個人事業主向けクレジットカードランキング！おすすめを徹底比較

法人向けクレジットカードのランキング根拠＞＞

 

 

個人事業主におすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは個人事業主向けクレジットカードの選び方や個人用カードと分けるメリットなどを解説していきます。

 

個人事業主向けクレジットカードの検証ポイント

 

ココモーラでは、個人事業主向けクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

1.年会費

 

 

クレジットカードの年会費を、「永年無料」「条件付きで永年無料」などに分けて、検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカード年会費検証

 

2.限度額

 

 

平均的な限度額のものから、ゴールドやプラチナなどの高額な上限のものまでを分けて、各クレジットカードの比較を行いました。

≫掲載クレジットカード限度額検証

 

3.還元率

 

 

還元率が0.5%の平均的なものから、1.0以上の高還元率のものまでを分けて、各クレジットカードの検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカード還元率検証

 

4.ビジネス向け特典

 

 

旅行や出張に関する優待があるものや、グルメに関する優待があるものまでを分け、クレジットカードの評価を行いました。

 

≫掲載クレジットカードビジネス向け特典検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

個人事業主がクレジットカードを選ぶときのポイント

 

個人事業主向けクレジットカードを選ぶときは、以下のポイントに注目してみましょう。

 

 

年会費

 

個人事業主向けのクレジットカードを選ぶ際は、年会費を確認するのがおすすめです。

 

 

反対に、ビジネス向け特典を活用したい個人事業主や、高額の旅行傷害保険を希望する個人事業主は、年会費有料のクレジットカードがぴったりでしょう。

 

無料の空港ラウンジ・会計ソフトの優待・コワーキングスペースの割引など様々な特典を利用可能です。さらに、最高1億円補償の海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードもあり、出張の際も安心できます。

 

限度額

 

経費をクレジットカードでたくさん払う予定の個人事業主は、限度額もチェックしておくのがおすすめです。

 

設定される限度額の上限は、クレジットカードによって様々。ゴールドやプラチナなど、ランクが上位のほうが高額な上限を設定してもらえることが多いです。

 

 

ポイント還元率

 

ポイントをお得に貯めたい個人事業主は、還元率に注目しましょう。

 

 

例えば、三井住友カード　ビジネスオーナーズは、対象の三井住友カードと2枚持ちすると還元率が最大1.5%になります。プライベート用とビジネス用で使い分けたい人にぴったりです。

 

 

個人用クレジットカードとビジネスカードの違いとは？

 

そもそも、ビジネスカードとは法人や個人事業主を対象としたクレジットカードです。

 

 

個人用クレジットカードとビジネスカードの違いを、以下にまとめました。

 

違い	個人用クレジットカード	ビジネスカード
利用限度額	低め 10万円〜1,000万円ほど	高め 500万円〜1億円ほど
引き落とし口座	個人口座	法人口座
必要書類	運転免許証 マイナンバーカードなど	登記簿謄本 印鑑証明書 代表者の運転免許証など
審査	個人の信用	企業の信用 代表者の信用
付帯サービス	個人向け	ビジネス向け

 

まず、個人用クレジットカードは限度額が低めです。一般ランクだと最高でも100万円であることがほとんど。対してビジネスカードは、一般ランクでも限度額が500万円になることもあるため、資金繰りに余裕を作りやすいでしょう。

 

 

付帯サービスにも大きな違いがあります。個人向けのクレジットカードには、プライベートや日常で使える特典が付いているのが一般的。一方、ビジネスカードには事業やビジネスシーンで役立つ特典が付いています。

 

個人事業主がクレジットカードを作るメリット

 

個人事業主がクレジットカードを作るメリットはたくさんあります。

 

 

経理業務を効率化できる

 

個人事業主向けクレジットカードを発行すれば、経理業務を効率化することができます。

 

 

クレジットカードは「freee」や「弥生会計」などのクラウド型会計ソフトと連携させることが可能。自動で利用明細を帳簿に反映してくれるので、経理作業の手間を省けます。

