クレジットカードおすすめランキング【2024年最新】人気クレカを徹底比較

ここまでおすすめのクレジットカードを多数紹介してきました。まだ、クレジットカードをどれにしようか迷っている方のために、クレジットカードの選び方を詳しく解説します。

 

その他にも、クレジットカードの作り方やクレジットカードを発行するメリット・デメリットなどもまとめているので、ぜひ参考にしてください。

 

クレジットカードのランキング根拠＞＞

 

 

【属性別】おすすめクレジットカード

 

ここからは、属性別におすすめなクレジットカードを紹介していきます。

 

 

初心者におすすめなクレジットカード

 

初心者には、年会費無料でポイント還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

 

クレジットカードを初めて持つ場合、今後どのくらいクレジットカードで支払いをするか分からないという方も多いのではないでしょうか。

 

 

また、還元率が高ければ、効率的にポイントを貯められるので節約効果も期待できます。初心者でなくても還元率に注目してクレジットカードを選ぶ人はたくさんいるため、チェックしておくと良いでしょう。

 

その他、国際ブランドはJCB・Visa・Mastercardがおすすめ。この3つは支払いに対応している店舗やサービスが非常に豊富で、基本的にどこでも使えます。

 

初心者におすすめなクレジットカード3選

 

JCBカードW	三井住友カード（NL）	VIASOカード
永年無料	永年無料	永年無料
1.0%	0.5%	0.5%
18歳〜39歳	18歳以上 (高校生を除く)	18歳以上 (高校生を除く)

 

学生や新社会人におすすめなクレジットカード

 

学生や新社会人の方には、年会費が永年無料のクレジットカードをおすすめします。

 

 

そのため、維持費がかからず負担なしで持てるクレジットカードを選びましょう。さらに還元率が1.0%以上あればかなりコスパも良いです。

 

また、使いすぎが心配な方は使いすぎを防止できるサービスの有無もチェックしてみてください。設定した金額に達するとメールやアプリなどに通知が来る機能を備えたクレジットカードがあります。

 

 

学生や新社会人におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード（NL）	JCBカードW	PayPayカード
永年無料	永年無料	永年無料
0.5%	1.0%	1.0%
使いすぎ防止サービスあり	使いすぎ防止サービスあり	使いすぎ防止サービスあり
18歳以上 (高校生を除く)	18歳〜39歳	18歳以上 (高校生を除く)

 

女性におすすめなクレジットカード

 

女性はポイントの貯めやすさに注目してクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

 

還元率が1.0%以上であったり、よく利用するお店やサービスでポイントがアップしたりするクレジットカードならお得にポイントを貯められます。

 

 

その他、旅行好きな女性は、旅行保険の内容や空港ラウンジサービスの有無などもチェックしてみてください。国際ブランドはVisaかMastercardであれば、海外でも使いやすいです。

 

 

女性におすすめなクレジットカード3選

 

JCBカードW plus L	三井住友カード ゴールド（NL）	イオンカードセレクト
永年無料	条件達成で 永年無料	永年無料
1.0%	0.5%	0.5%
公共料金の支払いも 1.0%還元	対象の 空港ラウンジ無料	イオン系列店で 割引あり
18歳〜39歳	18歳以上 (高校生を除く)	18歳以上 (高校生を除く)

 

法人・個人事業主におすすめなクレジットカード

 

法人・個人事業主がクレジットカードを発行するなら、まず年会費を確認しましょう。

 

 

また、ビジネス向けサービスの内容もチェックしてみましょう。

 

会計ソフトと連携することで経理業務の効率化が期待できるサービスや出張時に役立つサービスなど、内容は様々です。

 

 

法人・個人事業主におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード ビジネスオーナーズ	アメックス・ビジネス ゴールド・カード	JCB一般法人カード
永年無料	36,300円(税込)	初年度無料 1,375円(税込)
0.5%	0.5%	0.5%
18歳以上	20歳以上	18歳以上

 

マイルを貯めたい人におすすめのクレジットカード

 

クレジットカードでマイルを貯めたい人は、マイルの貯まりやすさと年会費のバランスを考慮して選びましょう。

 

