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COCOMO AI 診断
| 商品名 | 住宅ローン 変動 |
|---|---|
| 金利タイプ | 変動 |
| 区分 | 新規借り入れ |
| 適用金利 | キャンペーン・特典金利 | ||
|---|---|---|---|
| 変動金利型 | 年1.450％ | 【スマホ優遇割】：年0.07％引き下げ 【スマホ／ネット／でんき優遇割】：年0.130％引き下げ | |
| 来店 | 不要 |
|---|---|
| 審査日数 | 3～10営業日 |
| 対応地域 | 全国 |
| 申込可能な年齢 | 20歳〜65歳かつ、完済時に80歳未満 |
| 申込資格 | ・PayPay銀行の普通預金口座をお持ちの方（お持ちでない方は契約時までに口座を開設する必要があります。） ・年齢が20歳以上65歳未満で、完済時に80歳未満の方 ・前年度年収が200万円以上の方 ・日本国籍の方、または日本の永住許可を受けている外国籍の方 ・PayPay銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 |
| 借入金額 | 500万円～2億円 |
| 借入期間 | 1年〜50年（1ヶ月単位） |
| 資金使途 | 本人がお住まいになる住宅に関する以下の資金 ・戸建またはマンションの購入（中古物件を含む） ・戸建の新築 ・現在お借入中の住宅ローンのお借り換え ・上記に伴う諸費用 |
| 保証料 | 不要 |
|---|---|
| 保証会社手数料 | 不要 |
| 事務手数料 | 元金×2.20% |
| 団体信用生命保険 | 必要（保険料不要） |
| 無料の団信 | ・一般団信（加入年齢：満65歳未満） |
|---|---|
| オプション（特約）の団信 | ・がん50％保障団信（加入年齢：満51歳未満） 金利+0.05％ ・がん100％保障団信（加入年齢：満51歳未満） 金利+0.15％ |
| 返済方法 | 元利均等返済 |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰上返済 ・電話：5,500円 ・PayPay銀行ホームページ：無料 全額繰上返済 ・PayPay銀行住宅ローンセンターに電話で申込み：33,000円 |
| 遅延損害金 | 年14.0％ 遅延している返済額の元金に対し、年14.0％の損害金がかかります。 （1年を365日とし、日割りで計算します） |
| 備考 | ― |
PayPay銀行住宅ローンはネット銀行ならではの低金利が魅力的な住宅ローンです。
固定金利タイプもありますが、変動金利タイプは他社と比較しても金利が低くなっています。
また、ソフトバンクの対象サービスを契約中であればさらに金利優遇を受けることも可能。プランもシンプルでわかりやすく、ネットで簡単に申し込めます。
実際にPayPay銀行でローンを組んだ人の口コミを見ると、金利の低さはもちろん、アプリの使い勝手や手続きの早さを褒める声がたくさんあります。
ここでは主な口コミをまとめているので、参考にしてみてください。
夫婦でソフトバンクのスマホを使っているので、金利が年0.07%引き下げになるのが決め手でした。さらに電気やネットもまとめれば最大0.13%も下がるので、家計へのメリットが凄いです。手続きは全てスマホで完結し、書類の郵送などもなくて本当に楽でした。
PayPay銀行を選ぶ一番の理由は、やはり「セット割」ではないでしょうか？
「スマホ優遇割」などのサービスを使うと、もともと低い金利からさらに最大で年0.13%も引き下げられます。
「たった0.13%？」と思うかもしれませんが、住宅ローンは借りる金額が大きいため、この差がバカになりません。
金利差による返済額のちがい（例） | 毎月の返済額 | 35年間の総返済額 |
通常金利（例：0.3%） | 約75,200円 | 約3,158万円 |
セット割適用（例：0.17%） | 約73,500円 | 約3,087万円 |
差額 | 約1,700円 | 約71万円！ |
※借入額3,000万円、35年返済の場合で計算
このように、スマホや電気をまとめるだけで、将来的に70万円以上もおトクになる可能性があるのです。
