ライフカード

ライフカードのメリット

 

 

年会費永年無料

 

クレジットカードを選ぶ際に年会費を気にする方は多いのではないでしょうか。ライフカードは年会費が永年無料のクレジットカードです。

 

 

さまざまなサービスが付いているライフカードですが、全てをずっと無料で利用することができます。

 

ポイントが貯まりやすい

 

ポイントが貯まりやすいのもライフカードを利用する上で嬉しいポイントです。

 

 

さらに、ポイントの有効期間は最大5年間なので、ポイントの交換を忘れやすい人も安心して利用することができるでしょう。

 

海外サポートが充実している

 

加えて、海外サポートが充実しているのもライフカードの特徴と言えます。

 

 

頻繁に海外旅行をする方は、ライフカードに申し込んでみてください。

 

ライフカード3つのデメリット

 

 

旅行保険が付帯していない

 

ライフカードで最も心配なのが、国内・海外旅行損害保険が一切付帯していないこと。海外旅行傷害保険が付帯している一般カードが多い中で、1つもないのはデメリットでしょう。

 

 

旅行が好きな方や長距離の移動をする方であれば、ライフカード以外のクレジットカードを検討するのも良いでしょう。

 

ポイントはそのまま使えない

 

ライフカードで貯まるポイントはLIFEサンクスポイントです。このLIFEサンクスポイントを利用するには、他社ポイントやギフトカードなどに交換する必要があります。

 

 

交換しなくてもポイントを使いたいのであれば、メジャーなポイントが貯まるクレジットカードを持つのがおすすめです。

 

還元率がアップする店舗・サービスがない

 

ライフカードはどこで使っても基本的に還元率は変わりません。したがって、特定の店舗やサービスで高還元率にはならないので注意しましょう。

 

 

ライフカードでポイントを貯めるには、誕生月に多く利用するか、年間の利用額を増やして還元率アップを狙うのが良いでしょう。

 

ライフカードはやばい？やめたほうがいいと言われる理由

 

「ライフカードはやばい」「やめたほうがいい」といった検索ワードを見かけると不安に感じてしまう人も多いでしょう。

 

結論からいえば、ライフカード自体が危険なクレジットカードという事実はありません。

 

ネガティブな評判の多くは、過去の出来事や一部の誤解、利用者側の設定ミスなどが背景にあります。ここでは、よくあげられる不安の理由を整理し解説していきます。

 

フィッシング詐欺があった

 

過去にライフカードを装ったフィッシングメールが出回ったことがあります。

 

 

しかし、これはライフカードそのものの問題ではありません。あくまで第三者がブランド名を悪用した犯罪行為です。

 

公式サイトでは注意喚起が行われており、不正利用に対する補償制度やモニタリング体制も整備されています。

 

 

発行元が消費者金融グループで不安視されている

 

ライフカードはアイフルグループの会社が発行しています。「消費者金融=怖い」というイメージから不安を感じる人もいるようです。

 

 

イメージ先行で「やばい」といわれることがありますが、実態としては信頼性のある企業グループです。

 

知らないうちにリボ払いになるケースがある

 

口コミの中には「気づいたらリボ払いになっていた」という声が見られます。これは申し込みの際にAUTOリボの設定にチェックを入れてしまったことが原因です。

 

 

とはいえ、これはライフカード特有の仕組みではなく、どのカード会社にもある支払い方法です。申込画面やマイページで設定を確認し、不要であれば解除するようにしましょう。

 

一部提携カードは年会費がかかる

 

「年会費無料のはずなのに請求された」という声の多くは、提携カードとの混同が原因です。

 

通常のライフカードは年会費永年無料ですが、以下のような提携カードは2年目以降に年会費が発生します。

 

カード名	2年目以降年会費
AOYAMAライフマスターカード	1,375円(税込)
BLUE ROSE CARD	1,375円(税込)

 

無料カードと提携カードを混同すると誤解が生まれやすいポイントです。自分がどのカードを保有しているか確認しておきましょう。

 

ライフカードがおすすめな人

 

ライフカードは、誕生月のポイント優遇や長期的にポイントを貯められる仕組み、さまざまなデザインや特典が特徴のクレジットカードです。

 

ここでは、ライフカードが特におすすめな人の特徴を紹介しましょう。

 

 

誕生月に大きな買い物を予定している人

 

ライフカードの大きな魅力の一つが、誕生月のポイントが通常の3倍になる特典です。

 

 

