住宅ローン固定金利のおすすめランキング【2026年8月最新】種類の特徴も詳しく解説！

PayPay銀行は、年2.870％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

保証料と印紙代が無料なので、初期費用を抑えてマイホームを購入しやすいでしょう。

また、2種類のがん保障団信を提供しており、どちらも全疾病保障・失業保障・自然災害保障が付帯しています。

基本情報

auじぶん銀行は、年3.180％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

申し込みから最短2週間で借入可能なので、特に「来月までに融資を受けたい」「すぐに本審査の結果を知りたい」といった方に適しているでしょう。

がん保障や4大疾病保障など、充実した特約が付帯した「がん50％保障団信」を金利上乗せなしで利用できるのも嬉しいポイントです。

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みずほ銀行は、年3.35％〜※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているメガバンクです。

分割融資やリフォームローン、買取先行（買い替え）など、幅広い商品を提供しており、幅広いニーズに対応しているのは大きなメリットです。

また、がん保障付のペア団信の上乗せ金利が0.2％と低水準なので、夫婦や親子で住宅ローンの契約を検討している方にも適しています。

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イオン銀行は、年3.520％〜※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

条件を満たせば、完済まで店頭表示利率より最大年1.60％引き下げられた優遇金利が適用されるので、固定期間が終了したあとも返済負担を抑えやすいでしょう。

また、一般団信・全疾病保障付の金利上乗せがない点も魅力で、総返済額を抑えながら万が一の際に備えられます。

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三菱ＵＦＪ銀行は、年3.59％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているメガバンクです。

全期間固定型は最長40年まで対応しており、月々の返済負担を抑えたい方にとって嬉しいポイントです。

また、年0.3％の金利上乗せで加入できる「ワイド団信」を提供しているので、健康状態に不安がある方でも申し込みやすいでしょう。

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りそな銀行は、年3.795％※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供している都市銀行です。

ペアローンやつなぎ融資・分割融資などに対応しているので、購入住宅の種類や資金計画を問わず、幅広い層の方が利用しやすいでしょう。

全国各地に土日・祝日でも営業している支店があり、「平日は仕事で忙しい」といった方でも対面で相談しやすい環境が整っています。

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楽天銀行は、年3.799％〜※1で利用できる固定10年の住宅ローンを提供しているネット銀行です。

