学生向けクレジットカードおすすめ人気比較ランキング！大学生でも作れるのは？

学生向けクレジットカードのランキング根拠＞＞

 

 

学生におすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは学生向けクレジットカードの選び方や学生がクレジットカードを持つメリットなどを解説します。

 

学生向けクレジットカードの選び方

 

 

ここからは、学生向けクレジットカードの選び方を紹介していきます。

 

年会費

 

学生向けクレジットカードを選ぶときは、年会費に注目するのがおすすめです。

 

 

バイトをしておらず収入が全くないという学生でも、年会費が負担にならないため気軽に発行できるでしょう。

 

さらに、年会費無料のクレジットカードの方が有料のクレジットカードよりも審査難易度が低いと言われています。審査が不安な学生でも安心です。

 

ポイントの貯めやすさ

 

学生がクレジットカードを持つならポイントの貯めやすさも重視しましょう。

 

 

ポイントの貯めやすさを見極めるなら、還元率をチェックするのがおすすめ。基本還元率が1.0%以上のクレジットカードなら、使う場所を選ばず効率的にポイントが貯まります。

 

また、普段からよく行くお店で還元率がアップするクレジットカードも候補に入れましょう。

 

 

海外旅行保険

 

海外旅行や短期留学に行く予定がある学生の方は、海外旅行保険の補償内容で選ぶのもおすすめです。

 

 

また、付帯条件が利用付帯なのか自動付帯なのかも重要。利用付帯は事前にクレジットカードで旅行代金を支払う必要がありますが、自動付帯なら持っているだけで保険が適用されます。

 

学生向け特典

 

クレジットカードには、在学中にだけ利用できる学生向け特典が付いていることがあります。

 

 

例えば三井住友カード（NL）は、対象のサブスクサービスで最大10％還元、対象の携帯料金支払いで最大2％還元、対象のQRコード決済のチャージ＆ペイで最大3％還元されます。※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

 

 

学生がクレジットカードを持つメリット

 

学生のうちからクレジットカードを使い始めると、以下のようなメリットがあります。

 

 

お金の使い方を身につけられる

 

学生の段階でクレジットカードを使っておくと、お金の使い方を身につけられます。

 

 

社会に出ていきなりお給料でやりくりするよりも、学生のうちにお金の使い方を練習できる方が安心です。

 

Webサービスで楽に支払いができる

 

クレジットカードは街のお店だけでなく、通販サイト・フリマ・オンラインゲームなど様々なWebサービスでも使うことができます。

 

 

 

クレカを持っていれば、スムーズに支払いが完了するのでかなり便利です。

 

 

海外旅行や留学で便利

 

海外旅行に行きたい・留学をしたいと考えている学生も多いのでは？クレジットカードがあれば、海外旅行や留学でも役立ちます。

 

 

それだけでなく、クレジットカードに付帯している海外旅行保険も利用することが可能。ケガや病気の際に発生した治療費を補償してもらえます。

 

ただ、クレジットカードの保険には2種類あり、自動付帯と利用付帯に分かれています。自動付帯ならクレジットカードを持っているだけで保険が適用されますが、利用付帯だと指定された条件を満たさなければいけません。

 

 

クレヒスを積める

 

クレヒス（クレジットヒストリー）とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴のこと。奨学金や分割払いの履歴も含まれます。

 

 

クレジットカードを延滞したり、債務整理をしたりするとクレヒスに傷がつきます。その状態でクレジットカードを申し込んでも、審査に通らない可能性が高いです。

 

反対に、クレヒスに傷がついていないまま保っていることを「クレヒスを積む」と言います。つまり、信用が積まれている状態です。

 

 

学生がクレジットカードを持つ際の注意点

 

 

限度額は低めに設定される可能性が高い

 

学生がクレジットカードを発行した場合、限度額は10万円〜30万円と低めに設定される可能性が高いです。

 

 

また、限度額を30万円以下にすると、割賦販売法の「包括クレジットに関する例外措置」により審査を一部省略できるようになります。

 

そのため、収入が全くない学生でも、審査が簡易化されて発行しやすくなるというわけです。

 

 

延滞し続けるとクレジットカードが利用停止となる

 

クレジットカードの利用額を支払わないで延滞し続けると、利用停止となってしまうため注意してください。

 

