還元率が高いクレジットカードランキング！最強37枚を紹介【2025年12月】

 

 

 

※三菱ＵＦＪカード：QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ

 

ポイント還元率が高いクレジットカードの独自検証ポイント

 

ココモーラでは、ポイント還元率が高いクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証しました。

 

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

ポイント還元率が高いクレジットカードの選び方は？

 

高還元率クレジットカードを選ぶときは、以下の項目に注目しましょう。

 

 

クレジットカードで決済する場所

 

高還元率のクレジットカードは、基本還元率が高いものと、特定の店舗・サービスに限って還元率がアップするものに分かれます。クレジットカードの利用場所によってどちらを選ぶか決めるのがおすすめです。

 

 

利用先に限らず常に高還元率のクレジットカードが欲しい方は基本還元率に注目してみましょう。たとえば、JCBカードWとリクルートカードは、どちらも1.0%以上の還元率を誇ります。

 

一方、「クレジットカードは特定の店舗で買い物した時に使う」など、利用先を限定している方であれば、利用先での還元率が高いクレジットカードを選ぶと効率よくポイントが貯まります。

 

 

このように、同じ店舗であってもクレジットカードごとに還元率の高低があります。還元率最強候補のクレジットカードを探すには、どの利用先でどれだけポイントを貯めたいかで変わります。

 

※参考：JCB公式サイト「JCB ORIGINAL SERIES」

 

ポイント優待店

 

還元率の高いクレジットカードを選ぶときは、普段からよく利用するお店が還元率アップの対象になっている方がお得にポイントを貯められます。

 

カードによって対象のポイント優待店は様々。家や会社近くの店舗だけでなく、通販サイトといったWeb上のサービスもポイント優待の対象かどうか、事前にチェックしておきましょう。

 

高還元率クレジットカードの主なポイント優待店

 

高還元率クレジットカード	主なポイント優待店
JCBカードW	Amazon/スタバ/セブン-イレブン/ウェルシア/メルカリなどで最大10.5%還元
三井住友カード（NL）	セブン‐イレブン/ローソン/マクドナルド/サイゼリヤなどで最大7%還元※
dカード	マツモトキヨシ/スタバ/ココカラファイン/高島屋/JALなどで最大7%還元
三菱ＵＦＪカード	セブン-イレブン/ローソン/松のや/松屋などで最大15%還元

 

 

 

 

 

ポイントの使い道

 

 

ポイントの使い道からクレジットカードを絞っていくのもおすすめです。さまざまな交換先があれば、使い先を考えながら楽しくポイントを貯められるでしょう。

 

 

反対に、使い道を考えるのが好きな人・どう活用するか決まってない人は、使い道が豊富なカードを選びましょう。

 

※参考：三菱UFJニコス公式サイト「VIASOカード ポイントの確認・還元方法」

 

年間利用ボーナス

 

クレジットカードの中には年間の合計利用額に応じて、ポイント還元率が高くなったりボーナスポイントがもらえたりします。特にゴールドカードに多い特典で、クリアすれば年会費が無料になることもあるのでお得です。

 

クレジットカード名	還元率アップ	ボーナスポイント
ライフカード	年間50万円以上利用で1.5倍 最大2倍までアップ	×
JCBゴールド	年間100万円以上利用で1.5倍 最大2倍までアップ	×
三井住友カードゴールド（NL）	×	年間100万円利用で 10,000ポイント
エポスゴールドカード	×	年間50万円利用で 2,500ポイント

 

年間利用額が50万円なら月に2万円ほど利用すれば達成できます。毎月の利用金額にぴったりのクレジットカードがあれば、使っているだけで一気にポイントが貯まるのでおすすめです。

 

クレジットカードでお得にポイントを貯める方法は？

 

クレジットカードでお得にポイントを貯めたい方は、以下の方法を試してみてください。ただ普通に使うよりも、もっと効率的にポイントを集められる可能性があります。

 

 

固定費もクレジットカードで支払う

 

ポイントをお得に貯めるなら、固定費もクレジットカードで支払うのがおすすめ。高額になりがちな光熱費やスマホ料金もクレジットカードにまとめれば、毎月たくさんのポイントを獲得できます。

 

毎月の固定費をクレジットカードで支払った場合に獲得できるポイントをシミュレーションしてみました。

 

固定費	0.5%還元	1.0%還元
水道 2,500円	12.5p	25p
電気 5,000円	25p	50p
ガス 3,000円	15p	30p
スマホ 5,200円	26p	52p
ネット 5,000円	25p	50p
1ヶ月合計 20,700円	103.5p	207p
1年間合計 248,400円	1242p	2484p

 

固定費をまとめるだけで、年間1,000ポイント以上を獲得できます。還元率が高いクレジットカードの方がより効率的です。

 

 

ポイントを貯めるクレジットカードを一枚に絞る

 

ポイントを貯めるクレジットカードを一枚に絞りましょう。

 

 

もし、複数枚のクレジットカードを使い分けたいなら、共通のポイントに移行すると大きくポイントを貯めることが可能です。

 

 

ポイント優待店で意識して使う

 

ポイント優待店で意識して使うようにするのも一つの手段です。

 

 

ただ、ポイント優待店が数十店や数百店にものぼるクレジットカードがあるため、そういう場合はよく使うお店を確認しておくのがおすすめです。

 

 

参考：Pontaポイ活！貯めて増やす！｜おさいフル

 

家族カードを発行して一緒にポイントを貯める

 

ポイントをたくさん稼ぎたいなら、家族カードを発行するのが手っ取り早いです。

 

 

