審査が厳しくないといわれるおすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、クレジットカードの審査基準や審査通過率を上げるコツなどを解説していきます。
【1分ショート動画】審査が不安な方はこちらのクレジットカードがおすすめ！
「できたら審査なしでクレジットカードを作りたいけれど、審査が不安」「クレジットカードの審査に落ちたらどうしよう…」とお悩みの方は、こちらの1分動画をチェック！
審査スピードが速く即日発行できるクレジットカードや、初めてでも申し込みやすいクレジットカードについて、1分でわかりやすく解説しています。
審査が不安な方向けクレジットカードの独自検証ポイント
ココモーラでは、申し込みや審査対象のハードルが比較的低めのクレジットカードを集め、徹底的に比較検証しました。
1.年会費
年会費が安いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「永年無料のクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。
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2.発行会社
審査が不安な方向けのクレジットカード発行会社としてユーザーの満足度が最も高い水準を「消費者金融会社」と定め、以下の方法で検証を行いました。
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3.申込条件
申込条件が比較的緩いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「申し込み条件が18歳以上（高校生を除く）のみとなっているクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。
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4.発行スピード
発行スピードが速いクレジットカードとしてユーザーの満足度が最も高い水準を「検証したクレジットカードの中で最も申し込みから利用開始までが早いクレジットカード」と定め、以下の方法で検証を行いました。
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-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-
必ず審査が通るクレジットカード・クレジットカード審査なしのものは存在しない！
※プロミスVisaカードの最短3分融資：お申込みの時間帯や審査の状況によりご希望に添えない場合がございます。
※プロミスVisaカードの原則在籍確認電話なし：審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございますが、お客様の同意を得ずに実施することはございません。
結論、必ず審査が通るクレジットカードや審査なしで持てるクレジットカードはありません。クレジットカードを発行するには、審査に通過することが必須です。
クレジットカードは後払い決済なので、審査なしで発行してしまうと利用額を払ってもらえずに貸し倒れとなるリスクがあります。そのため、返済能力があるかを事前に必ず確認する必要があるのです。
割賦販売法というクレジットカード発行会社が遵守しなければならない法律でも、調査を実施することが義務付けられています。
第三十八条 割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関（信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。）を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない。
引用元：割賦販売法（支払能力を超える購入等の防止）
そのため、必ず審査が通る・審査なしで持てると謳うクレジットカードは違法業者が発行している可能性が高いです。そのようなクレジットカードを見つけたら十分に気をつけましょう。
クレジットカードを申し込む際、無条件でクレジットカードを発行できるわけではありません。クレジットカードは、買い物などでの支払いを後払いできるサービスですので、クレジットカード会社が一時的にお金を貸すことになります。
当然、借りたお金は返すため、本人の返済能力や信用性が重要になります。
ただ、審査基準は発行している会社によって違いがあり、発行会社が銀行系の場合は審査が厳しい傾向にありますが、消費者金融系や信販系の会社であれば、比較的審査も通りやすいのではないでしょうか。
また記事にも書かれているように、ご自身の信用情報に何かしらの問題があったり、審査が通りにくいと思う場合には家族カードを発行するという方法もあります。
クレジットカードを介した契約は「3者間契約」と呼ばれています。クレジットカードの「会員」（お客さま）が、カードの「加盟店」（お店）において、カードを提示することで、その場では代金を支払わずに商品を受け取ることができます。「会員」は後日、立て替えてもらった代金を「カード会社」に支払い、「カード会社」は「加盟店」に代金を支払います。
この契約は「信用」を元にしたものであり、会員から代金が回収できなければカード会社は損をしてしまうことになります。そのため、カードを会員に発行する際に、信用に値する人物で有るか、慎重に審査をするのです。そのため必ず審査が通る、または審査をしないことはありえないと言えます。
審査なしでクレジットカードを持つなら家族カードのみ
どうしても審査なしでクレジットカードを作りたいなら、家族カードを発行するしかありません。家族カードは本会員のみが審査されるため、家族会員の審査なしで作ることができます。
家族カードは本会員とほぼ同じ機能を使うことが可能です。たとえば、JCBカードや三井住友カードの公式サイトには、お得な値段で本会員と同じ機能を使うことができると明記されています。自分名義のクレジットカードにこだわらなければ、家族カードでも十分な機能が備わっているでしょう。
ブラックリスト入りしている方や安定した収入がない方でも、本会員の利用状況に問題がなければ発行できる可能性があります。発行できそうな本会員に相談してみてください。
また、クレジットカードにこだわらない場合は、デビットカードやプリペイドカードなどの即時払いやチャージ式のカードもおすすめ。デビットカードは若者の支持も高く、審査なしで発行できます。
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※参考サイト：物価高で節約志向が加速、若者が「クレカよりデビット」を選ぶ理由とは？（スマートマネーライフ）
即日発行でも必ず審査は実施される
「即日発行できるクレジットカードなら審査なしで作れる」と思われがちですが、どんなに早く発行できるクレジットカードでも審査は必ず行われます。
クレジットカードは後払いの仕組みのため、カード会社は利用者の支払い能力を確認する必要があり、審査を省略することはできません。
即日発行できる理由は、審査基準を甘くしているからではなく、審査基準を満たしているかどうかの確認スピードが早いだけです。つまり、審査がないのではなく、審査が早いだけという点を理解しておきましょう。
そのため、即日発行に対応しているカードであっても信用情報や属性情報はしっかりチェックされます。内容に問題がある場合は、即日発行可能なカードでも審査に落ちる可能性があります。
即日発行対応のクレジットカード例
これらは比較的審査スピードがはやく、条件が整えば当日中に発行されるケースもあります。
注釈
※1:即時発行ができない場合があります。
※2:
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
通常発行との違いは？
即日発行できるクレジットカードでも、審査受付時間を過ぎて申し込むと翌日以降に審査が行われます。その際、即日発行でも翌日以降の発行であっても、審査フローや審査基準は変わりません。
違う部分は、クレジットカードが使えるようになるまでの所要時間です。審査完了まで時間がかかる分、クレジットカードが発行されるまでにタイムラグがあります。
モーラ博士
即日発行だから審査なし・審査がゆるいと考えるのはNGじゃ！
同じカードの2枚目を発行する場合は？
一部のカード会社では、国際ブランドが異なる同一のクレジットカードを2枚以上発行できる「デュアル発行」や「デュアルスタイル」に対応している場合があります。
その場合であっても、1枚目と同様に必ず審査が実施されます。2枚同時に新規申し込みする場合も同様です。
ただし、デュアル発行の場合は1枚目のクレジットカードに追加する形で2枚目を発行することになるため、他のカード会社のクレジットカードを新規で申し込むのと比べ審査のハードルは多少下がると考えられます。
また、2枚のクレジットカードで利用枠が合算されるわけではなく、2枚のうちより大きい利用枠が設定されることからも、同様のことが言えるでしょう。
審査が不安な方向けのクレジットカードの特徴とは？
「クレジットカードの審査に通るか不安…」と感じる方にもおすすめできるクレジットカードには、以下の特徴があります。
