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審査なし・必ず審査が通るクレジットカードは?審査が不安な人向け20枚

審査なし・必ず審査が通るクレジットカードは?審査が不安な人向け20枚

クレジットカードを発行する際は必ず審査が実施され、一般的に審査では信用情報や年収といった個人情報がチェックされると言われています。中には「収入的に審査に通らない可能性がある」「ブラックリストに載っているかも…」という理由で、審査なしのクレジットカードや必ず審査が通るクレジットカードがないのか気になっている人もいるのではないでしょうか?

結論から言うと、審査なしで作れるクレジットカードや必ず審査が通るクレジットカードは存在しませんが、審査が不安な方向けにおすすめなクレジットカードは存在します。そこで本記事では、消費者金融系・流通系・信販系のクレジットカードを厳選しました。

また、クレジットカードの審査通過率を上げるコツや審査が通らない理由なども解説しているので、審査が不安な人はぜひ参考にしてください。
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三井住友カード(NL)

4.2

(57件)

VisaMastercardApple PayGoogle PayPiTaPaWAONANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短10秒※2
還元率
0.5% 〜7% ※3
CocoMo Ai Score
85.0

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大5,000円分プレゼント

(2025年2月3日 ~ 2025年4月30日)

最短たったの10秒で発行!
大手コンビニや飲食店など身近なお店で高還元率。

最短10秒で即時発行でき、すぐにクレジットカードを作れるのが魅力です。セブン‐イレブン・ローソン等のコンビニ、マクドナルド・ガストなど対象の飲食店で利用すると最大7%ポイント還元※1。カード番号や有効期限の記載がないナンバーレスのカードなのでセキュリティ面も安心です。年会費は永年無料でお得に利用できます。

(※即時発行できない場合があります。)

メリットとデメリット

口コミ評判

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注釈についての記載

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プロミスVisaカード

4.0

(17件)

VisaApple PayGoogle PayiDWAONdポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短5営業日
最短3分融資※2
還元率
0.5% 〜20% ※1
CocoMo Ai Score
85.0

買い物と借り入れが1枚でできる!
独自の審査基準だから審査が不安な方におすすめ

消費者金融のプロミスと三井住友カードが提供するクレジットカードです。ショッピングに使えるのはもちろん、カードローン機能がついているので、突然の出費にも対応できます。パート・アルバイトや学生・主婦の方でも申し込みOKで、審査が不安な人に特におすすめの1枚。カードローンを利用していることがバレにくいスタイリッシュなデザインも人気です。

メリットとデメリット

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ACマスターカード

4.0

(5件)

Mastercard
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短20分審査※1、最短即日発行
CocoMo Ai Score
85.0

最短即日で発行可能!
独自の審査基準で審査が不安な人向け!

審査は最短20分!※1原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし※2で最短即日発行が可能です。独自の審査基準を用いているため、他社で審査に落ちてしまった方でも発行できる可能性があります。カードローンの機能もついていて、急な出費があっても安心です。主婦やアルバイト、パートでも申し込みOK。ショッピングで利用すると料金の0.25%が還元されるので、お得にお買い物できます。

※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※2:電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

メリットとデメリット

口コミ評判

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PayPayカード

4.1

(15件)

VisaJCBMastercardApple Pay楽天ペイ
年会費
永年無料
審査・発行期間
即日発行審査は最短2分カード到着まで約1週間
還元率
1% 〜5%
CocoMo Ai Score
85.0

キャンペーン

新規入会で3,000円相当のPayPayポイントプレゼント

(2024年4月2日 ~ 終了日未定)

年会費無料で基本還元率1.0%の高還元!
貯まったポイントはPayPayの支払い額に使える。

年会費無料ながら基本ポイント還元率が1.0%と高還元のカード。Yahoo!ショッピングやLOHACOでの買い物は最大5%のポイント付与が受けられます。審査は最短7分で完了するため、今すぐクレジットカードを使いたい方にもおすすめの1枚です。PASMOやSuicaへのチャージもポイント付与対象なので、普段使いでザクザク貯められるでしょう。

メリットとデメリット

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セブンカード・プラス

3.9

(18件)

JCBApple Pay楽天ペイnanacoANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
通常1~2週間
還元率
0.5% 〜10%
CocoMo Ai Score
80.0

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大3,100ポイントプレゼント

(2024年9月30日 ~ 2025年3月31日)

セブン-イレブンで最大10%還元!
その他セブン&アイグループの店舗でポイント2倍!

