初心者におすすめのクレジットカード16選！【2025年5月】

初心者におすすめのクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、初心者がクレジットカードを発行する際に抑えておきたいポイントや注意点、おすすめの選び方について解説します。

 

 

初心者におすすめのクレジットカードの独自検証ポイント

 

ココモーラでは、初心者におすすめのクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証を行いました。

 

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

初心者がおさえておきたいクレジットカードを利用するメリットとは？

 

クレジットカードの利用には以下のようなメリットがあります。初心者の方は、ぜひおさえておきましょう。

 

 

 

支払い額に応じてポイントを貯められる

 

クレジットカード最大のメリットは、利用額に応じてポイントが貯まる点です。

 

貯めたポイントは日常の生活費の節約に役立てたり、趣味や特別な購入のために活用できるなどと、幅広い使い道があります。

 

 

さらに、航空会社のマイルや他のポイントプログラムに移行することで、旅行や日常の買い物をよりお得に楽しめます。

 

また、貯まったポイントをクレジットカードの支払いに充てれば、実質的な出費を抑えられる点も大きな魅力でしょう。

 

ポイント還元率はクレジットカードの種類によって異なりますが、日常的な支払いにクレジットカードを活用することで、節約に繋がります。

 

※ポイント還元事業主要なキャッシュレス決済サービス

支払い時にスムーズな決済が可能

 

クレジットカードは現金払いのようにお金を準備したり、お釣りを受け取る手間がなく、スムーズに決済できます。

 

レジでクレジットカードを専用端末に挿入するだけで支払いが完了するため、時間を節約できるのが大きなメリットです。

 

 

特に混雑する店舗や短時間での買い物が必要なときに、こうしたスムーズな決済方法は便利でしょう。

 

さらに、クレジットカードをスマートフォンに登録して、Apple PayやGoogle Payを利用すれば、クレジットカードを持ち歩かなくても支払いが可能になるため、より身軽に行動できます。

 

 

利用明細で支払いの管理ができる

 

クレジットカードは、現金払いでは把握しづらい支出の内訳を利用明細で簡単に管理できるのがメリットです。

 

現金の支払いであれば自分で家計簿などをつけて支出状況を把握する必要がありますが、クレジットカードは利用状況を自動でまとめてくれます。

 

 

たとえば、固定費や生活費をクレジットカードにまとめれば支払いを一本化でき、家計の流れを整理できます。

 

さらに、クレジットカードを複数枚持つことで、用途ごとに支出を分けて管理することも可能です。

 

利用明細をアプリやウェブで簡単に確認できるクレジットカードも多く、デジタルツールを活用することで、より効率的に支払い管理を行えます。

 

 

初心者でも失敗しないクレジットカードおすすめの選び方は？

 

初めてのクレジットカード選びでは、以下の5つのポイントに着目して選ぶのがおすすめです。

 

 

 

年会費無料のクレジットカードを選ぶ

 

まずは、クレジットカードの維持にお金がかからない年会費無料のものを選ぶと良いでしょう。

 

年会費無料のクレジットカードであれば、例えカードを使わない時期があったとしても一切の費用をかけずにカードを所有し続けることが可能です。

 

 

条件を満たすと年会費が無料になるクレジットカードもありますが、無条件で年会費無料のクレジットカードを選ぶと、さらに安心して使い始められるでしょう。

 

また、クレジットカードのランクによって年会費が変わることもあります。最初は一般カードを選び、高額な年会費がかかるゴールドカードやプラチナカードなどへのランクアップを後から検討すると、初めてでも失敗しにくいでしょう。

 

 

ポイント還元率を重視する

 

クレジットカードの大きな魅力は、利用金額に応じてポイントが還元される点です。

 

基本還元率は0.5%〜1.0%程度が一般的ですが、特定の店舗やサービスで利用すると還元率がアップするクレジットカードも存在します。

 

 

ただし、還元率が高くても、貯めたポイントの使い道が限定的であればメリットは薄れてしまいます。

 

よって、ポイントをどのように使えるか、商品交換やマイル移行などの交換先も事前に確認して、自分のニーズに合ったクレジットカードを選びましょう。

 

 

国際ブランドの利用範囲を確認する

 

クレジットカードは、国際ブランドによって利用できる範囲が大きく異なります。たとえば、VisaやMastercardは国内外で幅広く利用できるため、初心者の方におすすめのクレジットカードです。

 

一方で、JCBは日本国内の加盟店数が多いものの、海外では利用できる場所が限られる場合があります。

 

 

自分が頻繁に利用する店舗やサービスが対応している国際ブランドを確認しておくと、決済時のトラブルを避けられるでしょう。

 

 

※国際カードのしくみ

セキュリティ対策が万全か確認する

 

クレジットカードは便利な一方で不正利用のリスクもあるため、セキュリティ対策がしっかりしているかを確認することが重要です。

 

 

また、利用通知機能や24時間体制の不正利用モニタリングなど、万が一被害に遭った場合の迅速なサポートが用意されているクレジットカードを選ぶと、より安心して利用できます。

 

 