 

また、領収書を一枚ずつ手入力する必要もなくなるため、漏れを防げる点もメリットです。

 

 

プライベートな支払いと分けられる

 

事業用クレジットカードの作成により、プライベートな支払いと分けられる点もメリットです。

 

 

個人事業主向けのクレジットカードを発行すれば、そういった労力やリスクを減らすことができます。

 

 

ポイントを貯められる

 

クレジットカードの利用額に応じてポイントを貯めることができます。ポイントが付与される主な対象の支払いを以下にまとめました。

 

 

 

ポイントの使い道も選ぶときに確認してみてください。自分に合った使い道がある方が長く使い続けやすいです。

 

ビジネス向けサービスを利用できる

 

クレジットカードを持つと、ビジネス向けサービスを利用できることがあります。例えば、コワーキングスペースの割引・名刺管理・対象レストランでの優待などです。

 

そのほかにも、出張の際に便利な空港ラウンジを無料で利用できたり、手荷物を特別価格で配送できたりします。

 

 

資金繰りに余裕ができる

 

個人事業主にとって、クレジットカードを持つことで資金繰りがラクになるのは大きなメリットです。

 

クレジットカードの支払いは通常1〜2か月後の引き落としになるため、急な出費が必要になっても手元の現金をすぐには減らさずに済みます。

 

 

さらに、分割払いやリボ払いなどを上手く活用することでより柔軟にキャッシュフローを管理できるため、計画的な資金運用が可能です。

 

 

ETCカードを発行できる

 

個人事業主向けのクレジットカードには、ETCカードを発行できるというメリットもあります。

 

 

ETCカードの利用分はクレジットカードの明細にまとめられるため、交通費の集計や経費計上の際にも便利です。

 

さらに、ETC利用で貯まるポイントがビジネスカードの特典として付与されることも多く、出張や営業活動が多い事業主には嬉しいポイントでしょう。

 

個人事業主がクレジットカードを作るデメリット

 

個人事業主がクレジットカードを作るデメリットは、以下の3つです。

 

 

年会費がコストになる

 

個人事業主がクレジットカードを作る場合、経理業務を効率化できるなどのメリットがある一方で、年会費がかかる点には注意が必要です。

 

とくに個人事業主になったばかりで収入が安定しない方は、カードの年会費が負担に感じることがあるでしょう。

 

 

カードを作る際は事業規模やカード利用頻度に応じて、年会費以上のメリットが得られるか慎重に検討しましょう。

 

確定申告時に記載が複雑になる

 

個人事業主がカードを作ると、確定申告時に収支の記載が複雑になりがちです。とくに複数枚のカードを作成したり、プライベートな支出と事業経費を混ぜたりすると、確定申告書の作成が煩雑になる可能性があります。

 

 

プライベートとビジネスのカードを使い分ける手間や、記帳や領収書の管理が発生する手間が増え、経理作業の負担が増えることも考えられます。

 

審査の準備が必要になる場合がある

 

個人事業主がクレジットカードを作成する際、確定申告書や事業計画書などの提出を求められることがあり、場合によっては書類の準備が必要です。

 

とくに、新規事業の場合や収入が不安定な場合は審査が厳しい傾向にあり、カード発行までに時間がかかることがあります。

 

 

少しでも早くビジネスカードを手に入れたい方は、事前に必要な書類を整え、スムーズにカードを受け取れるようにしましょう。

 

個人事業主向けクレジットカードの作り方

 

ここからは、個人事業主向けにクレジットカードの作り方を紹介していきます。

 

 

【1】クレジットカードに申し込む

 

まずは、クレジットカードの公式サイトへ行って、申し込みボタンを押しましょう。

 

 

入力する情報は間違えないように注意しましょう。審査にかかる時間が伸びたり、最悪発行できなくなったりするためです。

 

 

【2】必要書類を提出する

 

必要事項を入力できたら、必要書類を提出してください。

 