ソフトバンクやワイモバイルを使っているなら、検討しない手はありませんね！
審査が早くて助かりました。物件の購入申し込みから契約まで時間がなく焦っていましたが、PayPay銀行は審査がスピーディーでした。事前審査申し込みから本審査完了までネットで完結し、余計な来店の手間が省けたのが良かったです。
家を買うときは、不動産屋さんから「早く審査を通してください」と急かされることも多いですよね。
PayPay銀行は最新のAI（人工知能）審査を取り入れているため、最初の審査結果が最短でその日のうちに出ることもあります。
PayPay銀行 住宅ローンの手続きが「楽」な理由
忙しい現役世代にとって、このスピード感と手軽さは何よりの魅力ではないでしょうか？
自動入金サービスが地味に便利。給与振込口座を変えるのが面倒だったのですが、PayPay銀行には『定額自動入金サービス』があって、手数料無料で他行から資金移動できるのが神機能です。毎月手動で移す手間がないので、返済遅れの心配がありません。
住宅ローンを組むと、その銀行の口座を作って、毎月そこにお金を移さなければなりません。
「給料が入る口座から、ローンの口座にお金を移すのを忘れてた！」というミスは怖いですよね。
PayPay銀行なら、他の銀行から決まった金額を勝手に持ってきてくれるサービスが無料で使えます。
サービスのポイント | 詳細 |
手数料が0円 | 自分でお金を振り込むと取られる手数料がタダ！ |
自動で移動 | 毎月決まった日に勝手にお金を移してくれます |
メインバンクそのままでOK | 給料振込口座をわざわざ変えなくて大丈夫です |
これなら、「うっかり返済が遅れた」という失敗も防げますし、何より毎月の手間がなくなるのが嬉しいですね！
低い金利が魅力のPayPay銀行ですが、実は「他の銀行とは違うルール」があるため、そこを不安に思う声もあります。
契約前に必ず知っておきたいポイントを整理しました。
金利も業界最低水準で満足していますが、5年ルール・125%ルールがないので、金利チェックは欠かせません。金利が急上昇したらダイレクトに返済額に響くので、余裕資金は常に確保しておこうと思います。
これがPayPay銀行の住宅ローンで最も注意すべきポイントです。
普通の銀行（大手銀行など）では、金利が急に上がっても、私たちの生活が苦しくならないように以下のようなルールがあります。
一般的な「変動金利」の2大ルール
しかし、PayPay銀行にはこのルールがありません。つまり、金利が上がったら、すぐに次の月からの返済額が増える仕組みです。
メリット（おトク） | デメリット（リスク） |
「未払利息（※）」が発生しないため、結果的に効率よく元金を減らせる。 | 金利が急上昇すると、急に支払額が増えて家計がピンチになる可能性がある。 |
「金利の動きを自分でしっかりチェックして、おトクに返したい！」という方には向いていますが、「家計がギリギリで、少しの増額も耐えられない」という方は、慎重に判断する必要があるでしょう。
金利の安さは魅力ですが、やはり店舗で相談できないのは不安でした。チャットや電話でのサポートはあるものの、細かいニュアンスを伝えるのに苦労しました。また、つなぎ融資が利用できないので、注文住宅を建てる我が家には不向きでした。
PayPay銀行は「ネット専用」の銀行なので、街中に相談窓口がありません。
「高い買い物だから、プロの顔を見てじっくり相談したい」という方には、少し心細く感じられるかもしれません。
また、もう一つの大きな注意点が「つなぎ融資」がないことです。
買いたい物件の種類 | つなぎ融資は必要？ | PayPay銀行で大丈夫？ |
マンション（新築・中古） | 不要 | OK！ |
建売住宅（完成済み） | 不要 | OK！ |
注文住宅（これから建てる） | 必要 | 不向き（注意！） |
※注文住宅の場合、家が完成する前に「着工金」などを払う必要があります。
PayPay銀行は基本的に家が完成してからしかお金を貸してくれないため、土地から買って家を建てる方は、別の銀行を検討するか、自分で資金を用意する必要があります。
PayPay銀行住宅ローン 変動金利にはたくさんのメリットがあります。
