門家コメント

 

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている恩田雅之さんと祖父江仁美さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

 

プロミスVisaカード

 

 

三井住友カード（NL）

 

 

楽天カード

 

 

Oliveフレキシブルペイ

 

 

 

PayPayカード

 

 

 

体験談１：パート・アルバイトでも審査が通ったクレジットカード

 

発行したクレジットカード	三菱UFJカード VIASOカード
申し込んだ時期	2024年11月
申し込んだ方の属性	パート・アルバイトの30代女性
毎月のクレジットカード利用額	約30万円
ほかに発行したクレジットカード	楽天カード・イオンカード・ビューカード スタンダードなど
ヒアリングしたツール	ユニーリサーチ

 

クレジットカードの審査から発行までにかかった時間

 

カードに申し込んでから7日後に審査完了のメールが届きました。クレジットカードが手元に届いたのは審査完了から1ヶ月後で、かなり遅かったです。審査スピードに惹かれて申し込むのはあまり良くなさそうだと思いました。

 

申し込みフォームはそこまで難しくなく、公式サイトの言う通り10分くらいで入力が完了しました。申し込みに関してストレスはありませんでした。

 

審査に関して

 

審査完了まで若干時間はかかりましたが、気づいたらメールが来ていた感じだったので審査待ちの不安は特になかったです。むしろクレジットカードがいつ届くのかが心配でした。

 

 

あとはかわいいデザインが結構あるので、主婦や学生に向けて申し込んでほしいのかなとも思っています。年会費無料ですし、すでに他のクレジットカードを持っていても審査にあまり影響はないのでは？と感じますね。

 

 

体験談2：クレジットカードの審査が不安でも発行できたカード

 

Oliveフレキシブルペイの実際のアプリ画面

発行したクレジットカード	Oliveフレキシブルペイ（一般）
申し込んだ時期	2025年3月6日
申し込んだ方の属性	20代・大学生
申し込んだ時の年収	約100万円
クレジットカードが必要だった理由	就職前に銀行口座と連携したクレジットカードが必要だったため
クレジットカードの審査にかかった日数	1日
申し込んだ時の借金の有無	なし
ヒアリングしたツール	クラウドワークス

 

クレジットカードの審査に不安はありましたか？その理由も教えていただきたいです。

 

不安を感じていました。学生という収入が不安定な立場で、メガバンク系列のカード会社のクレジットカードの審査に通る先例をあまり多く把握していなかったためです。

 

クレジットカードの審査に通過するために気をつけたことはありますか？

 

応募当時に従事していたアルバイトの給与明細を厳密に確認し、自身の収入を正確に申告するように心がけました。また、限度額は予想よりも低くするように心がけました。限度額は30万円に設定して申し込んだと思います。

 

Oliveフレキシブルペイを選んだ理由と、メリット・デメリットを教えてください。

 

銀行口座と連携していて、支払管理が比較的容易であると考えたためです。メリットは銀行口座のアプリからもクレジットカードの支払い状況を確認できるところ、公共料金の支払いにも使えるところです。

 

 

専門家の水野さんへ審査が不安な方向けのクレジットカードについてインタビュー！

 

ココモーラを監修いただいているFPの水野さんより、クレジットカードの審査が不安な時の選び方などを対面で伺いました。

 

 

クレジットカードの審査が不安な方におすすめできるクレジットカード

 

審査が不安な時に選びたいカードの特徴

 

申し込みの幅が広いかどうかもチェックポイント

 

 

編集部まとめ

 

今回のインタビューでは、ファイナンシャルプランナーの水野 崇さんに「クレジットカードの審査が不安なときの考え方とおすすめカード」について伺いました。

 

 

一方で、どうしてもクレジットカードを作りたい場合は、次の2つのポイントを意識するとよいそうです。

 

・申込対象が18歳以上からのカードを選ぶ
　→ 20歳以上限定カードよりも審査の幅が広め

・申込条件に年収記載がないカードを探す
　→ 収入面で不安があっても通りやすい可能性あり

 

