個人事業主におすすめのクレジットカード人気比較ランキング
4.8
(5件)
- 年会費
- 永年無料
- 審査・発行期間
- 最短3営業日
- 還元率
- 0.5〜1.5%
キャンペーン
新規入会&利用で最大8,000ポイントプレゼント
(2023年7月1日〜)
多角的で手厚いサービスが魅力。
業務効率アップに欠かせない1枚。
メリットとデメリット
メリット
年会費は永年無料
登記簿謄本や決算書なしで申し込みできる
使いやすいVポイントが貯まる
デメリット
ビジネス向け特典はあまり付帯していない
限度額が最大300万円と低め
口コミ評判
5.0
ビジネスカードでありながらもポイント還元率が高いですし、利用限度枠も予想していた以上に高かったので、まとまった支払いの際にも非常に助かっています。
40代
・男性
(会社員)
5.0
セキュリティの面でとてもよい対策がなされているので万が一の紛失時や盗難時にも不必要に心配せず対処できる安心感がありますし、付帯サービスも充実していて満足できるカードです。
40代
・男性
(会社員)
5.0
個人カードと併用することでポイント還元率を最大1.5%までアップできるため、大きなデメリットにはならないでしょう。ゴールドカードで年間100万円を利用すると1万ポイントが還元されるため、工夫次第では実質的なポイント還元率を高められます。
30代
・男性
(会社員)
5.0
ナンバーレスでシンプルな券面です。セキュリティ面も安全性が高く、安心して持てますね。また年会費が永年無料で、ポイントカードとして持っているだけでもお得です。
20代
・女性
(会社員)
4.0
三井住友カード ビジネスオーナーズを使い始めてから、経費管理がずっと楽になりました。年会費無料で、最大500万円の利用枠があるので、大きな出費も心配ないです。ポイントが貯まるのも魅力的で、ビジネスに必要な支出で得られるメリットが大きいです。
50代
・男性
(会社員)
4.2
(5件)
- 年会費
- 36,300円(税込)
- 審査・発行期間
- 1〜3週間程度
- 還元率
- 0.5%
キャンペーン
入会&条件達成で最大19万ポイント獲得可能
(終了未定)
余裕と効率を兼ね備えたスペック。
接待や交流でも活躍する1枚。
メリットとデメリット
メリット
freeeと連携可能
ビジネス向け特典が豊富に付帯している
100円につき1ポイント還元されるので貯めやすい
デメリット
年会費が3万円以上する
発行までにやや時間がかかる
口コミ評判
4.0
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、ビジネスに特化したサービスが充実しており、ポイント還元率も魅力的。旅行やビジネス関連の経費を効率よく管理できる。ただし、年会費が高めなのがネック。
40代
・男性
(会社員)
3.0
出張が多いので、3年間利用しています。空港ラウンジアクセスや各種保険付帯で安心感があり、ビジネスシーンでもステータスを感じます。年会費は高いですが、経費精算機能やポイント還元率も考慮すると、費用対効果は高いと感じています。
30代
・男性
(会社員)
4.0
接待で利用する場面が多い中、予約が取りやすかったり、店によって割引や1名分無料となったり非常に利用価値が高いゴールドカードです。
30代
・男性
(会社員)
5.0
重厚感があり、社会的なステータスが高いです。レストラン優待や空港系の豪華特典もあるため、海外に行く機会が多い方にオススメです。
20代
・女性
(会社員)
5.0
アメックスビジネスゴールドを使ってみて、その豊富な特典には本当に驚かされました。特に、東京・新宿・博多駅からホテルへの手荷物宅配サービスは出張時の大きな助けになります。
60代
・男性
(会社員)
4.4
(5件)
- 年会費
- オンライン入会で初年度無料
