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ゴールドカードおすすめランキング!人気の54枚を徹底比較

ゴールドカードおすすめランキング!人気の54枚を徹底比較

ゴールドカードはハイステータスなクレジットカードの一つです。
一般ランクのクレジットカードよりも特典が充実しており、特に無料空港ラウンジのサービスはゴールドカードの特典の中でもかなり人気で、ゴールドカードの醍醐味と言えます。
最近ではステータス性のあるゴールドカードだけでなく、年会費無料や20代でも申し込みやすいゴールドカードが増えており、種類も豊富になってきました。

そのため「人気かつかっこいいゴールドカードを知りたい」「審査が厳しい分、どんなメリットが得られる?」と考えている人も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では年会費・還元率・特典などを徹底比較し、おすすめのゴールドカードをランキング形式で紹介していきます。
また、ゴールドカードの審査に通るか不安な人のために、ゴールドカードを持てる年収や20代・30代・40代〜50代と、年代別の選び方も解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
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JCBゴールド

4.1

(8件)

JCBApple PayGoogle PayQUICPaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
Web入会で初年度無料 通常は11,000円(税込)
審査・発行期間
最短5分 (ナンバーレス)※1
還元率
0.5010.00% ※2
CocoMo Ai Score
61.9

キャンペーン

入会&条件達成で最大30,000円キャッシュバック

(2024年9月30日 ~ 2025年3月31日)

初年度の年会費無料!
上質なサービスと還元率の高さが魅力です。

ゴールドカードながら年会費は初年度無料。国内やハワイの空港ラウンジを無料利用できたり、JCB海外加盟店でポイントが2倍になる、国内20万ヵ所で使える優待があるなど、質の高いサービスが揃っています。また、セブン-イレブンやスターバックスなどの優待店で利用すれば、ポイントが最大20倍と大幅にアップするのもメリット。インビテーションでワンランク上のカードを持つことも可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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注釈についての記載

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三井住友カード ゴールド(NL)

4.2

(13件)

VisaMastercardApple PayGoogle PayPiTaPaWAONdポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
通常5,500円(税込) 条件達成で永年無料※1
審査・発行期間
最短10秒※2
還元率
0.507.00%
CocoMo Ai Score
51.9

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大8,000円相当プレゼント

(2024年10月31日 ~ 2025年2月2日)

条件達成で年会費が永年無料に!
お得かつポイントが貯まりやすいゴールドカード。

年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になるうえ、毎年10,000ポイントが進呈されます※1。セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなど、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すれば最大7%ポイント還元※3と還元率の高さも魅力。また、即時発行なら最短10秒で発行でき、空港ラウンジの無料利用や一流ホテルの宿泊予約サービスも付帯しています。

メリットとデメリット

口コミ評判

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注釈についての記載

矢印アイコン
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

4.8

(4件)

American ExpressApple PayPASMOSuica楽天Edy楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
39,600円(税込)
審査・発行期間
-
還元率
0.501.00% ※ポイント加算対象外あり
CocoMo Ai Score
67.5

キャンペーン

入会特典として最大100,000獲得可能

(終了日未定)

どんなシーンも特別に。
多彩なサービスが魅力な1枚。

コース料理がお得に楽しめたり、会員限定のイベントに参加できたりなど優待の豊富さが魅力です。条件を達成すれば継続特典として厳選ホテルの1泊2日無料宿泊券や、ホテル予約に使えるクレジットをプレゼント。また、AmazonやYahoo!ショッピングなどの対象加盟店ではポイントが3倍になります。付帯保険も充実しており、サポート面においても安心です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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三菱UFJカード ゴールドプレステージ

5.0

(3件)

VisaJCBMastercardAmerican ExpressApple PayQUICPaySuica楽天EdydポイントPontaポイント楽天ポイントJALマイル
年会費
11,000円(税込) ※Webで入会された方は初年度無料
審査・発行期間
最短翌営業日 ※Mastercard®とVisaのみ
還元率
0.505.50% ※1ポイント5円相当の商品に交換した場合 ※ポイント還元には上限など各種条件がございます
CocoMo Ai Score
90.0

キャンペーン

キャンペーン登録&条件達成で対象店舗にて最大15%還元

(2024年7月31日 ~ 2025年1月31日)

年会費初年度無料で高還元率!
旅行で使える特典やサポートが充実。

初年度の年会費無料かつ、年間100万円以上利用で毎年11,000円相当のポイントが貰えます。セブン-イレブンやローソン、スシローなどの対象店舗で利用すれば最大5.5%還元され、キャンペーン実施中はさらにポイント還元率がアップ。また、海外旅行傷害保険が自動付帯、厳選ホテルに優待価格で宿泊できるなど、旅行向けサポートが手厚いのも特徴です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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注釈についての記載

矢印アイコン
dカードGOLD

3.4

(5件)

VisaMastercardApple PayiDJALマイル
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最短5分
還元率
1.004.50%
CocoMo Ai Score
49.5

キャンペーン

新規入会&利用で最大11,000ポイントプレゼント

(終了日未定)

ドコモユーザーなら最大還元率10%!
年間利用額に応じて特典あり。

条件を達成すれば、年間利用特典として選べるギフトクーポンを進呈。対象のドコモ利用料金は1,000円ごとに税抜金額の10%が還元され、ポイントで年会費の元を取ることも可能です。また、通常還元率は1.0%と高く、ノジマやマツモトキヨシなどのdカード特約店では還元率アップや割引が受けられます。携帯電話の購入日から3年間最大10万円の補償も付帯しており安心です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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ビューカード ゴールド

4.6

(5件)

JCBApple PaySuica
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最短7日
還元率
0.5010.00%
CocoMo Ai Score
81.0

キャンペーン

新規ご入会で5,000ポイントプレゼント

(終了日未定)

新幹線チケットや定期券購入で還元率アップ!
JR東日本のサービスを利用する方におすすめ。

JR東日本のサービスで還元率が高くなるのが特徴。通常チャージは全国どこからでも1.5%還元、新幹線チケットの購入・利用やグリーン券購入で10%還元、モバイルSuicaの定期券購入で6%還元になります。また、東京駅のラウンジや国内28空港とホノルル国際空港のラウンジも利用可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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注釈についての記載

矢印アイコン
JCB GOLD EXTAGE

4.7

(3件)

JCBApple PayGoogle Pay楽天ポイントPontaポイントdポイントANAマイルJALマイル
年会費
初年度無料 2年目以降3,300円(税込)
審査・発行期間
最短3営業日 通常1週間
還元率
0.5010.00%
CocoMo Ai Score
60.0

お得な年会費で豊富な優待が使える!
ポイントが貯まりやすい20代限定ゴールドカード。

年会費初年度無料、2年目以降は3,300円(税込)で持てる20代限定のゴールドカード。入会から3ヶ月間はポイント3倍、4ヶ月目以降も1.5倍とポイントが貯まりやすい上、セブン-イレブンやスターバックスなどの優待店で利用すれば最大20倍と高還元です。また、国内・ハワイの空港ラウンジ無料や、オンライン宿泊予約でポイント5倍などお得な特典が豊富で、入会から5年後にJCBゴールドへ自動で切り替わります。

メリットとデメリット

口コミ評判

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SAISON GOLD Premium

3.8

(5件)

VisaJCBMastercardApple PayGoogle Pay楽天ペイiDdポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最短3営業日 通常1週間
還元率
0.502.50%
CocoMo Ai Score
45.0

キャンペーン

新規入会でVisaを選ぶと最大11,000円キャッシュバック

(終了日未定)

140万件の優待が利用可能。
年間利用額によって翌年の還元率アップ!