また、「審査に不安を抱えたままクレジットカードを使うとトラブルの原因になりやすい」という注意喚起もいただきました。特に、過去に延滞や信用情報に傷がある場合は、まずはお金の管理を優先することが大切です。

 

専門家の辻本さんへクレジットカードの審査に関するインタビューを実施！

 

ココモーラを監修いただいているFPの辻本さんより、クレジットカードの審査が不安な時の選び方や、審査通過率を上げるポイントについて伺いました。

 

 

審査に通るか不安な人におすすめのクレカ

 

 

 

 

 

 

クレジットカードの審査通過率

 

 

 

 

 

 

編集部まとめ

 

今回のインタビューでは、ファイナンシャルプランナーの辻本剛士さんに、クレジットカードの審査に不安がある方へのアドバイスを伺いました。

 

 

さらに、審査通過率を上げるためのポイントとして、次の3つが挙げられました。

 

①申し込み内容を正確に記入する
→ 小さな記入ミスや不備が審査落ちの原因になることもあるため、慎重に確認しましょう。

②複数カードへの同時申し込みは避ける
→ 一度に何枚も申し込むと「経済的に困っている」と判断され、審査に通りにくくなります。

③キャッシング枠を最小に設定する
→ 収入に不安がある場合は、キャッシング枠をゼロに設定するのがおすすめです。

 

 

インタビューの続きを読む＞＞

 

クレジットカードの審査に関するアンケート調査

 

ココモーラでは、コンテンツ制作に役立てる目的で、クレジットカードの審査に不安を感じた人を対象として独自アンケート調査を実施しました。

 

クレジットカードの審査に落ちないか心配な方はぜひ参考にしてみてください。

 

調査対象者	18歳以上の男女
調査対象者の性別比率	男性:173人(68.38%) 女性:80人(31.62%)
調査対象者の年齢比率	10代:0人(0%) 20代:4人(1.58%) 30代:14人(5.53%) 40代:39人(15.42%) 50代:61人(24.11%) 60代以上:135人(53.36%)
調査対象者の職業比率	会社員(正社員):73人(28.85%) 会社員（契約・派遣社員）:14人(5.53%) 経営者・役員:10人(3.95%) 公務員（教職員を除く）:4人(1.58%) 自営業:13人(5.14%) 自由業:7人(2.77%) 医師・医療関係者:3人(1.19%) 専業主婦:30人(11.86%) 学生:0人(0%) パート・アルバイト:24人(9.49%) 無職:73人(28.85%) その他:2人(0.79%)
回答者数	253人
調査期間	2025年7月28日～2025年8月4日
調査で使用したツール	フリージー
調査地域	全国
設問内容	【事前調査】 クレジットカードの審査が甘いと感じたことがあるかどうか 【本調査】 審査が甘いと感じたカードに申し込んだときの状況 審査が甘いと感じた理由 クレジットカード申込時に審査を理由に選んだことがあるか クレジットカード申込時の理由 クレジットカードの審査に落ちた経験 審査なしでクレジットカードを作れると知っていたか

クレジットカードの審査に関するアンケート（第2回）調査結果の詳細>>

クレジットカードの審査に関するアンケート調査の詳細>>

 

審査が甘いと感じたカードに申し込んだときの状況を教えてください。

 

 

クレジットカード申込時の状況	回答者数(人)	割合(%)
無収入だった（無職・専業主婦・アルバイトをしていない学生など）	32	12.65%
収入はあったが正社員ではなかった（アルバイト・パート・派遣など）	31	12.25%
収入が少なかった（月10万円以下など）	23	9.09%
信用情報に不安があった（延滞・債務整理歴など）	20	7.91%
他社カードの審査に落ちた直後だった	17	6.72%
特に問題はなかった	157	62.06%

 

「審査が甘そうなカードを選んだときの状況」で多かったのは、無職・専業主婦・学生などの無収入の方たちでした。

 

次いで、「アルバイトやパートで正社員ではなかった」「収入が少なかった」といった回答が続き、収入や雇用形態に自信が持てないときに、審査の通りやすさを重視する方が多いことが分かります。

 

 

審査が甘いと感じた理由を教えてください。

 

 

