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無職でも作れるクレジットカードとは?審査が不安な人向けにおすすめを紹介

無職でも作れるクレジットカードとは?審査が不安な人向けにおすすめを紹介

「無職だとクレジットカードを作るのは難しいのでは?」と不安に思っている方も多いかもしれません。
結論として、無職でも作れるクレジットカードは存在します。
しかし、審査に通りやすくするためにはいくつかのコツを知っておく必要があります。
そこでこの記事では、無職でも作れる可能性があるおすすめのクレジットカードをランキング形式で紹介していきます。
さらに、無職でも作れるクレジットカードを集めて申込条件や審査スピード、年会費などを徹底検証し、少しでも審査に通る可能性を上げるために知っておきたい3つのコツもご紹介します。
審査に落ちてしまった場合の対処法も解説するため、「無職だからクレジットカードは持てない」と諦めている方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。
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エポスカード

3.8

(50件)

VisaApple PayGoogle Pay楽天ペイSuica楽天EdydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短即日
還元率
0.501.00%

キャンペーン

入会で最大2,000円相当をプレゼント

(終了日未定)

全国各地の店舗で使える優待あり!
即日でのカード受け取りも可能です。

全国10,000店舗の優待店で会員限定の特典が受けられます。ポイントアップサイト経由で買い物をすれば、最大30倍まで還元率アップ。年会費は永年無料で、マルイカウンターなら即日でカードを受け取れます。

メリットとデメリット

口コミ評判

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セブンカード・プラス

3.8

(5件)

JCBApple Pay楽天ペイnanacoANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
通常2~3週間
還元率
0.501.00%

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大3,100ポイントプレゼント

(2024年9月30日 ~ 終了日未定)

セブン&アイグループの店舗でポイント2倍!
nanacoチャージでも貯まります。

セブン-イレブンやイトーヨーカドーなど、全国の対象店舗で利用すると通常の2倍ポイントが貯まります。また、毎月8がつく日はイトーヨーカドーでほぼ全品5%オフでお得に買い物ができます。nanacoチャージもポイント対象で、年会費は永年無料なので持ちやすいカードです。

メリットとデメリット

口コミ評判

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ライフカード

3.8

(16件)

VisaJCBMastercard®nanacoSuica楽天EdydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短3営業日
還元率
0.300.60%

キャンペーン

入会と条件達成で最大15,000円キャッシュバック

(終了日未定)

誕生月は毎年ポイント3倍
アイフルが発行する消費者金融系のクレカ!

誕生月ならポイント3倍、入会から1年間は1.5倍など、とにかくポイントが貯まりやすいクレジットカードです。利用額に応じて基本還元率もアップします。 また、アイフルが発行している消費者金融系のクレジットカードなので審査が不安な人でも申し込みやすいでしょう。

メリットとデメリット

口コミ評判

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Oliveフレキシブルペイ

3.7

(12件)

VisaApple PayGoogle PayANAマイルVポイント
年会費
永年無料 ※一般ランクの場合
審査・発行期間
-
還元率
0.5020.00% ※1

キャンペーン

「最大31,600円相当プレゼント」
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。

※最大31,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。 

(2024年10月31日まで)

3つの支払い方法が使えるカード
還元率アップといった特典を毎月選べる

キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い、追加したカードでの支払いの5つの機能が1枚に集約されたカードです。キャッシュカードとしても利用でき、クレジットカードの利用明細や銀行口座残高もすべてアプリで完結できます。 さらに、毎月特典を選べるのも魅力。給与受け取りで毎月200ポイントもらえたり、+1%還元率がアップしたりします。

メリットとデメリット

口コミ評判

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イオンカードセレクト

4.0

(19件)

VisaJCBMastercard®Apple PayWAONdポイントJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短即日
還元率
0.501.00%

キャンペーン

新規入会で最大5,000ポイントがもらえる

(終了日未定)

