SBI新生銀行カードローン

SBI新生銀行カードローンとは？

​SBI新生銀行カードローンは、個人向けの無担保ローンサービスです。SBI新生銀行の口座を持っていない方でも申し込みが可能で、入会金や年会費は無料です。

​また、申し込みから借入までの手続きがインターネットで完結するため、忙しい方でも利用しやすい特徴があります。

​ここでは、SBI新生銀行カードローンの基本情報を詳しく見ていきましょう。

SBI新生銀行カードローンの基本情報

SBI新生銀行カードローンの基本情報は以下の通りです。

SBI新生銀行カードローンの特徴

SBI新生銀行カードローンは、SBI新生銀行が提供する個人向けのカードローンサービスです。

申し込みはWEBで完結し、SBI新生銀行の口座がなくても利用可能。24時間365日申し込みでき、最短翌日で融資を受けられる可能性もあります。

提携ATMでの借入・返済は、回数無制限でATM手数料が無料なのも大きな魅力です。

借入限度額は最大500万円、金利は実質年率4.5％〜14.8％で、借入金額に応じて決定。返済方法は、毎月決まった日に口座から引き落とされる「約定返済」と、追加でいつでも返済できる「随時返済」があります。

毎月の返済は自動引き落としで行われますが、余裕があるときに提携ATMや振込で追加返済することも可能です。返済の自由度が高いため、自分のペースに合わせて利用しやすいでしょう。

モーラ博士

手数料無料のATMや、自分のペースで返せる自由なスタイルが嬉しいポイントじゃ！

SBI新生銀行カードローンの審査・申し込み条件

SBI新生銀行カードローンに申し込む前に、あらかじめ基本的な申込条件を確認しておくことが大切です。

条件に合っていない場合、審査を通過するのが難しくなる可能性もあるため、事前のチェックをおすすめします。

申し込み条件

申込時には、本人確認書類や勤務先情報、収入に関する情報の入力・提出が求められます。特に「安定した収入があるかどうか」は、審査のうえで重要なポイントのひとつです。

パート・アルバイトでも申し込めますが、継続的に収入があるかが問われることを知っておきましょう。

審査で見られる主なポイント

SBI新生銀行カードローンでは、収入や職業などの基本情報に加えて、申込者の返済能力や信用状況を総合的に判断する審査が行われます。

特に注目されるのは、「安定した収入があるかどうか」と「過去のクレジット履歴に問題がないか」の2点です。

審査では以下のようなポイントが重視されると考えられます。

SBI新生銀行カードローンはアルバイトやパートの方でも申し込みは可能ですが、過去のローンやクレジットカードの延滞があると、審査に影響を与えることがあります。

また、他社での借入がすでに多い場合は、希望額が制限されたり、審査が通りにくくなるケースもあるため注意が必要です。

申し込み時の入力ミスや、必要書類の不備も審査ストップの原因になるので、正確かつ丁寧な入力・準備を心がけましょう。初めてカードローンを利用する場合でも、条件を満たし正しく申し込めば、通過の可能性は十分あります。

モーラ博士

入力ミスや書類の不備があると、審査が止まってしまうこともあるぞ。

SBI新生銀行カードローンを利用するメリット

SBI新生銀行カードローンは、インターネットで手軽に申し込めるだけでなく、利便性や柔軟性に優れたサービスが揃っているのが魅力です。

特に初めてカードローンを利用する方や使いやすさを重視する方にとっては、メリットの多い商品だと言えるでしょう。ここでは、特に注目したい5つのメリットをご紹介します。

インターネットで手続きが完結

申し込みから契約、借り入れまでの一連の手続きがすべてオンラインで完了します。書類の郵送や店舗への来店が一切不要で、パソコンやスマホがあれば24時間いつでも申し込み可能です。

