監修者の恩田さんへクレジットカードに関するインタビューを実施！

クレジットカードを複数枚使い分けるのが向いている人の特徴は、支払いのほとんどをクレジットカードで行い、生活費や旅行レジャー費など利用用途別に支出を管理したい人や、カード毎に異なる優遇サービスをいろいろ利用したい人になります。

また、クレカ積立によるNISAの利用など、クレジットカードを使って投資したい人も、投資と消費（支出）を分けて管理できるため、クレジットカード複数枚使い分けに向いている人です。

クレジットカードを複数枚持つメリットの1つとして、磁気エラーなどでカードが利用できない時や、盗難・紛失のなどトラブルがあっても、他のカードで支払いを支障なくできる点があります。

2つ目のメリットは、異なった国際ブランドのカードを保有することで、利用できるサービスや店舗が拡大する点です。

3つ目のメリットは、利用用途別（生活費やレジャー費など）に支払うカードを分けることで、家計管理が楽になる点になります。

メインカードを選ぶときに重視すべきポイントの1つ目は、ポイントの還元率が高いカードを選ぶことです。

2つ目のポイントは、よく利用する店舗（コンビニやコーヒーショップなど）のポイント還元率がアップするカードを選ぶことです。

この2点を重視すると、効率よくポイントを貯めることができます。

それ以外に重視すべきポイントは、保有コストです。年会費が永年無料か翌年以降も無料になる条件が低いカードを選ぶことです。

サブカードを選ぶときに重視すべき1つ目のポイントは、メインカードと異なる国際ブランドのカードを選択することです。

例えば、メインカードがJCBでしたら、サブカードではVISAやMaster cardなど他の国際ブランドにすることで、カードが使用できる店舗数を増やすことが可能になります。

2つ目のポイントは、メインカードと違う目的（旅行やレジャーなど）で利用する場合、付帯サービスに注目して選ぶことです。

複数枚のクレジットカードを使い分ける際の注意点として以下の2つがあります。

1つ目は、事前にカードごとに利用する用途を決めておくことです。

例えば、食費や通信費、水道光熱費など生活費を支払うためにカード、趣味やレジャーなど支払いのためカードに分けると家計管理が楽になります。

2つ目は、引落口座をカードごとに複数の銀行に分散しないことです。口座残高の管理が煩雑になる為、引落口座は１つの銀行にまとめましょう。

ContentsTeam

岩出 真歩

クレジットカードは1枚に絞るよりも、目的に応じて2枚を使い分けることで、より効率よくポイントを貯めたり、付帯サービスを活用したりできます。

今回のインタビューでは、メインカードには還元率や利用頻度の高い店舗でお得になるカードを選び、サブカードには異なる国際ブランドや旅行・レジャー向けの特典が充実したカードを選ぶことが重要だとわかりました。

