主婦におすすめのクレジットカード！無収入の専業主婦でも審査に通る？

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主婦におすすめのクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、主婦がクレジットカードを作るコツや女性向けクレジットカードのメリットなどを解説していきます。

 

主婦におすすめのクレジットカードの検証ポイント

 

ココモーラでは、主婦におすすめのクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

1.年会費

 

 

クレジットカードの年会費を、「永年無料」「有料」などに分けて、検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカード年会費検証

 

2.還元率

 

 

クレジットカードの還元率を、0.5%未満～1.0％以上に分けて、各クレジットカードの比較を行いました。

 

≫掲載クレジットカード還元率検証

 

3.ポイントの使い道

 

 

獲得したポイントにどのような使い道があるのかを調べて、各クレジットカードの検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカードポイントの使い道検証

 

4.家族カード

 

 

家族カードを「無料で発行可能」「有料で発行可能」「発行不可能」などに分け、クレジットカードの評価を行いました。

 

≫掲載クレジットカード家族カード検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

無収入の専業主婦でもクレジットカードを作ることは可能！

 

「主婦はクレジットカードを作りにくい」「収入がない人はクレジットカードの審査に通らない」と言われることがありますが、必ずしもそうとは限りません。

 

実際、専業主婦を対象に調査したところ、クレジットカードの審査に落ちたことがないと回答した人は9割にも上りました。

 

 

項目	回答者数	割合
はい	7	6.67%
いいえ	98	93.33%

 

よって、収入が全くない主婦の方でもクレジットカードを作れる可能性が高いと言えます。

 

 

無収入の専業主婦はクレジットカードを作れないと言われることもありますが、「審査に通らないかもしれない」と心配する必要は無さそうです。

 

 

専業主婦は世帯年収をもとに審査される

 

収入がない専業主婦や学生は、世帯年収をもとにクレジットカードの審査が行われることが多いです。

 

 

クレジットカードの申し込みフォームに世帯年収の欄がある場合は、配偶者の年収を入力しましょう。10万円単位で正確に書くのが一般的なので、申し込み前に年収を聞いておくがおすすめです。

 

 

限度額を30万円以下にすれば簡易的な審査になる

 

申し込みの際に限度額を30万円以下で申請すれば、簡易的な審査になります。

 

改正割賦販売法の「包括クレジットに関する例外措置」によって規定されているためです。借金や延滞の有無を確認する簡易的な審査に通過すればクレジットカードを発行することができます。

 

 

主婦がクレジットカードを作成するメリット

 

主婦がクレジットカードを作成する主なメリットをまとめました。実際に発行しようか迷っている主婦の方は、ぜひ参考にしてください。

 

 

食費や固定費の支払いでポイントが貯まる

 

主婦がクレジットカードを作るメリットとして、普段の買い物でポイントが貯まることが挙げられます。

 

 

毎月、5万円の食費と4万円の固定費(合計9万円)を支払った場合に貯まるポイントを、現金とクレジットカードで比較して見ました。

 

支払い方法	一ヶ月で貯まるポイント	一年で貯まるポイント
現金	0ポイント	0ポイント
還元率0.5%の クレジットカード	450ポイント	5,400ポイント
還元率1.0%の クレジットカード	900ポイント	10,800ポイント

 

上記のように、クレジットカードで買い物をしたほうが断然お得なことが分かります。加えて、還元率の高いクレジットカードであればなお良いでしょう。

 

 

利用明細を家計管理に活かせる

 

支払いをクレジットカードにまとめれば、その利用明細を家計管理に活かすことができます。

 

 

家族カードの明細も管理できます。配偶者や子どもの使った分も見ることができるため、いちいちレシートや口頭でやりとりする必要がありません。

 

 

 

現金を持ち歩く必要がなくなる

 

クレジットカードを発行すれば現金を持ち歩く必要がなくなります。

 

さらに、場合によってはポイントカードが不要になることも。dカードや楽天カードなどポイントカードとしても使えるクレジットカードなら、それ一枚だけで済むので財布の中もスッキリします。

 

主婦がクレジットカードを持つ際の注意点

 

 

引落口座は原則申し込み者本人の口座のみ

 