 

また、延滞や債務整理などの記録は約5年〜7年は残るので、その間は新規でクレジットカードを作成することも厳しくなります。クレカだけでなく、ローンの利用やスマホの分割購入も難しいと考えてください。

 

3ヶ月以内に料金を支払えばブラックを免れられることがあります。延滞に気づいたらすぐにお金を振り込みましょう。大体の場合、延滞したら次の日に電話やメールが来ます。

 

 

使いすぎないよう明細を確認する

 

学生の方は、クレジットカードを使いすぎないように明細を確認するクセをつけましょう。

 

 

そうならないためにも、明細はこまめにチェックしてください。最近では、指定した額に達すると通知が来るクレジットカードもあります。

 

 

学生向けクレジットカードの作り方

 

初めてクレジットカードを持つ学生のために、作り方を分かりやすく解説していきます。

 

 

①学生向けクレジットカードに申し込む

 

まずは、公式サイトから学生向けクレジットカードに申し込みましょう。名前・生年月日・学校の情報などを案内に沿って入力してください。

 

 

また、個人情報の入力と同時に利用額の支払い口座も設定することがほとんどです。

 

クレジットカードの名義と口座の名義が異なると、受け付けてもらえない場合があるため、申込者自身の口座を登録しましょう。

 

②審査を待つ

 

申し込みが完了したらクレジットカードの審査が行われます。審査の際に本人確認が行われるため、事前に以下の書類を用意しておくとスムーズです。

 

 

特に、運転免許証やマイナンバーカードのような顔写真付きの書類であれば1点だけで本人確認を行ってもらえることが多いです。

 

学生証は本人確認書類として扱ってもらえない場合がほとんどなので注意してください。

 

 

③クレジットカードを受け取る

 

審査に通過できれば、クレジットカードが発行され自宅に届きます。受け取る際にも顔写真付きの本人確認書類が必要となるため用意しておきましょう。

 

また、クレジットカードはポストや宅配ボックスに投函されることがありません。受け取れなかった場合、再配達となるので、都合がいい時間を調整してください。

 

 

収入なしの学生でもクレジットカードを作れる？

 

一般的に、収入がない人はクレジットカードを作ることはできません。ただ例外として、学生なら収入なしでもクレジットカードを作ることができます。

 

学生は、両親の扶養に入っている場合が多く、収入がないとしてもクレジットカードの利用額を払えると判断してもらえるためです。

 

 

たとえ収入がなくても、多くの学生がクレジットカードを発行できると言えるでしょう。

 

信用情報に傷がなければクレジットカードの審査に通りやすい

 

信用情報に傷がついていなければ、もっと印象が良くなり、クレジットカードの審査通過率も上がると言われています。

 

 

クレジットカードやローンを滞納したり、破産・債務整理などの手続きをしたりすると、記録が残って信用情報に傷がつくことに。いわゆるブラックの状態です。

 

クレジットカードを申し込むときに信用情報が綺麗であれば、かなり好印象。収入がなくても審査に通る可能性が高いです。

 

18歳・19歳もクレジットカードに申し込める

 

2022年4月1日より成人年齢が引き下げられたため、18歳・19歳でも親の同意なしでクレジットカードを申し込めるようになりました。

 

 

ただ、ゴールドランク以上のハイステータスなクレジットカードの場合、申し込みできるのが20歳以上に制限されていることもあるので注意してください。

※参照：成年年齢の引き下げについて｜日本クレジット協会

 

高校生でもデビットカードなら作成できる

 

基本的に、高校生はクレジットカードを持つことはできませんが、デビットカードなら作成できます。15歳以上であれば高校生でも発行できることがほとんどです。

 

 

国際ブランドが付いているデビットカードなら、国内だけでなく海外でも利用することが可能です。

 

また、クレジットカードと違ってデビットカードを発行する際は審査が実施されません。クレジットカードの審査に落ちてしまった大学生にもおすすめです。

 

学生がクレジットカードの審査に落ちる原因とは？落ちた時の対処法も紹介

 

学生がクレジットカードの審査に落ちる原因として、以下のことが考えられます。

 

 

学生不可のクレジットカードに申し込んだ

 