年会費が無料
審査が不安な方向けのクレジットカードは、年会費がかからない傾向にあります。「年会費を払える余裕があるか」の与信が必要ないので、学生や主婦でも持ちやすいです。
逆に、ゴールドカードやプラチナカードなど、上位ランクのカードは年会費が有料であることがほとんど。これらは年収や社会的信用の条件がつくこともあり、ステータスが高いです。
初めてクレジットカードを発行する方、審査が不安な方は、年会費永年無料の一般カードを選ぶことを強くおすすめします。
年会費は会員（お客さま）が、クレジットカード会社に1年間のカード利用料として「会費」を支払うものです。会費の価格設定には大きく4つのタイプがあり、有料、条件を満たした場合に無料、初年度のみ無料、永年無料があります。
有料の場合は、より付加価値の高いサービスを受けるため、毎年決められた会費をわざわざ支払って会員を継続します。例えば、ゴールドカードやプラチナカードにはランクに見合った年会費がかかります。一方、無料の場合は会費を払うことなく、カードの会員になることができます。無料となるタイプの中では、永年無料のクレジットカードが基本機能中心のシンプルな会員であるため、一般的には審査の基準が低めであると言えるでしょう。
発行会社が消費者金融系・流通系
審査が不安であればクレジットカードの発行会社に注目するのもおすすめ。必ず当てはまるわけではありませんが、クレジットカードの発行会社と審査の通りやすさは関連があるとされています。
消費者金融系のクレジットカードは独自の審査基準を設けており、収入に多少不安があっても柔軟に対応してもらえるかもしれません。一方の流通系クレジットカードは、実店舗や広告で積極的に宣伝するなど、ユーザー獲得に前向きなので申し込みやすいです。
消費者金融系のクレジットカードの例はACマスターカードやプロミスVisaカードで、流通系の例はイオンカードセレクトです。
逆に、銀行系や外資系の会社が発行するクレジットカードは審査のハードルがやや高めとされています。ただし、あくまでも傾向なので参考程度に考えるのがよいでしょう。
パート・アルバイトでも申し込み可
パート・アルバイトの方は正社員と比較して収入が少なめです。それにも関わらず「パート・アルバイトでも申し込みOK」と書かれているクレジットカードなら、収入をそこまで重視していない可能性があります。
定期的にシフトに入っており、継続的に収入がある場合はなおよいです。
モーラ博士
低収入だから審査に落ちてしまうのでは？と気にしている方は、パート・アルバイトも対象のクレジットカードにぜひ申し込んでみよう！
各カードの申込条件は、ホームページから必ず確認できます。一般カードの場合、正社員でなくても発行できるケースが多いです。
パート・アルバイトと正社員では、給与の計算方法が大きく異なります。パートやアルバイトの給与は「時給」や「日給」で計算されるため、働いた分だけとなります。そのため、シフトが少ない月には給与が減り、多く働けた月は増えるなど、収入が安定していません。
一方、正社員の給与は「月給」であり、「賞与」も支給される会社が大半ですので、収入が多く、安定しています。つまり正社員の方が信用度が高く、カード入会の審査において有利となるでしょう。そのため、パート・アルバイトの方がクレジットカードの申込をする際に、審査が通るか不安だと感じている場合は「パート・アルバイトでも申し込みが可能」と明示しているカード会社を検討した方がよいでしょう。
発行スピードが速い
クレジットカードの審査をできるだけ素早く済ませたいなら、申し込みから発行までの時間が数分で済むクレジットカードがおすすめです。
即日で発行できるクレジットカードはAIやスコアリングを用いて素早く審査していると考えられ、申し込みフォームをくまなく調査されることは考えにくいでしょう。
しかし、審査時間が短くても特別審査がゆるいことはなく、基準にもとづいて審査は行われています。無審査でクレジットカードを作れることもありません。審査の待ち時間を極限までなしにしたい方は発行スピードに注目してみてください。
クレジットカードの審査では何を見られてる？チェックされるポイント
クレジットカードの審査基準は公表されていませんが、見られている項目は大きく分けて2つです。
審査のチェックポイント①属性情報
属性情報とは申し込み時に入力する個人情報のこと。年収や勤務先、雇用形態や勤続年数、住まいの状況などが含まれます。
カード会社が属性情報を見る理由はシンプルで、今後も安定して支払える人かどうかを判断するためです。一般的に収入が継続している、勤続年数があるといった情報はプラスに働きやすくなります。
一方で転職直後で勤続年数が極端に短い、収入が不安定に見えやすい、借り入れが多いなどの場合は慎重に見られる傾向があります。
とはいえ、属性が弱いからといって即アウトではありません。学生や専業主婦でも発行できるカードがあるのは世帯収入や生活の安定度を含めて判断されるケースがあるためです。
審査のチェックポイント②信用情報
信用情報はクレジットカードやローンの利用・返済の履歴のこと。カード会社は申し込みが入ると、信用情報機関に照会して、支払い状況に問題がないかを確認します。
特に見られやすいのは過去に支払いの遅れがないか、現在の借入が多すぎないか、短期間でカード申し込みを繰り返してないか、といった点です。
また、クレジットヒストリーが全くない状態も判断材料が少ない分、審査が慎重になることがあります。
ココちゃん
スマホ料金の分割で延滞がある場合も、信用情報に影響することがあるよ！
クレジットカードの審査通過率を上げるには？
以下の工夫をすることで、クレジットカードの審査通過率を上げられる可能性があります。
クレジットカードの審査通過率を上げるコツ
- 申し込みフォームに虚偽の内容を書かない
- キャッシング枠には「0」を記入する
- 短期間に何枚も申し込まない
- 自分の属性に合うクレジットカードか確認する
- 転職前に申し込む
申し込みフォームに虚偽の内容を書かない
クレジットカードの申し込みフォームに虚偽の内容を書くのはやめましょう。特に収入や職業など、審査が不安だからと嘘の情報を記入するのは危険です。
事実とあまりに異なることを書くと、審査の段階でバレて最悪発行できなくなります。小さな間違いでも、事実確認で時間がかかり発行が遅くなる可能性もあります。
三井住友カードの公式サイトによると、虚偽の情報で申し込んだ場合は利用の停止や会員資格の取り消し、状況に応じて警察などの外部機関への相談や連携を行うとしています。リスクしかないため、申し込みの際は必ず正しい情報を入力しましょう。
また、提出する書類にも不備がないことを確認しておくのがおすすめです。住所が最新の情報になっているか、書類の有効期限が切れていないかなど、提出前にチェックしておかなければなりません。
クレジットカードの「クレジット」とは英語のCreditに由来します。Creditには信用、信頼という意味があります。カードの会員は「信用」を元に、代金後払いで商品を購入することが出来るのですから、信用される人物でなければいけないでしょう。
にも関わらず、カード会員になるための申し込みフォームの記入において故意、過失を問わず「虚偽の内容を書くこと」は、カード会社からの信頼を損なう状況を自ら作り出すことになります。結果として、審査に通過できない可能性が高くなってしまいます。仮に虚偽の内容で申請したとしても、審査の際にバレてしまうとカードは発行されません。申込の際には、普段よりも緊張感を持って慎重かつ正直に記載することをお勧めします。
キャッシング枠には「0」を記入する
審査が不安な人は、キャッシング枠に「0」と記入しましょう。
キャッシングとは、クレジットカードを用いてお金を借りられるサービスのことです。枠をあらかじめ設定しておけば、その範囲内でいつでもお金を借りることが可能です。
ただ、利用には利息がかかりますし、キャッシング枠の審査はショッピング枠と別に行われるため、審査が長引いたりより入念に行われたりする可能性があります。
入会審査が不安だがどうしてもキャッシングを利用したいという場合は、カードを発行した後に申し込みましょう。
短期間に何枚も申し込まない
短期間に何枚ものクレジットカードに申し込むのは避けましょう。
クレジットカードに申し込んだ履歴は、信用情報機関によって約6ヶ月間記録されます。その履歴が残っているうちに何枚も申し込むと、お金に困っている人と見なされ発行してもらえない可能性があるためです。
どうしても複数枚のクレジットカードを持ちたい方は、半年以上期間を空けるようにしてください。
自分の属性に合うクレジットカードか確認する
学生や専業主婦など収入が比較的少なめの方は、クレジットカードのターゲット層が自分に合っているのかで選ぶのもおすすめです。
ランクが高いゴールドカードやプラチナカードは、ある程度収入がある方を対象にしているため、必ず審査が通る・審査なしのクレジットカードを探している方が申し込むと、審査落ちする可能性が高いでしょう。
モーラ博士
その一方で、「学生専用」と記載のあるクレジットカードや、主婦が利用する店舗・サービスが発行するクレジットカードは、比較的審査に通りやすいと言われているぞ。
転職前に申し込む
クレジットカードの審査では、家族構成や勤務先などの属性情報をチェックされるといわれています。その項目の1つとして「勤続年数」があります。