審査の結果も最短当日または翌営業日以降にメールで通知され、スムーズに契約が進めばそのまま融資までつながります。

ネットならではのスピード感は、急にお金が必要になったときにも心強いでしょう。「手軽に借りたい」「時間をかけずに資金を確保したい」という方にぴったりの仕組みです。

モーラ博士

家から出ずに申し込めるのは、忙しい人にとって嬉しいポイントじゃな！

銀行口座を持っていなくても申し込める

SBI新生銀行カードローンは、銀行口座を持っていない方でも利用可能です。

「まずは借り入れだけしたい」「今の口座をそのまま使いたい」という方でも、余計な手続きをせずに申し込みができます。

口座開設が不要というのは、特に時間をかけたくない人や、他行の口座でお金を管理している方にとっては大きな魅力でしょう。

もちろん、あとからSBI新生銀行の口座を開設することも可能。ニーズに合わせた使い方ができるのもこのローンの柔軟さのひとつです。

モーラ博士

SBI新生銀行の口座がなくても申し込めるから、思い立った時にすぐ手続きができるぞ！

24時間365日いつでも利用可能

SBI新生銀行が提供するインターネットバンキング「パワーダイレクト」を利用すれば、24時間365日いつでも借り入れ・返済が可能です。※

一般的な銀行のように営業時間に制限されず、平日でも休日でも、自分のペースで使えるのは大きなメリットでしょう。

これにより、急な出費や思いがけないタイミングでの支払いにも柔軟に対応できます。

また、返済の際には、ATMだけでなくインターネットからの振込も可能なので、外出せずに済ませたい方にも便利です。

モーラ博士

ライフスタイルが多様化している今、時間に縛られずに使えるというのは大きな安心材料じゃな！

※システムメンテナンス等により利用できない時間帯もあります。

提携ATMの利用手数料が無料

SBI新生銀行カードローンは、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行など、全国に広がる提携ATMネットワークを活用して借り入れや返済できます。

これらの提携ATMを利用する場合、手数料は何度利用しても無料というのが大きな魅力です。

「借り入れたくても、ATMの手数料が気になる…」という方にとって、これはかなりありがたいポイントでしょう。

提携する銀行やコンビニが近くにあれば、必要なタイミングでいつでもお金を出し入れできるという安心感があります。

Vポイントプログラムでポイントがもらえる

SBI新生銀行カードローンには、条件を満たすことでVポイントがもらえる特典があります。

具体的には、以下のような仕組みです。

この2つを合わせて、最大2,000ポイントのVポイントを受け取ることができます。

Vポイントは、三井住友カードをはじめとしたVポイント加盟店での利用や、他社ポイントとの交換、ギフトへの交換など日常生活のさまざまなシーンで活用可能です。

ポイント付与の対象や条件、キャンペーン期間は変更される可能性があるため、詳細は公式サイトで最新情報を確認するのがおすすめです。

こうした特典があることで、「少しでもお得に借りたい」という方にとっても、満足度の高いサービスであると言えるでしょう。

モーラ博士

プログラムに参加するにはエントリーが必要なため、忘れずに行うんだぞ！

SBI新生銀行カードローンを利用するデメリット

SBI新生銀行カードローンは、手続きのしやすさや利便性など多くの魅力がありますが、利用前に確認しておきたい注意点もあります。

ここでは、SBI新生銀行カードローンを利用するにあたって知っておきたいデメリットをご紹介しましょう。

即日融資には対応していない

SBI新生銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでがすべてインターネットで完結する点が魅力ですが、即日での融資には対応していません。

公式サイトによると最短翌営業日で振り込み可能とされていますが、これは契約手続きまでがスムーズに完了した場合に限ります。

申し込みのタイミングが夕方以降だったり、必要書類の提出に時間がかかった場合には、実際に資金が振り込まれるのが翌々日以降になることもあります。

急な出費にすぐ対応したいという場面では、最短翌日のタイムラグが不便に感じられるケースもあるかもしれません。

スピード重視でカードローンを検討している方は、即日融資に対応している他社サービスも比較してみると良いでしょう。

モーラ博士

最短翌営業日と書いてあっても、日数には余裕をもって申し込むことが大切だぞ！

高額融資には対応していない

SBI新生銀行カードローンの融資限度額は、最大で500万円までとされています。

個人利用としては十分な金額と感じる方も多いですが、不動産購入の頭金、あるいは医療費や学費など、まとまった金額が必要なケースでは、上限500万円では足りない場合もあるかもしれません。

