個人事業主向けクレジットカードランキング！おすすめを徹底比較

法人向けクレジットカードのランキング根拠＞＞

 

 

個人事業主におすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは個人事業主向けクレジットカードの選び方や個人用カードと分けるメリットなどを解説していきます。

 

個人事業主がクレジットカードを選ぶときのポイント

 

個人事業主向けクレジットカードを選ぶときは、以下のポイントに注目してみましょう。

 

 

年会費

 

個人事業主向けのクレジットカードを選ぶ際は、年会費を確認するのがおすすめです。

 

 

反対に、ビジネス向け特典を活用したい個人事業主や、高額の旅行傷害保険を希望する個人事業主は、年会費有料のクレジットカードがぴったりでしょう。

 

無料の空港ラウンジ・会計ソフトの優待・コワーキングスペースの割引など様々な特典を利用可能です。さらに、最高1億円補償の海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードもあり、出張の際も安心できます。

 

限度額

 

経費をクレジットカードでたくさん払う予定の個人事業主は、限度額もチェックしておくのがおすすめです。

 

設定される限度額の上限は、クレジットカードによって様々。ゴールドやプラチナなど、ランクが上位のほうが高額な上限を設定してもらえることが多いです。

 

 

ポイント還元率

 

ポイントをお得に貯めたい個人事業主は、還元率に注目しましょう。

 

 

例えば、三井住友カード　ビジネスオーナーズは、対象の三井住友カードと2枚持ちすると還元率が最大1.5%になります。プライベート用とビジネス用で使い分けたい人にぴったりです。

 

 

個人事業主がクレジットカードを作るメリット

 

個人事業主がクレジットカードを作るメリットはたくさんあります。

 

 

経理業務を効率化できる

 

 

個人事業主向けクレジットカードを発行すれば、経理業務を効率化することができます。

 

 

また、領収書を一枚ずつ手入力する必要もなくなるため、漏れを防げる点もメリットです。

 

 

プライベートな支払いと分けられる

 

事業用クレジットカードの作成により、プライベートな支払いと分けられる点もメリットです。

 

 

個人事業主向けのクレジットカードを発行すれば、そういった労力やリスクを減らすことができます。

 

 

ポイントを貯められる

 

クレジットカードの利用額に応じてポイントを貯めることができます。ポイントが付与される主な対象の支払いを以下にまとめました。

 

 

 

ポイントの使い道も選ぶときに確認してみてください。自分に合った使い道がある方が長く使い続けやすいです。

 

ビジネス向けサービスを利用できる

 

クレジットカードを持つと、ビジネス向けサービスを利用できることがあります。例えば、コワーキングスペースの割引・名刺管理・対象レストランでの優待などです。

 

そのほかにも、出張の際に便利な空港ラウンジを無料で利用できたり、手荷物を特別価格で配送できたりします。

 

 

個人用クレジットカードとビジネスカードの違いとは？

 

そもそも、ビジネスカードとは法人や個人事業主を対象としたクレジットカードです。

 

 

ここからは、個人用クレジットカードとビジネスカードの違いを詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。

 

違い	個人用クレジットカード	ビジネスカード
利用限度額	低め 10万円〜1,000万円ほど	高め 500万円〜1億円ほど
引き落とし口座	個人口座	法人口座
必要書類	運転免許証 マイナンバーカードなど	登記簿謄本 印鑑証明書 代表者の運転免許証など
審査	個人の信用	企業の信用 代表者の信用
付帯サービス	個人向け	ビジネス向け

 

個人事業主向けクレジットカードの作り方

 

ここからは、個人事業主向けにクレジットカードの作り方を紹介していきます。

 

 

【1】クレジットカードに申し込む

 

まずは、クレジットカードの公式サイトへ行って、申し込みボタンを押しましょう。

 

 

入力する情報は間違えないように注意しましょう。審査にかかる時間が伸びたり、最悪発行できなくなったりするためです。

 

 

【2】必要書類を提出する

 

必要事項を入力できたら、必要書類を提出してください。

 

主に提出を求められるのは、本人確認書類と呼ばれるものです。本人確認書類として使用できる書類を以下にまとめました。

 

 

上記のいずれか1種類、もしくは2種類を求められることが多いです。予め用意しておきましょう。

 