転職する前にクレジットカードに申し込むのがおすすめなのは、勤務先が変わると「新しい勤務先をすぐに辞めたら収入が減るor不安定になる」と判断され、審査に落ちる可能性があるためです。
勤続年数は長いほど審査で有利とされています。もし2〜3年以上勤めている会社を退職する場合は、転職する前にクレジットカードの申し込みを済ませておきましょう！
クレジットカードの審査が通らない理由とは？
クレジットカードの審査落ちの理由として、以下のことが考えられます。
クレジットカードの審査が通らない6つの理由
- 安定した継続的な収入がない
- ブラックリスト入りしている
- 多額の借り入れをしている
- 提出した書類に不備がある
- 初めてクレジットカードに申し込む
- 短期間に複数枚申し込んでいる
- カードランクと収入が見合っていない
安定した継続的な収入がない
安定した継続的な収入がない人は、クレジットカードの返済能力が乏しいと判断されて審査に落ちる可能性があります。多くのクレジットカードは「安定した継続収入」を申し込み条件の1つとしています。
実際に、JCBカードWの申し込み条件は下記の通りです。
ここで言う安定した継続的な収入とは、毎月決まった日にもらう一定のお給料のことを指します。
無職の方がクレジットカードを発行するのが難しいのは、これが理由です。契約社員や派遣社員であっても、給料が途切れる可能性があると、安定した継続的な収入がないと見なされることがあります。
また、個人事業主も月によって収入が変動することから安定した収入がないと判断され、クレジットカードの審査に通らないケースがあるので注意してください。
しかし、アルバイトやパートは定期的にシフトに入っていれば、ある程度の収入を定期的に得られるため審査に通る可能性もあります。
中央統計局の2024年の労働力調査によると、前年から非正規雇用の従業員数は2万人増加しています。人気が再燃している働き方ではあるのですが、クレジットカードの審査という観点だとやはり正規雇用の方が有利です。
収入が原因でクレジットカードの審査に落ちてしまう方は、何らかのパート・アルバイトに就くのが良いでしょう。
ブラックリスト入りしている
ブラックリスト入りしていることもクレジットカードの審査に落ちる理由の一つです。
クレジットカードの審査の際に信用情報は必ず確認されます。信用情報に傷がついている、いわゆるブラックリスト入りしている状態だと、返済能力が乏しいと見なされ発行してもらえない可能性が高いです。
債務整理や自己破産などの記録は約5年〜7年残るので、債務整理をした人や長期延滞中の人は、その期間が過ぎないとクレジットカードを作成するのは難しいでしょう。
信用情報機関CICの割賦販売統計データによると、ブラックリストに登録されている人（約定返済日より61日以上または3ヶ月以上支払が延滞しているもの）は2025年11月のデータでは151万人に達しています。
| 年度 | 包括クレジット登録情報人数のうちの異動情報人数 |
|---|
| 2021年度 | 119万人 |
| 2022年度 | 126万人 |
| 2023年度 | 140万人 |
| 2024年度 | 145万人 |
| 2025年度（最新11月） | 151万人 |
モーラ博士
すでにクレジットカードを持っている人でも、ブラックリスト入りした場合は利用停止となる場合があるため注意が必要じゃ。
ブラックリスト入りかどうかを確認する方法は？
信用情報機関に開示請求を行うことで、クレジットカードやローンの利用・支払い状況などの信用情報を確認することが可能です。
自身の信用情報に延滞履歴が確認できる場合は、ブラックリスト入りしている可能性が高いと考えられるます。その場合は、情報が抹消されるまで時間を置いてから、クレジットカードに申し込むのが望ましいでしょう。
開示請求は、CIC・JICC・KSCいずれの信用情報機関であってもインターネットまたは郵送で行うことができます。それぞれ500～1,000円ほどの手数料が発生しますが、あまりにも審査に通らないとお悩みの方ははぜひ開示請求を行ってみましょう。
モーラ博士
開示請求は、過去に利用した金融機関が加盟する信用情報機関宛に行うのじゃぞ。
多額の借り入れをしている
クレジットカードを申し込む時点で、多額の借り入れをしている人も審査に通らないことがあります。
消費者金融や銀行のカードローンを利用している人は返済の負担がすでに重く、ここから更にクレジットカードの利用額を返済する余力がないと判断されるためです。
カードローンを利用しているからと言って絶対に審査に通らないわけではないのですが、これに加えて返済を滞納・延滞していた場合は信用情報にも傷がつくことになり、かなり厳しくなります。
モーラ博士
カードローンでお金を借りている人は、少しでも返済してからクレジットカードに申し込むのがおすすめじゃ。
参考：クレジット売掛金問題 キャッシュレス導入が資金繰り悪化を招く可能性も｜資金調達・資金繰りの情報サイト 「ウリカケ×カイカケ.com」
提出した書類に不備がある
提出した書類に不備がある場合も、クレジットカード審査落ちの原因になり得ます。
書類に不備があると再提出のお知らせが来ることも。実際に、三菱UFJニコスは記入に不備がある場合は電話または手紙にて確認するとしています。また、お知らせに気づかず放置していると、クレジットカードの審査に落とされる可能性が高いでしょう。
提出書類によく見受けられる不備を以下にまとめました。
提出書類によくある不備
- 2種類の書類が必要なところ、1種類しか提出していない
- 申し込みフォームで入力した個人情報と一致していない
- 有効期限を過ぎている
- 最新の住所が印字されていない
- 住所・名前・発行機関の印が切れている/確認できない
- 対象外の書類を提出した
- 文字が潰れている
提出前に上記のような不備がないか、念入りにチェックしましょう。また、必要書類について記載されているページがあれば、そちらも目を通しておくと安心です。
初めてクレジットカードに申し込む
初めてクレジットカードに申し込む場合も、審査に落ちる可能性があります。
一般的にクレジットカードやローンの申し込み情報、利用履歴などは信用情報機関によって管理されています。初めて申し込む人は信用情報が何もない、いわゆる「スーパーホワイト」の状態です。
スーパーホワイトは審査で有利になりそうだと思うかもしれません。しかし、信用度を測る情報が何も無いため、逆に審査に通りづらくなってしまうのです。
特に30代以上は要注意。「30代でもクレジットカードやローンの記録がないのは、利用できない理由があるのではないか」と思われてしまいます。
また、債務整理や延滞などの記録が無くなった状態を「ホワイト」と言い、スーパーホワイトと非常に似ています。そのため、30代で何も信用情報がないのは、過去に延滞や債務整理をしたからではないかと疑われるケースもあるのです。
モーラ博士
30代以上でスーパーホワイトの人は、スマホや家電などを分割払いにして実績を作っておくのがおすすめじゃ。
とはいえ、20代で信用情報に傷がついておらず、安定・継続した収入があれば初めてであっても審査はほぼ通過できます。変に心配しすぎることなく、まずは申し込んでみることをおすすめします。
短期間に複数枚申し込んでいる
短い期間に複数のクレジットカードへ連続して申し込んでいる場合、審査に通りにくくなることがあります。
これは、カード会社側から「資金に困っているのではないか」「借り入れを急いでいるのではないか」と判断される可能性があるためです。
クレジットカードの申し込み履歴は一定期間、信用情報に記録されます。
そのため、立て続けに申し込みをすると、審査担当者に把握される仕組みになっています。
審査に不安がある場合は、複数枚を同時に申し込むのではなく、一定期間をあけてから申し込むほうが無難といえるでしょう。
カードランクと収入が見合っていない
申し込んだクレジットカードのランクと自身の収入状況がミスマッチになっている場合も、審査に通らない可能性があります。
たとえば、収入に波があるアルバイトの方がプラチナカードに申し込む、などが一例です。収入に自信がないときは一般カードから選ぶと良いでしょう。
上位ランクのクレジットカードは年会費が高く付帯特典も充実しています。しかし、ターゲット層がズレていたり信用実績が良くなかったりすると「基準を満たしていない」と判断されてしまうのです。
誰もが持ちたいカードですが、願望で申し込まずに冷静に判断することが重要といえます。
クレジットカードの審査に落ちるブラックリスト入りの条件とは？
クレジットカードの審査に落ちる原因として、ブラックリストに入っていることが挙げられます。審査基準は非公表ですが、クレジットカードの審査では信用情報を必ず確認されることから、審査落ちの可能性が高いです。
ブラックリストに登録されると考えられる条件は以下が考えられます。
債務整理をした
債務整理とは合法的に借金を減らしたりゼロにしたりする方法で、自己破産や任意整理などがあてはまります。
債務整理をしたということは「自分で手に負えないほどの借金をした」ことになり、使いすぎや支払い能力に心配があると判断されるでしょう。
債務整理から5〜10年ほどはブラックリスト入りすると言われています。債務整理をした場合は、クレジットカードの審査に慎重になるのが良いかもしれません。
