初心者におすすめのクレジットカードを厳選！選び方や注意点も解説

初心者でも失敗しないクレジットカードのおすすめの選び方

初めてのクレジットカード選びでは、以下の5つのポイントに着目して選ぶのがおすすめです。

年会費無料のカードを選ぶ

まずは、クレジットカードの維持にお金のかからない年会費無料のものを選ぶと良いでしょう。

ポイント

初めてカードを作る時には、どのくらい頻繁に利用するか分からないことが多いため、維持費の心配がない年会費無料のカードを選ぶのがおすすめです。

条件を満たすと年会費が無料になるカードもありますが、無条件で無料のカードを選ぶと、さらに安心して使い始められます。

また、カードのランクによって年会費が変わることもあります。最初は一般カードを選び、ゴールドやプラチナカードなどへのランクアップは後から検討すると、初めてでも失敗しにくいでしょう。

クレジットカード初心者にとって、年会費無料のカードは手軽で安心感がありますね。

ポイント還元率を重視する

クレジットカードの大きな魅力は、利用金額に応じてポイントが還元される点です。

基本還元率は0.5%〜1.0%程度が一般的ですが、特定の店舗やサービスで利用することで還元率がアップするカードも存在します。

ポイント

特に自分が日常的に利用する店舗で高還元が受けられるカードを選ぶと、効率的にポイントが貯まるでしょう。

ただし、還元率が高くても、貯めたポイントの使い道が限定的であればメリットは薄れてしまいます。

よって、ポイントをどのように使えるか、商品交換やマイル移行などの交換先も事前に確認して、自分のニーズに合ったカードを選びましょう。

期間限定のポイントアップキャンペーンが実施されていることもあるため、要チェックです。

国際ブランドの利用範囲を確認する

国際ブランドも、クレジットカードでは欠かすことのできない重要なポイントです。クレジットカードは、国際ブランドによって利用できる範囲が大きく異なります。

ポイント

たとえば、VisaやMastercardは国内外で幅広く利用できるため、初めてのカードとしてもおすすめです。

一方で、JCBは日本国内の加盟店数が多いものの、海外では利用できる場所が限られる場合があります。

そのため、海外旅行や出張を視野に入れる場合は、VisaやMastercardのカードを持つか、複数の国際ブランドを使い分けるのがおすすめです。

自分が頻繁に利用する店舗やサービスが対応している国際ブランドを確認しておくと、決済時のトラブルを避けられるでしょう。

どうしても迷った時は、世界的にもシェア率が高いVisaを選んでおくと安心ですよ。

セキュリティ対策が万全か確認する

クレジットカードは便利な一方で、不正利用のリスクもあるため、セキュリティ対策がしっかりしているかを確認することが重要です。

ポイント

たとえば、ナンバーレスカードやICチップ搭載カードは、盗難やスキミングなどの被害を防ぐのに効果的です。

また、利用通知機能や24時間体制の不正利用モニタリングなど、万が一被害に遭った場合の迅速なサポートが用意されているクレジットカードを選ぶと、より安心して利用できます。

不正利用防止機能が充実しているカードを選ぶことで、トラブルを未然に防ぎ、安心して使い続けられるでしょう。

自分のライフスタイルに合った特典を選ぶ

クレジットカードには、ポイント還元だけでなく、さまざまな付帯特典があります。たとえば、普段の買い物が多い方には、対象店舗での優待特典やポイント還元率の高いカードが便利でしょう。

