初心者におすすめのクレジットカード16選！【2025年1月】

初心者におすすめのクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、初心者がクレジットカードを発行する際に抑えておきたいポイントや注意点、おすすめの選び方について解説します。

 

初心者におすすめのクレジットカードの独自検証ポイント

 

ココモーラでは、初心者におすすめのクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証を行いました。

 

1.年会費

 

 

ユーザーの満足度が最も高い水準を「検証したクレジットカードの中で最も年会費が安いクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカードの年会費検証

 

2.還元率

 

 

ユーザーの満足度が最も高い水準を「検証したクレジットカードの中で還元率が最も高いクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカードの還元率検証

 

3.国際ブランド

 

 

ユーザーの満足度が最も高い水準を「検証したクレジットカードの中で選べる国際ブランドが最も多いクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカードの国際ブランド検証

 

4.セキュリティ

 

 

ユーザーの満足度が最も高い水準を「検証したクレジットカードの中でセキュリティサポートが最も充実したクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。

 

≫掲載クレジットカードのセキュリティ検証

 

初心者がおさえておきたいクレジットカードを利用するメリット

 

クレジットカードの利用には以下のようなメリットがあります。初心者の方は、ぜひおさえておきましょう。

 

 

支払い額に応じてポイントを貯められる

 

クレジットカード最大のメリットは、利用額に応じてポイントが貯まる点です。

 

貯めたポイントは日常の生活費の節約に役立てたり、趣味や特別な購入のために活用できるなどと、幅広い使い道があります。

 

 

さらに、航空会社のマイルや他のポイントプログラムに移行することで、旅行や日常の買い物をよりお得に楽しめます。

 

また、貯まったポイントをクレジットカードの支払いに充てれば、実質的な出費を抑えられる点も大きな魅力でしょう。

 

ポイント還元率はクレジットカードの種類によって異なりますが、日常的な支払いにクレジットカードを活用することで、節約に繋がります。

 

 

支払い時にスムーズな決済が可能

 

クレジットカードは現金払いのようにお金を準備したり、お釣りを受け取る手間がなく、スムーズに決済できます。

 

レジでクレジットカードを専用端末に挿入するだけで支払いが完了するため、時間を節約できるのが大きなメリットです。

 

 

特に混雑する店舗や短時間での買い物が必要なときに、こうしたスムーズな決済方法は便利でしょう。

 

さらに、クレジットカードをスマートフォンに登録して、Apple PayやGoogle Payを利用すれば、クレジットカードを持ち歩かなくても支払いが可能になるため、より身軽に行動できます。

 

 

利用明細で支払いの管理ができる

 

クレジットカードは、現金払いでは把握しづらい支出の内訳を利用明細で簡単に管理できるのがメリットです。

 

利用明細を定期的にチェックすることで、どこで何にお金を使っているのかを一目で確認でき、無駄な出費に気付きやすくなります。

 

 

たとえば、固定費や生活費をクレジットカードにまとめれば支払いを一本化でき、家計の流れを整理できます。

 

さらに、クレジットカードを複数枚持つことで、用途ごとに支出を分けて管理することも可能です。

 

利用明細をアプリやウェブで簡単に確認できるクレジットカードも多く、デジタルツールを活用することで、より効率的に支払い管理を行えます。

 

初心者でも失敗しないクレジットカードおすすめの選び方

 

初めてのクレジットカード選びでは、以下の5つのポイントに着目して選ぶのがおすすめです。

 

 

年会費無料のクレジットカードを選ぶ

 

まずは、クレジットカードの維持にお金がかからない年会費無料のものを選ぶと良いでしょう。

 

 

条件を満たすと年会費が無料になるクレジットカードもありますが、無条件で年会費無料のクレジットカードを選ぶと、さらに安心して使い始められるでしょう。

 

また、クレジットカードのランクによって年会費が変わることもあります。最初は一般カードを選び、高額な年会費がかかるゴールドカードやプラチナカードなどへのランクアップを後から検討すると、初めてでも失敗しにくいでしょう。

 

 

ポイント還元率を重視する

 

クレジットカードの大きな魅力は、利用金額に応じてポイントが還元される点です。

 

