クレジットカードが急に使えないのはなぜ？原因ごとに確認方法を解説

日常的にクレジット決済を利用していると「突然クレジットカードが使えなくなった」といったシチュエーションに遭遇することもあるでしょう。中には現在進行形でクレジットカードが使えず、原因を探している方もいるかもしれません。

なお、クレジットカードが使えなくなる代表的な原因は「利用限度額の超過」や「支払いの遅延」です。ただ、ほかにも多くの原因があり、知識がない状態で特定することは困難だと言えます。また、必ずしも利用者側に落ち度があるとは限らないので、適切な手順で原因を探らなければなりません。

そこで今回は、クレジットカードが使えない原因を12個紹介します。状況別にクレジットカードが使えない原因をまとめているので、自身のシチュエーションに近いものを選んで確認してみてください。

モーラ博士

クレジット決済をどうしてもすぐに使う必要がある場合は、即日発行できるクレジットカードを作成するのじゃ！

クレジットカードが使えない主な原因は4つ

ここからは、クレジットカードが使えない代表的な原因を4つ紹介します。

原因ごとに確認方法や対処方法も紹介しているので、クレジットカードが使えずに困っている方はぜひ参考にしてみてください。

利用限度額を超えている

クレジットカードが急に使えなくなったときは、利用限度額を超えているケースが一般的です。

クレジットカードの利用限度額は、会員ページやスマホアプリ、利用代金明細書などで確認できます。

たとえば、利用限度額が20万円のクレジットカードが使えなくなった場合、当月の利用金額が20万円を超えている可能性があります。引越しや冠婚葬祭などで普段より出費が多い月は、当月の利用金額を確認したほうがいいでしょう。

なお、クレジットカードが利用限度額を超えていた場合は、以下2つの方法で早急に対処可能です。

増枠の申請をする

増枠の申請とは、クレジットカードの利用限度額を増やすために、カード会社へ申請することです。

多くの場合、クレジットカードの利用限度額は、カード作成時の審査で決まった金額になっています。増枠の申請であらためて審査を受ければ、利用実績や信用情報の向上などにより利用限度額を増やしてもらえるケースも珍しくありません。

モーラ博士

JCBカードWのように、最短即日で増枠申請の審査が完了するクレジットカードもあるぞ！

早期返済をする

早期返済とは、本来の引き落とし日が訪れる前に、カード会社へ利用金額を支払うことです。

たとえば、利用限度額が10万円のクレジットカードが限度額超えで使えなくなった場合に、5万円の早期返済をしたとしましょう。この場合、当月の利用限度額に5万円分の余裕が生まれ、再度クレジットカードが使えるようになります。

モーラ博士

早期返済は、コンビニ払いや銀行振込などで支払えるケースが一般的じゃ。

有効期限が切れている

クレジットカードが突然使えなくなったときは、カードの有効期限が切れている可能性があります。

クレジットカードの有効期限は、カード券面、または会員ページやスマホアプリにて確認できるケースが一般的です。

なお、クレジットカードの有効期限は「MM/YY」の形式で記載されています。MMの部分は月を表し、YYの部分は年を表しており、仮に「01/30」と記載のある場合は、2030年の1月まで使えるカードだということです。

もし有効期限切れが原因だとわかったら、カード会社に問い合わせみてください。基本的に自動更新なので、有効期限が近づくと新しいカードが送られてきますが、以下の原因により新しいカードを入手できていない可能性があります。

このように、新しい有効期限に更新されたクレジットカードを持っていない状況には、さまざまな原因があります。

ココちゃん

有効期限切れでクレジットカードが使えないときは、すぐにカード会社に問い合わせたほうが良さそうだね！

利用制限がかかっている

限度額を超えていないのにクレジットカードが使えなくなった場合は、支払いの遅延により利用制限がかかっている可能性があります。

クレジットカードの種類にもよりますが、支払日に引き落としができなかった場合、2〜3日程度で利用制限がかかるケースが一般的です。

もし支払日付近にクレジットカードが使えなくなったのであれば、引き落とし口座に十分な資金があるかチェックしてみてください。不安を感じるようであれば、カード会社に問い合わせてみるのも一つの手です。

万が一引き落としが完了していない場合は、すぐに対象の請求金額を支払いましょう。「引き落とし口座に入金する」や「カード会社指定の銀行口座に振り込む」など、返済方法はクレジットカードにより異なります。