審査が甘いと感じた理由	回答者数(人)	割合(%)
申し込みがWeb完結だった	98	38.74%
即日で通過した（審査時間が短かった）	79	31.23%
職業・収入に関係なく通った印象がある	74	29.25%
在籍確認がなかった	24	9.49%
カードの口コミや評判でも「通りやすい」と聞いた	21	8.3%
他社で落ちたのに通った	18	7.11%
信用情報に不安があっても通った	15	5.93%
その他	13	5.14%

 

「審査が甘いと思った理由」で多かったのは、「Webだけで完結した」「即日で通過した」など、申し込みがスムーズすぎて、本当に審査あったの？と感じた方が多かったようです。

 

ほかにも、「収入や職業に関係なく通った印象がある」「在籍確認がなかった」といった回答も見られ、細かくチェックされている感じがなかったことが審査が甘いと感じる要因になっていると考えられます。

 

クレジットカードを申し込むとき、「審査なし/甘そうなカード」を選ぼうと思ったことはありますか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
はい	59	23.32%
いいえ	194	76.68%

 

クレジットカードの審査に対する不安はよく耳にするものの、実際に「審査なし／甘そうなカード」を選ぼうと考えた人は2割程度にとどまりました。

 

多くの方は、審査を気にしつつも、それ以上に特典や還元率、使い勝手などを重視してカードを選んでいることがうかがえます。

 

クレジットカードを申し込むとき、どんな理由で「審査なし／甘そうなカード」を選ぼうと思いましたか？

 

 

クレジットカード申込時の理由	回答者数(人)	割合(%)
無職・収入が不安定だったから	20	33.90%
信用情報に自信がなかったから	13	22.03%
勤続年数が短かったから	11	18.64%
審査なしで即発行できると思ったから	11	18.64%
SNSや口コミで「通りやすい」と見たから	8	13.56%
他社で落ちたばかりだったから	8	13.56%
初めてのカードで不安だったから	7	11.86%
とにかくカードが必要だった（決済・分割用など）	5	8.47%
滞納したことがあったから	4	6.78%
奨学金が残っていたから	1	1.69%
デポジット型など確実に持てるカードを探していたから	0	0%
特に理由はない	7	11.86%
その他	1	1.69%

 

「審査が甘そうなカード」を選ぼうとした理由についての調査では、1位が「無職・収入が不安定だったから」、2位が「信用情報に自信がなかったから」と続きました。

 

これらの結果から、クレジットカードの審査に対して不安を抱える背景には、収入面の不安定さや過去の信用履歴が大きく影響していることがうかがえます。

 

収入面に不安のある方は、少しずつパートやバイトを始めたり、審査なしで作れる家族カードに申し込むのもおすすめでしょう。

 

まとめ

 

クレジットカードの審査に不安を感じている方に向けて、審査が甘い・ゆるいとされるクレジットカードの特徴や選び方について詳しく解説してきました。

 

原則として100%審査が甘いクレジットカードは存在しませんが、消費者金融系や流通系の発行会社、年会費無料、発行スピードが速い、申込条件に収入記載なし、利用限度額が低いといった特徴を持つカードは、比較的審査のハードルが低いとされています。

 

審査が不安な理由によって選ぶべきもクレジットカードも異なります。収入面に不安がある方は消費者金融系・流通系カードがおすすめで、初めて申し込む方は年会費永年無料のカード、無職の方は家族カード、ブラックリスト該当の方はデポジット型クレジットカードを検討しましょう。

 

審査が甘いクレジットカードの比較ランキング根拠

 

 

当サイトの「審査が甘いクレジットカードおすすめランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各クレジットカードの公式情報や実際の利用者の声、金融関連機関のデータなどをもとに作成しています。

 

ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的データ・情報源を総合的に参照しています。

 

 

上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（信頼性・発行スピード・年会費バランスなど）に基づき、スコア化・ランキング化しています。

 

審査が甘いクレジットカードランキング評価項目（100点満点）

 

本記事の審査が甘いクレジットカードおすすめランキングは、編集部が各カードの公式情報・利用者レビュー・特典内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

 

