住宅ローン固定金利のおすすめランキング【2026年5月最新】種類の特徴も詳しく解説！

auじぶん銀行は、年2.850％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

固定金利は2年・3年・5年・10年・15年・20年・30年・35年からお好みで選べます。

申し込みから最短2週間で借入可能なので、特に「来月までに融資を受けたい」「すぐに本審査の結果を知りたい」といった方に適しているでしょう。

がん保障や4大疾病保障など、充実した特約が付帯した「がん50％保障団信」を金利上乗せなしで利用できるのも嬉しいポイントです。

返済額シミュレーション

基本情報

SBI新生銀行は、年2.650％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

当初固定金利（期間選択型）は、1年・3年・5年・7年・10年・15年・20年の中から選べます。

万が一に備えて充実した保障を得られる2種類の団信を提供しており、「全疾病保障付団信」なら金利上乗せなしで利用できます。

また、家具や家電、引越し費用などの諸費用を借入金額に含めて申し込める点も注目を集めており、初期費用を抑えて住宅購入を進めたい方にとって嬉しいポイントです。

返済額シミュレーション

基本情報

PayPay銀行は、年2.520％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

ソフトバンクのスマホユーザーは、最大年0.130％基準金利から引き下げられます。

保証料と印紙代が無料なので、初期費用を抑えてマイホームを購入しやすいでしょう。

また、2種類のがん保障団信を提供しており、どちらも全疾病保障・失業保障・自然災害保障が付帯しています。

返済額シミュレーション

基本情報

三菱ＵＦＪ銀行は、年3.15％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているメガバンクです。

期間選択型は3年・10年・20年から選択できます。

全期間固定型は最長40年まで対応しており、月々の返済負担を抑えたい方にとって嬉しいポイントです。

また、年0.3％の金利上乗せで加入できる「ワイド団信」を提供しているので、健康状態に不安がある方でも申し込みやすいでしょう。

返済額シミュレーション

基本情報

りそな銀行は、年3.435％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供している都市銀行です。

期間選択型は2年・3年・5年・7年・10年・15年・20年からお好みで選べます。

ペアローンやつなぎ融資・分割融資などに対応しているので、購入住宅の種類や資金計画を問わず、幅広い層の方が利用しやすいでしょう。

全国各地に土日・祝日でも営業している支店があり、「平日は仕事で忙しい」といった方でも対面で相談しやすい環境が整っています。

返済額シミュレーション

基本情報

イオン銀行は、年3.16％〜※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

期間選択型は、3年・5年・10年からお好みで選べます。

条件を満たせば、完済まで店頭表示利率より最大年1.60％引き下げられた優遇金利が適用されるので、固定期間が終了したあとも返済負担を抑えやすいでしょう。

また、一般団信・全疾病保障付の金利上乗せがない点も魅力で、総返済額を抑えながら万が一の際に備えられます。

返済額シミュレーション

基本情報

みずほ銀行は、年2.95％〜※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているメガバンクです。

期間選択型は、2年・3年・5年・7年・10年・15年・20年からお好みで選択できます。

分割融資やリフォームローン、買取先行（買い替え）など、幅広い商品を提供しており、幅広いニーズに対応しているのは大きなメリットです。

また、がん保障付のペア団信の上乗せ金利が0.2％と低水準なので、夫婦や親子で住宅ローンの契約を検討している方にも適しています。

返済額シミュレーション

基本情報

楽天銀行は、年3.527％〜※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

固定金利は、2年・3年・5年・7年・10年からお好みで選べます。

事務手数料が一律330,000円なので、一般的な住宅ローンより初期費用を抑えやすいでしょう。

また、保障内容が充実した団信を金利上乗せなしで利用できるのも魅力です。もちろん、申し込みから契約までWeb完結に対応しています。

返済額シミュレーション

基本情報

住宅ローンの固定金利は大きく分けて3種類あります。

ここでは、それぞれの特徴について詳しく解説するので、ライフプランに合わせて適切な固定金利を選ぶための参考にしてください。

全期間固定型とは、借入時の金利が完済まで変わらないタイプの住宅ローンです。

契約時に総返済額と毎月の返済額が確定します。