モーラ博士

返済が完了すると、2〜3日程度で利用制限が解除されるケースが多いぞ！

カード会社の会員規約に違反している

カード会社の会員規約に違反している場合、予告なく利用停止、または強制解約される可能性があります。

なお、カード会社の会員規約に違反する行為として代表的なものは以下のとおりです。

上記の中でも比較的よくあるケースは、クレジットカードの現金化です。

クレジットカードのショッピング枠で換金率の高い商品を何度も購入していると「買った商品を売って、現金を調達しているのでは？」のように疑われてしまいます。

特に商品券やギフトカードなどの購入回数・購入金額が多い場合は注意が必要です。最悪の場合「カードの強制解約」や「利用金額の一括請求」などの措置を取られます。

モーラ博士

今後、クレカやカードローンなどの審査に通りにくくなるので、規約違反にならないように注意するのじゃ。

ネットショッピングでクレジットカードが使えないのはなぜ？

ここからは、ネットショッピングでクレジットカードが使えなかった場合の原因について解説します。

原因ごとに適切な対処法や確認方法を紹介しているので、クレジットカードが使えずに困っている方はぜひ参考にしてみてください。

入力情報を間違えている

ネットショッピングでクレジットカード決済をするときは、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどの情報を入力します。これらの情報が間違っている場合、決済が通らなくなってしまうので注意が必要です。

また、何度も入力情報を間違えてしまうと、クレジットカードにロックがかかることも。一度ロックがかかるとカード会社に解除申請、またはカードの再発行手続きをおこなって対処する必要があります。

ココちゃん

カード情報は、慎重に入力したほうが良さそうだね。

不正利用が検知されている

ネットショッピングで不正利用が検知された場合も、クレジットカードは使えなくなってしまいます。

多くのカード会社が不正検知システムを導入しており、クレジットカードの利用状況を常に監視しています。

不正検知システムが導入されている主な理由は「利用者の安全を守るため」です。万が一盗難やスキミングに遭った場合に、利用者の損害を減らすことを目的としています。

なお、具体的には、以下のケースで不正利用が検知されるケースが代表的です。ネットショッピングでクレジットカードが使えなくなったときは心当たりがないか確認してみてください。

店舗でクレジットカードが使えないのはなぜ？

ここからは、店舗決済でクレジットカードが使えないときの代表的な原因を紹介します。

買い物や食事の支払いなどでクレジットカードが使えずに困った場合は、以下3つの原因を疑ってみてください。

暗証番号を間違えている

店舗でクレジットカード決済をするときは、決済端末へカードを挿入し、暗証番号の入力を求められることも。このような場合に、クレジットカードが使えないのであれば、暗証番号を間違えている可能性があります。

もちろん、カードの利用制限や限度額の超過なども考えられますが、暗証番号に自信がない方は、一度カード会社に問い合わせせてみてください。

なお、2025年3月までは、暗証番号の入力をスキップしてサインでも決済できましたが、2025年4月以降は禁止されます。今後は暗証番号の入力が必須になるので、不安な方はこの機会にカード会社へ問い合わせておくといいでしょう。

JCA（日本クレジット協会）が公表している「クレジットカード・セキュリティガイドライン」に記載のとおり、店頭でのカード取り扱い時の暗証番号入力をスキップし、サインにて本人認証を行う「PINバイパス」は2025年3月をもって廃止となります。

引用：ＩＣクレジットカードの正しいお取扱いについて ｜ 日本クレジットカード協会

店舗の決済端末に問題がある

店舗でクレジットカード決済が使えない場合は、決済端末に問題があることも。端末の故障により、クレジットカードを読み取れない可能性があります。

そのため、1枚目のクレジットカードでエラーが出たときは、別のクレジットカードで試してみるのがおすすめです。どのクレジットカードも使えない場合は、店舗の決済端末に問題があると考えられます。

ココちゃん

店舗側に原因があるときは、現金やスマホ決済など、別の方法で支払わないとだね。

店舗側が国際ブランドに対応していない

クレジットカードには、VisaやMastercard、JCBなどの国際ブランドがあり、店舗ごとに使える国際ブランドは異なります。

たとえば、Visaのみに加盟している店舗の場合、国際ブランドがVisaのクレジットカードしか使えません。

最近では、複数の国際ブランドに加盟している店舗が一般的です。ただ、特定の国際ブランドに対応していないお店も一部あるので、異なる国際ブランドのクレジットカードを2〜3枚持っていて損はないでしょう。