通常1,375円(税込) - 審査・発行期間
- 通常2〜3週間程度
- 還元率
- 0.5〜9.9%
キャンペーン
新規入会&条件達成で最大20,000円分プレゼント
(2024年9月30日まで)
情報の集約と自動化を実現。
使いやすさが光るビジネスの味方。
メリットとデメリット
メリット
請求書カード払いが可能
初年度の年会費が無料で使える
freeeや弥生会計と連携できる
デメリット
2年目以降は年会費がかかる
限度額が最大100万円と少なめ
口コミ評判
5.0
年会費がリーズナブルでありながら旅行傷害保険が手厚いので、出張の際など万が一の時にも安心感がありますし、ポイント還元率も高いので使い勝手が良いです。
40代
・男性
(会社員)
5.0
20年以上使用していますが、困った事などは一切なく安心して使用できるカードです。一度、不正利用があった様で連絡があり、その場で解決し対処してくれ新しいカードがすぐさま送られてきました。
40代
・男性
(会社員)
4.0
会社の出張用とETCカードとして利用していますが、年会費が法人カードの中でも安くて汎用性が高いので不便は感じていません。複数枚発行でき社員間で渡し合うことも無く良いです。
30代
・男性
(会社員)
4.0
年会費無料でステータスもあり安心感が非常にあります。カスタマーサービスも非常に良く、ポイント還元は普通ですが、信頼できるカードかと思います。
50代
・男性
(会社員)
4.0
付帯サービスの充実度が高く、保険の質も高いですしお得に感じる特典も意外と豊富に取り揃えられていて満足できます。サポートの良さもメリットの一つで、利用に関するわかりやすい説明が魅力的です。
40代
・男性
(会社員)
4.4
(5件)
- 年会費
- 13,200円(税込)
- 審査・発行期間
- -
- 還元率
- 0.5%
キャンペーン
新規入会特典として最大8万ポイント獲得可能
(終了未定)
質の高さと効率を両立。
束の間のやすらぎも提供します。
メリットとデメリット
メリット
国内外29ヶ所の空港ラウンジが無料
一度でもポイントを利用したら後は無期限になる
利用状況はアプリやfreeeへ自動で反映される
デメリット
年会費がやや高い
社員用カードにも年会費が発生する
口コミ評判
4.0
基本的に国内どこでも使用できる店舗が多いのと、海外でも利用ができるのでとても利便性がいいと思っています。
また、ポイントも貯めやすく、使用もしやすいのが良いです。
30代
・女性
(会社員)
5.0
急な出張でホテルを予約する際でもスピーディーに対応ができ非常に助かっていますし、空港ラウンジを使えたりなど便利なサービスが付帯されていてとても使い勝手が良いです。
40代
・男性
(会社員)
4.0
身の回りで利用されている方が多いので安心して利用しています。また、空港ではカードを提示するとラウンジの利用が無料になるので嬉しいポイントです。荷物も無料で送れるので助かっています。
20代
・女性
(薬剤師)
5.0
会社の経費を法人カードでまとめたかったので、利用しています。経理管理がラクになりました。アメックス法人カードはクラウド会計ソフトと連携しており、かなり経理作業が効率化されて助かっています。また、会員のサービスも充実しています。
30代
・男性
(会社員)
4.0
出張が多い社員を抱える企業であれば、滞在先のホテルでポイントを賢く消化できるので1枚は持っておきたい存在です。また屋号さえあれば審査の通過も問題ないという声を聞いたことがあり、最初の1枚としても候補に入れておくべきだと思います。
30代
・男性
(会社員)
4.4
(5件)
- 年会費
- 22,000円(税込)
- 審査・発行期間
- 最短3営業日
- 還元率
- 0.5〜1.0%
キャンペーン
初年度の年会費22,000円(税込)が無料に!