 

年に何度も飛行機に搭乗する人や普段の買い物でもお得にマイルを貯めたいと考えている人なら、コスパ良く使い続けられるでしょう。

 

反対に、あまり飛行機に乗らない人や初心者の人は、年会費が安めなクレジットカードの方がおすすめです。

 

 

マイルを貯めたい人におすすめなクレジットカード3選

 

ソラチカカード	JAL普通カード	JAL CLUB-A ゴールドカード
初年度無料 2,200円(税込)	初年度無料 2,200円(税込)	17,600円(税込)
0.5%	0.5%	1.0%
フライトマイル ×10%還元	フライトマイル ×10%還元	フライトマイル ×25%還元
18歳以上	18歳以上	20歳以上

 

海外旅行好きな人におすすめのクレジットカード

 

海外旅行が好きな人は、国際ブランドを必ずチェックするようにしましょう。

 

 

また、海外旅行保険が手厚いと万が一に備えることができます。補償内容の中でも、治療費用・賠償責任・救援者費用は利用する可能性が高いため補償額を確認しておくのがおすすめです。

 

加えて、海外旅行向けの特典やサービスが付帯していると、より有意義な旅行にできるでしょう。空港ラウンジの無料サービスや手荷物宅配サービスなどが人気です。

 

海外旅行好きな人におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード（NL）	UCプラチナカード	楽天プレミアムカード
永年無料	初年度無料 16,500円(税込)	2,200円(税込)
0.5%	0.5%	1.0%
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 最高1億円 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 最高５,000万円 （一部自動付帯）
18歳以上 (高校生を除く)	20歳以上 (高校生を除く)	20歳以上 (高校生を除く)

 

ステータスを重視する人におすすめなクレジットカード

 

ステータスを重視するなら、ゴールドランク以上のクレジットカードにしましょう。一般的にゴールドからハイランクだと言われています。

 

 

銀行系なら三菱UFJ銀行や三井住友銀行など、外資系ならアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブなどが発行しているクレジットカードがおすすめです。

 

ステータスを重視する人におすすめなクレジットカード3選

 

アメックス ゴールドプリファード	ダイナースクラブカード	三井住友カード プラチナプリファード
39,600円(税込)	初年度無料 24,200円(税込)	33,000円(税込)
1.0%	0.5%	0.5%
20歳以上	27歳以上	20歳以上

 

クレジットカード最強の2枚の組み合わせとは？

 

日本クレジット協会の「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」によれば、クレジットカードの平均保有枚数は1人あたり3.0枚です。

 

 

クレジットカードを2枚以上持ちたい場合は、メインカードとサブカードを区別して選ぶのがおすすめです。メインカードとサブカードの選び方を表にまとめました。

 

メインカード	・ポイントを貯めやすいか ・頻繁に利用するお店と相性が良いか ・使い勝手が良いか
サブカード	・メインカードのデメリットを補えるか ・メインカードと異なる国際ブランドを選べるか ・年会費が負担にならないか

 

メインカードは、頻繁に決済することになるのでポイントの貯めやすさが重要です。よく行くお店にて、割引が適用される・ポイントがアップするなどの特典があれば、なお良いでしょう。

 

また、タッチ決済や電子マネーなどに対応している方が様々な店舗で支払い可能となるので、使い勝手も注目ポイントです。

 

 

その他、メインカードとは異なる国際ブランドを選択するのがおすすめ。国際ブランドに複数対応できる方が支払い可能なお店が増えます。

 

 

クレジットカードの選び方

 

クレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントに注目してみましょう。

 

 

年会費

 

クレジットカードを選ぶ際は、年会費が無料であるのか有料であるのか、確認しましょう。

 

 

ただ、年会費無料の場合、特典やサービスがシンプルであることがほとんど。グルメの優待やホテルの特典などをたくさん活用したい方は年会費が有料のクレジットカードが最適と言えます。

 

ポイント還元率

 

ポイント還元率に注目してクレジットカードを選ぶのも一つの手段です。なるべく還元率が高い方がお得にポイントが貯まりやすく、節約にも繋がりやすいと言えます。

 