映画料金1,000円や飲食店での割引など、140万件の優待を利用できます。コンビニ・カフェ・マクドナルドでは還元率が最大5%となり、年間利用額50万円毎にボーナスポイントがもらるためポイントも貯まりやすいです。インビテーションで発行すれば初年度から年会費永年無料ですが、年間100万円以上利用すれば翌年以降から永年無料になります。

メリットとデメリット

口コミ評判

楽天ゴールドカード

4.2

(5件)

VisaJCBMastercardApple PayGoogle Pay楽天ペイ楽天EdyANAマイルJALマイル
年会費
2,200円(税込)
審査・発行期間
約1週間~10日前後
還元率
1.004.00%
CocoMo Ai Score
72.0

キャンペーン

新規入会&利用で最大5,000ポイント贈呈

(終了日未定)

楽天市場で還元率最大4.0%。
楽天サービスとの相性抜群!

新規入会&利用で5,000ポイントが付与されるため、2年分の年会費は実質無料。誕生月には楽天市場で最大4倍のポイントを獲得できるうえ、国内主要空港のラウンジが無料で利用可能、各地のトラベルデスクのサポートなど、特典が充実しています。また、楽天証券にて投信積立クレジット決済を行えばポイント還元率がアップします。

メリットとデメリット

口コミ評判

Oliveフレキシブルペイ ゴールド

4.0

(5件)

VisaApple PayGoogle PayPiTaPaANAマイル
年会費
5,500円(税込) (年100万円以上の利用で年会費永年無料)
審査・発行期間
約1週間
還元率
0.5020.00%
CocoMo Ai Score
54.0

キャンペーン

Oliveアカウント開設&Oliveフレキシブルペイ利用&証券口座

+積立で最大23,600円相当のポイントプレゼント

(終了日未定)

条件達成で年会費永年無料&ポイントプレゼント!
1枚で4種類のカードを使い分けできて便利。

1枚でクレジット・キャッシュ・デビット・ポイントカードの4種類を使い分けられることが特徴。年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料かつ、10,000ポイント進呈の特典があります。また、対象のコンビニ・飲食店で還元率が最大10%と、普段使いにおすすめの1枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

4.2

(5件)

American ExpressApple PayPASMOSuica楽天Edy楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
36,300円(税込)
審査・発行期間
1〜3週間程度
還元率
0.50%
CocoMo Ai Score
81.0

キャンペーン

入会&条件達成で最大15万ポイント獲得可能

(終了日未定)

出張や会食もスムーズに準備できる!
ビジネスシーンで活躍する特典が充実した1枚。

宿泊予約の代行や空港ラウンジ無料利用、決済サービスの新規申し込み優待など、ビジネスや出張に使える特典が多いのが特徴です。また、会計ソフトとの連携や会食・接待に便利なダイニングやゴルフの優待もあります。利用額に一律の制限がないので、急な出費があっても安心です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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JCBゴールド法人カード
JCBApple PayGoogle Pay
年会費
初年度無料 2年目以降11,000円(税込)
審査・発行期間
通常2~3週間
還元率
0.459.90%
CocoMo Ai Score
-

キャンペーン

新規入会と条件達成で最大40,000円のギフトカードプレゼント&初年度年会費無料

(2025年3月31日まで)

初年度年会費無料で十分なサポート。
出張や接待がよりスムーズになる法人カード。

国内主要空港とハワイの空港ラウンジを無料で利用でき、全国1,200ヶ所のゴルフ場の手配や優待プランなどの利用も可能です。また、最大1億円の海外旅行傷害保険(利用付帯)が付帯しており、旅行や出張時も安心して移動できます。スターバックスやセブン-イレブンなどの加盟店ではポイントが最大20倍と、ポイントが貯まりやすい法人カードです。

メリットとデメリット

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ソラチカゴールドカード

4.3

(7件)

JCBApple PayGoogle PayPASMOQUICPaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
15,400円(税込)
審査・発行期間
2〜3週間程度
還元率
0.503.00% (OkiDokiポイント)
CocoMo Ai Score
64.3

キャンペーン

入会&条件達成で最大20,000マイル相当プレゼント

(2025年1月15日まで)

地下鉄乗車で最大40ポイント!
搭乗ボーナス25%+空港ラウンジも付帯

ANA便搭乗でANAマイル、普段の買い物でOki Dokiポイント、東京メトロ乗車でメトロポイントが貯まるクレジットカードです。フライトごとに25%のボーナスマイルが還元されるほか、入会時・継続時にそれぞれ2,000マイルがもらえます。また、最高1億円の海外旅行傷害保険や空港ラウンジサービスなど、ワンランク上のサービスが充実している点も魅力です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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注釈についての記載

矢印アイコン
ANAワイドゴールドカード

3.8

(6件)

VisaJCBMastercardAmerican ExpressApple PayGoogle Pay楽天ペイiD楽天EdydポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
15,400円(税込)
審査・発行期間
通常2~3週間
還元率
0.503.00%
CocoMo Ai Score
52.5

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大95,000マイル相当プレゼント

(2025年1月15日まで)

ANA利用でボーナスマイル25%分を付与。
マイルへの交換レートが通常の2倍でお得!

搭乗ボーナスマイルの割合が25%と高く、フライトでマイルが貯まりやすいのが特徴。また、Vポイントからマイルへの換算率が一般カードの2倍と、お得に交換できるのもメリットです。空港ラウンジの無料利用や、会員専用デスクも用意されており、入会時・継続時には2,000マイルがもらえます。

メリットとデメリット

口コミ評判

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ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

4.5

(6件)

American ExpressApple Pay楽天EdyANAマイル
年会費
34,100円(税込)
審査・発行期間
通常1~3週間
還元率
1.002.00%
CocoMo Ai Score
67.5

キャンペーン

合計68,000 マイル相当獲得可能

(2024年10月30日 ~ 終了日未定)

マイルの貯まりやすさと特典の充実度を両立。
入会時・継続時にはボーナスマイルがもらえる。

国内外29ヶ所の空港ラウンジが無料で使えるうえ、国内外1,400以上の空港VIPラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」に年会費無料で登録可能です。搭乗ボーナスマイル25%や最高1億円の旅行傷害保険など、マイルの貯まりやすさとサポートを併せ持っています。また、ANAグループでのカード利用はポイント2倍となり、貯まったポイントはマイルへ交換可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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JAL CLUB-Aゴールドカード

4.4

(5件)

VisaJCBMastercard楽天ペイdポイントPontaポイント楽天ポイント
年会費
17,600円(税込)
審査・発行期間
通常4週間
還元率
1.002.00%
CocoMo Ai Score
81.0

搭乗ごとにフライトマイル×25%還元!
普段の買い物でも1.0%のマイルが貯まる。

入会時に5,000マイル、毎年初回搭乗時に2,000マイルが付与されるうえ、搭乗ごとにフライトマイル×25%分のボーナスマイルが還元されるのが魅力。また、約5,000円(税込)の年会費がかかる「ショッピングマイル・プレミアム」に無料で加入でき、普段の買い物でも1.0%のマイルが貯まります。他にもゴールドカードの特典として空港ラウンジが無料で利用できる、最大1億円の海外旅行保険が付帯している点なども特徴です。