また、初回の利用時には限度額がさらに低く設定されることが多く、実際に希望する金額を借りるには信用実績を積む必要があります。

このことから、「なるべく一度にまとまった資金を借りたい」と考えている方にはやや物足りなさを感じるかもしれません。

モーラ博士

いくらの借入が必要なのかしっかりと計画した上で検討しよう！

利用可能なATMが限定されている

SBI新生銀行カードローンでは、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行などの提携ATMを利用すれば、借り入れや返済の手数料が無料で行えます。

これは大きなメリットですが、利用できるのは提携先のATMに限られており、すべてのATMが対象というわけではありません。

特に、地方や郊外に住んでいる方の場合、近所に提携ATMがないというケースも考えられます。

また、提携外のATMを利用すると手数料が発生するため、利用前に「どのATMが無料で使えるか」を確認しておくことが大切です。

なお、SBI新生銀行のインターネットバンキング「パワーダイレクト」から申し込みをすると、自宅からの借入や返済可能です。

モーラ博士

近くに提携ATMがない場合は、パワーダイレクトの利用も検討してみると良いぞ！

SBI新生銀行カードローンの審査に通過するポイント

SBI新生銀行カードローンは、申し込みや契約がすべてネットで完結する便利さが魅力ですが、当然ながら審査はしっかり行われます。

審査をスムーズに通過するためには、最低限おさえておきたいポイントがあります。

ここではSBI新生銀行カードローンの審査に通過するポイントについてご紹介しましょう。

安定した収入がある状態で申し込む

審査において最も重視されるのが、「返済能力があるかどうか」。その判断材料となるのが、安定した収入です。

SBI新生銀行の公式サイトでも、「本人に安定した収入があること」が申し込み条件として明記されています。

これは正社員に限らず、パート・アルバイト・派遣・自営業などの方でも該当します。

特に重要なのは、収入の金額よりも安定性です。つまり、毎月一定額が継続的に入っているかどうかがポイントになります。

例えば、フリーランスや自営業の方であっても、一定期間の収入実績があり、今後も継続が見込めるなら審査に通る可能性もゼロではありません。

収入に波がある方や転職したばかりの方は、契約書や確定申告書などの書類で安定性を補う工夫も大切です。

信用情報に問題がないか確認する

カードローンの審査では、申込者の信用情報もチェックされます。

これは過去に利用したローンやクレジットカードの返済状況が記録されているもので、支払いの遅れや延滞があると、審査に悪影響を与える可能性があります。

たとえ現在は経済的に安定していても、過去のトラブルが残っていると評価は下がってしまいます。携帯代金の分割払いを滞納したケースなども信用情報に記録されるので、注意しましょう。

