【SBIアルヒ】ARUHI フラット35

Web申込なら来店不要！完済まで金利変動なしの安心ローン

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水野崇

吉野裕一

金子賢司

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小谷夏瑠

更新日: 2026.07.01

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【SBIアルヒ】ARUHI フラット35の評判・口コミ

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4.0

さくら

40代・女性（パートタイム主婦）

投稿日:

2026.01.16

年収の関係で住宅ローンが組めるか不安でしたが、ARUHIのフラット35なら雇用形態に関わらず審査してもらえると知り申し込みました。店舗のスタッフさんがとても親切で、書類の書き方から丁寧に教えてくれたのが印象的です。金利は変動より高いですが、ずっと変わらない安心感を選びました。

5.0

ケンタロウ

30代・男性（自営業）

投稿日:

2026.01.15

開業して3年目でのマイホーム購入でした。都市銀行などの審査では「収入の安定性」で難色を示されましたが、ARUHIさんはフラット35の審査基準に沿ってしっかりと現在の事業状況を見てくれました。Web事前審査の回答が速く、土地の契約もスムーズに進めることができました。将来の金利上昇リスクを考えなくて済む全期間固定金利を選べたので、事業計画も立てやすく、精神的にも楽です。

3.0

マイホームパパ

30代・男性（会社員）

投稿日:

2026.01.14

審査スピードは本当に早いです。ただ、やはり変動金利に比べると金利が高いのが気になります。団信への加入も任意ですが、加入すると金利が上がるので、民間の生命保険とどちらがお得か計算する必要がありました。

詳しくはこちら(公式)

【SBIアルヒ】ARUHI フラット35の基本情報

商品概要金利契約・条件団信・保障特約返済

【SBIアルヒ】ARUHI フラット35の基本情報

商品概要

商品名	ARUHI フラット３５
金利タイプ	全期間固定
区分	新規借り入れ

金利

		適用金利	キャンペーン・特典金利
変動金利型		―	―
全期間固定金利型	15年～20年	年2.820％（引き下げ期間終了後）	年1.820％（金利引き下げ期間中・最大）
	21年～35年	年3.140％（引き下げ期間終了後）	年2.140％（金利引き下げ期間中・最大）
	36年〜50年	年3.320％（引き下げ期間終了後）	年2.320％（金利引き下げ期間中・最大）

契約・条件

来店	原則不要（Web申込の場合）
審査日数	Web事前審査：1～2営業日程度 Web本申込：1～2週間程度
対応地域	全国
申込可能な年齢	満70歳未満の方（親子リレー返済を除く）
申込資格	・日本国籍の方、永住許可を受けている方または特別永住者の方・すべての借り入れに関して、年収に占める年間合計返済額の割合（総返済負担率）が基準を満たす方（年収400万円未満：30％以下、400万円以上：35％以下）
借入金額	100万円～8,000万円
借入期間	15年～50年（申込本人または連帯債務者が満60歳以上の場合は10年以上）
資金使途	本人または親族が居住するための新築住宅の建設・購入資金または中古住宅の購入資金

諸費用

保証料	不要
保証会社手数料	不要
事務手数料	融資金額×2.20%（税込） ※Web申込等の場合割引の可能性あり
団体信用生命保険	任意 ※加入する場合は金利に年0.2％上乗せ

団信・保障特約

無料の団信	なし（機構団信は金利上乗せ）
オプション（特約）の団信	・機構団信：金利+0.2% ・夫婦連生団信（デュエット）　金利+0.38%（特約料年0.18%上乗せ）・3大疾病付機構団信　金利+0.44%（特約料年0.24%上乗せ）

返済

返済方法	元利均等返済／元金均等返済
繰上返済手数料	Web：無料窓口：無料（最低返済額の制限あり）
遅延損害金	年14.5％（年365日の日割計算）
備考	・融資比率が9割を超える場合は金利が異なります。・「ARUHI スーパーフラット」などの独自商品も展開しています。

注釈について

詳しくはこちら(公式)