モーラ博士

店舗がどの国際ブランドに加盟しているかは「店の入り口やレジ付近などにブランドのロゴが掲載されているか」で確認できるぞ。

クレジットカードそのものに原因がある場合も

ここからは、クレジットカードそのものに原因がある場合の代表例を紹介します。

前述で紹介したどの原因にも該当せず、クレジットカードが使えない場合は、以下3つのポイントを確認してみてください。

磁気不良や傷、汚れなどにより使えない

クレジットカードが磁気不良を起こしている場合は、磁気ストライプやICチップを決済端末が読み取れなくなってしまいます。また、カードそのものに傷や汚れがある場合も同様です。

このようにクレジットカード本体にトラブルが生じているときは、カード会社に再発行を依頼する必要があります。クレジットカードの再発行には1〜2週間程度かかるケースが一般的で、手続きに手間がかかりますので、適切な方法で保管するように心がけてください。

モーラ博士

「ネットショッピングでは使えるのに、店舗では使えない」といった場合は、カードそのものに原因があると予想できるぞ。

カード会社でトラブルが発生している

カード会社でトラブルが発生していることも、クレジットカードが使えない原因の一つです。たとえば、カード会社でシステム障害が発生している場合や、メンテナンス時などには、クレジットカードが一時的に使えなくなる可能性があります。

もちろん、頻繁に起こることではないので、非常にレアケースではありますが、どの原因にも該当しない場合は、カード会社の公式サイトやSNSなどをチェックしてみましょう。

ココちゃん

カード会社に問題があるなら、ひとまず別のクレジットカードを使うしかないね…。

契約者が家族カードに制限をかけている

家族カードが使えない場合は、本カードの契約者が制限をかけている可能性があります。

本会員は、家族カードに対して利用制限をかけることが可能ですので、突然クレジット決済ができずに困ってしまったときは、契約者に確認してみてください。

モーラ博士

本カード・家族カードの両方が利用限度額に達している可能性もあるから、あわせて確認してみるといいぞ。

クレジットカードが使えないときの対処法を4つ紹介

ここからは、クレジットカードが使えなくなったときの対処法を4つ紹介します。

いきなりクレジットカードが使えずに困っている方は、以下の方法で対処してみてください。

利用状況を確認する

まずは、クレジットカードの利用状況を確認しましょう。最近では、スマホアプリやWEB上の会員ページで手軽に確認できるクレジットカードが多くあります。

なお、クレジットカードが使えない主な原因は「利用限度額の超過」と「支払いの遅延」です。いずれの原因もクレジットカードの利用状況を確認するとわかります。

モーラ博士

多くの場合は利用状況に問題があるので、クレジットカードが使えないときは最初に利用状況を確認してみるのじゃ。

カード会社に確認をとる

利用状況に問題がなく、クレジットカードを使えない理由が思い当たらないときは、カード会社に問い合わせましょう。

なお、カード会社の問い合わせ先は、クレジットカードの裏側や公式サイトなどに記載されています。24時間体制でサポートを実施しているカード会社もあるので、困ったときはすぐに連絡してみてください。

別のクレジットカードを試してみる

店舗で特定のクレジットカードが使えないときは、別のクレジットカードを試してみてください。

「別のクレジットカードなら決済できる」といった状況であれば、決済できない原因は利用者側にあると考えられます。一方、別のクレジットカードも使えない場合は、店舗側に問題があると予想できるでしょう。

モーラ博士

万が一のときに役立つので、クレジットカードは2〜3枚持っておいたほうがいいぞ。

即日発行できるクレカを作成する

クレジットカードが使えないときは、即日発行できるクレジットカードの作成を検討してみてください。

クレジットカードを複数枚持っておくと、クレジットカードが使えない原因を探るときに役立ちます。

また、クレジットカードを複数枚持っておくと、日常生活のさまざまなシーンで活用できます。

「店舗ごとに還元率の高いカードを利用する」や「固定費の支払いと日用品の購入で使い分ける」など、複数枚持ちならではの使い方ができるので便利です。

ココちゃん

1枚しかクレジットカードを持ってない人は、この機会に作成したほうがいいかもしれないね。

クレジットカードが使えない状況を避けるためには

ここからは、クレジットカードが使えない状況を避けるために有効な方法を紹介します。

「クレジットカードが使えなくなると困る」といった方は、以下3つの方法を実践してみてください。

適切な方法で保管する

クレジットカードは、適切な方法で保管する必要があります。意外にも簡単に磁気不良を起こしやすいので、スマホやPCなど、磁気を発しているものの近くで保管しないように心がけてください。