基本的に家族カードは複数発行可能。そのため、配偶者・子ども・両親向けに発行することで、もっと効率よくポイントを獲得できます。

 

ポイントサイトを経由して買い物をする

 

ポイントアップサイトを経由して買い物するのもおすすめです。ポイントアップサイトを経由して「Amazon」などの通販サイトでお買い物するだけで、数倍のポイントが加算されます。

 

 

JCBカードの「Oki Dokiランド」のようなクレジットカード会社が運営しているポイントアップサイトや、「モッピー」「ハピタス」といったポイ活サイトなども有名です。

 

 

参考：JCB公式サイト「Oki Doki ランド｜JCBが運営するポイント優待サイト」

 

ポイントを二重取りできるクレジットカードを使う

 

ポイントを二重取りできるクレジットカードを使うのもおすすめです。

 

 

また、スマホ決済とクレジットカードの組み合わせでもポイントの二重取りが可能です。

 

クレジットカードであらかじめチャージしたスマホ決済でお会計すれば二重取りできるという仕組みになっています。

 

なお、経済産業省によるキャッシュレス・ポイント還元事業のポイント付与は、すでに終了しているので注意してください。

 

参考：経済産業省「キャッシュレス・ポイント還元事業（2019年10月～2020年6月）」

 

少額でもクレジットカードで決済する

 

クレジットカードは高額な支払いをする際に使うという方もいるかもしれませんが、少額でもクレジットカードで決済することでお得にポイントを貯められます。

 

 

日常的にクレジットカードで支払う習慣がついていれば手間に感じることもないので、どんな場面でも基本的にクレジットカードを使うよう意識しましょう。

 

クレジットカードのポイント還元率とは？

 

 

そもそも、クレジットカードのポイント還元率とは、利用額に応じてもらえるポイントの割合のことです。

 

例えば、1,000円につき5ポイント貯まるなら還元率は0.5%、1,000円につき10ポイント貯まるなら還元率は1.0%となります。また、200円につき1ポイント貯まる場合も0.5%、100円につき1ポイント貯まる場合も1.0%の還元率です。

 

 

ポイントがもらえる最低金額は低い方がお得です。最低金額が100円や200円であれば、ちょっとした買い物でもポイントが貯まりますが、最低金額が1,000円だと999円以下の支払いではポイントがもらえません。

 

 

クレジットカードのポイントの価値について

 

実は、クレジットカードのポイントは何に交換するかによって価値が変わります。

 

例えば、JCBカードWは基本還元率1.0%のクレジットカードとして有名。ただ、ポイントの交換先次第で実質的な還元率が以下のように変容します。

 

ポイントの交換先（例）	交換レート	実質的な還元率
Amazonでの支払いに充当	1P=3.5円分	0.7%
JCBプレモカードにチャージ	1P=5円分	1.0%
キャッシュバック	1P=3円分	0.6%
スタバカードにチャージ	1P=4円分	0.8%
nanacoポイントに交換	1P=4.5P	0.9%
dポイントに交換	1P=4P	0.8%
JALマイルに交換	1P=3マイル	0.6%
ANAマイル	1P=3マイル	0.6%

 

還元率1.0%の恩恵を受けられるのは、上記の中だとJCBプレモカードへのチャージしかありません。他のものに交換した場合、1.0%未満の還元率となってしまいます。

 

 

クレジットカードで会計をして得られたポイントの割合は、正確には付与率という名称です。そこからポイントを使うことで初めて還元率が分かります。

 

これは、JCBカードWだけでなく、他のクレジットカードにも同様に当てはまることです。中には、基本還元率以上の価値を得られるポイントの使い道もあるでしょう。

 

ポイント還元率の計算方法

 

クレジットカードのポイント還元率は、多くの場合、カード会社の公式サイトに記載されていますが、中には還元率として記載されていない場合があります。

 

 

前述したように、クレジットカードのポイント還元率とは、クレジットカードを利用して支払った金額に対してどれだけのポイントが還元されるかを示す数字です。

 

ポイント還元率は、以下の計算式で算出します。

 

 

まずは、「いくらの支払いで何ポイントが貯まるのか」を確認しましょう。

 

例えば、200円の利用で1ポイントが付与されるクレジットカードの場合を考えると、計算式は「1 ÷ 200 × 100」で、ポイント還元率は0.5％になります。

 

つまり、このクレジットカードを利用することで支払い金額の0.5%がポイントとして還元されるということです。

 

これを把握することで、ポイントの貯まりやすさやお得度を客観的に判断することができるため、クレジットカード選びに役立つでしょう。

 

 

利用先別：高還元率のクレジットカード

 

ポイントが貯まりやすいクレジットカードはわかっても、結局どこで使ったら高還元率なのか把握して選びたいですよね。ここでは、高還元率のクレジットカードを利用先ごとにまとめました。

 

ECサイト

 

SBペイメントサービス株式会社の調査によると、ECサイトでクレジットカード決済する人は6割以上にのぼることがわかっています。

 

ECサイトで決済するとポイントが貯まりやすいクレジットカードの代表例は以下の通りです。

 

クレジットカード名	ECサイト	還元率（付与率）
JCBカード各種	Amazon	1.5〜3.0%
Amazon Mastercard	Amazon	1.5%
楽天カード各種	楽天市場	3.0%
PayPayカード PayPayカード ゴールド	Yahoo!ショッピング	最大5%

 

ECサイトでの還元率がアップするポイントアップサイト

 

ポイントアップサイトを経由すれば、Amazonや楽天市場での還元率が大幅アップするクレジットカードも。サイトを経由するのが手間でなければ、上記以外のクレジットカードもおすすめです。

 

