審査が甘いクレジットカードは？審査が不安な人向け20選【2025年4月】

審査が不安な方におすすめのクレジットカードのランキング根拠＞＞

審査が不安な方向けにおすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、クレジットカードの審査通過率を上げるコツや審査に落ちる原因・対処法などを解説していきます。

 

 

【1分ショート動画】審査が甘いクレジットカードが欲しい人におすすめのカード紹介！

 

「審査が甘い・緩いクレジットカードはないかな・・・」「クレジットカードの審査に落ちたらどうしよう…」とお悩みの方は、こちらの1分動画をチェック！

 

独自の審査基準を設けているクレジットカードや、初めてでも申し込みやすいクレジットカードについて、1分でわかりやすく解説しています。

 

 

 

審査が甘いクレジットカードが欲しい人、おすすめクレジットカード検証ポイント

 

ココモーラでは、審査が甘い・緩いクレジットカードを探している審査が不安な方におすすめのクレジットカードを集め、徹底的に比較検証しました。

 

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

審査難易度別！クレジットカードの分類

 

クレジットカードの審査が甘いかどうかを断定することはできず、審査がないクレジットカードも存在しませんが、発行会社によって難易度をおおまかに分けることは可能です。

 

審査が比較的甘い・緩いクレジットカードを探している方は、独自の審査基準があるとされる消費者金融系のカードや、主婦層や学生など低収入の人向けに訴求しているクレジットカードがおすすめです。

 

 

発行会社	審査難易度	クレジットカード例
消費者金融系	比較的やさしめ	・ライフカード ・プロミスVisaカード
流通系	比較的やさしめ	・楽天カード ・セブンカード・プラス
信販系	ふつうと言われる	・JCBカード ・オリコカード
交通系	ふつうと言われる	・ANAカード ・JALカード ・ビューカード
銀行系	やや厳しめとされている	・三井住友カード ・三菱UFJカード

 

なお、審査がそこまで厳しくないといわれる発行会社でも、誰でも通るほど審査が甘いことは絶対にないので注意しましょう。あくまで参考程度にご覧ください。

 

消費者金融系のクレジットカード

 

 

消費者金融系のクレジットカードは、主婦や学生など収入が少なめの方でも比較的作りやすいとされています。「パート・アルバイトでも申込可」などが公式サイトに明記されていることも多いです。

 

ライフカードはネット申し込みから最短2営業日で発行可能なクレジットカード。発行元のライフカードがアイフルの子会社であり、ターゲット層が幅広いのが特徴です。

 

 

流通系クレジットカード

 

流通系クレジットカードは、ネットショッピングやスーパーを運営する企業のグループ会社が発行元になっているクレジットカードです。

 

 

主婦や学生などターゲット層が広めに設定されているので、作りやすいクレジットカードと考えられます。審査が不安な場合にひとまず申し込んでみるのもおすすめです。

 

 

 

楽天カードは知名度の高さが特徴で、当サイトが行った独自調査においてもメインカードにしている人が最も多いクレジットカードでした。

 

 

セブンカード・プラスは、7&iグループの店舗でポイントが貯まりやすいカードです。実店舗に申し込みブースを設けるなど普及活動に力を入れており、新規ユーザーは比較的歓迎されると考えられます。

 

 

審査が不安な方に！クレジットカードの選び方

 

審査が甘いクレジットカードを探している方は、審査が不安であることがほとんど。しかし、審査が不安なのは初めて申し込むから、収入を懸念しているからなど理由は様々です。

 

ここでは、審査が不安な理由に分けてクレジットカードの選び方を紹介していきます。

 

低収入：消費者金融や流通系クレジットカード

 

アルバイトやパート、学生など収入の少なさが心配で審査が甘いクレジットカードを探しているなら、消費者金融系もしくは流通系クレジットカードがおすすめです。

 

消費者金融系クレジットカードは独自の審査基準を用意している傾向があります。カードローンを販売している会社なので、お金が少ない人の申し込みにも慣れているでしょう。

 

 