申込ブラックになっている
申込ブラックとは、短期間に何枚ものクレジットカードに申し込んでいる状態をさします。
クレジットカードは後払いができることから、一気に申し込むと「よほど支払いができない状態で焦っているのでは？」と思われてしまうことも。金融事故を起こしていなくても、返済能力を問題視されてしまうのです。
モーラ博士
クレジットカードは審査に通るかどうかに限らず、必ず1枚ずつ申し込むのがおすすめじゃ！
過去にクレジットカードの現金化を行った
現金化とは、ブランド品やギフトカードといった換金率の高い商品をクレジットカードで購入し、そのまま買取業者に売却することで現金を手に入れる方法のことです。
現金化は各カード会社の規約によって禁止されている行為であり、発覚するとカードの強制解約・会員資格の停止といった措置が取られるケースもあります。
クレジットカードを強制解約されたという情報は信用情報機関に登録されるため、今後の審査に悪影響を及ぼす可能性も否定できません。
モーラ博士
どんな事情があっても現金化に手を出してはいけないぞ！もしもの場合はキャッシングやカードローンを利用するのも一つの手じゃ。
クレジットカードの代わりに審査なしで持てる3種類のカードとは？
クレジットカードは審査なしで持つことができませんが、今から紹介する3種類のカードなら審査不要で持つことが可能です。
家族カード
1つ目は家族カードです。家族カードとは、クレジットカードを持つ人(本会員)の家族が発行できるカードを指します。
家族カードを発行する際、本会員の審査は行われますが、家族会員の審査は行われません。専業主婦の方や、扶養に入っている学生が発行するケースが多いです。
家族カードの利用枠は本会員のクレジットカード利用枠と共有されるので、本会員の収入が安定しているかが重要になります。
家族や配偶者などに安定した収入があり、かつその人がクレジットカードを発行している場合は、発行をお願いしてみてもよいかもしれません。
デビットカード
2つ目はデビットカードです。デビットカードとは、支払いと同時に利用額が口座から引き落とされるカードを指します。
デビットカードも審査なしで発行可能。後払いのクレジットカードとは異なり、お金を立て替えてもらっているわけではないため、無審査で作ることができます。
銀行口座さえあればすぐに作成できるところもメリットです。また、国際ブランドが付いたデビットカードなら国内だけでなく、海外でも利用できます。
モーラ博士
クレジットカード同様に支払額に応じてポイントが貯まるデビットカードもあるぞ。たとえば楽天銀行デビットカード（VISA）なら100円の利用ごとに1ポイントが貯まるのじゃ。
出典：キャッシュレス決済の“いろは”
楽天銀行デビットカードは16歳以上から作れる
おすすめできるデビットカードの1つが楽天銀行デビットカード。16歳以上であれば誰でも申し込めるうえ、決済と同時に口座から引き落とされるので、利用額も把握しやすいです。
モーラ博士
ポイント還元率は通常の楽天カード同様に1.0%と高く、1ポイント1円から使えるぞ。
ただし、カードの利用にあたって楽天銀行の口座開設が必要です。口座開設はカードの申し込みと同時にできるため、事前に作っていなくても問題ありません。
プリペイドカード
3つ目はプリペイドカード。プリペイドカードとは、あらかじめ入金した金額の範囲内で買い物ができるカードです。
メリットとしては、審査なしで発行できることの他に、銀行口座の登録が不要であること、入金した分しか使えないので使いすぎが起こりにくいことなどが挙げられます。
チャージの方法はプリペイドカードによって様々。対象のATMから入金する必要があったり、アプリからチャージできることもあるため、公式サイトで確認しましょう。
また、プリペイドカードにはSuicaやPASMOなどの他に、nanacoやWAONなどコンビニ・ショッピングセンターで作成できるプリペイドカード、国際ブランドがついたプリペイドカードも存在します。
モーラ博士
国際ブランドがついたプリペイドカードなら、海外でも支払いが可能じゃ。
kyashは機能のバランスがとれたプリペイドカード
kyashは還元率と管理の両方の機能が充実しているプリペイドカード。銀行口座や他社ポイントからチャージするとポイントが貯まり、還元率も1.0%と高いです。
申し込める年齢に制限はなく、もちろん審査もありません。発行はアプリから簡単にでき、Apple PayやGoogle Payといったスマホ決済にも対応しています。
また、アプリから利用限度額や制限をかけられるので、使いすぎの防止が可能。不正利用補償もあるので万が一の時も安心です。
バンドルカードはチャージ分を後払いできる
バンドルカードは事前にお金をチャージして使うプリペイドカードですが、チャージ分を後払いできるのが特徴です。
一般的にプリペイドカードのチャージ分は、紐づけた銀行口座から引き落とされます。しかし、バンドルカードは「ポチッとチャージ」を使えばチャージした日から翌月末までの好きなタイミングで支払えばOKです。
ポチッとチャージの利用には審査がありますが、バンドルカード自体は審査なしで発行することができます。
クレジットカードの審査をスピーディーに完了して即日発行するには？
クレジットカードの審査を待つのが不安で、すばやく審査を完了させたい方は以下の方法も試してみてください。
スマホから申し込む
クレジットカードはWebや郵送、店頭など様々な申し込み方法がありますが、手間や移動時間がかからないWebが最も速く申し込めます。
スマホからWeb上の申し込みページにアクセスすれば、本人確認書類の撮影やアップロードもスマホで完結できて便利です。
審査結果が電話で来てもメールで来ても、スマホならすぐに気づくことができます。電話はいつでも出られるようにしておき、不在着信が入っていた時はすぐに折り返しましょう。
デジタルカードを発行する
クレジットカードはプラスチック製のリアルカードと、スマホ上で発行できるデジタルカードの2種類があります。審査スピードが速く、即日発行も可能なのはデジタルカードです。
デジタルカードはスマホで申し込んだあと、審査を経て専用アプリをダウンロードすれば即日発行できます。審査も最短数分で完了するクレジットカードが多く、審査が終わるまで長時間待つことはありません。
モーラ博士
審査を終えてカード発行ができれば、スマホからそのまま決済に利用できるぞ！
店頭受け取りを設定する
イオンカードやエポスカードは、近くのカードセンターなどで直接リアルカードの受け取りが可能です。
オンラインで申し込み後、審査通過の通知が届いたら、お近くのカードセンターで受け取るだけ。最短即日でリアルカードを手にすることができます。
デジタルカードと比べたリアルカードの特徴は、実店舗で高額な決済ができる点。デジタルカードを実店舗で利用する場合は、スマホウォレットにカード番号を登録し、タッチ決済を行います。
しかし、タッチ決済はセキュリティの観点から上限額が1～2万円に設定されていることが多く、上限額を超えるとタッチ決済は利用できません。その点、リアルカードであればタッチ決済のような上限はないため、実店舗であっても高額な支払いが可能です。
モーラ博士
リアルカードを即日で入手したいなら、店頭受け取り以外の方法はない！
審査の受付時間内に申し込む
クレジットカードは24時間いつでもWeb申し込みができますが、審査は24時間受け付けていません。審査は営業時間内に行われるのが一般的です。
たとえば夜中にクレジットカードを申し込んでも、審査を受け付けている時間帯ではないため翌日まで審査結果を待つことになります。
最短5分などの即日発行を確実にするなら、午前中やお昼など早めの時間帯に申し込みましょう。審査は先着順で行われるので、午前中に申し込めば万が一混み合っても即日発行できる可能性は十分あります。
すぐに審査が終わるクレジットカードを実際に発行してみた！
審査スピードが速い三井住友カード（NL）をココモーラ編集部が実際に発行してみました！審査結果を待ち続けたくない方は、ぜひチェックしてみてくださいね。
1.申し込みフォームを入力
SBI証券の口座開設とセットで作ることにしました。申し込みフォームの入力はそこまで時間がかからなかったのですが、勤務先の電話番号を聞かれたので、事前に調べておらず時間がかかってしまいました…
三井住友カード（NL）の申し込みフォーム
本人確認書類はマイナンバーカードで提出しました。スマホにかざすだけで情報を転記できたので、マイナンバーカードを持っている方はその方が早く申し込めそうです！
2.審査結果を待つ
三井住友カード（NL）の審査結果メール
三井住友カード（NL）自体の審査はわりとすぐ終わったと思うのですが、SBI証券でも審査が行われたからか2日経ってからメールが届きました。クレジットカード単体で申し込んだら即日発行されるかもしれません…
3.クレジットカードを受け取る
審査完了のメールが届いたので、Vpassアプリを起動したらカード番号を見ることができました！「カード番号を見る」から確認できます。クレジットカード本体は申し込みからぴったり1週間後に自宅に届きました。
| 発行した日 | 2024年1月10日 |
| クレジットカードが手元に届いた日 | 2024年1月17日 |
| 発行した人の職業 | 会社員 |
| 発行した時間帯 | 22時ごろ |