メリットとデメリット

口コミ評判

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apollostation THE GOLD
VisaJCBMastercardAmerican ExpressApple PayGoogle PaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
11,000円(税込)

年間200万円以上で、次年度無料

審査・発行期間
最短3~7営業日
還元率
1.00%
CocoMo Ai Score
-

ガソリン・軽油が最大10円/L割引に!
条件達成で翌年年会費が無料になるゴールドカード。

年間200万円以上の利用で翌年の年会費無料、月間10万円以上の利用でガソリン・軽油が10円/L割引になるなど、使えば使うほどお得になるカードです。他にも、自宅内やドライブ中の急なトラブルにも対応してくれるサポートサービスが無料付帯。通常還元率は1.0%で、さらに最高5,000万円の旅行傷害保険付帯など、基本スペックも一般カードと比べて大幅に向上しています。

メリットとデメリット

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JALダイナースCLUB-Aゴールドカード
Diners ClubApple PaydポイントPontaポイント楽天ポイント
年会費
30,800円(税込)
審査・発行期間
通常約3週間 

オンラインでの申し込みの場合は約2週間

還元率
1.002.00%
CocoMo Ai Score
-

1.0%の高マイル還元+ダイナースの上質なサービス・豪華特典を受けられるゴールドカード

JALダイナースカードは、1.0%の高マイル還元に加えて、ビジネスアカウントカードが作れたり、高級レストランでのお会計が1人分無料になったりなど様々な特典があります。また、JGC(JALグローバルクラブ)の対象カードであり、1,500 Life Status ポイント以上獲得の条件をクリアすると入会が可能です。

メリットとデメリット

ミライノ カード Travelers Gold
MastercardApple Pay
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最短3営業日
還元率
0.481.20%
CocoMo Ai Score
-

ポイント還元率最大1.2%の高還元率!
最高1億円の国内外旅行傷害保険がやプライオリティパスも利用できる旅行に便利なカード。

ミライノ カード Travelers Goldは、年会費11,000円(税込)で、最大1.2%の高還元率が特徴のカードです。 国内外の旅行傷害保険が最高5,000万円自動付帯されており、家族特約も利用できます。 また、国内主要空港ラウンジの無料利用やプライオリティ・パスラウンジも利用できるなど、ゴールドカードならではの特典も豊富です。

メリットとデメリット

JALカードSuica CLUB-Aゴールドカード
JCBApple PaySuica楽天ポイントPontaポイントdポイントJALマイル
年会費
20,900円(税込)
審査・発行期間
2~3週間
還元率
1.003.00% (JALマイル)
還元率
1.003.00% (JRE POINT)
CocoMo Ai Score
-

JALマイル1.0%還元+Suicaへのチャージで1.5%還元!飛行機でも、電車でもポイントが貯まるゴールドカード

JALカード CLUB-Aゴールドカードとビューカードの2つの特典が利用できるカードです。飛行機搭乗でマイルが貯まるのに加えて、モバイルSuica定期券を購入で6%還元や、新幹線のチケット購入で10%還元など、電車の利用でもポイントが貯まるお得なカードです。

メリットとデメリット

JAL CLUB EST CLUB-Aゴールドカード
VisaJCBMastercardAmerican ExpressApple PayGoogle PayWAONdポイントPontaポイント楽天ポイント
年会費
17,600円(税込)※1
審査・発行期間
通常約3週間
還元率
1.003.00%
CocoMo Ai Score
-

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大31,000マイルプレゼント

(終了日未定)

高還元率で空港ラウンジが使える!
使いやすさがアップした20代限定のゴールドカード。

「JAL CLUB-Aゴールドカード」にJAL CLUB EST会員限定の特典が付帯したカードです。ボーナスマイルがアップしたり、獲得マイルの有効期限が60か月に延長したりなど、マイルの貯めやすさが大幅に向上しました。マイル還元率の高さや国内主要空港ラウンジ特典といった良さはそのままに、さらにパワーアップした1枚です。

メリットとデメリット

ANAワイドゴールドカード(法人用)
VisaJCBMastercardiDQUICPaydポイントPontaポイント楽天ポイントVポイントdポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
本会員:20,900円 使用者:4,400円(税込)
審査・発行期間
2~3週間
還元率
1.00% (ANAマイル)
還元率
1.00% (ワールドプレゼントポイント)
還元率
1.00% (OkiDokiポイント)
CocoMo Ai Score
-

キャンペーン

カード入会&条件達成で30,000マイルプレゼント(JCBのみ)

(2024年9月30日 ~ 2025年3月31日)

最大1億円の海外旅行傷害保険+ボーナスマイルで25%上乗せ!飛行機を頻繁に利用するビジネスマンにおすすめ

ANAマイルが貯まりやすく、国内・海外旅行傷害保険が充実しているゴールドカードです。高島屋や大丸・松坂屋、阪急百貨店などのANAカードマイルプラス加盟店舗での買い物で、通常の2倍のマイルを貯めることができるほか、空港ラウンジの利用、ビジネスクラス専用カウンターでのチェックインが可能です。

メリットとデメリット

Tokyo Metro To Me CARD PASMOゴールドカード(JCB)
JCBApple PayGoogle PayPASMOQUICPaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルANAマイル
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最大3~4週間
還元率
0.03% (OkiDokiポイント)
還元率
0.03% (メトポ)
CocoMo Ai Score
-

キャンペーン

新規入会で1,000ポイントプレゼント

(終了日未定)

最大1億円の海外旅行傷害保険付き!電車に乗るだけでポイントがどんどんたまる、PASMO一体型のゴールドカード

一般カードの2倍の乗車ポイントが貯まるだけでなく、充実した国内・海外傷害保険や、空港ラウンジサービスなどJCBのゴールド会員専用サービスが受けられます。また、貯まったメトポは非常に使いやすく、PASMOにチャージしたり、ANAマイルと交換したりすることが可能です。

メリットとデメリット

JTB旅カードJCB GOLD
JCB
年会費
16,500円(税込)
審査・発行期間
最短7営業日 通常2~3週間
還元率
1.502.00%
CocoMo Ai Score
-

キャンペーン

新規入会キャンペーン期間中に入会かつ入会月含む4ヶ月目の15日までにJTB以外で合計50万円(税込)以上のご利用で7,000円相当ポイント獲得

(2024年10月1日 ~ 2024年12月31日)

常時1.5%の高還元率!
旅行特典が満載で旅好きにおすすめのカード。

JTB旅カード JCB GOLDは、旅行好きに特化した特典とサービスが充実したゴールドカードです。 JTBの旅行サービスと連携しており、ツアーや宿泊予約などで優待割引を受けられます。 ゴールドカードならではの高いポイント還元率もあり、貯まったポイントはJTBの旅行商品やギフト券などに交換できる旅行好きにぴったりの一枚です。

メリットとデメリット

CLUB EST JALカードSuica CLUB-Aゴールドカード
JCBApple PayGoogle PaydポイントPontaポイント楽天ポイント
年会費
20,900円(税込)
審査・発行期間
通常2~3週間
還元率
0.503.00%
CocoMo Ai Score
-

JALマイルとJRE POINTが同時に貯まる!
Suicaチャージで還元率がアップする20代限定のゴールドカード。

CLUB EST JALカードSuica CLUB-Aゴールドカードは、20限定で発行できるゴールドカードです。 JALマイルとJRE POINTの二重取りが可能で、Suicaへのチャージはいつでも10%ポイント還元されます。 CLUB EST会員限定の特典も充実しており、ボーナスマイルやラウンジの利用など、旅行と移動のどちらもお得に利用できるカードです。