審査に落ちる要因として、学生不可のクレジットカードに申し込んだことが考えられます。

 

一般ランクのクレジットカードや年会費無料のクレジットカードなら、基本的に18歳以上であれば学生も申し込みできることがほとんどです。

 

 

そのため、ゴールドランク以上のクレジットカードを持ちたいと考えている学生は、申し込み条件をきちんと確認しましょう。

 

 

過去に支払いを延滞したことがある

 

短期間に何枚もクレジットカードを作った

 

クレジットカードを使っている学生にインタビュー【楽天カード】

 

ココモーラ編集部は、クレジットカードを使っている学生の方にインタビューを行いました。

 

クレジットカードを選んだ理由や作ろうと思ったきっかけ、使っていて良かったと思うことなどを詳しく教えてもらえたので、ぜひ参考にしてください！

 

前田さん 20代・男性・学生 使用しているクレジットカード：楽天カード

 

楽天カードを選んだ理由について

 

編集部：楽天カードを選んだ理由を教えてほしいです。

 

前田さん：永年無料で利用できる点と入会キャンペーンでポイントがもらえる点に惹かれて選びました。

 

編集部：楽天カードを作ろうと思ったきっかけは何ですか？

 

前田さん：大学生になりさまざまな支払いを自分で行うようになる中で、クレジットカードがあれば便利になると感じた場面が多々あったため、クレジットカードを作ろうと思いました。

 

CMを見て楽天カードの存在は前からなんとなく知っていました。年会費無料であったり、ネットで簡単に手続きを済ませられたりなど、申し込みのハードルが低くて楽そうだなと思ったのが楽天カードを作ろうと思ったきっかけです。

 

楽天カードの使用感について

 

編集部：楽天カードを使っていて良かったことはありますか？

 

前田さん：楽天市場でポイントが貯まりやすいのが良いと思います。ポイント還元率がいつでも3倍になり、キャンペーンと組み合わせればさらに多くのポイントを簡単に貯めることができるので助かっています。

 

また、後からでも分割払いに変更できるのも良いと思います。つい使いすぎて支払いが難しくなってしまった時でも後から分割払いに変更できるので、支払いの負担を減らせてありがたいです。

 

編集部：逆に、楽天カードを使っていて不便だなと思ったことはありますか？

 

前田さん：モバイルSuicaへのチャージをメインに使っているのですが、その際にポイントが貯まらないのが残念だと思います。

 

楽天カードの利用額や利用シーンについて

 

編集部：楽天カードの毎月の平均利用額を教えてほしいです。

 

前田さん：平均して大体4〜5万円くらいだと思います。交通費で3万円くらい、ネットショッピングやコンビニなどでの利用で1～2万円くらい使っています。

 

編集部：楽天カードの使いすぎを防ぐために、何かやっていることはありますか？

 

前田さん：カードを使うたびに利用明細がメールで届くので必ず確認するようにしています。

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インタビューの実施概要

 

インタビュー募集機関	ユニーリサーチ
インタビュー実施日	2024年7月
インタビュー実施対象	18歳以上30歳未満の大学生、もしくはそれに準ずる学生
インタビュー対象地域	日本

 

監修者の水野さんへ学生向けクレジットカードに関するインタビューを実施！

 

	監修者：辻本 剛士さん Twitter
大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級、CFP、宅地建物取引士に独学で合格。会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

 

ーー学生がクレジットカードを選ぶときに重視すべきポイントは何ですか？

 

学生の場合ですと一般的に所得が限られているため、審査に通りやすいカードを優先することが大切です。

 

なかには学生向けに設計されたクレジットカードもあるので、審査に通るか心配な場合はこれらのカードを選択してください。

 

また、自身がよく利用する店舗でポイント還元率がアップするかも把握しておくとよいでしょう。

 

とくに学生の場合は勉強でカフェなどを利用する機会も多いはずです。よく利用するカフェでポイント還元率がアップさせ、付与されたポイントを有効活用できるよう工夫していきましょう。

 

ーー収入のない学生でもクレジットカードを持つことは可能ですか？

 

収入のない学生でもクレジットカードを所有することは可能です。

 

主婦や学生などで収入がない場合は、審査で世帯年収をチェックされます。そのため、学生の場合は世帯年収で一定以上の水準を超えていれば審査に通りやすくなるのです。

 