信用情報機関に情報開示請求をすれば、自分の信用情報を事前に確認することも可能です。

モーラ博士

心配な方は、一度チェックしてみるのもおすすめだぞ！

他社からの借入状況を整理しておく

審査では「今どれだけ借りているか」もチェックされます。

よって、他社のカードローンやキャッシングをすでに複数利用していたり、借入残高が多すぎる場合、返済能力に不安があると判断されることもあります。

借入件数が多い場合は、まず返済を進めて件数を減らしたり、おまとめローンで一本化するなど、状況を整理してから申し込むのが良いでしょう。

また、借りた金額だけでなく、借りた後きちんと返しているかも評価の対象になります。

返済が遅れたことがないか、残高が長期間減っていないかといった点も見られるので、滞納せずにきちんと返済を続けておくことが大切です。

同時に複数のカードローンに申し込まない

「通るか不安だから念のため…」と、同時に複数のローンに申し込むのは避けましょう。

これは「申込ブラック」と呼ばれ、短期間にたくさんの金融機関へ申し込むと、審査に不利になることがあります。

「この人は今、急いでお金を必要としている＝返済に余裕がないのでは」と見なされてしまい、結果的にどの審査にも通りにくくなってしまう可能性が高まります。

よって、申し込みは1社ずつ行い、審査結果が出てから次を考えるようにしましょう。

少しでも早く資金調達をしたいという不安な気持ちもあるかもしれませんが、焦らないことが通過への近道です。

必要書類を正確に提出する

SBI新生銀行カードローンの申し込みには、本人確認書類の提出が必須です。場合によっては収入証明書類が求められることもあります。

これらの書類に不備があると、審査に時間がかかったり、最悪の場合キャンセル扱いになることもあるため注意が必要です。

また、せっかく提出しても、画像が不鮮明だったり一部が隠れていたりするだけでも再提出になることがあります。

特にスマートフォンで撮影して提出する場合は影や反射に気をつけて、見やすいよう撮影するのがポイントです。

モーラ博士

最後まで気を抜かずに、しっかり提出するのが大切じゃ！

SBI新生銀行カードローンがおすすめな人の特徴

SBI新生銀行カードローンは、利便性や手軽さを重視したい方に向いているカードローンです。

ここでは、SBI新生銀行カードローンがおすすめな人の特徴についてご紹介しましょう。

ネットで手続きを完了させたい人

SBI新生銀行カードローンは、申し込みから契約、借入までの一連の手続きがすべてインターネットで完結できるのが大きな特徴です。

銀行や消費者金融の多くは、書類の郵送や来店が必要になるケースもありますが、SBI新生銀行カードローンならそれらが必要ありません。

スマートフォンやパソコンから24時間365日申し込みができ、本人確認書類や収入証明書の提出もアップロード形式で対応可能です。

自宅にいながらスムーズに手続きが進められるため、仕事で忙しい方や子育て中の方、外出が難しい状況の方にも利用しやすいサービス設計となっています。

モーラ博士

とにかく手軽に済ませたい方にはとてもおすすめなカードローンじゃな！

少額を無理なく借りたい人

SBI新生銀行カードローンの借入限度額は最大500万円とされています。

住宅ローンや事業資金のような高額借入には対応していませんが、逆に言えば「日常の急な出費に少しだけ借りたい」「冠婚葬祭で一時的に現金が必要」といったニーズにちょうどよい商品でしょう。

実際、生活費の補填や医療費、引っ越し費用、車検代など、比較的小さな出費に対応したい人にとって、限度額が大きすぎると返済負担や心理的ハードルが高くなりがちです。

SBI新生銀行カードローンなら必要最小限の借入を行いやすく、少額からの利用でも使いやすい条件が整っています。

モーラ博士

借りすぎを防ぎながら、自分のペースで返済を進めたいという方にもぴったりだぞ！

コンビニATMでの借入や返済が多い人

日常的にATMを利用する方にとって、手数料の有無や対応時間は大きなポイントになります。

SBI新生銀行カードローンでは、全国の提携ATMでの借入・返済にかかる手数料がすべて無料となっており、何度利用してもコストがかからないのが魅力です。

提携ATMには、セブン銀行やローソン銀行、イーネット、イオン銀行、ゆうちょ銀行など身近にある銀行が充実しています。コンビニや商業施設での買い物ついでに利用でき、ATMを探し回る必要もなく手軽に資金の出し入れができます。