流通系クレジットカードは、スーパーやネットショッピングの会社が発行元です。学生や主婦など幅広い年齢層が利用するため、申し込み対象の間口が広いとされています。

 

また、申し込みページに「学生もおすすめ」「専業主婦も作れる」などの表現があるクレジットカードも良いでしょう。

 

関連記事

• 主婦におすすめのクレジットカード！無収入の専業主婦でも審査に通る？
• 学生向けクレジットカードおすすめ人気比較ランキング！大学生でも作れるのは？

 

初めて申し込む：年会費無料のクレジットカード

 

クレジットカードを初めて申し込むから審査が不安…という方は、年会費が永年無料のクレジットカードから選ぶと良いでしょう。

 

 

その点、年会費が永年無料のクレジットカードなら、「カードの維持費用を支払えるか」の審査がないため、申し込みのハードルは低いといえるでしょう。

 

無職：「無職」が選択できるor家族カード

 

無職の方の場合、収入がないため支払い能力がないと判断される可能性が高いです。どうしてもクレジットカードを持ちたいなら、職業欄で「無職」が選べるものが良いでしょう。

 

 

無職の方に一番おすすめしたいクレジットカードは家族カードです。本会員だけが審査を受けるため、家族会員であれば無職の方でも発行できる可能性があります。

 

ブラックリスト入り：デポジット型クレジットカード

 

俗に言う「ブラックリストに名前が載る」とは、信用情報にキズがついている状態です。ブラックリスト入りの状態では、基本的にクレジットカードを作ることはできません。

 

 

ブラック状態でもクレジットカードを持ちたい場合は、事前に預けた金額しか使えないデポジット型のクレジットカードがおすすめ。支払い能力を自分で示すタイプなので、審査に通るかもしれません。

 

 

クレジットカードの審査通過率を上げるコツ

 

クレジットカードの審査通過率を上げるなら、以下のことを実践してみましょう。

 

 

申し込みフォームに虚偽の内容を入力しない

 

クレジットカードの審査通過率を上げるなら、申し込みフォームに虚偽の内容を入力しないようにしましょう。

 

 

例えば、収入が少ないからとかさ増ししても、会社や勤続年数を調査する審査の段階で必ずバレます。

 

クレジットカードは後払いの決済手段であるため、料金を建て替えてくれる発行会社との信頼関係がかなり重要。嘘をついたことによって印象が悪くなり、審査に通してもらえない可能性も十分にあります。

 

 

必要書類は不備なく提出する

 

クレジットカードを申し込む際に本人確認書類や収入証明書などの必要書類を提出する必要があるのですが、不備のない書類を提出しましょう。

 

 

よく見受けられる不備もまとめたので、提出前に確認しておきましょう。

 

 

必要書類に不備があると、クレジットカードの発行にも時間がかかってしまいます。

 

キャッシング枠は「0」を記入する

 

クレジットカードの申し込みフォームにキャッシング枠を入力する欄がありますが、「0」を記入しましょう。

 

 

すでにローンで借り入れをしている人は特に要注意。総量規制という法律によって、年収の3分の1以上は借りられないことになっています。

 

また、キャッシング枠を申し込むと審査が追加で発生するため、発行までに時間がかかる可能性が高いです。急ぎでクレジットカードを作成したい人もキャッシング枠は設けないようにしましょう。

 

 

複数のクレジットカードに短期間で申し込まない

 

クレジットカードは、複数枚ではなく一枚だけに絞って申し込むと審査通過率を上げられる可能性があります。

 

 

申し込んだという記録は約6ヶ月間残るので、次のクレジットカードを作成するなら半年以上は空けるようにしましょう。

 

 

クレジットカードの審査基準とは？

 

一般的にクレジットカードの審査基準は公開されていません。ただ、審査で見られる項目を推測することは可能です。

 

 

信用情報

 

信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの契約情報・延滞などの情報のことです。信用情報の一例を下記にまとめました。

 

 

クレジットカードの発行会社は、「申込者が利用額を返済できるのか」という信用を測るために、審査の際に信用情報を必ず照会します。

 

 