| 発行した場所 | 自宅 |
監修者の山内さんへ審査が不安な方向けクレジットカードをインタビュー！
ココモーラで監修者を務めていただいている山内真由美さんに、審査が不安な方向けのクレジットカードや選び方を対面インタビューで伺いました。審査が不安な方はぜひチェックしてみてください。
小樽商科大学卒業後、食品メーカーで営業企画を10年担当。夫の転勤に伴い退社・転居、不妊治療、高齢出産を経て、40歳で双子を出産。教育資金と老後資金の両立に不安を感じ、金融知識の重要性を痛感。メガバンク運用相談部門勤務を経て、独立。吉祥寺に「ライフ＆キャリアデザイン」を開設し、教育資金や家計相談、マネーリテラシー教育を実践。
【インタビュー概要】
監修者の山内さんへ、審査が不安な方向けのクレジットカードの選び方や、審査に通りやすい人の特徴、審査通過のために工夫したいことなどを質問した。審査が不安な場合は、クレジットカードの商品概要に当てはまるかチェックしてほしいとのこと。また、「借りて返す」ことがわかるクレジットヒストリーも審査通過のうえでは重要。短期間に何枚も申し込むと怪しまれる可能性があるので注意と教えてくださった。
小谷
審査が不安な方はある程度いるようなのですが、そういった方向けにおすすめのクレジットカードはありますか？
山内さん
ホームページやパンフレットだとか、いわゆる商品概要っていうところにずばりご利用できる方って書いてあるので、それを読んでみて大丈夫そうなクレジットカードに申し込むのが良いですね。
商品概要の「利用できる方」が1つのチェックポイント
小谷
なるほど。審査が不安な方向けのクレジットカードの選び方について詳しく教えていただけますか？
山内さん
審査が不安な理由が何かにもよりますが…もし収入が少ないなら「配偶者に安定収入がある」という一文があるかですね。
あとは、年齢の設定が18歳以上と若いところ。20歳以上、25歳以上とか年齢制限が設けられているところは避けたほうが良いかなと思いますね。
小谷
審査の話になりますが、こういう人なら審査に通りにくいなどの特徴はあるのでしょうか？
山内さん
はっきりとは言えないのですが、審査に通りやすいといわれるのは安定収入があることですかね。
あとは、クレジットカードってある程度履歴をみられるので、クレジットヒストリーが全くない人はちょっと厳しいかもしれません。履歴がないとちゃんと返した人かわからないので、借りて返す実績を積んだ方が通りやすくなると思いますね。
収入だけでなく返した事実がわかるクレジットヒストリーも重要だそう
山内さん
世間一般的にはあまり借りていない方が良いと思うんですが、「ちゃんと返した」という履歴は必要ですね。もちろん金額が大きすぎるのは問題ですが…
ある程度大きい金額を返していたら限度額が上がったり、インビテーションが来たり、クレジットカードに関してはある程度「使って返す」を繰り返さないと信用がついてこないと思いますね。
小谷
ありがとうございます！ちなみに、クレジットカードの発行会社の違いで審査難易度が変わることはあるのでしょうか。
山内さん
言い切れる部分はないのですが、一般的には金利が低いところほど審査が厳しいと言われますね。貸し倒れリスクの対応をしないといけないので。
逆に審査が比較的簡易的というか、そういったところは金利が高く設定されています。つまり、貸し倒れリスクが多い人がけっこう多く借りているから、金利で儲けをとっておくわけです。
金利の高さは貸し倒れリスクの多さをあらわす指標
小谷
クレジットカードの審査に通過したいとき、工夫したほうが良いことってありますか？
山内さん
そうですね…ちゃんと手順を踏んでというか、1つの会社とお付き合いした後に次へ申し込むのが良いですね。
たとえば、入会キャンペーンに飛び付かないこと。短い期間で申し込みを繰り返すと変に勘ぐられるので、自分なりの戦略を持って申し込んで欲しいですね。
編集部まとめ
監修者の山内さんへ、クレジットカードの審査が不安な方が注目すべきポイントや、審査難易度の違いなどを伺いました。審査が不安な場合、クレジットカードの商品概要で申し込めるかどうかを確認するのが良いと教えてくださいました。
また、クレジットカードを発行できるかは収入だけでなく信用面も重要で、借りて返したことがわかるクレジットヒストリーがないと審査通過が厳しくなる可能性もあるそうです。
審査難易度に関しては、確実とはいえないものの高金利なクレジットカード会社ほど、貸し倒れのリスクが少ないといわれるそう。クレジットカード選びで金利に注目する方は多くなさそうなので、編集部も目からうろこでした。
【インタビュー実施概要】
→インタビューの紹介ページはこちら
監修者の恩田さんへクレジットカードの審査に関するインタビューを実施！
2004年3月にCFP®資格を取得し、同年6月「オンダFP事務所」を開業。資産運用に関するセミナーと記事の執筆、クレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。
【インタビュー概要】
監修者の恩田さんへ、クレジットカードの審査について伺った。ブラックリストに登録された場合、信用情報にキズがついているためクレジットカードの審査に通過するのは厳しいという。低収入で審査が不安でも、クレジットヒストリーに問題がなければ審査に通る可能性は十分あるそうだ。万が一、金融事故の履歴を作ってしまったら半年以上あけてクレジットカードに申し込むのがおすすめとアドバイスをいただいた。
小谷
ブラックリスト入りしている人でもクレジットカードを作ることは可能ですか？
恩田さん
クレジットカードの審査では、申込者の返済能力を確認するために、信用情報機関への照会が行われます。信用情報に、長期の延滞や債務整理などの記載がある場合、一般的なクレジットカードを作成することは難しいでしょう。
ただ、クレジットカードの中にはデポジット（保証金）を事前に預入して、保証金の範囲内で利用できるものがあります。このタイプのクレジットカードでしたら、信用ブラックの人でも作成できる可能性があります。
小谷
収入が少ない人や無職の人でもクレジットカードの審査に通りますか？
恩田さん
収入が少ない人でもクレジットヒストリー（クレジットカードやローンの利用履歴）が良好であれば、審査に通る可能性は高くなります。
専業主婦（夫）の場合は、配偶者の収入で審査するカード会社があります。年金収入だけの無職の人は、年金収入で審査してくれるカード会社を選んで申し込むといいでしょう。また、申込条件に「日本在住で18歳以上（高校生除く）」とだけ書かれているところは、無職の人でも審査に通る可能性はあります。
小谷
審査に落ちた場合の対処法として、どのようなものがありますか？
恩田さん
クレジットカードに申し込みを行うと、信用情報機関にその情報が6か月間記録されます。記録された情報は、他のカード会社なども閲覧できますので、審査に落ちてすぐ別のカード会社に申し込みをおこなっても審査に落ちる可能性が高いです。
審査に落ちた時は、期間を空けて（6ヶ月以上）申し込むようにしましょう。また、審査に落ちた原因がわからない場合は、信用情報機関に開示請求を行い、自身の信用情報を確認してみましょう。
続きを読む＞＞
審査が不安な方向けのクレジットカードに対する専門家コメント
今回紹介した審査が不安な方向けのクレジットカードについて、ココモーラの監修者お二人にコメントをいただきました。どのカードにするか悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。
プロミスVisaカード
三井住友カード（NL）
PayPayカード
セブンカード・プラス
Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）
クレジットカードの審査に関するアンケート調査
ユーザーファーストなコンテンツを制作するため、クレジットカードの審査が不安だと感じていた方を対象に独自アンケート調査を実施しました。
クレジットカードの審査についてもっと知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
| 調査対象者 | 18歳以上の男女 |
| 調査対象者の性別比率 | 男性:173人(68.38%)
女性:80人(31.62%) |
| 調査対象者の年齢比率 | 10代:0人(0%)
20代:4人(1.58%)
30代:14人(5.53%)
40代:39人(15.42%)
50代:61人(24.11%)
60代以上:135人(53.36%) |
| 調査対象者の職業比率 | 会社員(正社員):73人(28.85%)
会社員（契約・派遣社員）:14人(5.53%)
経営者・役員:10人(3.95%)
公務員（教職員を除く）:4人(1.58%)
自営業:13人(5.14%)
自由業:7人(2.77%)
医師・医療関係者:3人(1.19%)
専業主婦:30人(11.86%)
学生:0人(0%)
パート・アルバイト:24人(9.49%)
無職:73人(28.85%)
その他:2人(0.79%) |
| 回答者数 | 253人 |
| 調査期間 | 2025年7月28日～2025年8月4日 |
| 調査で使用したツール | フリージー |
| 調査地域 | 全国 |
クレジットカードの審査に関するアンケート（第2回）調査結果の詳細>>
クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の詳細>>
クレジットカードの審査に落ちた経験はありますか？
| クレジットカードの審査に落ちた経験 | 回答者数(人) | 割合(%) |
| ある（1回） | 34 | 13.44% |
| ある（複数回） | 18 | 7.11% |
| ない | 187 | 73.91% |
| 覚えていない/不明 | 14 | 5.53% |
クレジットカードの審査に落ちたことがある人は2割程度でした。この結果から、多くの人は一度の申し込みで審査に通過できていると考えられます。
初めての申し込みに不安を感じる方もいるかもしれませんが、必要書類をしっかり準備し、安定した収入や支払い能力があれば、過度に心配する必要はありません。
最近では、比較的作りやすいカードや、若年層・主婦・フリーランス向けに配慮されたカードも増えているため、自分に合ったカードを選べば、審査通過の可能性は十分にあるでしょう。
「審査なし」でクレジットカードを作れると思っていましたか？
| 項目 | 回答者数(人) | 割合(%) |
| はい | 39 | 15.42% |
| いいえ | 145 | 57.31% |
| 家族カードなら審査なしで作れるのは知っていた | 31 | 12.25% |
| よくわからない | 38 | 15.02% |
「審査なしでクレジットカードを作れると思っていた」と答えた人は15％にとどまり、ほとんどの人はカードを作るには審査があるという基本的な仕組みを理解していることがわかりました。
一方で、「家族カードなら審査なしで作れると知っていた」と答えた人も12％で、本人審査が不要な家族カードの仕組みについては、まだ十分に認知されていない印象を受けます。
これからカードを作ろうと考えている方にとっては、本人名義でのカード発行に不安がある場合でも、家族カードという選択肢があることを知っておくと安心でしょう。
まとめ
クレジットカードは基本的に後払い方式のため、支払い能力を確認する審査が必ず行われる仕組みになっています。そのため、完全に審査なしで発行されるクレジットカードは存在しません。
ただ、クレジットカードに近い使い方ができるカードとして、プリペイドカードやデビットカードなど審査不要で利用できるカードもあります。
本記事を参考に、利用方法やメリット・デメリットを比較し、自分に合ったキャッシュレス決済方法を選んでみてください。
モーラ博士
審査に不安がある場合でも、プリペイドカードやデビットカードを活用すれば、便利に支払いができるぞ！
審査が不安な人におすすめのクレジットカード比較ランキングの根拠
当サイトの「審査が不安な人におすすめのクレジットカード比較ランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各クレジットカードの公式情報や実際の利用者の声、金融関連機関のデータなどをもとに作成しています。
ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的データ・情報源を総合的に参照しています。
ランキング算定にあたって
・各カードの公式サイトに記載された特典・年会費・サービス内容
・実際の利用者・専門家へのヒアリング調査やレビュー情報
・カード利用者・法人経営者を対象とした第三者アンケート調査
・金融庁・経済産業省などの統計資料・公式データ
上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（信頼性・発行スピード・年会費バランスなど）に基づき、スコア化・ランキング化しています。
審査が不安な人におすすめのクレジットカードランキング評価項目（100点満点）
本記事の審査が不安な人におすすめのクレジットカードランキングは、編集部が各カードの公式情報・利用者レビュー・特典内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。
| 項目 | 配点 | 評価内容 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 30点 | 過去の通過実績・口コミ・属性の幅広さなどから総合的に評価します。 |
|---|
| 発行スピード | 20点 | 即日発行の可否、最短発行日数、バーチャルカード対応の有無などを含みます。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 20点 | 利用明細の見やすさ・アプリの利便性・支払い方法の自由度などを評価。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 15点 | 年会費の有無、実質無料のしやすさ、初年度無料など、コスト面をチェック。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 15点 | 発行会社の信用度、カードのブランド力、知名度、サポート体制などを総合的に評価。 |
|---|
審査が不安な人におすすめのクレジットカード総合評価・ランキング
比較・採点の結果、以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。
| カード | 総合点数（100点満点） | レーティング |
|---|
| プロミスVisaカード | 90点 | ★★★★★ |
|---|
| Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード） | 87点 | ★★★★★ |
|---|
| PayPayカード | 85点 | ★★★★★ |
|---|
| ACマスターカード | 80点 | ★★★★★ |
|---|
| ライフカード | 79点 | ★★★★☆ |
|---|
| セゾンカードインターナショナル | 77点 | ★★★☆☆ |
|---|
| 楽天カード | 75点 | ★★★☆☆ |
|---|
| セブンカード・プラス | 72点 | ★★★☆☆ |
|---|
| Nexus Card | 70点 | ★★★☆☆ |
|---|
| 三井住友カード（NL） | 68点 | ★★☆☆☆ |
|---|
| イオンカードセレクト | 66点 | ★★☆☆☆ |
|---|
| リクルートカード | 64点 | ★★☆☆☆ |
|---|
| dカード | 62点 | ★★☆☆☆ |
|---|
| バンドルカード | 60点 | ★★☆☆☆ |
|---|
本ランキングは「できるだけ審査に通りやすいクレジットカードを探している方」に向けて作成しています。
一般的に、クレジットカードには審査があるものの、「審査基準が柔軟」「提携ローン会社が保証する」など、通過しやすい傾向のあるカードをピックアップしています。
ただし、「審査なし」「必ず通る」カードは基本的に存在しません。信用情報や現在の収入状況によっては、申し込みが通らないケースもあります。
また、バンドルカードのような「プリペイド型」「チャージ式」カードは審査不要で持つことが可能ですが、クレジットカードとは利用や機能に違いがあります。
カードの特典やサービス内容は随時変更される場合がありますので、申し込み前に必ず各カード会社の公式情報をご確認ください。
1位：プロミスVisaカード【総合点：90点｜★★★★★】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 30/30 | 消費者金融系で比較的審査が柔軟。収入の少ない方やクレヒスに不安がある方でもチャンスあり。 |
|---|
| 発行スピード | 18/20 | 最短即日発行が可能で、すぐ使いたい人にも◎。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 17/20 | アプリで残高確認や利用明細もスムーズ。シンプルな機能で初心者でも安心。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 13/15 | 年会費無料。無駄なコストが一切かからず、ランニングコスト面でも優秀。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 15/15 | 知名度はやや限定的だが、大手企業プロミス運営で安心感あり。 |
|---|
カードローン審査を活用して発行されるため、通過しやすさはトップクラス。即日発行に対応しており、手元に早く欲しい方にもおすすめです。
キャッシング機能とVisaのショッピング機能が1枚にまとまっているので、万が一の時にも安心できます。
2位：Oliveフレキシブルペイ【総合点：87点｜★★★★★】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 26/30 | 三井住友銀行ユーザー向けの新サービスで、審査も比較的柔軟との声。 |
|---|