基本還元率は0.5%〜1.0%程度が一般的ですが、特定の店舗やサービスで利用することで還元率がアップするクレジットカードも存在します。

 

 

ただし、還元率が高くても、貯めたポイントの使い道が限定的であればメリットは薄れてしまいます。

 

よって、ポイントをどのように使えるか、商品交換やマイル移行などの交換先も事前に確認して、自分のニーズに合ったクレジットカードを選びましょう。

 

 

国際ブランドの利用範囲を確認する

 

国際ブランドも、クレジットカードでは欠かすことのできない重要なポイントです。クレジットカードは、国際ブランドによって利用できる範囲が大きく異なります。

 

 

一方で、JCBは日本国内の加盟店数が多いものの、海外では利用できる場所が限られる場合があります。

 

そのため、海外旅行や出張を視野に入れる場合は、VisaやMastercardのクレジットカードを持つか、複数の国際ブランドを使い分けるのがおすすめです。

 

自分が頻繁に利用する店舗やサービスが対応している国際ブランドを確認しておくと、決済時のトラブルを避けられるでしょう。

 

 

セキュリティ対策が万全か確認する

 

クレジットカードは便利な一方で、不正利用のリスクもあるため、セキュリティ対策がしっかりしているかを確認することが重要です。

 

 

また、利用通知機能や24時間体制の不正利用モニタリングなど、万が一被害に遭った場合の迅速なサポートが用意されているクレジットカードを選ぶと、より安心して利用できます。

 

 

自分のライフスタイルに合った特典を選ぶ

 

クレジットカードにはポイント還元だけでなく、さまざまな付帯特典があります。たとえば、普段の買い物が多い方には、対象店舗での優待特典やポイント還元率の高いクレジットカードが便利でしょう。

 

 

これらの特典を活用することで、より充実したサービスを受けられるでしょう。

 

自分のライフスタイルや利用目的を考慮し、最適な特典を持つクレジットカードを選ぶことで、クレジットカードの価値を最大限に引き出せます。

 

初心者がクレジットカードを利用する際の注意点

 

初心者がクレジットカードを利用する際は、安全にカードを使うためにも以下の注意点を知っておく必要があります。

 

 

暗証番号は慎重に管理する

 

暗証番号はクレジットカードの安全性を守る重要な情報です。他人に教えないのはもちろん、単純な番号や推測されやすい番号を避けることが大切です。

 

 

また、暗証番号を記録する際は、他人に見られる場所やデバイスに保存しないよう注意が必要です。

 

万が一暗証番号を忘れてしまった場合は、クレジットカード会社に連絡し、速やかに変更手続きを行うことで、さらなるリスクを防ぎましょう。

 

 

支払いは延滞しない

 

クレジットカードの支払いを延滞すると、信用情報に悪影響を与える可能性があります。

 

 

よって、支払い期日は必ず守り、口座残高を事前に確認しておくことが大切です。

 

また、どうしても引き落としが間に合わない場合は、早めにクレジットカード会社に相談することで、解決策を提示してもらえる場合もあります。

 

支払い履歴をきちんと管理し、信用を積み上げていくことで将来的な信用度も向上するため、意識しておきましょう。

 

 

限度額は低めに設定する

 

クレジットカードの利用限度額は、自分が無理なく支払える範囲内に設定することが大切です。限度額が高すぎるとつい使い過ぎてしまい、後から支払いが困難になるリスクがあります。

 

 

また、限度額が低いことで不正利用の被害も抑えやすくなるため、安全性の面でもおすすめです。

 

クレジットカードの使い過ぎを防ぐためにも、計画的な利用を心がけ、支払える範囲を超えないよう注意しましょう。

 

リボ払いは慎重に利用する

 

リボ払いは、毎月の支払い額が一定で管理しやすい一方、高額な手数料が発生するため注意しましょう。

 

初心者の方はできるだけリボ払いを避け、一括払いもしくは分割払いを選ぶのがおすすめです。

 

 

また、リボ払いを続けると元金が減らない状態が続く可能性があるため、必要に応じて繰り上げ返済の検討をおすすめします。

 

 