また、将来的な金利上昇リスクを避けられるのも大きなメリットです。

近年は市場金利が上昇傾向にあるため、今後に備えて35年や50年などの全期間固定型を検討している方が増えつつあります。

以下では、全期間固定型がおすすめな人の特徴を紹介しているので選び方の参考にしてください。

固定期間選択型とは、3年・5年・10年など、一定期間のみ金利が固定されるタイプの住宅ローンです。

固定期間中は毎月の返済額が一定になります。

なお、固定期間選択型のほうが全期間固定型より金利が低い傾向にあり、住宅ローンの返済負担を抑えることが可能です。

期間終了後は、その時点での金利で再度固定金利を契約するか、変動金利へ切り替えるか選択できます。

以下では、固定期間選択型がおすすめな人の特徴を紹介しているので選び方の参考にしてください。

フラット35とは、契約時から完済まで金利が変わらない全期間固定型の住宅ローンです。

住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供しています。

なお、一般的な全期間固定型の住宅ローンとの大きな違いは以下のとおりです。

特に注目されている点は「審査のハードル」と「団信への加入義務」です。

フラット35は、審査で返済負担率や完済時の年齢を重視しているといわれており、自営業や転職して間もない方でも融資を受けやすい傾向にあります。

また、団信への加入は任意となるため、健康上の理由で契約が難しい方でも申し込みやすいのも特徴です。

以下では、フラット35がおすすめな人の特徴を紹介しているので選び方の参考にしてください。

ここでは、住宅ローンにおける固定金利の選び方について解説します。

金利の低さだけで選んでしまうと、「思ったより返済負担が大きい」「保障内容が不足している」のように後悔する可能性があるので注意しましょう。

固定金利の住宅ローンを検討している方は、一度ライフイベントを整理しましょう。

住宅ローンの返済期間は長期に渡るため、将来的に家計状況が大きく変わる可能性があります。

たとえば、子供の進学や転職・独立、車の買い替えなどで支出が増える可能性がある場合は、全期間固定型で返済額を一定にすると安心感を得やすいでしょう。

一方、「将来的に住み替えを検討している」「収入の増加が見込める」といった場合は、当初の返済負担を抑えやすい固定期間選択型がおすすめです。

このように、住宅ローンの固定金利は将来的なライフプランを見据えて選ぶことが重要だといえます。

住宅ローンの固定金利を選ぶときは、表面金利だけで判断しないように注意しましょう。

表面金利には、事務手数料や保証料、団信の上乗せ金利などが含まれていません。

そのため、単純に表面金利を比較するだけでは、本当に返済負担が少ない住宅ローンを見極められない可能性があります。

諸費用を含めた総返済額を算出し、「実質金利」を比較することが重要です。

住宅ローンを選ぶときは、団信（団体信用生命保険）の保障内容についても確認しましょう。

住宅ローンの返済期間は長期に渡るため、万が一の病気や事故に備えて保障内容を確認しておくことが重要です。

なお、団信の種類は大きく分けて3種類あります。

各金融機関によって加入できる団信の種類は異なるので、自分に合った保障内容の住宅ローンを選びましょう。

住宅ローンの固定金利を選ぶ場合は、返済方法の柔軟性についても確認しておくべきです。

金融機関によっては、返済額の増減に対して柔軟に対応してもらえます。

たとえば、家計に余裕があるタイミングで繰上返済を検討することもあるでしょう。

繰上返済手数料が無料の住宅ローンであれば、余計なコストをかけずに元金を減らし、総返済額の負担軽減を目指せます。

また、「収入の減少」「教育費の増加」などの理由で、「月々の返済額を減らしたい」といった状況に陥る可能性も。

このような事態に備えて、返済期間や返済条件の見直しに対応しているか確認しておくことも重要です。

住宅ローンの固定金利を利用する主なメリットは以下のとおりです。

固定期間中の返済額が変わらないのは大きなメリットだといえます。

全期間固定型であれば、完済まで毎月の返済額が一定です。

そのため、特に子育て世帯や共働き世帯など、将来的な支出増加に備えたい方に適しているでしょう。

今後、金利が上昇し続けた場合でも返済額は増えないので、金利上昇リスクを避けたい方からも注目されています。

一方、住宅ローンの固定金利を利用する主なデメリットは以下のとおりです。

「返済額が一定になる」といった安心感を得られる一方、現状は変動金利より毎月の返済額が高くなりやすい傾向にあります。

固定金利は年2.5〜3.5％程度が相場です。

そのため、年1.0％前後が相場の変動金利を利用したほうが総返済額を抑えやすい傾向にあります。

もちろん、将来的に市場金利が大幅上昇した場合は固定金利のほうが有利になりますが、低水準のまま推移した場合は変動金利のほうが返済負担を抑えられるでしょう。

当ページの「住宅ローン固定金利ランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各金融機関の公式情報や実際の利用者の声、公的機関のデータなどをもとに作成しています。

ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的な情報源を総合的に参照し、公平な基準で評価しています。

上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（固定金利の低さ、諸費用・総返済額、団信・保障内容、審査・手続きのしやすさ、サポート体制）に基づき、100点満点でスコア化・ランキング化しています。

本記事の住宅ローンランキングは、編集部が各金融機関の公式情報・利用者レビュー・金利情報・保障内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

比較・採点の結果、おすすめの固定金利住宅ローンは以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

本ランキングは、単純な固定金利の低さだけでなく、「将来的な返済計画を立てやすいか」「総返済額を抑えやすいか」を重視して作成しています。

固定金利住宅ローンは、金利上昇リスクを抑えられる一方で、金融機関ごとに金利水準や事務手数料、団信保障内容などに差があります。そのため、金利だけでなく、総合的なコストや安心感も含めて比較することが重要です。

なお、金利やキャンペーン内容、団信保障、諸費用などは変更となる場合があります。ご利用の際は、必ず各金融機関の公式サイト等で最新情報をご確認ください。

1位：auじぶん銀行（固定10年）【総合96点】

auじぶん銀行は、固定10年住宅ローンの中でも低金利と保障内容のバランスに優れた人気サービスです。特に全疾病保障など団信内容が充実しており、万が一への備えを重視したい人にも向いています。

Web完結型で申し込みしやすく、忙しい人でも手続きを進めやすいのも魅力。固定金利で返済額を安定させたい人におすすめの住宅ローンです。

2位：SBI新生銀行（固定10年）【総合94点】

SBI新生銀行は、固定金利でも総返済額を抑えやすい住宅ローンです。保証料無料や繰上返済手数料無料など、コスト面でのメリットが大きいのが特徴。

オンライン完結型で手続きしやすく、忙しい会社員でも利用しやすい点も魅力。低コスト重視で固定金利を選びたい人におすすめです。

3位：PayPay銀行（固定10年）【総合92点】

PayPay銀行は、低金利とオンライン完結型の利便性が魅力の住宅ローンです。固定10年でも比較的低水準の金利設定となっており、総返済額を抑えやすい点が評価されています。

ネット銀行らしく申し込みしやすいため、店舗へ行かずに住宅ローンを進めたい人にもおすすめ。低金利重視の人に向いているサービスです。

4位：三菱ＵＦＪ銀行（固定10年）【総合90点】

三菱ＵＦＪ銀行は、メガバンクならではの安心感とサポート体制が魅力の固定金利住宅ローンです。全国の店舗で相談できるため、住宅ローン初心者でも安心して比較検討しやすい環境が整っています。

団信保障の選択肢も豊富で、保障重視で住宅ローンを選びたい人にも人気。安定感を重視したい人におすすめです。

5位：りそな銀行（固定10年）【総合89点】

りそな銀行は、固定金利でも比較的低水準の金利と手厚いサポート体制を両立している住宅ローンです。店舗相談がしやすいため、住宅ローン初心者にも人気があります。

保障内容も充実しており、将来の返済計画を安定させたい人に向いています。対面サポート重視で選びたい人におすすめの住宅ローンです。

6位：イオン銀行（固定10年）【総合87点】

イオン銀行は、固定金利の安定感に加え、イオングループならではの特典が魅力の住宅ローンです。イオンでの買い物優待など、日常生活でメリットを感じやすい点が特徴。

全国のイオン店舗で相談できるため、住宅ローン初心者でも比較検討しやすい環境が整っています。対面サポートと生活利便性を重視したい人におすすめです。

7位：みずほ銀行（固定10年）【総合85点】

みずほ銀行は、メガバンクならではの安心感と安定した固定金利が魅力の住宅ローンです。店舗でじっくり相談できるため、住宅ローン初心者でも安心して比較しやすい環境が整っています。

団信保障も充実しており、将来的なリスクに備えながら返済計画を立てたい人におすすめ。安心感を重視したい人に向いている住宅ローンです。

8位：楽天銀行（固定10年）【総合83点】

楽天銀行は、ネット銀行ならではの低金利とWeb完結型の利便性が魅力の住宅ローンです。固定10年でも比較的低コストで利用しやすく、総返済額を抑えやすい点が特徴。

オンライン中心で申し込みを進められるため、店舗へ行く時間を確保しにくい人にも向いています。低金利重視で固定金利を選びたい人におすすめです。

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最終更新：2026年5月18日