主に提出を求められるのは、本人確認書類と呼ばれるものです。本人確認書類として使用できる書類を以下にまとめました。

 

 

上記のいずれか1種類、もしくは2種類を求められることが多いです。予め用意しておきましょう。

 

また、本人確認書類の他にも、確定申告書や収支内訳書などの収入証明書を提出しなければならない場合があります。そちらも探しておくとスムーズに進められるでしょう。

 

【3】審査を待つ

 

必要書類を提出できたら審査に入ります。個人事業主がクレジットカードを申し込んだ場合、早くて数日、遅くて1週間〜2週間ほど審査を要することが多いです。

 

個人事業主のクレジットカードの審査は個人向けとは異なり、フリーランスとしての収入や業績をもとに返済能力があるかがチェックされるため。それに加えて本人確認や信用情報の照会も実施されます。

 

 

【4】クレジットカードを受け取る

 

審査に通ったら、クレジットカードが発行されます。

 

 

また、受け取る際には顔写真付きの本人確認書類を提示する必要があります。免許証やマイナンバーカードなどを近くに出しておくと良いでしょう。

 

クレジットカードを受け取ったら会計ソフトと連携させよう

 

クレジットカードを受け取ったら、freee会計や弥生会計などの会計ソフトと連携させておくと、経理業務がスムーズになります。

 

 

会計ソフトにログインして連携の操作を行なっていきます。基本的には案内に沿って手順を踏んでいくだけなので、非常に簡単です。

 

個人事業主は個人用と事業用でクレジットカードを分けるべき？

 

前述の通り、個人用と事業用を作ることで引き落とし口座が別になりお金の流れが把握しやすくなるので、カードを分けるのがおすすめです。

 

個人用と事業用のカードを分けないと、どちらの用途で使用したのかわからず、経費の管理が難しくなります。

 

 

例えば、仕事で使えるコワーキングスペースの優待サービスや、出張時の病気やケガに備えられる国内外の旅行損害保険などがあります。

 

税務のリスクを軽減してビジネスに集中するためにも、個人用と事業用でクレジットカードを分けて利用しましょう。

 

個人事業主向けのクレジットカードと大企業向け法人カードの違い

 

同じビジネスカードであっても、個人事業主向けのクレジットカードと大企業向けのコーポレートカードは若干の違いがあります。

 

同じビジネスカードではありますが、用意する書類や機能に違いがあるので把握したうえで申し込むとスムーズです。

 

	個人事業主向け	大企業向け
必要書類	本人確認書類のみなど 比較的少なめ	登記簿謄本や決算書の提出が必要
特典	freee連携など業務効率の改善に関するものが中心	福利厚生や予算管理など従業員向けの特典がある
追加カード	数枚	10枚以上

 

個人事業主におすすめのクレジットカードは、特典の内容が業務効率化を図るものが多め。「設立したてでもOK」「登記簿なしで作れる」といったハードルの低いカードがおすすめです。

 

監修者の辻本さんへ個人事業主向けクレジットカードのインタビューを実施！

 

普段から法人用のクレジットカードを使っていらっしゃる監修者の辻本さんにインタビューを実施しました。

 

ビジネス用のクレジットカードを発行しようか迷っている個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

 

	監修者：辻本 剛士さん SNS：X
大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級、CFP、宅地建物取引士に独学で合格。会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

 

ーー個人事業主がクレジットカードを選ぶときに重視すべきポイントは何ですか？

 

商品の仕入れなどで高額な支出が予想される場合、限度額の高いカードを選ぶことが重要です。

 

 

クレジットカードの中には限度額が100万円以上のカードも存在しているため、事前に限度額を確認しておき、なるべく100万円以上の限度額になるものを選びましょう。

 

ーークレジットカードと会計ソフトを連携させると、具体的にどのような業務が効率化されますか？

 

法人向けカードと会計ソフトを連携させることで、大幅な経費処理の効率化が期待できます。

 

