年会費無料のクレジットカードおすすめランキング30選！

 

 

年会費無料のおすすめクレジットカードを多数紹介しました。ここからは、年会費無料クレジットカードの選び方や年会費無料クレジットカードを発行するメリット・デメリットなどを解説していきます。

 

年会費無料クレジットカードの検証ポイント

 

ココモーラでは、年会費無料のクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

 

年会費無料クレジットカードの選び方とは？

 

公正取引委員会が公表している調査結果によると、直近1年間に支払ったクレジットカードの入会金・年会費の総額が0円と回答したのは53.9%。過半数がコストゼロでクレジットカードを保有していることがわかります。

 

同じ年会費無料のクレジットカードでも種類があり、年間でどのくらいクレジットカードで決済するかによって、永年無料や条件付き無料を選ぶのがおすすめです。年間100万円を超える場合は条件付き無料、超えない場合は永年無料が良いでしょう。

 

 

条件付き無料クレジットカードによくあるのが「年間100万円以上の利用で年会費無料」の条件。達成できなければ年会費がかかってしまうので、利用額が大きくない人は注意が必要です。

 

ただし、条件付き無料クレジットカードはゴールドカードに多いこともあり、年会費永年無料の一般カードと比較して特典の充実度は高い傾向にあります。

 

 

参考：公正取引委員会 「クレジットカードの取引に関する実態調査報告書」

 

どのタイプの年会費無料クレジットカードが良いか選んだ上で、さらに絞り込むには以下の基準を参考にするのがおすすめです。

 

ポイント還元率

 

年会費無料のクレジットカードを選ぶなら、ポイント還元率に注目してみましょう。

 

 

ポイントを貯めれば商品やギフト券に交換できたり、他社ポイント・マイルに移行できるため、節約にも繋がるでしょう。

 

 

還元率が1.0%以上の年会費無料クレジットカード

 

年会費無料クレジットカード	基本還元率
JCBカードW	1.0%
dカード	1.0%
リクルートカード	1.2%
楽天カード	1.0%
PayPayカード	1.0%
ローソンPontaプラス	1.0%
Orico Card THE POINT	1.0%
Amazon Mastercard	1.0%

 

 

追加カードの年会費

 

追加カードの年会費でクレジットカードを絞っていくのも一つの手段です。

 

追加カードとは、ETCカードや家族カードのこと。ETCカードは高速料金の支払いができるカード、家族カードは自分の子どもや両親が発行できるカードです。

 

 

追加カードも年会費無料のクレジットカード

 

年会費無料クレジットカード	ETCカード	家族カード
JCBカードW	永年無料	永年無料
三菱ＵＦＪカード VIASOカード	永年無料 ※発行手数料：1,100円(税込)	永年無料
ライフカード	永年無料	永年無料
イオンカードセレクト	永年無料	永年無料
リクルートカード	永年無料 ※発行手数料：1,100円(税込)	永年無料
JCBカードS	永年無料	永年無料
セゾンカードインターナショナル	永年無料	永年無料
セブンカード・プラス	永年無料	永年無料
Orico Card THE POINT	永年無料	永年無料
ウエルシアカード	永年無料	永年無料

 

付帯保険

 

年会費無料のクレジットカードに付帯している保険をもとに選ぶのもおすすめです。

 

 

そのほか、ショッピング保険やスマートフォン保険※が付帯しているクレジットカードもあります。自分のライフスタイルに合った保険があるのか確認しておきましょう。

 

年会費無料クレジットカードの付帯保険

 

年会費無料クレジットカード	付帯保険
JCBカードW	海外旅行傷害保険 (利用付帯) ショッピング保険 (海外のみ)
三井住友カード（NL）	海外旅行傷害保険 (利用付帯)
VIASOカード	海外旅行傷害保険 (利用付帯) ショッピング保険
Oliveフレキシブルペイ	海外旅行傷害保険 (利用付帯)
リクルートカード	海外旅行傷害保険 (利用付帯) 国内旅行傷害保険 (利用付帯) ショッピング保険
楽天カード	海外旅行傷害保険 (利用付帯)

 

 

※参考：JCBカード公式サイト「JCBスマートフォン保険」

 

目的別！年会費無料のクレジットカードを紹介

 

年会費無料のクレジットカードは多数あるため、利用目的に合うクレジットカードを見つけ出すのは大変ですよね。ここでは目的に合う年会費無料のクレジットカードを紹介します。

 

 

年会費無料のゴールドカード

 