項目	配点	評価内容
安心・信頼性	30点	発行会社の信頼度・企業規模・セキュリティ面などを総合的に評価。審査が甘い一方で、信頼性も確保されているかを重視。
年会費・コストパフォーマンス	15点	年会費が無料・実質無料か、有料でもコスパが良いかを評価。
発行スピード	20点	申込からカード発行までの早さ。即日発行・スピード審査対応の有無。
特典・優待の充実度	20点	ポイント還元率や特典・割引・優待サービスの豊富さを評価。
利用者人気・話題性	15点	SNSや口コミ、発行枚数など世間での注目度や使われている実績。特に「審査の通りやすさ」での評価も含む。

 

審査が甘いクレジットカード総合評価・ランキング

 

比較・採点の結果、以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

 

カード	総合点数（100点満点）	レーティング
PayPayカード	90点	★★★★★
楽天カード	89点	★★★★☆
三井住友カード（NL）	88点	★★★★☆
Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）	86点	★★★★☆
プロミスVisaカード	83点	★★★★☆
ライフカード	80点	★★★★☆
ACマスターカード	79点	★★★☆☆
セゾンカードインターナショナル	78点	★★★☆☆
セブンカード・プラス	76点	★★★☆☆
モビットVISA-W※	74点	★★★☆☆
イオンカードセレクト	70点	★★★☆☆
リクルートカード	68点	★★☆☆☆
dカード	66点	★★☆☆☆
バンドルカード	63点	★★☆☆☆
Nexus Card	61点	★★☆☆☆

※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。

 

本ランキングは、「審査に不安がある方やクレジットカード初心者」向けに、作りやすさや利便性を重視して評価しています。

 

審査基準はカード会社ごとに異なるため、掲載している内容はあくまで一般的な傾向に基づくものです。お申し込みのタイミングや個々の属性によって、審査結果が異なる場合もあります。

 

また、各カードの特典内容・年会費・サービスは変更される可能性があるため、最新の情報は公式サイトでご確認ください。

 

1位：PayPayカード【総合90点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	27/30	PayPayブランドに加え、親会社が上場企業であるLY Corporationグループの一員である点からも、運営基盤の信頼性は高い。
年会費	15/15	年会費は永年無料で、維持コストが一切かからない。高い還元率と合わせて考えると、コストパフォーマンスは非常に優秀。
発行スピード	17/20	申し込みから利用開始までが比較的早い。デジタルカードなら即時発行も可能で、スピード重視のユーザーにも対応できる点が強み。
特典・優待の充実度	18/20	PayPayとの連携で日常的に高還元が狙えるほか、キャッシュレス決済との相性も抜群。普段使いを重視するスマホユーザーには十分なメリットがある。
利用者人気・話題性	13/15	テレビCMやSNSでの露出が多く、知名度・話題性ともに高い。PayPayアプリとの連携キャンペーンも定期的に行われており、多くのユーザーから支持を集めている。

 

PayPayカードは、スマホ決済「PayPay」との相性が抜群な一枚です。日常的にPayPayを利用するユーザーにとっては、還元率アップや利用履歴の一元管理など、多くのメリットを享受できます。

 

年会費無料で、クレジットカード初心者にも扱いやすい仕様が魅力。発行スピードは早く、審査や対応は比較的スムーズです。PayPay経済圏で生活している方にとっては、非常に有力なクレジットカードといえます。

 

2位：楽天カード【総合89点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	30/30	楽天グループが発行する信頼性の高いカードで、セキュリティ体制も万全。国内外での利用実績が豊富で安心して利用できる。
年会費	14/15	年会費永年無料で維持コストゼロ。無料ながら高還元率と豊富な特典を備え、コスパ面で群を抜いている。
発行スピード	16/20	オンライン申し込みで最短即日審査が完了。すぐに利用開始でき、スピード面でも優秀。
特典・優待の充実度	16/20	楽天市場で最大3倍、他サービス連携でさらに高還元。ポイント加盟店や楽天トラベルなどでも幅広く特典を享受できる。
利用者人気・話題性	13/15	国内発行枚数トップクラスを誇り、SNSでも常に話題。初心者からヘビーユーザーまで幅広く支持されている。