 

また、ポイントがアップするお店も一緒にチェックするのがおすすめ。例えば、JCBカードWは、セブン-イレブンやAmazonで4倍、スタバでは最大21倍も貯まります。

 

 

特典や優待サービス

 

クレジットカードを絞っていくときに、特典や優待サービスを比較するのもおすすめです。

 

 

ただ、特典・優待などはクレジットカードのランクに比例しているのが一般的。たくさん活用したい方は、ゴールドカードやプラチナカードなどステータスが高いクレジットカードが良いでしょう。

 

スタンダードな機能だけで十分という方は、一般ランクのクレジットカードが最適です。

 

発行スピード

 

すぐにクレジットカードを作りたい人は、発行スピードをチェックしてみましょう。最短即日で発行できるクレジットカードなら、急な海外旅行の予定が入った時や、出費が重なってお金がない時でも間に合う可能性が高いです。

 

例えば、JCBカードWなら最短5分、三井住友カード（NL）はなんと最短10秒で発行することができます。(即時発行ができない場合があります。)

 

 

国際ブランド

 

主な国際ブランドは、Visa・Mastercard・JCB・American Express・Diners Clubです。以下に、それぞれの特徴をまとめました。

 

 

アメリカやヨーロッパに行こうと考えている人は、VisaもしくはMastercardがおすすめ。どちらも海外のシェア率が高いので、ほとんどの店舗で使えるでしょう。

 

海外旅行にそこまで興味がない人、韓国・ハワイ・グアムなど日本で人気の観光地に行きたい人は、JCBでも十分でしょう。

 

 

その他、ステータスを気にする人、社会的信用を表明したい人は、American ExpressやDiners Clubがピッタリ。AMEXもDiners Clubもハイステータスの国際ブランドとして有名で、海外でも通用すると言われています。

 

クレジットカードの作り方

 

クレジットカードは、基本的に以下の流れで作ることができます。

 

 

【1】必要なものを準備

 

まずは、クレジットカードを作るのに必要なものを準備しましょう。

 

本人確認書類	免許証・マイナンバーカード・パスポートなど 顔写真付きがベター
銀行口座	名義が自分であるか確認
印鑑	店頭で申し込むなら必要なケースが多い
会社の電話番号	在籍確認で電話がかかってくることも

※参照：本人確認書類｜財務省

 

上記のものをあらかじめ用意しておくと、手続きもスムーズに進められます。特に、本人確認書類は作成までに時間がかかるため、クレジットカードの申し込みも長引く可能性が高いです。

 

【2】クレジットカードに申し込み

 

必要なものを一通り用意できたら、クレジットカードに申し込みましょう。最近は様々な方法で申し込みできますが、好きなタイミングで手続きできるWeb申し込みがおすすめです。

 

 

そのほか、ETCカードや家族カードなど一緒に発行したいカードがあれば、チェックを入れておきましょう。

 

【3】審査

 

申し込みが終わればクレジットカードの審査に移ります。審査では主に、属性情報や信用情報を見られることが多いです。

 

・属性情報：年齢・職業・年収・雇用形態など

・信用情報：クレジットカードやローンの延滞・破産・債務整理など

 

クレジットカードは後払いの決済手段です。そのため、クレジットカードの審査では、申込者が利用額を支払うことができるのかが念入りにチェックされます。

 

 

【4】クレジットカードを受け取り

 

審査に通過できたらクレジットカードが発行されます。クレジットカードは簡易書留で届くため、時間を調整して受け取りましょう。

 

クレジットカードを受け取る際は、以下のいずれか1つを用意してください。本人として確認が取れた場合にのみ受け取りができます。

・運転免許証

・マイナンバーカード

・パスポート…など

 

また、クレジットカードはポストに投函されません。不在の場合は再配達となり、本人以外の家族や友人が受け取ることもできないため注意してください。

 

クレジットカードを利用する際の注意点

 

クレジットカードを利用する際に注意しなければならないことがあります。特にクレジットカード初心者の方は以下の注意点に目を通しておきましょう。

 