事務手数料が一律330,000円なので、一般的な住宅ローンより初期費用を抑えやすいでしょう。

また、保障内容が充実した団信を金利上乗せなしで利用できるのも魅力です。もちろん、申し込みから契約までWeb完結に対応しています。

基本情報

住宅ローンの固定金利は大きく分けて3種類あります。

ここでは、それぞれの特徴について詳しく解説するので、ライフプランに合わせて適切な固定金利を選ぶための参考にしてください。

全期間固定型とは、借入時の金利が完済まで変わらないタイプの住宅ローンです。

また、将来的な金利上昇リスクを避けられるのも大きなメリットです。

近年は市場金利が上昇傾向にあるため、今後に備えて35年や50年などの全期間固定型を検討している方が増えつつあります。

以下では、全期間固定型がおすすめな人の特徴を紹介しているので選び方の参考にしてください。

固定期間選択型とは、3年・5年・10年など、一定期間のみ金利が固定されるタイプの住宅ローンです。

なお、固定期間選択型のほうが全期間固定型より金利が低い傾向にあり、住宅ローンの返済負担を抑えることが可能です。

期間終了後は、その時点での金利で再度固定金利を契約するか、変動金利へ切り替えるか選択できます。

以下では、固定期間選択型がおすすめな人の特徴を紹介しているので選び方の参考にしてください。

フラット35とは、契約時から完済まで金利が変わらない全期間固定型の住宅ローンです。

なお、一般的な全期間固定型の住宅ローンとの大きな違いは以下のとおりです。

特に注目されている点は「審査のハードル」と「団信への加入義務」です。

フラット35は、審査で返済負担率や完済時の年齢を重視しているといわれており、自営業や転職して間もない方でも融資を受けやすい傾向にあります。

また、団信への加入は任意となるため、健康上の理由で契約が難しい方でも申し込みやすいのも特徴です。

以下では、フラット35がおすすめな人の特徴を紹介しているので選び方の参考にしてください。

ここでは、住宅ローンにおける固定金利の選び方について解説します。

金利の低さだけで選んでしまうと、「思ったより返済負担が大きい」「保障内容が不足している」のように後悔する可能性があるので注意しましょう。

固定金利の住宅ローンを検討している方は、一度ライフイベントを整理しましょう。

たとえば、子供の進学や転職・独立、車の買い替えなどで支出が増える可能性がある場合は、全期間固定型で返済額を一定にすると安心感を得やすいでしょう。

一方、「将来的に住み替えを検討している」「収入の増加が見込める」といった場合は、当初の返済負担を抑えやすい固定期間選択型がおすすめです。

このように、住宅ローンの固定金利は将来的なライフプランを見据えて選ぶことが重要だといえます。

住宅ローンの固定金利を選ぶときは、表面金利だけで判断しないように注意しましょう。

そのため、単純に表面金利を比較するだけでは、本当に返済負担が少ない住宅ローンを見極められない可能性があります。

諸費用を含めた総返済額を算出し、「実質金利」を比較することが重要です。

住宅ローンを選ぶときは、団信（団体信用生命保険）の保障内容についても確認しましょう。

なお、団信の種類は大きく分けて3種類あります。

各金融機関によって加入できる団信の種類は異なるので、自分に合った保障内容の住宅ローンを選びましょう。

住宅ローンの固定金利を選ぶ場合は、返済方法の柔軟性についても確認しておくべきです。

たとえば、家計に余裕があるタイミングで繰上返済を検討することもあるでしょう。

繰上返済手数料が無料の住宅ローンであれば、余計なコストをかけずに元金を減らし、総返済額の負担軽減を目指せます。

また、「収入の減少」「教育費の増加」などの理由で、「月々の返済額を減らしたい」といった状況に陥る可能性も。

このような事態に備えて、返済期間や返済条件の見直しに対応しているか確認しておくことも重要です。

住宅ローンの固定金利を利用する主なメリットは以下のとおりです。

固定期間中の返済額が変わらないのは大きなメリットだといえます。

そのため、特に子育て世帯や共働き世帯など、将来的な支出増加に備えたい方に適しているでしょう。

今後、金利が上昇し続けた場合でも返済額は増えないので、金利上昇リスクを避けたい方からも注目されています。

一方、住宅ローンの固定金利を利用する主なデメリットは以下のとおりです。

「返済額が一定になる」といった安心感を得られる一方、現状は変動金利より毎月の返済額が高くなりやすい傾向にあります。

そのため、年1.0％前後が相場の変動金利を利用したほうが総返済額を抑えやすい傾向にあります。

もちろん、将来的に市場金利が大幅上昇した場合は固定金利のほうが有利になりますが、低水準のまま推移した場合は変動金利のほうが返済負担を抑えられるでしょう。

変動金利が気になる方は、住宅ローンの変動金利おすすめ比較も参考にしてみてください！

今回は、住宅ローン固定金利ランキングや住宅ローンの固定金利の選び方、住宅ローンの固定金利を利用するメリット・デメリットなどを解説しました。

住宅ローンの固定金利とは、借入時に金利が確定し、返済期間中に金利が変わらないタイプの住宅ローンを指します。

全期間固定型・固定期間選択型・フラット35の3種類があり、ライフプランや資金計画に合わせて選ぶことが大切です。

固定金利の最大のメリットは、毎月の返済額が一定で将来の家計計画を立てやすいことです。

金利上昇局面でも返済額が増えないため、安心感を重視する方や、子育て・教育費など出費が増える時期に備えたい方に向いているでしょう。

今回の記事を参考に、固定金利の特徴を理解したうえで自分に合った住宅ローンを選んでみてくださいね。

当サイトの「住宅ローン固定金利ランキング」は、公式サイトの情報や数値といった客観的なデータはもちろん、以下の4つの視点から多角的に評価を行っています。

評価項目については、各金融機関の公式情報や独自の金利比較・総返済額シミュレーション、公的機関のデータなどをもとに、編集部が独自の項目（固定金利の低さ・諸費用・総返済額・団信保障など）を設定。

各商品を総合的に評価してランキングを決定しています。

編集部では、固定金利の住宅ローンを選ぶ際に重視されるポイントを踏まえ、以下の5つの評価項目を設定し、各金融機関を比較しました。

公式サイトに掲載されているスペックだけではなく、実際のユーザーが住宅ローンを選ぶ際の判断基準も反映された評価項目となっています。

固定金利の低さだけでなく、諸費用・総返済額や団信保障の充実度といった、実際に住宅ローンを利用したユーザーの判断基準も反映された評価項目となっています。

1位：auじぶん銀行（固定10年）

2位：PayPay銀行（固定10年）

3位：三菱ＵＦＪ銀行（固定10年）

4位：りそな銀行（固定10年）

5位：イオン銀行（固定10年）

6位：みずほ銀行（固定10年）

7位：楽天銀行（固定10年）

住宅ローン固定金利ランキングにあたり、以下の公的機関・業界団体の情報を参照しています。