CICやJICCといった信用情報機関にて管理されており、申込者自身も開示請求することが可能。審査が不安な人は、クレジットカードに申し込む前に確認してみましょう。

 

収入に関する情報

 

クレジットカードを発行するか審査する際は、収入に関する情報もチェックされます。収入に関する情報の例を以下にまとめました。

 

 

収入に関する情報をもとにし、返済能力があるのかが判断されると予想できます。

 

 

属性に関する情報

 

クレジットカードの審査では、以下のような属性に関する情報も見られています。

 

 

養わなければならない人がいるのか、毎月家賃を支払う必要があるのかなどを調査することで、申し込み者の収入にはあとどのくらい余裕があるのかがチェックされていると考えられます。

 

一般的な社会的信用度が高いといわれる順は表のとおりです。ただし、どれだけ信用度が高くても支払い状況が悪ければ審査落ちの可能性もあります。

 

一般的な社会的信用度	国家公務員・医師・弁護士・役員クラス
	会社員・教員・地方公務員
	学生・専業主婦・パート
	フリーランス・フリーター
	無職

 

その一方で支払い能力がある、支払いがスムーズにできていると判断されれば、収入に関わらず審査に通ることがあります。

 

 

クレジットカードの審査の流れ

 

 

【1】申し込み内容のチェック

 

初めに申し込みフォームへ入力した内容を元に審査が実施されます。

 

 

また、申し込み対象の条件を満たしているかも見られます。基本的には、年齢が条件として記載されていますが、ハイランクカードの中には年収も条件に入っていることがあるので要チェックです。

 

【2】本人確認

 

申し込み内容のチェックが完了したら、本人確認が実施されます。

 

クレジットカードを申し込む際に運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提出することになりますが、その本人確認書類と申し込み内容に相違がないかがチェックされます。

 

 

もし書類と申し込み内容に相違があった場合、正しい情報を調査することになるので発行までの時間が延びることもあるでしょう。

 

スムーズに発行したい場合は、本人確認書類に不備がないか事前にチェックしておくのがおすすめです。事前に確認しておくことで住所の記載ミスや、コピーの見切れなどに気付けます。

 

 

【3】取引履歴の確認

 

次に、申込者の取引や契約内容が確認されます。

 

 

もし過去に利用したことがある場合、返済実績・利用年数・限度額といった内容がチェックされるでしょう。

 

また、クレジットカードを何度も解約していたり短期解約していると、その発行会社のブラックリストに入っている可能性があるため注意してください。

 

【4】信用情報の照会

 

ここまでの審査に通過した方は、次に信用情報の照会に移ります。

 

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴・債務整理・延滞といった情報のことです。クレジットカードの審査で必ず照会されます。

 

 

債務整理や延滞などの履歴は、約5年〜7年ほど残ります。そのため、クレジットカードを作成するのは諦め、デビットカードや家族カードなどで代用しましょう。

 

【5】必要に応じて在籍確認

 

信用情報の照会で審査が完了する場合もありますが、必要に応じて在籍確認が実施されることがあります。

 

 

在籍確認を実施することで、本当は所属していない会社を書いたり、架空の会社を書く人を発見できます。

 

発行会社の担当者によって、電話で在籍確認が行われるのが一般的。簡易的なものであれば、収入証明書や源泉徴収票の提出で済むこともあります。

 

 

クレジットカードの審査に通らない理由

 

クレジットカードの審査に通らない理由としては以下のことが考えられます。

 

 

安定した収入がない

 

安定した収入がない人は、利用した分をきちんと払えないと判断されるため、クレジットカードの審査に落ちることがあります。

 

具体的に、毎月の給料が一定ではないパート・アルバイトの人は、クレジットカードの審査に通らず発行できないことがあるでしょう。

 

 

信用情報に傷がついている

 

また、信用情報に傷がついている人も審査に通らない可能性が高めです。

 

 

破産や延滞などの記録は約5年残るため、その期間は新たにクレジットカードを作成したりローンを組んだりできないでしょう。

 

借金が多い

 