セブン-イレブンで最大10%還元、その他イトーヨーカドーなど全国の対象店舗で利用すると通常の2倍ポイントが貯まります。また、毎月8がつく日はイトーヨーカドーでほぼ全品5%オフでお得に買い物できます。モバイルSuicaへのチャージもポイント付与対象なので、普段使いでザクザクポイントが貯まっていくでしょう。パート・アルバイトでも申し込みできるので、審査が不安な人にもおすすめです。

メリットとデメリット

口コミ評判

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矢印アイコン
ライフカード

3.6

(31件)

VisaJCBMastercarddポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短2営業日
還元率
0.5% 〜1.5%
CocoMo Ai Score
85.0

キャンペーン

入会と条件達成で最大15,000円キャッシュバック

(終了日未定)

年会費無料で誕生月は毎年ポイント3倍!
独自の審査基準だから審査に不安がある人におすすめ

ポイントは入会から1年間は1.5倍、誕生月なら3倍と、還元率アップの機会が多いクレジットカード。利用額に応じて基本還元率は最大2倍までアップするので、普段使いする中でザクザクポイントを貯められるでしょう。独自の審査基準を採用しているため、他社で審査に落ちてしまった方でも通過できる可能性があります。Qoo10やSHIINではポイント最大6倍になるなど、通販をよく利用する方にもおすすめの1枚です。

メリットとデメリット

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Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)

3.7

(12件)

VisaApple PayGoogle PayANAマイルVポイント
年会費
永年無料 ※一般ランクの場合
審査・発行期間
-
還元率
0.5% 〜20% ※1
CocoMo Ai Score
85.0

キャンペーン

「口座開設+各種取引で最大34,600円相当もらえる!」
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。

※最大34,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。

(2025年2月2日 ~ 終了日未定)

5つの支払いモードを1枚に!
対象店舗利用で最大20%のポイント還元

キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い、追加したカードでの支払いの5つの機能が1枚に集約されたカードです。口座はアプリから開設でき、クレジットカードの利用明細や銀行口座残高もすべてアプリで完結。対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を利用すれば、最大20%ポイント還元が受けられます。また、給与受け取りで毎月200ポイントもらえる、+1%還元率がアップするなど、毎月の特典も選べます。

メリットとデメリット

口コミ評判

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dカード

4.0

(37件)

VisaMastercardApple PayiDdポイントJALマイル
年会費
無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
1% 〜4.5%
CocoMo Ai Score
85.0

キャンペーン

新規入会・利用で最大8,000ポイントプレゼント!

(終了日未定)

いつでも1.0%の高還元率!
ケータイ補償もついて年会費永年無料

買い物で100円(税込)ごとに1ポイント貯まる高還元率なカード!マツモトキヨシや高島屋などのdカード特約店、dポイント加盟店では2%以上のdポイントが還元されます。さらにdカードケータイ補償がついており、携帯電話の紛失や盗難が起きた際に最大1万円まで補償してくれます。また、対象のケータイ料金をdカードで支払うと毎月187円の割引が受けられるので、ドコモユーザーにおすすめの1枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

セゾンカードインターナショナル

3.8

(5件)

VisaJCBMastercardApple PayGoogle PayiDQUICPaySuicaANAマイルJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短即日
還元率
0.5% 〜1%
CocoMo Ai Score
80.0

最短即日でカード受け取り可能!
ポイントの有効期限なしで好きな時に使える

Web申し込み後にセゾンカウンターへ行けば最短即日でカードを受け取れます。有効期限がない永久不滅ポイントが貯まるので、期限切れを気にせず貯めておくことも使うことも可能です。また、AmazonやYahoo!ショッピングなどが出店しているセゾンポイントモール経由の買い物ではポイントが最大30倍になるため、よりお得かつ効率的にポイントを貯められます。

メリットとデメリット

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Nexus Card

4.1

(7件)

Mastercard
年会費
1,375円(税込)
審査・発行期間
2週間程度
還元率
0.5%
CocoMo Ai Score
85.0

審査が不安なら持っておきたい1枚。
リボ払いで毎月定額の支払いも可能。

審査落ちが不安な方におすすめの1枚。限度額は事前にデポジットした分だけ使えるため、つい使いすぎてしまう方にもぴったりです。また、「みんなリボ」に登録すれば毎月の支払いが一定額になるため、負担を減らせます。

メリットとデメリット

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

3.8

(5件)

American ExpressApple PayGoogle PaydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
条件付き無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
0.5% 〜2%
CocoMo Ai Score
80.0

キャンペーン

新規入会で最大8,000円相当プレゼント

(終了日未定)

QUICPay利用で還元率2%!
最短5分でカード発行可能

QUICPayの利用で還元率が最大2%相当となり、ポイントが貯まりやすいのが特徴です。ポイントの有効期限は無期限で使い道も豊富。カード料金の支払いはもちろん、マイルやギフトカードなどにも交換できます。デジタルカードに申し込めば最短5分で発行でき、すぐに利用可能です。年会費は初年度無料ですが、前年に1円でも利用すれば翌年度も無料になります。

メリットとデメリット

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楽天カード

4.3

(125件)

VisaJCBMastercardAmerican Express楽天ペイSuica楽天EdyANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
1週間〜10日
還元率
1% 〜3%
CocoMo Ai Score
85.0

キャンペーン

新規入会&1回利用で最大10,000ポイント贈呈

(2025年4月7日まで)