 

クレジットカードの延滞について

 

クレジットカードの利用料金を延滞すると履歴が残るので注意してください。

 

 

そうなった場合、新規でクレジットカードを発行できなくなったり、ローンを組めなくなったりするため、日常生活にもかなり支障が出るでしょう。

 

1日でも延滞するとクレジットカード発行会社から連絡が来て催促されます。その時点で利用額を払えばブラックリスト入りを防ぐことが可能です。

 

分割・リボ払いについて

 

クレジットカードの支払い方法には、一括払いのほかに分割払いやリボ払いなどがあります。

 

 

もしどうしても一括で支払うのが厳しくて分割やリボ払いにしたいときは、なるべく早めに完済するのがおすすめです。

 

また、クレジットカードによっては、自動的にリボ払いに設定されているものやリボ払い専用のものもあるため、注意してください。

 

 

限度額について

 

クレジットカードには、それぞれ限度額が設定されています。この限度額の仕組みがやや複雑なので注意してください。

 

例えば、30万円が限度額のクレジットカードを20万円分使った場合、残りの利用できる枠は10万円です。

 

 

引き落とし日に20万円を支払うことで、その20万円分が復活するという仕組みです。

 

もし10万円分の買い物をせずに引き落とし日を過ぎたら、合計30万円支払えるようになります。10万円を使ってしまっていたら、残り使えるのは20万円です。

 

キャッシングについて

 

一般的にクレジットカードには、キャッシングの機能が付いています。キャッシングとは、簡単に言えばお金を借りられるサービスのこと。海外で現地通貨をATMから下ろしたい時にも便利です。

 

 

金欠だからと言ってキャッシングで安易にお金を下ろすと、支払い総額が膨れ上がる可能性もあるため注意してください。

 

利用明細について

 

クレジットカードの利用明細は毎月確認するようにしましょう。自分が何にいくら支払っているのか目を通すことで、使いすぎを防げるというメリットがあります。

 

 

不正利用の被害が最近増えており、フィッシング詐欺やスキミングなど手口も様々です。

 

万が一不正利用されても、60日以内の被害なら利用額を補償してもらえます。60日を過ぎると不正利用額が戻ってこないことがあるので注意してください。

 

クレジットカードのアンケート調査

 

ココモーラでは、クレジットカードを実際に持っている人の利用目的や毎月の決済額など、実態を把握することで当サイトのコンテンツ制作に役立てる目的で独自のアンケート調査をファストアスクを使用して実施しました。

 

これからクレジットカードを選ぶ人や申し込もうと考えている人も、クレジットカード利用者の意見を参考にしてみてください。

 

調査方法	ファストアスクを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	329人
年齢比率	20〜29歳：22人(6.7%) 30〜39歳：43人(13.1%) 40〜49歳：56人(17.0%) 50〜59歳：80人(24.3%) 60歳以上：128人(38.9%)
性別比率	男性：206人(62.6%) 女性：123人(37.4%)
職業比率	公務員：19人(5.8%) 経営者・役員：6人(1.8%) 会社員(事務系)：51人(15.5%) 会社員(技術系)：51人(15.5%) 会社員(その他)：44人(13.4%) 自営業：21人(6.4%) 自由業：13人(4.0%) 専業主婦(主夫)：29人(8.8%) パート・アルバイト：36人(10.9%) 学生：3人(0.9%) その他：56人(17.0%)
調査期間	2024年1月
調査地域	日本

クレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細＞＞
クレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ（PDF）＞＞

 

クレジットカードを持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	301	100%
はい	278	92.4%
いいえ	23	7.6%

 

クレジットカードを持っている人は9割以上にものぼりました。ほとんどの人がクレジットカードを保有しており、決済手段としてかなりメジャーになってきていると言えそうです。

 

持っていないと回答した方も40代以上が多く、20代の方は全員が、30代の方も7割以上が持っていると回答しました。

 