ポイントアップサイト	対象クレジットカード	還元率（一例）
エポスポイントUPサイト	エポスカード各種	楽天市場：2倍 Qoo10：3倍
オリコモール	オリコカード各種	Amazon：＋4%（最大） Qoo10：＋1%（最大）
ポイントUPモール	三井住友カード各種	Amazon：＋4%（最大） Qoo10：＋1％
L-Mall	ライフカード各種	楽天市場：2倍 Yahoo!ショッピング：2倍
dカード ポイントモール	dカード各種	Amazon：＋4%（最大） 楽天市場：＋0.5%

 

参考：SBペイメントサービス株式会社「5回目となる決済手段のEC利用実態調査結果を公開」

 

コンビニ

 

コンビニの買い物は数百円が一般的。現金で支払う場合は小銭を確認する必要がありますが、クレジットカードなら小銭を数えることなく決済できます。

 

 

クレジットカード名	コンビニ名	還元率
三井住友カード（NL） 三井住友カード ゴールド（NL）	対象コンビニ	最大7%※
JCBカードW	セブン-イレブン	3.0%
三菱ＵＦＪカード	セブン-イレブン ローソン	5.5%
ファミマTカード	ファミリーマート	最大2%

 

 

スーパーマーケット

 

食料品や日用品などの買い物で利用することも多いスーパーマーケット。まとめ買いをするなら一気にポイントを貯めることができます。

 

スーパーマーケットで高還元率になるクレジットカードは多いです。自分がよく利用するスーパーが対象のクレジットカードを探してみてはいかがでしょうか。

 

クレジットカード名	スーパー	還元率
イオンカードセレクト	イオン まいばすけっとなど	1.0%
セブンカード・プラス	イトーヨーカドー ヨークマート	1.0%
TOKYU CARD ClubQ JMB	東急ストア	1.5%

 

ドラッグストア

 

洗剤や化粧品など、日用品の一部をドラッグストアで購入する方も多いでしょう。店舗によってはキャンペーンを頻繁に実施しているため、お得に買い物ができますよね。

 

ドラッグストアで高還元率のクレジットカードで決済すれば、店舗のキャンペーンとポイントのダブルで恩恵を受けられます。

 

 

クレジットカード名	ドラッグストア	還元率
ウエルシアカード	ウエルシア	1.5〜10.0%
dカード dカード GOLD	マツモトキヨシ ココカラファイン	3.0%
JCBカード各種	ツルハドラッグ	1.0〜2.0%

 

マイル

 

クレジットカードでマイルを貯めたい方は航空会社のカードを利用するのがおすすめです。

 

 

ただし、ランクが高い航空会社のクレジットカードは年会費も高額です。マイル還元率だけを重視するとコストがかかるので注意しましょう！

 

クレジットカード名	還元率	年会費（税込）
ソラチカカード	0.5%	初年度無料 通常2,200円
ANAワイドゴールドカード	1.0%	15,400円
JAL普通カード	0.5%	初年度無料 通常2,200円
JAL CLUB-Aゴールドカード	1.0%	17,600円
JALカードnavi	1.0%	在学中無料

 

電子マネー・スマホ決済

 

SuicaやPayPayなどの電子マネーやスマホ決済をクレジットカードに連携すると、チャージでポイントが貯まったり、貯めたポイントをアプリにチャージできたりします。

 

電子マネー・スマホ決済との相性が良いクレジットカードは、電子マネーやスマホ決済を提供している会社が発行しているものがおすすめです。

 

 

クレジットカード名	お得なキャッシュレス決済	還元率
PayPayカード	PayPay	最大1.5%
楽天カード	楽天ペイ	1.5%
au PAYゴールドカード	au PAY	1.0%
dカード	d払い	1.0%
ビューカード スタンダード ビューカード ゴールド	Suica	1.5%

 

ふるさと納税

 

節税対策として人気のふるさと納税でも、高還元率になるクレジットカードがあります。ふるさと納税の支払いだけでなく、ふるさと納税の紹介サイトに対してもポイントが貯まるので、二重取りが可能です。

 

 

クレジットカード名	ふるさと納税サイト	還元率（付与率）
JCBカード各種	さとふる （OkiDokiランド経由）	2.0〜4.0%
三井住友カード各種 （三井住友カード プラチナプリファード以外）	さとふる ふるなび （ポイントUPモール経由）	+0.5% +1.5%
三井住友カード プラチナプリファード	さとふる ふるなび	4.0%
dカード各種	ふるさとチョイス	2.0%

 

参考：塚原康博「ポイントサービスにおける業界別の付与率の差に関する研究」

 

公共料金

 

多くのクレジットカードは、電気やガスなどの公共料金の支払いでもポイントを貯めることができます。

 

 

ただ一部のクレジットカードは公共料金の支払いで還元率が下がってしまったり、反対に還元率がアップしたりするものも存在します。

 

 

公共料金の支払いで還元率がアップするクレジットカード

 

クレジットカード名	還元率（ネット料金）	還元率（電気料金）
リクルートカード	最大1.2%	最大1.2%
au PAY ゴールドカード	最大10.0% ※「auひかり」との契約必須	最大1.0%
dカード GOLD	最大10.0% ※「ドコモ光」との契約必須	最大10.0% ※ドコモ MAX・ドコモ ポイ活 MAX・ドコモポイ活 20・ドコモ mini・ahamoなど ※燃料調整費、再⽣可能エネルギー発電促進賦課⾦は対象外。 ※ ドコモでんき提供エリア：全国　ただし沖縄県、島しょ部の一部を除く。

 

公共料金の支払いで還元率が下がるクレジットカード

 