専業主婦やパートでも申し込みOK!
イオン系列店でいつでもポイント2倍

クレジットカード・キャッシュカード・電子マネーの機能が1つになったカードです。イオン系列の対象店舗ならいつでもポイントが2倍。公共料金や口座指定でもポイントが毎月貯まり、WAONのオートチャージもできます。申し込み対象に専業主婦やアルバイト・パートが含まれているほか、最短即日で受け取れるため比較的申し込みやすいカードです。

メリットとデメリット

口コミ評判

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dカード

4.3

(8件)

VisaMastercard®Apple PayiDdポイントJALマイル
年会費
無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
1.004.50%

キャンペーン

新規入会・利用で最大8,000ポイントプレゼント!

(終了日未定)

使うだけでいつでも1.0%の還元率
ケータイ補償もついて年会費永年無料

買い物で100円(税込)ごとに1ポイント貯まる高い還元率!d払いの支払い方法をdカードに設定するだけで0.5%還元になります。さらに、dカードケータイ補償がついており、携帯電話の紛失や盗難が起きた際に最大1万円まで補償してくれます。

メリットとデメリット

口コミ評判

リクルートカード

4.3

(8件)

VisaJCBMastercard®Apple PayGoogle Pay楽天ペイdポイントPontaポイント
年会費
無料
審査・発行期間
最短即日
還元率
1.203.20%

キャンペーン

JCBブランドに新規入会&利用で最大6,000円分のポイントプレゼント

(終了日未定)

普段の買い物でも還元率1.2%!
年会費永年無料ながら付帯保険も充実

1.2%~と高還元率でポイントが貯めやすいことが特徴。貯まったポイントはリクルートの提携サービスや他社ポイント交換など幅広く利用可能です。また、年会費永年無料のクレジットカードでは珍しく、国内・海外旅行傷害保険とショッピング保険が付帯しています。

メリットとデメリット

口コミ評判

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セゾンカードインターナショナル

3.8

(5件)

VisaJCBMastercard®Apple PayGoogle PayiDQUICPaySuicaANAマイルJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短即日
還元率
0.501.00%

ポイントの有効期限なし!
最短即日でカードが使えます。

Web申し込み後にセゾンカウンターに行けば、最短即日でカードを受け取れます。貯まるポイントは永久不滅ポイントなので好きな時に使えるのも強みです。追加カードも年会費永年無料で、コストがかかりません。

メリットとデメリット

口コミ評判

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Nexus Card

4.1

(7件)

Mastercard®
年会費
1,375円(税込)
審査・発行期間
2週間程度
還元率
0.50%

審査が不安なら持っておきたい1枚。
リボ払いで毎月定額の支払いもできます。

審査落ちが不安な方におすすめできるカード。限度額は事前にデポジットした分だけ使えるため、つい使いすぎてしまう方にぴったりです。また、「みんなリボ」に登録すれば毎月の支払いが一定額になるため、負担を減らせます。

メリットとデメリット

口コミ評判

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

3.8

(5件)

American ExpressApple PayGoogle PaydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
条件付き無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
0.502.00%

キャンペーン

新規入会で最大8,000円相当プレゼント

(終了日未定)

スマホ決済で還元率アップ。
最短5分でカード発行できます。

QUICPayの利用で還元率が最大2%相当となり、ポイントが貯まりやすいのが特徴です。デジタルカードに申し込むと最短5分で発行できてすぐに利用可能。年会費は初年度無料ですが、1年間で一度でも利用すれば翌年度も無料になります。

メリットとデメリット

口コミ評判

楽天カード

4.2

(75件)

VisaJCBMastercard®American Express楽天ペイSuica楽天EdyANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
1週間〜10日
還元率
1.003.00%

キャンペーン

新規入会&1回利用で最大5,000ポイント贈呈

(2024年9月30日 ~ 終了日未定)