メリットとデメリット

横浜バンクカードSuicaゴールド
VisaApple PayGoogle PaydポイントPontaポイント楽天ポイントVポイント
年会費
11,000円(初年度無料)
審査・発行期間
通常2~3週間
還元率
0.501.50%
CocoMo Ai Score
-

横浜バンクカードSuicaにゴールドカードの特典が付帯!
キャッシュカード機能やSuica機能、ゴールドカードの特典が1枚になったお得なカード。

横浜バンクカードSuicaゴールドは、Suica機能が便利な一般カードにゴールドカードの特典が付帯した豪華な一枚です。 Suicaへのオートチャージが可能で通勤や通学がスムーズに行えるだけではなく、空港ラウンジの無料利用や最大5,000万円の国内外旅行保険なども利用できます。 旅行や大きな買い物、移動が多い方など、さまざまな用途でお得に使える魅力的なカードです。

メリットとデメリット

大丸松坂屋カード<ゴールド>
VisaMastercardApple Pay楽天ポイントVポイント
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最短即日発行
還元率
0.901.00%
CocoMo Ai Score
-

大丸・松坂屋での利用のお得度がアップ!
一般加盟店での利用でもQIRAポイントが2倍になるカード。

大丸松坂屋カード<ゴールド>は、百貨店ユーザーに特化した優待が豊富なカードです。主な特典としては、大丸や松坂屋での買い物時に最大5%のポイントが貯まるほか、QIRAポイントが100円=1ポイントと通常カードの2倍貯まります。 対象店舗での駐車場無料サービスや国内空港のラウンジの無料利用など、ゴールドカードならではの特典も豊富です。

メリットとデメリット

JQ CARD セゾン GOLD
VisaAmerican ExpressApple PayGoogle PayPontaポイントVポイント
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最短即日

(店頭申し込みの場合)

還元率
0.502.00%
CocoMo Ai Score
-

対象加盟店での利用で最大5倍!
SUGOCAのオートチャージにも対応しています。

特定のコンビニやサブスクの支払いでポイントが最大5倍になります。カード利用に応じて最大10,000ポイントのボーナスポイントを付与。加えて、国内外の旅行傷害保険や空港ラウンジの無料利用など、ゴールドカードならではの特典も利用可能です。

メリットとデメリット

注釈についての記載

矢印アイコン
JQ CARD エポスゴールド
VisaApple PayGoogle Pay
年会費
5,000円(初年度無料)
審査・発行期間
即日発行 通常1週間
還元率
0.500.50%
CocoMo Ai Score
-

ゴールドカードとJQ CARDの特典が1枚に集約!
年間ボーナスポイントも貯まります。

初年度の年会費が無料で、年間50万円以上利用すると永年無料です。貯まるポイントはJRキューポで、選べるポイントアップショップで登録した店舗では最大3倍のポイントを獲得できます。また、最大5,000万円の海外旅行保険も自動付帯で、空港ラウンジの無料利用も可能です。

メリットとデメリット

JCB Biz ONE ゴールド
JCBApple PayGoogle Pay
年会費
5,500円(初年度無料)
審査・発行期間
最短即日※
還元率
1.0010.50%
CocoMo Ai Score
-

初年度年会費無料でポイントは常時2倍!
ゴールドカードならではの特典や保険が充実の1枚。

JCB Biz ONEゴールドカードは初年度年会費が無料かつ、最短5分で発行できるカードです。一般カードに比べて2倍のポイントが付与されるため、通常利用でも多くポイントを貯められます。請求書のカード払いや会計ソフトとの連携も可能なので、会計処理業務を効率化することが可能です。また、空港ラウンジが無料で利用できたり、人間ドックが優待料金になるといった特典も用意されています。

メリットとデメリット

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注釈についての記載

矢印アイコン

ポイント還元率
シミュレーション

カードを選択
お会計金額
このカードでは、現在ポイントシミュレーションをご利用いただけません。

※シミュレーション結果は、概算値です。あくまで目安としてご利用ください。実際のポイント還元率は、カード会社のポイント還元率や利用先によって異なります。

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JCBゴールド

JCBゴールド

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

三菱UFJカード ゴールドプレステージ

三菱UFJカード ゴールドプレステージ

dカードGOLD

dカードGOLD

年会費Web入会で初年度無料
通常は11,000円(税込)
通常5,500円(税込)
条件達成で永年無料※1
39,600円(税込)
11,000円(税込) ※Webで入会された方は初年度無料
11,000円(税込)
ポイント
還元率
0.5010.00%
0.507.00%
0.501.00%
0.505.50%
1.004.50%
審査・発行
期間
最短5分 (ナンバーレス)※1最短10秒※2-最短翌営業日 ※Mastercard®とVisaのみ最短5分
利用可能JCBApple PayGoogle PayQUICPaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイルVisaMastercardApple PayGoogle PayPiTaPaWAONVポイントdポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイルAmerican ExpressApple PayPASMOSuica楽天Edy楽天ポイントANAマイルJALマイルVisaJCBMastercardAmerican ExpressApple PayQUICPaySuica楽天EdydポイントPontaポイント楽天ポイントJALマイルVisaMastercardApple PayiDdポイントJALマイル
リンク

三菱UFJカード ゴールドプレステージ:QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ
ゴールドカードのランキング根拠
>>

 

 

ゴールドランクのおすすめクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、ゴールドカードの選び方やゴールドカードならではのメリットを解説していきます。

 

おすすめのゴールドカードの検証ポイント

 

ココモーラでは、おすすめのゴールドカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

1.年会費

 

 

クレジットカードを所有するコストを、「条件付き永年無料」「初年度無料」などに分けて、検証を行いました。

 

掲載クレジットカード年会費検証

 

2.ポイントの貯まりやすさ

 

 

ポイントの貯まりやすさを、「基本ポイント還元率が1.0%以上」「基本ポイント還元率が0.5%未満」などに分けて、各クレジットカードの比較を行いました。

 

掲載クレジットカードポイントの貯まりやすさ検証

 

3.付帯保険

 

 

付帯保険を「海外/国内どちらか自動付帯」「海外か国内どちらか1億円補償、ショッピング」などに分けて、各クレジットカードの検証を行いました。

 

掲載クレジットカードポイントの付帯保険検証

 

4.優待・特典

 

 

優待・特典を「空港ラウンジ」「グルメ優待」「ホテル優待」などに分け、クレジットカードの評価を行いました。

 

掲載クレジットカードポイントの優待・特典検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

【年代別】ゴールドカードの選び方

 

ゴールドカードの選び方を年代別に紹介します。

 

ゴールドカードの選び方

  • 【20代】ゴールドカードの選び方
  • 【30代】ゴールドカードの選び方
  • 【40代〜50代】ゴールドカードの選び方

 

【20代】ゴールドカードの選び方

 

gold-card-selection-20

 

20代の方は、条件達成で年会費が永年無料になるゴールドカードがおすすめです。

 

国税庁の「民間給与実態統計調査」によれば、20代は最も平均年収が低いことが分かっています。

 

年代平均給与
20代約331万円
30代約443.5万円
40代約506万円
50代約541.5万円

 

そのため、持っていても負担になりにくい年会費無料のゴールドカードが良いでしょう。

 

ポイント
また、ポイントが貯まりやすいゴールドカードであれば更にお得。ポイントをたくさん貯めれば、豪華賞品に交換したりマイルに移行できたりするので、節約にも繋がります。