例えば、家電の買い替えや家具の購入、旅行の支払いなど、高額な買い物を予定している場合、誕生月にライフカードで決済することで、通常よりも多くのポイントを獲得できるでしょう。

 

また、家族の誕生日プレゼントや自分へのご褒美など普段より高い買い物をする際も、誕生月にまとめて買っておくとポイントの恩恵をより大きく受けられます。

 

 

ポイントをじっくり貯めたい人

 

ライフカードは、ポイントの有効期限が最長5年間と長いため、コツコツと貯めていきたい人に向いています。

 

一般的なクレジットカードでは、ポイントの有効期限が2～3年程度のものが多く、期限内に使い切れずに失効してしまうことも少なくありません。

 

しかし、ライフカードなら自分のペースでじっくりとポイントを貯めることができます。

 

例えば、ポイントを貯めて高額な商品と交換したい人にとっては、5年間の猶予があることで無理なく目標のポイントに到達することができます。

 

 

年間50万円以上の利用で「スペシャルステージ」に到達し、基本ポイントに加えて0.5ポイントが加算されるため、実質1.5倍の還元率になります。

 

年間100万円以上の利用で「ロイヤルステージ」となり、基本ポイントに0.8ポイントが加わり、還元率は1.8倍に。

 

さらに、年間200万円以上利用すると「プレミアムステージ」となり、基本ポイントに1.0ポイントが加算され、最大で2倍の還元率が適用されます。

 

 

カードのデザインや特典にこだわりたい人

 

ライフカードは、デザインの豊富さや魅力的な特典を用意している点も特徴です。

 

 

また、特典の面でもライフカードはさまざまな選択肢があり、自分のライフスタイルに合った特典を選ぶことができます。

 

例えば、社会貢献に関心がある人には寄付型ライフカードがおすすめです。

 

「メイク・ア・ウィッシュカード」などの寄付型ライフカードは、入会時に指定の基金や団体へ寄付できるほか、カード利用額の0.1%が自動的に寄付される仕組みになっています。

 

寄付額はカード会社が負担するため、利用者の負担はありません。

 

さらに、貯めたポイントを寄付することも可能なので、カードを使うことで自然と社会貢献につながる仕組みになっています。

 

 

ライフカードでお得な利用先と還元率

 

ライフカードでは、L-mall経由での買い物がお得です。

 

ここでは、L-mall経由で決済した時に還元率がアップする利用先と、還元率をまとめました。還元率は、1ポイント1円として考えた場合の数値を記載しています。

 

ファッション

 

利用先	付与単位	実質還元率
ベルメゾン	1,000円=10pt	1.0%
ニッセンオンライン	1,000円=20pt	2.0%
オンワード・クローゼット	1,000円=15pt	1.5%
LILY ANNA	1,000円=105pt	10.5%
adidas ONLINE SHOP	1,000円=55pt	5.5%

 

暮らし・生活

 

利用先	付与単位	実質還元率
au PAY マーケット（旧au wowma）	1,000円=15pt	1.5%
サーモスオンラインショップ	1,000円=55pt	5.5%
アイリスプラザ	1,000円=20pt	2.0%
ダイソン公式オンラインストア	1,000円=55pt	5.5%
ロフトネットストア	1,000円=20pt	2.0%

 

家電・パソコン

 

利用先	付与単位	還元率
マカフィーストア	1,000円=125pt	12.5%
マウスコンピューター	1,000円=45pt	4.5%
ビックカメラ.com	1,000円=15pt	1.5%
ノートンストア	1,000円=125pt	12.5%
ダイソン公式オンラインストア	1,000円=55pt	5.5%

 

グルメ・ギフト

 

利用先	付与単位	還元率
Oisix（おいしっくす）	1,000円=25pt	2.5%
【さとふる】ふるさと納税サイト	1,000円=20pt	2.0%
おうちでイオン イオンショップ	1,000円=35pt	3.5%
大丸松坂屋オンラインストア	1,000円=25pt	2.5%
シャディ　ギフトモール	1,000円=85pt	8.5%

 

ライフカードの審査は甘い？

 

ライフカードの審査は甘いと断定できません。ライフカードを含めて審査基準は公にされていないため、審査が厳しい・甘いなどの判断は不可能です。

 

また、クレジットカードの審査は公平・公正に行われています。カード会社としても、支払いを守る顧客かどうかを判断するために、あえて審査を甘くすることはありません。

 

 

ライフカードは18歳以上なら申し込める

 

ライフカードの申し込み対象は「高校生を除く18歳以上」となっています。収入に関する条件は特に記載がないため、審査のハードルはそこまで高くないでしょう。

 

