現役FPである水野さんへクレジットカードに関するインタビューを実施しました。
専門家ならではの視点で回答してくださったので、ぜひ参考にしてください。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。
マイルが貯まるクレジットカードについて
ーーおすすめなマイルの使い道はありますか？
マイルはフライトで使うのが最もお得です。
航空会社の特典航空券に直接交換する方法以外にも、ANAは「ANA SKY コイン」に、JALは「e JALポイント」に一度マイルを交換してから航空券やツアー商品を購入することで、さらにお得になるケースもあります。
ーーマイルを特典航空券に交換する際に、注意したほうがいいことはありますか？
特典航空券の交換に必要なマイル数は利用路線やシーズン、予約クラスなど、さまざまな条件によって変わります。また、座席使用の子どもは大人と同じマイル数が必要です。
特典航空券の予約可能期間は、ANA、JALそれぞれ決められており、人気路線は争奪戦の様相で特典交換券を取れないケースも多いです。
予約変更やキャンセルにもさまざまな制限がありますので、特典航空券だけでなく、より活用範囲の広い「ANA SKY コイン」「e JALポイント」への交換も検討しましょう。
プラチナカードについて
ーープラチナカードの年会費の元を取りたい方向けにおすすめの方法を教えていただきたいです。
プラチナカードの年会費は数万円単位ですが、ポイント還元による優遇はあまり期待できず、年会費の元を取るにはカードをかなり利用しないと難しいでしょう。
プラチナカードにはさまざま保険が付帯され、補償額も高額に設定されています。ただし、保険は万が一の備えという位置付けですので、コンシェルジュサービスの使い方次第で満足度は変わります。
高額の補償を受けられる家族カードを年会費無料で発行できるというのが、プラチナカードの実は大きなメリットです。
ーープラチナカードの数ある特典の中でも、特におすすめなものは何でしょうか？
24時間365日対応のコンシェルジュサービスは、日常のさまざまな場面で心強い存在であり、プラチナカードのメイン特典です。
カードブランドによっては、高級ホテルの上級会員と同様の宿泊時アップグレードや、スマホの画面割れ・物損・故障・盗難を補償対象にしたショッピング保険が付帯されているプラチナカードもあります。
家族カードについて
ーー本カードや家族カードで貯めたポイントは共有できると思いますが、おすすめな使い道は何ですか？
貯まったポイントの使い道としては、ギフト券、電子マネー、提携ポイント、航空会社マイルへの移行がおすすめです。
ポイント移行サービスは交換レートを必ず確認しましょう。1ポイント＝1円以上が目安ですが、交換レートが高いほどお得です。
経済圏はポイントを使うときも消費者にメリットがあるようサービス展開されていますので、経済圏内でポイントを使うのも良いでしょう。
ーー本カードと家族カードの利用限度額をうまく共有するコツ、すぐに上限に達するのを回避する方法などがあれば教えていただきたいです。
事前に概算でいいので、家族カードで毎月どのくらいまで使うのか上限額を決めておきましょう。
すぐに利用限度額の上限に達してしまうのは、限度額が少なすぎるかお金の使いすぎが考えられ、クレジットカードの上手な使い方ではありません。
会計簿アプリとクレジットカードを連携すれば、毎月の収支管理にも役立ちます。
JCBプラチナについて
ーーJCBプラチナの特典でとくにおすすめできるものを教えていただきたいです。
JCBプラチナは、旅やグルメに関するハイクラス特典が充実しています。その中でも、JCBプレミアムカード会員専用のラウンジ利用はおすすめのサービスです。
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン内や京都駅ビル内に設置されているJCB専用ラウンジが無料で利用でき、本会員と家族会員のどちらも対象です。
人数に限りはありますが、JCBプラチナ会員の同伴者も利用可能です。USJでは、人気アトラクション「ザ・フライング・ダイナソー」に優先搭乗できます。
ーーJCBプラチナの審査は、他のプラチナカードと比べて厳しいのでしょうか？
JCBプラチナの入会資格は「25歳以上で安定・継続した収入がある方（学生不可）」です。
プラチナカードによっては年齢条件が30歳以上に設定されていますが、JCBプラチナは25歳以上で申し込み可能であり、他のプラチナカードと比べ特段審査が厳しいことはないでしょう。
審査基準を満たさない方がJCBプラチナを所有するには、家族カードを申し込む方法もあります。家族会員も本会員と同様の特典・サービスを享受できます。
キャッシング機能付きのクレジットカードについて
ーーキャッシング機能を利用した後の返済に不安を抱いている方が多いと思います。返済するときに意識することやおすすめの返済計画の立て方があれば教えてください。
利用者保護を目的に貸金業法では総量規制や利息制限が定められており、キャッシングを利用すること自体は信用情報に影響しません。
ただし、返済遅れはクレジットヒストリーに傷が付く原因となりますので、キャッシングの利用にあたっては正しい知識が必要です。
キャッシングの返済方法には、1回払い・リボ払いの2種類あります。利息の負担を抑えることがキャッシングを上手に利用するポイントであり、借入期間の短縮と返済回数を最小限にすることを意識して、一括返済を心がけましょう。
ーーキャッシング機能付きのクレジットカードはどんな人におすすめですか。
少額の現金がすぐに必要となった場合、短期間で返済できる見込みがある方には、キャッシング機能付きのクレジットカードはおすすめできます。
ほかにも、海外への渡航予定があれば、事前に海外キャッシング枠を設定しておくのもよいでしょう。
しかしながら、クレジットカードのキャッシング枠が影響するケースもあります。住宅ローンや銀行借入といった大きな金額の融資を受ける際は、すべてのキャッシング枠を合算し借入金額としてカウントされ審査が行われます。
キャッシング枠は融資の減額対象となりますので、計画的な利用が欠かせません。
ホテル系クレジットカードについて
ホテルでクレジットカードを使う際、気を付けることを教えてください。
海外のホテルではチェックイン時にクレジットカードを提示すると、宿泊料金に加えて一定額のデポジット（事前承認）を求められる場合があります。
デポジットはホテル側が未払いを防ぐ目的で行われるため、何事もなければチェックアウト後に戻ってきますが、カードの利用可能枠はその分減少します。
不正請求や利用した覚えのないルームサービスの料金が加算されているケースもありますので、チェックアウト時のホテル明細は必ずその場で確認しましょう。
誤請求を防ぐためにも、銀行口座からの引き落としのタイミングまでに、カード利用明細との照合も忘れずに行う必要があります。
ホテルでの支払いに使うことを前提としたとき、どこに注目してクレジットカードを選ぶべきですか？
まずは、特定のホテルチェーンと提携したカードをチェックしましょう。
他には、宿泊予約サイト経由での予約・支払い時に、ポイント還元率のアップや宿泊料金の割引を受けられるカードもあります。
ホテル利用が多い場合は、ある程度年会費がかかってもポイント還元や宿泊特典で十分元が取れますので、ゴールドやプラチナといったハイステータスカードも選択肢のひとつです。
海外利用がメインの方は、付帯保険の内容や為替手数料、空港ラウンジ利用などについても忘れずにチェックしておきましょう。
ホテルでの支払いが増えるとクレヒスを積みやすいので、インビテーションでのアップグレードを目指して、下位カードから育てる楽しみもあります。