| 発行スピード | 17/20 | アプリ上ですぐに使える「即時バーチャルカード」あり。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 19/20 | 銀行口座・デビット・クレカ機能を一括管理できるスマートカード。抜群の使い勝手。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 12/15 | 年会費無料で維持しやすく、実質コストゼロ。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 13/15 | 三井住友銀行・三井住友カードのダブルネームで安心度◎。 |
|---|
デビット・プリペイドとの切替ができる柔軟な仕様が魅力の1枚。クレジット機能を後からONにすることで、審査が通りやすくなるケースも報告されています。
三井住友の信頼感もあり、幅広い層に使いやすいクレジットカードです。
3位：PayPayカード【総合点：85点｜★★★★★】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 27/30 | 独自審査で柔軟性あり。正社員でなくても通過報告多数。 |
|---|
| 発行スピード | 18/20 | 最短7分での即時発行（バーチャルカード）が可能。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 16/20 | PayPayアプリと連携できるため、残高・明細管理が非常にしやすい。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 12/15 | 永年無料で、還元率も高くコスパ抜群。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 12/15 | ソフトバンクグループ発行で、信頼性・知名度ともにトップクラス。 |
|---|
ソフトバンクグループで審査の間口が広く、発行スピードも早めの傾向に。PayPayアプリと連携してポイントが貯まりやすく、使い勝手も好評です。
年会費無料・シンプル設計で、初心者にも人気のカードとなっています。
4位：ACマスターカード【総合点：80点｜★★★★★】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 26/30 | 他社と比べても審査が早い傾向。審査が分かりやすく、審査に不安を抱える人にもおすすめ。 |
|---|
| 発行スピード | 18/20 | 自動契約機（むじんくん）で最短即日発行OK！スピーディーな対応。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 17/20 | カードの利用状況がすぐにわかる明細やアプリ管理が可能。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 11/15 | 年会費無料。ただしリボ払い専用のため注意は必要。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 8/15 | アコム（SMBCグループ）のカードだが、消費者金融系という印象で敬遠されるケースも。 |
|---|
消費者金融系カードで、信用情報に不安があっても審査の可能性があるクレジットカードです。収入証明を出せば審査通過の可能性が広がるでしょう。
即日発行・即利用も可能で、スピード重視の人にもおすすめです。
5位：ライフカード【総合点：79点｜★★★★☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 27/30 | 通常カードのほか、審査に不安がある人向けの「ライフカード（デポジット型）」も選べる柔軟性が魅力。 |
|---|
| 発行スピード | 14/20 | 最短3営業日での発行。即日ではないが比較的早め。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 15/20 | マイページ・アプリで使いやすく、ポイント管理も簡単。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 12/15 | 通常カードは年会費無料。デポジット型は年会費あり。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 11/15 | 長年の実績とサポート体制あり。やや地味だが堅実な印象。 |
|---|
「審査に落ちた人向け」のライフカード（有料）もあり、再チャレンジしやすいクレジットカード。年会費無料版でも通過実績が豊富で、学生・フリーターにも人気なようです。
誕生月はポイント3倍で、お得感もばっちり感じられます。
6位：セゾンカードインターナショナル【総合点：77点｜★★★★☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 26/30 | パート・アルバイト・主婦でも通りやすいとされる定番カード。 |
|---|
| 発行スピード | 16/20 | 最短即日発行が可能（セゾンカウンター対応）。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 14/20 | 永久不滅ポイントやネット明細が使いやすい。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 12/15 | 年会費無料！維持コストゼロで安心。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 9/15 | 西武系ということもあり、若年層への訴求はやや弱め。 |
|---|
流通系クレジットカードの中では比較的柔軟な審査が受けられる傾向。最短即日発行が可能で、ネット申し込み〜店頭受け取りにも対応しています。
永久不滅ポイントやアプリの使いやすさも魅力です。
7位：楽天カード【総合点：75点｜★★★★☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 25/30 | 比較的審査は柔軟。ただし近年は少し厳しくなったとの声も。 |
|---|
| 発行スピード | 14/20 | 最短翌日発送。即日ではないが迅速。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 16/20 | 楽天市場や楽天アプリとの連携が◎。明細確認も簡単。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 11/15 | 年会費無料で、ポイント還元も高くコスパ良し。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 9/15 | 知名度はトップクラスだが、審査に対する安心感は中堅レベル。 |
|---|
Web申込中心で審査が通りやすい傾向にあり、通過実績も多数。楽天市場でのポイント高還元で、コスパ重視の人に人気のクレジットカードです。
カード利用管理アプリも充実していて、使いすぎや不正利用にもいち早く気づけるでしょう。
8位：セブンカード・プラス【総合点：73点｜★★★☆☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 24/30 | 比較的審査は通りやすいが、流通系カードとして一定の信用力は求められる。 |
|---|
| 発行スピード | 13/20 | 申込から1週間前後で届くため、やや時間がかかる印象。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 14/20 | nanacoとの連携が便利！セブン系の利用者には相性◎。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 12/15 | 基本は年会費無料。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 10/15 | セブン＆アイ系列で安心感はあるものの、カードとしての強みは控えめ。 |
|---|
セブン系列の利用が多い方におすすめの1枚。流通系カードながら、比較的柔軟な審査が受けられるとの声があります。
nanaco機能との一体型で電子マネー派にも人気です。
9位：Nexus Card【総合点：71点｜★★★☆☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 28/30 | デポジット型のクレジットカードで、信用情報に不安がある人でも発行可能。 |
|---|
| 発行スピード | 11/20 | 発送に1〜2週間ほどかかるため、スピードはやや弱め。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 12/20 | 機能はシンプル。クレヒスを積む目的で使うならOK。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 10/15 | 初年度は年会費無料だが、2年目以降は有料。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 10/15 | 知名度は低いが、デポジット型という点で安心感を持てる層も。 |