 

その後は処理されたデータをもとに、経理担当者が勘定科目に誤りがないかなどを確認するだけでよいため、労働時間の削減にも寄与できます。

 

ーー個人事業主が活用するべき特典やサービスはありますか？

 

個人事業主向けクレジットカードには、さまざまな特典やサービスが提供されています。

 

例えば、法人カード同様、空港ラウンジの無料利用や海外旅行保険の付帯、加えて規定回数まで無料で税理士や弁護士などに相談できるサービスもあります。

 

その他にもETCカードの発行を無料で実施しているカードもあるため、自身にとって必要なサービスを受けられるものを選択することが大事です。

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個人事業主向けカードを実際に使っている方にインタビューを実施！

 

実際に個人事業主向けカードを利用されている方にインタビューを実施しました。

個人事業主向けカードの使用感やビジネス特典などを詳しく教えていただけたので、ぜひ参考にしてください！

 

トシトシtoshiさん 20代・男性・会社員 使っているクレジットカード：三井住友カード ビジネスオーナーズゴールド

 

三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドを作成した経緯について

 

編集部：三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドはどんなきっかけがあって知りましたか？

 

トシトシtoshiさん：知ったきっかけとしては、元々三井住友カード（NL）を持っていて、メールでビジネスをやっていませんかという感じで、招待のメールが来てたんですよ。

 

その時にこんなカードがあるんだって感じで知ったというのがきっかけです。

 

編集部：三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドを選んだ理由を教えていただきたいです。

 

トシトシtoshiさん：大量の金額を決済するわけではないんですけど、1回の利用額が大きかったりするので、利用額の上限が高いカードということで選びました。

 

特典は特に考えていなくて、あとはポイントがつきやすいからお得だよねというのも含めてな感じですね。

 

編集部：その時に他に発行を迷ったカードはありますか？

 

トシトシtoshiさん：その時に2、3種類ぐらい検討したんですよ。1つ目が年会費無料のセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードで、2つ目がリクルートのAirカード、あとは三井住友カード ビジネスオーナーズです。

 

使用感について

 

編集部：三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドを使っていて良かったことはありますか？

 

トシトシtoshiさん：先ほどもお話しした、利用額の上限が高いのは決済する上で便利だと思いますね。

 

編集部：逆に、三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドを使っていて不便だなと思ったことはありますか？

 

トシトシtoshiさん：カードにナンバーが書いていないので、入力しようと思った時に番号がわからないというのはありますね。

 

あとは、どこの空港か忘れてしまったんですけど、三井住友のカードの空港ラウンジがたまに使えない時があることが気になりました。

 

編集部：三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドを使う時にぜひ使って欲しいサービスや機能はありますか？

 

トシトシtoshiさん： Expediaの会員サイトで割引が受けられるのは、使ってほしいですね。なんか割引がWebサイトの下の方にあったりとかするので、意外と気づいていない人が多いんじゃないかと思います。

 

あとはレンタカー割引とか、旅行、ビジネス系の優待、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの無料招待とかもいいですね。

 

個人事業主向け特典について

 

編集部：個人事業主になってからカードを発行した方で、クレジットカードの審査が通りにくいと思ったことはありますか？

 

トシトシtoshiさん：個人事業主を始めてからも会社員は続けているので、特別審査が通りにくいということはなかったと思います。当時、年会費2万円ぐらいかかるアメリカン・エキスプレス®・ビジネス・プラチナ・カードも作ったんですけど、そっちもすぐに通りました。

 

編集部：個人事業主の場合、ビジネス用（事業用）のクレジットカードはどのような点に着目して選ぶのが良いと思いますか？

 

トシトシtoshiさん：シンプルですけど、年会費0円のやつを最初に選んだ方がいいよということは言いたいです。個人でやっているうちは、無料のカードでいいんじゃないかと思いますね。年会費がかかっても1万円未満のものとか。

 