そのほか、借金が多い人もクレジットカードの審査に通らないことがあります。クレジットカードの利用分を払っていくのが難しいと見なされるためです。

 

クレジットカードを発行したい場合は、なるべく借金を返済しておくのがおきましょう。お給料と収支が取れるぐらいに安定させるのが理想です。

 

ハイランクのクレジットカードに申し込んだ

 

ゴールドカードやプラチナカードなど、ハイランクのクレジットカードに申し込むと、審査に落ちる可能性があります。

 

 

中でも、初めてクレジットカードを申し込む人や学生・20代の人などは、審査に通りにくいでしょう。

 

スコアリングの評価が低い

 

クレジットカードの審査基準は非公開ですが、勤続年数や収入状況はチェックされることがほとんど。カード会社はそういった属性に関するいくつかの項目をスコアリングして評価しています。

 

 

特に勤続年数や収入面で不利になりやすい専業主婦や学生は、評価が低くなると考えられます。配偶者の収入を考慮してもらえるクレジットカードや、アルバイトを始めるなど工夫すると良いでしょう。

 

機械による自動審査を行っていることも？

 

審査スピードが速いクレジットカードで導入していると考えられるのが自動審査です。最短数十秒で審査が完了するクレジットカードでは機械で審査していると言われています。

 

 

申し込み内容に基づいて自動でスコアリングすれば、審査の自動化もできますよね。ただ、機械による審査基準がどの程度なのか、どのクレジットカードが機自動審査をしているのかは公表されていません。

 

 

クレジットカードの審査に不利とされる条件

 

審査が甘いクレジットカードが欲しい方にとって、気になるのは「自分が審査に不利な立場にいないか」でしょう。審査を受ける前に、条件に当てはまっていないか確認してみてください。

 

ブラックリストに載っている

 

任意整理や自己破産などの債務整理をすると、信用情報機関に事実が登録されます。この登録された状態は俗に「ブラックリストに載る」と呼ばれ、聞いたことがある方も多いでしょう。

 

 

ブラックリストに載ると、クレジットカードだけでなくカードローンも審査落ちします。信用情報機関から履歴が消えるまではクレジットカードの申し込みを控えるのがおすすめです。

 

クレジットヒストリーの実績が悪い

 

クレジットカードの利用実績をクレジットヒストリーといいます。基本的にクレジットカードの支払いがスムーズに行われていれば問題ありません。

 

ブラック状態ではありませんが、支払いが1回でも間に合わないと延滞の記録が信用情報機関に残ります。繰り返すと返済能力が低いと判断され、審査に影響が出ることもあるので注意しましょう。

 

 

借金を借金で返している

 

カードローンやリボ払いなどでできた借金。しっかり返済していれば問題ないですが、借金を返すために別の借金を借りている方は審査で不利になるかもしれません。

 

 

自転車操業になっている方は、借金をなるべくきれいにしてからクレジットカードを申し込むのが良いでしょう。

 

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法

 

クレジットカードの審査に落ちたときは、以下の対処法を試してみてください。

 

 

期間を空けて再申し込みする

 

クレジットカードの審査に落ちたら、期間を空けて別の発行会社のクレジットカードに再申し込みしてみましょう。

 

 

なお、再申し込みする際は半年ほど期間を空けるのがおすすめです。

 

クレジットカードに申し込みしたという記録は、約6ヶ月信用情報機関に残っています。信用情報は審査の際に必ず照会されるため、半年以内に何枚も申し込むと良い印象を持たれません。

 

 

デビットカード・プリペイドカードで代用する

 

クレジットカードの審査に落ちた際は、デビットカードやプリペイドカードで代用するのも一つの手段です。

 

デビットカードとは、決済と同時に利用額が口座から引き落とされるカード。プリペイドカードとは、事前に入金したお金の範囲内で決済ができるカードです。

 

 

また、デビットカードやプリペイドカードには、JCBやVisaといった国際ブランドがついたものも。日本だけでなく海外でも使うことができます。

 

他社からの借り入れ残高を減らす

 

消費者金融や別のクレジットカードのキャッシングなどを利用している人は、借り入れ残高を減らすのがおすすめです。

 

