還元率が高いクレジットカード比較ランキングの根拠

当サイトの「還元率が高いクレジットカードランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各クレジットカードの公式情報や実際の利用者の声、金融関連機関のデータなどをもとに作成しています。

ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的データ・情報源を総合的に参照しています。

ランキング算定にあたって
・各カードの公式サイトに記載された特典・年会費・サービス内容
・実際の利用者・専門家へのヒアリング調査やレビュー情報
・カード利用者・法人経営者を対象とした第三者アンケート調査
・金融庁・経済産業省などの統計資料・公式データ

上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（特約店での優遇還元・ポイントの使いやすさなど）に基づき、スコア化・ランキング化しています。

還元率が高いクレジットカードランキング評価項目（100点満点）
還元率が高いクレジットカード総合評価・ランキング
口コミ調査の概要
アンケート調査の概要
採点の根拠に使用した公式サイト

還元率が高いクレジットカードランキング評価項目（100点満点）

本記事の還元率が高いクレジットカードランキングは、編集部が各カードの公式情報・利用者レビュー・特典内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

項目	配点	内容
通常還元率	30点	クレジット決済の基本還元率（例：1.0%、1.2%、0.5%など）
特約店・優遇還元	25点	特定加盟店・条件付きアップ還元の有無や還元率
ポイントの使いやすさ	20点	交換先・有効期限・汎用性のバランス
年会費・維持コスト	15点	年会費無料 or 条件付き無料、実質コストパフォーマンス
付帯サービス・人気度	10点	利用者数・アプリの使いやすさ・話題性など

還元率が高いクレジットカード総合評価・ランキング

比較・採点の結果、以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

クレジットカード	総合得点（100点満点）	レーティング
JCBカードW	94	★★★★★
リクルートカード	93	★★★★★
PayPayカード	90	★★★★★
楽天カード	88	★★★★☆
三井住友カード（NL）	86	★★★★☆
三菱UFJカード VIASOカード	82	★★★☆☆
Oliveフレキシブルペイ	81	★★★☆☆
イオンカードセレクト	80	★★★☆☆
JCBゴールド	78	★★★☆☆
三菱UFJカード	76	★★★☆☆
JCBカードS	75	★★★☆☆
三井住友カードゴールド（NL）	74	★★☆☆☆
dカード	73	★★☆☆☆
ソラチカカード	72	★★☆☆☆
au PAYカード	70	★★☆☆☆

本ランキングは利用機会の多い学生・主婦・会社員が利用するクレジットカードを想定して評価しています。高齢者やフリーターなど異なる属性の場合、ランキングは変化します。

最新のキャンペーンやサービス内容により、ランキングは変動する場合があります。

1位：JCBカードW【総合94点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	28/30	常時1.0％の高還元。年会費無料カードとしてはトップクラスの基本還元率。
特約店・優遇還元	25/25	Amazon・セブン・スタバなどで最大21倍のポイント優遇。対象店の多さと倍率が優秀。
ポイントの使いやすさ	18/20	Oki Dokiポイントはギフト券やマイル等に交換可。有効期限は2年だが、使い道は豊富。
年会費・維持コスト	15/15	年会費は永年無料。追加カードも年会費無料で、コストをかけずに高還元率を実現。
付帯サービス・人気度	8/10	39歳以下のみ申し込めるカードのため、若年層・学生に人気。JCBブランドで信頼性があり、申し込み条件も緩やか。

JCBカードWは、年会費無料ながら常時1.0％還元という高水準を誇る1枚です。さらにAmazonやセブン-イレブン、スターバックスなど特約店でのポイント優遇が非常に充実しており、日常使いでもネットショッピングでもお得に活用できます。

JCBブランドの信頼性とポイントの使いやすさも高評価の理由です。

2位：リクルートカード【総合93点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	30/30	常時1.2％という圧倒的な還元率。年会費無料カードではトップ水準。
特約店・優遇還元	20/25	じゃらんやホットペッパー等の利用で還元率アップ。街中の特定店舗では優遇還元なし。
ポイントの使いやすさ	18/20	リクルートポイントはPontaに等価交換可能。ローソンやじゃらん等で使いやすい。
年会費・維持コスト	15/15	年会費永年無料で、コストパフォーマンスは高い。
付帯サービス・人気度	10/10	高還元率カードとして人気が高い。知名度もまずまず。

リクルートカードは、年会費無料ながら常時1.2％の高還元率を誇るポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

貯まったリクルートポイントはPontaポイントに等価交換可能で、ローソン・じゃらん・ホットペッパーなど多くの場所で利用できます。シンプルに「高還元」を求める方に非常におすすめの1枚です。

