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クレジットカードおすすめランキング!人気262枚を比較【2025年2月】

クレジットカードおすすめランキング!人気262枚を比較【2025年2月】

クレジットカードは、近年普及しているキャッシュレス決済の一つです。支払いのたびにお得にポイントが貯まったり、スムーズにショッピングができるという特徴があります。そのため、クレジットカードを1枚は持っておきたいと考えている方も多いのではないでしょうか。

ただ、クレジットカードの種類は非常に豊富です。特徴も還元率や年会費など様々であるほか、人によって使いやすいと感じるクレジットカードも異なるので「どのクレジットカードを選べばいいか迷っている」「人気でおすすめのクレジットカードを教えてほしい」という方もいるでしょう。

そこで本記事では、クレジットカードの年会費・ポイント還元率・お得なキャンペーン特典など様々なポイントを比較し、初心者の方にもわかりやすく、おすすめのクレジットカード262枚をランキング形式でご紹介。クレジットカードごとのメリット・デメリットや、評判・口コミなどをまとめています。また、専門家のおすすめの選び方や作り方なども解説しているので、自分にぴったりの1枚を見つけたい方はぜひ参考にしてみてください。
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Orico Card THE GOLD PRIME

2.7

(3件)

MastercardApple PayiDQUICPaydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
11,000円(税込)

※Web申し込み限定で初年度年会費無料

審査・発行期間
最短8営業日
還元率
1%
CocoMo Ai Score
30.0

旅行好きにおすすめな特典が豊富!
初年度年会費無料で使えるゴールドカード。

Webからの申し込みで初年度の年会費が無料になります。通常の還元率は1.0%ですが、ネットショッピングやタッチ決済を利用すればさらに還元率がアップ。また、カードをもたない家族にも旅行傷害保険が適用される、国内外35ヵ所の空港ラウンジが無料で利用できるなど、旅行好きにおすすめの一枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

ライフカードゴールド

4.0

(5件)

VisaMastercardApple PayGoogle PayPASMOSuica楽天EdydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイル
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
最短2営業日
還元率
0.5% 〜1.5%
CocoMo Ai Score
54.0

キャンペーン

2つのプログラムを達成すると最大15,000円キャッシュバック

(終了日未定)

国内主要空港ラウンジが無料で使える!
誕生月はポイント還元3倍でお得。

国内外29か所の空港ラウンジや現地日本人による海外トラベルデスクが無料で利用できます。また、独自のシートベルト傷害保険が付帯している点も他のカードにはない魅力です。入会後1年間はポイント還元が1.5倍、誕生月には3倍になり、効率よくポイントを貯められます。

メリットとデメリット

口コミ評判

エムアイカード ゴールド

4.0

(4件)

VisaApple PayGoogle PayQUICPayANAマイルJALマイル
年会費
5,500円(税込)

※Webエムアイカード会員登録+入会月の翌月末までに30,000円以上のご利用で初年度年会費無料

審査・発行期間
最短即日発行

※カードカウンターで受け取りの場合

還元率
1% 〜3%
CocoMo Ai Score
56.3

キャンペーン

入会翌月末にWebエムアイカード会員に登録&3万円以上の利用で、初年度年会費無料

(終了日未定)

充実した空港ラウンジサービス付帯!
宿泊予約サービスの優待特典付きで旅行好きに最適。

羽田空港の特別ラウンジを同伴者1名まで無料で利用できる数少ないカードです。他にもJALの手荷物宅配サービスが割引価格になったり、宿泊予約サイト「一休.com」でのポイント還元率がアップするなど、豊富な特典があります。年会費が安く、ポイント還元率は1%と高いので、頻繁に旅行へ行く方は持っておいて損はないでしょう。

メリットとデメリット

口コミ評判

ラグジュアリーカード Mastercard®Gold Card™

5.0

(1件)

MastercardApple Pay楽天ペイPASMOQUICPaySuicadポイントANAマイルJALマイル
年会費
220,000円(税込)
審査・発行期間
最短5営業日
還元率
1.5%
CocoMo Ai Score
45.0

最上級の特典が付帯した1枚!
還元率1.5%でどんな支払いでもポイントが貯まる

海外高級ホテルの優待や1,600か所以上の空港ラウンジの無料利用をはじめとした、最上級な特典が豊富なカードです。急な会食の手配やギフトの選定など、24時間いつでも電話やLINEで一流コンシェルジュに依頼できます。通常時だけでなく、納税時も還元率は変わらず1.5%と高く、事前入金しておけば最大9,990万円まで決済可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

詳細はこちらcv-arrow
ラグジュアリーカード Mastercard®Black Diamond™
MastercardApple Pay楽天ペイPASMOQUICPaySuicadポイントANAマイルJALマイル
年会費
660,000円(税込)
審査・発行期間
-
還元率
2%
CocoMo Ai Score
-

通常還元率2.0%でVIPな特典付き!
完全招待制の最高峰ブラックカード。

天然ダイヤモンドが埋め込まれた完全招待制の特別なカードです。3名のコンシェルジュによるチーム制のサポート、毎年総額100万円近いマイルやギフトのプレゼントなど、最上級な特典が充実しています。事前決済で最大9,900万円までの決済が可能となり、通常還元率は2.0%です。年会費は高額ですが、最高峰のブラックカードといえるでしょう。

メリットとデメリット

ENEOSカード S

4.1

(13件)

VisaJCBApple PayQUICPayANAマイルJALマイルVポイント
年会費
1,375円(税込)

※初年度無料 ※年1回以上の利用で次年度無料

審査・発行期間
1~3週間
還元率
0.6% 〜2%
CocoMo Ai Score
62.3

キャンペーン

お申し込み日当日中にインターネットでの口座設定完了で、3か月間ガソリン・軽油が3円/L引き

(終了日未定)

いつでもガソリン・軽油が2円/L引き!
年会費実質無料でENEOSユーザーにおすすめ。

初年度年会費無料、年1回以上の利用で翌年以降も年会費無料。ENEOSで利用するとガソリン・軽油は1Lあたり2円、灯油は1Lあたり1円の割引が適用されます。さらに、ENEOSのカーメンテ商品を購入することで還元率が通常の3倍以上にアップするなど、ENEOSユーザーに大きなメリットがあるカードです。

メリットとデメリット

口コミ評判

ENEOSカード P

3.5

(2件)

VisaJCBApple PayQUICPayANAマイルJALマイルVポイント
年会費
1,375円(税込)

※初年度無料

審査・発行期間
1~3週間
還元率
0.6% 〜3%
CocoMo Ai Score
45.0

キャンペーン

お申し込み日当日中にインターネットでの口座設定完了で、3か月間ガソリン・軽油が3円/L引き

(終了日未定)

ENEOSでポイント還元率最大3%!
初年度年会費無料でENEOSユーザーにお得。

ENEOSでの利用なら、給油やカー用品の購入など何でもポイント還元率が3.0%になります。貯まったポイントは1,000ポイント=1,000円でキャッシュバックができるほか、他社ポイント・マイルや商品券にも交換でき、使い道が豊富です。さらに「ENEOSロードサービス」が無料で利用できる、メンテナンス費用やレンタカー代の割引が受けられるなど、魅力的な特典が充実しています。

メリットとデメリット

口コミ評判

apollostation THE PLATINUM セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード

4.0

(1件)

American ExpressApple PayGoogle PaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
22,000円(税込)

年間300万円以上で次年度無料

審査・発行期間
最短3~7営業日
還元率
1.2%
CocoMo Ai Score
0.0

通常還元率1.2%で優待も豊富!
ガソリン・軽油が最大10円/L引きになる。

通常還元率1.2%、月間利用金額に応じてガソリン・軽油が最大10円/L引きになるなど、お得感あふれるカードです。さらに、コンシェルジュサービスやプライオリティ・パスといった上質な特典も付帯。年間300万円以上の利用で翌年の年会費が無料になるため、コストパフォーマンスを重視する方におすすめです。

メリットとデメリット

口コミ評判

詳細はこちらcv-arrow
ENEOSカード C

3.0

(3件)

VisaJCBApple PayQUICPay
年会費
1,375円(税込)

※初年度年会費無料

審査・発行期間
1~3週間
CocoMo Ai Score
45.0

キャンペーン

お申し込み日当日中にインターネットでの口座設定完了で、3か月間ガソリン・軽油が3円/L引き

(終了日未定)

ガソリン・軽油が最大7円/L引き!
キャッシュバックタイプのカード。

ENEOSでの燃料購入で大幅な割引を受けられるカードです。毎月の利用金額に応じてガソリン・軽油が最大7円/L、軽油はいつでも1円/Lの割引になります。他にもENEOSロードサービスの無料付帯、レンタカー代やメンテナンス料金の割引などの特典が充実。初年度年会費無料で、ドライバーにおすすめなキャッシュバックタイプのカードです。

メリットとデメリット

口コミ評判

CLUB AJカード

4.5

(2件)

MastercardApple PayGoogle PaydポイントPontaポイント楽天ポイントVポイントANAマイルJALマイル
年会費
2,200円(税込)

※初年度無料 ※年間10万円以上の利用で次年度無料

審査・発行期間
1~2週間程度
還元率
0.5% 〜1%
CocoMo Ai Score
67.5

キャンペーン

ご入会+ご利用+ご登録で最大11,000円分プレゼント

(終了日未定)

24時間対応のロードサービスが付帯!
条件達成で年会費が無料になるライダー向けカード。

24時間対応のロードサービスが付帯しているライダー向けカードです。50㎞までのレッカーサービス、30分程度の軽修理を無料で受けられるほか、遠方でトラブルがあった際は宿泊費用や帰宅費用の補償があります。豊富な特典にも関わらず、年間10万円以上の利用で次年度の年会費が無料に。万が一に備えて持っておきたい1枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード

3.5

(2件)

American ExpressApple PayGoogle PayiDQUICPaydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
11,000円(税込)

