無職でも作れるクレジットカードとは？審査が不安な人向けにおすすめを紹介

審査が不安な方におすすめなクレジットカードのランキング根拠＞＞

 

無職の方でも作れる可能性があるクレジットカードを紹介してきました。ここからは、無職の方がクレジットカードの審査通過率を上げるコツや審査に落ちた場合の代替案などを解説していきます。

 

無職でも作れるクレジットカードの検証ポイント

 

ココモーラでは、無職でも作れるクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

1.年会費

 

 

クレジットカードの年会費について調べたほか、ETCカード・家族カードの年会費についてもまとめました。

 

≫掲載クレジットカードの年会費検証

 

2.発行会社

 

 

クレジットカードの発行会社を、「消費者金融」「信販系」「銀行系」「流通系」などに分けて、各クレジットカードの比較を行いました。

 

≫掲載クレジットカードの発行会社検証

 

3.申込条件

 

 

各クレジットカードの申し込み条件を調べたほか、実際の申し込み画面の職業欄で、「無職」を選択できるかどうかも検証しました。

 

≫掲載クレジットカードの申込条件検証

 

4.審査スピード

 

 

審査完了までにかかる時間を「最短翌日」「5日以内」などに分け、クレジットカードの評価を行いました。また、素早くかつ無人で発行できるデジタルカードに対応しているかもまとめています。

 

≫掲載クレジットカードの審査スピード検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

 

無職でもクレジットカードを作れた人が約9割

 

当サイトで無職の方を対象※に、クレジットカードの審査に落ちたことがあるか調査を実施。9割近くの方がクレジットカードの審査に落ちたことがないと判明しました。

※専業主婦・学生・無職

 

項目	回答者数	割合
はい	23	12.71%
いいえ	158	87.29%

無職向けクレジットカードに関するアンケート調査を実施＞＞

 

このアンケート調査の結果から、無職でもクレジットカードを作れると言えます。

 

ただやはり、会社で働いている人と比較した場合、無職だと返済能力が乏しいと判断されてクレジットカードの審査に落ちる可能性が高いでしょう。

 

 

無職でもクレジットカードの審査に通りやすくするコツ

 

クレジットカードの審査に通るか不安な無職の方は、以下の方法を実践してみてください。

 

 

審査難易度が低めのクレジットカードに申し込む

 

無職の人は、審査難易度が低いと言われているクレジットカードに申し込みましょう。

 

具体的には、以下の特徴に当てはまっていれば審査難易度はそこまで厳しくないと言えます。

 

 

上記の特徴に当てはまっているのは、ACマスターカード、イオンカードセレクト、三井住友カード（NL）などです。

 

ショッピング枠を低めで申し込む

 

クレジットカードを申し込む際、ショッピング枠に低めの額を入力するのがおすすめです。

 

 

つまり30万円以下の金額を入力すれば、支払い可能額の調査が省略されて、過剰な債務・延滞の有無のチェックといった簡易的なものになるというわけです。

 

 

虚偽の情報で申請しない

 

無職の方がクレジットカードの審査通過率を上げたいなら、虚偽の情報で申請するのはやめましょう。

 

 

特に、収入をかさ増ししたり、勤めてもいない企業のことを記入したりするのは危険です。詐欺罪に問われる可能性もあります。

 

 

無職を選択できるクレジットカードはある？

 

結論として、申し込み画面で無職を選択できるクレジットカードはあります。申し込み画面の職業欄で、無職が選べたら審査に通る可能性もゼロではなさそうですよね。

 

そこで、今回紹介しているクレジットカードについて、それぞれの申し込み画面をココモーラ編集部が確認してみました。無職を選択できるクレジットカードは下記のとおりです。

 

「無職」を選択できる	・ライフカード ・Nexus card ・楽天カード（お勤めされていない方を選択） ・Orico Card THE POINT ・Visa LINE Payクレジットカード ・三井住友カード RevoStyle
「その他」などを選択できる	・セゾンカードインターナショナル ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード →その他・配偶者収入など ・リクルートカード ・セブンカード・プラス →その他・年金が主な収入の方 ・ファミマTカード

 

無職を選択できるクレジットカードは、審査が不安な方向けのクレジットカードとして紹介されていることも多いです。ゆえに、無職や低収入の方に対しても比較的寛容なのかもしれません。

 

また、無職は選択できないものの、「年金収入が主」や「その他」といった特定の職業を指定しない選択肢があるクレジットカードもありました。

 

 

無職の人がクレジットカードの審査に落ちた場合の対処法

 

もし無職の方がクレジットカードの審査に落ちた場合は、以下の対処法を試してみてください。

 

 

家族カードに申し込む

 

無職の状態でクレジットカードの審査に落ちた場合は、家族カードに申し込むのがおすすめです。

 