さらに、利用回数に制限がないため、少額のこまめな返済をしたい方にも便利な仕組みです。

モーラ博士

ATMをよく使う方にとっては、使いやすさとコストの両面で相性の良いカードローンだと言えそうじゃ！

Vポイントを貯めたい人

SBI新生銀行カードローンは、条件を満たすことでVポイントが最大2,000ポイントもらえる特典がある点も見逃せません。

具体的には、初回契約で1,000ポイント、さらに収入証明書の提出と借入実行により追加で1,000ポイントが加算されます。（※）

このポイントは日常の買い物やネットサービスで使用できるほか、他のポイントサービスと交換することも可能です。

普段からVポイントを活用している人や、日々の支出を少しでも節約したいという人には、利用価値のある特典と言えるでしょう。

モーラ博士

「どうせ借りるなら少しでもお得に使いたい」と考える人にとっては、お得感を感じられる制度じゃな！

※時期や条件は変更になる可能性があります。

ライフスタイルに合わせて返済したい人

SBI新生銀行カードローンでは、利用者のライフスタイルに合わせた返済ができる柔軟な仕組みが整っています。

返済方法は、口座引き落としのほか、ATMやインターネットバンキング「パワーダイレクト」のSBI新生銀行専用会員ページからの手続きにも対応しており、曜日や時間を問わず自分のタイミングで返済が可能です。

さらに、毎月の返済額は借入残高に応じて変動する残高スライドリボルビング方式を採用。返済が進むにつれて、借入残高が減るため、負担を感じにくい点も安心材料のひとつです。

返済日前にはメールでのリマインド通知もあるため、うっかり忘れてしまうリスクも軽減されます。

「決まった日にまとまった金額を返すのが不安」「もう少し自分のペースで返したい」という方には特におすすめできるサービスです。

SBI新生銀行カードローンをおすすめできない人の特徴

SBI新生銀行カードローンは、使い勝手の良さなどが魅力ですが、すべての人に最適とは限りません。

よって、申し込み前には自分の希望条件や状況がこのカードローンに合っているかをしっかり確認することが大切です。

ここでは、SBI新生銀行カードローンをおすすめできない人の特徴についてご紹介しましょう。

即日融資を希望する人

SBI新生銀行カードローンは、「今日中にお金を借りたい」といった即日融資には対応していません。

契約手続き後、最短で翌営業日に借り入れが可能となりますが、申し込み時間や審査状況によっては、さらに日数がかかることもあります。

そのため、「急にまとまったお金が必要になった」「今日中に支払いを済ませたい」といった緊急性の高いニーズにはあまり向いていません。

特に他社のカードローンで「即日融資OK」と明記されている商品と比較すると、この点はデメリットに感じる人もいるでしょう。

あらかじめ資金が必要なタイミングが明確で、余裕を持って申し込む人には向いていますが、スピードを最優先する場合は、即日審査・即日融資に対応している別のサービスを検討するのがおすすめです。

安定した収入がない人

SBI新生銀行カードローンの申し込み条件には、「原則安定した収入があること」が明記されています。

つまり、定期的な収入がない方は、申し込み自体ができないか、審査に通る可能性が非常に低いということになります。

例えば、現在無職の方や就業が不安定な方、専業主婦（夫）の方で収入がまったくない場合などは、審査に通過するのは難しいと考えておいたほうがよいでしょう。

安定した収入とは、毎月継続的に入る給与や報酬などを指します。アルバイトやパート、自営業などでも、継続性があると判断されれば対象になりますが、収入に波があったり、数ヶ月のみの収入実績では不利になることもあります。

「将来的に働く予定がある」「今は職探し中」という状況では、残念ながらカードローンの審査では評価されません。

モーラ博士

まずは収入の基盤を整えてからの申し込みが望ましいぞ！

SBI新生銀行カードローンの審査の流れ

SBI新生銀行カードローン「スマートカードローン プラス」の申し込みから審査、契約まではすべてネットで完結できます。

まずは公式サイトのフォームに必要事項を入力し、本人確認書類をアップロードしましょう。申し込みが完了すると審査が行われ、結果は画面上に表示されます。

審査結果の通知は原則毎日8:10～21:50の間に行われますが、第3日曜は19:00までとなっており、それ以外の時間帯は翌日にメールや電話で連絡されます。

審査に通過すれば、ネット上で契約手続きを行い、提携ATMや振込で借入が可能になります。

申し込み時間や審査状況によっては、借入は翌営業日以降になることもあるため、余裕を持って申し込みましょう。