 

今の収入に対して過度に返済残高が多い場合は、クレジットカードを再申し込みする前に借金を返済しておきましょう。

 

また、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象です。よって、借金額がすでに年収の3分の1を超えている方は、クレジットカードのキャッシング枠を申請しても審査に通りません。

 

収入を増やす

 

無職の方やパートやバイトをしているけれど収入が安定していない方は、収入を増やすのが良いでしょう。

 

クレジットカードを使うと、毎月利用額を返済しなければなりません。そのため審査では「安定した継続的な収入があるかどうか」がチェックされます。

 

 

家族カードを発行する

 

家族カードは本会員の収入状況や属性を審査されるため、家族会員は審査なしでクレジットカードを利用できます。

 

 

「とりあえずクレジットカードが欲しい」「審査なしでクレジットカードが作れさえすれば良い」という方は、家族カードの発行も検討してみてください！

 

 

クレジットカードの審査に関する専門家コメント

 

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている恩田雅之さんと祖父江仁美さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

 

プロミスVisaカード

 

 

三井住友カード（NL）

 

 

セブンカード・プラス

 

 

三菱UFJカード VIASOカード

 

 

 

PayPayカード

 

 

 

監修者の辻本さんへクレジットカードの審査に関するインタビューを実施！

 

 

ーー審査に通るか不安な方はどんなクレジットカードを選べば良いですか？

 

まずは審査に通りやすいクレジットカードから申し込みましょう。

 

 

これらのクレジットカードであれば比較的審査に通りやすいといわれており、審査に不安がある場合は、これらのクレジットカードから申し込むとよいでしょう。

 

また、消費者金融系や年会費無料のクレジットカードなども一般的に審査難易度は低いといわれています。

 

ーークレジットカードの審査通過率を上げるには、どうすれば良いですか？

 

基本的なことですが、まずは申し込み内容に不備がないようきちんと記入することです。申告内容にミスや不備があると審査に落ちる可能性が高まります。

 

 

キャッシング枠を最小にしておくことも重要です。

 

キャッシング枠は申込者の収入を参考に審査を行うため、仮にクレジットカード自体の申請に収入条件がなくとも、キャッシング枠に設定される金額が高すぎると、キャッシング枠での審査に落ちる可能性があります。

 

もし、収入面に不安がある場合は、キャッシング枠をゼロにしておきましょう。

続きを読む＞＞

 

クレジットカードの審査に関するアンケート調査

 

ココモーラでは、コンテンツ制作に役立てる目的で、クレジットカードの審査に不安を感じた人を対象として独自アンケート調査を実施しました。

 

クレジットカードの審査に落ちないか心配な人はぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	20～20歳：4人(1.33%) 30～39歳：31人(10.33%) 40～49歳：104人(34.67%) 50～59歳：147人(49%) 60歳以上：14人(4.67%)
性別比率	男性：167人 女性：133人
職業比率	会社員(正社員)：146人(48.67%) 会社員(契約・派遣社員)：23人(7.67%) 経営者・役員：5人(1.67%) 公務員(教職員を除く)：6人(2%) 自営業：21人(7%) 自由業：7人(2.33%) 医師・医療関係者：2人(0.67%) 専業主婦：35人(11.67%) 学生：0人(0%) パート・アルバイト：35人(11.67%) 無職：15人(5%) その他：5人(1.67%)
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の元データ>>
クレジットカードの審査に関するアンケート調査の詳細>>

 

クレジットカードを申し込む際、審査に通るか不安でしたか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
はい	117	39%
いいえ	183	61%

 

クレジットカードの審査が不安だったか聞いたところ、約2.5人に1人が「はい」と回答しました。意外にもかなり多くの人が審査に通るか心配していたようです。

 

審査に通るか不安だった理由は何ですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
収入が少なかったから	48	41.03%
雇用形態が正社員・公務員以外だったから	17	14.53%
無職・収入がなかったから	12	10.26%
勤続年数が短かったから	5	4.27%
何度も転職を繰り返していたから	4	3.42%
借金があった、ローンを利用していたから	7	5.98%
滞納したことがあったから	3	2.56%
破産や債務整理などをしてブラックリストに載っていたから	2	1.71%
すでにクレジットカードを複数枚持っていたから	18	15.38%
その他	1	0.85%