クレジットカード名	通常還元率	公共料金 支払い時の還元率
楽天カード	1.0%	0.2%
セゾンカード	0.5%	0.25%
ダイナースクラブカード	0.4%	0.2%
アメックスカード	0.5%	0.25%

 

ただし、すべての公共料金の支払いで還元率が下がるわけではありません。ご利用の電力会社・ガス会社・水道局によってはそのままの還元率が適用される場合もあるので、各カード会社のホームページで確認しましょう。

 

年間で貯まるクレジットカードのポイント還元率シミュレーション

 

1ヶ月で50,000円使う場合

 

ポイント還元率	1ヶ月の利用額と貯まるポイント	1年の利用額と貯まるポイント
0.5%	250ポイント	3,000ポイント
1.0%	500ポイント	6,000ポイント

 

1ヶ月で70,000円使う場合

 

ポイント還元率	1ヶ月の利用額と貯まるポイント	1年の利用額と貯まるポイント
0.5%	350ポイント	4,200ポイント
1.0%	700ポイント	8,400ポイント

 

1ヶ月で100,000円使う場合

 

ポイント還元率	1ヶ月の利用額と貯まるポイント	1年の利用額と貯まるポイント
0.5%	500ポイント	6,000ポイント
1.0%	1,000ポイント	12,000ポイント

 

1ヶ月で150,000円使う場合

 

ポイント還元率	1ヶ月の利用額と貯まるポイント	1年の利用額と貯まるポイント
0.5%	750ポイント	9,000ポイント
1.0%	1,500ポイント	18,000ポイント

 

1ヶ月で200,000円使う場合

 

ポイント還元率	1ヶ月の利用額と貯まるポイント	1年の利用額と貯まるポイント
0.5%	1,000ポイント	12,000ポイント
1.0%	2,000ポイント	24,000ポイント

 

クレジットカードの還元率における注意点は？

 

ポイントの貯まりやすさにこだわると、落とし穴に気づかないことも。クレジットカードの還元率を重視したときに気を付けるポイントを紹介します。

 

 

ポイント対象外の支払いがある

 

クレジットカードを使ったら必ずポイント還元を受けられる訳ではありません。高還元率のクレジットカードであっても、決済シーンによってはポイントがつかないこともあります。

 

 

クレジットカードを利用しても、その決済がポイント対象外である限りポイントは増えません。ポイント対象外の支払いまでチェックしておくのがおすすめです。

 

また、入会キャンペーンなどで「高額ポイント付与」を実施している場合でも、カード会社が提示する条件をクリアしないとポイントがもらえないことがあります。キャンペーンを利用する際も、ポイント付与条件などを事前に確認しましょう。

 

参考：国民生活センター 「高額ポイントを付与」

 

主なポイント対象外の支払い

 

ポイント還元を受けられない主な利用先は下記の通り。下記の利用先はほとんどのクレジットカードで共通してポイント付与の対象外となっています。

 

 

こうした支払い先に加えて、電子マネーへのチャージ・税金や保険料の支払い・慈善団体への寄付なども、ポイント付与の対象外となっているクレジットカードも存在します。

 

交換先によってはレートが下がる

 

ポイントの使い道の1つに、他社ポイントへの交換があります。注意したいのが、交換するポイントによっては価値が下がってしまう点です。

 

例えば、クレジットカードに貯まったポイントAを、他社ポイントBに交換するとします。Aの300ポイントをBに交換すると100ポイントにしかならない場合、レートが3分の1になってしまうのです。

 

 

最低交換ポイント数が設定されている

 

クレジットカードの利用で貯まったポイントを他社ポイント・マイルへ交換するには、交換に必要な最低ポイント数が設定されていることが一般的です。

 

 

この最低交換ポイント数を下回ると、ポイントの交換はできません。最低交換ポイント数が高めに設定されていると、交換する前に貯まったポイントを失効させてしまうリスクも考えられます。

 

せっかく高還元率のクレジットカードを利用するなら、貯まったポイントを利用・交換するシーンも想定してカード選びを行いましょう。

 

事前エントリーが必要なことがある

 

還元率が高くなる店舗やサービスでクレジットカード支払いすれば、基本的にポイントアップ後の還元率に基づいてポイントが付与されます。しかし、カードによっては事前に登録しないと還元率が高くならないので注意しましょう。

 

 

登録やエントリーを忘れたままクレジットカードを使っていると、もらえたはずのポイントが貯まらず損になってしまいます。今一度確認してみましょう！

 

現状より還元率が下がることがある

 

サービスの改悪により、クレジットカードによっては現在の還元率よりさらに還元率が下がる可能性も考えられます。

 

 

こうした還元率の変更は、楽天カードや三井住友カードなどの高いシェア率を誇るカードも例外ではありません。クレジットカード業界全体でサービスが徐々に縮小され、従来よりもお得感が薄れている傾向にあります。

 

 

ポイントの有効期限が短いことがある

 

どれだけ高還元率のクレジットカードであっても、ポイントの有効期限が短いこともあります。期限はカードによりますが、2年前後に設定されていることが一般的です。

 

こまめにポイントを使うなら有効期限が1〜2年でも十分でしょう。一方で、使い道をじっくり考えたい人・ポイントを使用するのを忘れがちな人は、3年以上ゆとりがあるクレジットカードがおすすめです。

 

 

主な高還元率クレジットカードのポイントの有効期限

 

主な高還元率クレジットカード	ポイントの有効期限
JCBカードW	2年
三井住友カード（NL）	ポイントの最終変動日から1年間（自動延長）
三菱ＵＦＪカード VIASOカード	1年ごとに自動で現金に還元
セゾンカードインターナショナル	有効期限なし
dカード	4年
JCBゴールド	3年
エポスゴールドカード	有効期限なし
JCBプラチナ	5年