(終了未定)
公私問わず活躍する方のそばに。
充実と余裕をかなえるための1枚。
メリットとデメリット
メリット
決算書や登記簿なしで申し込める
付帯保険が充実している
プラチナならではの特典が付いている
デメリット
年会費がやや高い
1,000円ごとにポイントが貯まるため端数が無駄になりやすい
口コミ評判
5.0
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスを持っていれば、国内主要空港のカードラウンジを無料で利用することができるため、窮屈な思いをして搭乗までの時間をつぶすことはありません。
30代
・男性
(介護)
4.0
永久不滅のポイントやアメックスカード利用時のステータス、また提携店が多くネットでも調べやすいため、取引先の重要顧客の接待時などにとても使いがってがよいと感じています。ポイント還元は、他のカード会社と同じくらいかと思われます。
40代
・男性
(総務)
4.0
年会費は比較的高額ですが利用限度額の設定が高く、永久不滅ポイントがギフト券などに交換することができ有効期限もないところが魅力的です。
40代
・男性
(エンジニア)
4.0
海外出張が多い私にとって、海外でのショッピングがポイント2倍になるのは非常に魅力的。また、プライオリティ・パスの付帯や充実した保険も、安心して海外でのビジネスを行う上で大きな支えとなっています。
60代
・男性
(医療)
5.0
JALマイルの還元率が高いので、効率的に貯まります。またコンシェルジュサービスが付帯されているため、ワンランク上のサービスを受ける事が出来ます。
20代
・女性
(金融)
4.4
(5件)
- 年会費
- 永年無料
- 審査・発行期間
- 最短3営業日
- 還元率
- 0.5〜2.0%
キャンペーン
新規入会・利用で最大8,000円相当プレゼント
(終了未定)
極めたのは、 シンプルな機能。
確かな効率をこめた1枚。
メリットとデメリット
メリット
年会費が永年無料
対象のサービスはポイント最大4%還元
「かんたんクラウド」が2ヶ月分タダ
デメリット
ポイントが1,000円ごとに付与される
AMEXはVisaやMastercardより使える店が少ない
口コミ評判
5.0
貯まったポイントは、いろいろな用途に使えるので便利です。
例えばAmazonギフトカードやdポイントなどにも交換できますし、スターバックスカードやJAL、ANAのマイルに交換もできます。
30代
・男性
(介護)
4.0
登記謄本不要で審査に合格しやすいクレジットカードだから、収益に不安がある事業主におすすめしたいです。また社員への追加カードも永年無料で所持できるから、決済には打って付けの存在です。
30代
・男性
(情報通信業)
4.0
年会費が無料で使用することができカードのデザインがかっこいいと感じています。利用限度額も高いのでビジネスで利用するときに重宝しています。
40代
・男性
(エンジニア)
5.0
特にビジネスシーンでの利用に優れたカードです。年会費無料で、追加カードも9枚まで発行可能。特定加盟店でのポイント4倍サービスや、エックスサーバー優待など、ビジネスオーナーにとって魅力的な特典が満載です。
50代
・男性
(事務)
4.0
ポイント還元率が低いのはデメリットでしたが、有効期限がないのでまだ許容範囲でしたし、年会費が掛からない割には利用限度額がとても高いので助かっています。
40代
・男性
(建築)
クレジットカードを比較
カード | 三井住友カード ビジネスオーナーズ | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | JCB一般法人カード | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード | セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード |
---|---|---|---|---|---|
年会費 | 永年無料 | 36,300円(税込) | オンライン入会で初年度無料
通常1,375円(税込) | 13,200円(税込) | 22,000円(税込) |
ポイント 還元率 | 0.5〜1.5% | 0.5% | 0.5〜9.9% | 0.5% | 0.5〜1.0% |
審査・発行 期間 | 最短3営業日 | 1〜3週間程度 | 通常2〜3週間程度 | - | 最短3営業日 |
利用可能 | |||||
リンク |