ポイント

また、旅行好きな方には、旅行傷害保険や空港ラウンジ利用、荷物配送サービスなどの特典が付帯したカードがおすすめです。

これらの特典を活用することで、より充実したサービスを受けられるでしょう。

自分のライフスタイルや利用目的を考慮し、最適な特典を持つカードを選ぶことで、カードの価値を最大限に引き出すことができます。

初心者がクレジットカードを利用する際の注意点

初心者がクレジットカードを利用する際は、安全にカードを使うためにも以下の注意点を知っておく必要があります。

暗証番号は慎重に管理する

暗証番号はクレジットカードの安全性を守る重要な情報です。他人に教えないのはもちろん、単純な番号や推測されやすい番号を避けることが大切です。

ポイント

例えば、生年月日や連続した数字（1234など）、携帯電話番号の下4桁などは簡単に推測されてしまい、リスクが高いため避けましょう。

また、暗証番号を記録する際は、他人に見られる場所やデバイスに保存しないよう注意が必要です。

万が一暗証番号を忘れてしまった場合は、カード会社に連絡し、速やかに変更手続きを行うことで、さらなるリスクを防ぎましょう。

不正利用の被害を防ぐためにも、暗証番号をしっかりと管理することが求められます。

支払いは延滞しない

クレジットカードの支払いを延滞すると、信用情報に悪影響を与える可能性があります。

ポイント

延滞や滞納が続くと、いわゆるブラックリストに登録され、新たなカードやローンの審査が通りにくくなるだけでなく、将来的な信用取引にも支障をきたす恐れがあります。

よって、支払い期日は必ず守り、口座残高を事前に確認しておくことが大切です。

また、どうしても引き落としが間に合わない場合は、早めにカード会社に相談することで、解決策を提示してもらえる場合もあります。

支払い履歴をきちんと管理し、信用を積み上げていくことで将来的な信用度も向上するため、意識しておきましょう。

クレジットカードは、無理なく支払える範囲で利用してくださいね。

限度額は低めに設定する

クレジットカードの利用限度額は、自分が無理なく支払える範囲内に設定することが大切です。限度額が高すぎるとつい使い過ぎてしまい、後から支払いが困難になるリスクがあります。

ポイント

初心者の方は、最初は10万円程度の低めの限度額に設定し、慣れてきたら必要に応じて増額申請を検討すると良いでしょう。

また、限度額が低いことで不正利用の被害も抑えやすくなるため、安全性の面でもおすすめです。

クレジットカードの使い過ぎを防ぐためにも、計画的な利用を心がけ、支払える範囲を超えないよう注意しましょう。

リボ払いは慎重に利用する

リボ払いは、毎月の支払い額が一定で管理しやすい一方、高額な手数料が発生するため注意しましょう。

初心者の方はできるだけリボ払いを避け、一括払いまたは分割払いを選ぶと安全です。

ポイント

リボ払いを利用する場合でも、利用額の上限を設定し、計画的に返済できる範囲内で利用することが大切です。

また、リボ払いを続けると元金が減らない状態が続く可能性があるため、必要に応じて繰り上げ返済を検討すると良いでしょう。

金利負担を最小限に抑えて、支払い負担を軽減することを意識してみてくださいね。

紛失時はすぐにカード会社に連絡する

クレジットカードを紛失した際は、すぐにカード会社に連絡して利用停止の手続きを行うことが最も重要です。

ポイント

不正利用のリスクを最小限に抑えるため、迅速な対応が求められます。カード会社の連絡先を事前に控えておき、必要に応じて警察にも届け出を行いましょう。

また、定期的に利用明細を確認し、不審な取引がないかチェックすることで、カードの安全な利用を心がけることができます。

インターネットショッピングでの不正利用にも注意が必要。自分が覚えていない小額の取引や連続した短時間での複数回の取引など、些細な兆候も見逃さないことが大切です。

緊急時に備えて日頃から対策を考えておくことで、クレジットカードを安全に管理できますよ。

初心者必見！クレジットカードの作り方

クレジットカードは、以下の手順で作成します。スムーズに手続きを進めるためにも、あらかじめ知っておきましょう。

STEP1.必要なものを準備する

クレジットカードを作るには、いくつかの書類や情報が必要です。まず本人確認書類を準備しましょう。

ポイント

本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカード、健康保険証、住民票の写しなどが一般的です。

提出する書類が1種類では足りない場合もあるため、カード会社の指示に従いましょう。

また、支払い用の銀行口座を用意し、通帳やキャッシュカード、銀行印が必要になる場合があります。年収証明書類が必要なカードもあるため事前に確認しておくとスムーズです。

不備がないよう、あらかじめ確認して揃えておくと安心ですね。

STEP2.申し込み方法を選ぶ

クレジットカードの申し込み方法には、主にインターネット申し込み、郵送申し込み、店頭申し込みの3つがあります。

ポイント

初心者には、手軽でスピーディーに手続きができるインターネット申し込みがおすすめです。

郵送や店頭での申し込みの場合、必要書類を揃える手間が増えることがあるため、事前に確認しておきましょう。

中にはネット申し込み限定の入会特典があるカードもあるため、要チェックです。

STEP3.必須項目を記入する

申し込み時には、名前、住所、電話番号、生年月日などの基本情報を記入します。

ポイント

クレジットカードによっては、勤務先や年収、借入状況などの経済的な情報も求められる場合があります。

特に初めての申し込みでは、入力に時間がかかることもあるため、事前に情報を整理しておくとスムーズです。

記入した情報に誤りがあると審査が遅れる原因になるため、正確に入力することを心がけましょう。

STEP4.審査に通過後、カードを受け取る

クレジットカードが届いたら、まずは裏面に署名することが大切です。署名は不正利用時の補償に必要で、店舗での利用にも影響するため、忘れないうちに記入しておきましょう。

ポイント

オンラインでの利用をすぐに開始したい場合は、カード番号が発行された時点でデジタルカードとして使えるサービスも検討してみると良いかもしれません。

利用限度額や支払いのタイミングを常に意識し、計画的に活用しましょう。