 

 

高還元率クレジットカードに関する体験談

 

「au PAY カード」「PayPayカード」「JALカードSuica」の3枚の高還元率クレジットカードを駆使されている方に、ポイントを貯めるコツやポイントの活用状況を伺いました。

 

 

利用しているクレジットカード	①JALカードSuica ②au PAY カード ③PayPayカード
月間平均利用額	①→約25万円 ②→約6万円 ③→約6万円
先月の獲得ポイント数	①→891ポイント ②→1,002ポイント ③→1,093ポイント
通算獲得ポイント数	①→96,300ポイント（推計） ②→53,620ポイント ③→85,480ポイント
協力いただいた方の属性	女性・50代・専業主婦
ヒアリングしたツール	クラウドワークス

 

クレジットカードで効率よくポイントを貯めるために意識していることはありますか？

 

基本的には、それぞれのクレジットカードで使える電子マネーやQRコード決済を使ってポイントを貯めています。

 

ビューカード経由のSuicaをオートチャージした際のポイント還元率が1.5％なので、基本的には「JALカードSuica」からオートチャージしたSuicaにて支払うようにしています。

 

 

「PayPayカード」は主にキャンペーンがある時とPayPayしか使えない時に使います。

 

※2025年5月から、au PAY カードによるau PAY 残高チャージご利用時のPontaポイントの還元率が0.5%から1.0%に変更。au PAY決済時の還元率0.5%はそのまま据え置きで、au PAY カードからau PAY（コード支払い）にチャージ・利用した時の還元率は合計1.5%に。

 

具体的にはどのようなサービス・店舗で使い分けていますか？

 

「JALカードSuica」では、JRの定期券も購入していて5%もの還元が受けられています。

 

 

実店舗では、対応している電子マネーやQRコードで使い分けをしています。具体的には、JR関連の駅ビルなどではSuica、ローソンなどはau PAYを使っています。

 

貯まったポイントを活用する際に意識していることはありますか？

 

1ポイント=1円以上の換算になる機会をできるだけ利用します。

 

「お得なポイント交換所」でのポイント交換の様子

 

「au PAY カード」だとポイント増量交換サービス「お得なポイント交換所」を使うとau PAYマーケット限定ポイントに交換できるので、au PAYマーケットで交換したポイントを使って買い物をしています。

 

高還元率クレジットカードに関する専門家コメント

 

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている水野崇さんと鳥谷威さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

 

JCBカードW

 

 

三井住友カード（NL）

 

三菱ＵＦＪカード

 

 

リクルートカード

 

楽天カード

 

 

 

クレジットカードでポイントをたくさん貯めている人にインタビューを実施！

 

ココモーラ編集部は、クレジットカードでポイントをたくさん貯めている方にインタビューを実施しました。

 

ポイントをお得に貯める方法やおすすめの特典なども詳しくお聞きできたので、気になる方はぜひ参考にしてください。

 

	ひよんさん 30代・女性・自営業／自由業 使っているクレジットカード：楽天カード(メイン)　イオンゴールドカード
年間で貯めたポイント：年間92,000ポイント(2024年) ポイントを貯めるコツ：1枚のクレジットカードに決済を集中させる ポイントの使い道：楽天市場での買い物、カフェでは楽天Payのポイント支払いで活用 メインカードの不満点：還元率やポイント計算方法が毎年少しずつ改悪されている点 続きを読む>> 2024/12 ユニーリサーチにて実施

 

対面インタビュー：還元率が高いクレジットカードに関して監修者の山内さんに伺いました

 

ココモーラの監修者である山内真由美さんへ、還元率が高いクレジットカードに関連する話題を対面で伺いました。ポイントの使い方やクレジットカードの選び方も教えていただいたので、ぜひチェックしてみてください。

 

 

 

リクルートカードは通常還元率が1.2%と高い

 

 

 

 

エントリーや条件なしで高還元率のクレジットカードがおすすめだそう

 

 

 

楽天ポイントは普段の買い物でよく利用するという

 

編集部まとめ

 

今回のインタビューでは、監修者の山内真由美さんに還元率が高いクレジットカードを選ぶ時の着目点や、ポイントの使い方などを伺いました。

 

山内さんにおすすめしていただいたリクルートカードは、通常還元率が1.2%と高く、エントリーなど特別なことをしなくてもポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

 

・リクルートカード：
通常還元率が1.2%と高い・ポイントはそのままでも交換しても使える

 

還元率を重視してクレジットカードを選ぶ際は、何円からポイントがつくのか、どの金額に対してポイントがつくのかなど、還元率の計算方法やポイントのつき方は確認してほしいとのこと。また、貯めたポイントをそのまま使えるなど手間の少なさも挙げていただきました。

 

山内さん自身は日々の買い物でよくポイント支払いをしているそうで、ポイントの期限を調べるのが面倒なら積極的に利用するのが良いとわかりました。

 

 

監修者の祖父江さんへ高還元率クレジットカードに関するインタビューを実施

 

監修者の祖父江さんへ高還元率なクレジットカードに関するインタビューを実施しました。

 

ポイントをお得に貯めるコツや効率的にポイントを貯めたい人におすすめのクレジットカードなどを解説していただきました。気になる方はぜひ最後まで読んでみてください。

 

 

 

参考：マネーの研究室

 

 

続きを読む＞＞

 

 

ポイント還元率が高いクレジットカードのアンケート調査

 