楽天市場で還元率3.0%!
楽天サービスでポイントが貯まりやすい。

通常の還元率が1.0%と高いうえ、楽天市場などの楽天サービスではさらに還元率がアップ。街中の加盟店でもポイントが貯まります。年会費は永年無料で、デザインの種類が豊富なのも特徴です。海外旅行保険の付帯や不正利用の検知など、サポート面も充実しています。

メリットとデメリット

口コミ評判

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PayPayカード

4.1

(15件)

VisaJCBMastercard®Apple Pay楽天ペイ
年会費
永年無料
審査・発行期間
即日発行 審査は最短2分 カード到着まで約1週間
還元率
1.005.00%

利用すれば最大1.5%のポイントもらえる!
審査も早くすぐに使えます。

普段の買い物で1%のポイントが付与されるうえ、毎月の利用額に応じて付与率が上がっていくのがメリットです。Yahoo!ショッピングでは毎日最大5%付与されます。また、年会費は永年無料で審査は最短2分で完了するので、今すぐクレジットカードを使いたい方にもおすすめです。

メリットとデメリット

口コミ評判

ファミマTカード

3.8

(5件)

JCBApple PayANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
通常2週間
還元率
0.501.50%

キャンペーン

新規入会&利用で最大13,500円相当がもらえる

(終了日未定)

ファミマで最大2.0%還元!
コンビニでクレカ支払いする方におすすめ。

ファミリーマートで利用すると還元率は最大2.0%。貯まったポイントはファミリーマートやVポイント連携店にて1ポイント1円から利用可能です。また、対象のパッケージツアーの支払いで最大8%割引も受けることができ、普段づかいも旅行時も活躍します。

メリットとデメリット

口コミ評判

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Orico Card THE POINT

3.7

(6件)

JCBMastercard®Apple Pay楽天ペイdポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短8営業日
還元率
1.002.00%

キャンペーン

新規入会ウェルカムキャンペーンで最大7,000オリコポイントをプレゼント!

(2024年9月30日 ~ 2025年3月31日)

入会から半年間は2.0%還元。
とにかくポイントが貯まりやすい高還元率カード!

基本還元率が1.0%で、Amazonや楽天では2.0%〜の還元率とポイントが非常に貯まりやすいのが特徴です。ポイントの交換先も豊富でAmazonギフト券・楽天ポイント・ANAやJALマイルなど様々な用途があります。 交換ができる共通ポイントの量の多さ・レートの良さにも関わらず、年会費も永年無料のため大変魅力が詰まったカードです。

メリットとデメリット

口コミ評判

SAISON CARD Digital

3.8

(5件)

VisaJCBMastercard®American ExpressApple PayGoogle Pay楽天ペイdポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
0.501.00%

最短5分で発行可能なデジタルカード!
加盟店で使える割引・特典も豊富です。

申し込みから審査を経て発行まで最短5分で、スマホに直接デジタルカードが発行されます。レストラン・ホテル・サブスクなど様々な場面で使えるお得な割引や特典も用意。年会費も永年無料で維持コストなしで作れます。タッチ決済も利用でき、スピーディーな買い物も可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

Visa LINE Payクレジットカード

4.3

(4件)

VisaApple PayGoogle PayiD
年会費
無料
審査・発行期間
最短3営業日
還元率
1.00%

LINE Payへの登録で残高のチャージ不要!
通常ポイント還元率は1%で着実にポイント獲得!

LINE Payと連携すれば残高のチャージなしでスムーズに決済できます。また、LINE Payの登録なしでも、利用するだけでいつでも1%と高還元率のため、どちらの使い方もできる魅力的なカードです。さらに、Visaのタッチ決済にも対応しており支払いはワンタッチで済みます。

メリットとデメリット

口コミ評判

三井住友カード RevoStyle

4.3

(4件)

VisaApple PayGoogle PayPiTaPaiDWAONdポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
永年無料
審査・発行期間
最短翌営業日
還元率
0.50%

キャンペーン

新規入会で最大5,000円相当プレゼント

(2024年7月1日 ~ 終了日未定)