 

具体的には、基本還元率が高かったり、よく利用するお店でポイントがアップしたりするゴールドカードなら、効率よくポイントを貯められるでしょう。

 

また、18歳以上から申し込めるゴールドカードは、審査難易度が比較的低いので、20代の方でも発行できる可能性が高いです。

 

20代におすすめなゴールドカード3選

 

20代におすすめのゴールドカード比較

 

三井住友カード
ゴールド(NL)
エポスゴールドカードSAISON GOLD Premium
三井住友カードゴールドnlエポスゴールドカードsaison-gold-premium
条件達成で
永年無料※1
条件達成で
永年無料
条件達成で
永年無料
0.5%0.5%0.5%
対象のコンビニや飲食店で
最大7%のポイント還元※2
選んだ3つのお店やサービスで
ポイント最大3倍
対象のお店にて
利用額に応じて還元率アップ
visa mastercardvisavisa、jcb、amex
18歳以上
(高校生を除く)
18歳以上
(高校生を除く)
18歳以上
(高校生を除く)

 

※1:年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。※2:対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

 

【30代】ゴールドカードの選び方

 

gold-card-selection-30

 

30代の方は、家族カードを発行できるゴールドカードがおすすめです。

 

内閣府 男女共同参画局の調査によれば、30代から既婚者が増えていることが分かっています。そのため、家庭を築いている人が多いのではないでしょうか。

 

ポイント
家族カードは、配偶者・両親・子どもに発行可能。家計管理に役立つだけでなく、ポイントも効率よく貯めることができます。

 

また、限度額の上限も確認しておきましょう。子どもの養育費・住宅ローンなど、出費がかなり増えることが予想されるためです。

 

そのほか、公共料金やスマホなどの固定費も支払えるか要チェック。なるべくゴールドカードにまとめた方が明細も管理しやすくなるほか、ポイントも貯まりやすくなります。

 

30代におすすめなゴールドカード3選

 

30代におすすめのゴールドカードはどちら?

 

JCBゴールド三菱UFJカード
ゴールド・プレステージ
au PAYゴールドカード
JCBゴールド三菱UFJゴールドau payゴールドカード
初年度無料
11,000円(税込)
初年度無料
11,000円(税込)
11,000円(税込)
0.5%0.5%1.0%
家族カード
1枚目永年無料
家族カード
永年無料
家族カード
1枚目永年無料
限度額
公式に記載なし
限度額
最高300万円

限度額
公式に記載なし
visa mastercardvisavisa、jcb、amex

 

【40〜50代】ゴールドカードの選び方

 

gold-card-selection-40

 

40代〜50代の方がゴールドカードを選ぶときは、旅行保険をチェックするのがおすすめです。

 

公益財団法人日本交通公社の調査によれば、全年代の中で40代・50代が海外旅行に行く割合が最も高いと分かりました。

 

年代海外出国者数
10代115.6万人
20代338.1万人
30代320.4万人
40代378.0万人
50代341.3万人
60代227.2万人

 

40代・50代になったら子育てや仕事がひと段落して、旅行に行く人も多いのではないでしょうか。旅行保険が充実したクレジットカードなら万が一の際も安心です。

 

また、特典や優待サービスもチェックしましょう。ライフスタイルや自分の趣味に合った特典があれば、満足度も高くなります。

 

ステータスの高さも重要です。中には、プラチナカードへのインビテーションが来るゴールドカードもありますよ。

 

40代〜50代におすすめなゴールドカード

 

アメックスゴールド
プリファード
JAL CLUB-A
ゴールドカード
楽天プレミアムカード
アメックスゴールドプリファードjal club-a ゴールドカード楽天プレミアムカード
39,600円(税込)17,600円(税込)11,000円(税込)
1.0%0.5%1.0%
海外旅行保険
最高1億円
国内旅行保険
最高5,000万円
海外旅行保険
最高5,000万円
国内旅行保険
最高5,000万円
海外旅行保険
最高5,000万円
国内旅行保険
最高5,000万円
1名分のコース料理が無料無料空港ラウンジ楽天市場でポイントアップ
上位カード
アメックスプラチナ
上位カード
JALカード プラチナ
上位カード
楽天ブラックカード
american expressvisa/mastercard/jcbvisa/mastercard/jcb/amex

 

【項目別】おすすめのゴールドカード

 

ゴールドカードの種類は多いため、利用目的や欲しい機能に絞って選ぶのがおすすめです。そこで、ゴールドカードを選ぶ時に気になるポイントを軸に、おすすめのゴールドカードを紹介します。

 

gold

 

年会費が安いゴールドカード

 

20代や学生などの若年層であれば、年会費が比較的安めのゴールドカードがおすすめ。ステータスよりも持ちやすさを重視したい方も必見です。

 

ゴールドカードは年会費がかかりそうなイメージがあるかもしれません。しかし、条件を達成すれば永年無料になるものもあるので、ぜひチェックしてみてください!

 

エポスゴールドカード三井住友カード
ゴールド(NL)
SAISON GOLD Premium
エポスゴールドカード三井住友カードゴールドnlsaison-gold-premium
条件達成で
永年無料
条件達成で
永年無料※1
条件達成で
永年無料
条件:年間50万円以上の利用
もしくは
エポスカードからの招待
条件:年間100万円の利用条件:年間100万円以上の利用

 

※1:年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

 

独自特典があるゴールドカード

 

ゴールドカードならでは特典といえば空港ラウンジの無料利用ですが、そのカード独自の特典が備わっているものもあります。

 

特典の珍しさや多さは年会費と比例する傾向にあるため、コスト面ではデメリットかもしれません。しかし、利用シーンによっては活躍すること間違いないでしょう。

 

アメリカン・エキスプレス・
ゴールド・プリファード・カード
三菱UFJカード
ゴールドプレステージ
SAISON GOLD Premium
アメックスゴールドプリファード三菱UFJカード ゴールドプレステージsaison-gold-premium
継続利用で
ホテル無料宿泊券
プレゼント など
Gold Club Offで
ホテル最大90%割引
グルメ最大50%割引
映画1,000円など
140万件の優待
年会費
39,600円(税込)
年会費
初年度無料
通常11,000円(税込)
年会費
条件達成で
永年無料
通常11,000円(税込)

 

デザインがかっこいいゴールドカード

 

せっかくランクが上のゴールドカードを持つならデザインにこだわりたい方もいるでしょう。そこで、デザインでも注目を集めやすいゴールドカードを集めてみました。

 

JCBゴールドアメリカン・エキスプレス・
ゴールド・プリファード・カード
SAISON GOLD Premium
JCBゴールドアメックスゴールドプリファードsaison-gold-premium
スタイリッシュな
ナンバーレスタイプ
ステータスの高い
アメックスのマーク入り
メタル製
金属の質感が
施されたデザイン

 

JCBゴールドは落ち着いた色味とデザインで、無駄な情報が少ないナンバーレスタイプのゴールドカードです。カード番号などの記載がないので、セキュリティ面でも安心して使えます。

 

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、アメリカン・エキスプレスのロゴマークが中央に映えるメタル製のカード。光沢感が豪華さを演出してくれます。

 

デザインだけでなく特典の内容も上質なので、持っているだけで注目を集められるでしょう。

 

SAISON GOLD Premiumはメタル製のデザインですが、材質は一般的なクレジットカードと同じプラスチックカード。洗練された見た目ながら、静電気や摩擦などを気にせず使用できるのはありがたいですね。

