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クレジットカード審査で重視されるポイントや審査通過のコツ、学生向けクレジットカードの選び方について現役FPである辻本さんに伺いました。
さらに、プロミスVisaカードの特徴やメリット・デメリットもあわせて解説しています。
どのクレジットカード会社も「属性情報」「信用情報」「借入情報」は必ずチェックします。
「属性情報」は申込者の氏名や住所、勤務先などです。特に勤務先や年収、勤続年数を重視する傾向があります。
「信用情報」には、過去のクレジットカードやローンの利用履歴、返済状況が含まれ、支払い遅延や滞納の記録があると審査に悪影響を与えてしまいます。
「借入情報」では、他社での借入の有無や、借入総額を確認され、過度な借入れがある場合は審査に不利になる可能性があります。
審査に通りやすくするためには、可能な限りこれらの借入総額を減らしておきましょう。
基本的なことですが、まずは申し込み内容に不備がないようきちんと記入することです。申告内容にミスや不備があると審査に落ちる可能性が高まります。
また、一度に複数のクレジットカードに申し込むことも控えるべきでしょう。複数に申し込んでしまうと、審査側から「経済的に困っている」と判断されやすいです。
キャッシング枠を最小にしておくことも重要です。
キャッシング枠は申込者の収入を参考に審査を行うため、仮にクレジットカード自体の申請に収入条件がなくとも、キャッシング枠に設定される金額が高すぎると、キャッシング枠での審査に落ちる可能性があります。
もし、収入面に不安がある場合は、キャッシング枠をゼロにしておきましょう。
クレジットカードの発行スピードに差がある理由は、主にカード会社の「審査工程」や「申込方法」の違いによるものです。
クレジットカードの発行は「申込→審査→発行」の工程を踏むため、通常1週間～3週間程度で手元に届くことが多いです。
しかし、クレジットカードのなかには即日発行できるものもあります。
即日発行可能なクレジットカード会社は独自の審査方法を採用しており、迅速に審査結果が出るような仕組みができているからです。
したがって、迅速な発行が可能なクレジットカードには、「オンラインでの申し込み対応」と「独自の自動審査システムの導入」という共通点があります。
今回の辻本さんへのインタビューからは、申込内容の不備をなくすことや、複数のカードへ同時申し込みをしないことなど、基本的なポイントを押さえることが審査通過への近道であることがわかりました。
また、すぐにカードを利用したい方は、オンライン申込や自動審査システムを採用している即日発行対応カードを選ぶのもおすすめです。
クレジットカードの審査に不安がある方は【審査が不安な人向けクレジットカードおすすめ比較】を、できるだけ早くカードを発行したい方は【即日発行できるおすすめクレジットカード比較】も参考にしてみてください。
学生の場合ですと一般的に所得が限られているため、審査に通りやすいクレジットカードを優先することが大切です。
なかには学生向けに設計されたクレジットカードもあるので、審査に通るか心配な場合はこれらのクレジットカードを選択してください。
また、自身がよく利用する店舗でポイント還元率がアップするかも把握しておくとよいでしょう。
とくに学生の場合は勉強でカフェなどを利用する機会も多いはずです。よく利用するお店で還元率が高いクレジットカードを選んで、付与されたポイントを有効活用できるよう工夫していきましょう。
よく利用する店舗でポイント還元率がアップするカードを選ぶことです。カフェやコンビニをよく利用するのであれば、その店舗でポイント還元率がアップするか確認しておきましょう。
その他にも、普段からよく利用するショッピングモールやネットショッピングなどと連携しているクレジットカードを選ぶことで、効率良くポイントを貯めることができます。
学生は比較的収入が低い傾向にあるため、自身の返済能力を超えるような使い方はしないことです。
クレジットカードは目の前で現金の受け渡しがないため、どうしてもお金を使ったという実感がわきにくいものです。そのため、毎月の収入や予算に応じた計画的な使い方を心掛けましょう。
また、分割払いやリボ払いにも注意が必要です。返済が苦しくなり、分割払いを選択する機会もあるかもしれませんが、分割払いやリボ払いの手数料は高く設定されています。