リボ払いで無理なく支払える。
使えば使うほどポイントももらえます。

毎月の利用額にはリボ払いが適用されるため、支払いの負担が少ないのが特徴です。手数料の請求月ならポイントが+0.5%還元されます。月5万円以上利用すればボーナスポイントを獲得でき、利用すればするほどポイントは増加します。

メリットとデメリット

口コミ評判

無職でも作れるカードを比較

カード
エポスカード

エポスカード

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

ライフカード

ライフカード

Oliveフレキシブルペイ

Oliveフレキシブルペイ

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

年会費永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
※一般ランクの場合
永年無料
ポイント
還元率
0.501.00%
0.501.00%
0.300.60%
0.5020.00%
0.501.00%
審査・発行
期間
最短即日通常2~3週間最短3営業日-最短即日
利用可能VisaApple PayGoogle Pay楽天ペイSuica楽天EdydポイントPontaポイントANAマイルJALマイルJCBApple Pay楽天ペイnanacoANAマイルVisaJCBMastercard®nanacoSuica楽天EdydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルVisaApple PayGoogle PayVポイントANAマイルVポイントVisaJCBMastercard®Apple PayWAONdポイントJALマイル
リンク

審査が不安な方におすすめなクレジットカードのランキング根拠>>

 

無職の方でも作れる可能性があるクレジットカードを紹介してきました。ここからは、無職の方がクレジットカードの審査通過率を上げるコツや審査に落ちた場合の代替案などを解説していきます。

 

無職でも作れるクレジットカードの検証ポイント

 

ココモーラでは、無職でも作れるクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

1.年会費

 

 

クレジットカードの年会費について調べたほか、ETCカード・家族カードの年会費についてもまとめました。

 

掲載クレジットカードの年会費検証

 

2.発行会社

 

 

クレジットカードの発行会社を、「消費者金融」「信販系」「銀行系」「流通系」などに分けて、各クレジットカードの比較を行いました。

 

掲載クレジットカードの発行会社検証

 

3.申込条件

 

 

各クレジットカードの申し込み条件を調べたほか、実際の申し込み画面の職業欄で、「無職」を選択できるかどうかも検証しました。

 

掲載クレジットカードの申込条件検証

 

4.審査スピード

 

 

審査完了までにかかる時間を「最短翌日」「5日以内」などに分け、クレジットカードの評価を行いました。また、素早くかつ無人で発行できるデジタルカードに対応しているかもまとめています。

 

掲載クレジットカードの審査スピード検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

 

無職でもクレジットカードを作れた人が約9割

 

当サイトで無職の方を対象に、クレジットカードの審査に落ちたことがあるか調査を実施。9割近くの方がクレジットカードの審査に落ちたことがないと判明しました。

※専業主婦・学生・無職

クレジットカード 15歳以上60歳以下 アンケート調査4

 

項目回答者数割合
はい2312.71%
いいえ15887.29%

無職向けクレジットカードに関するアンケート調査を実施>>

 

このアンケート調査の結果から、無職でもクレジットカードを作れると言えます。

 

ただやはり、会社で働いている人と比較した場合、無職だと返済能力が乏しいと判断されてクレジットカードの審査に落ちる可能性が高いでしょう。

 

そこで、無職だとしてもクレジットカードの審査に通るケースを紹介していきます。審査が不安な人はぜひ参考にしてください。

 

無職でもクレジットカードの審査に通りやすくするコツ

 

クレジットカードの審査に通るか不安な無職の方は、以下の方法を実践してみてください。

 

unemployed-creditcard-examination

 

審査難易度が低めのクレジットカードに申し込む

 

無職の人は、審査難易度が低いと言われているクレジットカードに申し込みましょう。

 

具体的には、以下の特徴に当てはまっていれば審査難易度はそこまで厳しくないと言えます。

 

