【楽天銀行】フラット35

楽天銀行の「フラット35」は、事務手数料が抑えられるのと「つなぎ融資」に対応しているのがポイントです。

返済口座を楽天銀行に指定するだけで、通常「借入額×2.20%（税込）」かかる融資事務手数料が「借入額×1.10%（税込）」の半額になります。

3,000万円借り入れる場合、他行なら66万円かかるところが33万円で済むため、初期費用を抑えたい方に最適でしょう。

ネット銀行では珍しく「つなぎ融資」にも対応しており、土地代金や着工金の支払いをスムーズに行えるのも大きな強みです。

さらに申し込みから契約までWeb完結でき、来店不要で手続きが進められます。

楽天銀行フラット35は、手数料の安さや手続きのスピード感、つなぎ融資への対応が高く評価されています。

良い口コミ

5

30代・女性(会社員)

一番安かった楽天銀行を選びました。楽天銀行の口座を返済用にするだけで手数料が1.1%になり、他行の2.2%と比べて30万円以上も節約できました。浮いたお金で新居の家具を買うことができ、大満足です。

フラット35の金利はどの銀行もほぼ横並びですが、事務手数料には大きな差があります。

楽天銀行の「1.10%」は業界でも最低水準で、初期費用を重視するユーザーから圧倒的な支持を得ています。

良い口コミ

4

40代・男性(自営業)

土地を買ってから家を建てる計画だったので、土地代の決済に使える「つなぎ融資」がある銀行を探していました。ネット銀行でつなぎ融資に対応しているところは少なく、楽天銀行一択でした。

注文住宅では、家が完成する前に「土地代」「着工金」「中間金」などの支払いが発生します。

楽天銀行のつなぎ融資はこれらを最大3回まで分割で融資してくれるため、手元資金が少ない方でも注文住宅を建てることができるでしょう。

良い口コミ

4

20代・女性(事務職)

スマホで申し込みができる手軽さが良かったです。事前審査の結果も翌日に届き、物件購入の手続きを早く進められました。キャンペーンにエントリーしていたので、借り入れ後に楽天ポイントがたくさんもらえたのも嬉しいおまけでした。

楽天銀行はWeb完結ならではのスピード審査が特徴で、事前審査は最短翌日に回答されます。

また、楽天会員ランクに応じて最大20,000ポイントなどがもらえるキャンペーンも実施されており、楽天ユーザーにはメリットが大きいです。

金利設定や手数料の条件については、一部注意が必要な点もあります。

悪い口コミ

3

30代・男性(会社員)

給与振込口座が会社指定の地方銀行だったため、そちらを返済口座にしたかったのですが、そうすると手数料が1.430%に上がってしまうと言われました。結局、楽天銀行口座を新しく開設して返済口座にしましたが、資金移動の手間が増えて少し面倒です。

手数料1.10%が適用されるのは「返済口座を楽天銀行に指定した場合」のみです。

他行口座を指定すると1.430%（税込）となり、メリットが薄れてしまうため注意が必要です。

悪い口コミ

3

30代・男性(会社員)

安心を買うためにフラット35にしましたが、ネット銀行の変動金利（0.3%〜0.4%台）と比べると、やはり金利1.8%前後は高く感じます。毎月の支払額で数万円の差が出るので、本当に固定で良かったのか迷う時があります。

これはフラット35全般に言えることですが、史上最低水準の変動金利と比較すると、固定金利は割高に見えます。

しかし、将来の金利上昇リスクを完全に排除できるという「安心料」が含まれていると考えるべきでしょう。

楽天銀行 フラット35のメリットと注意点を整理しましょう。

楽天銀行のフラット35は、「初期費用の安さ」と「つなぎ融資」という、住宅ローン選びで躓きやすい2大要素をカバーしている点が優秀。

特に借入金額が大きい場合、手数料率1.1%の恩恵は数十万円規模になるため、他行のフラット35と比較してもトータルコストで優位に立てる可能性が高いです。

楽天銀行が提供する「フラット35」で、金利が引き下げられる主な制度を確認しておきましょう。

※ 引下げ幅は、楽天銀行の適用金利に基づきます。

「フラット35 S」と「子育てプラス」は、それぞれの要件を満たすことで、金利引下げ期間（最大10年間）と引下げ幅（最大年1.0%）を合算できます。

ご自身の状況に合わせて、これらの制度を組み合わせることで、より有利な条件で「フラット35」を利用しましょう。

楽天銀行フラット35の申し込み手順は以下の通りです。

審査の段階で「マイページ」が用意され、手続きに関して不明点があればカスタマーセンターの営業時間外でもマイページから質問を送れます。

紹介してきた評判やメリット・デメリットを踏えると、楽天銀行のフラット35がおすすめなのは以下のような人です。

楽天銀行フラット35のうま味は、「業界最低水準の事務手数料（1.10%）」と「つなぎ融資」への対応です。

特に初期費用を抑えつつ、注文住宅の資金繰りをスムーズに行いたい方には最適と言えるでしょう。

さらに「子育てプラス」等の制度活用で当初金利も大幅に下げられるため、楽天ユーザー以外にとってもトータルコストのメリットが大きい商品です。

ただし、変動金利で安さを追求する人、ペアローンを組みたいという人には不向きです。

また、楽天銀行を返済口座にしないと事務手数料が割高になり、ポイント等の優待も受けられないためおすすめしません。

住宅ローンごとの特徴をしっかり比較し、ご自身の状況に最適な商品を選択しましょう！

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