また、本人確認書類の他にも、確定申告書や収支内訳書などの収入証明書を提出しなければならない場合があります。そちらも探しておくとスムーズに進められるでしょう。

 

【3】審査を待つ

 

必要書類を提出できたら審査に入ります。個人事業主がクレジットカードを申し込んだ場合、早くて数日、遅くて1週間〜2週間ほど審査を要することが多いです。

 

個人事業主のクレジットカードの審査は個人向けとは異なり、フリーランスとしての収入や業績をもとに返済能力があるかがチェックされるため。それに加えて本人確認や信用情報の照会も実施されます。

 

 

【4】クレジットカードを受け取る

 

審査に通ったら、クレジットカードが発行されます。

 

 

また、受け取る際には顔写真付きの本人確認書類を提示する必要があります。免許証やマイナンバーカードなどを近くに出しておくと良いでしょう。

 

クレジットカードを受け取ったら会計ソフトと連携させよう

 

クレジットカードを受け取ったら、freee会計や弥生会計などの会計ソフトと連携させておくと、経理業務がスムーズになります。

 

 

会計ソフトにログインして連携の操作を行なっていきます。基本的には案内に沿って手順を踏んでいくだけなので、非常に簡単です。

 

監修者の辻本さんへ個人事業主向けクレジットカードのインタビューを実施！

 

普段から法人用のクレジットカードを使っていらっしゃる監修者の辻本さんにインタビューを実施しました。

 

ビジネス用のクレジットカードを発行しようか迷っている個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

 

	監修者：辻本 剛士さん Twitter
大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級、CFP、宅地建物取引士に独学で合格。会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

 

ーー個人事業主がクレジットカードを選ぶときに重視すべきポイントは何ですか？

 

商品の仕入れなどで高額な支出が予想される場合、限度額の高いカードを選ぶことが重要です。

 

 

クレジットカードの中には限度額が100万円以上のカードも存在しているため、事前に限度額を確認しておき、なるべく100万円以上の限度額になるものを選びましょう。

 

ーークレジットカードと会計ソフトを連携させると、具体的にどのような業務が効率化されますか？

 

法人向けカードと会計ソフトを連携させることで、大幅な経費処理の効率化が期待できます。

 

 

その後は処理されたデータをもとに、経理担当者が勘定科目に誤りがないかなどを確認するだけでよいため、労働時間の削減にも寄与できます。

 

ーー個人事業主が活用するべき特典やサービスはありますか？

 

個人事業主向けクレジットカードには、さまざまな特典やサービスが提供されています。

 

例えば、法人カード同様、空港ラウンジの無料利用や海外旅行保険の付帯、加えて規定回数まで無料で税理士や弁護士などに相談できるサービスもあります。

 

その他にもETCカードの発行を無料で実施しているカードもあるため、自身にとって必要なサービスを受けられるものを選択することが大事です。

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個人事業主が持つクレジットカードに関するアンケート調査

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	36人
職業比率	会社員(正社員)：0人(0%) 会社員(契約・派遣社員)：0人(0%) 経営者・役員：0人(0%) 公務員(教職員を除く)：0人(0%) 自営業：26人(24.07%) 自由業：10人(9.26%) 医師・医療関係者：0人(0%) 専業主婦：0人(0%) 学生：0人(0%) パート・アルバイト：0人(0%) 無職：0人(0%) その他：0人(0%)
調査期間	2024年3月
調査地域	日本

個人事業主向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
個人事業主向けクレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細>>

 

どのクレジットカードを持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合
三井住友カード　ビジネスオーナーズ	12	21.05%
アメックス・ビジネス・ゴールド・カード	2	3.51%
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス・カード	7	12.28%
JCB法人カード	12	21.05%
JCBカードBiz	1	1.75%
アメックス・ビジネス・グリーン・カード	5	8.77%
セゾンコバルト・ビジネス・アメックス・カード	2	3.51%
ダイナースクラブ　ビジネスカード	1	1.75%
UPSIDERカード	1	1.75%
マネーフォワード　ビジネスカード	0	0%
オリコカード	1	1.75%
セゾンプラチナ・ビジネス・プロ・アメックス・カード	2	3.51%
NTTファイナンス　Bizカード	1	1.75%
楽天ビジネスカード	4	7.02%
freeeカード	3	5.26%
Airカード	0	0%
その他	3	5.26%