最近では、スマホケースにクレジットカードを収納している方が多くいます。磁気防止のケースでない限り、磁気不良が起きる可能性が高いので、スマホケースにクレジットカードを収納する場合は注意しましょう。

モーラ博士

スマホケースを購入するときは、磁気防止が施されているか確認するのじゃ。

不正利用に注意する

クレジットカードは、不正利用だと疑われないように使用する必要があります。不正利用が検知された場合、一時的に利用制限がかかる可能性が高いからです。

普段よりも高額な買い物が多いときや、不正利用の報告があるネットショッピングサイトで買い物をした場合などに、不正利用だと検知されてしまう可能性があります。

モーラ博士

もちろんクレジットカードには、本当に不正利用が起こるリスクもあるから十分に注意するんだぞ。

複数枚のクレカを用意しておく

クレジットカードを日常的に利用している方には、複数枚のカードを作成しておくことをおすすめします。理由としては、どんなに気をつけていても、突然使えなくなる可能性があるからです。

たとえば、利用金額の支払いを怠らないように利用していても、カードの劣化が著しく進んでいる場合、店舗で決済できなくなってしまいます。

また、頻繁に起こるわけではありませんが、カード会社のメンテナンスやトラブルなども、クレジットカードが一時的に使えなくなる代表的な原因です。

このように、クレジットカードが突然使えなくなる可能性は十分にあります。そのため、クレジット決済を常に使えるようにしておきたい方は、クレジットカードを2〜3枚ほど持っておくべきです。

モーラ博士

年会費永年無料のクレジットカードなら、何枚持ってもランニングコストがかからずお得だぞ。

最短即日発行！すぐに作成できるおすすめのクレジットカード5選

ここからは、クレジットカードが使えず困っている方向けに、すぐに作成できるクレジットカードを5枚紹介します。

最短即日発行できるカードを中心に、発行スピードが早いものだけを厳選しているので、今後のためにもぜひ作成を検討してみてください。

JCBカードW

JCBカードWは、いつでも利用金額のうち1.00％分のポイントが貯まる年会費永年無料のクレジットカードです。

JCBカードの中でも特にポイント還元率が高く「Oki Dokiポイント」をザクザク貯められます。

貯めたポイントは、人気のポイントやマイルなどと交換可能です。カードの支払いに「1P＝3円」のレートで充てることもできます。

また、スターバックスやセブン-イレブンなどのパートナー店で、ポイント最大21倍にアップするところも魅力です。使い道が豊富なポイントを貯めやすいので、クレジット決済での恩恵を受けやすいでしょう。

モーラ博士

最短5分※1,2,3でカード番号発行！スマホ決済やネットショッピングですぐに使えるところも人気の理由じゃ。

出典：JCBカードW公式サイト

注釈

※1 申し込みから最短5分程度で審査が完了し、すぐにMyJCBアプリでカード番号等の確認ができます。
カードを受け取る前に、ネットショッピングや店頭で利用できます。

※ モバ即の入会条件は次の2点です。
　　【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
　　【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）

※ モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

※2 最大還元率はJCB PREMO に交換した場合

三井住友カードNL

三井住友カード（NL）は、最短10秒※1で即時発行できるクレジットカードです。

夜間帯（19:31～翌8:59）でも即時発行に対応しており、一時的なショッピング枠として最大50,000円まで使えるカードを発行してもらえます。そのため、クレジットカードが使えないピンチのときに役立つでしょう。

年会費は永年無料。通常時のポイント還元率は0.5％ですが、対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元にアップします。

セブンイ-レブンやマクドナルドなど、全国各地にある人気のお店でポイントが貯まりやすいのでところメリットです。貯まるポイントは「Vポイント」なので、ポイント・マイルと交換したり、投資信託や株式などに投資したりできます。