ポイントが貯まりやすい高還元率なクレジットカードを実際に利用しているユーザーを対象として、ココモーラのコンテンツ制作に役立てる目的で独自のアンケート調査をフリージーを使用して実施しました。

 

これからクレジットカードを選ぶ人は、ぜひアンケートも参考にしてみてください。

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	10代：0人 20代：2人 30代：30人 40代：87人 50代：165人 60代：16人
性別比率	男性：150人 女性：150人
職業比率	正社員：127人 契約・派遣社員：15人 経営者・役員：3人 公務員：9人 自営業：29人 自由業：8人 医師・医療関係者：1人 専業主婦：46人 学生：0人 パート・アルバイト：32人 無職：28人 その他：0人
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

還元率が高いクレジットカードのアンケート調査の詳細結果＞＞
還元率が高いクレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ（PDF）＞＞

 

メインで使っているクレジットカードは何ですか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
JCBカードW	21	7%
三井住友カード（NL）	24	8%
エポスカード	7	2.33%
イオンカード	31	10.33%
楽天カード	101	33.67%
リクルートカード	2	0.67%
三菱ＵＦＪカード	10	3.33%
PayPayカード	20	6.67%
dカード	12	4%
au PAYカード	6	2%
アメックスカード	0	0%
Amazonカード	0	0%
JALカード	3	1%
ANAカード	4	1.33%
ライフカード	3	1%
セゾンカードインターナショナル	16	5.33%
ビューカード	3	1%
その他	37	12.33%

 

最も人気のクレジットカードは「楽天カード」でした。3割以上の方が楽天カードをメインで使っているとのことです。楽天カードは基本還元率が1.0%もあり、楽天市場では3.0%にアップすることなどが人気の理由でしょう。

 

2番目に人気だったのは「イオンカード」。イオン・ダイエー・マックスバリュなどイオン系列店でポイントが2倍になるクレジットカードです。

 

 

ポイントをたくさん貯めるために工夫していることはありますか？

 

 

項目	回答者数	割合
還元率が高いクレジットカードを使う	78	26%
少額でもクレジットカードで決済する	61	20.33%
ポイントがアップする対象のお店やサービスで意識して使う	36	12%
光熱費やスマホ料金など固定費もクレジットカードで支払う	32	10.67%
ポイントUPサイトを経由してネットショッピングをする	24	8%
ポイントを貯めるクレジットカードを一枚に絞っている	38	12.67%
ポイントカードとしても使えるクレカで決済してポイントを二重取りしている	12	4%
つみたてNISAや投資信託をクレカ払いにしている	5	1.67%
その他	14	4.67%

 

ポイントをたくさん貯めるために「還元率が高いクレジットカードを使う」と回答した方が最も多かったです。還元率の平均は0.5%なので、1.0%以上なら高還元率と言えます。

 

 

また、「少額でもクレジットカードで決済する」と回答している人も目立ちました。コンビニやスーパーなどでも意識してクレジットカードを使うとポイントが蓄積されやすいです。

 

最近では、コンビニで還元率がアップするクレジットカードも増えてきています。JCBカードWなら1.0%→2.0%に、三井住友カード（NL）なら0.5%→最大7%になるので気になる人はチェックしてみてください。

 

貯めたポイントを何に利用していますか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
商品に交換している	66	22%
ギフト券や商品券に交換している	56	18.67%
他社ポイントに移行している	55	18.33%
マイルに交換している	20	6.67%
クレカの利用額に充当、もしくはキャッシュバックしている	59	19.67%
会計時の料金に充てている	99	33%
資産運用の買い付けに利用している	13	4.33%
スタバカードやSuica・PASMOなどの電子マネーにチャージしている	11	3.67%
その他	9	3%

 

ポイントの使い道を聞いてみたところ、「会計時の料金に充てている」と回答した人がダントツで多かったです。例えば、JCBカードWならAmazonでポイントを使えるほか、三井住友カード（NL）ならiDやVisa加盟店でポイントを利用できます。

 

その次に多かったのは「商品に交換している」という回答でした。家電や高級食品など豪華な商品が揃っていることもあるため、普段なら手を出しにくいようなモノをポイントと交換している人もいるのでしょう。

 

年間でどのくらいポイントを貯めていますか？

 

 

項目	回答者数(人)	割合(%)
1,000未満	48	16%
1,000～2,000未満	39	13%
2,000～3,000未満	27	9%
3,000～4,000未満	23	7.67%
4,000～5,000未満	18	6%
5,000～6,000未満	27	9%
6,000～7,000未満	11	3.67%
7,000～8,000未満	9	3%
8,000～9,000未満	4	1.33%
9,000～10,000未満	7	2.33%
10,000以上	87	29%

 

最も多かった回答がなんと「10,000ポイント以上」でした。還元率が1.0%のクレジットカードで毎月90,000円以上使っている計算となります。

 

食費や日用品の支払いだけでなく、光熱費やスマホ代といった固定費もクレジットカードで支払っているのでしょう。また、家族カードを発行してポイントを貯めていることも考えられます。

 

 

還元率が高いクレジットカードの比較ランキングの根拠

 

当サイトの「還元率が高いクレジットカードランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各クレジットカードの公式情報や実際の利用者の声、金融関連機関のデータなどをもとに作成しています。

 

ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的データ・情報源を総合的に参照しています。

 

 

上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（特約店での優遇還元・ポイントの使いやすさなど）に基づき、スコア化・ランキング化しています。

 

還元率が高いクレジットカードランキング評価項目（100点満点）

 

本記事の還元率が高いクレジットカードランキングは、編集部が各カードの公式情報・利用者レビュー・特典内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

 