個人事業主向けクレジットカードの選び方
個人事業主向けクレジットカードを選ぶときは、以下のポイントに注目してみましょう。
個人事業主向けクレジットカードの選び方
- 年会費
- 限度額
- ポイント還元率
- ビジネス向け特典
年会費
個人事業主向けのクレジットカードを選ぶ際は、年会費を確認するのがおすすめです。
反対に、ビジネス向け特典を活用したい個人事業主や、高額の旅行傷害保険を希望する個人事業主は、年会費有料のクレジットカードがぴったりでしょう。
無料の空港ラウンジ・会計ソフトの優待・コワーキングスペースの割引など様々な特典を利用可能です。さらに、最高1億円補償の海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードもあり、出張の際も安心できます。
限度額
経費をクレジットカードでたくさん払う予定の個人事業主は、限度額もチェックしておくのがおすすめです。
設定される限度額の上限は、クレジットカードによって様々。ゴールドやプラチナなど、ランクが上位のほうが高額な上限を設定してもらえることが多いです。
備品代や交通費などで経費が嵩みやすい人は、ゴールドカードやプラチナカードの中から選ぶと安心でしょう。
ポイント還元率
ポイントをお得に貯めたい個人事業主は、還元率に注目しましょう。
例えば、三井住友カード ビジネスオーナーズは、対象の三井住友カードと2枚持ちすると還元率が最大1.5%になります。プライベート用とビジネス用で使い分けたい人にぴったりです。
中にはポイントが貯まらないクレジットカードもあるため、申し込み前にしっかり確認するのがおすすめです。
個人事業主向けクレジットカードに関するアンケート調査
調査方法 | フリージーを使用した独自調査 |
調査対象 | 18歳以上の男女 |
調査対象者数 | 36人 |
職業比率 |
会社員(正社員):0人(0%) 会社員(契約・派遣社員):0人(0%) 経営者・役員:0人(0%) 公務員(教職員を除く):0人(0%) 自営業:26人(24.07%) 自由業:10人(9.26%) 医師・医療関係者:0人(0%) 専業主婦:0人(0%) 学生:0人(0%) パート・アルバイト:0人(0%) 無職:0人(0%) その他:0人(0%) |
調査期間 | 2024年3月 |
調査地域 | 日本 |
個人事業主向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
個人事業主向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細>>
どのクレジットカードを持っていますか?
項目 | 回答者数 | 割合 |
三井住友カード ビジネスオーナーズ | 12 | 21.05% |
アメックス・ビジネス・ゴールド・カード | 2 | 3.51% |
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス・カード | 7 | 12.28% |
JCB法人カード | 12 | 21.05% |
JCBカードBiz | 1 | 1.75% |
アメックス・ビジネス・グリーン・カード | 5 | 8.77% |
セゾンコバルト・ビジネス・アメックス・カード | 2 | 3.51% |
ダイナースクラブ ビジネスカード | 1 | 1.75% |
UPSIDERカード | 1 | 1.75% |
マネーフォワード ビジネスカード | 0 | 0% |
オリコカード | 1 | 1.75% |
セゾンプラチナ・ビジネス・プロ・アメックス・カード | 2 | 3.51% |
NTTファイナンス Bizカード | 1 | 1.75% |
楽天ビジネスカード | 4 | 7.02% |
freeeカード | 3 | 5.26% |
Airカード | 0 | 0% |
その他 | 3 | 5.26% |
個人事業主に最も人気のクレジットカードは「三井住友カード ビジネスオーナーズ」でした。
三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費が永年無料なため、気軽に発行しやすいところが人気の理由でしょう。
次いでJCB法人カードも人気でした。ETCカードを年会費無料で発行できるため、車利用が多い個人事業主におすすめです。
企業の役員や経営者にアンケートを取ったところ、JCB法人カードが最も人気でした。
クレジットカードを選ぶ時に最も重視したポイントは?