ただし、両親に収入があったとしても、過去に債務整理や信用情報で問題があった場合は、審査に通らない可能性があります。

 

ーー学生がクレジットカードを持つにあたって気をつけるべきことはありますか？

 

学生は比較的収入が低い傾向にあるため、自身の返済能力を超えるような使い方はしないことです。

 

クレジットカードは目の前で現金の受け渡しがないため、どうしてもお金を使ったという実感がわきにくいものです。そのため、毎月の収入や予算に応じた計画的な使い方を心掛けましょう。

 

また、分割払いやリボ払いにも注意が必要です。

 

返済が苦しくなり、分割払いを選択する機会もあるかもしれませんが、分割払いやリボ払いの手数料は高く設定されています。利用する前にきちんと発生する手数料を把握しておきましょう。

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学生向けクレジットカードに関するアンケート調査

 

ココモーラ編集部は、コンテンツ制作に役立てるべく、学生を対象にアンケート調査を実施しました。

 

これからクレジットカードを発行しようと考えている学生はぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	286人
年齢比率	18～19歳 : 66人(23.08%) 20～20歳：220人(76.92%)
性別比率	男性：101人 女性：185人
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

学生向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ>>
学生向けクレジットカードに関するアンケート調査の詳細>>

 

メインで使っているクレジットカードはどれですか？

 

 

項目	回答者数	割合
JCBカードW	26	9.09%
三井住友カード（NL）	42	14.69%
イオンカード	13	4.55%
エポスカード	12	4.2%
三菱UFJカード	10	3.5%
ANAカード	5	1.75%
JALカード	8	2.8%
PayPayカード	26	9.09%
au PAYカード	12	4.2%
dカード	8	2.8%
ビューカード	1	0.35%
ルミネカード	0	0%
リクルートカード	1	0.35%
オリコカード	1	0.35%
楽天カード	97	33.92%
その他	24	8.39%

 

学生に最も人気のクレジットカードは「楽天カード」だと判明しました。楽天カードは年会費無料でCMも有名なので、初めて作るクレジットカードに選ばれやすいです。

 

次いで「三井住友カード（NL）」を利用している学生も多いことが分かります。三井住友銀行の口座を開設するのと一緒にクレジットカードも作成する学生が多いのでしょう。

 

 

メインで使っているクレジットカードを選んだ理由、発行した理由は何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
年会費が無料だから	81	28.32%
ポイントを貯めたかったから	75	26.22%
マイルを貯めたかったから	10	3.5%
キャッシュレス決済が盛んだから	22	7.69%
現金を持ち歩く必要がないから	8	2.8%
ネットショッピングで使いたかったから	13	4.55%
海外旅行で使いたいから	5	1.75%
家族・知人に勧められたから	38	13.29%
一人暮らしを始めて光熱費や携帯料金などを払いたかったから	10	3.5%
お店でクレジットカードを作って買い物した方がお得だと勧められたから	17	5.94%
その他	7	2.45%

 

クレジットカードを選んだ理由として最も多かったのは、「年会費が無料だから」という回答。次いで「ポイントを貯めたかったから」という回答も僅差で多かったです。

 

 

楽天カードなら楽天市場でポイントが3倍に、三井住友カード（NL）なら対象のコンビニ・飲食店でポイントが最大7％還元に。そのうえ、ポイントの使い道も豊富です。

 

 

初めてクレジットカードを発行したのは何歳の時ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
18歳未満	22	7.69%
18歳	61	21.33%
19歳	48	16.78%
20歳	86	30.07%
21歳	33	11.54%
22歳	18	6.29%
23歳	10	3.5%
24歳	5	1.75%
25歳以上	3	1.05%

 

20歳の時にクレジットカードを初めて発行した学生が最多でした。

 

 

大学生がクレジットカードを持つのは、かなり一般的なことだと言えるでしょう。

 

クレジットカードを最も頻繁に利用する場所・サービスは何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
スーパー・コンビニ	59	20.63%
ネットショッピング	128	44.76%
レストラン	15	5.24%
光熱費やスマホ料金などの固定費	16	5.59%
ショッピングモールや百貨店	28	9.79%
家電	5	1.75%
旅行・ホテル	17	5.94%
遊園地	1	0.35%
交通機関や切符・航空券	12	4.2%
その他	5	1.75%

