審査が甘いクレジットカードはある？審査が不安な人向け比較ランキング

審査が不安な方におすすめのクレジットカードのランキング根拠＞＞

 

審査が甘いクレジットカードはない！

 

結論から言うと、審査が甘いクレジットカードはありません。審査内容や審査基準は非公開になっているため比較することができないためです。

 

 

返済能力がある人を見極めるために、クレジットカードの審査が行われているというわけです。

 

また、割賦販売法という法律でも、支払い能力を超える場合はクレジットカードを発行することを防止するべきということが義務付けられています。

 

審査が甘い・緩いなどと謳うことは禁止されている

 

そもそも、クレジットカードの審査が甘い・緩いなどと謳うことは法律で禁止されています。

 

引用

第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。 ※参照：貸金業法（誇大広告の禁止等）

 

そのため、もし「審査が甘い」「審査が緩い」といった表現が使われているクレジットカードがあれば、それは違法会社が発行しているものなので注意してください。

 

審査の甘さや緩さは比較できない

 

クレジットカードごとに審査の甘さや緩さを比較することはできません。

 

 

よって、審査が甘いクレジットカードや審査が緩いクレジットカードを特定することもできません。

 

ただ、申し込み対象者を幅広く設定しているクレジットカードを判別することは可能です。審査が不安な方はそういった審査難易度が低いクレジットカードに申し込みましょう。

 

クレジットカードの審査基準とは？

 

一般的にクレジットカードの審査基準は公開されていません。ただ、審査で見られる項目を推測することはできるので、解説していきたいと思います。

 

 

信用情報

 

信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの契約情報・延滞などの情報のことです。

 

信用情報の一例を下記にまとめました。

 

・契約情報

・延滞

・債務整理

・返済状況

・強制解約

 

 

CICやJICCといった信用情報機関にて管理されており、申込者自身も開示請求することが可能。審査が不安な人は、クレジットカードに申し込む前に確認してみましょう。

 

収入に関する情報

 

クレジットカードを発行するか審査する際は、収入に関する情報もチェックされます。年収だけでなく、勤続年数や役職なども見られるでしょう。

 

収入に関する情報をもとにして、返済能力があるのか、どのくらいの限度額が最適なのかが判断されると予想できます。

 

 

審査難易度が低いクレジットカードの見分け方

 

クレジットカードの審査基準は一般的に公開されていないため、審査が甘い・ゆるいクレジットカードを断定することはできません。

 

ただ、これから紹介するポイントに当てはまっているクレジットカードなら審査難易度が低いと考えられます。

 

 

年会費が無料

 

まず、年会費無料のクレジットカードは審査難易度が低いと考えられます。

 

 

反対に年会費が有料のクレジットカードの場合、年会費を含めた利用額を支払えるだけの余裕がある人を募集しているため、審査も慎重になります。

 

 

発行会社が消費者金融系・流通系・信販系のいずれか

 

発行会社が消費者金融系・流通系・信販系のいずれかであるクレジットカードも審査が厳しくないと言われています。

 

 

消費者金融系ならACマスターカードやTカード プラス（SMBCモビット next）、流通系ならイオンカードセレクトやエポスカード、信販系なら三井住友カード（NL）やJCBカードWなどがあります。

 

ちなみに審査難易度がやや高いと言われているのが、外資系・銀行系・交通系のクレジットカード。外資系はAMEX・Diners Club、銀行系は三菱UFJ銀行、交通系はANA・JALカードなどです。

 

 

発行スピードが速い

 

発行スピードが速いクレジットカードも審査が不安な人におすすめです。

 

 

また、銀行系クレジットカードの場合、すでにその銀行口座を持っている人は一部の審査が省略されるケースもあるでしょう。

 

 

クレジットカードの審査に落ちる理由

 

クレジットカードの審査に落ちる理由としては以下のことが考えられます。

 

 

安定した収入がない

 

安定した収入がない人は、利用した分をきちんと払えないと判断されるため、クレジットカードの審査に落ちることがあります。

 

具体的に、毎月の給料が一定ではないパート・アルバイトの人は、クレジットカードの審査に通らず発行できないことがあるでしょう。

 

 

信用情報に傷がついている

 

また、信用情報に傷がついている人も審査に通らない可能性が高めです。

 

 

破産や延滞などの記録は約5年残るため、その期間は新たにクレジットカードを作成したりローンを組んだりできないでしょう。

 