ここでは主なポイントについてまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。
PayPay銀行住宅ローン 変動のメリット
PayPay銀行の住宅ローンは、ソフトバンクユーザー向けの金利優遇が用意されている点が特徴です。
2026年9月の変動金利は年1.330%ですが、「スマホ優遇割」が適用されると年0.07%、「スマホ／ネット／でんき優遇割」が適用されると年0.13%引き下げられます。
適用内容 | 基準金利 | 優遇適用後の |
スマホ優遇割り | 年1.330% | 年1.260% |
スマホ／ネット／でんき優遇割 | 年1.330% | 年1.200% |
※2026年9月1日時点
※変動金利（新規借り入れ・借り換え、全期間引下型）の金利です。
※実際には申し込み時ではなく、借入日時点の金利が適用されます。
住宅ローンは長期間にわたる契約になるため、わずかな金利差でも総返済額に大きく影響します。
すでにソフトバンクを利用している方にとっては、日常の通信サービスと連携してお得に借り入れできる点は、検討材料の一つになりやすいでしょう。
PayPay銀行の住宅ローンは、申し込みから書類提出までをスマホやパソコンで完結できるのが大きな特徴です。
従来の住宅ローンでは、紙の書類を郵送したり、店舗へ来店したりする手間がかかるケースが一般的でしたが、PayPay銀行ではオンラインで手続きが進められます。
そのため、平日に時間を取りにくい会社員の方や、子育て中で外出が難しい方でも、自分のペースで申し込みを進めやすい点が魅力です。
実際に、事前審査から本審査の書類提出までネットで完結する仕組みとなっており、忙しい方でもスムーズに利用しやすい住宅ローンといえるでしょう。
PayPay銀行では、夫婦やパートナーで住宅ローンを組む「ペアローン」に対応している点もメリットです。
2人それぞれが契約者となることで、借入可能額を増やしやすく、希望する物件の選択肢が広がる可能性があります。
さらに、PayPay銀行では「ペア連生団信」と呼ばれる仕組みが用意されており、万が一どちらかに万一のことがあった場合、2人分の住宅ローン残高が0円になる保障も選択可能です。
共働き世帯にとっては、返済負担の分散だけでなく、将来的なリスクにも備えやすい点が特徴といえます。
手数料や審査スピードにメリットがある一方で、事前に知っておきたいデメリットもあります。
契約を考えている方は一読をおすすめします。
PayPay銀行住宅ローン 変動のデメリット
金利は市場の変化によって急激に上がることも。変動金利タイプを選ぶと、その変化をもろに受けてしまいますよね。
そこで、多くの金融機関ではそうした金利の上昇リスクから契約者を守るため、5年ルールと125%ルールが設定されています。
しかし、PayPay銀行住宅ローン変動金利タイプの場合、この2つのルールは適用外です。
ゆえに、金利が上昇すると翌月から返済額が上がるため注意しましょう。
PayPay銀行住宅ローンの融資形態は、物件が完成した段階での一括融資のみです。
つなぎ融資や分割融資は、土地を購入したり引き渡したりした時など、何回かにわたって支払いが発生する場合に利用できます。
特に、注文住宅は物件が完成するまでに支払いが複数回あるので、PayPay銀行住宅ローンの利用は向いていません。
未完成の物件に対して住宅ローンを組む方は他の住宅ローンがおすすめです。
今回は、PayPay銀行の住宅ローン変動金利の基本情報や、実際にPayPay銀行でローンを組んだ方の口コミ、PayPay銀行住宅ローン変動金利のメリット・デメリットなどをご紹介しました。
PayPay銀行の住宅ローン変動金利は、ネット銀行ならではの低金利が魅力の住宅ローンです。
ソフトバンクのスマホ・ネット・電気をまとめて契約することで最大年0.13%の金利引き下げを受けられるため、ソフトバンクユーザーにとって特にメリットを感じやすいのが特徴です。
申し込みから書類提出まですべてオンラインで完結できるため、忙しい方でも自分のペースで手続きを進められます。
一方で、5年ルール・125%ルールが適用されないため、金利上昇時には翌月からすぐに返済額が増える点に注意が必要しておきましょう。
今回の記事を参考に、PayPay銀行の住宅ローンが自分の状況に合っているか確認してみてくださいね。