楽天市場で還元率3.0%!
楽天サービスでポイントが貯まりやすい。

通常の還元率が1.0%と高いうえ、楽天市場などの楽天サービスではさらに還元率がアップ。街中の加盟店でもポイントが貯まります。年会費は永年無料で、デザインの種類や選べる国際ブランドが豊富なのも特徴です。海外旅行保険の付帯や不正利用の検知など、サポート面も充実しています。

メリットとデメリット

口コミ評判

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リクルートカード

4.3

(8件)

VisaJCBMastercardApple PayGoogle Pay楽天ペイdポイントPontaポイント
年会費
無料
審査・発行期間
最短即日
還元率
1.2% 〜3.2%
CocoMo Ai Score
80.0

キャンペーン

JCBブランドに新規入会&利用で最大6,000円分のポイントプレゼント

(終了日未定)

普段の買い物でも還元率1.2%!
年会費永年無料ながら付帯保険も充実

通常還元率1.2%~と高還元率でポイントを貯めやすいことが特徴。じゃらんやホットペッパーなど、リクルートサービスでは最大3.2%のポイント還元が受けられ、貯まったポイントはリクルートの提携サービスや他社ポイント交換など幅広く利用可能です。また、年会費永年無料のクレジットカードでは珍しく、国内・海外旅行傷害保険とショッピング保険が付帯しています。

メリットとデメリット

口コミ評判

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Tカードプラス(SMBCモビット next)

4.0

(5件)

MastercardApple PayGoogle Pay楽天ペイANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
通常2~3週間※1
還元率
0.5% 〜0.9%
CocoMo Ai Score
75.0

最短15分※で借り入れ可能!
消費者金融系で審査が不安な人でも申し込みやすい

この1枚でクレジットカード・カードローン(モビット)・Vポイントカードの機能が利用可能。申し込みから最短15分※で借り入れでき、24時間いつでも追加融資・返済が行えます。さらに、貯まったポイントを返済に充てられる点も魅力です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

メリットとデメリット

口コミ評判

注釈についての記載

矢印アイコン
三井住友カード RevoStyle

4.3

(4件)

VisaApple PayGoogle PayPiTaPaiDWAONdポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短翌営業日
還元率
0.5%
CocoMo Ai Score
70.0

キャンペーン

新規入会で最大5,000円相当プレゼント

(2024年7月1日 ~ 終了日未定)

リボ払いで無理なく支払える。
使えば使うほどポイントがもらえる。

毎月の利用額にはリボ払いが適用されるため、支払いの負担が少ないのが特徴。手数料の請求月ならポイントが+0.5%還元されます。また、月5万円以上利用すればボーナスポイントを獲得でき、利用すればするほどポイントは増加します。

※2024年12月2日をもって新規申し込みの受付が終了しました。

メリットとデメリット

口コミ評判

ファミマTカード

3.8

(5件)

JCBApple PayANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
通常2週間
還元率
0.5% 〜1.5%
CocoMo Ai Score
75.0

キャンペーン

新規入会&利用で最大13,500円相当がもらえる

(終了日未定)

ファミマで最大2.0%還元!
コンビニでクレカ支払いする方におすすめ。

年会費無料かつ、ファミリーマートで利用すると最大2.0%の高還元率。加えて、ファミペイに登録すればチャージ金額の0.5%が還元され、貯まったポイントはファミリーマートやVポイント連携店にて1ポイント1円から利用可能です。また、対象パッケージツアーの支払いで最大8%割引も受けられ、日常生活だけでなく旅行時も活躍します。

メリットとデメリット

口コミ評判

SAISON CARD Digital

3.8

(5件)

VisaJCBMastercardAmerican ExpressApple PayGoogle Pay楽天ペイdポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
0.5% 〜1%
CocoMo Ai Score
85.0

最短5分で発行可能なデジタルカード!
加盟店で使える割引・特典も豊富です。

最短5分でスマホに直接デジタルカードが発行されます。レストラン・ホテル・サブスクなど様々な場面で使えるお得な割引や特典が用意されており、年会費は永年無料です。また、各種税金や光熱費などの支払いでもポイントが貯まり、セゾンポイントモールを経由したネットショッピングにおいてはポイントが最大30倍になります。

メリットとデメリット

口コミ評判

Orico Card THE POINT

3.7

(6件)

JCBMastercardApple Pay楽天ペイdポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短8営業日
還元率
1% 〜2%
CocoMo Ai Score
85.0

キャンペーン

新規入会ウェルカムキャンペーンで最大7,000オリコポイントをプレゼント!

(2024年9月30日 ~ 2025年3月31日)

入会から半年間は2.0%還元。
ポイントが貯まりやすい高還元率カード!