借金が多い

 

そのほか、借金が多い人もクレジットカードの審査に通らないことがあります。クレジットカードの利用分を払っていくのが難しいと見なされるためです。

 

クレジットカードを発行したい場合は、なるべく借金を返済しておくのがおきましょう。お給料とも収支が取れるぐらいに安定させるのが利用です。

 

ハイランクのクレジットカードに申し込んだ

 

ゴールドカードやプラチナカードなど、ハイランクのクレジットカードに申し込むと、審査に落ちる可能性があります。

 

 

中でも、初めてクレジットカードを申し込む人や学生・20代の人などは、審査に通りにくいでしょう。

 

監修者の辻本さんへクレジットカードの審査に関するインタビューを実施！

 

監修者：辻本 剛士さん Twitter 大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級、CFP、宅地建物取引士に独学で合格。会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

 

ーー審査に通るか不安な方はどんなクレジットカードを選べば良いですか？

 

まずは審査に通りやすいクレジットカードから申し込みましょう。

 

 

これらのカードであれば比較的審査に通りやすいといわれており、審査に不安がある場合は、これらのカードから申し込むとよいでしょう。

 

また、消費者金融系や年会費無料のクレジットカードなども一般的に審査難易度は低いといわれています。

 

ーークレジットカードの審査通過率を上げるには、どうすれば良いですか？

 

基本的なことですが、まずは申し込み内容に不備がないようきちんと記入することです。申告内容にミスや不備があると審査に落ちる可能性が高まります。

 

 

キャッシング枠を最小にしておくことも重要です。

 

キャッシング枠は申込者の収入を参考に審査を行うため、仮にクレジットカード自体の申請に収入条件がなくとも、キャッシング枠に設定される金額が高すぎると、キャッシング枠での審査に落ちる可能性があります。

 

 

ーークレジットカードの審査では、どのような点がチェックされているのですか？

 

どのクレジットカード会社も「属性情報」「信用情報」「借入情報」は必ずチェックします。

 

「属性情報」は申込者の氏名や住所、勤務先などです。特に勤務先や年収、勤続年数を重視する傾向があります。

 

「信用情報」には、過去のクレジットカードやローンの利用履歴、返済状況が含まれ、支払い遅延や滞納の記録があると審査に悪影響を与えてしまいます。

 

「借入情報」では、他社での借入の有無や、借入総額を確認され、過度な借入れがある場合は審査に不利になる可能性があります。

 

 

ーークレジットカードによって審査や発行のスピードが異なるのはなぜですか？また、発行スピードが速いクレジットカードに共通していることはありますか？

 

クレジットカードの発行スピードに差がある理由は、主にカード会社の「審査工程」や「申込方法」の違いによるものです。

 

クレジットカードの発行は「申込→審査→発行」の工程を踏むため、通常1週間～3週間程度で手元に届くことが多いです。

 

 

したがって、迅速な発行が可能なクレジットカードには、「オンラインでの申し込み対応」と「独自の自動審査システムの導入」という共通点があります。

 

クレジットカードの審査に関するアンケート調査

 

ココモーラでは、コンテンツ制作に役立てる目的で、クレジットカードの審査に不安を感じた人を対象として独自アンケート調査を実施しました。

 

クレジットカードの審査に落ちないか心配な人はぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	20～20歳：4人(1.33%) 30～39歳：31人(10.33%) 40～49歳：104人(34.67%) 50～59歳：147人(49%) 60歳以上：14人(4.67%)
性別比率	男性：167人 女性：133人
職業比率	会社員(正社員)：146人(48.67%) 会社員(契約・派遣社員)：23人(7.67%) 経営者・役員：5人(1.67%) 公務員(教職員を除く)：6人(2%) 自営業：21人(7%) 自由業：7人(2.33%) 医師・医療関係者：2人(0.67%) 専業主婦：35人(11.67%) 学生：0人(0%) パート・アルバイト：35人(11.67%) 無職：15人(5%) その他：5人(1.67%)
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の元データ>>
クレジットカードの審査に関するアンケート調査の詳細>>

 

クレジットカードを申し込む際、審査に通るか不安でしたか？

 

項目	回答者数	割合
はい	117	39%
いいえ	183	61%

 

クレジットカードの審査が不安だったか聞いたところ、約2.5人に1人が「はい」と回答しました。意外にもかなり多くの人が審査に通るか心配していたようです。

 