カードの引落口座として設定できる口座は原則名義人のものと定められています。

 

 

もし自身の口座がない場合は、同姓の配偶者名義の口座を登録できるイオンカードやセゾンカードなどを選ぶか、夫が本会員のカードに家族会員として申し込むといった方法が考えられます。

 

 

夫婦間でもカードの貸し借りはNG

 

クレジットカードを名義人以外に貸し出すことは、規約違反です。

 

 

規約違反がバレると、カードの利用停止や強制退会になる可能性も否定できません。夫名義のカードではなく、必ず自分の名義のカードや家族カードを使いましょう。

 

 

家計管理が大変になる場合がある

 

夫と妻でそれぞれ別のカードを所有していれば、利用明細も別々で発行されることになります。

 

 

さらに、引落日も別々なら管理がより複雑になってしまいます。家計管理を楽にしたいなら、家族カードを発行するか、夫婦同じカードで統一するとよいでしょう。

 

 

主婦がクレジットカードを作る際の選び方

 

主婦が自分に合ったクレジットカードを選ぶために、これから紹介するいくつかのポイントを押さえておきましょう。

 

ここからは、主婦のクレジットカード選びのポイントを5つ紹介します。

 

 

ポイント還元率で選ぶ

 

主婦がクレジットカードを選ぶ際は、高いポイント還元率を重視しましょう。

 

日々の買い物で効率よくポイントを貯められれば、家族の収入以外でも家計の助けになります。

 

 

還元されたポイントは生活必需品の買い物や家族との旅行などに使えるため、実質的な節約効果が期待できます。

 

家計を賢く管理するためにも、ポイント還元率は欠かせない要素といえるでしょう。

 

年会費の安さで選ぶ

 

主婦がクレジットカードを選ぶ際は、年会費の安さで選ぶことも、家計を助ける上で大切な要素です。

 

年会費が無料または低価格のカードを選ぶことで、無駄な固定費が減り、より多くの資金を生活費や貯蓄に充てられます。

 

 

数千円代の年会費でも、長年使用することを考えた場合は大きな固定費になるので、節約志向の方ほど慎重に検討してください。

 

特定の店舗での優待で選ぶ

 

 

主婦のクレジットカード選びのポイントとして、特定の店舗での優待で選ぶのもおすすめです。

 

よく利用するスーパーやドラッグストア、ショッピングサイトなどで特典が受けられるカードを選べば、特別なポイント還元や割引を受けられます。

 

 

クレジットカード発行を機会に利用する店舗を決めて、お得に買い物をするのもよいでしょう。

 

家計管理のしやすさで選ぶ

 

主婦が日々の家計をよりスムーズに管理するために、家計管理のしやすさでクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

 

オンライン上で利用明細の確認や、カテゴリ別に支出をまとめられるカードを選べば、普段の支出の把握が楽になります。

 

 

支出を可視化することで無駄遣いを防ぎ、生活必需品や旅行、教育費など、さまざまな用途にお金を回せますよ。

 

電子マネーやスマホ決済との連携のしやすさで選ぶ

 

普段から忙しい主婦がクレジットカードを選ぶ際、電子マネーやスマホ決済との連携のしやすさで選ぶことは、時間短縮の観点で重要です。

 

電子マネーやスマホ決済アプリとクレジットカードを紐づけておけば、日常の支払いを迅速かつスムーズに行えます。

 

 

現在は、さまざまな電子マネーやスマホ決済アプリが開発されているので、クレジットカードとの紐づけやすさや使用感などを確認して選びましょう。

 

主婦がクレジットカードの審査通過率を上げるためにできること

 

クレジットカードの審査通過率を上げたいなら、以下の方法を実践してみてください。

 

 

正しい世帯年収を記載する

 

クレジットカードの申し込みフォームには収入の欄がありますが、正しい世帯年収を記載するようにしましょう。

 

 

年収は、年齢・雇用形態・勤続年数なども踏まえてチェックされます。その際に現実的な数字ではないと判断された場合、収入証明書を求められることもあるでしょう。

 

もし、年収が嘘であるとバレたら、その発行会社のブラックリストに載る可能性が高いです。そうなれば、その会社のクレジットカードを一生作れないことも考えられます。

 