自分のライフスタイルに合った特典を選ぶ

 

クレジットカードにはポイント還元だけでなく、さまざまな付帯特典があります。たとえば、普段の買い物が多い方には、対象店舗での優待特典やポイント還元率の高いクレジットカードが便利でしょう。

 

 

これらの特典を活用することで、より充実したサービスを受けられるでしょう。

 

自分のライフスタイルや利用目的を考慮し、最適な特典を持つクレジットカードを選ぶことで、クレジットカードの価値を最大限に引き出せます。

 

 

初心者がクレジットカードを利用する際の注意点とは？

 

初心者がクレジットカードを利用する際は、安全にカードを使うためにも以下の注意点を知っておく必要があります。

 

 

 

暗証番号は慎重に管理する

 

暗証番号はクレジットカードの安全性を守る重要な情報です。他人に教えないのはもちろん、単純な番号や推測されやすい番号を避けることが大切です。

 

 

また、暗証番号を記録する際は、他人に見られる場所やデバイスに保存しないよう注意が必要です。

 

万が一暗証番号を忘れてしまった場合は、クレジットカード会社に連絡し、速やかに変更手続きを行うことで、さらなるリスクを防ぎましょう。

 

 

支払いは延滞しない

 

クレジットカードの支払いを延滞すると、信用情報に悪影響を与える可能性があります。支払い期日は必ず守り、口座残高を事前に確認しておくことが大切です。

 

 

また、どうしても引き落としが間に合わない場合は、早めにクレジットカード会社に相談することで、解決策を提示してもらえる場合もあります。

 

支払い履歴をきちんと管理し、信用を積み上げていくことで将来的な信用度も向上するため、意識しておきましょう。

 

限度額は低めに設定する

 

クレジットカードの利用限度額は、自分が無理なく支払える範囲に設定することが大切です。限度額が高すぎるとつい使い過ぎてしまい、後から支払いが困難になるリスクがあります。

 

 

また、限度額が低いことで不正利用の被害も抑えやすくなるため、安全性の面でもおすすめです。

 

クレジットカードの使い過ぎを防ぐためにも、計画的な利用を心がけ、支払える範囲を超えないよう注意しましょう。

 

リボ払いは慎重に利用する

 

リボ払いは、毎月の支払い額が一定で管理しやすい一方、高額な手数料が発生ため注意しましょう。

 

初心者の方はできるだけリボ払いを避け、一括払いもしくは分割払いを選ぶのがおすすめです。

 

 

また、リボ払いを続けると元金が減らない状態が続く可能性があるため、必要に応じて繰り上げ返済の検討をおすすめします。

 

※クレジットカードを利用したら、知らぬ間にリボ払いになっていた

 

紛失時はすぐにクレジットカード会社に連絡する

 

クレジットカードを紛失した際は、すぐにクレジットカード会社に連絡して利用停止の手続きを行うことが最も重要です。

 

 

また、定期的に利用明細を確認し、不審な取引がないかチェックすることで、クレジットカードの安全な利用を心がけることができます。

 

インターネットショッピングでの不正利用にも注意しましょう。自分が覚えていない小額の取引や連続した短時間での複数回の取引など、些細な兆候も見逃さないことが大切です。

 

 

 

初心者必見！クレジットカードの作り方とは？

 

クレジットカードは、以下の手順で作成します。スムーズに手続きを進めるためにも、あらかじめ知っておきましょう。

 

 

 

STEP1.必要なものを準備する

 

クレジットカードを作るには、いくつかの書類や情報が必要です。まず本人確認書類を準備しましょう。

 

 

提出する書類が1種類では足りない場合もあるため、クレジットカード会社の指示に従いましょう。

 

また、支払い用の銀行口座を用意し、通帳やキャッシュカード、銀行印が必要になる場合があります。年収証明書類が必要なクレジットカードもあるため事前に確認しておくとスムーズです。

 

STEP2.申し込み方法を選ぶ

 

クレジットカードの申し込み方法には、主にインターネット申し込み、郵送申し込み、店頭申し込みの3つがあります。

 

 

郵送や店頭での申し込みの場合、必要書類を揃える手間が増えることがあるため、事前に確認しておきましょう。

 

 

STEP3.必須項目を記入する

 

申し込み時には、名前、住所、電話番号、生年月日などの基本情報を記入します。クレジットカードによっては、勤務先や年収、借入状況などの経済的な情報も求められる場合もあります。

 

特に初めての申し込みでは、入力に時間がかかることもあるため、事前に情報を整理しておくとスムーズです。

 

 

STEP4.審査に通過後、カードを受け取る

 

クレジットカードが届いたら、まずは裏面に署名することが大切です。署名は不正利用時の補償に必要で、店舗での利用にも影響するため、忘れないうちに記入しておきましょう。

 

 

利用限度額や支払いのタイミングを常に意識し、計画的に活用しましょう。

 

 

初心者必見！クレジットカードの使い方とは？

 

クレジットカードの使い方は端末に挿して支払う方法と、タッチ決済の2種類に分かれます。クレジットカード初心者の方は初めて支払う前に確認しておきましょう！

 