項目 | 回答者数 | 割合 |
年会費 | 14 | 38.89% |
ポイント還元率 | 7 | 19.44% |
発行スピード | 1 | 2.78% |
会計ソフトと連携できるか | 3 | 8.33% |
利用限度額 | 2 | 5.56% |
ステータス | 4 | 11.11% |
ビジネス向けの特典やサービス | 5 | 13.89% |
社員用カードの発行枚数や年会費 | 0 | 0% |
ETCカードの発行枚数や年会費 | 0 | 0% |
その他 | 0 | 0% |
クレジットカードを選ぶ時、年会費に注目すると回答した人が最も多かったです。
永年無料であれば、もし使わなくなったとしても維持費がかかりません。念の為にクレジットカードを発行しておきたい個人事業主にもおすすめです。
年会費が永年無料のビジネスカードはあまり多くないのですが、三井住友カード ビジネスオーナーズやセゾンコバルト・ビジネス・アメックスなどがあります。
クレジットカードを発行しようと思った1番の理由は?
項目 | 回答者数 | 割合 |
経費業務の効率化 | 10 | 27.78% |
キャッシュレスの促進 | 10 | 27.78% |
ポイントによる経費削減 | 2 | 5.56% |
ビジネス向けサービスの活用 | 6 | 16.67% |
支払いの一本化 | 3 | 8.33% |
ビジネスとプライベートの支払いの区別 | 4 | 11.11% |
社員の経費の一括管理 | 1 | 2.78% |
その他 | 0 | 0% |
クレジットカードを発行しようと思った理由として「キャッシュレスの促進」と「経費業務の効率化」に最も票が集まりました。
日本全体でキャッシュレス化の波が来ており、クレジットカードでしか支払いできないお店やサービスも増えてきています。それを受けてクレジットカードを発行しようと考える個人事業主が多いのかもしれません。
個人経営の場合、1人もしくは少人数で経理業務をしている方も多いと思いますが、会計ソフトと連携すれば業務の効率化を図れます。
クレジットカードで支払ったものが自動的に精算されていくので、確定申告にも役立てることが可能です。
クレジットカードで決済しているものは何ですか?
項目 | 回答者数 | 割合 |
消耗品・備品 | 21 | 17.07% |
接待・交際費 | 14 | 11.38% |
交通費 | 13 | 10.57% |
ガソリン代 | 18 | 15% |
水道や光熱費といった固定費 | 13 | 10.57% |
宿泊費 | 11 | 8.94% |
福利厚生費 | 9 | 7.32% |
広告宣伝費 | 8 | 6.50% |
税金 | 6 | 4.88% |
通信費 | 8 | 6.5% |
その他 | 2 | 1.63% |
個人事業主にクレジットカードで支払っているものを聞いたところ、消耗品や備品を回答している方が最も多かったです。
それ以外にも、ガソリン代・交際費・交通費などにも回答が集まっていたため、かなり幅広い用途でクレジットカードが使われていると考えられます。
よく利用する特典・サービスは何ですか?
項目 | 回答者数 | 割合 |
会計ソフトと連携できるサービス | 14 | 15.91% |
飛行機や新幹線の予約サービス | 10 | 11.36% |
空港~自宅の手荷物宅配サービス | 10 | 11.36% |
レストラン優待 | 6 | 6.82% |
ホテル優待 | 4 | 4.55% |
ゴルフ優待 | 4 | 4.55% |
空港ラウンジサービス | 9 | 10.23% |
福利厚生サービス | 1 | 1.14% |
ショッピング保険 | 6 | 6.82% |
海外旅行保険 | 8 | 9.09% |
国内旅行保険 | 11 | 12.50% |
社員用カード | 2 | 2.27% |
シェアオフィス・コワーキングスペース優待 | 0 | 0% |
その他 | 3 | 3.41% |
約40%の個人事業主が、会計ソフトと連携できるサービスと回答しました。
その他、空港ラウンジサービスや旅行保険にも票が集まっていたため、出張の際にそういった特典を利用している方が多いのだと考えられます。
参考サイト一覧
この記事の監修者
育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。
マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社
- ファイナンシャルプランナー
東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
- 有限会社バード商会
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。
FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。