生活費の支払いにおすすめクレジットカード！【2025年10月】

生活費の支払いにおすすめのクレジットカードランキング根拠>>

生活費の支払いにおすすめなクレジットカードの検証ポイント

ココモーラでは、生活費の支払いにおすすめなクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

生活費の支払いにおすすめなクレジットカードの選び方は？

「生活費を支払うならどのクレジットカードでも同じでは？」と思うかもしれません。しかし、選ぶポイントをおさえて決めれば、よりお得に使えておすすめです。

利用先のポイント還元率

スーパーやコンビニなど日常生活でよく買い物する店舗が決まっているのであれば、その利用先での還元率が高くなるクレジットカードがおすすめです。

同じコンビニでも、クレジットカードごとに対象店舗や還元率は異なります。生活費をクレジットカード払いするなら、いつも利用する店舗でポイントが貯まりやすいクレジットカードが良いですよね。

逆に、利用する店舗やサービスを固定化していない方は、基本還元率の高いクレジットカードがおすすめ。その際は、還元率1.0%以上のクレジットカードを選ぶとポイントが貯まりやすいです。

ポイントの使いやすさ

生活費の支払いで賢くポイントを貯めても、ポイントが使いにくければ意味がありません。ポイントの使い道が多ければ、それだけ有効活用することができます。

他社ポイントへの交換や支払い額への充当はよくある使い道ですが、すべてのクレジットカードにあるわけではありません。他社ポイントに交換したい方は、何に交換できるかまで確認しておきましょう！

また、交換に必要な最低ポイント数も見ておきたい部分です。最低ポイント数まで貯めることがなければ、ただクレジットカードを使っているだけになり、メリットを享受できません。

モーラ博士

ポイントの管理が苦手な人は、自動キャッシュバックのクレジットカードもおすすめじゃ！

年会費

年会費永年無料のクレジットカードを使えば、生活費に支障がでません。年会費が無料にもかかわらず、特典が使いやすいクレジットカードは多いです。

また、年会費が有料のクレジットカードでも、数百円程度であればポイントで元を取れることも。条件を満たせば年会費が無料になるゴールドカードもあります。

ココちゃん

クレジットカードに必要な特典も重要だけど、年会費をかけてでも持ちたいか確認しながら選ぶのが大切だね！

生活費をクレジットカードで支払うメリットは？

生活費をクレジットカードで支払うとどのようなメリットがあるのかご紹介します。

ポイントが貯まって節約できる

クレジットカードで生活費を支払うと、支払った金額に対してポイントが返ってくるため節約につながります。

統計局の家計調査に掲載されている2024年7〜9月期の生活費（食費・水道光熱費・通信費）をもとに、1ヶ月・1年間で貯まるポイント数を表にまとめてみました。

その結果、基本還元率1.0%のクレジットカードで1ヶ月分の生活費を支払うと950ポイント貯まることがわかりました。還元率が上がる優待店は考慮していないため、優待店で利用すればさらに加算されます。

すべて現金で支払うと何も返ってきません。現金で支払っている方は、少しずつ生活費をクレジットカード払いに切り替えることをおすすめします。

参考：
統計局「家計調査 2024年7〜9月期の生活費（食費・水道光熱費・通信費）」
お金の疑問や悩みを解決する、オールインワンサービス＠next（アットネクスト）

関連記事：外壁塗装をしたいけどお金がない！今すぐできるコスト削減の秘訣と注意点を紹介！｜ペイプロ

家計管理がしやすい

クレジットカードで生活費を支払うと、いつどこでいくら使ったかをアプリや明細書で一括管理できます。利用明細から閲覧可能な情報には、主に下記のような内容が含まれています。

現金支払いの場合はレシートを1枚ずつ確認する必要があるため、全体でいくら使ったかを簡単に把握したいのであればクレジットカード払いがおすすめです。

モーラ博士

いくら使ったか計算に時間がかかっている場合は、クレジットカード払いに切り替えることで時短になるぞ。

参考：
総務省「電子マネーを使用した際の家計簿の記入のしかた」
JCBカード「カードご利用明細の見方」
共働き・二人暮らしの食費はいくら？平均以下を実現する節約術7選｜アットセミナー

関連サイト：マネドア｜家計のお悩みを無料相談
あわせて読みたい：専業主婦になりたいと思う理由とは？向いている人の特徴や今後の行動の仕方｜東京青山の結婚相談所・婚活に強いインフィニ

クレジットカードの特典が使える

クレジットカードに付帯している特典を無料で使えるのもメリットです。生活費の支払いにかかわらず、多方面で使いやすい特典があると最大限に恩恵を受けられます。

クレジットカードによくみられる特典をまとめてみました。日々の支払いと合わせて使いやすい特典があるかチェックして申し込むのがおすすめです。

生活費が足りないときに後払いできる

月によっては急な出費がかさんで生活費の予算をオーバーしてしまうこともあるでしょう。クレジットカードは後払いでの支払いなので、手持ちの現金がなくても生活費を支払えます。