利用する前に発生する金額をしっかりと把握しておきましょう。
カードを所有するのであれば家族カードではなくクレジットカードがおすすめです。
自身で所有することで、付与されたポイントを自由に使えますし、クレジットカードのなかには学生向け優待やキャンペーンが充実しているものもあるからです。
クレジットカードの審査に通るか心配な方や、カードをきちんと管理できるか不安な方は家族カードを選択した方が安心でしょう。
反対に、自身できちんと管理できるのであれば、クレジットカードを作ってみてはいかがでしょうか。
今回の辻本さんへのインタビューからは、普段利用するカフェやコンビニ、ネットショップでお得になるカードを選ぶことで、効率よくポイントを貯められることがわかりました。
一方で、クレジットカードは計画的に利用することも重要です。使いすぎやリボ払いには注意し、自身の収入に見合った範囲で活用していきましょう。
どのカードを選べばよいか迷っている方は、【学生向けおすすめクレジットカード比較】も参考に、自分に合った1枚を見つけてみてください。
プロミスVisaカードの魅力は、なんといってもクレジットカードとカードローンの2つの機能が一体となっているところでしょう。
お買い物時の支払いにクレジット機能を利用しつつ、急な出費が生じた場合にはカードローン機能を利用して現金を確保できます。
普段からクレジットカードとローンカードを持ち歩いている人にとっては1枚にまとめられてカード管理がずっとシンプルになります。
また、カードにはVisaのマークが入っており、見た目はクレジットカードそのままです。
普段からVポイントを貯めたり使ったりしている方はプロミスVisaカードがおすすめですね。Vポイントは三井住友銀行のサービスや三井住友カードなどを利用すると得られるポイントのことです。
プロミスVisaカードはカードローンを利用し、返済する際にも利息200円につき1ポイントが付与されます。
カードローンを利用すると利息がかかりますが、ポイントが付与されることで実質的に利息を軽減できる効果があります。
プロミスVisaカードのデメリットは2段階で審査が実施されることでしょう。先にプロミスのカードローン審査が実施され、その後にクレジットカードの審査を受ける流れです。
そのため、他のクレジットカードと比較して発行までの時間が長期化する傾向にあります。
カードローンの審査に通ったとしても、その後のクレジットカード審査に時間が掛かったしまったり、落ちてしまうというケースもあるでしょう。
少しでも早くクレジットカードを発行したい方は、別のクレジットカードを選択したほうが効率的かもしれません。
プロミスVisaカードは三井住友カードと同等の機能を持ち合わせており、使い方次第で効率良くVポイントを貯められます。
とくにコンビニや飲食店をよく利用される方はプロミスVisaカードでお買い物をすれば多くのポイントが付与されるでしょう。
対象の飲食店やコンビニでVisaのタッチ決済をすると最大7％ポイント還元されます。
例えば、飲食店であればマクドナルドやサイゼリヤ、ドトールコーヒーなど、コンビニであればセブン-イレブンやローソン、ミニストップなどが7％還元の対象です。
プロミスVisaカードと、ほかの消費者金融系のカードでは、機能面で大きな違いはなく、それぞれクレジットカードとカードローンの両方を利用できます。
しかし、プロミスVisaカードの場合は三井住友カードの機能を持ち合わせているため、他の消費者金融系のカードよりもポイント還元率が高く設定されています。
同じ消費者金融系のカードを持つなら、少しでも多くのポイントが付与されるカードの方がお得ですよね。
辻本さんへのインタビューからは、Vポイントを貯めやすいことや、対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済により高還元を狙えることが魅力だとわかりました。
一方で、カードローン審査とクレジットカード審査の2段階で審査が行われるため、発行までに時間がかかる可能性がある点には注意が必要です。
プロミスVisaカードのメリット・デメリットや詳しい使い方を知りたい方は、【プロミスVisaカード】の記事も参考にしてみてください。
インタビュー対象 | |
インタビュー実施日 | 2025年1月31日 |
実施場所 | |
インタビュアー |
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