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SBIアルヒ ARUHI フラット35の特徴とは？

SBIアルヒ（ARUHI）は、全期間固定金利の住宅ローン「フラット35」の取り扱いで15年連続シェアNo.1※を誇る、国内最大手の住宅ローン専門金融機関です。

フラット35とは？

完済まで金利が変わらない「全期間固定金利」が特徴。将来の金利上昇リスクを完全に気にしなくて良いので、安定した返済計画を立てたい方に最適です。

自営業や転職直後の方など、民間銀行の審査に通りにくい方でも、フラット35独自の基準で柔軟に審査してもらえる傾向も。

SBIアルヒは全国に店舗を展開しており、対面で相談しながら手続きを進められる安心感もポイントです。

ARUHI（フラット35）の良い評判・口コミ

ARUHI（フラット35）の口コミでは、審査の柔軟性やスピード、対面相談の安心感に関する高評価が目立ちます。

自営業でも審査に通った！

良い口コミ

30代・男性(自営業)

開業して3年目でのマイホーム購入でした。都市銀行などの審査では「収入の安定性」で難色を示されましたが、ARUHIさんは会社の審査基準に沿ってしっかりと現在の事業状況を見てくれました。

フラット35は、人物重視の民間銀行審査とは異なり、物件の担保価値や基準を満たしているかを重視します。

そのため、自営業者や勤続年数が短い方でも審査に通りやすい傾向があります。

店舗スタッフのサポートが手厚い

良い口コミ

40代・女性(パート)

年収の関係で住宅ローンが組めるか不安でしたが、ARUHIのフラット35なら雇用形態に関わらず審査してもらえると知り申し込みました。店舗のスタッフさんがとても親切で、書類の書き方から丁寧に教えてくれたのが印象的です。

ネット銀行は対面相談ができないケースが多い中、ARUHIは全国に相談窓口を持っています。

Web手続きが苦手な方や、複雑な事情を直接相談したい方にとって、専門スタッフのサポートは大きなメリットです。

ARUHI（フラット35）の悪い評判・口コミ

全期間固定金利という商品の性質上、金利の高さやコスト面でのデメリットを感じる声もあります。

変動金利に比べると金利が高い

悪い口コミ

30代・女性(共働き)

金利は変動より高いですが、ずっと変わらない安心感を選びました。ただ、ネット銀行の変動金利（0.3%〜0.4%台）を見ると、1.5%〜1.8%程度の固定金利はやはり高く感じてしまいます。

フラット35は「安心」を買う商品。現在の超低金利な変動金利と比較すると、表面上の金利は高く設定されています。

金利上昇リスクをどう見積もるかによって評価が分かれるポイントです。

団信への加入が任意（特約料が上乗せになる）

悪い口コミ

20代・男性(会社員)

民間銀行なら無料で付いてくる一般団信が、フラット35だと金利上乗せ（年0.2%程度）になるのが痛いです。健康な人にとっては単純にコスト増に感じます。

フラット35で団体信用生命保険（機構団信）に加入する場合、通常は金利に年0.2%程度が上乗せされます。

民間銀行の多くが一般団信の保険料を銀行負担としているため、実質的なコスト負担はARUHIの方が重くなる可能性も。

ARUHI（フラット35）のメリット・デメリットを整理

ARUHIの特徴を整理すると、以下のようになります。

メリット	•全期間固定金利で返済額が変わらず、計画が立てやすい •審査が柔軟（自営業、転職直後でも申し込みやすい） •審査スピードが速い（Web事前審査は最短即日〜） •全国の店舗で対面相談が可能
デメリット	•変動金利に比べると金利水準が高め •団信への加入は任意であり、加入する場合は金利上乗せ（+0.2%）が必要 •事務手数料が融資金額×2.20%（Web割引あり）かかる