※初年度年会費無料

審査・発行期間
最短3営業日
還元率
0.75% 〜1%
CocoMo Ai Score
22.5

キャンペーン

3つの条件達成で最大8,000円相当のポイントプレゼント

(終了日未定)

還元率は一般カードの1.5倍!
豊富な旅行特典が付いたゴールドカード。

還元率は一般カードの1.5倍で、貯まったポイントはマイルや豪華賞品とお得に交換できます。家族特約付きの旅行傷害保険、国内空港ラウンジの無料利用、プライオリティパスや各種空港サポートの優待価格など、旅行に役立つ特典が目白押し。初年度年会費無料で使えるお得なゴールドカードです。

メリットとデメリット

口コミ評判

JCBゴールド ザ・プレミア
JCBApple PayGoogle PayQUICPaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
16,500円(税込)※

年間100万円以上の利用でサービス年会費が無料

審査・発行期間
-
還元率
0.5% 〜10%
CocoMo Ai Score
-

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大30,000円キャッシュバック

(2024年9月30日 ~ 2025年3月31日)

旅行やグルメなど上質な特典が豊富!
コストパフォーマンスに優れた招待制カード。

JCBゴールドの利用者の一部が申し込める招待制カードです。年間100万円以上の利用で年会費が割引となり、JCBゴールドと同じ年会費でプライオリティ・パスや高級ホテル・旅館の優待特典など、さらに上質な特典が受けられます。また、JCBゴールドの特典もそのまま利用できるため、コスト以上の充実感を感じられるでしょう。

メリットとデメリット

注釈についての記載

矢印アイコン
MileagePlusセゾンゴールドカード

3.9

(2件)

VisaMastercardAmerican ExpressApple PayGoogle PayPASMOSuica楽天ポイント
年会費
33,000円(税込)
審査・発行期間
最短3営業日
還元率
1.5%
CocoMo Ai Score
45.0

マイル還元率最大1.5%!
トラベルサービスが充実した1枚。

マイル還元率が最大1.5%と業界トップクラスで、コスモ石油で利用すると還元率は2.0%にアップします。貯まったマイルは有効期限がなく、ユナイテッド航空やANAの特典航空券に交換可能です。また、最高5,000万円の国内・海外旅行傷害保険や、国内40か所以上の空港ラウンジが無料で利用できる特典も付帯しています。

メリットとデメリット

口コミ評判

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード
American Express楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
550,000円(税込)
審査・発行期間
-
還元率
0.3% 〜3%
CocoMo Ai Score
-

専任のコンシェルジュがつく。
他にはない最高級の特典と最高峰のステータス。

一人ひとりに専任のコンシェルジュが付くことが大きな特徴です。旅行や食事の手配はもちろん、買い物の代行も任せられ、まるで専属秘書のようなサポートを受けられます。他にも、国内線の座席を無料アップグレードできたり、高級ホテルの上級会員になれる、世界中のホテルでVIP待遇を受けられるなど、ハイクラスな特典ばかりです。

メリットとデメリット

詳細はこちらcv-arrow
MICARD+ GOLD(エムアイカード プラス ゴールド)

4.0

(1件)

American ExpressApple PayGoogle PayANAマイルJALマイル
年会費
11,000円(税込)

※条件達成で初年度年会費無料

審査・発行期間
最短即日発行

※カードカウンターで受け取りの場合

還元率
1% 〜10%
CocoMo Ai Score
45.0

キャンペーン

入会から翌月末までに、Webエムアイカード会員にご登録&10万円以上のカード利用で初年度年会費無料

(終了日未定)

三越伊勢丹グループで還元率最大10%!
さらに毎年4,200円分のクーポンが届く。

三越伊勢丹グループ百貨店でのポイント還元率が通常時8%、年間利用額が300万円以上の場合は10%。さらに三越伊勢丹グループで使える4,200円分のクーポンが毎年プレゼントされるうえ、条件達成で初年度年会費が無料になります。2年目からは年会費がかかりますが、三越伊勢丹ユーザーならコスト以上の恩恵が見込めるでしょう。

メリットとデメリット

口コミ評判

ゴールドカードセゾン

3.7

(3件)

VisaJCBMastercardApple PayGoogle PayiDPASMOQUICPaySuicadポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
11,000円(税込)

※初年度無料

審査・発行期間
最短3営業日
還元率
0.5% 〜1%
CocoMo Ai Score
30.0

旅行に役立つ豊富な特典!
日常使いもできるゴールドカード。

対象ホテルでの宿泊料金・各種サービスの割引特典や、家族特約付きの旅行傷害保険が付帯するなど、旅行に役立つ特典が充実しています。通常還元率は0.5%ですが、ロフトや無印良品でのお買い物で2倍に。年会費2,200円のAMEXカードを追加すれば通常還元率が1.5倍になったり、国内主要空港のラウンジサービスが無料になるなど、使い道が広がります。

メリットとデメリット

口コミ評判

JALアメリカン・エキスプレス®︎・カード(CLUB-Aゴールドカード)
American Express楽天ペイdポイントPontaポイント楽天ポイント
年会費
20,900円
審査・発行期間
通常約3週間 

オンラインでの申し込みの場合は約2週間

還元率
1% 〜2%
CocoMo Ai Score
-

特約店では100円につき2マイル貯まる!
最大5,000万円の国内外傷害保険(自動付帯)付き。

基本マイル還元率1.0%に加え、特約店なら還元マイルが2倍になる、飛行機へ搭乗するごとにフライトマイルが25%が上乗せされるなど、JALマイルが非常に貯まりやすいカードです。さらに海外旅行の帰国時にスーツケース1個を無料配送、24時間対応可能な健康・介護相談サービスといったアメックスが提供するサービスも利用できます。

メリットとデメリット

アメリカン・エキスプレス®・ グリーン・カード

4.0

(4件)

American ExpressApple Pay楽天ポイントANAマイルJALマイル
年会費
月会費:1,100円(税込)

※初月1か月分無料

審査・発行期間
約3週間
還元率
0.3%
CocoMo Ai Score
45.0

キャンペーン

利用額に応じて合計35,000ボーナスポイント獲得可能

(終了日未定)

独自のサービスが充実!
上質な特典が受けられる月額制カード。

国内唯一の月会費制クレジットカードです。国内主要空港ラウンジの無料利用、最高5,000万円の旅行傷害保険など、ゴールドカードに匹敵する上質な特典が受けられます。さらに「グリーン・オファーズ」ではグリーンカード限定の多様なライフスタイル特典が提供されており、日常を彩る極上の体験を味わうことが可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

三井ショッピングパークカード 《セゾン》

4.0

(2件)

VisaJCBMastercardAmerican ExpressApple PayGoogle PayiDQUICPaydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
無料
審査・発行期間
最短即日
還元率
0.5%
CocoMo Ai Score
45.0

キャンペーン

カード入会と同時に「アプリde支払い」申し込み&利用で最大2,500円キャッシュバック

(終了日未定)

三井グループの商業施設でポイント還元率2.5%!
他にも様々な割引特典付き。

三井ショッピングパークをはじめとする対象施設で大きな恩恵を受けられるカードです。対象施設で利用すると、三井ショッピングパークポイントが100円につき1ポイント貯まり、通常分の永久不滅ポイントと合わせれば還元率は2.5%になります。他にもカードを見せるだけで購入金額や駐車場代が割引になるなど、三井グループの商業施設をよく利用する方におすすめの1枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

UCカード ゴールド

3.5

(2件)

VisaMastercardApple PayGoogle PayQUICPaydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
2~3週間程度
還元率
0.5%
CocoMo Ai Score
33.8

全国約20万か所以上の施設が割引!
補償も充実のゴールドカード。

宿泊やレジャーなど、全国約20万か所以上の提携施設を優待価格で利用できるカードです。無料で利用できる空港ラウンジは43か所と、ゴールドカードの中ではトップクラスの多さを誇ります。さらに、最高5,000万円の国内旅行傷害保険やオンラインプロテクションが自動付帯するなど、補償面も万全です。

メリットとデメリット

口コミ評判

デルタ スカイマイル TRUST CLUB ゴールドVISAカード
VisaApple Pay
年会費
19,800円(税込)
審査・発行期間
-
還元率
1.3%
CocoMo Ai Score
-

マイル還元率1.3%!
普段使いで手軽にマイルが貯まる。

入会で6,000マイル、継続で3,000マイルがプレゼントされる上、通常のマイル還元率は1.3%なので普段のお買い物でも効率よくマイルが貯まります。世界各国に設置された「デルタ スカイクラブ」ラウンジは、年3回または3名様まで無料で利用可能です。また、貯まったマイルには有効期限がなく、 デルタ航空の特典旅行やJTBのパッケージツアー旅行券の購入などにも充てられます。

メリットとデメリット

P-oneカード<G>
VisaJCBMastercardApple PaydポイントJALマイル
年会費
3,300円(税込)
審査・発行期間
-
還元率
0.1% 〜0.2%
CocoMo Ai Score
-

常時1%の割引!
安価で特典が充実したゴールドカード。

月間利用額から自動的に1%割引されるうえ、1,000円のお買い物ごとに3円相当のポイントが1ポイント貯まるためお得です。さらに自動付帯の海外旅行傷害保険や、国内外のパッケージツアーが最大8%割引になる優待特典なども付帯しています。年会費が安く、サービスが充実したコストパフォーマンスに優れた一枚です。

メリットとデメリット

P-oneカード<Premium Gold>
VisaJCBMastercardApple PaydポイントJALマイル
年会費
11,000円(税込)
審査・発行期間
-
還元率
0.1% 〜0.2%
CocoMo Ai Score
-

最大1.4%お得!
ワンランク上の特典がついたゴールドカード。

1%の自動割引と最大0.4%のポイント還元を合わせ、普段の買い物が最大1.4%お得になるカードです。国内主要空港のラウンジが無料で利用可能、最高5,000万円の旅行傷害保険が付帯しているなど、P-oneカード<G>よりも上質な特典が受けられます。普段使いから旅行まで、幅広い用途で使える一枚です。