項目	配点	内容
通常還元率	30点	クレジット決済の基本還元率（例：1.0%、1.2%、0.5%など）
特約店・優遇還元	25点	特定加盟店・条件付きアップ還元の有無や還元率
ポイントの使いやすさ	20点	交換先・有効期限・汎用性のバランス
年会費・維持コスト	15点	年会費無料 or 条件付き無料、実質コストパフォーマンス
付帯サービス・人気度	10点	利用者数・アプリの使いやすさ・話題性など

 

還元率が高いクレジットカード総合評価・ランキング

 

比較・採点の結果、以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

 

クレジットカード	総合得点（100点満点）	レーティング
JCBカードW	94	★★★★★
PayPayカード	90	★★★★★
楽天カード	88	★★★★☆
三井住友カード（NL）	86	★★★★☆
三菱UFJカード VIASOカード	82	★★★☆☆
イオンカードセレクト	81	★★★☆☆
三菱UFJカード	76	★★★☆☆

 

本ランキングは利用機会の多い学生・主婦・会社員が利用するクレジットカードを想定して評価しています。高齢者やフリーターなど異なる属性の場合、ランキングは変化します。

 

最新のキャンペーンやサービス内容により、ランキングは変動する場合があります。

 

1位：JCBカードW【総合94点】

 

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	28/30	常時1.0％の高還元。年会費無料カードとしてはトップクラスの基本還元率。
特約店・優遇還元	25/25	Amazon・セブン・スタバなどで最大21倍のポイント優遇。対象店の多さと倍率が優秀。
ポイントの使いやすさ	18/20	Oki Dokiポイントはギフト券やマイル等に交換可。有効期限は2年だが、使い道は豊富。
年会費・維持コスト	15/15	年会費は永年無料。 追加カードも年会費無料で、コストをかけずに高還元率を実現。
付帯サービス・人気度	8/10	39歳以下のみ申し込めるカードのため、若年層・学生に人気。JCBブランドで信頼性があり、申し込み条件も緩やか。

 

JCBカードWは、年会費無料ながら常時1.0％還元という高水準を誇る1枚です。さらにAmazonやセブン-イレブン、スターバックスなど特約店でのポイント優遇が非常に充実しており、日常使いでもネットショッピングでもお得に活用できます。

 

JCBブランドの信頼性とポイントの使いやすさも高評価の理由です。

 

2位：PayPayカード【総合90点】

 

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	27/30	常時1.0％還元。PayPay連携時にも変わらず高還元を維持。
特約店・優遇還元	22/25	PayPay利用時にキャンペーン等での上乗せ還元や、特定サイトでの買い物で高還元率になる。
ポイントの使いやすさ	18/20	PayPayポイントとして即時付与。PayPayチャージにしか使えないところがやや難点。
年会費・維持コスト	15/15	年会費永年無料。維持費ゼロで活用できる。
付帯サービス・人気度	8/10	アプリ連携・管理のしやすさ◎。スマホ完結型カードとしての人気も高い。

 

PayPayカードは、常時1.0％還元かつ年会費無料で、PayPayアプリとの連携がスムーズに行えるのが特徴です。

 

貯まったPayPayポイントは即時反映され、PayPayにチャージすれば街中でもネットでも使えます。PayPayユーザーを想定しているため、キャッシュレス決済をよく使う方に特におすすめです。

 

3位：楽天カード【総合88点】

 

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	27/30	常時1.0％還元。誰でもわかりやすく使いやすい。
特約店・優遇還元	22/25	楽天市場でポイント最大＋3倍。楽天Pay・楽天モバイル等との併用でポイントがもらえる。
ポイントの使いやすさ	19/20	楽天ポイントは楽天市場・コンビニ・外食など幅広く使える。期間限定ポイントにはやや注意。
年会費・維持コスト	15/15	年会費無料。楽天経済圏に入っていなくても持ちやすい。
付帯サービス・人気度	5/10	利用者数・知名度は非常に高いが、楽天アプリやサービスへの依存度がやや高い。

 

楽天カードは、年会費無料・還元率1.0％という基本性能に加えて、楽天市場や楽天モバイルなどと組み合わせることでポイントがさらに貯まりやすくなります。

 

楽天ポイントは利用範囲も広く、街中の加盟店でも使えるため、普段から楽天サービスを利用している方にとって相性がよい1枚です。

 

4位：三井住友カード（NL）【総合86点】

 

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	通常還元率は0.5%と平均的。
特約店・優遇還元	25/25	コンビニや飲食店で最大7％還元など、実用的な優遇が魅力。
ポイントの使いやすさ	18/20	Vポイントは三井住友関連・加盟店・他社ポイントへの交換など幅広く使える。
年会費・維持コスト	15/15	年会費は永年無料で持ちやすい。
付帯サービス・人気度	8/10	CMや広告も多く、若年層・初めての1枚としても人気。学生・家族向けの独自サービスがある。

 

三井住友カード（NL）は、通常の還元率こそ0.5％ですが、セブン-イレブンやマクドナルドなどの特約店で最大7％還元を受けられるのが最大の魅力です。

 

Vポイントは多様な使い道があり、普段の買い物から銀行サービスまで幅広い使い道があります。日常使いで着実にポイントを貯めたい人におすすめです。

 

5位：三菱UFJカード VIASOカード【総合82点】

 

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	基本還元率は0.5%。平均的な水準だが、Web明細で還元率アップ等の条件もある。
特約店・優遇還元	20/25	ETC・携帯料金など一部特定支払いでポイント2倍。ポイントサイト経由の買い物でも高還元率。
ポイントの使いやすさ	16/20	貯まったポイントは自動でキャッシュバックされ、交換手続き不要。交換先はないが利便性は高い。
年会費・維持コスト	15/15	年会費は永年無料。コストゼロで保有可能。
付帯サービス・人気度	11/10	主婦や若年層の申込が多く、審査にも柔軟。