年会費が3万円とか4万円になってくると、法人でやって年間2,000万ぐらい稼いでないとちゃんと機能しないなというのは感じました。

 

編集部：現在個人用と事業用でクレジットカードを分けていますか？またその理由を教えていただきたいです。

 

トシトシtoshiさん：今は仕事とプライベートで分けていますね。一度支払いを1枚のカードにまとめたときに明細を見て、どれがビジネスかわかんないと思っちゃって。

現在は、ビジネス用が三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドとライフカードゴールドビジネス、プライベート用が楽天カード、三井住友ナンバーレス、イオンカードを使用しています。

 

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インタビュー概要

 

インタビュー募集機関	ユニーリサーチ
インタビュー実施日	2024年10月
インタビュー実施対象	18歳以上 個人事業主向けカードを使っている方
インタビュー対象地域	日本

 

個人事業主向けクレジットカードに対する専門家コメント

 

今回紹介した個人事業主向けクレジットカードについて、ココモーラの監修者お二人にコメントをいただきました。カード選びの参考に、ぜひ最後までご覧ください。

 

三井住友カード ビジネスオーナーズ

 

祖父江さん

法人カードでは珍しい年会費が永年無料のカードです。利用可能枠が最大500万円と高めに設定されているのも嬉しいポイント。幅広い層の個人事業主におすすめできるカードです。

 

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

 

金子さん	年会費はやや高額なものの、マーケティングや経理、HRなどビジネスに役立つ特典が豊富にあります。他にも、空港ラウンジや手荷物宅配サービスなどもあり、日々の出張を快適にしてくれるでしょう。

 

JCB一般法人カード

 

祖父江さん

年会費は1,375円と比較的安価な法人カードです。弥生やfreeeなどの会計ソフトと明細を簡単に提携できるため、会計作業の効率化を図りたい方にふさわしいでしょう。

 

ダイナースクラブ ビジネスカード

 

金子さん	Mastercardの付帯カードを発行でき、状況に合わせて2つの国際ブランドの使い分けが可能です。ビジネス特典が豊富で、ビジネスのお悩みを相談できたり、ビジネス向けのサービス・店舗を優待価格で利用できたりといった特典が受けられます。

 

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

 

祖父江さん

追加カードやETCカードまでも永年無料で発行できるお得なカードです。各種ビジネス向けWebサービスのご利用で、ポイント還元率が4倍にアップ。貯まったポイントは期限を気にせず好きなタイミングで使うことができます。

 

個人事業主が持つクレジットカードに関するアンケート調査

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	36人
職業比率	会社員(正社員)：0人(0%) 会社員(契約・派遣社員)：0人(0%) 経営者・役員：0人(0%) 公務員(教職員を除く)：0人(0%) 自営業：26人(24.07%) 自由業：10人(9.26%) 医師・医療関係者：0人(0%) 専業主婦：0人(0%) 学生：0人(0%) パート・アルバイト：0人(0%) 無職：0人(0%) その他：0人(0%)
調査期間	2024年3月
調査地域	日本

個人事業主向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
個人事業主向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細>>

 

どのクレジットカードを持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合
三井住友カード　ビジネスオーナーズ	12	21.05%
アメックス・ビジネス・ゴールド・カード	2	3.51%
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス・カード	7	12.28%
JCB法人カード	12	21.05%
JCBカードBiz	1	1.75%
アメックス・ビジネス・グリーン・カード	5	8.77%
セゾンコバルト・ビジネス・アメックス・カード	2	3.51%
ダイナースクラブ　ビジネスカード	1	1.75%
UPSIDERカード	1	1.75%
マネーフォワード　ビジネスカード	0	0%
オリコカード	1	1.75%
セゾンプラチナ・ビジネス・プロ・アメックス・カード	2	3.51%
NTTファイナンス　Bizカード	1	1.75%
楽天ビジネスカード	4	7.02%
freeeカード	3	5.26%
Airカード	0	0%
その他	3	5.26%

 