 

楽天カードは、信頼性・使いやすさ・還元率の三拍子がそろった万能型カードです。特に楽天市場や楽天ペイとの連携によるポイントの貯まりやすさは圧倒的。

初めてクレジットカードを作る人にも安心で、審査の柔軟さも評価されています。

 

3位：三井住友カード（NL）【総合88点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	27/30	三井住友ブランドの高い信頼性とセキュリティ機能の充実度が強み。
年会費	15/15	年会費無料ながら、日常使いに優れた還元率と高いコスパを誇る。
発行スピード	17/20	デジタルカードにより、最短即時での発行・利用が可能。スピード感に優れる。
特典・優待の充実度	16/20	コンビニやマクドナルドなどで最大7%還元。日常での優待が豊富。
利用者人気・話題性	13/15	若年層を中心に人気が高く、キャッシュレス推進での話題性も継続中。

 

三井住友カード（NL）は、大手銀行グループによる高い信頼性と、即時発行対応の利便性を両立した1枚。特にセブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでの最大7%還元は、他カードと比較してもトップクラスのサービス内容です。

 

セキュリティ対策も万全で、タッチ決済やカード番号の記載がないなど安全面でも高評価のポイントです。年会費無料ながら、デジタル時代にマッチした高性能カードとして多くのユーザーに支持されています。

 

4位：Oliveフレキシブルペイ（一般）【総合86点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	24/30	三井住友銀行グループの発行で信頼性は高く、セキュリティ面も盤石な体制を整えている。
年会費	15/15	年会費は永年無料。メインカードにもサブカードにも活用しやすい高コスパカードとして人気。
発行スピード	18/20	即日発行には対応していないが、アプリで一元管理できるため使いやすさは高いといえる。
特典・優待の充実度	13/20	コンビニや飲食店でのVポイント還元が強力。日常の支払いで着実にポイントが貯まる点が高評価。
利用者人気・話題性	16/15	Olive口座と連携する新しい仕組みが注目されており、若年層を中心に話題性・利用者満足度ともに高い。

 

Oliveフレキシブルペイは、クレジットカードを含め、三井住友銀行が提供するさまざまな支払い方法に対応したサービスです。セキュリティ対策が万全でありながら、年会費無料かつ日常使いに便利なポイント特典も充実しています。

 

利便性とアプリでの管理のしやすさからも評価が高く、審査難易度も比較的マイルドなため、新社会人や学生、専業主婦など幅広い層におすすめできる1枚です。

 

5位：プロミスVisaカード【総合83点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	25/30	SMBCグループ発行で一定の信頼性あり。ローン系だが情報管理体制は整っており安心感もある。
年会費	15/15	年会費は永年無料。発行や維持にかかるコストが不要で、気軽に持てる点が高評価。
発行スピード	16/20	最短5営業日の発行に対応。融資は最短3分と、スピード重視なら非常に魅力的といえる。
特典・優待の充実度	15/20	ポイント還元は標準的だが、Visa加盟店での広い使い勝手とアプリ連携の利便性が光る。
利用者人気・話題性	12/15	「クレカとローンの一体型カード」としてSNSで話題。審査の通りやすさでも定評あり。

 

プロミスVisaカードは、消費者金融系としては珍しいクレジット機能を備えたカードで、審査の通過しやすさにおいて非常に優れた特徴があります。

 

発行スピードは5営業日以内ですが、プロミスの融資は最短3分と早く、すぐにお金が欲しい方には特におすすめです。年会費無料で申し込みやすく、クレジットカードを初めて持つ方にも適しています。

 

SNSや口コミでも「審査に通りやすいクレカ」として話題性が高く、特に属性情報や収入に不安のある方にとって心強いでしょう。

 