クレジットカードの支払日までに利用金額を支払うことができれば、オーバーした分の生活費をクレジットカードで決済しても問題ありません。

ただし、現金がなくても決済できるからといって、実際に支払えないほどの食料や日用品を購入するのはNG。基本的には毎月の予算を決めておくのがベターです。

参考：消費者庁「決済について」

生活費をクレジットカード払いにするデメリット

生活費をクレジットカード払いすると生じやすいデメリットや注意点をご紹介します。すでにクレジットカード払いしている方も確認してみてください。

使いすぎるリスクがある

クレジットカードは現金いらずで決済できてしまうため、いくら使ったかきちんと把握しないと使いすぎるリスクがあります。

ココちゃん

手元に現金がなくても購入できるのがクレジットカードの怖いところね…

現金を使っている感覚が少なく、高額な商品であっても簡単な手続きのみで手に入れられてしまうため、気がついたら請求額が負担になるほどに高まってしまう可能性もあります。

すべての生活費をクレジットカード払いにすることは簡単ですが、クレジットカード払いは確実に支払える金額までにすることも重要です。

公共料金はポイント対象外のこともある

生活費のうち、水道光熱費や社会保険料などは公共料金に含まれます。クレジットカードによっては、公共料金の支払いがポイント対象外となっていることもあるため注意しましょう。

また、公共料金の支払いで通常より還元率が低くなるクレジットカードもあります。水道光熱費もクレジットカード払いしたい方はポイント対象かどうか確認してから利用するのがおすすめです。

たとえば楽天カードで公共料金を支払う場合、通常の還元率1.0%から0.2%まで下がってしまいます。※

他にも公共料金以外で生活費の中でポイント対象外になりやすいのは、電子マネーやQRコード決済へのチャージ。クレジットカードと電子マネーを連携している方は要チェックです。

※参考：楽天カード「カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」

クレジットカードに対応していない店舗では使えない

現在ではキャッシュレス決済の波がどんどん進んでいますが、それでも未だにクレジットカード払いができない店舗があります。

飲食店などではまだまだ現金支払いのみに対応している店舗も多く、そのような場合だと現金でしか支払いができません。

モーラ博士

QR決済に対応している場合は、クレジットカードから決済アプリに入金することで、間接的にクレジットカードを利用しての支払いができるぞい。

参考：総務省「キャッシュレス化推進に向けた国内外の状況」

クレジットカードで支払える生活費の範囲は？

クレジットカードではさまざまな費用を払うことができますが、すべての生活費がクレジットカードで支払えるわけではありません。

ここでは、クレジットカードで支払える生活費・支払えない費用について解説します。

クレジットカードで支払える生活費

クレジットカードは、生活費の支払いを効率化する便利なツールです。

特に毎月の固定費や頻繁に発生する支出については、クレジットカード払いを活用することで支払いの手間を省きつつ、ポイント還元でお得さも得られます。

クレジットカードで支払い可能な生活費は、主に以下の通りです。

これらの項目に対してクレジットカードを利用することで、日々の支出を効率的に管理できるだけでなく、ポイントを貯めることで将来的な節約にもつながります。

特に光熱費や通信費などの毎月の固定費は、クレジットカード払いを基本にすることで、確実にポイントを積み重ねることが可能です。

クレジットカードで支払えない生活費

一方で、一部の費用については現金や他の決済手段が必要になることもあります。

以下で、クレジットカード払いに対応していない、または対応が難しい生活費の項目をご紹介します。

これらの支払い項目では、現金や他の電子マネーなど、別の手段を併用する必要があります。

特にバスや自動販売機の利用など、日常的に発生しやすい小額の支払いには注意が必要です。

参考：消費者庁「消費者と企業人の視点で考えよう消費生活のキホン 生活を支えるお金」

一人暮らしにおすすめ！生活費を賢く抑えるクレジットカード活用術

一人暮らしの場合、生活にかかるお金を一人で管理する必要があり大変ですよね。そんな方には特にクレジットカードでの生活費の支払いをおすすめします。

クレジットカードで生活費を払えば、家計管理を楽にできるだけでなくライフスタイルに合ったポイントの有効活用ができるでしょう。

一人暮らしの生活費支払いにクレカを活用するポイントをご紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

支出に合わせてクレカを使い分ける

複数のクレジットカードを支出に合わせて使い分けることで、最大限のポイント還元を受け、生活費を賢く抑えることがでるでしょう。

以下に、特定の支出に合わせたポイントが貯まりやすいクレジットカードの例をご紹介します。

これらの例を参考に、自分がどこにお金をかけることが多いのかを把握し、それに合ったカードを検討してみてください。

関連記事

• クレジットカード最強の2枚の組み合わせ！3枚持ちのおすすめも紹介

特定の支出がない場合は基本還元率が大きいカードを選ぶ

「特定のスーパーやお店はあまり使わない」「毎月の支出がバラバラで、どこに特化したらいいか分からない」という人もいるでしょう。

そのような場合は、特定の店舗に縛られず、基本還元率が高いクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