家族カードとは、クレジットカード所有者の家族に作成できるカードのこと。クレジットカードと同様の機能が備わっており、配偶者・18歳以上の子ども・両親が発行対象です。

 

 

家族カードでもポイントを貯められるほか、お得な年会費で本体のクレカと同じ特典・サービスを享受できる点もメリットです。

 

 

 

信用情報を確認しておく

 

クレジットカードの審査に落ちたら、信用情報に傷がついていないか確認しておきましょう。

 

信用情報はCICやJICCといった信用情報機関が管理しており、開示請求をすることができます。

 

 

延滞や自己破産などの記録は約5年〜7年残ります。その期間が過ぎないと、いずれのクレジットカードの審査にも通らないと考えて良いでしょう。

 

 

別のクレジットカード会社に再申し込みする

 

無職の方がクレジットカードの審査に落ちた時は、別の発行会社に再申し込みしてみましょう。

 

 

ただ、すぐに再申し込みするのは得策ではありません。再申し込みするなら、半年ほど期間を空けるのがおすすめです。

 

クレジットカードに申し込むと信用情報機関によって申し込んだカードや日付などが記録されます。発行会社は審査の際に必ず信用情報を記録するため、短期間で複数枚申し込んでいることが判明すると、お金がない人と見なされて審査に落ちることがあります。

 

別のカードで代用する

 

クレジットカード以外のカードで代用するのも一つの手段です。

 

 

プリペイドカードとは、あらかじめお金をチャージしてその範囲内で支払いができるカード。デビットカードとは、支払ったらその場で口座からお金が引き落とされるカードです。

 

また、一部のプリペイドカードやデビットカードには国際ブランドがついているものも。そのタイプなら、海外旅行に行った時でも使えます。

 

無職になった場合にクレジットカードは使える？

 

状況が変わり無職になった場合、以前に作ったクレジットカードをそのまま使い続けることはできるかどうか気になる方は多いのではないでしょうか。

 

 

 

しかし、ほとんどのクレジットカードの規約には、職業・勤務先に変更があった場合は申し出るように定められています。

 

そのため、無職になった後は必ずその旨をカード会社に報告するようにしましょう。

 

 

電話やインターネット上で簡単に手続きを済ませることができるため、時間に余裕がない方も安心です。

 

無職でも持てる可能性があるクレジットカードの専門家コメント

 

プロミスVisaカード

 

祖父江さん

原則として在籍確認の電話なしのため、在籍確認が気になる方にもおすすめです。 パート・アルバイトの方でも申し込めるのも魅力ですね。 クレジットカードとカードローンが1枚なので、お金を借りていることがバレにくいでしょう。 カードローンは最短3分で融資できます！

 

Oliveフレキシブルペイ

 

金子さん	三井住友カードが最近リリースしたサービスで、CMでも放映しているため注目度は高いです。 1つのアプリで、クレジットモードをはじめとする3つのモードを使い分けできます。 無職の方には若干ハードルが高く感じられるかもしれませんが、 特典を選べたり、これだけ便利でも年会費0円だったり魅力は十分でしょう。

 

ライフカード

 

金子さん	大手消費者金融のアイフルが発行しているクレジットカードです。 発行元が消費者金融系なので、無職の方でも申し込める可能性があります。 年会費が永年無料なのはもちろん、ポイントプログラムも注目ですよ！

 

イオンカードセレクト

 

祖父江さん

イオンやダイエーなどイオン系列店の特典が豊富なので、無職の中でも とりわけ専業主婦の方におすすめしたいカードです。 店舗のカウンターで即日発行できるところも魅力ですね！

 

監修者の恩田さんへ無職向けクレジットカードに関するインタビューを実施！

 

現役FPである恩田さんへ無職向けクレジットカードの関するインタビューを行いました。

 

専門家ならではの意見を参考にしたい方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

 

	監修者：恩田 雅之さん Facebook
2004年3月にCFP®資格を取得し、同年6月「オンダFP事務所」を開業。資産運用に関するセミナーと記事の執筆、クレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

 

ーー無職でもクレジットカードを作ることは可能ですか？

 

クレジットカードの申込条件に「18歳以上（高校生除く）」のみで収入の記載がなければ、無職の人でもクレジットカードを作成できる可能性があります。

 

 

また、審査を避けたい場合は、家族カードという選択肢もあります。収入によりますが、年金収入のみの人も作成は可能です。

 

独身で無職の人は、保証金と年会費を支払って、保証金（デポジット）の範囲内で利用できるデポジット型でしたら審査のハードルが低くなるので、作成できる可能性が高くなります。

 

返済は、一般のクレジットカードと同様に口座引き落としです。

 