また、カードごとに利用目的を決めておくことで家計管理がしやすくなり、万が一の紛失や利用停止時の備えにもなります。

どの組み合わせが自分に合っているのか迷っている方は、【クレジットカード最強の2枚比較】も参考に、ライフスタイルに合った組み合わせを見つけてみてください。

クレジットカードの審査では、申込者の返済能力を確認するために、信用情報機関への照会が行われます。

信用情報に、長期の延滞や債務整理などの記載がある場合、一般的なクレジットカードを作成することは難しいでしょう。

ただ、クレジットカードの中にはデポジット（保証金）を事前に預入して、保証金の範囲内で利用できるものがあります。

このタイプのクレジットカードでしたら、信用ブラックの人でも作成できる可能性があります。

収入が少ない人でもクレジットヒストリー（クレジットカードやローンの利用履歴）が良好であれば、審査に通る可能性は高くなります。

専業主婦（夫）の場合は、配偶者の収入で審査するカード会社があります。年金収入だけの無職の人は、年金収入で審査してくれるカード会社を選んで申し込むといいでしょう。

また、申込条件に「日本在住で18歳以上（高校生除く）」とだけ書かれているところは、無職の人でも審査に通る可能性はあります。

審査の難易度については、クレジットカード会社が審査基準を公表していないため判断が難しいです。

しかし、申込条件についてはクレジットカード会社のホームページで確認することができます。

「18歳以上（高校生を除く）」と収入に関する記載がないカードの方が、収入面について記載しているカードに比べて審査難易度が低い可能性があります。

ただ、審査に通過するかどうかは、申込者の信用情報の内容にもよります。

なるべく早くクレジットカードを発行したいのであれば、店舗や施設で即日発行が可能なカードに申し込む方法があります。

また、クレジットカード自体の発行は即日できませんが、Web申込することで審査を通過すれば即時にクレジットカード番号を発行され、ネットショッピングで使えるカードもあります。

一般的に同じカードを長く利用するので、自分にとってポイントが貯めやすいかなど、早くカード発行ができる点以外にも目配りすることが大切です。

クレジットカードに申し込みを行うと、信用情報機関にその情報が6か月間記録されます。

記録された情報は、他のカード会社なども閲覧できますので、審査に落ちてすぐ別のカード会社に申し込みをおこなっても審査に落ちる可能性が高いです。

審査に落ちた時は、期間を空けて（6ヶ月以上）申し込むようにしましょう。また、審査に落ちた原因がわからない場合は、信用情報機関に開示請求を行い、自身の信用情報を確認してみましょう。

ContentsTeam

岩出 真歩

今回の恩田さんへのインタビューでは、収入が少ない方や専業主婦（夫）、年金受給者であっても、申込条件や信用情報の状況によっては審査に通る可能性があることがわかりました。また、審査に落ちた場合は焦って別のカードへ申し込むのではなく、一定期間を空けたうえで原因を確認することも大切です。

一方で、「必ず審査に通るクレジットカード」や「審査なしのクレジットカード」は基本的に存在しないため、自身の状況に合ったカードを選ぶことが重要だといえるでしょう。

クレジットカードの審査に不安がある方は、【審査なし・必ず審査が通るクレジットカード比較】も参考に、自分に合ったカードを探してみてください。

クレジットカードの申込条件が「18歳以上（高校生除く）」のみで収入の記載がなければ、無職の人でもクレジットカードを作成できる可能性があります。

無職でも専業主婦（夫）は、配偶者など収入を含めた世帯年収で審査するところであれば作成可能です。アルバイトをしていない学生も同様です。

また、審査を避けたい場合は、家族カードという選択肢もあります。収入によりますが、年金収入のみの人も作成は可能です。

独身で無職の人は、保証金と年会費を支払って、保証金（デポジット）の範囲内で利用できるデポジット型でしたら審査のハードルが低くなるので、作成できる可能性が高くなります。

返済は、一般のクレジットカードと同様に口座引き落としです。

クレジットカードの利用規約には、「氏名や住所、勤務先が変わったら遅滞なく届け出るように」と記載されていますので、無職になった場合もクレジットカード会社への届け出は必要になります。

この時点で再審査になりますが、クレジットヒストリー（利用履歴）が延滞などなく良好であったり、預貯金の状況によっては引き続き利用できる可能性があります。

ただし、利用限度額が引き下げられる可能性はあります。

また、結婚して専業主婦（夫）になった場合は、配偶者の収入を加味して審査するクレジットカード会社でしたら引き続き利用することは可能でしょう。

クレジットカード会社に届け出せずに後で発覚した場合は、利用停止や強制解約される可能性があるので届出は必ず行いましょう。

無職の方が審査通過率を上げるためにできることは、申込条件に収入の記載が無いところを選んで申し込むことと、短期間に複数の申し込みをしないことです。

申込書の記入ミスをしないことも重要です。

また、一般のクレジットカードではなく、デポジット型のものを選ぶと審査通過率を上げることができるでしょう。

デポジット型は、カード会社に保証金（デポジット）を預入して、その範囲ないでクレジットカードが利用できるカードです。

クレジットカードに申し込みを行うと、CICなど信用情報機関に記録されます。

記録は6ヵ月残り、他のカード会社など金融機関から閲覧できる状態になるので、新たに申し込む場合は6ヶ月以上あけた方がいいでしょう。

その間に、パートやアルバイトをして安定した収入を確保するようにすれば、審査通過率は上がります。

また、収入以外の要因で落ちるケースもあるので、信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報も確認しておきましょう。