3位：PayPayカード【総合90点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	27/30	常時1.0％還元。PayPay連携時にも変わらず高還元を維持。
特約店・優遇還元	22/25	PayPay利用時にキャンペーン等での上乗せ還元や、特定サイトでの買い物で高還元率になる。
ポイントの使いやすさ	18/20	PayPayポイントとして即時付与。PayPayチャージにしか使えないところがやや難点。
年会費・維持コスト	15/15	年会費永年無料。維持費ゼロで活用できる。
付帯サービス・人気度	8/10	アプリ連携・管理のしやすさ◎。スマホ完結型カードとしての人気も高い。

PayPayカードは、常時1.0％還元かつ年会費無料で、PayPayアプリとの連携がスムーズに行えるのが特徴です。

貯まったPayPayポイントは即時反映され、PayPayにチャージすれば街中でもネットでも使えます。PayPayユーザーを想定しているため、キャッシュレス決済をよく使う方に特におすすめです。

4位：楽天カード【総合88点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	27/30	常時1.0％還元。誰でもわかりやすく使いやすい。
特約店・優遇還元	22/25	楽天市場でポイント最大＋3倍。楽天Pay・楽天モバイル等との併用でポイントがもらえる。
ポイントの使いやすさ	19/20	楽天ポイントは楽天市場・コンビニ・外食など幅広く使える。期間限定ポイントにはやや注意。
年会費・維持コスト	15/15	年会費無料。楽天経済圏に入っていなくても持ちやすい。
付帯サービス・人気度	5/10	利用者数・知名度は非常に高いが、楽天アプリやサービスへの依存度がやや高い。

楽天カードは、年会費無料・還元率1.0％という基本性能に加えて、楽天市場や楽天モバイルなどと組み合わせることでポイントがさらに貯まりやすくなります。

楽天ポイントは利用範囲も広く、街中の加盟店でも使えるため、普段から楽天サービスを利用している方にとって相性がよい1枚です。

5位：三井住友カード（NL）【総合86点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	通常還元率は0.5%と平均的。
特約店・優遇還元	25/25	コンビニや飲食店で最大7％還元など、実用的な優遇が魅力。
ポイントの使いやすさ	18/20	Vポイントは三井住友関連・加盟店・他社ポイントへの交換など幅広く使える。
年会費・維持コスト	15/15	年会費は永年無料で持ちやすい。
付帯サービス・人気度	8/10	CMや広告も多く、若年層・初めての1枚としても人気。学生・家族向けの独自サービスがある。

三井住友カード（NL）は、通常の還元率こそ0.5％ですが、セブン-イレブンやマクドナルドなどの特約店で最大7％還元を受けられるのが最大の魅力です。

Vポイントは多様な使い道があり、普段の買い物から銀行サービスまで幅広い使い道があります。日常使いで着実にポイントを貯めたい人におすすめです。

6位：三菱UFJカード VIASOカード【総合82点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	基本還元率は0.5%。平均的な水準だが、Web明細で還元率アップ等の条件もある。
特約店・優遇還元	20/25	ETC・携帯料金など一部特定支払いでポイント2倍。ポイントサイト経由の買い物でも高還元率。
ポイントの使いやすさ	16/20	貯まったポイントは自動でキャッシュバックされ、交換手続き不要。交換先はないが利便性は高い。
年会費・維持コスト	15/15	年会費は永年無料。コストゼロで保有可能。
付帯サービス・人気度	11/10	主婦や若年層の申込が多く、審査にも柔軟。

三菱UFJカード VIASOカードは、年会費無料で自動キャッシュバックが特徴のクレジットカードです。ポイント交換の手間がなく、特定のネット通販・通信料金などに対して高還元となるサービスも用意されています。

ポイントの使い道に迷う方や有効期限切れになってしまう方にはおすすめできる1枚です。

7位：Oliveフレキシブルペイ【総合81点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	通常還元率は0.5%と平均的。
特約店・優遇還元	23/25	コンビニ・飲食店など対象で最大7%還元。SBI証券との連携でもポイントが貯まる。
ポイントの使いやすさ	17/20	Vポイントが貯まり、三井住友銀行・SBI証券などで活用しやすい。
年会費・維持コスト	15/15	様々なモードがあるがすべて年会費永年無料。
付帯サービス・人気度	6/10	三井住友銀行ユーザーを中心に人気がある。知名度も高め。

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行と連携した新しい形のクレジットカードで、4つのモードを1箇所で使い分けられます。対象店舗やSBI証券の積立でポイント還元率がアップします。