 

クレジットカードを利用している場所・サービスを聞いてみたところ、「ネットショッピング」と回答した学生が最も多く、約半数にも上りました。

 

 

AmazonならJCBカードW、楽天市場なら楽天カード、Yahoo！ショッピングならPayPayカードがおすすめ。いずれも対象の通販サイトでポイントがアップします。

 

その他、スーパーやコンビニで使う学生も多いようです。少額決済だとしても会計のたびにクレジット払いをすれば、かなりポイントが貯まっていきます。また、現金で支払うよりもスムーズにお会計できる点もメリットです。

 

クレジットカードの毎月の利用額の合計は平均いくらぐらいですか？

 

 

項目	回答者数	割合
1万円未満	77	26.92%
1万円～2万円未満	45	15.73%
2万円～3万円未満	54	18.88%
3万円～4万円未満	28	9.79%
4万円～5万円未満	29	10.14%
5万円～6万円未満	21	7.34%
6万円～7万円未満	11	3.85%
7万円～8万円未満	4	1.4%
8万円～9万円未満	4	1.4%
9万円～10万円未満	2	0.7%
10万円以上	11	3.85%

 

毎月1万円未満しかクレジットカードを使っていないという学生が最も多いことがわかりました。念のために持っている学生や使いすぎを気にしている学生もいると思います。

 

使いすぎが心配な学生は、JCBカードWや三井住友カード（NL）のように、指定した金額に近づくと通知が来るクレジットカードがおすすめ。リアルタイムでアプリやLINEに通知が来るため非常に便利です。

 

クレジットカードを何枚持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合
1枚	149	52.1%
2枚	71	24.83%
3枚	36	12.59%
4枚	22	7.69%
5枚	5	1.75%
6枚以上	3	1.05%

 

クレジットカードを持っている枚数を聞いたところ、「1枚のみ」と回答した学生がダントツで多かったです。

 

 

反対にクレジットカードをたくさん活用しているなら、2枚目を検討してみるのもおすすめ。複数枚あれば、用途に合わせて使い分けができるほか、利用できる特典やサービスが増えるというメリットもあります。

 

今メインで使っているクレジットカードを卒業後も使い続ける予定ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
はい	259	90.56%
いいえ	27	9.44%

 

卒業後もクレジットカードを使い続けたいと回答した学生が大多数でした。今メインで利用しているクレジットカードに満足している学生が多いことが分かります。

 

もし、申し込みを検討しているクレジットカードを長く使いたいと考えているなら、以下のポイントも確認してみましょう。

 

・卒業後も年会費無料である

・基本還元率が高い、もしくは対象のお店やサービスでポイントがアップする

・条件を満たせば、上位カードの招待が届くことがある

 

上記のポイントに当てはまっていれば、使い続けやすいクレジットカードを絞り込みやすいです。また、長く使うと信用度も高くなるので上位ランクのクレジットカードの招待が来る可能性もあがります。

 

いつか発行してみたいクレジットカード、もしくは憧れているクレジットカードはどれですか？

 

 

項目	回答者数	割合
JCBカードW	40	13.99%
三井住友カード（NL）	46	16.08%
イオンカード	30	10.49%
エポスカード	24	8.39%
楽天カード	54	18.88%
三菱UFJカード	27	9.44%
アメリカン・エキスプレス・カード	36	12.59%
ANAカード	27	9.44%
JALカード	24	8.39%
dカード	22	7.69%
PayPayカード	46	16.08%
ダイナースクラブカード	12	4.2%
JCBゴールド	19	6.64%
三井住友カード ゴールド（NL）	27	9.44%
エポスゴールドカード	17	5.94%
dカードGOLD	17	5.94%
その他	14	4.9%

 

いつか発行してみたいクレジットカードとして人気だったのは、楽天カード・PayPayカード・三井住友カード（NL）でした。

 

 

中でも、三井住友カード ゴールド（NL）やエポスゴールドカードは、一般ランクの三井住友カード（NL）やエポスカードを使い続ければ、年会費無料で持てる可能性もあるので、ぜひ検討してみてください。