 

 

ステータスの高いゴールドカード

 

ステータスの高いゴールドカードは、持っているだけで社会的な信用につながったり、特典が豊富に用意されていたりするなどのメリットがあります。そこで、ステータスの高いゴールドカードの中でもおすすめのものを集めてみました。

 

JCBゴールドアメリカン・エキスプレス・
ゴールド・プリファード・カード
ANAアメリカン・エキスプレス・
ゴールド・カード
JCBゴールドアメックスゴールドプリファードANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
年会費
Web入会で初年度無料
通常は11,000円(税込)
年会費
39,600円(税込)
年会費
34,100円(税込)
発行元
JCB
発行元
アメリカン・エキスプレス
発行元
アメリカン・エキスプレス

 

JCBゴールドはJCBが発行しているゴールドカードで、空港ラウンジの無料利用やグルメ優待、充実した旅行保険など、多彩な特典が魅力です。ポイント還元率も高く、ステータス性と使いやすさを兼ね備えています。

 

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、洗練されたデザインと充実した特典が魅力のカードです。年会費は39,600円(税込)と高めながら、最大1億円の海外旅行傷害保険が付帯しているなど、最高ランクのゴールドカードといえるでしょう。

 

ポイント
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、高いステータス性を備えている分、審査難易度も高めの傾向にあります。

 

ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、航空機の利用者にとってステータス性と利便性を兼ね備えた一枚です。ANAマイルの高い還元率や空港ラウンジの無料利用、旅行保険などの充実した特典があり、国内外の移動をより豪華にしてくれます。

 

ゴールドカードのメリット

 

ここからは、ゴールドカードのメリットを紹介していきます。

 

gold-card-merit

 

空港ラウンジを無料で使える

 

ゴールドカードの大きなメリットは、対象の空港ラウンジが無料で利用できることでしょう

 

ポイント
一般ランクのクレジットカードにはほぼ付いていません。ゴールドランク以上のクレジットカードから付帯している貴重な特典と言えます。

 

空港ラウンジ内では、ドリンク・新聞・会議室といった様々なサービスを、ほぼ全て無料で使用可能。空港ラウンジには、ゴールドカードと当日の航空券があれば入れます。

 

利用限度額が高い

 

利用限度額が高いこともゴールドカードのメリット。1ヶ月のうちに決済できる額も増えるため、たくさん使っても制限がかかりにくいです。

 

日常的な買い物のほかに、公共料金・積み立て投資・旅行代金など、様々な費用を支払えるでしょう。利用額が大きくなれば、ポイントも貯まりやすくなります

 

一般ランクの場合、限度額は30万円ほどですが、ゴールドカードなら100万円に設定してもらえることもありますよ。

 

インビテーションが届くことがある

 

インビテーションとは、クレジットカード発行会社から届く、上位カードへの招待のことです。ゴールドカードを使い続ければ、プラチナカードへ招待されることがあります。

 

ポイント
インビテーションを経由して申し込むと、年会費が無料になる場合も。中には、招待をもらわないと発行できないクレジットカードもあります。

 

インビテーションが届く条件は、一般的に公開されていません。1年間の利用額やゴールドカードを保有している年数など、収入状況などが重視されると言われています。

 

ステータスが高い

 

ゴールドカードのメリットとして、ステータスが高いことも挙げられます。

 

中でも、アメックスやダイナースクラブのゴールドカードは非常にハイランク。海外でも通用すると言われているため、国外旅行が好きな方・海外の企業と取引することがある方におすすめです。

 

アメックスやダイナースクラブは年会費が高く優待が充実していることで有名なため、1枚持っていれば社会的信用を表明することができるでしょう。

 

付帯保険が充実している

 

ゴールドカードは付帯保険が充実していることもメリットです。

 

チェック
一般ランクのカードだと補償額が2,000万円までのことが多いですが、ゴールドカードなら最高1億円まで補償してもらえることがあります。

 

また中には、持っているだけで保険が適用される「自動付帯」のゴールドカードも。一般ランクの場合、事前に旅行代金をカードで支払う必要がある「利用付帯」になっていることがほとんどです。

 

海外旅行が好きな人はゴールドカードを一枚持っていると安心でしょう。

 

ポイントが貯まりやすい

 

一般ランクのクレジットカードよりもポイントが貯まりやすいこともゴールドカードのメリットです。

 

チェック
基本還元率は一般カードと変わらないことが多いですが、年間利用額に応じてボーナスポイントがもらえたり、対象の店舗やサービスで使うと還元率がアップしたりします。

 

例えば、JCBゴールドは年間100万円以上利用すると翌年のポイントが1.5倍に。そのほか、エポスゴールドカードは年間100万円以上決済すると10,000ポイントがもらえます。

 

また、三井住友カード(NL)でSBI証券の投資信託を利用すると0.5%ポイント付与ですが、三井住友カード ゴールド(NL)は1.0%ポイント付与となります。

 

ボーナスポイントがもらえる条件はゴールドカードによって異なるので、自分が達成しやすいものを選びましょう。

※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※クレカ積立上限は10万円

ゴールドカードのデメリット

 

ゴールドカードにはデメリットも存在します。これから解説するデメリットも考慮した上で発行してください。

 

gold-card-demerit

 

年会費が高め

 

ゴールドカードのデメリットとして、年会費が高めであることが挙げられます。

 

 

チェック
ゴールドカードの年会費は安くても5,000円、高いと数万円かかるため、持ち続けるのが負担になってしまう人もいるでしょう。

 

年会費が永年無料のゴールドカードもありますが、発行会社から招待をもらう、年間100万円以上を利用するなど、条件が設けられていることがほとんどです。

 

自分の収入に見合った年会費のゴールドカードを選ぶようにしましょう。

 

審査が厳しい傾向にある

 

ゴールドカードは一般ランクのカードと比較すると審査が厳しい傾向にあります。

 

ポイント
年会費や利用限度額が高いため、そういった利用額を十分に支払えるのかどうか見極める必要があるためです。

 

収入や仕事に関する情報・年齢や住居といった個人情報・クレジットカードの延滞や債務整理といった信用情報などが念入りにチェックされると考えられます。

 

中でも、年会費が高かったり、特典が充実していたりするゴールドカードの場合、ある程度の収入がある人でも審査に通らない可能性があるでしょう。

 

審査が不安なら、ゴールドカードの招待を待つという手もあります。

 

特典や優待を利用できる場所が都心に集中している

 

ゴールドカードの特典や優待は、都心でしか使えないものが多いことにも注意しましょう。

 

東京・大阪・名古屋などに住んでいる方なら利用しやすいと思いますが、地方に住んでいる方は遠征しないと特典を使えない可能性も。旅行先で特典を利用するというのもおすすめです。

 

申し込む前に、どこで利用できる特典なのか確認しておくと良いでしょう。

 

ゴールドカードを持つのに必要な年収とは?