審査難易度が低めなクレジットカードの特徴

  • 発行会社が消費者金融系/流通系/信販系のいずれか
  • 年会費が無料
  • 一般ランクである
  • 主婦や学生でも申し込める

 

上記の特徴に当てはまっているのは、ACマスターカード、イオンカードセレクト、三井住友カード(NL)などです。

 

ショッピング枠を低めで申し込む

 

クレジットカードを申し込む際、ショッピング枠に低めの額を入力するのがおすすめです。

 

ポイント
改正割賦販売法の「包括クレジットに関する例外措置」によって、限度額が30万円以下のクレジットカードを発行するときは審査が簡易化されることになっています。

 

つまり30万円以下の金額を入力すれば、支払い可能額の調査が省略されて、過剰な債務・延滞の有無のチェックといった簡易的なものになるというわけです。

 

収入がない無職の方でもクレジットカードを発行しやすくなるでしょう。

 

虚偽の情報で申請しない

 

無職の方がクレジットカードの審査通過率を上げたいなら、虚偽の情報で申請するのはやめましょう。

 

ポイント
事実と異なる情報があると信用度が下がってしまいます。最悪の場合、審査に落ちて発行できなくなるので注意しましょう。

 

特に、収入をかさ増ししたり、勤めてもいない企業のことを記入したりするのは危険です。詐欺罪に問われる可能性もあります。

 

申し込みフォームには、事実のみを記載してください。

 

無職を選択できるクレジットカードはある?

 

結論として、申し込み画面で無職を選択できるクレジットカードはあります。申し込み画面の職業欄で、無職が選べたら審査に通る可能性もゼロではなさそうですよね。

 

そこで、今回紹介しているクレジットカードについて、それぞれの申し込み画面をココモーラ編集部が確認してみました。無職を選択できるクレジットカードは下記のとおりです。

 

「無職」を選択できる

・ライフカード
・Nexus card
・楽天カード(お勤めされていない方を選択)
・Orico Card THE POINT
・Visa LINE Payクレジットカード
・三井住友カード RevoStyle
「その他」などを選択できる・セゾンカードインターナショナル
・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
→その他・配偶者収入など

・リクルートカード
・セブンカード・プラス
→その他・年金が主な収入の方

・ファミマTカード

 

無職を選択できるクレジットカードは、審査が不安な方向けのクレジットカードとして紹介されていることも多いです。ゆえに、無職や低収入の方に対しても比較的寛容なのかもしれません。

 

また、無職は選択できないものの、「年金収入が主」や「その他」といった特定の職業を指定しない選択肢があるクレジットカードもありました。

 

無職であることを隠さずに申し込めるクレジットカードを選ぶなら、上記を参考にしてみてはいかがでしょうか。

 

無職の人がクレジットカードの審査に落ちた場合の対処法

 

もし無職の方がクレジットカードの審査に落ちた場合は、以下の対処法を試してみてください。

 

unemployed-creditcard

 

家族カードに申し込む

 

無職の状態でクレジットカードの審査に落ちた場合は、家族カードに申し込むのがおすすめです。

 

家族カードとは、クレジットカード所有者の家族に作成できるカードのこと。クレジットカードと同様の機能が備わっており、配偶者・18歳以上の子ども・両親が発行対象です。

 

ポイント
家族カードは審査なしで発行できます。本体のクレジットカードを持っている人の審査しか実施されません。そのため、無職でも家族カードなら利用できる可能性があります。

 

家族カードでもポイントを貯められるほか、お得な年会費で本体のクレカと同じ特典・サービスを享受できる点もメリットです。

 

ただ、利用枠は共有されるので、使いすぎないように注意してください。

 

 

信用情報を確認しておく

 

クレジットカードの審査に落ちたら、信用情報に傷がついていないか確認しておきましょう。

 

信用情報はCICJICCといった信用情報機関が管理しており、開示請求をすることができます。

 

ポイント
信用情報に延滞・自己破産・保証履行などが記録されている場合、今後しばらく審査に通らない可能性が高いためです。

 