目安として、基本還元率が1.0%以上のカードであれば、効率的にポイントを貯めやすいと言えるでしょう。

例えば、100円の利用で1ポイント貯まるカード（還元率1.0%）なら、毎月の生活費が10万円の場合、年間で12,000ポイント貯まる計算になります。

貯まったポイントは、カードの利用料金に充当したり、他社ポイントやマイルに交換するなど、お得に活用しましょう！

ココちゃん

まずはオールマイティーに使える高還元率カードを1枚持つのがおすすめだよ！

還元率を重視するならJCBカードWがおすすめ！

JCBカードWは、39歳までの入会で年会費が永年無料になるクレジットカードです。

基本還元率が1.0-10.5%と非常に高いため、特定の支出はないけど生活費の支払いなどでポイントを貯めたいという方にはぴったりでしょう。

スタバやセブン、Amazonなどで更に高還元になるのもポイントです！

家計簿アプリと連携して支出を見える化する

多くのカードは、家計簿アプリとの連携機能を提供しています。

利用履歴が自動的に取り込まれ、手間なく支出を記録できるため、一人暮らしの家計管理にぜひ役立ててみてください！

リアルタイムで支出を把握できれば、使いすぎてしまった交際費などを他の支出でカバーできるのでおすすめです！

PayPayカードは生活費の支払いと家計管理に便利！

PayPayカードは、ポイント還元率が最大5%と高いだけでなくPayPayアプリと連携して便利にクレジットカード利用したい人におすすめです。

PayPayアプリとの連携で明細をリアルタイムで確認できるため、普段の支払いにPayPayを利用している方は家計管理がスムーズにできるようになるでしょう。

また、ソフトバンク・ワイモバイルの支払いでPayPayカードを設定すれば、携帯電話料金の支払いでもポイントが貯まるのも嬉しいポイントです。

日々の支払いだけではなく、生活費や固定費もPayPayカードで支払うことで、ポイントがより貯まりやすくなるのでおすすめです。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカードに関する専門家コメント

今回紹介している生活費の支払いにおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている岩田昭男さんと金子賢司さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

JCBカードW

岩田さん

JCBカードWは、通常の還元率が1.0%で、公共料金を支払ったときにもポイントが貯まります。貯まったポイントはAmazon、スターバックスコーヒー、マクドナルド、メルカリなどでの買い物での利用や各種ポイント、マイルへの交換ができお得です。また、年会費が永年無料で、ナンバーレスタイプなので安全性が高いのも魅力といえます。

三井住友カード（NL）

金子さん

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店で利用すると最大7%の高還元※2が受けられるクレジットカードです。最短10秒で即時発行※１できるので、すぐにクレジットカードが欲しい人はぜひ検討してみてください。

注釈

※1　iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1　商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1　一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1　通常のポイントを含みます。
※1　ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2　即時発行ができない場合があります。

エポスカード

岩田さん

エポスカードは、年会費無料で全国10,000店舗の優待店で会員限定の特典を受けられるのが魅力です。最短即日発行かつ、タッチ決済対応で支払いもスムーズに行えます。ネットショッピングはポイントアップサイト（たまるマーケット）を積極的に活用しましょう。

JCBカードW plus L

金子さん

JCBカード W plus Lは女性向けの特典が豊富で、女性疾病保険に月290円〜加入できるほか、コスメやネイルなどの優待・キャンペーンが毎月開催中です。JCBカードWと基本的な機能は同じなので、年会費無料で還元率も高くお得ですね。

セブンカード・プラス

岩田さん

セブンカード・プラスは、セブン-イレブンで最大10%還元、その他イトーヨーカドーなど全国の対象店舗で利用すると通常の2倍ポイントが貯まります。セブン＆アイグループの店舗を日常的に利用する方は必見です。nanacoチャージもポイント対象なので、日々の買い物がお得になりますね。

参考文献

・総務省「電子マネーを使用した際の家計簿の記入のしかた」（最終アクセス：2025年5月1日）
・消費者庁「決済について」（最終アクセス：2025年5月1日）
・総務省「キャッシュレス化推進に向けた国内外の状況」（2018年4月12日発行）
・消費者庁「消費者と企業人の視点で考えよう消費生活のキホン 生活を支えるお金」（最終アクセス：2025年6月25日）
・統計局「家計調査 2024年7〜9月期の生活費（食費・水道光熱費・通信費）」（最終アクセス：2025年8月29日）
・楽天カード「カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」（最終アクセス：2025年8月29日）
・JCBカード「カードご利用明細の見方」（最終アクセス：2025年8月29日）