紛失時はすぐにクレジットカード会社に連絡する

 

クレジットカードを紛失した際は、すぐにクレジットカード会社に連絡して利用停止の手続きを行うことが最も重要です。

 

 

また、定期的に利用明細を確認し、不審な取引がないかチェックすることで、クレジットカードの安全な利用を心がけることができます。

 

インターネットショッピングでの不正利用にも注意しましょう。自分が覚えていない小額の取引や連続した短時間での複数回の取引など、些細な兆候も見逃さないことが大切です。

 

 

初心者必見！クレジットカードの作り方

 

クレジットカードは、以下の手順で作成します。スムーズに手続きを進めるためにも、あらかじめ知っておきましょう。

 

 

STEP1.必要なものを準備する

 

クレジットカードを作るには、いくつかの書類や情報が必要です。まず本人確認書類を準備しましょう。

 

 

提出する書類が1種類では足りない場合もあるため、クレジットカード会社の指示に従いましょう。

 

また、支払い用の銀行口座を用意し、通帳やキャッシュカード、銀行印が必要になる場合があります。年収証明書類が必要なクレジットカードもあるため事前に確認しておくとスムーズです。

 

 

STEP2.申し込み方法を選ぶ

 

クレジットカードの申し込み方法には、主にインターネット申し込み、郵送申し込み、店頭申し込みの3つがあります。

 

 

郵送や店頭での申し込みの場合、必要書類を揃える手間が増えることがあるため、事前に確認しておきましょう。

 

 

STEP3.必須項目を記入する

 

申し込み時には、名前、住所、電話番号、生年月日などの基本情報を記入します。

 

 

特に初めての申し込みでは、入力に時間がかかることもあるため、事前に情報を整理しておくとスムーズです。

 

 

STEP4.審査に通過後、カードを受け取る

 

クレジットカードが届いたら、まずは裏面に署名することが大切です。署名は不正利用時の補償に必要で、店舗での利用にも影響するため、忘れないうちに記入しておきましょう。

 

 

利用限度額や支払いのタイミングを常に意識し、計画的に活用しましょう。

 

初心者におすすめのクレジットカードに関する専門家コメント

 

今回紹介している初心者におすすめのクレジットカードに関して、ココモーラの監修者を務めてくださっている伊藤亮太さんと金子賢司さんから、各クレジットカードの魅力についてのコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

 

JCBカードW

 

伊藤さん	JCBカードWは、年会費無料で還元率が高く、特典も豊富で使いやすい初心者におすすめのクレジットカードです。 Amazonやスターバックスなどの対象店舗や優待サイト経由でのネットショッピングなら、還元率は最大21倍になります。ナンバーレスタイプなのでセキュリティ面も安心ですよ。

 

三井住友カード（NL）

 

金子さん	三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店で利用すると最大7%の高還元※1が受けられます。また、タッチ決済対応で支払いがスムーズです。学生や主婦など審査に自信がない方も申し込みができ、初心者におすすめのクレジットカードです。気になった方はぜひ調べてみてください。

 

エポスカード

 

伊藤さん	エポスカードは居酒屋や映画館など全国10,000箇所以上で優待があり、特典が豊富なクレジットカードが欲しいという方におすすめです。 また、ネットショッピングでポイントが最大30倍になるので、基本還元率以上にポイントが貯まります。最短即日で発行でき、今なら入会時に2,000ポイントがもらえるのでお得です。

 

JCBカードW plus L

 

金子さん	JCBカードW plus LはJCBカードWと基本的な機能は同じで、さらに女性向けの保険やサービスが付帯しているお得なクレジットカードです。 コスメやネイルなどの優待・キャンペーンを毎月開催されているので、女性でこれらの特典に興味がある方はぜひ確認してみてください。

 

三菱UFJカード VIASOカード

 

伊藤さん	三菱UFJカード VIASOカードは貯まったポイントを自動で現金キャッシュバックしてくれるのが特徴で、ポイントの管理が簡単なので初心者の方におすすめです。 ETC・携帯料金・ネット代の支払いでポイント2倍なので、これらの支払いをまとめたい方にも便利なクレジットカードだといえるでしょう。