ContentsTeam

岩出 真歩

今回のインタビューでは、無職の方がクレジットカードを申し込む際は、収入条件が厳しくないカードを選ぶことや、短期間で複数の申し込みをしないことが大切だとわかりました。また、一般的なクレジットカードの審査が不安な場合は、デポジット型カードを検討する選択肢もあるようです。

審査に落ちてしまった場合も、すぐに別のカードへ申し込むのではなく、原因を確認したうえで期間を空けて再挑戦することが重要だといえるでしょう。

無職の方でも申し込みやすいカードを探している方は、【無職向けおすすめクレジットカード比較】も参考に、自分に合った1枚を見つけてみてください。

JCBカードWの主な魅力として、高還元率なポイント付与とカード保有時にコストが発生しない点があります。

JCBカードWのポイント還元率は1.0%と他のJCBカードの2倍です。他社クレジットカードと比べても高還元率なカードといえます。

また、年会費が永年無料、家族カード、ETCカード、QUICPay（クイックペイ）TMカードが無料で追加できる点などがコスト面からみたJCBカードWの魅力です。

JCBカードWの特典としては、JCBパートナー店や優待サイト「J-POINTモール」で買い物をすることでボーナスポイントが付与され、通常利用よりもお得にポイントを貯めることができる点があります。

ただし、「ポイントアップ登録」をしていないとボーナスポイントが付与されない店舗がありますので注意しましょう。

ポイントアップ登録は、無料で行うことができますので事前に登録を済ませておきましょう。

ポイントを効率的に貯める使い方としては、電気代やガス代などの公共料金をクレジットカード決済することで利用額自体を増やす使い方があります。

公共料金は毎月発生するため、通常の1％の還元率でも効率的にポイント貯めることが可能です。

それ以外に、JCBのパートナー店や優待サイトの「J-POINTモール」の中で高い倍率のボーナスポイントを付与している店舗を選んで買い物をすることもポイントを効率的にためる使い方になります。

JCBカードWをおすすめしたい人は、普段の買い物や公共料金支払い（電気代、ガス代、水道料など）をクレジット決済している人になります。

JCBカードWは、月の合計利用金額でポイント換算を行います。

そのため、1回の買い物が少額でも確実にポイントを獲得していくことが可能です。

また、セブン-イレブン※、スターバックス※などJCBパートナー店をよく利用する人も、通常よりも高い還元率でポイントを得ることができるのでおすすめしたい人になります。

JCBカードWのデメリットは、申し込める年齢が18歳～39歳までに限定されている点です。

JCBカードWを保有していない40歳以上の方からみると大きなデメリットになります。

また、月の合計利用金額に対してポイント付与されますが、1,000円未満の端数はポイント付与の対象にならない点が小さなデメリットといえます。

ContentsTeam

岩出 真歩

今回のインタビューから、JCBカードWは、通常のJCBカードよりもポイントが貯まりやすく、公共料金の支払いや日常の買い物をまとめることで効率よくポイントを獲得できることがわかりました。また、セブン-イレブンやスターバックスなどのJCBパートナー店を利用する機会が多い方は、さらにお得に活用できるでしょう。

一方で、申し込み対象年齢が18歳〜39歳に限定されている点や、ポイント付与の仕組みについては事前に確認しておきたいポイントです。

JCBカードWのメリット・デメリットやポイントを効率よく貯めるコツについて詳しく知りたい方は、【JCBカードW】の記事も参考にしてみてください。