メリットとデメリット

JALダイナースCLUB-Aゴールドカード
Diners ClubApple PaydポイントPontaポイント楽天ポイント
年会費
30,800円(税込)
審査・発行期間
通常約3週間 

オンラインでの申し込みの場合は約2週間

還元率
1% 〜2%
CocoMo Ai Score
-

1.0%の高マイル還元率!
ダイナースの上質なサービスが受けられる。

JALダイナースカードは1.0%の高マイル還元に加え、ビジネスアカウントカードが作れたり、高級レストランでのお会計が1人分無料になるなど様々な特典が利用可能です。入会時や搭乗時にはボーナスマイルがもらえます。また、JGC(JALグローバルクラブ)の対象カードであり、1,500 Life Status ポイント以上獲得の条件をクリアすると入会が可能です。

メリットとデメリット

Amazon Prime Mastercard

4.2

(5件)

MastercardApple PayGoogle PayiD
年会費
無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
1% 〜2%
CocoMo Ai Score
63.0

Amazonで還元率最大2.0%!
最短5分の即時発行ですぐに使える。

Amazonプライムに加入している方がAmazonで利用すると還元率2.0%、それ以外の方は還元率1.5%になるお得なカードです。Amazonでのお買い物の際には、分割手数料無料の3回払いが利用できます。また、主要コンビニでの還元率が1.5%、海外旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しているなど、Amazon以外にも日常生活を幅広くサポートしてくれる1枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

横浜インビテーションカード

3.0

(1件)

MastercarddポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイルVポイント
年会費
無料
審査・発行期間
1~2週間程度
還元率
0.5% 〜1%
CocoMo Ai Score
45.0

キャンペーン

Jリボサービス登録で1,000円分のポイントプレゼント

(終了日未定)

充実した保険が付帯!
横浜の夜景が印刷されたスタイリッシュなカード。

横浜の夜景がプリントされた美しいデザインのカードです。最高2,000万円の海外旅行傷害保険、最高1,000万円の国内旅行傷害保険、年間100万円までのショッピング保険など、年会費無料のカードとは思えないほど保険サービスが充実しています。また、J'sコンシェルで国内外の宿泊施設やレジャー施設にて多彩なサービスが優待価格で利用可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

コストコグローバルカード

3.8

(5件)

MastercardApple Pay
年会費
1,375円(税込)

※初年度無料 ※年1回以上の利用で次年度の年会費が無料

審査・発行期間
-
還元率
1% 〜1.5%
CocoMo Ai Score
49.5

キャンペーン

新規入会者限定で最大10,000円相当のリワードプレゼント

(終了日未定)

コストコで還元率1.5%!
年会費実質無料のコストコ会員限定カード。

コストコでのお買い物で1.5%のポイント付与と高還元率を誇るカードです。さらに、コストコの年会費を自動で引き落としくれる機能もあり、払い忘れを防げます。年会費は初年度無料、次年度以降は年1回以上ショッピング利用で無料になるため、実質無料でコストコユーザーに役立つ特典が豊富な一枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

UCカード(一般)

3.6

(5件)

VisaMastercardApple PayGoogle PayQUICPaydポイントPontaポイントANAマイルJALマイル
年会費
1,375円(税込)
審査・発行期間
最短5営業日
還元率
0.5%
CocoMo Ai Score
54.0

貯まったポイントは永久不滅!
旅行やレジャーなどで会員限定特典が受けられる。

有効期限がない永久不滅ポイントが1,000円につき1ポイント貯まり、貯まったポイントは他社ポイントやマイルへの交換など、幅広い使い道があります。また、人気の公演チケットを先行予約できたり、パッケージツアーやレンタカーを割引価格で利用できるなど、一般カードの中では一際特典が充実した一枚です。

メリットとデメリット

口コミ評判

149

MUJI Card

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MUJI Card

3.6

(5件)

VisaAmerican ExpressApple PayGoogle PayiDPASMOQUICPaySuicadポイントPontaポイントJALマイルANAマイル
年会費
Visa:永年無料 AMEX:3,300円(税込)
審査・発行期間
最短3営業日
還元率
0.5% 〜1.5%
CocoMo Ai Score
63.0

キャンペーン

新規入会&継続利用でMUJIショッピングポイントを最大2,500ポイント進呈

(終了日未定)

無印良品ユーザー必携!
ポイント進呈や還元率アップなどの特典付き。

無印良品で使える「MUJIショッピングポイント」が毎年5月・12月・誕生月にそれぞれ500ポイントの計1,500ポイントがプレゼントされ、無印良品でのお買い物時には「MUJIマイル」と通常の3倍の「永久不滅ポイント」がダブルで貯まります。また「無印良品週間」では対象商品が10%OFFで購入可能です。

メリットとデメリット

口コミ評判

イオンカード(WAON一体型)

3.8

(5件)

VisaJCBMastercardApple PayWAONdポイントJALマイル
年会費
無料
審査・発行期間
最短5分
還元率
0.5% 〜1%
CocoMo Ai Score
58.5

キャンペーン

新規入会&条件達成で最大5,000ポイントプレゼント

※Web申し込み限定

(終了日未定)

イオングループでのお買い物がお得に!
即日発行に対応した多機能一体型カード。

イオングループでのお買い物はポイント還元率が2倍にアップ。毎月20日・30日は「イオンお客様感謝デー」が実施され、カードで支払うと代金が5%OFFになります。また、クレジットカード・ポイントカード・電子マネーの3つの機能が一枚に集約されている上、年会費無料かつ最短5分で発行されるため、非常に利便性の高いカードです。

メリットとデメリット

口コミ評判

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ポイント還元率
シミュレーション

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お会計金額
このカードでは、現在ポイントシミュレーションをご利用いただけません。

※シミュレーション結果は、概算値です。あくまで目安としてご利用ください。実際のポイント還元率は、カード会社のポイント還元率や利用先によって異なります。

クレジットカードを比較

カード
JCBカードW

JCBカードW

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

エポスカード

エポスカード

JCBカード W plus L

JCBカード W plus L

プロミスVisaカード

プロミスVisaカード

年会費永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
ポイント
還元率
1% 〜10.5%
0.5% 〜7%
0.5% 〜1%
1% 〜10.5%
0.5% 〜20%
審査・発行
期間
最短5分

(ナンバーレス)※1

最短10秒※2最短即日最短5分

(ナンバーレス)※1

最短5営業日
最短3分融資※2
利用可能JCBApple PayGoogle PayQUICPaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイルVisaMastercardApple PayGoogle PayPiTaPaWAONVポイントANAマイルVisaApple PayGoogle Pay楽天ペイSuica楽天EdydポイントPontaポイントANAマイルJALマイルJCBApple PayGoogle PaydポイントPontaポイント楽天ポイントANAマイルJALマイルVisaApple PayGoogle PayiDWAONVポイントdポイントPontaポイントTポイント楽天ポイントANAマイル
リンク

ここまでおすすめのクレジットカードを多数紹介してきました。ここからはクレジットカードをどれにしようか迷っている方のために、クレジットカードの選び方を詳しく解説します。

 

その他にも、クレジットカードの作り方やクレジットカードを発行するメリット・デメリットなどもまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

 

クレジットカードのランキング根拠>>

 

 

 

おすすめクレジットカードの検証ポイント

 

ココモーラではいくつかの検証項目を用意し、おすすめのクレジットカードをスコアリングして比較しています。検証ポイントをそれぞれレポートにしているので、詳細が気になる方はぜひご確認ください。

 

1.クレジットカードの年会費

 

クレジットカードを所持する際にかかるコストに年会費があります。各クレジットカードの年会費を調べ、無料にできる条件や発行手数料もまとめました。

 

掲載クレジットカードの年会費検証

 

2.クレジットカードのポイント還元率と使い道

 

多くのクレジットカードは支払いでポイントが還元されます。ポイント還元率はもちろん、ポイントの使い道まで比較することで貯まりやすさと使いやすさの両方を検証しました。

 

掲載クレジットカードの還元率検証

 

3.クレジットカードごとの利便性

 

クレジットカードによっては、国際ブランドのタッチ決済が搭載されていたり、電子マネーにカードを登録できたりします。機能の多さを利便性とし、その幅広さを調べました。

掲載クレジットカードの利便性検証

 

4.クレジットカードの付帯保険

 

クレジットカードに保険が付帯していれば別途加入する必要がありません。付帯保険の内容や付帯方法を調べ、補償の範囲が広いものを高評価にしています。

掲載クレジットカードの付帯保険検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

クレジットカードは年会費と還元率に注目するのがおすすめ

 

クレジットカードは数多くの種類があり、特に初心者の方はどこから選ぶべきか迷いますよね。クレジットカードは年会費と還元率を比較して選ぶのがおすすめです。

 

初心者におすすめなのは、年会費が永年無料・基本還元率が1.0%以上のクレジットカード。利用頻度が少なくてもコストがかからず、ポイントが貯まりやすいクレジットカードなら上記に当てはまるものが良いでしょう。

 

ココちゃん

条件に当てはまっているおすすめクレジットカードはなんだろう?