審査に通るか不安だった理由は何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
収入が少なかったから	48	41.03%
雇用形態が正社員・公務員以外だったから	17	14.53%
無職・収入がなかったから	12	10.26%
勤続年数が短かったから	5	4.27%
何度も転職を繰り返していたから	4	3.42%
借金があった、ローンを利用していたから	7	5.98%
滞納したことがあったから	3	2.56%
破産や債務整理などをしてブラックリストに載っていたから	2	1.71%
すでにクレジットカードを複数枚持っていたから	18	15.38%
その他	1	0.85%

 

審査を不安に感じていた理由として最も多かったのは「収入が少なかったから」でした。

 

「雇用形態が正社員・公務員以外だったから」「無職・収入がなかったから」という回答も目立っていることから、収入のせいでクレジットカードを発行できないのではないかと危惧している人が多いと言えるでしょう。

 

 

また、2番目に多かったのは「すでにクレジットカードを複数枚持っていたから」という声でしたが、クレジットカードを発行できる上限はないので、何枚も持っていたからと言って審査に落ちるとは考えにくいでしょう。

 

 

審査が不安だった時、何を基準にクレジットカードを選びましたか？

 

 

項目	回答者数	割合
年会費が無料	81	69.23%
一般ランクである	9	7.69%
審査難易度が低い会社が発行している (消費者金融系・信販系・流通系)	9	7.69%
審査・発行スピードが速い	9	7.69%
申し込み条件が厳しくない	5	4.27%
有名、持っている人が多い	4	3.42%
その他	0	0%

 

審査が不安なときは「年会費が無料」であるクレジットカードに申し込んだ人がダントツで多く、約7割にも上りました。

 

実際、年会費無料のクレジットカードはステータスが低い傾向にあるため、審査難易度もそこまで厳しくないと言われることが多いです。加えて、年会費無料のほうが持ち続けやすいというメリットもあります。

 

審査に通るために工夫したことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ	62	52.99%
収入を増やした	8	6.84%
申し込む際に個人情報を正確に入力した	34	29.06%
転職した、就職した	5	4.27%
正社員、公務員になった	11	9.4%
支払いを滞納しないよう気をつけた	24	20.51%
キャッシング枠をゼロで申し込んだ	20	17.09%
申し込むクレジットカードを少なめにした	12	10.26%
借金を減らした	5	4.27%
信用情報を確認した	5	4.27%
その他	3	2.56%

 

審査に通るために工夫したことを調査したところ、「審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ」という意見が最多でした。

 

当サイトでも審査難易度を見分けるコツとして、主に以下の解説を掲載しています。

・年会費無料

・発行会社が消費者金融系/流通系/信販系

・主婦や学生でも申し込める

 

また、「申し込む際に個人情報を正確に入力した」という回答も目立ちました。これもかなり重要なポイントだと言えます。

 

個人情報や収入に関する情報が間違っていると、印象が悪くなるだけでなく最悪審査に落ちる可能性もあるため、念入りに確認しましょう。

 

 

クレジットカードの審査に落ちたことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
はい	42	35.9%
いいえ	75	64.1%

 

クレジットカードの審査に落ちたことがある人は、全体の約3.5割でした。逆を言えば、審査が不安だったとしても約6割以上の人はクレジットカードの審査に通っていることになります。

 

つまり、収入が少ない人でも、金融事故を起こしたり、ランクが高すぎるクレジットカードに申し込んだりしなければ、発行できる可能性が十分にあると言えるでしょう。

 

クレジットカードの審査に落ちた原因は何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
雇用形態が正社員・公務員以外だったから	5	11.9%
年収が200万円未満だったから	5	11.9%
無職・収入がなかったから	8	19.05%
勤続年数が短かったから	7	16.67%
何度も転職を繰り返していたから	3	7.14%
借金があった、ローンを利用していたから	4	9.52%
滞納したことがあったから	1	2.38%
破産や債務整理などをしてブラックリストに載っていたから	2	4.76%
すでにクレジットを複数枚持っていたから	5	11.9%
その他	2	4.76%

 

先ほどのアンケートで審査に落ちたことがあると回答した人に、その原因を聞いてみたところ「無職・収入が少なかった」ことに心当たりがある人が最も多かったです。

 

審査に落ちてもその理由を教えてもらえるわけではありませんが、確かに収入がない人は審査に落ちやすい傾向にあります。