 

審査を不安に感じていた理由として最も多かったのは「収入が少なかったから」でした。

 

「雇用形態が正社員・公務員以外だったから」「無職・収入がなかったから」という回答も目立っていることから、収入のせいでクレジットカードを発行できないのではないかと危惧している人が多いと言えるでしょう。

 

 

また、2番目に多かったのは「すでにクレジットカードを複数枚持っていたから」という声でしたが、クレジットカードを発行できる上限はないので、何枚も持っているからと言って審査に落ちるとは考えにくいでしょう。

 

 

審査が不安だった時、何を基準にクレジットカードを選びましたか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
年会費が無料	81	69.23%
一般ランクである	9	7.69%
審査難易度が低い会社が発行している(消費者金融系・信販系・流通系)	9	7.69%
審査・発行スピードが速い	9	7.69%
申し込み条件が厳しくない	5	4.27%
有名、持っている人が多い	4	3.42%
その他	0	0%

 

審査が不安なときは「年会費が無料」であるクレジットカードに申し込んだ人がダントツで多く、約7割にも上りました。

 

実際、年会費無料のクレジットカードはステータスが低い傾向にあるため、審査難易度もそこまで厳しくないと言われることが多いです。加えて、年会費無料のほうが持ち続けやすいというメリットもあります。

 

審査に通るために工夫したことはありますか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ	62	52.99%
収入を増やした	8	6.84%
申し込む際に個人情報を正確に入力した	34	29.06%
転職した、就職した	5	4.27%
正社員、公務員になった	11	9.4%
支払いを滞納しないよう気をつけた	24	20.51%
キャッシング枠をゼロで申し込んだ	20	17.09%
申し込むクレジットカードを少なめにした	12	10.26%
借金を減らした	5	4.27%
信用情報を確認した	5	4.27%
その他	3	2.56%

 

審査に通るために工夫したことを調査したところ、「審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ」という意見が最多でした。

 

当サイトでも審査難易度を見分けるコツとして、主に以下の解説を掲載しています。

 

・年会費無料

・発行会社が消費者金融系/流通系/信販系

・主婦や学生でも申し込める

 

また、「申し込む際に個人情報を正確に入力した」という回答も目立ちました。これもかなり重要なポイントだと言えます。

 

個人情報や収入に関する情報が間違っていると、印象が悪くなるだけでなく最悪審査に落ちる可能性もあるため、念入りに確認しましょう。

 

 

クレジットカードの審査に落ちたことはありますか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
はい	42	35.9%
いいえ	75	64.1%

 

クレジットカードの審査に落ちたことがある人は、全体の約3.5割でした。逆を言えば、審査が不安だったとしても約6割以上の人はクレジットカードの審査に通っていることになります。

 

つまり、収入が少ない人でも、金融事故を起こしたり、ランクが高すぎるクレジットカードに申し込んでいなければ、発行できる可能性が十分にあると言えるでしょう。

 

クレジットカードの審査に落ちた原因は何ですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
雇用形態が正社員・ 公務員以外だったから	5	11.9%
年収が200万円未満だったから	5	11.9%
無職・収入がなかったから	8	19.05%
勤続年数が短かったから	7	16.67%
何度も転職を 繰り返していたから	3	7.14%
借金があった、ローンを 利用していたから	4	9.52%
滞納したことがあったから	1	2.38%
破産や債務整理などをして ブラックリストに載っていたから	2	4.76%
すでにクレジットを複数枚 持っていたから	5	11.9%
その他	2	4.76%

 

先ほどのアンケートで審査に落ちたことがあると回答した人に、その原因を聞いてみたところ「無職・収入が少なかった」ことに心当たりがある人が最も多かったです。

 

審査に落ちてもその理由を教えてもらえるわけではありませんが、確かに収入がない人は審査に落ちやすい傾向にあります。