ーー在籍中にクレジットカードを作成した方が無職になった場合、引き続き利用することは可能ですか？

 

クレジットカードの利用規約には、「氏名や住所、勤務先が変わったら遅滞なく届け出るように」と記載されていますので、無職になった場合もカード会社への届け出は必要になります。

 

 

ただし、利用限度額が引き下げられる可能性はあります。

 

また、結婚して専業主婦（夫）になった場合は、配偶者の収入を加味して審査するカード会社でしたら引き続き利用することは可能でしょう。

 

カード会社に届け出せずに後で発覚した場合は、利用停止や強制解約される可能性があるので届出は必ず行いましょう。

続きを読む＞＞

 

無職向けクレジットカードに関するアンケート調査

 

ココモーラでは、コンテンツ制作に役立てる目的でクレジットカードを持っている無職の方にアンケート調査を実施しました。

 

無職でもクレジットカードを発行できるのか不安な方や、これからクレジットカードを選ぼうと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	15歳以上60歳以下の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	15～19歳 : 2人(0.67%) 20～29歳：15人(5%) 30～39歳：28人(9.33%) 40～49歳：90人(30%) 50～59歳：148人(49.33%) 60歳以上：17人(5.67%)
性別比率	男性：105人 女性：195人
職業比率	会社員(正社員)：0人(0%) 会社員(契約・派遣社員)：0人(0%) 経営者・役員：0人(0%) 公務員(教職員を除く)：0人(0%) 自営業：0人(0%) 自由業：0人(0%) 医師・医療関係者：0人(0%) 専業主婦：133人(44.33%) 学生：9人(3%) パート・アルバイト：0人(0%) 無職：158人(52.67%) その他：0人(0%)
調査期間	2024年3月
調査地域	日本

無職向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
無職向けクレジットカードに関するアンケート調査の結果詳細＞＞

 

どのクレジットカードを持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合
JCBカードW	16	8.84%
三井住友カード（NL）	31	17.13%
エポスカード	9	4.97%
イオンカード	39	21.55%
ライフカード	5	2.76%
楽天カード	105	58.01
ACマスターカード	1	0.55%
ANAカード	5	2.76%
JALカード	11	6.08%
プロミスVisaカード	2	1.1%
ビュー・スイカカード	8	4.42%
セゾンカード	27	14.92%
その他	29	16.02%

 

無職の方に最も人気のクレジットカードは「楽天カード」です。今回調査した人の中では、半数以上の人が楽天カードを保有していることが判明しました。

 

その他、イオンカード・三井住友カード（NL）・セゾンカードなども人気でした。いずれも年会費無料で知名度も高いため、申し込み対象を幅広く設定していると考えられます。

 

 

クレジットカードを申し込む際に気をつけたことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
年会費無料のクレジットカードに申し込んだ	151	83.43%
個人情報を間違えないようにした	38	20.99%
クレジットカードやローンを延滞しないように気をつけた	16	8.84%
何枚ものクレジットカードに短期間で申し込まないようにした	12	6.63%
知名度が高く、持っている人が多そうなクレジットカードを選んだ	29	16.02%
その他	2	1.1%

 

無職の方がクレジットカードを作る際に気をつけたこととして、「年会費無料のクレジットカードに申し込んだ」と回答した人が大多数でした。

 

 

また、「個人情報を間違えないようにした」という回答も目立ちました。個人情報があまりにも事実とかけ離れていると、印象が悪くなって審査に落ちる可能性が高いです。

 

 

今までクレジットカードの審査に落ちたことはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
はい	23	12.71%
いいえ	158	87.29%

 

クレジットカードの審査に落ちたことがないと回答した人は約9割近くもいました。

 

無職だとクレジットカードを作れないと言われることが多いですが、無職でもクレジットカードを持てる可能性は十分にあることが分かります。

 

クレジットカードの審査に落ちたとき、どのような対処法を取りましたか？

 

項目	回答者数	割合
別のクレジットカードに申し込み直した	14	60.87%
家族カードを発行してもらった	3	13.04%
デポジット型のクレジットカードに申し込んだ	1	4.35%
デビットカードやプリペイドカードで代用した	6	26.09%
バイトやパートなどの仕事を始めたり、収入を増やしたりした	2	8.7%
その他	3	13.04%

 

先ほどのアンケートで審査に落ちたことがあると回答した人を対象に、どのような対処法を取ったか調査したところ、「別のクレジットカードに申し込み直した」と回答した人が過半数にも上りました。

 

 

ただ、クレジットカードに申し込んだという履歴は信用情報機関によって管理され、審査の際に必ず照会されます。約半年間はその履歴が残るため、別のクレジットカードに申し込むなら6ヶ月は期間を空けるのがおすすめです。