 

また、ライフカードは消費者金融のアイフルのグループ会社で、独自の審査基準を設けているといわれています。真相は定かではないですが、ある程度の収入や職が担保されていれば問題ないでしょう。

 

ライフカードの審査時間

 

ライフカードの審査にかかる時間は最短1営業日です。申し込みから最短1営業日後に審査結果がわかり、最短2営業日でカード発行ができます。

 

 

クレジットカードによっては審査や発行までに1週間程度かかるので、ライフカードは審査時間が比較的短いといえます。すぐに発行したい方はオンラインで申し込んでみてください！

 

ライフカードのポイントの使い道と実質還元率

 

ポイントの使い道と実質還元率をまとめました。ライフカードのポイント付与レート（1,000円につき1ポイント）を参考にしています。

なおレートが不明なものは除外しました。

 

キャッシュバック

 

キャッシュバック	レート	実質還元率
3,000円 5,000円 10,000円	750P=3,000円 1,200P=5,000円 2,200P=10,000円	0.4%
20,000円 30,000円 50,000円	4,300P=20,000円 6,400P=30,000円 10,600P=50,000円	0.5%

 

他社ポイント・マイルへ移行

 

他社ポイント・マイル	レート	実質還元率
dポイント	300P=1500P	0.5%
Pontaポイント	300P=1500P	0.5%
楽天ポイント	300P=900P	0.3%
ANAマイル	300P=750マイル	0.25%

 

ギフトカード

 

ギフトカード	レート	実質還元率
Vプリカ	582P=3,000円分 970P=5,000円分 1,940P=10,000円分	0.5%
Amazonギフトカード	1,000P＝5,000円分	0.5%
AOYAMAギフトカードセット	600P=6,000円相当分 1,000P=10,000円相当分	1.0%
JCBギフトカード	1,050P=5,000円分 2,050P=10,000円分 4,050P=20,000円分 6,000P=30,000円分 10,000P=50,000円分	0.5%
図書カードNEXT	1,050P=5,000円分	0.5%
QUOカード	1,050P=5,000円分 2,050P=10,000円分	0.5%

 

ライフカードを実際に使っている方にインタビューを実施！

 

ココモーラでは実際にライフカードを利用されている方にインタビューを行いました。

 

ライフカードの使用感や他カードとの使い分けまで詳しくお話を聞くことができたので、ぜひ参考にしてください。

 

	このたんさん 20代・男性・会社員
選んだ理由：学生時代から使用していて学生向けのおすすめカードとして紹介されていたから メリット：ポイントを請求額に充てられる点、アプリが使いやすい点 デメリット：引き落としから利用額への反映が2営業日ほど遅い 審査と発行スピード：審査は比較的通りやすい印象で、1週間ほどでカードが届いた 続きを読む>> 2024/09 ユニーリサーチにて実施

 

監修者の鳥谷さんへライフカードに関するインタビューを実施

 

独立系ファイナンシャル･プランナーとして活動中の鳥谷さんへライフカードに関するインタビューを実施しました。

 

 

ライフカードの魅力は何だと思われますか？

 

ライフカードの魅力は、大きく3つあります。

 

1．付帯サービスが充実で、安心して利用できる

2．年会費を永年無料で保有できる

3．独自のポイント還元サービスがある

 

ライフカードは、大手消費者金融のアイフルの子会社が発行しているため、利用にあたっての安心感があります。

 

また、｢カード会員保障制度｣もあり、カード紛失や盗難時などによる不正利用の損害も補填してくれるのも魅力です。

 

ライフカードをおすすめしたい人を教えていただきたいです。

 

ライフカードは、｢余計な費用はかけたくないけど、ポイントの貯まりやすさにこだわりたい｣という人におすすめです。

 

ライフカードの大きなメリットは、年会費も一生涯かからず、ポイント還元のサービスが充実している点だといえます。

 

 

コスト面や還元率を重視される人は、1枚持っておいても損はないでしょう。

 

ライフカードの特典でとくにおすすめできるものを教えていただきたいです。

 

ライフカードの特典でとくにおすすめな点は、高いポイント還元性だといえます。

 

ライフカードにはステージ制のポイントプログラムが用意されており、年間の利用金額に応じてポイント還元率が上がる仕組みです。

 

 

仮に年間50万円（月あたり約41,667円）以上カード決済すれば、ポイント還元率は1.5倍となるので、メインカードとして普段使いをしても高ポイント還元の水準です。

 

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