決済端末の場合

 

 

まずは購入する商品をレジに持っていき、クレジットカード払いをする旨を伝えましょう。店員が決済端末にクレジットカードを挿し込むよう指示したら、クレジットカードの矢印の向きに合わせて挿入します。

 

 

クレジットカードを挿し込んで読み取りが完了したら、店員から暗証番号の入力を求められます。クレジットカードを作成するときに登録した暗証番号を入力すれば、購入完了です。

 

タッチ決済の場合

 

 

タッチ決済で支払う場合、まずは手持ちのクレジットカードがタッチ決済に対応しているか確認しましょう。タッチ決済が使えるのは、下の画像の丸で囲まれたマークがあるクレジットカードです。

 

 

 

タッチ決済が使えない店舗の場合は、通常のクレジットカード払いもしくは他の決済方法で支払います。急ぎの時や暗証番号を入力するのに抵抗がある方は、タッチ決済の利用がおすすめです。

 

 

初心者におすすめのクレジットカードに関する専門家コメント

 

今回紹介している初心者におすすめのクレジットカードに関して、ココモーラの監修者を務めてくださっている伊藤亮太さんと金子賢司さんから、各クレジットカードの魅力についてのコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

 

JCBカードW

 

 

三井住友カード（NL）

 

 

 

エポスカード

 

 

JCBカードW plus L

 

 

三菱UFJカード VIASOカード

 

 

 

クレジットカード初心者に関するアンケート調査

 

初心者のクレジットカード利用を把握するため、独自のアンケート調査をフリージーを使用して実施しました。

 

これからクレジットカードを選ぶ人は、ぜひアンケートも参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	250人
年齢比率	10代：0人(0%) 20代：1人(0.40%) 30代：6人(2.40%) 40代：46人(18.40%) 50代：73人(29.20%) 60代以上：124人(49.60%)
性別比率	男性：171人(68.40%) 女性：79人(31.60%)
職業比率	会社員(正社員)：67人(26.80%) 会社員(契約・派遣社員)：17人(6.80%) 経営者・役員：7人(2.80%) 公務員(教職員を除く)：4人(1.60%) 自営業：20人(8.00%) 自由業：14人(5.60%) 医師・医療関係者：5人(2.00%) 専業主婦：33人(13.20%) 学生：0人(0%） パート・アルバイト：23人(9.20%) 無職：58人(23.20%) その他：2人(0.80%)
調査期間	2025年1月
調査地域	日本

 

初心者のクレジットカード利用に関するアンケート調査の詳細結果>>
初心者のクレジットカード利用に関するアンケート調査結果の元データ（PDF）>>

 

初めて作成したクレジットカードは何ですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
JCBカード	48	19.20%
楽天カード	45	18.00%
三井住友カード	40	16.00%
セゾンカード	31	12.40%
イオンカード	15	6.00%
エポスカード	4	1.60%
ライフカード	2	0.80%
dカード	2	0.80%
JALカード	2	0.80%
ANAカード	2	0.80%
その他	59	23.60%

 

初めて作成したクレジットカードTOP3は「JCBカード」「楽天カード」「三井住友カード」でした。

 

 

次いで「セゾンカード」や「イオンカード」など、店頭での申し込みが可能なクレジットカードが並んでいます。

 

 

クレジットカードを初めて作成したのは何歳の時ですか？

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
10代	23	9.20%
20〜22歳	76	30.40%
23〜26歳	63	25.20%
27〜30歳	26	10.40%
31〜35歳	16	6.40%
36〜40歳	18	7.20%
41〜50歳	15	6.00%
51〜60歳	12	4.80%
61歳以上	1	0.40%

 

クレジットカードを初めて作成した時の年齢は「20〜22歳」が最も多く約30%、次いで「23～26歳」が多く約25％を占めています。

 

 

ただ、クレジットヒストリーがない場合、年齢が上がるにつれて審査が厳しくなります。30歳以上で今までクレジットカードに申し込んだことが無い方は、なるべく早めに申し込むのがおすすめです。

 

クレジットカードを初めて作成した際の年収はどれくらいですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
1万円未満	22	8.80%
1〜50万円	22	8.80%
51〜100万円	19	7.60%
101〜200万円	35	14.00%
201〜300万円	67	26.80%
301〜500万円	62	24.80%
501〜700万円	16	6.40%
701〜1,000万円	6	2.40%
1,001万円以上	1	0.40%

 

クレジットカードを初めて作成した際の年収は、「201〜300万円」が最も多く全体の約25%を占める結果となりました。

 

 

ただ、あくまで年収は審査の一つの要素に過ぎません。年齢や勤続年数、返済実績など、さまざまな指標から総合的に判断されます。

参考文献

 

・経済産業省「ポイント還元事業主要なキャッシュレス決済サービス」（最終アクセス：2025年5月1日）
・国民生活センター「国際カードのしくみ」（最終アクセス：2025年5月1日）
・国民生活センター「クレジットカードを利用したら、知らぬ間にリボ払いになっていた」（最終アクセス：2025年5月1日）