 

年会費無料・還元率1.0%以上のクレジットカードがおすすめ

 

JCBカードWは、他のJCBカードと比較して2倍のペースでポイントが貯まります。還元率が上がる提携店の種類が豊富で、普段使いにおすすめのクレジットカードです。

 

モーラ博士

提携店によってはポイントが最大21倍になるぞ。

 

年会費永年無料で基本還元率が一番高いのはリクルートカードの1.2%。リクルートポイントはじゃらんやホットペッパービューティーなどで直接使えるほか、dポイントやPontaポイントにも交換できます。

 

楽天カードは楽天経済圏で生活している方におすすめ。楽天市場や楽天ペイで還元率が上がります。提携店が非常に多く楽天ポイントが使いやすいのも強みです。

 

 

【属性別】おすすめクレジットカードを紹介

 

ここからは、目的や属性別におすすめなクレジットカードを紹介していきます。

 

属性別おすすめクレジットカード

 

【属性別】おすすめクレジットカード
  • 初心者におすすめなクレジットカード
  • 学生・新社会人におすすめなクレジットカード
  • 女性におすすめなクレジットカード
  • 法人・個人事業主におすすめなクレジットカード

 

初心者におすすめのクレジットカード

 

初心者におすすめなクレジットカードの特徴

 

初心者には、年会費無料でポイント還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

 

クレジットカードを初めて持つ場合、今後どのくらいクレジットカードで支払いをするか分からないという方も多いのではないでしょうか。

 

年会費無料であれば、もしクレジットカードをほとんど使わなくなったとしても損をしません。維持費がかからないため負担になりにくいでしょう。

 

また、還元率が高ければ、効率的にポイントを貯められるので節約効果も期待できます。初心者でなくても還元率に注目してクレジットカードを選ぶ人はたくさんいるため、チェックしておくと良いでしょう。

 

その他、国際ブランドはJCB・Visa・Mastercardがおすすめ。この3つは支払いに対応している店舗やサービスが非常に豊富で、基本的にどこでも使えます。

 

初心者におすすめなクレジットカード3選

 

JCBカードW
三井住友カード(NL)VIASOカード
JCB CARD W三井住友カードNL三菱UFJカード viasoカード
永年無料永年無料永年無料
1.0%0.5%0.5%
jcbvisa mastercard国際ブランド マスターカード
18歳〜39歳18歳以上
(高校生を除く)
18歳以上
(高校生を除く)

 

 

学生や新社会人におすすめなクレジットカード

 

学生や新社会人におすすめなクレジットカードの特徴

 

学生や新社会人の方には、年会費が永年無料のクレジットカードをおすすめします。

 

国税庁の平均給与の調査によれば、20代のお給料は他の世代よりも少なめです。20〜24歳の平均給与は282万円、25〜29歳の平均給与は373万円となっています。

 

そのため、維持費がかからず負担なしで持てるクレジットカードを選びましょう。さらに還元率が1.0%以上あればかなりコスパも良いです。

 

また、使いすぎが心配な方は使いすぎを防止できるサービスの有無もチェックしてみてください。設定した金額に達するとメールやアプリなどに通知が来る機能を備えたクレジットカードがあります。

 

モーラ博士

学生は学生向け特典がないか見ておくのがおすすめ。在学中のみ還元率がアップしたり旅行保険が自動付帯になるぞ。

 

学生や新社会人におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード(NL)
JCBカードWPayPayカード
三井住友カードNLJCB CARD Wpaypayカード
永年無料永年無料永年無料
0.5%1.0%1.0%
使いすぎ防止サービスあり使いすぎ防止サービスあり使いすぎ防止サービスあり
visa mastercardjcbvisa/mastercard/jcb
18歳以上
(高校生を除く)
18歳〜39歳18歳以上
(高校生を除く)

 

 

女性におすすめなクレジットカード

 

女性におすすめなクレジットカードの特徴

 

女性はポイントの貯めやすさに注目してクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

 

還元率が1.0%以上であったり、よく利用するお店やサービスでポイントがアップしたりするクレジットカードならお得にポイントを貯められます。

 

また、公共料金もまとめられるのか確認しましょう。高額になりがちな光熱費やスマホ料金をクレジットカードで支払えば、もっと効率よくポイントを獲得できます。

 

その他、旅行好きな女性は、旅行保険の内容や空港ラウンジサービスの有無などもチェックしてみてください。国際ブランドはVisaかMastercardであれば、海外でも使いやすいです。

 

モーラ博士

主婦はスーパーでお得に買い物ができる特典が付いているクレジットカードがピッタリじゃ!

 

女性におすすめなクレジットカード3選

 

JCBカードW plus L三井住友カード
ゴールド(NL)
イオンカードセレクト
JCBカード W plus L三井住友カードゴールドnlイオンカードセレクト
永年無料条件達成で
永年無料
永年無料
1.0%0.5%0.5%
公共料金の支払いも
1.0%還元
対象の
空港ラウンジ無料
イオン系列店で
割引あり
jcbvisa mastercardvisa/mastercard/jcb
18歳〜39歳18歳以上
(高校生を除く)
18歳以上
(高校生を除く)

 

 

法人・個人事業主におすすめなクレジットカード

 

法人・個人事業主におすすめなクレジットカードの特徴

 

法人・個人事業主がクレジットカードを発行するなら、まず年会費を確認しましょう。

 

起業したばかりの法人や維持コストを抑えたい法人には、年会費無料の法人カードがおすすめ。反対に、特典や優待などを利用したい法人は、年会費有料の法人カードが最適です。

 

また、ビジネス向けサービスの内容もチェックしてみましょう。

 

会計ソフトと連携することで経理業務の効率化が期待できるサービスや出張時に役立つサービスなど、内容は様々。それぞれの企業に合ったサービスがあるかどうかが重要です。

 

モーラ博士

その他、限度額の高さも見ておくのがおすすめ。経費を賄えるぐらい上限が高ければ、資金繰りにも余裕ができるぞ。

 

法人・個人事業主におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード
ビジネスオーナーズ
アメックス・ビジネス
ゴールド・カード
JCB一般法人カード
三井住友カード ビジネスオーナーズアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードjcb一般法人カード
永年無料36,300円(税込)初年度無料
1,375円(税込)
0.5%0.5%0.5%
visaアメリカン・エキスプレスjcb
18歳以上20歳以上18歳以上

 

 

 

【目的別】おすすめクレジットカード

 

クレジットカードを作る時、「なぜ作るのか」目的を設定しておくと選びやすいです。ここでは、目的に沿ったおすすめのクレジットカードをいくつか紹介します。

 

目的に合うおすすめクレジットカード
  • マイルを貯めるのにおすすめなクレジットカード
  • ネットショッピングでおすすめなクレジットカード
  • コンビニでおすすめなクレジットカード
  • 交通系ICカードの連携におすすめなクレジットカード
  • 海外旅行におすすめなクレジットカード
  • 高ステータスのおすすめなクレジットカード
  • デザインが凝っているクレジットカード

 

マイルを貯めるのにおすすめのクレジットカード

 

マイルを貯めたい人におすすめなクレジットカードの特徴

 

クレジットカードでマイルを貯めたい人は、まずどの航空会社のマイルを貯めたいか選びましょう。クレジットカードによって、貯められるマイルが異なります。

 

国内の航空会社を利用するなら、ANAマイルもしくはJALマイルが主流です。好みに合う方を選択してください。

 

また、年会費やマイル還元率のバランスも重要です。

 

マイル還元率が高くボーナスマイルも多くもらえるクレジットカードは、効率よくマイルを貯められます。ただ、そのぶん年会費も高いことが多いです。

 

コスパの良いクレジットカードを持ちたいのか、年会費を多めに支払っても元が取れそうなのか考えましょう。

 

モーラ博士

特典や付帯保険も要チェック。旅行で利用できそうな特典があったり、補償内容が充実していると満足度も上がるぞ。

 

マイルを貯めたい人におすすめなクレジットカード3選

 

ソラチカカードJAL普通カードJAL CLUB-A
ゴールドカード
ソラチカカードJAL普通カードjal club-a ゴールドカード
初年度無料
2,200円(税込)
初年度無料
2,200円(税込)
17,600円(税込)
0.5%0.5%1.0%
フライトマイル
×10%還元
フライトマイル
×10%還元
フライトマイル
×25%還元
jcbvisa/mastercard/jcbvisa/mastercard/jcb
18歳以上18歳以上20歳以上

 

 

ネットショッピングでおすすめのクレジットカード

 

ネットショッピングの決済にクレジットカードを使う人は多いです。ソフトバンクの調査によると、ネットショッピングの決済手段としてクレジットカードを選んだ人は66.4%でした。

 

クレジットカードには、有名なECサイトで高還元率のものと、カード会社のサイト経由での買い物で還元率が上がるものの2つがあります。

 

前者は楽天市場やAmazonなどで利用すると還元率が高くなるカード。ECサイトが発行するクレジットカードや、対象サイトが特約店になっているカードがおすすめです。

 

後者はカード会社のポイントアップサイトを経由した時の還元率をチェック。よく利用するECサイトが高還元率になるポイントアップサイトがないか探してみてください。

 

ネットショッピングをよくする方におすすめなクレジットカード3選

 

JCBカードW楽天カードAmazon Mastercard
JCB CARD W楽天カードamazon mastercard
永年無料永年無料永年無料
1.0〜10.5%1.0〜3.0%1.0%
jcbvisa/mastercard/jcb/amex国際ブランド マスターカード
Amazon楽天市場Amazon
2.0%3.0%1.5%

 

 

コンビニでおすすめなクレジットカード

 

コンビニはそこまで高額なものを買うことが少ないため、金額的にも小銭の出番が多いですよね。クレジットカードを利用すれば小銭いらずですぐに決済できてお得です。

 

コンビニで素早く決済したいなら、タッチ決済が使えるクレジットカードがおすすめ。決済用の機械にタッチするだけで会計が終了するので、現金支払いより時間を大幅に短縮できます。

 

また、せっかくコンビニでクレジットカード払いするなら、コンビニで高還元率になるカードを選びましょう。コンビニが発行するカードや特約店にコンビニが含まれるカードに注目です。

 

コンビニでの利用がおすすめのクレジットカード3選

 

三井住友カード(NL)三菱UFJカードローソンPontaプラス
三井住友カード(NL)三菱UFJカードローソンPontaプラス
永年無料永年無料永年無料
0.5〜7%0.5〜15.0%1.0〜6.0%
visa mastercardvisa/mastercard/jcb/amex国際ブランド マスターカード
対象のコンビニセブン-イレブン
ローソン
ローソン
最大7%最大15%最大6%

 

 

交通系ICカードの連携におすすめのクレジットカード

 

行き先が決まっている以上、交通費は節約できません。交通費の支払いで少しでも得したいなら、クレジットカードでチャージした時にポイントを貯めるのがおすすめです。

 

SuicaやPASMOなどのチャージ用に登録できるクレジットカードは多数あります。しかし、必ずしもチャージでポイントが貯まるとは限らないので確認しましょう!