延滞や自己破産などの記録は約5年〜7年残ります。その期間が過ぎないと、いずれのクレジットカードの審査にも通らないと考えて良いでしょう。

 

もし傷がついていたら、デビットカードや家族カードなど審査なしで発行できるカードに申し込むのがおすすめです。

 

別のクレジットカード会社に再申し込みする

 

無職の方がクレジットカードの審査に落ちた時は、別の発行会社に再申し込みしてみましょう。

 

ポイント
発行会社によって審査基準が異なる場合があり、審査に落ちた人でも別の発行会社ならクレジットカードを作れる可能性があるためです。

 

ただ、すぐに再申し込みするのは得策ではありません。再申し込みするなら、半年ほど期間を空けるのがおすすめです。

 

クレジットカードに申し込むと信用情報機関によって申し込んだカードや日付などが記録されます。発行会社は審査の際に必ず信用情報を記録するため、短期間で複数枚申し込んでいることが判明すると、お金がない人と見なされて審査に落ちることがあります。

 

別のカードで代用する

 

クレジットカード以外のカードで代用するのも一つの手段です。

 

ポイント
プリペイドカードやデビットカードなどは審査なしで発行可能なため、クレジットカードの審査に落ちた方でも作成することができます。

 

プリペイドカードとは、あらかじめお金をチャージしてその範囲内で支払いができるカード。デビットカードとは、支払ったらその場で口座からお金が引き落とされるカードです。

 

また、一部のプリペイドカードやデビットカードには国際ブランドがついているものも。そのタイプなら、海外旅行に行った時でも使えます。

 

無職になった場合にクレジットカードは使える?

 

状況が変わり無職になった場合、以前に作ったクレジットカードをそのまま使い続けることはできるかどうか気になる方は多いのではないでしょうか。

 

ポイント
基本的に、延滞や滞納をしていなければ、退職や解雇などで無職になったとしてもクレジットカードをそのまま使い続けることができます。

 

 

しかし、ほとんどのクレジットカードの規約には、職業・勤務先に変更があった場合は申し出るように定められています。

 

そのため、無職になった後は必ずその旨をカード会社に報告するようにしましょう。

 

無職になったことを報告しないことは規約違反にあたります。今後のローン審査や増枠申請に悪影響が及ぶ可能性も否定できません。

 

電話やインターネット上で簡単に手続きを済ませることができるため、時間に余裕がない方も安心です。

 

無職でも持てる可能性があるクレジットカードの専門家コメント

 

プロミスVisaカード

 

祖父江さん

祖父江さん

原則として在籍確認の電話なしのため、在籍確認が気になる方にもおすすめです。
パート・アルバイトの方でも申し込めるのも魅力ですね。
クレジットカードとカードローンが1枚なので、お金を借りていることがバレにくいでしょう。
カードローンは最短3分で融資できます!

 

Oliveフレキシブルペイ

 

金子さん

金子さん

三井住友カードが最近リリースしたサービスで、CMでも放映しているため注目度は高いです。
1つのアプリで、クレジットモードをはじめとする3つのモードを使い分けできます。
無職の方には若干ハードルが高く感じられるかもしれませんが、
特典を選べたり、これだけ便利でも年会費0円だったり魅力は十分でしょう。

 

ライフカード

 

金子さん

金子さん

大手消費者金融のアイフルが発行しているクレジットカードです。
発行元が消費者金融系なので、無職の方でも申し込める可能性があります。
年会費が永年無料なのはもちろん、ポイントプログラムも注目ですよ!

 

イオンカードセレクト

 

祖父江さん

祖父江さん

イオンやダイエーなどイオン系列店の特典が豊富なので、無職の中でも
とりわけ専業主婦の方におすすめしたいカードです。
店舗のカウンターで即日発行できるところも魅力ですね!

 

監修者の恩田さんへ無職向けクレジットカードに関するインタビューを実施!