 

三菱UFJカード VIASOカードは、年会費無料で自動キャッシュバックが特徴のクレジットカードです。ポイント交換の手間がなく、特定のネット通販・通信料金などに対して高還元となるサービスも用意されています。

 

ポイントの使い道に迷う方や有効期限切れになってしまう方にはおすすめできる1枚です。

 

6位：イオンカードセレクト【総合81点】

 

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	18/30	基本還元率は0.5%と平均的。ただし、イオングループでの利用や条件付きの優遇還元が前提でないと高還元とは言えない。
特約店・優遇還元	22/25	イオン・マックスバリュなどの特定加盟店で常時1.0%〜1.5%の還元が可能。特定日（お客様感謝デーなど）や電子マネーWAONとの併用で実質2〜3倍還元になることも。
ポイントの使いやすさ	16/20	ときめきポイントはWAON POINTなどに交換でき、イオン系列での使い勝手は良好。ただし、外部への交換はやや限定的。
年会費・維持コスト	15/15	年会費無料。さらにイオン銀行との連携で普通預金金利の優遇もあり、コスト以上のメリットを享受できる。
付帯サービス・人気度	10/10	イオングループ内での人気は高く、家計管理にも役立つ一体型カードとしてファンも多い。特に主婦・主夫層からの支持が厚い。

 

イオングループを日常的に利用する方には、抜群のコスパと還元率を誇る一枚。「お客様感謝デー」や「ときめきWポイントデー」など、特定日に集中して使えば高還元も狙えます。

 

WAONとの連携やイオン銀行口座との併用で、より賢く・効率的にポイントを貯められます。「お買い物カード」として生活に密着した高還元率カードの代表格です。

 

7位：三菱UFJカード【総合76点】

 

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	通常還元率0.5%と標準的な水準。
特約店・優遇還元	18/25	特定加盟店で最大15%還元。条件を達成する必要がある。
ポイントの使いやすさ	17/20	グローバルポイントはギフト券や商品券などに交換可能。実用性は高め。
年会費・維持コスト	15/15	以前は年1回の利用で無料だったが、永年無料になり持ちやすくなった。
付帯サービス・人気度	6/10	銀行系カードとしての信頼性あり。宣伝も多く知名度も高い。

 

三菱UFJカードは、年会費永年無料で持てるスタンダードな1枚です。還元率は0.5％と標準的ですが、飲食店やコンビニを中心に最大15%還元となります。

 

グローバルポイントはギフト券などに交換可能で汎用性も十分。三菱UFJ銀行ユーザーや、安心できる銀行系カードを探している方におすすめです。

 

口コミ調査の概要

 

調査概要	クレジットカード利用者の満足度調査
調査方法	インターネットリサーチ
調査時期	2023年12月〜
調査対象	日本に居住している18歳以上の男女
有効回答数	1,000件以上
調査ツール	株式会社クラウドワークス ココモーラの口コミ投稿フォーム

 

アンケート調査の概要

 

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	10代：0人 20代：2人 30代：30人 40代：87人 50代：165人 60代：16人
性別比率	男性：150人 女性：150人
職業比率	正社員：127人 契約・派遣社員：15人 経営者・役員：3人 公務員：9人 自営業：29人 自由業：8人 医師・医療関係者：1人 専業主婦：46人 学生：0人 パート・アルバイト：32人 無職：28人 その他：0人
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

 

採点の根拠に使用した公式サイト

 

• JCBカードW
• PayPayカード
• 楽天カード
• 三井住友カード（NL）
• 三菱UFJカード VIASOカード
• イオンカードセレクト
• 三菱UFJカード

 

情報元・参照元一覧

 

• 独立行政法人国民生活センター
• 国税庁
• 消費者庁
• 経済産業省
• 日本年金機構
• 一般社団法人日本クレジット協会
• 日本クレジットカード協会
• 一般社団法人キャッシュレス推進協議会
• 日本カード情報セキュリティ協議会
• 指定信用情報機関のCIC
• 公益財団法人日本生産性本部
• 総務省統計局
• 法務省

 

最終更新：2025年10月7日

 

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ポイント還元率が高いおすすめクレジットカードをランキング形式で多数紹介してきました。ここからは、高還元率クレジットカードの選び方やお得にポイントを貯めるコツなどを解説していきます。

 

 

 

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参考文献

 

・公正取引委員会 「クレジットカードの取引に関する実態調査報告書」（最終アクセス：2025年7月18日）
・SBペイメントサービス株式会社「5回目となる決済手段のEC利用実態調査結果を公開」（2024年7月18日配信）
・国民生活センター 「高額ポイントを付与」（2013年4月12日公表）
・明治大学社会科学研究所 塚原康博「ポイントサービスにおける業界別の付与率の差に関する研究」（最終アクセス：2025年6月23日）
・経済産業省「キャッシュレス・ポイント還元事業（2019年10月～2020年6月）」（最終アクセス：2025年6月23日）
・JCB公式サイト「JCB ORIGINAL SERIES」（最終アクセス：2025年9月19日）
・三菱UFJニコス公式サイト「VIASOカード ポイントの確認・還元方法」（最終アクセス：2025年9月19日）
・楽天カード公式サイト「楽天経済圏の基本 Rules」（最終アクセス：2025年9月19日）
・JCB公式サイト「Oki Doki ランド｜JCBが運営するポイント優待サイト」（最終アクセス：2025年9月19日）
・経済産業省「2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました」