必ず審査が通る・審査なしのクレジットカードは？即日発行も可能

審査が不安な人向けクレジットカードのランキング根拠＞＞

 

審査が不安な方向けにおすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、クレジットカードの審査基準や審査通過率を上げるコツなどを解説していきます。

 

審査が不安な方向けクレジットカードの独自検証ポイント

 

ココモーラでは、審査が不安な方でも申し込みのハードルが比較的低めのクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

1.年会費

 

 

年会費が安いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「永年無料のクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカード年会費検証

 

2.発行会社

 

 

審査難易度が比較的低めなクレジットカード発行会社としてユーザーの満足度が最も高い水準を「消費者金融会社」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカード発行会社検証

 

3.申込条件

 

 

申込条件が比較的緩いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「申し込み条件が18歳以上（高校生を除く）のみとなっているクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカード申込条件検証

 

4.発行スピード

 

 

発行スピードが速いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「検証したカードの中で最も申し込みから利用開始までが早いクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカード発行スピード検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

必ず審査が通る・審査なしで持てるクレジットカードはない！

 

必ず審査が通るクレジットカードや審査なしで持てるクレジットカードはありません。クレジットカードを発行するには、審査に通過することが必須です。

 

 

割賦販売法というクレジットカード発行会社が遵守しなければならない法律でも、審査を実施することが義務付けられています。

 

引用

”第三十八条　割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関（信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。）を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない。” 割賦販売法（支払能力を超える購入等の防止）

 

そのため、審査なしで持てるクレジットカードは違法業者が発行している可能性が高いです。そのようなクレジットカードを見つけたら十分に気をつけましょう。

 

 

審査に不安な方向けのクレジットカードの特徴

 

審査なしで持てるクレジットカードはありませんが、審査に不安な方向けのクレジットカードならあります。

 

ここからその特徴を紹介していくので、審査が不安な方はぜひ参考にしてください。

 

 

発行会社が消費者金融系・流通系

 

審査に不安な方向けのクレジットカードの特徴として、発行会社が消費者金融系もしくは流通系であることが挙げられます。

 

 

例えば、消費者金融系ならプロミスやアコムなどのクレジットカード、流通系ならエポスやイオンのクレジットカードです。

 

 

年会費が無料

 

審査に不安な方向けのクレジットカードは年会費がかからない傾向にあります。「年会費を払える余裕があるか」の与信がないので、学生や主婦でも持ちやすいのです。

 

逆に、年会費が有料のクレジットカードはゴールドカードやプラチナカードなど、上位ランクであることがほとんど。これらは年収や社会的信用の条件がつくこともあり、ステータスが高いです。

 

 

申し込み条件に収入についての記載がない

 

クレジットカードは支払日に利用金額を支払えることが重要なため、「継続して安定した収入があること」などの申し込み条件が書かれていることもあります。

 

 

ただし、申し込み条件に収入に関する記載がないからといって、年収をチェックされない・無収入でもOKというわけではありません。

 

パートやアルバイトなど、収入はあるものの正社員には至らないため審査が心配な方には、安心材料になるでしょう。

 

クレジットカードの審査通過率を上げるには？

 

以下の工夫をすることで、クレジットカードの審査通過率を上げられる可能性があります。

 

 

申し込みフォームに虚偽の内容を書かない

 

クレジットカードの申し込みフォームに虚偽の内容を書くのはやめておきましょう。

 

 

また、提出する書類にも不備がないことを確認しておくのがおすすめです。住所が最新の情報になっているか、書類の有効期限が切れていないかなど、提出前にチェックしてください。

 

キャッシング枠には「0」を記入する

 

お金を借りる予定がない人は、キャッシング枠に「0」と記入しましょう。

 

 

キャッシング枠は、クレジットカードを発行した後からでも申請可能です。審査が行われることには変わりませんが、クレジットカードを発行した後に申し込んだ方が安心でしょう。

 

短期間に何枚も申し込まない

 

短期間に何枚ものクレジットカードに申し込むのは避けましょう。

 

 

どうしても複数枚のクレジットカードを持ちたい方は、半年以上期間を空けるようにしてください。

 

自分の属性に合うクレジットカードか確認する

 

学生や専業主婦など収入が比較的少なめの方は、クレジットカードのターゲット層が自分に合っていそうかで選ぶのもおすすめです。

 

たとえば、ランクが高いゴールドカードやプラチナカードは、ある程度収入がある方を対象にしています。審査なしのクレジットカードを探している方がそのようなカードに申し込むと、審査落ちする可能性もあるでしょう。

 

 

学生	・学生専用ライフカード
主婦	・イオンカードセレクト ・リクルートカード ・楽天カード
審査が不安な方向け	・Nexus Card

 

クレジットカードの審査の流れ

 

クレジットカードの審査は概ね以下の流れで実施されていると考えられます。

 

※参照：クレジット会社の審査｜一般社団法人 日本クレジット協会

 

【1】申し込み内容のチェック

 

まず、申し込みフォームに入力した内容がチェックされます。

 

住所・名前・勤務先などがきちんと記載されているかが見られるので、間違えないように注意しましょう。

 

 

【2】本人確認

 

申し込み内容の確認が終わったら、次は本人確認です。提出してもらった本人確認書類と申し込み内容に相違がないかが主に見られます。

 

本当に本人が申し込んだのか、別の人が申し込んだ可能性はないのかを確認するためです。

 

 

もし書類と申し込み内容に相違があると、正確な情報を確認するために審査に時間がかかってしまうでしょう。そのため、本人確認書類に不備がないか提出前にチェックしておくのがおすすめです。

 

 

【3】取引履歴の確認

 

本人確認が完了したら、発行会社と申込者の取引履歴がチェックされます。

 

 

また、解約の有無も調査の対象です。そのため、何度も解約を繰り返していることが判明すると、その発行会社のブラックリストに入れられ審査に落ちる可能性が高いでしょう。

 

 

【4】信用情報の照会

 

次に信用情報の照会が行われます。信用情報とは、クレジットカードやローンの申し込み状況・延滞・債務整理・強制解約といった情報のことです。

 

 

そこでもし、延滞や債務整理の履歴があった場合、審査に通るのは厳しいでしょう。返済能力がない・発行会社と信頼関係を築けないと判断されるためです。

 

 

【5】必要に応じて在籍確認

 

在籍確認とは、申し込みフォームに記載された企業に実際に所属しているか確認することです。

 

 

そういった人に発行するのを防ぐために在籍確認が行われることが多いです。

 

一般的に在籍確認は電話で実施され、申込者がいるかが確認されます。申込者本人が電話にいる必要はなく、別の方が応対しても問題ありません。

 

 

クレジットカードの審査が通らない理由とは？

 

クレジットカードの審査落ちの理由として、以下のことが考えられます。

 

 

安定した継続的な収入がない

 

安定した継続的な収入がない人は、クレジットカードの返済能力が乏しいと判断されて審査に落ちる可能性があります。

 

 

アルバイトやパートのように毎月のお給料に波があったり、契約社員や派遣社員のようにお給料が途切れる可能性があったりすると、安定した継続的な収入がないと見なされることがあるでしょう。

 

また、個人事業主も月によって収入が変動するため安定した収入があるとは言えず、クレジットカードを作れないことがあるので注意してください。

 

ブラックリスト入りしている

 

ブラックリスト入りしていることもクレジットカードの審査落ちの理由の一つです。

 

 

債務整理や自己破産などの記録は約5年〜7年残るので、債務整理者や長期延滞中の人はその期間が過ぎないとクレジットカードを作成するのは難しいでしょう。

 

 

多額の借り入れをしている

 

クレジットカードを申し込む時点で、多額の借り入れをしている人も審査に通らないことがあります。

 

 

更に、カードローンでお金を借りている人が、クレジットカードを申し込むときにキャッシング枠も申請すると、審査に落ちる可能性があります。

 

その理由は、クレジットカードのキャッシング枠が総量規制の対象であるため。カードローンで年収の3分の1に近いお金を借りている状態でキャッシング枠もつけようとすると、総量規制に引っかかってしまいます。

 

 

提出した書類に不備がある

 

提出した書類に不備があった場合も、クレジットカードの審査落ちの原因になり得ます。

 

 

よく見受けられる不備を以下にまとめました。

 

 

提出前に上記のような不備がないか、念入りにチェックしましょう。また、必要書類について記載されているページがあれば、そちらも目を通しておくと安心です。

 

初めてクレジットカードに申し込む

 

初めてクレジットカードに申し込む場合も、審査に落ちる可能性があります。

 

一般的に、クレジットカードやローンの申し込み情報や利用履歴などは信用情報機関によって管理されています。初めて申し込む人は信用情報が何も無い、いわゆる「スーパーホワイト」の状態です。

 

 

特に30代以上は要注意。「30代でもクレジットカードやローンの記録がないのは、利用できない理由があるのではないか」と思われるためです。

 

また、債務整理や延滞などの記録が無くなった状態を「ホワイト」と言いますが、スーパーホワイトと非常に似ています。そのため、30代で何も信用情報がないのは、延滞や債務整理をしたからではないかと疑われてしまいます。

 

 

クレジットカードの審査落ちの理由を確認する方法はある？

 

クレジットカードの審査に落ちた理由を確認する方法はありません。また、どの発行会社も審査の基準を公表していないため、理由を聞いても回答してもらえない可能性が高いです。

 

 

料金はかかりますが、ネットや郵送で開示請求ができます。ネットなら即時に情報を確認できるのでおすすめです。

 

 

クレジットカードの代わりに審査なしで持てる3種類のカード

 

クレジットカードは審査なしで持つことができませんが、今から紹介する3種類のカードなら審査が行われません。

 

 

家族カード

 

1つ目は家族カードです。家族カードとは、クレジットカードを持つ人(本会員)の家族が発行できるカードを指します。

 

 

家族カードの利用枠は本会員のクレジットカードの利用枠と共有することになるため、本会員の収入が安定しているかが重要となるためです。

 

よって、本会員に安定した収入があれば、家族カードを持つ人が無職であったり、収入が多くなかったりしても発行することができます。

 

デビットカード

 

2つ目はデビットカードです。デビットカードとは、支払いと同時に利用額が口座から引き落とされるカードを指します。

 

 

銀行口座さえあればすぐに作成できるところもメリットです。

 

また、国際ブランドが付いたデビットカードなら国内だけでなく、海外でも利用することができます。

 

 

プリペイドカード

 

3つ目はプリペイドカード。プリペイドカードとは、あらかじめ入金した金額の範囲内で買い物ができるカードです。

 

 

チャージの方法はプリペイドカードによって様々。対象のATMから入金する必要があったり、アプリからチャージできたりすることもあるため、公式サイトで確認しましょう。

 

また、プリペイドカードにはSuicaやPASMOなどの他に、nanacoやWAONなどコンビニ・ショッピングセンターで作成できるプリペイドカード、国際ブランドがついたプリペイドカードもあります。

 

 

監修者の恩田さんへクレジットカードの審査に関するインタビューを実施！

 

	監修者：恩田 雅之さん Facebook
2004年3月にCFP®資格を取得し、同年6月「オンダFP事務所」を開業。資産運用に関するセミナーと記事の執筆、クレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

 

ーーブラックリスト入りしている人でもクレジットカードを作ることは可能ですか？

 

クレジットカードの審査では、申込者の返済能力を確認するために、信用情報機関への照会が行われます。

 

 

ただし、クレジットカードの中には、デポジット（保証金）を事前に預入して、保証金の範囲内で利用できるものがあります。

 

このタイプのクレジットカードでしたら、信用ブラックの人でも作成できる可能性があります。

 

ーー収入が少ない人や無職の人でもクレジットカードの審査に通りますか？

 

収入が少ない人でもクレジットヒストリー（クレジットカードやローンの利用履歴）が良好であれば、審査に通る可能性は高くなります。

 

無職の人でも、専業主婦（夫）の場合は、配偶者の収入で審査するカード会社があります。

 

年金収入だけの無職の人は、年金収入で審査してくれるカード会社を選んで申し込むといいでしょう。

 

また、申込条件に「日本在住で18歳以上（高校生除く）」とだけ書かれているところは、無職の人でも審査に通る可能性はあります。

 

ーー審査に落ちた場合の対処法として、どのようなものがありますか？

 

クレジットカードに申し込みを行うと、信用情報機関にその情報が6か月間記録されます。

 

記録された情報は、他のカード会社なども閲覧することができますので、審査に落ちてすぐ別のカード会社に申し込みをおこなっても審査に落ちる可能性が高いです。

 

審査に落ちた時は、期間を空けて（6か月以上）で申込むようにしましょう。

 

また、審査に落ちた原因がわからない場合は、信用情報機関に開示請求を行い、自身の信用情報を確認してみましょう。

続きを読む＞＞

 

審査に不安な方向けのクレジットカードに対する専門家コメント

 

今回紹介した、審査に不安な方向けのクレジットカードについて、ココモーラの監修者お二人にコメントをいただきました。どのカードにするかまだ悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

 

プロミスVisaカード

 

祖父江さん

主婦や学生、アルバイトでも申し込みできることから、審査難易度はそれほど高くはないと言えるでしょう。コンビニや飲食店など、普段よく行くお店で還元率が最大7%になり、日常使いでも簡単にポイントが貯められます。

 

Tカードプラス（SMBCモビット next）

 

金子さん	消費者金融との提携カードのため、審査難易度はやや低めと考えられます。カードローン、クレジット、ポイントサービスの3つの機能が一体化した便利なカードです。

 