 

ゴールドカードを持つのであれば、平均年収の400万円ほどあれば安心でしょう。国税庁の令和4年の「民間給与実態統計調査」によれば、平均給与は458万円であることが分かっています。

 

実際、当サイトで実施したアンケート調査にて、ゴールドカードを発行した時の年収を調査したところ、800万円以上で発行した人が最も多いことが判明しました。

 

ゴールドカード アンケート調査3

項目回答者数割合
年収200万円未満4115.89%
年収200~300万円未満238.91%
年収300~400万円未満2610.08%
年収400~500万円未満249.3%
年収500~600万円未満259.69%
年収600~700万円未満259.69%
年収700~800万円未満218.14%
年収800万円以上7328.29%

ゴールドカードのアンケート調査の詳細>>

 

年収400万円未満と回答した合計人数よりも、年収400万円以上と回答した合計人数の方が多かったです。このことからも、平均年収以上を稼いでいる人がゴールドカードを持つ傾向にあります

 

年収別おすすめのゴールドカード

 

もし、平均ほど年収をもらっておらず審査が不安なのであれば、グレードの低いゴールドカードに申し込むのがおすすめです。

 

年収ゴールドカード例年会費(税込)
平均年収以下JCB GOLD EXTAGE
(20代限定)
初年度無料
翌年以降は3,300円
三井住友カード ゴールド(NL)5,500円
条件達成で永年無料※1
平均年収以上JCBゴールド初年度無料
翌年以降は11,000円
アメックスゴールド36,300円

※1:年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料、年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

 

年収が200〜300万円の人・20代の人は、格安もしくは若者向けのゴールドカードが最適。年会費が安いぶん、特典や優待はシンプルなことが特徴です。

 

年収が平均以上の人・30代以上の人は、スタンダードもしくはハイランクなゴールドカードが狙い目。年会費はやや高めですが、優待サービス・保険などが充実しており、特別感があります。

 

ゴールドカードの審査では年収以外に何を見られる?

 

ゴールドカードの審査では、年収以外に以下の項目がチェックされると考えられます。

 

ゴールドカードの審査で見られる項目

  • 属性情報
  • 信用情報
  • 借り入れ状況

 

属性情報とは、申込者に関する情報です。年収はここに含まれますが、そのほかにも勤務先・雇用形態・住居に関する情報(持ち家か賃貸か)・配偶者の有無などがあります。

 

信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの申し込み履歴・延滞・債務整理などの情報。特に、延滞や債務整理をしたことがあって信用情報に傷がついていると、審査に落ちる可能性が高いです。

 

ポイント
延滞や債務整理などの記録は、CICJICCといった信用情報機関によって約5年〜7年保管されます。その間は、クレジットカードを作れないと考えましょう。

 

借り入れ状況とは、借金の額・返済期間などの情報。もしすでに年収の3分の1以上を既に借りていると、総量規制という法律に引っかかり、この場合も審査に落ちることがあるので注意してください。

 

ゴールドカードを持ってる人はどれくらい?

 

ゴールドカードを持っている人はどのくらいいるのか気になる方が多いのではないでしょうか?

 

当サイトでメインで使っているクレジットカードのランクを調査したところ、ゴールドカードの利用者は全体の25%でした。約4人に1人がゴールドカードをメインカードとして持っていることになります。

 

クレジットカードおすすめ アンケート調査9

 

項目回答者数割合(%)
n278100%
一般ランク18767.3%
ゴールドランク7125.5%
プラチナランク176.1%
ブラックランク31.1%

クレジットカードのアンケート調査について>>

 

一般ランクのクレジットカードを持っている人はダントツで多いですが、ゴールドカードを持っている人もそれなりにいると言えます。

 

監修者の金子さんへゴールドカードに関するインタビューを実施!

 

金子さん監修者:金子 賢司さん
SNS:X

ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

 

■ゴールドカードの審査に通るには、どのくらい年収があれば安心でしょうか?

 

クレジットカードの審査基準が公表されることはありません

 

そのため具体的にどれくらいの年収があれば安心という基準はなく、あくまでも申し込んだ方の信用情報や返済能力を含め、総合的にカード会社が判断することになります。

 

したがって年収が高くても、その他の借入が多かったり、個人事業主など収入の変動が大きかったりすると審査におちる可能性はあります。

 

逆に、年収300万円程度でも作れたという方もいらっしゃるようです。

 

■ゴールドカードを選ぶときに注目すべきポイントはありますでしょうか?

 

一般的にゴールドカードは年会費がかかります。

 

年会費はゴールドカードの種類によって異なるため、年会費に見合った、あるいは上回るメリットがあるかどうかが選ぶときのポイントになります。

 

サービス内容もゴールドカードによって異なりますが、大きく、一般カードと比べてポイント還元率や旅行傷害保険の補償額が充実している傾向があります。

 

また、空港ラウンジがお得に利用できるサービスも、ゴールドカード以上のステータスカードならではです。

 

■一般ランクのクレジットカードと比較した時のゴールドカードのメリットを教えていただきたいです。

 

あくまでも主観ですが、ゴールドカード以上のステータスカードを持つ最大のメリットは、カードを持っていることの優越感だと考えます。

 

ゴールドカードの審査基準はどのカード会社も明らかにしていませんが、一般カードよりも厳しい審査基準を設けているのが一般的です。

 

審査基準をクリアしてゴールドカードを持つことができたという自信から、気持ちが前向きになったり、仕事をもっと頑張ろうという気持ちになることもあります。

続きを読む>>

 

おすすめのゴールドカードに対する専門家コメント

 

今回紹介したおすすめのゴールドカードについて、ココモーラの監修者お2人にコメントをいただきました。それぞれのゴールドカードのメリットや特徴が気になる方は、ぜひご一読ください。

 

JCBゴールド

 

祖父江さん

祖父江さん

JCBゴールドは特典の内容が充実しているゴールドカード。特にトラベル関連の特典は
質が高く必見です。
初年度の年会費が無料なので持ち始めるハードルが低いのもありがたいですね。

 

三井住友カード ゴールド(NL)

 

金子さん

金子さん

初めてゴールドカードを作る方はぜひ候補に入れていただきたい1枚です。
ゴールドカードらしい特典はそこまで多くありませんが、
年会費を含めて初心者でも持ちやすいのがメリットだと思います。
一般カードと同じ特典も使えるので便利ですよ。

 

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

 

金子さん

金子さん

ステータスの高いアメリカン・エキスプレスのゴールドカードですから、
ゴールドカードと言いながらプラチナカードと同等の特典があります。
年会費はやや高めですが、その分特典や保険の充実度は非常に高いです。
近年リニューアルした継続特典も注目ですよ!

 

三菱UFJカード ゴールドプレステージ

 

祖父江さん

祖父江さん

旅行向けの特典や保険が充実したゴールドカードを探している方におすすめです。
海外旅行傷害保険が自動付帯なところはメリットでしょう。
また、対象のコンビニで還元率が大幅にアップするなど、
日常生活でも恩恵を受けられるので、旅行以外でも使いやすいと思います。

 

dカードGOLD

 

祖父江さん

祖父江さん

ドコモユーザーなら持っておいて損のなおゴールドカードです。
スマホ代の支払いで10%還元は非常に大きなメリット。還元率も高く、毎月の出費で
一気にポイントがもらえるのでお得です。
年間ボーナスもありますし、通常の還元率も1.0%と高いので
ポイントが貯まりやすいゴールドカードを持ちたい方にもおすすめです。

 

ゴールドカードに関するアンケート

 

ゴールドカード利用者を対象に、ココモーラのコンテンツ制作に役立てる目的で独自のアンケート調査を実施しました。

 

これからゴールドカードを選ぶ人は、ぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法フリージーを使用した独自調査
調査対象18歳以上の男女
調査対象者数126人
年齢比率

20~29歳:1人(0.39%)

30~39歳:10人(3.88%)

40~49歳:29人(11.24%)

50~59歳:68人(26.36%)

60歳以上:150人(58.14%)

性別比率

男性:189人

女性:69人

職業比率

会社員(正社員):71人(27.52%)

会社員(契約・派遣社員):14人(5.43%)

経営者・役員:19人(7.36%)

公務員(教職員を除く):6人(2.33%)

自営業:23人(8.91%)

自由業:6人(2.33%)

医師・医療関係者:3人(1.16%)

専業主婦:29人(11.24%)

学生:0人(0%)

パート・アルバイト:24人(9.3%)

無職:58人(22.48%)

その他:5人(1.94%)

調査期間2024年2月
調査地域日本

ゴールドカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
ゴールドカードのアンケート調査の詳細>>

 

どのゴールドカードを持っていますか?