 

モーラ博士

鉄道会社が発行しているクレジットカードは、チャージでポイントが貯まることが多いぞ!

 

交通系ICのチャージにおすすめなクレジットカード3選

 

ビューカード スタンダード
ソラチカカードビックカメラSuicaカード
ビューカードスタンダードソラチカカードビックカメラSuicaカード
524円(税込)初年度無料
2年目以降2,200円(税込)
初年度無料
2年目以降524円(税込)
0.5〜1.5%0.5〜15.0%0.5〜10.0%
visa/mastercard/jcbjcbvisajcb
SuicaPASMOSuica
1.5%(3倍)1乗車につき
平日5ポイント
休日15ポイント
1.5%(3倍)

 

 

海外旅行におすすめのクレジットカード

 

海外旅行好きにおすすめなクレジットカードの特徴

 

海外旅行が好きな人は、国際ブランドを必ずチェックするようにしましょう。VisaもしくはMastercardを選択できるクレジットカードなら、場所を選ばず使いやすいです。

 

JCB・AMEX・Diners Clubは加盟店が比較的少ないので決済できない地域があるかもしれません。

 

また、海外旅行保険が手厚いと万が一に備えることができます。補償内容の中でも、治療費用・賠償責任・救援者費用は利用する可能性が高いため補償額を確認しておくのがおすすめです。

 

加えて、海外旅行向けの特典やサービスが付帯していると、より有意義な旅行にできるでしょう。空港ラウンジの無料サービスや手荷物宅配サービスなどが人気です。

 

海外旅行好きな人におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード(NL)UCプラチナカード楽天プレミアムカード
三井住友カードNLucプラチナカード楽天プレミアムカード
永年無料初年度無料
16,500円(税込)
2,200円(税込)
0.5%0.5%1.0%
visa mastercardvisavisa/mastercard/jcb/amex
海外旅行傷害保険
最高2,000万円
(利用付帯)
海外旅行傷害保険
最高1億円
(利用付帯)
海外旅行傷害保険
最高5,000万円
(一部自動付帯)
18歳以上
(高校生を除く)
20歳以上
(高校生を除く)
20歳以上
(高校生を除く)

 

 

高ステータスなおすすめなクレジットカード

 

ステータス重視の人におすすめなクレジットカードの特徴

 

ステータスを重視するなら、ゴールドランク以上のクレジットカードにしましょう。一般的にゴールドからハイランクだと言われています。

 

また、ランクの他に発行会社も重要です。特に銀行系と外資系のクレジットカードは、同じランクの中でもステータスがより高い傾向にあります。

 

銀行系なら三菱UFJ銀行や三井住友銀行など、外資系ならアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブなどが発行しているクレジットカードがおすすめです。

 

そのほか、年会費が高かったり、特典や優待が充実していたりするクレジットカードもステータスが高いとされています。

 

ステータスを重視する人におすすめなクレジットカード3選

 

アメックス
ゴールドプリファード
ダイナースクラブカード三井住友カード
プラチナプリファード
アメックスゴールドプリファードダイナースクラブカード三井住友カード プラチナプリファード
39,600円(税込)初年度無料
24,200円(税込)
33,000円(税込)
1.0%0.5%0.5%
american expressダイナースクラブvisa
20歳以上27歳以上20歳以上

 

 

デザインが凝っているおすすめのクレジットカード

 

せっかく使うならかわいいデザイン・かっこいいデザインのクレジットカードが良い!という方もいるでしょう。最近は年会費無料の一般カードでもデザイン性に優れるカードは多いです。

 

キャラクターや花柄、パステルカラーなどのかわいいクレジットカードが欲しい場合は、女性向け特典が豊富なクレジットカードがおすすめ。また、エポスカードや三菱UFJ VIASOカードなどもキャラクター柄が豊富です。

 

ココちゃん

かわいいデザイン独自の特典を用意しているクレジットカードはなんだろう?

 

かっこいいクレジットカードはランクの高いものがほとんど。表面が金属製だったり、ロゴ・色味の数を抑えたりとスタイリッシュな印象です。

 

デザインを重視する方におすすめのクレジットカード3選

 

JCBカードW plus Lエポスカードアメックス
ゴールドプリファード
JCBカード W plus Lエポスカード_ちいかわアメックスゴールドプリファード
永年無料永年無料39,600円(税込)
1.0%0.5%1.0%
jcbvisa mastercardamerican express
18歳〜39歳18歳以上
(高校生を除く)
20歳以上
女性向け保険や
特典が豊富
全国1万店舗の
優待あり
多方面で上質な
サービスが付帯

 

 

 

クレジットカードおすすめの選び方

 

クレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントに注目してみましょう。

 

クレジットカードのおすすめな選び方
  • 年会費
  • ポイント還元率
  • 特典や優待サービス
  • 発行スピード
  • 国際ブランド
  • ランク
  • ポイントの使い道

 

年会費

 

クレジットカードの年会費は元を取れるかで選ぶのがおすすめ

 

クレジットカードを選ぶ際は、年会費が無料であるのか有料であるのか、確認しましょう。

 

維持コストを抑えたい方や初心者の方などは、年会費無料のクレジットカードがおすすめ。年会費無料であれば気軽に持てるほか、あまりクレジットカードを使わなかったとしても損になりにくいです。

 

ただ、年会費無料の場合、特典やサービスがシンプルであることがほとんど。グルメの優待やホテルの特典などをたくさん活用したい方は年会費が有料のクレジットカードが最適と言えます。

 

 

ポイント還元率

 

ポイント還元率に注目してクレジットカードを選ぶのも一つの手段です。なるべく還元率が高いクレジットカードを選んだ方がお得にポイントが貯まりやすく、節約に繋がりやすいと言えます。

 

還元率の平均は0.5%で、高還元率と言われるのは1.0%から。JCBカードWやPayPayカードなどが、基本1.0%還元のクレジットカードです。

 

また、還元率がアップするお店も一緒にチェックするのがおすすめ。例えば、JCBカードWは、セブン-イレブンやAmazonで4倍、スタバでは最大21倍も貯まります。

 

モーラ博士

還元率アップの対象店舗やサイトで、クレジットカードを使うように意識すれば効率的にポイントを貯められるぞ!

還元率が高いおすすめクレジットカード

 

おすすめクレジットカード基本還元率
JCBカードW1.0%
dカード1.0%
リクルートカード1.2%
au PAYカード1.0%
楽天カード1.0%
PayPayカード1.0%
ローソンPontaプラス1.0%
Orico Card THE POINT1.0%

 

特典や優待サービス

 

クレジットカードを絞っていくときに、特典や優待サービスを比較するのもおすすめです。

 

クレジットカードには、空港ラウンジを無料で使える特典や高級レストランでの食事代が割引される優待などが付いていることがあります。

 

ただ、特典・優待はクレジットカードのランクに比例しているのが一般的。たくさん活用したい方は、ゴールドカードやプラチナカードなどステータスが高いクレジットカードが良いでしょう。

 

スタンダードな機能だけで十分という方は、一般ランクのクレジットカードが最適です。

 

発行スピード

 

すぐにクレジットカードを作りたい人は、発行スピードをチェックしてみましょう。最短即日で発行できるクレジットカードなら、急な海外旅行の予定が入った時や、出費が重なってお金がない時でも間に合う可能性が高いです。

 

例えば、JCBカードWなら最短5分、三井住友カード(NL)はなんと最短10秒で発行することができます。(即時発行ができない場合があります。)

 

モーラ博士

事前に本人確認書類を用意しておくとスムーズに申し込みが完了するぞ。

 

 

国際ブランド

 

主な国際ブランドは、Visa・Mastercard・JCB・American Express・Diners Clubです。以下に、それぞれの特徴をまとめました。

 

Visa・海外でも使いやすい
・オリンピック会場でも決済できる
Mastercard・海外でも使いやすい
コストコで唯一決済できる
JCB・日本国内で使いやすい
・日本の人気観光地でも決済できることがある
American Express・ステータスが高い
・国内のJCB加盟店でも使える
Diners Club・ステータスが高い
・世界初の国際ブランド

 

アメリカやヨーロッパに行こうと考えている人は、VisaもしくはMastercardがおすすめ。どちらも海外のシェア率が高いので、ほとんどの店舗で使えるでしょう。

 

海外旅行にそこまで興味がない人、韓国・ハワイ・グアムなど日本で人気の観光地に行きたい人は、JCBでも十分でしょう。

 

JCBは日本発の国際ブランドなので、国内の加盟店が非常に多いですが、海外だと使いにくいので注意してください。

 

その他、ステータスを気にする人、社会的信用を表明したい人は、AMEXやDiners Clubがピッタリ。AMEXもDiners Clubもハイステータスの国際ブランドとして有名で、海外でも通用すると言われています。

 

 

ランク

 

クレジットカードのランクについて

 

クレジットカードをランクで絞るのもおすすめです。クレジットカードのランクは4種類。基本的には、一般→ゴールド→プラチナ→ブラックの順でランクが上がっていきます。

 

ランクが高いほど年会費も高額です。ただ、そのぶん豪華な特典が付帯していたり保険の内容が手厚くなっていたりするため、たくさん特典を利用すれば年会費の元を取ることもできます。

 

具体的な特典としては、空港ラウンジサービスや対象レストランでの優待などが挙げられます。

 

モーラ博士

自分の収入やライフスタイルに見合ったランクのクレジットカードを選ぶのじゃ。

 

ポイントの使い道

 

クレジットカードを選ぶ時に見落としがちなのがポイントの使い道。クレジットカードにたくさんポイントを貯めても、求めていたものと違う使い方しかなければ意味がありません。

 

よくあるポイントの使い道は以下の通り。交換できる他社ポイントやレートはクレジットカードによって異なるので、交換したい方は確認してから選ぶのがおすすめです。

 

ポイントの使い道の例
  • 他社ポイントやマイルへの交換
  • 支払い代金への充当
  • 交換せずそのまま支払いに使用
  • アイテムやギフト券に交換
  • 寄付