6位：ライフカード【総合80点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	23/30	信販系の老舗カード会社。安心感はあるが、銀行系ほどの強い信頼性とはやや差がある。
年会費	15/15	年会費無料。誕生日月のポイント優遇など、維持しやすさとお得さが魅力。
発行スピード	16/20	通常1週間前後で発行。即日対応はないが、比較的スムーズ。
特典・優待の充実度	14/20	ポイント有効期限が長く、誕生月のポイント還元は最大級。特典にユニークさあり。
利用者人気・話題性	12/15	審査の柔軟さで人気。「審査に通りやすいカード」としてよく紹介される定番枠。

 

申し込み対象が広く、信用情報に不安がある方でも作りやすいと評判。特に「ライフカード（デポジット型）」は信用回復にも最適です。

 

年会費無料でポイント還元も安定しており、初心者にもおすすめ。柔軟な審査体制が魅力の老舗カード会社の1枚です。

 

7位：ACマスターカード【総合79点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	21/30	消費者金融系カードとしては高い信頼性を持つが、銀行系カードに比べるとブランドイメージはやや控えめ。
年会費	15/15	年会費永年無料で維持コストがかからない。利用金額に応じて自動的にリボ払いになる点には注意が必要。
発行スピード	20/20	申込から最短即日で受け取り可能。自動契約機を利用すればその場でカードを受け取れるスピード発行が強み。
特典・優待の充実度	10/20	一般的なポイントプログラムや旅行特典は付帯していないが、キャッシング機能を重視する層には実用的。
利用者人気・話題性	13/15	審査が早く、安定した収入と返済能力があれば利用可能。SNSなどでも「即日発行しやすい」との口コミが多い。

 

ACマスターカードは、最短即日発行・審査通過率の高さが特徴のクレジットカードです。自動契約機を使えばその場で受け取れる利便性があり、すぐにカードを利用したい人には最適といえます。

 

ポイント制度や特典はシンプルながら、年会費無料で管理しやすく、キャッシングやショッピング機能も充実しています。クレジットカード初心者や他社審査が不安な方、スピードを重視する方におすすめの1枚です。

 

8位：セゾンカードインターナショナル【総合78点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	24/30	クレディセゾン発行で知名度・信頼性ともに高い。提携店舗も多く安心して使える。
年会費	15/15	年会費無料。ETCカードも無料発行可でコスパ良し。
発行スピード	15/20	最短即日発行可能（セゾンカウンター利用）。ネット申込でもスピーディー。
特典・優待の充実度	13/20	永久不滅ポイントが人気。西友など提携スーパーでの優待あり。
利用者人気・話題性	12/15	長年の定番カード。派手さはないが安定した人気あり。

 

流通系カードの中でも審査が比較的甘めで、発行スピードも早い傾向。ETCカードも即日発行できるなど、利便性の高さも好評です。

 

永久不滅ポイントが貯まるので、ポイントを使い忘れがちな人にも向いています。クレヒスに自信がない人の「再スタート用」にも最適です。

 

9位：セブンカード・プラス【総合76点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	24/30	セブン＆アイ・ホールディングス発行で流通系としての信頼性あり。
年会費	13/15	年会費は無料（※電子マネー一体型のICカード版もあり）。
発行スピード	13/20	発行までに1〜2週間程度。スピード面では平均的。
特典・優待の充実度	13/20	nanacoへのオートチャージができる数少ないカード。セブン系店舗の優待が豊富。
利用者人気・話題性	13/15	セブンユーザーからの支持は厚い。日常使いに人気。

 

セブン＆アイ系列での買い物が多い方にとっては嬉しい特典付きのクレジットカード。nanacoポイントが効率よく貯まり、使い勝手も申し分ありません。

 

クレジット機能付きnanaco一体型としても人気があります。流通系の中では比較的柔軟な審査体制も魅力です。

 

10位：モビットVISA-W【総合74点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	23/30	三井住友銀行系のモビットが発行。信販系と比べると知名度は限定的だが、母体は安心感あり。
年会費	15/15	年会費無料で、維持コストをかけずに持てる点が高評価。
発行スピード	15/20	モビットVISA-Wは最短4営業日で発行。キャッシング機能を利用したい場合は、モビットカードをローン契約機で受け取り可能。
特典・優待の充実度	11/20	基本特典は少ないが、VISA加盟店での利用が可能な点で利便性あり。
利用者人気・話題性	10/15	知名度はそこそこあるが、SNSなどでの露出や話題性は限定的。