最初から年会費無料のゴールドカードを持つなら、インビテーションを狙うのがおすすめです。基本的に、インビテーション以外ではじめから年会費無料で持てるゴールドカードはありません。

 

 

ここで紹介する2枚は、インビテーションで作成することも、条件をクリアすることで年会費を永年無料にすることもできます。

 

年会費無料の ゴールドカード	エポス ゴールドカード	三井住友カード ゴールド（NL）
特徴	選べる3店舗でポイント2倍 ポイントの有効期限なし	対象コンビニ・飲食店などで還元率アップ
年会費	通常5,500円（税込） もしくは 年間50万円以上の利用で 永年無料	通常5,500円（税込） もしくは 年間50万円以上の利用で 永年無料
基本ポイント 還元率	0.5%	0.5%
国際ブランド
付帯保険	海外旅行傷害保険（利用付帯）	海外旅行傷害保険（利用付帯） 国内旅行傷害保険（利用付帯）
インビテーション条件	非公表	対象カードで 年間100万円以上（税込）利用

 

 

参考：
エポスカード公式サイト「エポスゴールドカード」
三井住友カード公式サイト「ゴールドカードなら三井住友カード ゴールド（NL）」

 

マイルが貯まりやすい年会費無料クレジットカード

 

ANAやJALが発行するクレジットカードはマイルが貯まりやすいですが、年齢や期間などの条件つきで年会費が無料のものはあります。

 

たとえばJALカード 普通カードは初年度無料で利用可能。2年目以降は2,200円（税込）かかりますが、買い物・フライトどちらも直接マイルが貯まって便利です。

 

 

航空系のクレジットカードではありませんが、JCBカードWは年会費永年無料ながら、マイルへの交換レートが高いです。ポイントもマイルも貯めたい方にぴったりといえます。

 

マイルが貯まりやすい 年会費無料 クレジットカード	JALカード 普通カード	JCBカードW
特徴	直接JALマイルが貯まる マイル還元率1.0%	ANA・JALマイルともに 1ポイント3マイルで 交換できる
年会費	初年度無料 通常2,200円（税込）	永年無料
基本ポイント 還元率	1.0%	1.0%
国際ブランド
付帯保険	海外旅行傷害保険（自動付帯） 国内旅行傷害保険（自動付帯）	海外旅行傷害保険（利用付帯）
マイル移行上限	直接貯まるためなし	上限なし

 

 

年会費無料の法人カード

 

年会費がかかる傾向にあった法人向けクレジットカードも、年会費無料で手軽に持てるものが増えています。年会費無料の法人カードも維持コストがかからないので経費削減につながっておすすめです。

 

 

ここで紹介する2枚は永年無料で使える法人カードです。コストをかけずにビジネスカードを持ちたいなら、ぜひここから選んでみてください。

 

年会費無料 法人向けクレジットカード	三井住友カード ビジネスオーナーズ	セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード
特徴	登記簿謄本や決算書なしでも 申し込みOK	ビジネスに特化しているので フリーランスでも作りやすい
年会費	永年無料	永年無料
基本ポイント 還元率	0.5%	1.0%
国際ブランド
付帯保険	海外旅行傷害保険（利用付帯）	付帯なし
主なビジネス特典	アスクルやレンタカーを 特別価格で利用できる	追加カード9枚まで作れる 対象のビジネスサービス利用で ポイント4倍

 

 

そもそも年会費とは？

 

年会費とは、クレジットカードを1年間利用するために支払う料金のことです。

 

 

年会費は、クレジットカードの発行やユーザーの利用に際して発生する費用を賄うために徴収されていると考えられます。

 

 

他にも、不正利用や盗難・紛失に備えたセキュリティ対策にも多くの費用がかかっています。そういった費用を回収し、利益を出すために年会費が発生するというわけです。

 

また、年会費はクレジットカードによって異なります。一般的には特典や優待サービスが豪華なクレジットカードほど、年会費も高くなることが多いです。

 

 

なぜ年会費無料でクレジットカードを持つことができるの？

 

年会費無料でクレジットカードを利用できるのは、発行会社が利益を得る方法が年会費以外にもあるためです。

 

利益獲得の方法として、主に以下のようなものが挙げられます。

 

 

加盟店とは、クレジットカード決済を導入しているお店やサービスのこと。発行会社は加盟店からも手数料を受け取っており、利益の大部分を占めていると考えられます。

 