 

 

クレジットカードの作り方

 

クレジットカードの作り方

 

クレジットカードの作り方は基本的に以下の流れになります。

 

【1】必要なものを準備

 

まずは、クレジットカードを作るのに必要なものを準備しましょう。

 

本人確認書類免許証・マイナンバーカード・パスポートなど
顔写真付きがベター
銀行口座名義が自分であるか確認
印鑑店頭で申し込むなら必要なケースが多い
会社の電話番号在籍確認で電話がかかってくることも

 

※参照:本人確認書類|財務省

 

上記のものをあらかじめ用意しておくと、手続きもスムーズに進められます。特に、本人確認書類は作成までに時間がかかるため、クレジットカードの申し込みも長引く可能性が高いです。

 

【2】クレジットカードに申し込み

 

必要なものを一通り用意できたら、クレジットカードに申し込みましょう。最近は様々な方法で申し込みできますが、好きなタイミングで手続きできるWeb申し込みがおすすめです。

 

公式サイトの「申し込む」をタップし、生年月日・収入情報・口座情報など必要事項を入力していきます。この時、情報が間違っていると発行までに時間がかかる恐れがあるため注意してください。

 

そのほか、ETCカード家族カードなど一緒に発行したいカードがあれば、チェックを入れておきましょう。

 

【3】審査

 

申し込みが終わればクレジットカードの審査に移ります。審査では主に、属性情報や信用情報を見られることが多いです。

 

・属性情報:年齢・職業・年収・雇用形態など

・信用情報:クレジットカードやローンの延滞・破産・債務整理など

 

クレジットカードは後払いの決済手段です。そのため、クレジットカードの審査では、申込者が利用額を支払うことができるのかが念入りにチェックされます。

 

モーラ博士

支払い能力がないと判断された場合は、クレジットカードを発行してもらえないこともあるぞ。

 

クレジットカードの審査で見られるポイント

 

クレジットカードの審査基準は公表されていませんが、信用情報と属性情報が見られていると考えられます。

 

信用情報に含まれるものの例属性情報に含まれるものの例
・クレジットカードやローンの申し込み履歴
・延滞
・債務整理
・返済状況
・収入に関する情報
・家族構成
・住居に関する情報(居住年数や家賃の有無)
・勤務先に関する情報

 

信用情報とは、クレジットカード・ローンの申し込み履歴や延滞の有無などの情報です。特に延滞や債務整理などをすると傷がついた状態となり、いわゆるブラックリスト入りします。

 

信用情報は、発行会社が申込者の信用を測る上でかなり重要な情報です。クレジットカードの審査の際に必ず照会され、1箇所でも傷がついていると、それだけで審査に落ちることも珍しくありません。

 

また、属性情報とは、収入や勤務先などの情報のこと。クレジットカードの利用額を返済する能力があるのか、どのくらいの限度額を設定できるか、などを確認するためにチェックされると言われています。

 

 

【4】クレジットカードを受け取り

 

審査に通過できたらクレジットカードが発行されます。クレジットカードは簡易書留で届くため、時間を調整して受け取りましょう。

 

クレジットカードを受け取る際は、以下のいずれか1つを用意してください。本人として確認が取れた場合にのみ受け取りができます。

 

・運転免許証

・マイナンバーカード

・パスポート…など

 

また、クレジットカードはポストに投函されません。不在の場合は再配達となり、本人以外の家族や友人が受け取ることもできないため注意してください。

     

     

    クレジットカードとは?仕組みを解説

     

    そもそもクレジットカードとは、利用者の信用(クレジット)によって商品やサービスを後払いできるカードのこと。現金がなくても買い物ができるキャッシュレス決済の一つです。

     

    発行会社が定めた枠の範囲内で買い物ができます。支払った代金は決まった日にまとめて口座から引き落としされるのが特徴です。

     

    クレジットカードの他にも、お金を扱うカードとしてキャッシュカードやデビットカードなどがありますが、全て役割が異なります。

     

    クレジットカードキャッシュカードデビットカード
    役割:後払い決済役割:ATMからお金の引き出し役割:即時払い決済
    審査:あり審査:なし審査:なし
    年齢:18歳以上年齢:制限なし年齢:15歳以上

     

    キャッシュカードとは、ATMからお金を引き出す用のカードで、買い物はできません。銀行口座を開設した時に発行されます。

     

    デビットカードとは、商品やサービスの支払いができますが、クレジットカードとは異なり即時払いです。購入するたびに口座からお金が引かれます。

     

    モーラ博士

    デビットカードは審査なしで持てるため、クレジットカードの審査に落ちた人におすすめじゃ。

     

    ※参照:クレジットの契約関係「クレジットカードと支払手段として利用できるカードの比較」|日本クレジット協会

     

     

    クレジットカードの仕組みとは?

     

    簡単に説明すると、「クレジットカードの代金を一時的に発行会社が立て替え、1ヶ月分の合計代金を指定の日に利用者から徴収する」というのがクレジットカードの仕組みです。

     

    クレジットカードの仕組みとは?

     

    クレジットカード利用者:クレジットカードでお店に代金を支払います。その後、指定の日に発行会社から一ヶ月分の合計額を口座に用意します。

     

    発行会社:クレジットカードを利用した情報がお店から届くので、一時的に発行会社が代金を立て替えます。利用者に一ヶ月分の利用額を口座から引き落とす形で代金を徴収します。

     

    お店:クレジットカード利用者に代金と引き換えで商品を提供します。その後、クレジットカードを利用したという情報を発行会社へ伝達し、後日利用額がまとめて支払われます。

    ※参照:消費者・クレジット会社・販売会社からみたクレジットの特徴|日本クレジット協会

     

    クレジットカードの使い方

     

    クレジットカードは、以下の流れで使うことができます。

     

    クレジットカードの使い方
    1. 会計の際にクレジットカード払いの旨を伝える
    2. 端末にクレジットカードを挿し込む/かざす
    3. 必要に応じて暗証番号を入力する

     

    まず、クレジットカードで支払う旨を店員さんに伝えましょう。端末にクレジットカードを差し込んで、必要に応じて暗証番号を入力します。

     

    コンビニやスーパーなどでは、一定額までの買い物なら暗証番号を求められないところも多いです。一般的には、1万円以下の買い物の場合に挿しこみだけとなります。

     

    また最近だと、タッチ決済に対応したクレジットカードが増えており、端末にかざすだけで支払いが完了することも。スムーズに決済したい場合は、タッチ決済可能なクレジットカードを選びましょう。

     

    タッチ決済を利用するのに、手続きは必要ありません。クレジットカードを受け取ったその場から、タッチ決済ができます。

     

     

    クレジットカードの種類

     

    クレジットカードの種類は、ランク・発行会社・国際ブランドで分類できます。

     

    クレジットカードのランクの種類

     

    まず、クレジットカードのランクは以下の4つです。

     

    ランク年会費特徴
    一般ランク無料〜2,000円年会費が安めで誰でも発行しやすい
    ゴールドランク2,000円〜20,000円無料の空港ラウンジサービスが人気
    プラチナランク20,000円〜50,000円豪華な特典や優待がついている
    ブラックランク50,000円〜100,000万円最上位カード
    インビテーションがないと作成できないことが多い

     

    一般→ゴールド→プラチナ→ブラックの順にランクが上がり、年会費も高額になるぶん特典やサービスも豪華になる傾向にあります。

     

    クレジットカードの発行会社の種類

     

    発行会社は以下の6つです。

     

    発行会社クレジットカード例
    消費者金融系ACマスターカード
    ライフカード
    流通系エポスカード
    イオンカード
    信販系JCBカードW
    セゾンカード
    交通系ビューカード
    JALカード/ANAカード
    銀行系三菱UFJカード
    外資系アメックスカード
    ダイナースクラブカード

     

    消費者金融系→流通系→信販系→交通系→銀行系→外資系の順に審査難易度が上がると言われています。審査が不安な人は消費者金融系や流通系のクレジットカードに申し込みましょう。

     

    クレジットカードの国際ブランドの種類

     

    主な国際ブランドは以下の5つです。

     

    国際ブランドクレジットカード例
    JCB日本発祥
    ハワイやグアムなど日本人観光客が多い地域でも使えることが多い
    Visa世界シェア率トップクラス
    オリンピック会場でも使える
    MastercardVisaと同じく世界シェア率トップクラス
    コストコで唯一使える国際ブランド
    American Expressステータスが高い
    JCBと提携しているため、JCBが使える店でも利用可能
    Diners Clubステータスが高い
    特典や優待が豊富

     

    上記の他に、中国発祥の「銀聯(ユニオンペイ)」と呼ばれるものもあります。中国を中心に急速に普及しており、日本でも作成することが可能です。

     

    モーラ博士

    例えば、三井住友カードやJALカードなら、銀聯のクレジットカードを発行できるぞ。

     

     

    クレジットカードを利用するメリット

     

    クレジットカードを利用するメリット
    • 現金を持ち歩く必要がない
    • ポイントやマイルが還元される
    • 保険や優待が無料で使える
    • 支出の管理がかんたんになる

     

    現金を持ち歩く必要がない

     

    クレジットカードを使う最大のメリットは、現金を持たなくても買い物ができること。少し高めの買い物でも、大金を持ち運ぶことがないので、安心して買い物に行けます。

     

    会計時も、財布を取り出して小銭を探す手間が発生しません。特にコンビニや飲食店など、パッと買い物を済ませたい時にはクレジットカード払いがおすすめです。

     

    近年はキャッシュレス決済が促進されており、クレジットカードが使える店舗が増えています。現金を使う回数を減らすなら、クレジットカードでの支払いを習慣にしてみてください。

     

    ポイントやマイルが還元される

     

    現金支払いにないメリットが、支払った金額に対してポイントやマイルが貯まる点です。貯まりやすさは還元率で変わりますが、多くのクレジットカードで導入されています。

     

    クレジットカードによっては還元率が高くなる優待店が存在し、優待店で利用すれば一気にポイント・マイルを獲得可能。効率よくポイントを貯めるには優待店の種類もぜひ注目してみましょう!