 

モビットが発行するクレジット機能付きのカードで、発行スピードも比較的早いようです。職業や収入に不安があっても通る可能性が高く、再起にも強い味方となるでしょう。

 

日常の買い物からキャッシングまで幅広く使えます。審査が不安な人の“はじめの一歩”にぴったりの1枚です。

 

11位：イオンカードセレクト【総合70点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	22/30	イオングループ発行。銀行機能付きの多機能カードで信頼度も高い。
年会費	15/15	年会費無料。普通預金金利の優遇なども魅力。
発行スピード	10/20	発行まで1〜2週間と平均的。スピード重視の人にはやや不向き。
特典・優待の充実度	12/20	イオン店舗での割引・ポイント優待が充実。イオンユーザーに強い。
利用者人気・話題性	11/15	シニア層や主婦層に特に人気。生活密着型カードとして根強い支持あり。

 

イオングループでの買い物が多い方に最適な1枚。銀行口座連携で自動的に入出金ができるなど管理の手間がかからないのも魅力的です。

 

比較的審査が通りやすく、主婦やシニア層にも人気があります。日常使いにもキャッシュレス初心者にもぴったりのクレジットカードです。

 

12位：リクルートカード【総合68点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	20/30	三菱UFJニコスなどが発行元。安心感はあるが、審査通過のハードルはやや高め。
年会費	15/15	年会費無料で持ちやすい。
発行スピード	11/20	発行まで7〜10日程度と一般的なスピード。
特典・優待の充実度	14/20	還元率1.2%で、Pontaポイントなどに交換可能。高還元派に人気。
利用者人気・話題性	8/15	還元率の高さで一定層に支持はあるが、ややマニアックな印象も。

 

高還元率1.2%で有名ながら、意外と審査難易度はそこまで高くないカード。ポンパレモールやじゃらんなどのサービス利用でさらにポイントアップが狙えます。

 

固定収入があればアルバイトや自営業でも発行されるケースも。「審査甘め×お得さ」を両立したい人にぴったりな1枚です。

 

13位：dカード【総合66点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	22/30	NTTドコモ発行の安心感。通信系大手が母体で信用度は高め。
年会費	15/15	年会費無料。docomoユーザー以外も発行可能で使いやすい。
発行スピード	9/20	発行までにやや時間がかかるとの声もあり、即日向きではない。
特典・優待の充実度	12/20	dポイント高還元、d払い連携などdocomo経済圏で特に便利。
利用者人気・話題性	8/15	docomoユーザーを中心に根強い人気。ただし審査通過率はやや厳しめとの声。

 

ドコモユーザー以外でも持てる万能な年会費無料カード。ポイント還元率1.0%で、コンビニや街のお店でも使い勝手バツグンです。

 

学生や主婦でも審査通過例があり、発行実績も豊富。ドコモ利用者ならさらに特典が多く、持っておいて損なしの1枚です。

 

14位：バンドルカード【総合63点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	16/30	クレカではなくVisaプリペイドカード。審査なしで作れる反面、与信や信頼性は低め。
年会費	15/15	年会費完全無料。アプリで簡単に使える。
発行スピード	20/20	審査不要・即時発行OKでスピード重視なら最強。
特典・優待の充実度	6/20	特典らしい特典はないが、バンドルポイントなどわずかなメリットあり。
利用者人気・話題性	6/15	学生や審査に不安がある人に人気。ライトユーザー中心。

 

事前チャージ型のVisaプリペイドカードで、審査は一切不要。「ポチっとチャージ」で後払いもできる柔軟さが魅力です。

 

クレカ代わりに使いたいけど審査に不安がある人に最適。使いすぎを防げるため、10代やカード初心者にもおすすめです。

 

15位：Nexus Card【総合61点】

 