基本還元率が1.0%で、Amazonや楽天では2.0%〜の還元率とポイントが非常に貯まりやすいのが特徴です。オリコモールを利用すると、さらに0.5%のポイントが加算されます。また、貯まったポイントはAmazonギフト券・楽天ポイント・ANAやJALマイルなどに交換可能です。年会費も永年無料のため、お得に利用し続けられるでしょう。

メリットとデメリット

口コミ評判

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このカードでは、現在ポイントシミュレーションをご利用いただけません。

※シミュレーション結果は、概算値です。あくまで目安としてご利用ください。実際のポイント還元率は、カード会社のポイント還元率や利用先によって異なります。

クレジットカードを比較

カード
三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

プロミスVisaカード

プロミスVisaカード

ACマスターカード

ACマスターカード

PayPayカード

PayPayカード

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

年会費永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
ポイント
還元率
0.5% 〜7%
0.5% 〜20%
1% 〜5%
0.5% 〜10%
審査・発行
期間
最短10秒※2最短5営業日
最短3分融資※2
最短20分審査※1、最短即日発行即日発行審査は最短2分カード到着まで約1週間通常1~2週間
利用可能VisaMastercardApple PayGoogle PayPiTaPaWAONVポイントANAマイルVisaApple PayGoogle PayiDWAONVポイントdポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイルMastercardVisaJCBMastercardApple Pay楽天ペイJCBApple Pay楽天ペイnanacoANAマイル
リンク

審査が不安な人向けクレジットカードのランキング根拠>>

 

審査が不安な方向けにおすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、クレジットカードの審査基準や審査通過率を上げるコツなどを解説していきます。

 

 

【1分ショート動画】審査が不安な方はこちらのクレジットカードがおすすめ!

 

「できたら審査なしでクレジットカードを作りたいけれど、審査が不安」「クレジットカードの審査に落ちたらどうしよう…」とお悩みの方は、こちらの1分動画をチェック!

 

独自の審査基準を設けているクレジットカードや、初めてでも申し込みやすいクレジットカードについて、1分でわかりやすく解説しています。

 

 

 

審査が不安な方向けクレジットカードの独自検証ポイント

 

ココモーラでは、審査が不安な方にもおすすめできる申し込みのハードルが比較的低めのクレジットカードを集め、徹底的に比較検証しました。

 

1.年会費

 

年会費が安いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「永年無料のクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

掲載クレジットカード年会費検証

 

2.発行会社

 

審査難易度が比較的低めなクレジットカード発行会社としてユーザーの満足度が最も高い水準を「消費者金融会社」と定め、以下の方法で検証を行いました。

掲載クレジットカード発行会社検証

 

3.申込条件

 

申込条件が比較的緩いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「申し込み条件が18歳以上(高校生を除く)のみとなっているクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

掲載クレジットカード申込条件検証

 

4.発行スピード

 

発行スピードが速いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「検証したクレジットカードの中で最も申し込みから利用開始までが早いクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

掲載クレジットカード発行スピード検証

 

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

必ず審査が通るクレジットカード・クレジットカード審査なしのものは存在しない!

 

必ず審査が通るクレジットカード・クレジットカード審査なしのものは存在しない!

 

※プロミスVisaカードの最短3分融資:お申込みの時間帯や審査の状況によりご希望に添えない場合がございます。
※プロミスVisaカードの原則在籍確認電話なし:審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございますが、お客様の同意を得ずに実施することはございません。

 

必ず審査が通るクレジットカードや審査なしで持てるクレジットカードはありません。クレジットカードを発行するには、審査に通過することが必須です。

 

クレジットカードは後払い決済なので、審査なしで発行してしまうと利用額を払ってもらえずに貸し倒れとなるリスクがあります。そのため、返済能力があるかを審査する必要があるのです。

 

割賦販売法というクレジットカード発行会社が遵守しなければならない法律でも、調査を実施することが義務付けられています。

 

第三十八条 割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関(信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。)を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない

引用元:割賦販売法(支払能力を超える購入等の防止)

 

そのため、必ず審査が通る・審査なしで持てるクレジットカードは違法業者が発行している可能性が高いです。そのようなクレジットカードを見つけたら十分に気をつけましょう。

 

 

 

審査が不安な方向けのクレジットカードの特徴

 

審査なしで持てるクレジットカードはありませんが、審査が不安な方向けのクレジットカードならあります。

 

ここからはそれらの特徴を紹介していくので、審査が不安な方はぜひ参考にしてみてください。

 

審査に不安な方向けクレジットカードの特徴
  • 年会費が無料
  • 申し込み条件に収入についての記載がない
  • 累計の発行枚数が多い
  • バーチャルカードが発行できる

 

年会費が無料

 

審査が不安な方向けのクレジットカードは、年会費がかからない傾向にあります。「年会費を払える余裕があるか」の与信がないので、学生や主婦でも持ちやすいです。

 

逆に、年会費が有料のクレジットカードはゴールドカードやプラチナカードなど、上位ランクであることがほとんど。これらは年収や社会的信用の条件がつくこともあり、ステータスが高いです。

 

ココちゃん

年会費無料のカードなら、審査のハードルも高すぎず安心だね。

 

年会費無料!審査が不安な方向けのクレジットカード
  • 三井住友カード(NL)
  • プロミスVisaカード
  • ACマスターカード
  • セブンカード・プラス
  • PayPayカード など

 

申し込み条件に収入についての記載がない

 

クレジットカードは支払日に利用金額を支払えることが重要であり、基本的には「継続して安定した収入があること」などの申し込み条件が記載されています。

 