     

    モーラ博士

    ポイント・マイルの還元ではなく、キャッシュバックという形で返ってくるものもあるぞ。

     

    保険や優待が基本無料で使える

     

    クレジットカードには特典や保険が付帯していることがほとんど。それらは基本的に追加料金を支払うことなく利用できます。

     

    もちろん、特典によってはオプションとして別途費用がかかることもあります。それでも、多くは使いたい時にそのまま使えるのでクレジットカードのメリットといえるでしょう。

     

    モーラ博士

    クレジットカードを有効活用するなら、自分が使いたいと思える保険や特典が付帯しているか確認するのがおすすめじゃ。

     

     

     

    支出の管理が簡単になる

     

    クレジットカードで決済すると、いつ・どこで・いくら使ったかが自動で記録されます。明細はクレジットカードのアプリから確認可能です。

     

    クレジットカードを有効活用するなら、自分が使いたいと思える保険や特典が付帯しているか確認するのがおすすめです。

     

    支出の把握に時間を使いたくないならクレジットカード決済がおすすめです。家族カードを使っている場合も、アプリで一括管理できます。

     

     

    クレジットカードを利用する際の注意点

     

    クレジットカードの注意点

     

    クレジットカードを利用する際に注意しなければならないことがあります。特にクレジットカード初心者の方は以下の注意点に目を通しておきましょう。

     

    クレジットカードの滞納について

     

    クレジットカードの利用料金を延滞すると履歴が残るので注意してください。

     

    おおよそ3ヶ月以上滞納したら信用情報機関に記録され、ブラックリスト入りすると言われています。

     

    そうなった場合、新規でクレジットカードを発行できなくなったり、ローンを組めなくなるため、日常生活にも支障が出るでしょう。

     

    1日でも延滞するとクレジットカード発行会社から連絡が来て催促されます。その時点で利用額を払えばブラックリスト入りを防ぐことが可能です。

     

    分割・リボ払いについて

     

    分割払い・リボ払いについて

     

    クレジットカードの支払い方法には、一括払いのほかに分割払いやリボ払いなどがあります。

     

    分割・リボ払いにすると毎月支払う額は減りますが、そのぶん手数料がかかるため、支払い総額がかなり膨れ上がることも。安易に分割・リボ払いを申請するのはやめましょう。

     

    もしどうしても一括で支払うのが厳しくて分割やリボ払いにしたいときは、なるべく早めに完済するのがおすすめです。

     

    また、クレジットカードによっては、自動的にリボ払いに設定されているものやリボ払い専用のものもあるため、注意してください。

     

    モーラ博士

    分割・リボ払いにすると毎月支払う額は減るが、そのぶん手数料がかかるため、支払い総額が膨れ上がることも。安易に分割・リボ払いを申請するのは危険じゃ。

     

    ※参照:リボ払いのメリット・デメリットとは?|MICARD

     

    限度額について

     

    クレジットカードの限度額の仕組み

     

    クレジットカードには、それぞれ限度額が設定されています。この限度額の仕組みがやや複雑なので注意してください。

     

    例えば、30万円が限度額のクレジットカードを20万円分使った場合、残りの利用できる枠は10万円です。

     

    ただ、月を跨いだからといってその20万円分の枠が復活して、また30万円分買い物できるわけではありません。

     

    引き落とし日に20万円を支払うことで、その20万円分が復活するという仕組みです。

     

    もし10万円分の買い物をせずに引き落とし日を過ぎたら、合計30万円支払えるようになります。10万円を使ってしまっていたら、残り使えるのは20万円です。

     

    キャッシングについて

     

    一般的にクレジットカードには、キャッシングの機能が付いています。キャッシングとは、簡単に言えばお金を借りられるサービスのこと。海外で現地通貨をATMから下ろしたい時にも便利です。

     

    ただ、クレジットカードのキャッシングは利息が高めなので、なるべく利息を抑えてお金を借りたいならローンを利用する方が良いでしょう。

     

    金欠だからと言ってキャッシングで安易にお金を下ろすと、支払い総額が膨れ上がる可能性もあるため注意してください。

     

     

    利用明細について

     

    クレジットカードの利用明細は毎月確認するようにしましょう。自分が何にいくら支払っているのか目を通すことで、使いすぎを防げるというメリットがあります。

     

    また、利用明細を月一でチェックすることによって、クレジットカードを不正利用されていた場合でもすぐに気付くことができます。

     

    不正利用の被害が最近増えており、フィッシング詐欺やスキミングなど手口も様々です。

     

    万が一不正利用されても、60日以内の被害なら利用額を補償してもらえます。60日を過ぎると不正利用額が戻ってこないことがあるので注意してください。

     

    ※参照:利用明細の確認について|日本クレジット協会

     

     

    おすすめクレジットカードに関する専門家コメント

     

    今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている祖父江仁美さん金子賢司さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

     

    気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください!

     

    JCBカードW

     

    JCBカードWは初心者にも使いやすい点がおすすめです。
    年会費が永年無料なのはもちろん、いろんな店舗で還元率が高くなるのでポイントが貯まりやすいです。
    セキュリティも強いので、不正利用が怖くてクレジットカードを持っていない人も安心して使えますよ。

     

    JCBカードW Plus L

     

    JCBカードW Plus Lは若い女性におすすめできるクレジットカードです。女性向けの疾病保険に月290円〜加入できるのは、負担が少なくありがたいですね。
    美容やコスメ、旅行など充実したライフスタイルを支えてくれるLINDAリーグの特典も注目ですよ!

     

    三井住友カード(NL)

     

    三井住友カード(NL)の魅力は還元率の高さですね。
    対象店舗で最大7%までポイント還元率が上がる※のは、
    他のクレジットカードにはない大きなメリットだと思います。

     

     

    三菱UFJカード VIASOカード

     

    このクレジットカードの強みはなんといっても自動キャッシュバックです。キャッシュバックの利用に設定は要りません。
    「ポイントを貯めたままにしていたら期限切れで無くなっていた」という事象を解決するのにはうってつけのクレジットカードです。

     

    エポスカード

     

    優待店が全国各地にあるので、普段住んでいる場所でも旅行先でも使いやすいのが良いですね。
    通常の還元率はそこまで高くないですが、ネットショッピングをする方なら効率よくポイントを獲得できます。

     

    プロミスVisaカード

     

    審査が不安な方におすすめのクレジットカードです。カードローンのプロミスとクレジットカード機能が1枚で使えます。
    カードローンを利用していることがわかりにくいデザインなのも評価できるポイントです。

     

     

    監修者の岩田さんへクレジットカードに関するインタビューを実施!

     

    クレジットカードのエキスパートとして活躍している岩田さんへインタビューを実施しました。気になる方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

     

    消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

    同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

     

     

    ーー初心者向けにクレジットカードを選ぶ時に重視すべきポイントを教えていただきたいです。

     

    クレジットカードといってもどれも同じものではありません。

     

    クレジットカードには発行元によって、または提携先によって系列があります。銀行が出す銀行系、スーパーなどの小売業者が発行する流通系、さらにはホテルや鉄道会社が出すものと多種多様なクレジットカードがあります。

     

    ですから、クレジットカードを選ぶ時に気を付けないととんでもない間違いを冒すことになります。

     

    例えば、通勤で得したいと言う人が、さまざまな保険が充実した女性向けクレジットカードを選んでいては的外れでしょう。

     

    その人が選ぶべきは、交通系の鉄道会社が発行するクレジットカードで通勤で割引を得られたり、電子マネーにチャージすると、ポイントが貯まるものでないとダメです。

     

    そういう意味でまず自分に合ったクレジットカードのジャンルを選ぶ必要があります。そのためには自分が何を求めているかをあらかじめはっきりさせておくことが第一です。

     

     

    ーーポイントをお得に貯めるおすすめの方法を教えていただきたいです。

     

    ポイントをお得に貯める方法は、還元率の高いポイントが貯まるクレジットカードを選ぶのが一番早いでしょう。1回の買い物でたくさんのポイントが貯まれば効果があります。

     

    どれくらいの還元率があれば充分かといえば、還元率の平均は0.5%ですから、それ以上あれば還元率の高いクレジットカードといわれます。私も1%以上が高還元のクレジットカードになるという定義をしています。みなさんもそれには賛成でしょう。

     

    一方で、毎日行く店を中心に攻める方法もあります。この場合は、還元率が少々低くても(たとえ1%以下でも)毎日貯まるので、塵も積もれば山で、たくさんのポイントをゲットできます。

     

    よく行くコンビニの立地や還元率の高さ、高いポイントを提供する店の有無を見て、さらに毎日貯まる買い物のレシートを読み直しながら、自らの購買行動の戦略を立てていきましょう。

     

    こうしたやり方でクレジットカード選びをすすめていけば自分が持つべきクレジットカードがおのずとわかってくると思います。

    続きを読む>>

     

    クレジットカードのアンケート調査

     

    ココモーラでは、クレジットカードを実際に持っている人の利用目的や毎月の決済額など、実態を把握することで当サイトのコンテンツ制作に役立てる目的で独自のアンケート調査をファストアスクを使用して実施しました。

     

    これからクレジットカードを選ぶ人や申し込もうと考えている人も、クレジットカード利用者の意見を参考にしてみてください。

     

    調査方法ファストアスクを使用した独自調査
    調査対象18歳以上の男女
    調査対象者数329人
    年齢比率20〜29歳:22人(6.7%)
    30〜39歳:43人(13.1%)
    40〜49歳:56人(17.0%)
    50〜59歳:80人(24.3%)
    60歳以上:128人(38.9%)
    性別比率男性:206人(62.6%)
    女性:123人(37.4%)
    職業比率公務員:19人(5.8%)
    経営者・役員:6人(1.8%)
    会社員(事務系):51人(15.5%)
    会社員(技術系):51人(15.5%)
    会社員(その他):44人(13.4%)
    自営業:21人(6.4%)
    自由業:13人(4.0%)
    専業主婦(主夫):29人(8.8%)
    パート・アルバイト:36人(10.9%)
    学生:3人(0.9%)
    その他:56人(17.0%)
    調査期間2024年1月
    調査地域日本

    クレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細>>
    クレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ(PDF)>>

     

    クレジットカードを持っていますか?