 

個人事業主に最も人気のクレジットカードは「三井住友カード　ビジネスオーナーズ」でした。

 

三井住友カード　ビジネスオーナーズは年会費が永年無料なため、気軽に発行しやすいところが人気の理由でしょう。

 

 

次いでJCB法人カードも人気でした。ETCカードを年会費無料で発行できるため、車利用が多い個人事業主におすすめです。

 

 

クレジットカードを選ぶ時に最も重視したポイントは？

 

 

項目	回答者数	割合
年会費	14	38.89%
ポイント還元率	7	19.44%
発行スピード	1	2.78%
会計ソフトと連携できるか	3	8.33%
利用限度額	2	5.56%
ステータス	4	11.11%
ビジネス向けの特典やサービス	5	13.89%
社員用カードの発行枚数や年会費	0	0%
ETCカードの発行枚数や年会費	0	0%
その他	0	0%

 

クレジットカードを選ぶ時、年会費に注目すると回答した人が最も多かったです。

 

 

永年無料であれば、もし使わなくなったとしても維持費がかかりません。念の為にクレジットカードを発行しておきたい個人事業主にもおすすめです。

 

年会費が永年無料のビジネスカードはあまり多くないのですが、三井住友カード　ビジネスオーナーズやセゾンコバルト・ビジネス・アメックスなどがあります。

 

クレジットカードを発行しようと思った1番の理由は？

 

 

項目	回答者数	割合
経費業務の効率化	10	27.78%
キャッシュレスの促進	10	27.78%
ポイントによる経費削減	2	5.56%
ビジネス向けサービスの活用	6	16.67%
支払いの一本化	3	8.33%
ビジネスとプライベートの支払いの区別	4	11.11%
社員の経費の一括管理	1	2.78%
その他	0	0%

 

クレジットカードを発行しようと思った理由として「キャッシュレスの促進」と「経費業務の効率化」に最も票が集まりました。

 

日本全体でキャッシュレス化の波が来ており、クレジットカードでしか支払いできないお店やサービスも増えてきています。それを受けてクレジットカードを発行しようと考える個人事業主が多いのかもしれません。

 

 

個人経営の場合、1人もしくは少人数で経理業務をしている方も多いと思いますが、会計ソフトと連携すれば業務の効率化を図れます。

 

クレジットカードで支払ったものが自動的に精算されていくので、確定申告にも役立てることが可能です。

 

クレジットカードで決済しているものは何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
消耗品・備品	21	17.07%
接待・交際費	14	11.38%
交通費	13	10.57%
ガソリン代	18	15%
水道や光熱費といった固定費	13	10.57%
宿泊費	11	8.94%
福利厚生費	9	7.32%
広告宣伝費	8	6.50%
税金	6	4.88%
通信費	8	6.5%
その他	2	1.63%

 

個人事業主にクレジットカードで支払っているものを聞いたところ、消耗品や備品を回答している方が最も多かったです。

 

それ以外にも、ガソリン代・交際費・交通費などにも回答が集まっていたため、かなり幅広い用途でクレジットカードが使われていると考えられます。

 

よく利用する特典・サービスは何ですか？

 

 

項目	回答者数	割合
会計ソフトと連携できるサービス	14	15.91%
飛行機や新幹線の予約サービス	10	11.36%
空港～自宅の手荷物宅配サービス	10	11.36%
レストラン優待	6	6.82%
ホテル優待	4	4.55%
ゴルフ優待	4	4.55%
空港ラウンジサービス	9	10.23%
福利厚生サービス	1	1.14%
ショッピング保険	6	6.82%
海外旅行保険	8	9.09%
国内旅行保険	11	12.50%
社員用カード	2	2.27%
シェアオフィス・コワーキングスペース優待	0	0%
その他	3	3.41%

 

約40％の個人事業主が、会計ソフトと連携できるサービスと回答しました。

 

 

その他、空港ラウンジサービスや旅行保険にも票が集まっていたため、出張の際にそういった特典を利用している方が多いのだと考えられます。