モーラ博士

ナンバーレス仕様だから、セキュリティ面を気にする人でも安心して使えるぞ！

出典：三井住友カード（NL）公式サイト

注釈

※1 即時発行できない場合があります。

※2：最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）

※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。

※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

エポスカード

エポスカードは、審査通過後、最短即日でクレジットカードを受け取れます。全国のマルイ店頭ですぐにカードを発行してもらえるので、早急にクレジット決済したいときに役立つでしょう。

また、全国10,000店舗の対象施設で、会員限定の優待特典を利用できるところが注目を集めています。

ジャンル問わず幅広い施設で優待特典を利用できるので、お得感を感じやすいでしょう。実際にどんなお店で優待特典を利用できるか気になる方は、ぜひ一度公式サイトをチェックしてみてください。

モーラ博士

WEBからの新規入会で2,000円相当の特典がもらえるキャンペーンを開催しているぞ！

出典：エポスカード公式サイト

三菱UFJカード

三菱UFJカードは、最短翌営業日※1にカード発行。郵送期間を含め、数日程度でクレジットカードが手に入るところが大きなメリットです。

国際ブランドをVisa・Mastercard・JCB・AMEXの4種類から選べるので、サブカードに適しています。

また、対象店舗で最大15％※2ポイント還元されるところも魅力ですセブン-イレブンやくら寿司など、全国で人気の高いお店で「グローバルポイント」をザクザク貯められます。

貯めたポイントは、家電やギフト券、マイルなどとの交換に対応しているので、1ポイントも余すことなく使い切れるでしょう。「1P＝4円相当」のレートで、カードの支払いに充てることも可能です。

モーラ博士

新規入会で最大10,000円相当のポイントがもらえるお得なキャンペーン※3を開催しているぞ！

出典：三菱UFJカード公式サイト

注釈

※1 Mastercard®とVisaのみ

※2: ポイント5円相当の商品に交換した場合。ポイント還元対象となる利用金額は各ご利用期間中29,000円が上限です。

最大15％とは、いつものお店（対象店舗）でポイント優遇分＜5.5％＞＋条件達成特典分＜9.5％＞を合算した還元率です。条件達成特典分は各ご利用期間中29,000円が上限です。

※予告なく内容を変更、または終了する場合があります。

※ご利用期間は①2024年8月1日（木）～10月31日（木）（3カ月間）、②2024年11月1日（金）～2025年1月31日（金）（3カ月間）、③2025年2月1日（土）～3月31日（月）（2カ月間）の3回に分

かれます。

※還元するポイントは、1ヶ月のご利用金額合計1,000円ごとに算出します。（期間中のご利用金額合計が1,000円未満の対象店舗のご利用分は、15%ポイント還元の対象外となります。）

※各社のご利用金額の合算、集計は行いません。各社単位でのご利用金額に応じてポイントを付与いたします。

※Apple PayはQUICPay（クイックペイ）でのご利用が対象となります。

※Apple Pay、QUICPayはMastercard®とVisaのみでご利用可能となります。

※3 終了日未定

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、申し込み後、最短即日に「即時発行カード」を受け取れるところが嬉しいクレジットカードです。

WEB、または店舗から申し込むと、最短30分で審査が終わります。無事審査に通れば、その日からすぐにイオンマークのあるお店でクレジット決済を利用可能です。

全国のイオンやダイエー、マックスバリュなどでポイント2倍にアップ！WAON POINTをザクザク貯められます。

そのため、普段からイオングループの店舗を利用している方におすすめです。国際ブランドは3種類から選べますので、日用品の購入に使うサブカードとして作成するのもいいでしょう。

モーラ博士

クレジットカードが使えない今こそ、お得なサブカードを作るチャンスだぞ！

出典：イオンカードセレクト公式サイト

まとめ

ここまで、クレジットカードが使えない原因について状況別に紹介してきました。

クレジットカードが使えない原因の多くは、利用状況を確認することでわかります。ただ、カードそのものやカード会社側に原因があるケースもあるので、すぐに解決できないケースもあるでしょう。

そのため、日常的にクレジット決済を利用している方には、クレジットカードの複数枚持ちがおすすめです。「現状、クレジットカードは1枚しか持っていない」という方は、この機会にサブカードを作成してみてはいかがでしょうか。

モーラ博士

サブカードは、年会費がかからず、1枚目と違う国際ブランドのクレジットカードがおすすめだぞ。