|---|
審査基準がゆるく、信用情報に不安がある方も通過しやすいとの声あり。初期限度額は控えめだが、実績を積めば増枠も期待できるでしょう。
ブラックリスト経験者の間でも人気がある再出発カードです。
10位：三井住友カード（NL）【総合点：70点｜★★★☆☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 23/30 | 学生・主婦も対象だが、三井住友系ということもあり一定の信用が求められる。 |
|---|
| 発行スピード | 15/20 | 最短即日発行（アプリで即時発行可）でスピーディー。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 14/20 | アプリのUIもわかりやすく、セキュリティ管理も安心。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 10/15 | 年会費無料だが、他カードに比べてポイント還元の恩恵はやや控えめ。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 8/15 | 超大手の信頼感は抜群。けれど“審査甘い”という印象ではない。 |
|---|
デジタルカードの即日発行に対応しており、利便性は非常に高いクレジットカードです。審査はやや厳しめだが、学生・主婦でも通過実績あり。
ナンバーレス仕様でセキュリティが高く、初めての1枚にもおすすめの1枚です。
11位：イオンカードセレクト【総合点：69点｜★★★☆☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 24/30 | イオン系列の安定感あり。収入が少ない人にも広く開かれている。 |
|---|
| 発行スピード | 13/20 | 通常は1週間程度で発行。即日発行は対応店舗でのみ。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 12/20 | WAON・銀行一体型機能で便利だが、アプリはやや使いづらい印象も。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 11/15 | 年会費無料。特典も多くコスパ良好。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 9/15 | 知名度も高く、日常使いには申し分なし。 |
|---|
イオングループ利用者には特にお得な一枚。収入のない専業主婦でも審査に通るケースがあるようです。
WAON機能付きで電子マネー利用もスムーズで利便性も高いでしょう。
12位：リクルートカード【総合点：68点｜★★★☆☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 22/30 | 一般的な基準。安定した収入があれば通過しやすい。 |
|---|
| 発行スピード | 14/20 | 通常5日〜1週間。スピードはそこそこ。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 13/20 | ポイント高還元（1.2%）で便利！管理面は平均的。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 12/15 | 年会費無料＆還元率1.2%でコスパは抜群。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 7/15 | 少し地味な印象があるが、信頼性はある。 |
|---|
還元率1.2％と高還元だが、そのぶん審査はやや慎重。正社員・安定収入があれば通過率は高めのようです。
ポンパレモールやじゃらん利用でさらにお得に利用できます。
13位：dカード【総合点：66点｜★★★☆☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 21/30 | ドコモユーザーなら特に通りやすい印象。非ユーザーは標準的な審査。 |
|---|
| 発行スピード | 13/20 | 申込から1週間前後。可もなく不可もなく。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 13/20 | dポイント連携が強く、スマホ管理も簡単。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 11/15 | 年会費無料で日常使いに◎ |
|---|
| 安心感・信頼性 | 8/15 | コモの看板で安心感はあるが、“審査に強い”印象は薄め。 |
|---|
ドコモユーザーに最適で、スマホ料金割引などの特典も。申込者の属性に応じて、やや厳しめな審査を行う傾向がありそう。
dポイントを日常的に貯めたい方には相性が良いクレジットカードです。
14位：バンドルカード【総合点：63点｜★★★☆☆】
| 評価項目 | 点数 | 評価理由 |
|---|
| 審査通過しやすさ | 30/30 | そもそも審査なし！誰でも作れるプリペイド型Visaカード。 |
|---|
| 発行スピード | 13/20 | アプリから即日発行可能。利便性は高い。 |
|---|
| 使いやすさ・管理のしやすさ | 9/20 | 利用上限やチャージの手間など制約は多い。 |
|---|
| 年会費・維持コスト | 6/15 | 発行手数料やチャージ時の手数料がかかる場合あり。 |
|---|
| 安心感・信頼性 | 5/15 | 学生や若年層には浸透しているが、社会人向けとしての信用度は低い。 |
|---|
審査・年齢制限なしで誰でも持てるVisaプリペイドカード。クレジットカードではないが「ポチっとチャージ」で後払いができます。
信用情報に不安がある人でも導入しやすい一枚です。
口コミ調査の概要
アンケート調査の概要
| 調査方法 | フリージーを使用した独自調査 |
|---|
| 調査対象 | 18歳以上の男女 |
|---|
| 調査対象者数 | 300人 |
|---|
| 年齢比率 | 20～20歳：4人(1.33%)
30～39歳：31人(10.33%)
40～49歳：104人(34.67%)
50～59歳：147人(49%)
60歳以上：14人(4.67%) |
|---|
| 性別比率 | 男性：167人
女性：133人 |
|---|
| 職業比率 | 会社員(正社員)：146人(48.67%)
会社員(契約・派遣社員)：23人(7.67%)
経営者・役員：5人(1.67%)
公務員(教職員を除く)：6人(2%)
自営業：21人(7%)
自由業：7人(2.33%)
医師・医療関係者：2人(0.67%)
専業主婦：35人(11.67%)
学生：0人(0%)
パート・アルバイト：35人(11.67%)
無職：15人(5%)
その他：5人(1.67%) |
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| 調査期間 | 2024年2月 |
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| 調査地域 | 日本 |
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クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>
クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の詳細>>
採点の根拠に使用した公式サイト
情報元・参照元一覧
最終更新：2025年9月17日
参考文献
・割賦販売法（昭和三十六年法律第百五十九号）（支払能力を超える購入等の防止）（令和4年6月17日 施行）
・割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関「CICが保有する信用情報 」（最終アクセス：2025年5月9日）
・日本貸金業協会「信用情報の提供」（最終アクセス：2025年5月9日）
・経済産業省「キャッシュレス決済の“いろは”」（最終アクセス：2025年5月9日）
・中央統計局「労働力調査（詳細集計）2024 年（令和６年）平均結果の要約」（最終アクセス：2025年7月17日）
・CIC「割賦販売法データ」（最終アクセス：2025年7月17日）
・JCBカード「家族カードのご案内 」（最終アクセス：2025年8月5日）
・三井住友カード「家族カード・パートナーカード・ビジネスカード（使用者カード）」（最終アクセス：2025年8月5日）
・三井住友カード「虚偽の情報でのカード申込は犯罪です」（最終アクセス：2025年8月5日）
・JCBカード「【公式】JCBカード W 年会費永年無料！高還元率！新規入会はこちら 」（最終アクセス：2025年8月5日）
・三菱UFJニコス「申込情報欄はすべて記入する必要はありますか？」（最終アクセス：2025年8月5日）
・楽天銀行「楽天銀行（旧イーバンク銀行）- ネット銀行」（最終アクセス：2025年8月5日）
・CIC「CICが保有する信用情報｜信用情報とは」（最終アクセス：2025年8月5日）