年会費はどのモードでも永年無料。Vポイントは支払い充当や投資などにも活用可能できます。三井住友銀行ユーザーには使いやすいでしょう。

8位：イオンカードセレクト【総合80点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	通常還元率は0.5%。WAONとの併用やイオン店舗での利用で実質還元率アップが可能。
特約店・優遇還元	20/25	イオングループでの利用でポイント2倍などの優遇がある。WAON特典も豊富。
ポイントの使いやすさ	17/20	商品交換や他社ポイント、電子マネーチャージなど活用しやすい。
年会費・維持コスト	15/15	年会費無料。イオン銀行口座を持っているとさらに便利に使える。
付帯サービス・人気度	8/10	主婦層を中心に人気があり、WAON機能やイオン銀行との相性も良い。

イオンカードセレクトは、年会費永年無料でイオングループでの買い物が特にお得になる1枚です。日々の買い物でWAONポイントが貯まりやすく、電子マネー機能も付帯しているため、日常使いに適しています。

ポイントは幅広い使い道が用意されています。イオン銀行との連携も魅力的で、給与振込や公共料金支払いとの相性も高いです。

9位：JCBゴールド【総合78点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	通常還元率は0.5%。ゴールドランクでも通常還元率は標準レベル。
特約店・優遇還元	20/25	JCBオリジナルシリーズパートナーで最大10倍。対象店を使うと高還元。
ポイントの使いやすさ	18/20	Oki Dokiポイントはマイル・ギフト券など選択肢が豊富。
年会費・維持コスト	10/15	年会費は11,000円（税込）。初年度は無料で持ち始めのハードルは低い。
付帯サービス・人気度	10/10	旅行傷害保険・空港ラウンジ・JCBゴールドならではの安心感がある。

JCBゴールドは、ゴールドカードとしてのステータスと手厚い補償・優待を兼ね備えた1枚です。

ポイント還元率は0.5%と標準的ですが、JCBオリジナルパートナー店で最大10倍になるなど、使い方次第で高還元も可能。旅行保険や空港ラウンジ特典も充実しており、安心感のあるカードです。

10位：三菱UFJカード【総合76点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	通常還元率0.5%と標準的な水準。
特約店・優遇還元	18/25	特定加盟店で最大15%還元。条件を達成する必要がある。
ポイントの使いやすさ	17/20	グローバルポイントはギフト券や商品券などに交換可能。実用性は高め。
年会費・維持コスト	15/15	以前は年1回の利用で無料だったが、永年無料になり持ちやすくなった。
付帯サービス・人気度	6/10	銀行系カードとしての信頼性あり。宣伝も多く知名度も高い。

三菱UFJカードは、年会費永年無料で持てるスタンダードな1枚です。還元率は0.5％と標準的ですが、飲食店やコンビニを中心に最大15%還元となります。

グローバルポイントはギフト券などに交換可能で汎用性も十分。三菱UFJ銀行ユーザーや、安心できる銀行系カードを探している方におすすめです。

11位：JCBカードS【総合75点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	基本0.5％の標準的な還元率。ただし、特約店利用でアップ。
特約店・優遇還元	18/25	JCBオリジナルシリーズパートナーで優待あり。利用店舗次第で1.0％以上も可。
ポイントの使いやすさ	17/20	Oki DokiポイントはAmazonやマイルなどへ交換可能。利便性は高め。
年会費・維持コスト	15/15	年会費無料。学生や若年層に優しい設計。
付帯サービス・人気度	5/10	知名度はあまり高くないが、クラブオフ優待は魅力的。

JCBカードSは、年会費無料でスタンダードな機能がついたクレジットカードカードです。還元率は0.5％と平均的ながら、JCBオリジナルシリーズの優待店舗を活用すれば実質還元率を高めることもできます。

JCBブランドの信頼性と、ポイントの使いやすさが魅力。年会費無料ながら20万箇所以上の優待が使えるクラブオフがついています。

12位：三井住友カードゴールド（NL）

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	20/30	基本0.5％。ゴールドランクにしては控えめな水準。
特約店・優遇還元	22/25	対象店舗で最大7%還元の対象。高還元の使いどころが明確。
ポイントの使いやすさ	17/20	Vポイントは請求充当や他社ポイント交換が可能。用途に柔軟性あり。
年会費・維持コスト	10/15	年会費は5,500円（税込）だが、年間100万円利用で永年無料。条件達成前提で実質無料に近い。
付帯サービス・人気度	5/10	初めてのゴールドカードとして人気。保険やラウンジ特典もあるが簡易的。