評価項目	点数	評価理由
安心・信頼性	15/30	発行会社が中小規模で、大手カード会社に比べると信頼感はやや劣る。
年会費	13/15	年会費は初年度無料、2年目以降も条件付きで実質無料。
発行スピード	16/20	比較的スムーズに発行されるが、即日対応は不可。
特典・優待の充実度	9/20	一部優待はあるものの、目立った特典は少なめ。
利用者人気・話題性	8/15	審査に通りやすいという話題性はあるが、利用者はまだ限定的。

 

新しいタイプのカードながら、柔軟な審査基準で注目を集めています。AI審査導入などで、過去に延滞経験がある方でも通過の可能性あり。

 

実質デポジット型に近いサービス設計で、クレヒス作りにも最適です。「とにかく通したい」人の最後の頼みの綱にもなりえる存在でしょう。

 

口コミ調査の概要

 

調査概要	クレジットカード利用者の満足度調査
調査方法	インターネットリサーチ
調査時期	2023年12月〜
調査対象	日本に居住している18歳以上の男女
有効回答数	1,000件以上
調査期間	株式会社クラウドワークス ココモーラの口コミ投稿フォーム

 

アンケート調査の概要

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	20～29歳：4人(1.33%) 30～39歳：31人(10.33%) 40～49歳：104人(34.67%) 50～59歳：147人(49%) 60歳以上：14人(4.67%)
性別比率	男性：167人 女性：133人
職業比率	会社員(正社員)：146人(48.67%) 会社員(契約・派遣社員)：23人(7.67%) 経営者・役員：5人(1.67%) 公務員(教職員を除く)：6人(2%) 自営業：21人(7%) 自由業：7人(2.33%) 医師・医療関係者：2人(0.67%) 専業主婦：35人(11.67%) 学生：0人(0%) パート・アルバイト：35人(11.67%) 無職：15人(5%) その他：5人(1.67%)
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の元データ>>
クレジットカードの審査に関するアンケート調査の詳細>>

 

クレジットカードおすすめに関するアンケート調査結果の詳細＞＞

採点の根拠に使用した公式サイト

 

• 楽天カード
• 三井住友カード（NL）
• Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）
• プロミスVisaカード
• PayPayカード
• ライフカード
• ACマスターカード
• セゾンカードインターナショナル
• セブンカード・プラス
• モビットVISA-W
• イオンカードセレクト
• リクルートカード
• dカード
• バンドルカード
• Nexus Card

 

情報元・参照元一覧

 

• 独立行政法人国民生活センター
• 国税庁
• 消費者庁
• 経済産業省
• 日本年金機構
• 一般社団法人日本クレジット協会
• 日本クレジットカード協会
• 一般社団法人キャッシュレス推進協議会
• 日本カード情報セキュリティ協議会
• 指定信用情報機関のCIC
• 公益財団法人日本生産性本部
• 総務省統計局
• 法務省

 

最終更新：2025年11月1日

 

【動画解説】審査が甘いクレジットカードおすすめクレカとは？

 

「審査が甘い・ゆるいクレジットカードはないかな・・・」「審査に落ちたらどうしよう…」とお悩みの方は、こちらの1分動画をチェック！学生や主婦でも申し込めるクレジットカードや、独自の審査基準を設けているクレジットカードについて1分でわかりやすく解説しています。

 

 

参考文献

 

・政府広報オンライン 改正割賦販売法の「包括クレジットに関する例外措置」（最終アクセス：2025年5月1日）
・日本貸金業協会 「お借入れは年収の3分の1まで」（最終アクセス：2025年5月1日）
・日本貸金業協会 信用情報の提供（最終アクセス：2025年5月1日）
・独立行政法人国民生活センター「消費者トラブルFAQ」（最終アクセス：2025年7月17日）
・イオンカード「イオンカードは誰でも申込みできますか。 | よくあるご質問」（最終アクセス：2025年8月5日）
・CIC「クレジットを契約したことがないので、当然延滞はありません。なぜ、与信拒否されるのですか？｜信用情報について｜よくあるご質問」（最終アクセス：2025年8月5日）
・CIC「CICが保有する信用情報｜信用情報とは」（最終アクセス：2025年8月5日）
・クレディセゾン「AI 活用によりクレジットカード最短 0 秒審査を実現」（最終アクセス：2025年8月5日）