そのため、審査が気になる方はそういった記載がないクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

 

ただし、申し込み条件に収入に関する記載がないからといって、年収をチェックされない・無収入でもOKというわけではありません

 

パートやアルバイトなど、収入はあるものの正社員には至らないため審査が不安…といった方には安心材料となるでしょう。

 

申し込み条件に収入の記載がないクレジットカード
  • ライフカード
  • セゾンカードインターナショナル
  • Nexus card
  • セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

 

累計の発行枚数が多い

 

クレジットカードの発行枚数は新規のユーザー数でもあります。公式サイトにそういった情報が載っていれば、持てる人がある程度いるといえるので、審査はそこまで厳しくないと考えられるでしょう。

 

一方で、発行枚数が少ないクレジットカードは、審査が厳しめだったり持てる人を限定している可能性もあります。

 

また、実店舗で申し込みの勧誘を行っているなど、普及率を高めようとしているクレジットカードにも注目です。ユーザーを増やしたいクレジットカードであれば審査も比較的寛容かもしれません。

 

バーチャルカードが発行できる

 

バーチャルカードはスマホに直接発行できるカードです。後払い式の場合は審査なしで持つことはできませんが、バーチャルカードの発行を選択できるクレジットカードもあります。

 

バーチャルカードは審査スピードが速い傾向にあり、時間をかけてじっくり審査される可能性は低いでしょう。また、前払い式のバーチャルカードなら審査なしで発行できます。

 

モーラ博士

クレジットカードの枚数を減らしたい方や、財布をすっきりさせたい方にもぴったりじゃ!

 

 

クレジットカードの審査通過率を上げるには?

 

以下の工夫をすることで、クレジットカードの審査通過率を上げられる可能性があります。

 

クレジットカードの審査通過率を上げるコツ

 

クレジットカードの審査通過率を上げるコツ
  • 申し込みフォームに虚偽の内容を書かない
  • キャッシング枠には「0」を記入する
  • 短期間に何枚も申し込まない
  • 自分の属性に合うクレジットカードか確認する

 

申し込みフォームに虚偽の内容を書かない

 

クレジットカードの申し込みフォームに虚偽の内容を書くのはやめましょう。特に収入や職業など、審査が不安だからと嘘の情報を記入するのは危険です。

 

事実とあまりに異なることを書くと、審査の段階でバレて最悪発行できなくなります。小さな間違いでも、事実確認で時間がかかり発行が遅くなる可能性もあります。

 

また、提出する書類にも不備がないことを確認しておくのがおすすめです。住所が最新の情報になっているか、書類の有効期限が切れていないかなど、提出前にチェックしておかなければなりません。

 

キャッシング枠には「0」を記入する

 

お金を借りる予定がない人は、キャッシング枠に「0」と記入しましょう。

 

キャッシング枠はショッピング枠と別で審査が行われるため、キャッシング枠だけ審査に落ちてクレジットカード自体作成できないこともあり得ます。

 

キャッシング枠は、クレジットカードを発行した後からでも申請可能です。審査が行われることに変わりはありませんが、クレジットカードを発行した後に申し込んだ方が安心でしょう。

 

短期間に何枚も申し込まない

 

短期間に何枚ものクレジットカードに申し込むのは避けましょう。

 

クレジットカードに申し込んだ履歴は、信用情報機関によって約6ヶ月間記録されます。その履歴が残っているうちに何枚も申し込むと、お金に困っている人と見なされ発行してもらえない可能性があるためです。

 

どうしても複数枚のクレジットカードを持ちたい方は、半年以上期間を空けるようにしてください。

 

自分の属性に合うクレジットカードか確認する

 

学生や専業主婦など収入が比較的少なめの方は、クレジットカードのターゲット層が自分に合っているのかで選ぶのもおすすめです。

 

ランクが高いゴールドカードやプラチナカードは、ある程度収入がある方を対象にしているため、必ず審査が通る・審査なしのクレジットカードを探している方が申し込むと、審査落ちする可能性が高いでしょう。

 

モーラ博士

その一方で、「学生専用」と記載のあるクレジットカードや、主婦が利用する店舗・サービスが発行するクレジットカードは、比較的審査に通りやすいと言われているぞ。

 

学生・学生専用ライフカード
主婦・セブンカード・プラス
・リクルートカード
・楽天カード
審査が不安な方向け・Nexus Card

 

 

 

クレジットカードの審査が通らない理由とは?