 

現役FPである恩田さんへ無職向けクレジットカードの関するインタビューを行いました。

 

専門家ならではの意見を参考にしたい方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

 

恩田さん監修者:恩田 雅之さん
Facebook
2004年3月にCFP®資格を取得し、同年6月「オンダFP事務所」を開業。資産運用に関するセミナーと記事の執筆、クレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

 

ーー無職でもクレジットカードを作ることは可能ですか?

 

クレジットカードの申込条件に「18歳以上(高校生除く)」のみで収入の記載がなければ、無職の人でもクレジットカードを作成できる可能性があります。

 

ポイント
無職でも専業主婦(夫)は、配偶者など収入を含めた世帯年収で審査するところでしたら作成は可能です。アルバイトをしていない学生も同様です。

 

また、審査を避けたい場合は、家族カードという選択肢もあります。収入によりますが、年金収入のみの人も作成は可能です。

 

独身で無職の人は、保証金と年会費を支払って、保証金(デポジット)の範囲内で利用できるデポジット型でしたら審査のハードルが低くなるので、作成できる可能性が高くなります。

 

返済は、一般のクレジットカードと同様に口座引き落としです。

 

ーー在籍中にクレジットカードを作成した方が無職になった場合、引き続き利用することは可能ですか?

 

クレジットカードの利用規約には、「氏名や住所、勤務先が変わったら遅滞なく届け出るように」と記載されていますので、無職になった場合もカード会社への届け出は必要になります。

 

ポイント
この時点で再審査になりますが、クレジットヒストリー(利用履歴)が延滞などなく良好であったり、預貯金の状況によっては、引き続き利用できる可能性があります。

 

ただし、利用限度額が引き下げられる可能性はあります

 

また、結婚して専業主婦(夫)になった場合は、配偶者の収入を加味して審査するカード会社でしたら引き続き利用することは可能でしょう。

 

カード会社に届け出せずに後で発覚した場合は、利用停止や強制解約される可能性があるので届出は必ず行いましょう。

続きを読む>>

 

無職向けクレジットカードに関するアンケート調査

 

ココモーラでは、コンテンツ制作に役立てる目的でクレジットカードを持っている無職の方にアンケート調査を実施しました。

 

無職でもクレジットカードを発行できるのか不安な方や、これからクレジットカードを選ぼうと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

調査方法フリージーを使用した独自調査
調査対象15歳以上60歳以下の男女
調査対象者数300人
年齢比率

15~19歳 : 2人(0.67%)

20~29歳:15人(5%)

30~39歳:28人(9.33%)

40~49歳:90人(30%)

50~59歳:148人(49.33%)

60歳以上:17人(5.67%)

性別比率

男性:105人

女性:195人

職業比率

会社員(正社員):0人(0%)

会社員(契約・派遣社員):0人(0%)

経営者・役員:0人(0%)

公務員(教職員を除く):0人(0%)

自営業:0人(0%)

自由業:0人(0%)

医師・医療関係者:0人(0%)

専業主婦:133人(44.33%)

学生:9人(3%)

パート・アルバイト:0人(0%)

無職:158人(52.67%)

その他:0人(0%)

調査期間2024年3月
調査地域日本

無職向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
無職向けクレジットカードに関するアンケート調査の結果詳細>>

 

どのクレジットカードを持っていますか?

 

クレジットカード 15歳以上60歳以下 アンケート調査2

 

項目回答者数割合
JCBカードW168.84%
三井住友カード(NL)3117.13%
エポスカード94.97%
イオンカード3921.55%
ライフカード52.76%
楽天カード10558.01
ACマスターカード10.55%
ANAカード52.76%
JALカード116.08%
プロミスVisaカード21.1%
ビュー・スイカカード84.42%
セゾンカード2714.92%
その他2916.02%

 

無職の方に最も人気のクレジットカードは「楽天カード」です。今回調査した人の中では、半数以上の人が楽天カードを保有していることが判明しました。

 

その他、イオンカード・三井住友カード(NL)・セゾンカードなども人気でした。いずれも年会費無料で知名度も高いため、申し込み対象を幅広く設定していると考えられます。

 

審査に通るか不安な無職の方は、上記のような申し込み対象が広いクレジットカードに申し込むのがおすすめです。

 

クレジットカードを申し込む際に気をつけたことはありますか?