     

    クレジットカードおすすめ アンケート調査1

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n301100%
    はい27892.4%
    いいえ237.6%

     

    クレジットカードを持っている人は9割以上にものぼりました。ほとんどの人がクレジットカードを保有しており、決済手段としてかなりメジャーになってきていると言えそうです。

     

    持っていないと回答した方も40代以上が多く、20代の方は全員が、30代の方も7割以上が持っていると回答しました。

     

    メインで使っているクレジットカードはなんですか?

     

    クレジットカード おすすめ アンケート調査2

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n278100%
    楽天カード10036.0%
    イオンカード2910.4%
    三井住友カード(NL)238.3%
    dカード238.3%
    PayPayカード155.4%
    JCBカードW134.7%
    エポスカード124.3%
    JALカード103.6%
    三菱UFJカード82.9%
    セゾンカードインターナショナル72.5%
    ANAカード62.2%
    ライフカード51.8%
    Amazon Mastercard41.4%
    アメックスカード41.4%
    au PAYカード31.1%
    リクルートカード20.7%
    Orico Card THE POINT10.4%
    その他134.7%

     

    メインで使うクレジットカードとして最も人気だったのは「楽天カード」でした。約3人に1人が楽天カードを使っていることになります。その次に利用者が多かったのは「イオンカード」でした。2枚とも、年会費が永年無料でポイントを貯めやすいという共有点があります。

     

    dカードや三井住友カード(NL)も持っている人がたくさんいるため、もしどれが良いか迷っているなら、この中から選ぶのも良いでしょう。

     

    クレジットカードを選ぶときに重視したポイントはなんですか?

     

    クレジットカード おすすめ アンケート調査3

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n278100%
    年会費7225.9%
    ポイント還元率7727.7%
    ポイントの使いやすさ4415.8%
    特典186.5%
    保険41.4%
    キャンペーンのお得さ72.5%
    普段利用する店舗との相性3211.5%
    デザイン10.4%
    ステータス性51.8%
    国際ブランド10.4%
    その他176.1%

     

    クレジットカードを選ぶ時、ポイント還元率を重視すると答えた方が1番多く、その次に多かったのは年会費でした。

     

    やはり、たくさんの人が維持コストをかけずポイントをお得に貯めたいと考えていることが分かります。

     

    モーラ博士

    JCBカードWなら、年会費永年無料で基本還元率1.0%だからおすすめじゃ!

     

    メインで使っているクレジットカードのランクはなんですか?

     

    クレジットカードおすすめ アンケート調査9

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n278100%
    一般ランク18767.3%
    ゴールドランク7125.5%
    プラチナランク176.1%
    ブラックランク31.1%

     

    一般ランクのクレジットカードをメインで使っていると回答した人が半数以上でした。一般ランクは、年会費無料であることが多く誰でも持ちやすいです。

     

    そのため、初心者には一般ランクのクレジットカードがおすすめ。年会費は安いながらも機能や特典が十分に付帯しているため、使い勝手もバッチリと言えます。

     

    メインで使っているクレジットカードの国際ブランドはなんですか?

     

    クレジットカード おすすめ アンケート調査4

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n278100%
    Visa14953.6%
    Mastercard5319.1%
    JCB7025.2%
    American Express41.4%
    Diners Club00.0%

     

    5大国際ブランドの中では、Visaが最も人気でした。Visaは日本だけでなく海外でも利用できる店舗が豊富なため、1枚持っておけば安心です。

     

    日本発祥の国際ブランドであるJCBも人気があることが分かりました。JCBは国内ならほとんどのお店やサービスが対応しています。ただ海外だと、韓国やハワイといった日本に人気の観光地以外では使えないことも多いので注意しましょう。

     

    クレジットカードで月にいくらぐらい決済していますか?

     

    クレジットカードおすすめ アンケート調査5

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n278100%
    1万円以下3512.6%
    2万円~3万円未満5319.1%
    3万円~4万円未満227.9%
    4万円~5万円未満3412.2%
    5万円~6万円未満279.7%
    6万円~7万円未満93.2%
    7万円~8万円未満155.4%
    8万円~9万円未満93.2%
    9万円~10万円未満4014.4%
    10万円以上3412.2%

     

    クレジットカードの毎月の利用額を調査したところ、平均2〜3万円決済すると答えた方が半数以上でした。食費や日用品などを決済している人が多いと考えられます。

     

    次いで、平均9〜10万円決済すると回答した方も目立ちました。おそらく、日常的な支払いだけでなく光熱費・サブスク・スマホ料金といった固定費もポイントが貯まりやすいため、クレジットカード払いにしているのでしょう。

     

    クレジットカードを最も頻繁に利用する場所・サービスはなんですか?

     

    クレジットカードおすすめ アンケート調査6

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n278100%
    スーパー・コンビニ9634.5%
    光熱費・携帯料金4315.5%
    通販サイト8229.5%
    旅行145.0%
    飲食店124.3%
    ショッピングモール145.0%
    交通機関20.7%
    その他155.4%

     

    クレジットカードをスーパーやコンビニで使う方が最も多いことが判明しました。

     

    普段からよく利用するスーパーやコンビニでお得なクレジットカードを選ぶのがおすすめ。例えば、イオンなら「イオンカードセレクト」、セブン-イレブンやローソンなら三井住友カード(NL)や三菱UFJカードが最適です。

     

    通販サイトでクレジットカードを使うと回答した方も目立ちました。AmazonならJCBカードW、楽天市場なら楽天カード、Yahoo!ショピングならPayPayカードがお得にポイントを貯められます。

     

    クレジットカードを何枚持っていますか?

     

    クレジットカードおすすめ アンケート調査7

     

    項目回答者数(人)割合(%)
    n278100%
    1枚4415.8%
    2枚6222.3%
    3枚7426.6%
    4枚3813.7%
    5枚4616.5%
    6枚以上145.0%

     

    クレジットカードの保有枚数を伺ったところ、3枚持ちが最も多かったです。1枚しか持っていない人は約15%しかいなかったため、クレジットカードは複数枚持つのが一般的だと言えます。

     

    もし複数枚持つなら、年会費に注意しましょう。年会費が有料のクレジットカードばかり発行すると負担になってしまいます。また、用途を決めて使い分けると家計管理がしやすくなるのでおすすめです。

     

    ちなみに、日本クレジット協会の「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」によれば、1人あたり平均で3枚保有していることになるそうです。

     

       

      2番目によく利用するクレジットカードはなんですか?

       

      クレジットカードおすすめ アンケート調査10

       

      項目回答者数(人)割合(%)
      n227100%
      楽天カード2711.9%
      イオンカード3314.5%
      三井住友カード(NL)208.8%
      dカード167.0%
      PayPayカード2410.6%
      JCBカードW198.4%
      エポスカード73.1%
      JALカード41.8%
      三菱UFJカード94.1%
      セゾンカードインターナショナル63.0%
      ANAカード10.4%
      ライフカード52.2%
      Amazon Mastercard63.0%
      ダイナースクラブカード10.4%
      au PAYカード63.0%
      リクルートカード10.4%
      Orico Card THE POINT41.8%
      その他3917.2%

       

      2番目によく使うクレジットカード、いわゆるサブカードとして最も人気だったのは「イオンカード」でした。

       

      イオンカードは、イオン系列店で割引が適用されたり、公共料金を支払うと毎月1件につき5ポイントがもらえたりするので、サブカードとして選ぶ人が多いのだと考えられます。

       

      年会費も永年無料なため、もしほとんど使わなくなったとしても維持コストがかからないというメリットも。サブカードにうってつけのクレジットカードと言えます。

       

      モーラ博士

      クレジットカードの組み合わせとして人気なのは、「楽天カード+イオンカード」「楽天カード+PayPayカード」じゃ。

       

      サブカードを選ぶときに重視したポイントはなんですか?

       

      クレジットカード おすすめ アンケート調査11

       

      項目回答者数(人)割合(%)
      n234100%
      年会費5824.8%
      ポイント還元率5021.4%
      ポイントの使いやすさ3816.2%
      特典208.5%
      保険10.4%
      キャンペーンのお得さ62.6%
      普段利用する店舗との相性3213.7%
      デザイン10.4%
      ステータス性93.8%
      国際ブランド52.1%
      その他146.0%

       

      サブカードを選ぶとき、年会費を重視して選んだ人が最も多かったです。やはり年会費が無料のほうが何枚も発行しても負担になりにくく、もし使わなくなっても損をする心配がありません。

       

      もし年会費がかかるクレジットカードをサブカードとして持ちたいなら、特典や機能とバランスが取れそうかしっかりと確認しましょう。年会費が有料でも特典をたくさん活用できれば、対価を得られる可能性があります。

       

      よくある質問

      Q. 人気のおすすめクレジットカードを教えてください。

      Q. クレジットカードの選び方のポイントが知りたいです。

      Q. クレジットカードを利用するメリットは何ですか?

      Q. クレジットカードの作り方を教えてください。

      この記事の監修者

      • 専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

      • 大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級CFP宅地建物取引士に独学で合格。

        会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

      • 育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

        マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

      • <p>東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。</p><p>以降<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャルプランナー</span></a>として活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。</p>
        ファイナンシャルプランナー

        東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

        以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

      • <p>福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系の<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">ファイナンシャル・プランナー</span></a>として活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。</p><p>FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、<a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.jafp.or.jp/"><span style="color: rgb(25, 118, 210)">日本FP協会</span></a>でアシスタント相談員、執筆などを行っている。</p>
        有限会社バード商会

        福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。

        FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

      • 水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

      • 消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

        同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

      • 証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

        現在、不動産を含む資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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