 

ゴールドカード アンケート調査1

 

項目回答者数割合
JCBゴールド3112.02%
三井住友カード ゴールド(NL)3613.95%
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード176.59%
三菱UFJカード・ゴールドプレステージ186.98%
ソラチカゴールドカード41.55%
楽天プレミアムカード2810.85%
ダイナースクラブカード83.1%
イオンゴールドカード4918.99%
エポスゴールドカード166.2%
auPAYゴールドカード72.71%
dカードGOLD6826.36%
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード31.16%
ライフカードゴールド31.16%
セゾンゴールドカード・アメリカン・エキスプレス・カード197.36%
UCカード ゴールド93.49%
その他4115.89%

 

最も人気が高かったのは「dカードGOLD」。回答者のうち、約3割の人が持っていることが判明しました。

 

チェック
dカードGOLDでドコモの利用料金を支払うと10%のポイントが還元されます。もし、スマホ代を毎月1万円払えば年間で12,000ポイントが貯まるので、年会費11,000円(税込)が相殺されるというわけです。

 

上記のポイントはスマホ代を払った分だけなので、食費や日用品などもdカードGOLDで決済すれば、もっと多くのポイントを獲得できるでしょう。

 

イオンゴールドカードや三井住友カード ゴールド(NL)も人気のようです。

 

ゴールドカードを発行したきっかけ、選んだポイントは何ですか?

 

ゴールドカード アンケート調査2

 

項目回答者数割合
年会費の安さ4115.89%
ポイント還元率の高さ6224.03%
ゴールドカードのインビテーションが来た2710.47%
無料の空港ラウンジの多さ238.91%
優待や特典の充実度3112.02%
付帯保険の手厚さ103.88%
ポイントの使いやすさ228.53%
限度額の高さ93.49%
ステータス135.04%
その他207.75%

 

「ポイント還元率の高さ」を重視してゴールドカードを発行する人が非常に多いことが分かりました。今回のアンケート調査で人気のTOP3も、対象の支払いでポイントがアップします。

 

・dカードGOLDはスマホ料金の支払いで10%還元
・イオンゴールドカードはイオン系列店で1.0%還元
・三井住友カード ゴールド(NL)は対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元+SBI証券の投資信託で1.0%付与

 

せっかくゴールドカードを発行するなら、メインカードとして利用してお得にポイントを貯めたいと考えている人が多いのでしょう。

 

どこに注目してゴールドカードを選ぶか迷った方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

ゴールドカードを発行したときの年収はどのくらいでしたか?

 

ゴールドカード アンケート調査3

 

項目回答者数割合
年収200万円未満4115.89%
年収200~300万円未満238.91%
年収300~400万円未満2610.08%
年収400~500万円未満249.3%
年収500~600万円未満259.69%
年収600~700万円未満259.69%
年収700~800万円未満218.14%
年収800万円以上7328.29%

 

ゴールドカードを発行した時の年収を伺ったところ、「800万円以上」と回答した方が最多でした。

 

ゴールドカードはステータスの高いクレジットカードなので、年収が高くないと審査に通らないイメージがあるのかもしれません。ただ、年収がそこまで多くなくても発行できるゴールドカードもあります。

 

チェック
条件達成で年会費が無料になるゴールドカードや若者をターゲットにしたゴールドカードなら、年収が平均程度若しくは平均以下でも申し込みやすいです。

 

実際、今回のアンケート調査でも2番目に多かったのは「200万円未満」と回答した方でした。もし年収がネックで審査が不安という方は、三井住友カード ゴールド(NL)やエポスゴールドカードを検討してみてください。

 

年収が高く審査も不安でないという方には、JCBゴールドやアメックス・ゴールドなどがおすすめです。

 

ゴールドカードで毎月平均どのくらい決済していますか?

 

ゴールドカード アンケート調査4

 

項目回答者数割合
2万円未満5420.93%
2~3万円未満238.91%
3~4万円未満197.36%
4~5万円未満3312.79%
5~6万円未満207.75%
6~7万円未満83.1%
7~8万円未満93.49%
8~9万円未満83.1%
9~10万円未満114.26%
10万円以上7328.29%

 

ゴールドカードを毎月10万円以上利用していると回答した方が非常に多かったです。食費や日用品などの日常的な支払いだけでなく、光熱費やネット料金などの固定費もまとめているのでしょう。

 

チェック
三井住友カード ゴールド(NL)やエポスゴールドカードのように、年間の利用額に応じてボーナスポイントがもらえるゴールドカードもあるので、高額になりがちな固定費も一緒に支払った方がお得にポイントを貯められます。

 

また、ゴールドカードでたくさん決済してクレヒスを蓄積すれば、プラチナカードのインビテーションが届くことも。インビテーションで申し込んだ方が発行しやすいため、より上位のクレジットカードを持ちたい人におすすめの活用方法です。

 

ゴールドカードを使っていて感じるメリットは何ですか?

 

ゴールドカード アンケート調査5

 

項目回答者数割合
ポイントが貯まりやすい11544.57%
優待や特典を利用できる5119.77%
無料で空港ラウンジを使える3915.12%
利用限度額が高く、たくさん決済できる166.2%
ステータスが手に入る186.98%
より上位カードのインビテーションが来た00%
その他197.36%

 

ゴールドカードのメリットを調査したところ、「ポイントが貯まりやすい」と回答した方がダントツで多く、約半数にも上りました。

 

そのほかの回答としては、「優待や特典を利用できる」「無料で空港ラウンジを使える」といった意見も目立ちました。特に空港ラウンジの特典は、一般ランクのクレジットカードにはほとんど付帯していません。

 

そのため、旅行好きな方や帰省・出張などで飛行機をよく利用する方は、ゴールドカードを持っておいて損はないでしょう。

 

よくある質問

Q. 年会費無料で持てるゴールドカードはありますか?

Q. 家族カードがお得なゴールドカードはありますか?

Q. 空港ラウンジを同伴者も無料で利用できるゴールドカードを教えてください。

Q. 手厚い海外旅行保険が付帯したゴールドカードはありますか?

Q. ゴールドカードの審査では何をチェックされますか?

Q. ゴールドカードを持つのに必要な年収はいくらですか?

この記事の監修者

  • 専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

  • 大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級CFP宅地建物取引士に独学で合格。

    会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

  • 育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

    マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

  • <p>東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。</p><p>以降<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャルプランナー</span></a>として活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。</p>
    ファイナンシャルプランナー

    東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

    以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

  • <p>福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系の<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャル・プランナー</span></a>として活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。</p><p>FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">日本FP協会</span></a>でアシスタント相談員、執筆などを行っている。</p>
    有限会社バード商会

    福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。

    FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

  • 水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

  • 消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

    同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

  • 証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

    現在、不動産を含む資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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