 

クレジットカード 15歳以上60歳以下 アンケート調査3

 

項目回答者数割合
年会費無料のクレジットカードに申し込んだ15183.43%
個人情報を間違えないようにした3820.99%
クレジットカードやローンを延滞しないように気をつけた168.84%
何枚ものクレジットカードに短期間で申し込まないようにした126.63%
知名度が高く、持っている人が多そうなクレジットカードを選んだ2916.02%
その他21.1%

 

無職の方がクレジットカードを作る際に気をつけたこととして、「年会費無料のクレジットカードに申し込んだ」と回答した人が大多数でした。

 

チェック
年会費無料のクレジットカードはランクが低いため、審査もそこまで厳しく行われることが少ないです。審査に落ちないか不安な方は年会費無料のクレジットカードを選ぶようにしましょう。

 

また、「個人情報を間違えないようにした」という回答も目立ちました。個人情報があまりにも事実とかけ離れていると、印象が悪くなって審査に落ちる可能性が高いです。

 

申し込みを確定する前に、正しい情報を入力できているか念入りにチェックしましょう。

 

今までクレジットカードの審査に落ちたことはありますか?

 

クレジットカード 15歳以上60歳以下 アンケート調査4

 

項目回答者数割合
はい2312.71%
いいえ15887.29%

 

クレジットカードの審査に落ちたことがないと回答した人は約9割近くもいました。

 

無職だとクレジットカードを作れないと言われることが多いですが、無職でもクレジットカードを持てる可能性は十分にあることが分かります。

 

クレジットカードの審査に落ちたとき、どのような対処法を取りましたか?

クレジットカード 15歳以上60歳以下 アンケート調査5

 

項目回答者数割合
別のクレジットカードに申し込み直した1460.87%
家族カードを発行してもらった313.04%
デポジット型のクレジットカードに申し込んだ14.35%
デビットカードやプリペイドカードで代用した626.09%
バイトやパートなどの仕事を始めたり、収入を増やしたりした28.7%
その他313.04%

 

先ほどのアンケートで審査に落ちたことがあると回答した人を対象に、どのような対処法を取ったか調査したところ、「別のクレジットカードに申し込み直した」と回答した人が過半数にも上りました。

 

チェック
クレジットカードの審査基準は発行会社によって異なる場合があるため、別の発行会社のクレジットカードなら作成できる可能性があるでしょう。

 

ただ、クレジットカードに申し込んだという履歴は信用情報機関によって管理され、審査の際に必ず照会されます。約半年間はその履歴が残るため、別のクレジットカードに申し込むなら6ヶ月は期間を空けるのがおすすめです。

 

よくある質問

Q. 無職でもクレジットカードを作ることはできますか?

Q. 申込時に「無職」を選択できるクレジットカードはありますか?

Q. 無職でも審査に通りやすくするコツはありますか?

Q. クレジットカードの審査に落ちた場合はどうしたらいいですか?

Q. クレジットカードを作ったあとに無職になりました。カードはどうなりますか?

この記事の監修者

  • 専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

  • 大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級CFP宅地建物取引士に独学で合格。

    会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

  • 育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

    マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

  • <p>東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。</p><p>以降<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャルプランナー</span></a>として活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。</p>
    ファイナンシャルプランナー

    東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

    以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

  • <p>福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系の<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャル・プランナー</span></a>として活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。</p><p>FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">日本FP協会</span></a>でアシスタント相談員、執筆などを行っている。</p>
    有限会社バード商会

    福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。

    FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

  • 水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

  • 消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

    同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

  • 証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

    現在、不動産を含む資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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