 

クレジットカードの審査落ちの理由として、以下のことが考えられます。

 

 

安定した継続的な収入がない

 

安定した継続的な収入がない人は、クレジットカードの返済能力が乏しいと判断されて審査に落ちる可能性があります。

 

安定した継続的な収入とは、毎月決まった日にもらう一定のお給料のことです。

 

アルバイトやパートのように毎月のお給料に波があったり、契約社員や派遣社員のようにお給料が途切れる可能性があると、安定した継続的な収入がないと見なされることがあります。

 

また、個人事業主も月によって収入が変動することから安定した収入がないと判断され、クレジットカードの審査に通らないケースがあるので注意してください。

 

ブラックリスト入りしている

 

ブラックリスト入りしていることもクレジットカードの審査に落ちる理由の一つです。

 

クレジットカードの返済遅延が審査に影響する仕組み

 

 

クレジットカードの審査の際に信用情報は必ず確認されます。信用情報に傷がついている、いわゆるブラックリスト入りしている状態だと、返済能力が乏しいと見なされ発行してもらえない可能性が高いです。

 

債務整理や自己破産などの記録は約5年〜7年残るので、債務整理をした人や長期延滞中の人は、その期間が過ぎないとクレジットカードを作成するのは難しいでしょう。

 

モーラ博士

すでにクレジットカードを持っている人でも、ブラックリスト入りした場合は利用停止となる場合があるため注意が必要じゃ。

 

多額の借り入れをしている

 

クレジットカードを申し込む時点で、多額の借り入れをしている人も審査に通らないことがあります。

 

消費者金融や銀行のカードローンを利用している人は返済の負担がすでに重く、ここから更にクレジットカードの利用額を返済する余力がないと判断されるためです。

 

また、カードローンでお金を借りている人がクレジットカードを申し込む際に、キャッシング枠も申請すると審査に落ちる可能性があります。

 

クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象です。そのため、カードローンで年収の3分の1にちかいお金を借りている状態でキャッシング枠もつけようとすると、総量規制に引っかかってしまいます。

 

モーラ博士

カードローンでお金を借りている人は、少しでも返済してからクレジットカードに申し込むのがおすすめじゃ。

 

提出した書類に不備がある

 

提出した書類に不備がある場合も、クレジットカード審査落ちの原因になり得ます。

 

書類に不備があると再提出のお知らせが来ることも。お知らせに気づかず放置していると、クレジットカードの審査に落とされる可能性が高いでしょう。

 

提出書類によく見受けられる不備を以下にまとめました。

 

提出書類によくある不備
  • 2種類の書類が必要なところ、1種類しか提出していない
  • 申し込みフォームで入力した個人情報と一致していない
  • 有効期限を過ぎている
  • 最新の住所が印字されていない
  • 住所・名前・発行機関の印が切れている/確認できない
  • 対象外の書類を提出した
  • 文字が潰れている

 

提出前に上記のような不備がないか、念入りにチェックしましょう。また、必要書類について記載されているページがあれば、そちらも目を通しておくと安心です。

 

初めてクレジットカードに申し込む

 

初めてクレジットカードに申し込む場合も、審査に落ちる可能性があります。

 

一般的にクレジットカードやローンの申し込み情報、利用履歴などは信用情報機関によって管理されています。初めて申し込む人は信用情報が何もない、いわゆる「スーパーホワイト」の状態です。

 

スーパーホワイトは審査で有利になりそうだと思うかもしれません。しかし、信用度を測る情報が何も無いため、逆に審査に通りづらくなってしまうのです。

 

特に30代以上は要注意。「30代でもクレジットカードやローンの記録がないのは、利用できない理由があるのではないか」と思われてしまいます。

 

また、債務整理や延滞などの記録が無くなった状態を「ホワイト」と言い、スーパーホワイトと非常に似ています。そのため、30代で何も信用情報がないのは、延滞や債務整理をしたからではないかと疑われるケースもあるのです。

 

モーラ博士

30代以上でスーパーホワイトの人は、スマホや家電などを分割払いにして実績を作っておくのがおすすめじゃ。

 

 

クレジットカードの代わりに審査なしで持てる3種類のカード

 

クレジットカードは審査なしで持つことができませんが、今から紹介する3種類のカードなら審査不要で持つことが可能です

 

審査なしで持てる3種類のカード

 

審査なしで持てる3種類のカード
  • 家族カード
  • デビットカード
  • プリペイドカード

 

家族カード

 

1つ目は家族カードです。家族カードとは、クレジットカードを持つ人(本会員)の家族が発行できるカードを指します。

 

家族カードを発行する際、本会員の審査は行われますが、家族会員の審査は行われません。

 

家族カードの利用枠は本会員のクレジットカード利用枠と共有されるので、本会員の収入が安定しているかが重要となるためです。

 

よって、本会員に安定した収入があれば、無職であったり収入が少ない人でも家族カードを発行できます。

 

デビットカード

 

2つ目はデビットカードです。デビットカードとは、支払いと同時に利用額が口座から引き落とされるカードを指します。

 

デビットカードも審査なしで発行可能。後払いのクレジットカードとは異なり、お金を立て替えてもらっているわけではないため、無審査で作ることができます。

 

銀行口座さえあればすぐに作成できるところもメリットです。また、国際ブランドが付いたデビットカードなら国内だけでなく、海外でも利用できます。

 

モーラ博士

クレジットカード同様に支払額に応じてポイントが貯まるデビットカードもあるぞ。

 

楽天銀行デビットカードは16歳以上から作れる

 

楽天銀行デビットカード

 