三井住友カードゴールド（NL）は、年会費5,500円（税込）ながら、年間100万円の利用で以後の年会費が永年無料になります。通常の還元率は0.5％ですが、コンビニや飲食店などでの高還元が大きな魅力です。

初めてゴールドカードを持ちたい方や、日常使いで条件を満たせる人に向いています。

13位：dカード【総合73点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	27/30	常時1.0％と高水準。年会費無料カードとしては優秀。
特約店・優遇還元	20/25	d払い連携や特約店の利用で還元率アップ。大幅な還元率アップは少ない。
ポイントの使いやすさ	15/20	ローソン・マツキヨなどで利用しやすい。他社ポイントへの交換ができないのが難点。
年会費・維持コスト	10/15	年会費無料だが、ゴールドとの差別化や優遇条件の複雑さがややネック。
付帯サービス・人気度	1/10	ドコモユーザー以外にはやや馴染みづらい側面も。

dカードは、年会費無料で常時1.0％還元が受けられる実用性の高いカードです。d払いとの連携や特約店で還元率がさらにアップします。

dポイントは対象店舗で活用しやすいですが、使い道の幅はやや狭め。ドコモユーザー以外はややメリットを感じにくいでしょう。

14位：ソラチカカード【総合72点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	15/30	通常は0.5%。還元率は標準的で、マイル還元に特化している。
特約店・優遇還元	20/25	ANA利用時や東京メトロ乗車時に優遇あり。
ポイントの使いやすさ	20/20	メトロポイント→ANAマイルのルートが優秀。効率的にマイルを貯めたい人向け。
年会費・維持コスト	10/15	年会費は2,200円（税込）だが、マイル還元を重視すれば十分回収可能。初年度無料。
付帯サービス・人気度	7/10	ANAマイラーからの支持は高いが、鉄道ユーザーは絞られる。

ソラチカカードは、ANAマイルと東京メトロの「メトロポイント」、JCBカードのOkiDokiポイントを効率よく連携できるクレジットカードです。

通常のポイント還元率は標準的ながら、電車利用や日々の買い物でポイントを貯められます。貯まったポイントはANAマイルに交換できるため、陸マイラーにぴったりの1枚です。

15位：au PAYカード【総合70点】

評価項目	点数	評価理由
通常還元率	27/30	通常1.0％と高めの設定。年会費無料での高還元が魅力。
特約店・優遇還元	15/25	auサービス利用者への還元優遇があるが、条件が限定的。
ポイントの使いやすさ	15/20	au PAY残高へのチャージが可能で、支払いに使いやすい。
年会費・維持コスト	10/15	年会費無料。使わなくても維持コストゼロ。
付帯サービス・人気度	3/10	au経済圏での人気はあるが、一般層にはあまり浸透していない。

au PAYカードは、年会費無料かつ1.0％の高還元が魅力の1枚です。au PAY残高へのチャージや、auユーザー向けの優遇もありますが、非auユーザーにとってはややメリットが限定される点も。ポイントの使い道が明確な方、au経済圏に親しみがある方におすすめです。

口コミ調査の概要

調査概要	クレジットカード利用者の満足度調査
調査方法	インターネットリサーチ
調査時期	2023年12月〜
調査対象	日本に居住している18歳以上の男女
有効回答数	1,000件以上
調査ツール	株式会社クラウドワークスココモーラの口コミ投稿フォーム

アンケート調査の概要

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	300人
年齢比率	10代：0人 20代：2人 30代：30人 40代：87人 50代：165人 60代：16人
性別比率	男性：150人女性：150人
職業比率	正社員：127人契約・派遣社員：15人経営者・役員：3人公務員：9人自営業：29人自由業：8人医師・医療関係者：1人専業主婦：46人学生：0人パート・アルバイト：32人無職：28人その他：0人
調査期間	2024年2月
調査地域	日本

採点の根拠に使用した公式サイト

情報元・参照元一覧

最終更新：2025年7月9日

監修者

恩田雅之

オンダFP事務所

専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

辻本剛士

神戸・辻本FP合同会社

大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級、CFP、宅地建物取引士に独学で合格。
会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

祖父江仁美

じんFP事務所

育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

金子賢司

ファイナンシャルプランナー

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

鳥谷威

有限会社バード商会

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。

FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

水野崇

水野総合FP事務所

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

岩田昭男

株式会社岩田昭男事務所

消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード＆電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

伊藤亮太

一般社団法人資産運用総合研究所

証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

現在、不動産を含む資産運用と社会保障（特に年金）を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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