加盟店からの手数料の他にもリボ払いやキャッシングの手数料などを徴収し、収益に繋げていることが一般的。このように様々な収入源があるため、年会費無料のクレジットカードを提供できるというわけです。

 

 

最近では、条件を達成すれば年会費が永年無料になるゴールドカードも増えています。そのようなお得なゴールドカードを提供して、申込者を募っているのでしょう。

 

年会費無料クレジットカードのメリットとは？

 

ここからは、年会費無料クレジットカードのメリットを紹介していきます。

 

 

維持費がかからない

 

年会費無料クレジットカードの大きなメリットは、やはり維持費がかからないことです。

 

あまりクレジットカードを使う予定がない方でも負担なく持つことができます。

 

 

ただし、クレジットカードを2枚以上持つ場合は、引き落とし日や利用額に注意しましょう。

 

持っているだけでお得なことがある

 

年会費無料のクレジットカードには旅行傷害保険が付帯していたり、店舗によっては提示するだけでポイントカードとして使えるものがあります。

 

費用をかけずにクレジットカードの特典や機能だけを利用できるクレジットカードは、持っているだけで恩恵を受けられるのでおすすめです。

 

 

審査難易度が低い傾向にある

 

年会費無料のクレジットカードは、審査難易度が低い傾向にあると言われています。

 

 

一方で、年会費有料のクレジットカードは、年会費を含めた利用額を支払える人がターゲットに設定されており、その分審査難易度も高くなっています。

 

 

参考：賦販売法「支払能力を超える購入等の防止」

 

気軽に複数枚申し込める

 

選べる国際ブランド・利用できる特典・対象の特約店はそれぞれのクレジットカードで異なります。1枚のクレジットカードだけでは不十分な点を補うには、別のカードを追加で発行しなければなりません。

 

 

クレジットカードを実際に利用して使用感を知りたいといった方にも、年会費無料のカードであれば気兼ねなく試せるでしょう。

 

ただし、クレジットカードを複数枚発行することで、今後の審査が厳しくなったり、カードの管理が大変になったりといったリスクは、あらかじめ頭に入れておきましょう。

 

年会費無料クレジットカードのデメリットとは？

 

年会費無料のクレジットカードにはデメリットもあります。以下の点が気になる場合は、年会費無料のクレジットカード以外も検討してみましょう。

 

 

サービスや特典がシンプル

 

年会費無料クレジットカードのデメリットは、サービスや特典などがシンプルな点です。

 

 

そうした特典や優待などをたくさん活用したい方は、年会費有料のクレジットカードが向いているでしょう。たとえ高額な年会費であっても、特典を利用すれば年会費分の元を取れる可能性も大いにあります。

 

 

ステータスが低い

 

年会費無料のクレジットカードは、ステータスが低めな点もデメリットと言えるでしょう。年会費無料だと誰でも持ちやすいため、希少性が下がってしまいます。

 

 

中でも、ゴールドランク以上のクレジットカードや国際ブランドがAMEX・Diners Clubのクレジットカードは、審査の難しさや会員のステータスの高さから十分な社会的信用を示せるでしょう。

 

限度額が低め

 

年会費無料のクレジットカードのデメリットとして、限度額が低めな点も挙げられます。

 

 

なお、割賦販売法によれば、クレジットカードの限度額が30万円以下の場合は簡易的な審査のみで発行が可能とされています。

 

そのため、消費者や発行者の利便性を考慮し、年会費無料のクレジットカードの場合は限度額が10万円〜30万円に設定されることが多いようです。

 

 

参考：政府広報オンライン「改正割賦販売法」

 

付帯保険は最低限

 

クレジットカードの付帯保険にはショッピング保険や旅行傷害保険などがあります。これらの付帯保険はランクが上がるほど充実する傾向にあり、年会費無料のクレジットカードの場合は必要最小限です。

 

 

ゴールドカード以上になると国内・海外ともに最大5,000万円の旅行傷害保険が基本となるため、頻繁に旅行に行く方にとって心もとなさを感じるかもしれません。

 

年会費無料のクレジットカードはどんな人におすすめ？

 

年会費無料のクレジットカードは基本的に全員におすすめですが、ここでは特におすすめの人の特徴を紹介していきます。

 

 

初めてクレジットカードを発行する人

 

初めてクレジットカードを発行する場合、自分がクレジットカードをどのくらい利用するか正確に予測するのは難しいです。利用額や還元率のイメージがつかめないという方も多いでしょう。

 

 

リスクを抑えるためにも、始めてクレジットカードを発行する方は年会費無料のカードを選ぶのがおすすめです。

 

パート・アルバイトや学生など、収入が少ない人

 

学生やパート・アルバイトなど収入が多くない方は、年会費無料のカードがおすすめです。一般的に、年会費無料のカードの方が審査に通りやすいため、収入が低くても契約できる可能性があります。

 

 

収入が少ない場合、当然クレジットカードの利用額も少なくなりがちです。年間の利用額が少ないと、貯めたポイントの額が年会費を下回り逆に損をしてしまう可能性もあるので気を付けましょう。

 

クレジットカードを複数枚持ちたい人

 

近年では、クレジットカードを2枚以上発行し、場面ごとに使い分ける方が増えています。仮にクレジットカードを2枚持つなら、1枚は年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

 

 

年会費が有料のカードを2枚以上発行してしまうと、金額がかなりかさんでしまい、大きな負担になる場合もあります。どういう場面でカードを利用したいのかをよく考えて、組み合わせを選びましょう。

 

特定の場面のみカード払いをしたい人

 

契約したいサブスクリプションサービスの支払い方法がカード払いに限定されている場合や、急に海外に行く予定が入った場合など、特定の場面で急にクレジットカードが必要になることはあります。

 

 

クレジットカードを持っている方の中にも、こうした特定の場面のみクレジットカードで支払いをして、それ以外はほとんどカードを使わない人は一定数います。

 

現在主に使っている他の支払い手段がある方は、年会費無料のクレジットカードを選びましょう。

 

年会費無料のクレジットカードに関する専門家コメント

 

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている岩田昭男さんと金子賢司さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあれば、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

 

JCBカードW

 

 

 

三井住友カード（NL）

 

 

三菱UFJカード VIASOカード

 

 

エポスカード

 

Oliveフレキシブルペイ（一般）

 

 

 

監修者の水野さんへおすすめの年会費無料クレジットカードについてインタビュー！

 

今回のインタビューでは、ファイナンシャルプランナーの水野崇さんに「年会費無料でおすすめのクレジットカード」について伺いました。

 

 

年会費無料のおすすめクレジットカード

 

 

 

 

年会費無料の中でも楽天カードが人気

 

 

 

 

 

 

 

年会費無料クレジットカードの選び方

 

 

 

 

自分のライフスタイルに合っているかどうかが重要

 

 

編集部まとめ

 

今回のインタビューでは、ファイナンシャルプランナーの水野 崇さんに、年会費無料クレジットカードのおすすめについて伺いました。

 

水野さんが特に推奨されたのは、以下の2枚です。

 

・楽天カード
　：年会費無料・ポイント還元率1.0%で、初心者も使いやすい

・セゾンカード
　：ポイント有効期限がなく、長期的にポイントを貯めやすい

 

また、クレジットカードを選ぶときは、「自分のライフスタイルに合っているか」を意識することが大切です。

 

普段よく使うお店やサービスでポイントが貯まりやすいか、マイルを効率的に貯められるかなど、利用シーンに合わせて選ぶことで、よりお得にカードを活用できます。

 

 

監修者の伊藤さんへ年会費無料クレジットカードに関するインタビューを実施

 

CFPの資格を持つ監修者の伊藤さんへ年会費無料クレジットカードに関するインタビューを実施しました。

 

 

 

 

 

✨ 還元率1.0%のおすすめカード

 

 

 

 

 

 

 

 

編集部まとめ

 

今回の伊藤さんへのインタビューで印象的だったのは、「年会費無料」という条件だけで選ぶのは危険という点です。

 

 

さらに、年間利用額によってはゴールドカードの方がメリットが大きいケースもあります。

 

つまり、まずは「自分がどれくらいカードを使うか」を把握し、生活スタイルに合った1枚を選ぶのが最適解ですね。

 

続きを読む＞＞

 

年会費無料クレジットカードのアンケート調査

 

ココモーラでは、年会費無料のクレジットカードを実際に利用している人を対象として、コンテンツ制作に役立てる目的で、フリージーを使用した独自のアンケート調査を実施しました。

 

これからクレジットカードを選ぼうと考えている人はぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	20～20歳：3人(1%) 30～39歳：32人(10.67%) 40～49歳：88人(29.33%) 50～59歳：162人(54%) 60歳以上：15人(5%)
性別比率	男性：150人 女性：150人
職業比率	会社員(正社員)：133人(44.33%) 会社員(契約・派遣社員)：16人(5.33%) 経営者・役員：4人(1.33%) 公務員(教職員を除く)：9人(3%) 自営業：25人(8.33%) 自由業：5人(1.67%) 医師・医療関係者：0人(0%) 専業主婦：40人(13.33%) 学生：0人(0%) パート・アルバイト：37人(12.33%) 無職：29人(9.67%) その他：2人(0.67%)
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

 

年会費無料のクレジットカードに関する結果詳細>>
年会費無料のクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>

 

今メインで使っているクレジットカードは年会費無料のものですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
はい、永年無料です	231	77%
はい、初年度のみ無料です	10	3.33%
はい、年1回使うなど条件を達成すれば無料になります	25	8.33%
いいえ	34	11.33%

 

年会費が永年無料のクレジットカードを使っている人が大多数でした。特に条件もなくずっと維持コストがかからないことが人気の理由でしょう。

 

また、「初年度無料」と回答した人や「条件を達成すれば無料になる」と回答した人と合わせると、約9割近くの人が年会費無料のクレジットカードを使っていることが判明しました。

 

 

年会費無料のクレジットカードを作成した理由は何ですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
維持コストを払いたくないから	105	39.47%
年会費無料のクレジットカードで十分だと感じたから	135	50.75%
クレジットカードをたくさん使う予定がない、もしくは念のために持っておきたかったから	13	4.89%
年会費有料のクレジットカードはもう少し年齢が上がってからでいいと思ったから	3	1.13%
自分の収入だとクレジットカードの年会費を払う余裕がないから	6	2.26%
その他	4	1.5%

 

年会費無料のクレジットカードを作成した理由を聞いたところ、「年会費無料のクレジットカードで十分だと感じたから」という回答が最も多く、半数を超えていました。

 

年会費無料にも関わらず還元率が高かったり、サービスが充実しているクレジットカードはたくさんあります。例えば、JCBカードWは、永年無料ですが還元率が1.0%とかなりハイスペックです。

 

 

年会費無料のクレジットカードを使っていて感じるデメリットは何ですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
特典や優待サービスなどが物足りない	36	13.53%
付帯している保険が十分でない	15	5.64%
ポイントが貯まりにくい	46	17.29%
ステータスがない	5	1.88%
限度額が低い	8	3.01%
デザインがかっこよくない	5	1.88%
特にない、満足している	151	56.77%
その他	0	0%

 

年会費無料のクレジットカードを使っていて感じるデメリットは「特にない、満足している」と回答した人が過半数でした。年会費を払わなくとも満足できるクレジットカードを使っている人が多いのでしょう。

 

強いて言えば、「ポイントが貯まりにくい」「特典や優待などが物足りない」などがデメリットとして挙がりました。

 

特に、優待や特典をたくさん利用したいなら、ゴールドカードやプラチナカードを検討してみるのもいいかもしれません。

 

 

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

 

年会費無料のクレジットカードの比較ランキングの根拠

 

当サイトの「年会費無料のおすすめクレジットカードランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各クレジットカードの公式情報や実際の利用者の声、金融関連機関のデータなどをもとに作成しています。

 

ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的データ・情報源を総合的に参照しています。

 

 

上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（還元率・ポイントの使いやすさ、特典・付帯サービスの充実度、スマホ・電子マネー対応など）に基づき、スコア化・ランキング化しています。

 

年会費無料のクレジットカードランキング評価項目（100点満点）

 

本記事の年会費無料のおすすめクレジットカードランキングは、編集部が各カードの公式情報・利用者レビュー・特典内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

 

項目	配点	内容
還元率・ポイントの使いやすさ	30点	通常還元率や、楽天・Amazon・コンビニ等での還元優遇。貯めたポイントの使い道の多様さも重視。
特典・付帯サービスの充実度	25点	無料でも付帯される保険（ショッピング保険、旅行保険）、優待特典（映画・飲食店など）を評価。
スマホ・電子マネー対応	20点	Apple Pay／Google Pay、iD／QUICPay／Suica連携など、キャッシュレス時代における利便性を評価。
発行スピードと申し込みのしやすさ	15点	即日発行、オンライン完結、学生・主婦も申し込めるなど、取得のしやすさを評価。
年会費無料の“条件なし”度	10点	「完全無料」か「条件付き（例：年1回利用で無料）」かをチェック。真の“無料”を評価。

 

年会費無料のクレジットカード総合評価・ランキング

 

比較・採点の結果、以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

 

カード名	総合得点 （100点満点）	レーティング
JCBカードW	90点	★★★★★
三井住友カード（NL）	88点	★★★★★
三菱UFJカード VIASOカード	85点	★★★★☆
PayPayカード	83点	★★★★☆
Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）	81点	★★★★☆
エポスカード	79点	★★★★☆
楽天カード	78点	★★★★☆

 

本ランキングは「年会費無料でお得に使えるクレジットカードを探している一般ユーザー（学生・新社会人・主婦層など）」を想定して評価しています。

 

掲載しているカードはすべて、年会費が無条件で無料のものに限定しており、継続的なコストを気にせず利用できる点を重視しています。

 

また、最新のキャンペーン内容や特典、サービス改定により、ランキングは随時変更となる可能性があります。

 

1位：JCBカードW【総合90点】

 

評価項目	点数	評価理由
還元率・ポイントの使いやすさ	28/30	常時1.0％還元（通常のJCBカードの2倍）で、Amazon・スタバ等の優待店では還元率アップ。Oki Dokiポイントは他社ポイントやギフト券に交換しやすく、利便性◎。
特典・付帯サービスの充実度	22/25	無料カードながら海外ショッピング保険が自動付帯。キャンペーンの頻度も多く、JCBブランドならではの優待も活用できる。
スマホ・電子マネー対応	18/20	Apple Pay・Google Pay・QUICPayに対応。タッチ決済や電子マネー連携もスムーズ。
発行スピード・申込やすさ	12/15	オンライン申込みで最短即日発行。満18歳以上（学生OK）で申し込めるハードルの低さも魅力。
年会費無料の“条件なし”度	10/10	完全年会費無料。永年無料で維持費ゼロ。

 

JCBカードWは、年会費完全無料で高還元＆安心のJCBブランドが使える万能カード。特にAmazon・セブンイレブンなど日常利用に強く、「メインカードとしても十分使える1枚」として評価されました。

 

ポイントの使い道が豊富でスマホ決済にも強く、「キャッシュレス初心者〜中級者の最初の1枚」にも最適。また、JCBオリジナルシリーズパートナーの特典を活用すれば、生活スタイルに合わせた還元アップも可能です。

 

2位：三井住友カード（NL）【総合88点】

 

評価項目	点数	評価理由
還元率・ポイントの使いやすさ	27/30	Vポイントがコンビニ・飲食店など対象店舗で最大7%還元。通常還元率は0.5%ながら実用的な優遇特典が多い。
特典・付帯サービスの充実度	20/25	国内旅行保険は付帯なしだが、タッチ決済による還元優遇やキャンペーン展開が豊富。無料カードとしては十分な内容。
スマホ・電子マネー対応	19/20	Apple Pay・Google Pay・Visaのタッチ決済に対応。iDやモバイルSuicaにも対応しており、利便性が高い。
発行スピード・申込やすさ	12/15	最短10秒でデジタル発行が可能。申し込みハードルも低く、学生や主婦にも人気。
年会費無料の“条件なし”度	10/10	年会費は永年無料。条件も一切なしで、維持コストゼロ。

 

三井住友カード（NL）は、年会費無料×タッチ決済特化で近年高い支持を集めている注目カード。対象店舗での最大7%還元や、最短10秒発行可能なスピード性が強みで、「初めての1枚」にも「サブカード」としても優秀なバランス型。

 

JCBカードWと比べると通常還元率ではやや劣るものの、リアル店舗での使いやすさ・利便性の高さが際立つ結果となりました。スマホ決済やキャッシュレス生活に慣れた人には、間違いない選択肢です。

 

3位：三菱UFJカード VIASOカード【総合85点】

 

評価項目	点数	評価理由
還元率・ポイントの使いやすさ	23/30	基本還元率は0.5%。携帯料金・ネットショッピング・ETCなど特定支払いでの利用でポイント優遇。貯まったポイントは自動でキャッシュバックされ、管理が不要。
特典・付帯サービスの充実度	19/25	海外旅行傷害保険（利用付帯）、ショッピング保険など最低限の補償をカバー。派手さはないが堅実な内容。
スマホ・電子マネー対応	15/20	Apple Pay・Google Pay対応。モバイルSuica・楽天Edyチャージ可。
発行スピード・申込やすさ	8/15	オンライン申し込み可能。即時発行やバーチャルカード対応はなし。
年会費無料の“条件なし”度	10/10	年会費は完全無料で条件なし。サブカードとしても安心して保有できる。

 

三菱UFJカード VIASOカードは、ポイントの自動キャッシュバック機能が特徴的な“管理ラクチン系”カード。携帯料金やETCなど、固定支出をまとめることで、効率的にポイントを貯めて自動で現金還元される仕組みは、ポイントの管理が面倒な人に最適です。

 

旅行保険やショッピング保険など最低限の補償も揃っており、安心してサブカードにしやすい1枚。「派手さはいらない」「損しないカードが欲しい」という方に、強くおすすめできます。

 

4位：PayPayカード【総合83点】

 

評価項目	点数	評価理由
還元率・ポイントの使いやすさ	22/30	基本還元率は1.0%。PayPay残高払いとの連携でポイント自動付与。Yahoo!ショッピングやLOHACOでは高還元に。
特典・付帯サービスの充実度	18/25	ショッピング保険あり。旅行保険なしだが、PayPayステップとの組み合わせで実質還元率を上げられる点は高評価。
スマホ・電子マネー対応	18/20	PayPayとの親和性が非常に高く、Apple Pay・Google Payにも対応。タッチ決済やiD/QUICPay系は非対応。
発行スピード・申込やすさ	6/15	即時発行（バーチャルカード）対応。ただし、操作手順がやや複雑で途中離脱するユーザーも少なくない印象。
年会費無料の“条件なし”度	10/10	永年年会費無料。条件も一切なく、誰でも維持可能。PayPayユーザーなら自然に持てる一枚。

 

PayPayカードは、PayPayユーザーにとっての“最も自然な選択肢”。

連携のしやすさや還元率の高さは非常に優秀で、とくにYahoo!ショッピングやLOHACOを使う人には効果絶大です。

 

一方で、申し込み時のユーザーインターフェースにはクセがあり、初心者にはやや不親切な部分も。しかし、それを乗り越えられれば、シンプルで高機能な日常用カードとして活躍します。スマホ中心の生活をしている人にとっては、頼もしい1枚です。

 

5位：Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）【総合81点】

 

評価項目	点数	評価理由
還元率・ポイントの使いやすさ	23/30	通常還元率は0.5%。三井住友カード（NL）と同様に対象店舗でのタッチ決済で還元率アップ（Vポイント）。三井住友銀行との連携でさらに還元率UP。
特典・付帯サービスの充実度	19/25	コンビニ・飲食店での優待、Vポイントアッププログラムなど独自特典あり。
スマホ・電子マネー対応	17/20	Apple Pay／Google Pay、Visaタッチ決済に対応。デビット・プリペイド・クレジットを1枚で使い分けられる設計。
発行スピード・申込やすさ	8/15	アプリで完結するバーチャル即時発行が可能。ただし、三井住友銀行口座との連携前提でやや手順が複雑。
年会費無料の“条件なし”度	10/10	年会費は完全無料。条件なしで長期的に使える。デジタル中心の設計により維持も手間なし。

 

Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）は、キャッシュレス完全対応かつ、銀行連携型の新世代カード。三井住友銀行と連動することで還元や機能が拡張され、Vポイント経済圏の最大活用が可能になります。

 

クレジット・デビット・プリペイドを1枚で切り替えられる柔軟性もあり、デジタル生活に慣れたミニマリストや若年層にとって理想的な1枚。ただし、銀行口座連携が前提になるため、完全初心者よりはやや中級者向けのハイスペック無料カードです。

 

6位：エポスカード【総合79点】

 

評価項目	点数	評価理由
還元率・ポイントの使いやすさ	24/30	基本還元率0.5%。優待店舗やエポスポイントUPサイト経由の利用で還元率UP。マルイや提携施設で使いやすいポイント設計。
特典・付帯サービスの充実度	23/25	年会費無料でありながら、最高3,000万円補償の海外旅行保険が付帯。さらに飲食・カラオケ・テーマパーク等での豊富な優待特典あり。
スマホ・電子マネー対応	17/20	Apple Pay・Google Pay・QUICPayに対応。モバイルSuica・楽天Edyへのチャージにも対応。
発行スピード・申込やすさ	5/15	店頭（マルイ）での即日発行は可能だが、Web申し込みでは到着までやや時間がかかる。デジタル即時発行には非対応。
年会費無料の“条件なし”度	10/10	永年無料。条件なしで維持可能。補償・優待付きでの無料は非常に貴重。

 

エポスカードは、年会費無料で高額な海外旅行保険が付帯する1枚。さらに、全国1万店以上の飲食・レジャー施設での優待もあり、実生活で「割引特典を活用したい人」には抜群の相性です。

 

還元率は平凡ながら、優待をうまく使えば実質的なお得感は非常に高い。初めてのクレジットカードとしても、サブカードとしても人気が高い、「万能型」無料カードの代表格です。

 

7位：楽天カード【総合78点】

 

評価項目	点数	評価理由
還元率・ポイントの使いやすさ	23/30	通常1％還元で楽天市場では最大3倍以上。ただし、楽天経済圏外ではメリットがやや限定的。
特典・付帯サービスの充実度	18/25	ショッピング保険は付帯しているが、旅行保険がなく、無料カードとしてはややシンプルな構成。
スマホ・電子マネー対応	16/20	Apple Payや楽天ペイ、QUICPay対応など利便性は高いが、Suica連携は非対応。
発行スピード・申込やすさ	13/15	オンライン申し込みで最短即日審査。デジタルカードも選べ、スマホ決済派にも使いやすい。
年会費無料の“条件なし”度	8/10	完全無料で維持可能。条件付き特典が多いため、“真の無料”としては平均的な評価。

 

楽天カードは、年会費無料で高い還元率を誇る定番カードです。楽天市場や楽天ペイなど、自社サービスを利用するほどポイントが貯まりやすく、楽天経済圏との相性が非常に良い一方で、他社利用時の還元率は標準的。

 

付帯特典は少なく、シンプルさを重視するユーザーに適しています。デジタル発行やタッチ決済対応など利便性は高く、日常使いには十分な性能を備えています。

 

口コミ調査の概要

 

調査概要	クレジットカード利用者の満足度調査
調査方法	インターネットリサーチ
調査時期	2023年12月〜
調査対象	日本に居住している18歳以上の男女
有効回答数	1,000件以上
調査期間	株式会社クラウドワークス ココモーラの口コミ投稿フォーム

 

アンケート調査の概要

 

調査方法	ファストアスクおよび フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	329人
年齢比率	20〜29歳：22人(6.7%) 30〜39歳：43人(13.1%) 40〜49歳：56人(17.0%) 50〜59歳：80人(24.3%) 60歳以上：128人(38.9%)
性別比率	男性：206人(62.6%) 女性：123人(37.4%)
職業比率	公務員：19人(5.8%) 経営者・役員：6人(1.8%) 会社員(事務系)：51人(15.5%) 会社員(技術系)：51人(15.5%) 会社員(その他)：44人(13.4%) 自営業：21人(6.4%) 自由業：13人(4.0%) 専業主婦(主夫)：29人(8.8%) パート・アルバイト：36人(10.9%) 学生：3人(0.9%) その他：56人(17.0%)
調査期間	2024年1月
調査地域	日本

クレジットカードおすすめに関するアンケート調査結果の詳細＞＞

 

採点の根拠に使用した公式サイト

 

• JCBカードW
• 三井住友カード（NL）
• 三菱UFJカード VIASOカード
• PayPayカード
• Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）
• エポスカード
• 楽天カード

 

情報元・参照元一覧

 

• 独立行政法人国民生活センター
• 国税庁
• 消費者庁
• 経済産業省
• 日本年金機構
• 一般社団法人日本クレジット協会
• 日本クレジットカード協会
• 一般社団法人キャッシュレス推進協議会
• 日本カード情報セキュリティ協議会
• 指定信用情報機関のCIC
• 公益財団法人日本生産性本部
• 総務省統計局
• 法務省

 

最終更新：2025年11月4日

 

【1分動画解説】年会費無料のおすすめクレカとは？

 

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参考文献

 

・公正取引委員会 「クレジットカードの取引に関する実態調査報告書」（最終アクセス：2025年5月1日）
・割賦販売法「支払能力を超える購入等の防止」（最終アクセス：2025年5月1日）
・割賦販売法「包括支払可能見込額の調査等」（最終アクセス：2025年7月18日）
・政府広報オンライン「改正割賦販売法」（最終アクセス：2025年5月1日）
・JCBカード公式サイト「JCBスマートフォン保険」（最終アクセス：2025年9月16日）
・エポスカード公式サイト「エポスゴールドカード」（最終アクセス：2025年9月16日）
・三井住友カード公式サイト「ゴールドカードなら三井住友カード ゴールド（NL）」（最終アクセス：2025年9月16日）
・三菱UFJニコス「VIASOカード」（最終アクセス：2025年9月16日）