おすすめできるデビットカードの1つが楽天銀行デビットカード。16歳以上であれば誰でも申し込めるうえ、決済と同時に口座から引き落とされるので、利用額も把握しやすいです。

 

モーラ博士

ポイント還元率は通常の楽天カード同様に1.0%と高く、1ポイント1円から使えるぞ。

 

ただし、カードの利用にあたって楽天銀行の口座解説が必要です。口座開設はカードの申し込みと同時にできるため、事前に作っていなくても問題ありません。

 

プリペイドカード

 

3つ目はプリペイドカード。プリペイドカードとは、あらかじめ入金した金額の範囲内で買い物ができるカードです。

 

審査なしで発行できるだけでなく、銀行口座の登録も不要なので誰でも気軽に持てます。

 

チャージの方法はプリペイドカードによって様々。対象のATMから入金する必要があったり、アプリからチャージできることもあるため、公式サイトで確認しましょう。

 

また、プリペイドカードにはSuicaやPASMOなどの他に、nanacoやWAONなどコンビニ・ショッピングセンターで作成できるプリペイドカード、国際ブランドがついたプリペイドカードも存在します。

 

モーラ博士

国際ブランドがついたプリペイドカードなら、海外でも支払いが可能じゃ。

 

kyashは機能のバランスがとれたプリペイドカード

 

kyash

 

kyashは還元率と管理の両方の機能が充実しているプリペイドカード。銀行口座や他社ポイントからチャージするとポイントが貯まり、還元率も1.0%と高いです。

 

申し込める年齢に制限はなく、もちろん審査もありません。発行はアプリから簡単にでき、Apple PayやGoogle Payといったスマホ決済にも対応しています。

 

また、アプリから利用限度額や制限をかけられるので、使いすぎの防止が可能。不正利用補償もあるので万が一の時も安心です。

 

 

監修者の恩田さんへクレジットカードの審査に関するインタビューを実施!

 

恩田さん
監修者:恩田 雅之さん

2004年3月にCFP®資格を取得し、同年6月「オンダFP事務所」を開業。資産運用に関するセミナーと記事の執筆、クレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

 

ーーブラックリスト入りしている人でもクレジットカードを作ることは可能ですか?

 

クレジットカードの審査では、申込者の返済能力を確認するために、信用情報機関への照会が行われます。

 

信用情報に、長期の延滞や債務整理などの記載がある場合、一般的なクレジットカードを作成することは難しいでしょう。

 

ただ、クレジットカードの中にはデポジット(保証金)を事前に預入して、保証金の範囲内で利用できるものがあります。

 

このタイプのクレジットカードでしたら、信用ブラックの人でも作成できる可能性があります

 

ーー収入が少ない人や無職の人でもクレジットカードの審査に通りますか?

 

収入が少ない人でもクレジットヒストリー(クレジットカードやローンの利用履歴)が良好であれば、審査に通る可能性は高くなります。

 

無職の人でも、専業主婦(夫)の場合は、配偶者の収入で審査するカード会社があります。

 

年金収入だけの無職の人は、年金収入で審査してくれるカード会社を選んで申し込むといいでしょう。

 

また、申込条件に「日本在住で18歳以上(高校生除く)」とだけ書かれているところは、無職の人でも審査に通る可能性はあります

 

ーー審査に落ちた場合の対処法として、どのようなものがありますか?

 

クレジットカードに申し込みを行うと、信用情報機関にその情報が6か月間記録されます。

 

記録された情報は、他のカード会社なども閲覧できますので、審査に落ちてすぐ別のカード会社に申し込みをおこなっても審査に落ちる可能性が高いです。

 

審査に落ちた時は、期間を空けて(6ヶ月以上)申し込むようにしましょう。

 

また、審査に落ちた原因がわからない場合は、信用情報機関に開示請求を行い、自身の信用情報を確認してみましょう。

続きを読む>>

 

 

審査が不安な方向けのクレジットカードに対する専門家コメント

 

今回紹介した、審査が不安な方向けのクレジットカードについて、ココモーラの監修者お二人にコメントをいただきました。どのカードにするか悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

 

プロミスVisaカード

 

主婦や学生、アルバイトでも申し込めることから、審査難易度はそれほど高くはないと言えるでしょう。コンビニや飲食店など、普段よく行くお店で還元率が最大7%になり、日常使いでも簡単にポイントが貯められます。

 

三井住友カード(NL)

 

即時発行が大きなメリットで、審査結果を待つ必要がありません。また、学生ポイントや家族ポイントなどもあり、学生や幅広いファミリー層への利用拡大に努めています。還元率や年会費なども申し分なく、初心者でも使いやすいクレジットカードです。

 

ライフカード

 

ライフカードは独自の審査基準を設けているため、他のクレジットカードの審査に落ちた方でもチャンスがあります。入会後や誕生月などのタイミングでポイント還元率がアップするため、ポイントを貯めやすいのが特徴です。

 

セブンカード・プラス

 