 

書類は不備のないものを提出する

 

クレジットカードの書類は不備のないものを提出しましょう。

 

 

また、申し込みフォームに入力した情報と書類の情報が異なっていると、第三者が不正に申告したと疑われることもあります。その場合も審査に通らないことが考えられるでしょう。

 

よくある書類の不備としては、最新の住所が記載されていない・有効期限が切れている・発行機関の公印が見切れている、などが挙げられます。提出前にしっかり確認してください。

 

キャッシング枠には0を記入する

 

申し込みフォームのキャッシング枠に0を入力することも重要です。

 

 

また、キャッシング枠を儲けるとそのぶん発行まで長引くこともあり得るので、速く発行したい人は0を入力しましょう。

 

一度に何枚も申し込まない

 

クレジットカードを一度に何枚も申し込むのは控えましょう。

 

 

お金に困っている人と判断された場合、クレジットカードの返済能力を疑われて審査に落ちる恐れがあります。

 

クレジットカードの申し込み履歴が保管される期間は約6ヶ月です。別のクレジットカードに申し込むなら半年以上は開けましょう。

 

専業主婦がクレジットカードの審査に落ちた時の対処法

 

専業主婦がクレジットカードの審査に落ちた時は、以下の対処法を試してみてください。

 

 

家族カードを作る

 

クレジットカードの審査に落ちてしまったら、家族カードを作るという対処法があります。

 

 

家族カードは審査なしで発行できるのも魅力。本体のクレジットカードを持っている人だけ審査されます。そのため、収入がない専業主婦の方でも安心でしょう。

 

 

信用情報を確認する

 

クレジットカードの審査に落ちたら、信用情報を確認してみるのも一つの手段です。

 

信用情報とは、クレジットカードやローンに申し込んだ履歴・債務整理・延滞などの情報のこと。CICやJICCといった信用情報機関が管理しています。

 

 

債務整理や延滞の記録がある状態をいわゆるブラックと言い、約5年〜7年はその記録が残ります。

 

信用情報機関へ簡単に開示請求ができるので、自分がブラックではないか確認してみるのがおすすめです。

 

 

別のカードで代用する

 

クレジットカードを持てなくても、プリペイドカードやデビットカードで代用することができます。

 

 

また、国際ブランドがついているプリペイドカードやデビットカードを発行すれば、海外でも支払いできます。

 

 

おすすめクレジットカードに関する専門家コメント

 

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている祖父江仁美さんと辻本剛士さんから、カードの魅力についてコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

 

JCBカード W plus L

 

祖父江さん

JCBカード W plus Lは、女性向けの特典が充実しているカードです。 コスメやネイルなどのキャンペーンを毎月開催しており、女性向けの疾病保険も付帯しています。 カードのデザインを3種類の中から選べるのも、うれしいポイントですね。

 

三井住友カード（NL）

 

辻本さん	三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料で、カード番号が表面に印字されていないセキュリティ重視のデザインが特徴です。 Visaのタッチ決済やコンビニ、飲食店での利用でポイントが2倍になるなど、クレジットカードを日常使いしたい主婦の方にも適しています。

 

三菱UFJカード VIASOカード

 

祖父江さん

三菱UFJカード VIASOカードは、オートキャッシュバック機能が特徴で、貯まったポイントは自動的に口座へキャッシュバックされます。 通常のポイント還元率は0.5％ですが、特定の提携店舗では還元率がさらにアップします。 ネットショッピングや携帯電話料金の支払いでもポイントが貯まるので、日常使いしやすいカードといえるでしょう。

 

エポスカード

 

辻本さん	エポスカードは、年会費が永年無料で、全国の幅広い地域で使える優待が魅力です。 とくに、提携店舗での利用では利用に応してボーナスポイントが貯まり、お買い物や旅行の際に使用できます。 また、マルイカウンターで即日発行が可能な、利便性の高さも特徴です。

 

イオンカードセレクト

 