ライフカード

 

祖父江さん

ライフカードは独自の審査基準を設けているため、他のクレジットカードの審査に落ちた方でもチャンスがあります。入会後や誕生月などのタイミングでポイント還元率がアップするため、ポイントが貯めやすいことが特徴です。

 

イオンカードセレクト

 

金子さん	国内の会員数3,000万人超を超えるイオンカード。審査のハードルが低いからこそ、ここまで普及したとも言えるでしょう。イオングループ対象店でいつでもポイント2倍で、イオンをよく利用する方は持っておいて損はありません。

 

ACマスターカード

 

祖父江さん

パートやアルバイトの方でも申し込めるカードです。利用した分は自動でキャッシュバックされるため、ポイントの有効期限をする必要がありません。また、自動契約機で最短即時でカードを発行できる点も大きな魅力です。

 

クレジットカードの審査に関するアンケート調査

 

ユーザーファーストなコンテンツを制作するために、クレジットカードの審査が不安だと感じていた方を対象として独自のアンケート調査を実施しました。

 

クレジットカードの審査についてもっと知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	20～20歳：4人(1.33%) 30～39歳：31人(10.33%) 40～49歳：104人(34.67%) 50～59歳：147人(49%) 60歳以上：14人(4.67%)
性別比率	男性：167人 女性：133人
職業比率	会社員(正社員)：146人(48.67%) 会社員(契約・派遣社員)：23人(7.67%) 経営者・役員：5人(1.67%) 公務員(教職員を除く)：6人(2%) 自営業：21人(7%) 自由業：7人(2.33%) 医師・医療関係者：2人(0.67%) 専業主婦：35人(11.67%) 学生：0人(0%) パート・アルバイト：35人(11.67%) 無職：15人(5%) その他：5人(1.67%)
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の詳細>>

 

審査に通るか不安だった理由は何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
収入が少なかったから	48	41.03%
雇用形態が正社員・公務員以外だったから	17	14.53%
無職・収入がなかったから	12	10.26%
勤続年数が短かったから	5	4.27%
何度も転職を繰り返していたから	4	3.42%
借金があった、ローンを利用していたから	7	5.98%
滞納したことがあったから	3	2.56%
破産や債務整理などをしてブラックリストに載っていたから	2	1.71%
すでにクレジットカードを複数枚持っていたから	18	15.38%
その他	1	0.85%

 

クレジットカードの審査に通るか不安だった理由として「収入が少なかったから」と回答した人が最も多かったです。そのほか「無職・収入がなかったから」という選択肢にも票が集まっていました。

 

 

また、無収入の方は少しずつパートやバイトを始めたり、審査なしで作れる家族カードに申し込んだりするのがおすすめです。

 

審査が不安だった時、何を基準にクレジットカードを選びましたか？

 

 

項目	回答者数	割合
年会費が無料	81	69.23%
一般ランクである	9	7.69%
審査難易度が低い会社が発行している(消費者金融系・信販系・流通系)	9	7.69%
審査・発行スピードが速い	9	7.69%
申し込み条件が厳しくない	5	4.27%
有名、持っている人が多い	4	3.42%
その他	0	0%

 

審査が不安な人は、年会費無料のクレジットカードを選ぶことが多いようです。

 

 

審査が不安でなくても、クレジットカードを選ぶときに年会費に注目する人は多いです。

 

年会費が無料であれば、維持費もかからないため長く使い続けやすいというメリットがあります。

 

審査に通るために工夫したことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ	62	52.99%
収入を増やした	8	6.84%
申し込む際に個人情報を正確に入力した	34	29.06%
転職した、就職した	5	4.27%
正社員、公務員になった	11	9.4%
支払いを滞納しないよう気をつけた	24	20.51%
キャッシング枠をゼロで申し込んだ	20	17.09%
申し込むクレジットカードを少なめにした	12	10.26%
借金を減らした	5	4.27%
信用情報を確認した	5	4.27%
その他	3	2.56%

 

審査に通るために工夫したことを調査したところ、「審査に通りやすそうなクレジットカードを選んだ」と回答した人が半数以上いました。

 

 

収入を急に増やすことは難しいですが、申し込みの段階でできることは実践してみてください。

 

クレジットカードの審査に落ちたことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
はい	42	35.9%
いいえ	75	64.1%

 

クレジットカードの審査に落ちたことがある人は4割以下でした。今回のアンケートは審査が不安だった人を対象に調査しているため、総合的にはもっと少ないと考えられます。

 

審査に落ちたことがない人の方が圧倒的に多いため、もし通るか不安でも一度申し込んでみるのがおすすめです。