個人事業主に最も人気のクレジットカードは「三井住友カード　ビジネスオーナーズ」でした。

 

三井住友カード　ビジネスオーナーズは年会費が永年無料なため、気軽に発行しやすいところが人気の理由でしょう。

 

 

次いでJCB法人カードも人気でした。ETCカードを年会費無料で発行できるため、車利用が多い個人事業主におすすめです。

 

 

クレジットカードを選ぶ時に最も重視したポイントは？

 

 

項目	回答者数	割合
年会費	14	38.89%
ポイント還元率	7	19.44%
発行スピード	1	2.78%
会計ソフトと連携できるか	3	8.33%
利用限度額	2	5.56%
ステータス	4	11.11%
ビジネス向けの特典やサービス	5	13.89%
社員用カードの発行枚数や年会費	0	0%
ETCカードの発行枚数や年会費	0	0%
その他	0	0%

 

クレジットカードを選ぶ時、年会費に注目すると回答した人が最も多かったです。

 

 

永年無料であれば、もし使わなくなったとしても維持費がかかりません。念の為にクレジットカードを発行しておきたい個人事業主にもおすすめです。

 

年会費が永年無料のビジネスカードはあまり多くないのですが、三井住友カード　ビジネスオーナーズやセゾンコバルト・ビジネス・アメックスなどがあります。

 

クレジットカードを発行しようと思った1番の理由は？

 

 

項目	回答者数	割合
経費業務の効率化	10	27.78%
キャッシュレスの促進	10	27.78%
ポイントによる経費削減	2	5.56%
ビジネス向けサービスの活用	6	16.67%
支払いの一本化	3	8.33%
ビジネスとプライベートの支払いの区別	4	11.11%
社員の経費の一括管理	1	2.78%
その他	0	0%

 

クレジットカードを発行しようと思った理由として「キャッシュレスの促進」と「経費業務の効率化」に最も票が集まりました。

 

日本全体でキャッシュレス化の波が来ており、クレジットカードでしか支払いできないお店やサービスも増えてきています。それを受けてクレジットカードを発行しようと考える個人事業主が多いのかもしれません。

 

 

個人経営の場合、1人もしくは少人数で経理業務をしている方も多いと思いますが、会計ソフトと連携すれば業務の効率化を図れます。

 

クレジットカードで支払ったものが自動的に精算されていくので、確定申告にも役立てることが可能です。

 

クレジットカードで決済しているものは何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
消耗品・備品	21	17.07%
接待・交際費	14	11.38%
交通費	13	10.57%
ガソリン代	18	15%
水道や光熱費といった固定費	13	10.57%
宿泊費	11	8.94%
福利厚生費	9	7.32%
広告宣伝費	8	6.50%
税金	6	4.88%
通信費	8	6.5%
その他	2	1.63%

 

個人事業主にクレジットカードで支払っているものを聞いたところ、消耗品や備品を回答している方が最も多かったです。

 

それ以外にも、ガソリン代・交際費・交通費などにも回答が集まっていたため、かなり幅広い用途でクレジットカードが使われていると考えられます。

 

よく利用する特典・サービスは何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
会計ソフトと連携できるサービス	14	15.91%
飛行機や新幹線の予約サービス	10	11.36%
空港～自宅の手荷物宅配サービス	10	11.36%
レストラン優待	6	6.82%
ホテル優待	4	4.55%
ゴルフ優待	4	4.55%
空港ラウンジサービス	9	10.23%
福利厚生サービス	1	1.14%
ショッピング保険	6	6.82%
海外旅行保険	8	9.09%
国内旅行保険	11	12.50%
社員用カード	2	2.27%
シェアオフィス・コワーキングスペース優待	0	0%
その他	3	3.41%

 

約40％の個人事業主が、会計ソフトと連携できるサービスと回答しました。

 

 

その他、空港ラウンジサービスや旅行保険にも票が集まっていたため、出張の際にそういった特典を利用している方が多いのだと考えられます。