祖父江さん

イオンカードセレクトは、キャッシュカード機能やクレジットカード機能、WAON電子マネーなどが一体となったカードです。 イオングループ店舗での買い物ならポイントが2倍になり、毎月20日・30日は対象店で5％オフの特典があります。 普段からイオングループを利用している方なら、お得に利用できるカードといえるでしょう。

 

監修者の祖父江さんに主婦向けクレジットカードに関するインタビューを実施！

 

	監修者：祖父江 仁美さん Twitter/Youtube/instagram/Facebook
じんFP事務所 代表 育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

 

ーー収入がない主婦でもクレジットカードを作ることは可能ですか？また、可能/不可能な場合の理由も教えていただきたいです。

 

クレジットカードは、多くの専業主婦が発行しています。

 

 

ただ、過去に借金をしている(返済歴がある)場合は、審査が厳しくなるので、全く作れないケースもあります。

 

また年会費が必要なステータスの高いカードは、審査基準が厳しくなるので、最初は年会費無料のカードから発行して利用実績を踏んでから申し込むといいと思います。

 

ーー主婦がクレジットカードを申し込むときに、気をつけた方がいいことはありますでしょうか？

 

やみくもに何枚もつくらず、使用目的に合わせて申し込みましょう。

 

例えば、よく利用するスーパーがあるなら、スーパーで利用すると他のカードよりポイント還元率がいいとかクーポンなどが得られるなどメリットがあるクレジットカードがいいですね。

 

また付帯サービスは、同じサービスを受けられる場合があります。

 

例えば、楽天Pinkカードの「ライフスタイル応援サービス」は、配偶者のお勤め先の福利厚生や加入している生命保険の無料サービスでも利用できるところがあります。

 

付帯サービスにつられて、クレジットカードを発行する前に、一度調べてみてください。

 

クレジットカードを持っている主婦を対象としたアンケート調査

 

ココモーラでは、コンテンツ制作に役立てる目的で、クレジットカードを持っている専業主婦にアンケート調査を実施しました。

 

クレジットカードの審査に通るか不安な方や、どのクレジットカードが良いか迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	主婦
調査対象者数	133人
調査期間	2024年3月
調査地域	日本

主婦向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
主婦向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細>>

 

今までクレジットカードの審査に落ちたことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
はい	7	6.67%
いいえ	98	93.33%

 

「クレジットカードの審査に落ちたことがない」と回答した専業主婦が9割以上でした。

 

 

無収入の主婦は、クレジットカードの審査に通らないと言われることもありますが、このアンケートを見る限り、そこまで心配することはなさそうです。

 

 

クレジットカードを申し込む際に、気をつけたことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
年会費無料のクレジットカードに申し込んだ	84	80%
個人情報を間違えないようにした	19	18.10%
クレジットカードやローンを滞納しないように気をつけた	8	7.62%
何枚ものクレジットカードに短期間で申し込まないようにした	7	6.67%
知名度が高く、持っている人が多そうなクレジットカードを選んだ	16	15.24%
その他	1	0.95%

 

「年会費無料のクレジットカードに申し込んだ」という回答が最も多く、8割にも上りました。

 

 

その他、消費者金融系・流通系・信販系の会社が発行しているクレジットカードも審査が厳しくないことが多いです。

 

例えば、ACマスターカードは消費者金融系のアコムが、エポスカードは流通系のマルイが、JCBカードWは信販系のJCBが発行しています。

 

 

クレジットカードの審査に落ちたとき、どのような対処法を取りましたか？

 

 

項目	回答者数	割合
別のクレジットカードに申し込み直した	4	57.14%
家族カードを発行してもらった	1	14.29%
デポジット型のクレジットカードに申し込んだ	0	0%
デビットカードやプリペイドカードで代用した	1	14.29%
バイトやパートなどの仕事を始めたり収入を増やしたりした	0	0%
その他	1	14.29%

 

先ほどの質問でクレジットカードに落ちたことがあると回答した専業主婦に、どんな対処法を取ったか聞いたところ、「別のクレジットカードに申し込んだ」という回答が最も多かったです。

 

 

クレジットカードに申し込んだという情報は信用情報機関によって記録されており、審査の際に必ず照会されます。申請した記録は約6ヶ月管理されるので、最低でも半年は期間を空けるのがおすすめです。