セブン&アイ・グループの対象店舗でポイント2倍になるなど、普段の買い物におすすめな特典が揃っています。審査が不安な低収入層のうち、主婦にぴったりなクレジットカードです。年会費も永年無料なので、維持コストがかかりません。

 

Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)

 

クレジットカードやデビットカードなど5つの機能をすべてアプリで一元管理できるのが強みです。三井住友銀行の口座を持っていれば、アプリからすぐに審査の申請ができます。審査は少し時間がかかる傾向にありますが、メールで結果が返ってきますよ。

 

 

クレジットカードの審査に関するアンケート調査

 

ユーザーファーストなコンテンツを制作するため、クレジットカードの審査が不安だと感じていた方を対象に独自アンケート調査を実施しました。

 

クレジットカードの審査についてもっと知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法フリージーを使用した独自調査
調査対象18歳以上の男女
調査対象者数300人
年齢比率

20~20歳:4人(1.33%)

30~39歳:31人(10.33%)

40~49歳:104人(34.67%)

50~59歳:147人(49%)

60歳以上:14人(4.67%)

性別比率

男性:167人

女性:133人

職業比率

会社員(正社員):146人(48.67%)

会社員(契約・派遣社員):23人(7.67%)

経営者・役員:5人(1.67%)

公務員(教職員を除く):6人(2%)

自営業:21人(7%)

自由業:7人(2.33%)

医師・医療関係者:2人(0.67%)

専業主婦:35人(11.67%)

学生:0人(0%)

パート・アルバイト:35人(11.67%)

無職:15人(5%)

その他:5人(1.67%)

調査期間2024年2月
調査地域日本

クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の詳細>>

 

審査に通るか不安だった理由は何ですか?

 

クレジットカードの審査に通るか不安だった理由は?

 

項目回答者数(人)割合(%)
収入が少なかったから4841.03%
雇用形態が正社員・公務員以外だったから1714.53%
無職・収入がなかったから1210.26%
勤続年数が短かったから54.27%
何度も転職を繰り返していたから43.42%
借金があった、ローンを利用していたから75.98%
滞納したことがあったから32.56%
破産や債務整理などをしてブラックリストに載っていたから21.71%
すでにクレジットカードを複数枚持っていたから1815.38%
その他10.85%

 

クレジットカードの審査に通るか不安だった理由として「収入が少なかったから」と回答した人が最も多かったです。そのほか「無職・収入がなかったから」という選択肢にも票が集まっていました。

 

やはり収入があまり多くないことは、懸念点になりやすいのでしょう。ただ、収入が少なくてもクレジットカードを作ることはできます。

 

また、無収入の方は少しずつパートやバイトを始めたり、審査なしで作れる家族カードに申し込むのがおすすめです。

 

審査に通るために工夫したことはありますか?

 

クレジットカードの審査に通るために工夫したことは?

 

項目回答者数(人)割合(%)
審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ6252.99%
収入を増やした86.84%
申し込む際に個人情報を正確に入力した3429.06%
転職した、就職した54.27%
正社員、公務員になった119.4%
支払いを滞納しないよう気をつけた2420.51%
キャッシング枠をゼロで申し込んだ2017.09%
申し込むクレジットカードを少なめにした1210.26%
借金を減らした54.27%
信用情報を確認した54.27%
その他32.56%

 

審査に通るために工夫したことを調査したところ、「審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ」と回答した人が半数以上いました。

 

そのほか、発行までの時間を短くしたい方は、キャッシング枠をゼロにしたり、個人情報を正確に入力するのがおすすめ。審査をスムーズに進めてもらえる可能性があります。

 

収入を急に増やすことは難しいですが、申し込みの段階でできることは実践してみてください。

 

クレジットカードの審査に落ちたことはありますか?

 

クレジットカードの審査に落ちたことはある?

 

項目回答者数(人)割合(%)
はい4235.9%
いいえ7564.1%

 

クレジットカードの審査に落ちたことがある人は4割以下でした。今回のアンケートは審査が不安だった人を対象に調査しているため、総合的にはもっと少ないと考えられます。

 

審査に落ちたことがない人の方が圧倒的に多いため、もし通るか不安でも一度申し込んでみるのがおすすめです。

 

よくある質問

Q. 審査なしのクレジットカードはありますか?

Q. 必ず審査に通るクレジットカードはありますか?

Q. クレジットカードの審査では何をチェックされますか?

Q. クレジットカードの審査通過率を上げるコツはありますか?

Q. クレジットカードの代わりになるカードはありますか?

この記事の監修者

  • 専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

  • 大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級CFP宅地建物取引士に独学で合格。

    会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

  • 育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

    マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

  • <p>東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。</p><p>以降<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャルプランナー</span></a>として活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。</p>
    ファイナンシャルプランナー

    東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

    以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

  • <p>福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系の<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャル・プランナー</span></a>として活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。</p><p>FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">日本FP協会</span></a>でアシスタント相談員、執筆などを行っている。</p>
    有限会社バード商会

    福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。

    FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

  • 水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

  • 消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

    同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

  • 証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

    現在、不動産を含む資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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