「将来の金利上昇が怖い」「自営業で審査が不安」という方にとって、ARUHIのフラット35は強い味方になるでしょう。

ARUHI独自の「ARUHI スーパーフラット」を利用し、頭金を多く入れることで金利をさらに引き下げることも可能です。

ARUHI スーパーフラットも要検討

ARUHIを利用するなら、ぜひ検討したいのが「ARUHI スーパーフラット」です。

物件価格の10%～50%の手持金（頭金）を用意することで、通常のフラット35よりもさらに低い金利で借り入れができるARUHI独自の商品です。

例えば、頭金を20%用意できれば、従来のフラット35より大幅に有利な条件で長期固定ローンを組むことができます。

ARUHI フラット35の新規借り入れ手順

ARUHI フラット35の新規借り入れの手順は以下の通りです。

Web申込と店舗申し込みを選べるので、自分にあった方法で申し込みましょう。

事前審査	【Web】 SBIアルヒIDが必要になるため、登録し (無料・5分程度)、住宅ローンnaviの「Web事前審査申込」から申し込み。1～2営業日で結果が出ます。【店舗】店舗へ電話するかサイトのフォームから予約して来店します。最短即日〜数日で結果が出ます。
必要書類の提出 (郵送も可)	【Web】一部郵送の書類もありますが、原則Webで完結します。【店舗】必要書類一式を提出します。この際、オンラインでの本人確認手続きが必要になります。
ローン本審査	【Web】 Web本審査申込フォームに入力した内容をもとに審査。原本提出が必要な書類はSBIアルヒダイレクト支店宛に郵送します。【店舗】書類の内容を審査されます。最短で3営業日～審査の結果がでます。
契約面談	【Web】なし【店舗】住宅ローンの契約に向けて面談があります。
融資実行	指定した実行日に、融資と合わせて抵当権設定の手続きも行われます。

【結論】ARUHI フラット35はどんな人におすすめ？

紹介してきた評判やメリット・デメリットを踏まえると、ARUHIのフラット35が特におすすめなのは以下のような方です。

おすすめな人	理由
将来の金利上昇リスクを完全に避けたい方	全期間固定金利なので、市場金利がどれだけ上がっても完済まで返済額は変わりません。将来の不確定要素を排除したい方に最適です。
自営業や転職直後の方	民間銀行よりも審査基準が柔軟で、勤続年数よりも「返済負担率」などが重視されるため、審査に通りやすい傾向があります。
対面で相談したいがスピードも重視する方	全国の店舗で対面相談ができ、かつWeb事前審査は最短即日〜というスピード感があります。相談と速さを両立したい方におすすめです。
健康上の理由で団信に入れない方	団信加入が任意のため、健康状態に不安がある方でも「団信なし（金利-0.2%）」で住宅ローンを組むことが可能です。

一方、他の住宅ローンも検討するのがおすすめなのは以下のような人です。

おすすめしない人	理由
とにかく低金利（月々の安さ）を重視する方	変動金利（0.3%～0.4%台）と比較すると、フラット35の金利（1.5%～1.8%程度）は高くなります。総返済額を最小限にしたい方には不向きです。
団信コストを抑えたい健康な方	民間銀行なら無料の一般団信が、フラット35では金利上乗せ（+0.2%程度）等のコストがかかります。健康で民間ローンに通るなら、そちらの方が割安になるケースが多いです。
自己資金（頭金）が全く用意できない方	頭金なしでも借りられますが、頭金を1割以上用意する場合（スーパーフラット等）に比べて金利が高くなります。フルローンの場合はメリットが薄れる可能性があります。

住宅ローンごとの特徴をしっかり比較し、ご自身の状況に最適な商品を選択しましょう！

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ARUHI（フラット35）のまとめ

今回は、ARUHI（フラット35）の基本情報をはじめ、ARUHI（フラット35）の評判やメリット・デメリットなどを幅広く解説しました。

ARUHI（フラット35）は、全期間固定金利で返済額が変わらない安心感が強みの住宅ローンです。

借入時に金利が確定するため、将来の金利上昇リスクが上がる心配もありません。

子育てや教育費など、長期的な支出が見込まれる世帯が毎月の返済額を固定して家計管理を安定させたい場合に特に向いていると言えるでしょう。

固定金利の安心感を重視する方は、今回の記事を参考にARUHI（フラット35）への申し込みを検討してみてくださいね。

【SBIアルヒ】ARUHI フラット35のよくある質問

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