メインで使っているクレジットカードはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
楽天カード	100	36.0%
イオンカード	29	10.4%
三井住友カード（NL）	23	8.3%
dカード	23	8.3%
PayPayカード	15	5.4%
JCBカードW	13	4.7%
エポスカード	12	4.3%
JALカード	10	3.6%
三菱UFJカード	8	2.9%
セゾンカードインターナショナル	7	2.5%
ANAカード	6	2.2％
ライフカード	5	1.8%
Amazon Mastercard	4	1.4%
アメックスカード	4	1.4%
au PAYカード	3	1.1%
リクルートカード	2	0.7%
Orico Card THE POINT	1	0.4%
その他	13	4.7%

 

メインで使うクレジットカードとして最も人気だったのは「楽天カード」でした。約3人に1人が楽天カードを使っていることになります。その次に利用者が多かったのは「イオンカード」でした。2枚とも、年会費が永年無料でポイントを貯めやすいという共有点があります。

 

dカードや三井住友カード（NL）も持っている人がたくさんいるため、もしどれが良いか迷っているなら、この中から選ぶのも良いでしょう。

 

クレジットカードを選ぶときに重視したポイントはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
年会費	72	25.9%
ポイント還元率	77	27.7%
ポイントの使いやすさ	44	15.8%
特典	18	6.5%
保険	4	1.4%
キャンペーンのお得さ	7	2.5%
普段利用する店舗との相性	32	11.5%
デザイン	1	0.4%
ステータス性	5	1.8%
国際ブランド	1	0.4%
その他	17	6.1%

 

クレジットカードを選ぶ時、ポイント還元率を重視すると答えた方が1番多く、その次に多かったのは年会費でした。

 

やはり、たくさんの人が維持コストをかけずポイントをお得に貯めたいと考えていることが分かります。

 

 

メインで使っているクレジットカードのランクはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
一般ランク	187	67.3%
ゴールドランク	71	25.5%
プラチナランク	17	6.1%
ブラックランク	3	1.1%

 

一般ランクのクレジットカードをメインで使っていると回答した人が半数以上でした。一般ランクは、年会費無料であることが多く誰でも持ちやすいです。

 

そのため、初心者には一般ランクのクレジットカードがおすすめ。年会費は安いながらも機能や特典が十分に付帯しているため、使い勝手もバッチリと言えます。

 

メインで使っているクレジットカードの国際ブランドはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
Visa	149	53.6%
Mastercard	53	19.1%
JCB	70	25.2%
American Express	4	1.4%
Diners Club	0	0.0%

 

5大国際ブランドの中では、Visaが最も人気でした。Visaは日本だけでなく海外でも利用できる店舗が豊富なため、1枚持っておけば安心です。

 

日本発祥の国際ブランドであるJCBも人気があることが分かりました。JCBは国内ならほとんどのお店やサービスが対応しています。ただ海外だと、韓国やハワイといった日本に人気の観光地以外では使えないことも多いので注意しましょう。

 

クレジットカードで月にいくらぐらい決済していますか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
1万円以下	35	12.6%
2万円～3万円未満	53	19.1%
3万円～4万円未満	22	7.9%
4万円～5万円未満	34	12.2%
5万円～6万円未満	27	9.7%
6万円～7万円未満	9	3.2%
7万円～8万円未満	15	5.4%
8万円～9万円未満	9	3.2%
9万円～10万円未満	40	14.4%
10万円以上	34	12.2%

 

クレジットカードの毎月の利用額を調査したところ、平均2〜3万円決済すると答えた方が半数以上でした。食費や日用品などを決済している人が多いと考えられます。

 

次いで、平均9〜10万円決済すると回答した方も目立ちました。おそらく、日常的な支払いだけでなく光熱費・サブスク・スマホ料金といった固定費もポイントが貯まりやすいため、クレジットカード払いにしているのでしょう。

 

クレジットカードを最も頻繁に利用する場所・サービスはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
スーパー・コンビニ	96	34.5%
光熱費・携帯料金	43	15.5%
通販サイト	82	29.5%
旅行	14	5.0%
飲食店	12	4.3%
ショッピングモール	14	5.0%
交通機関	2	0.7%
その他	15	5.4%

 

クレジットカードをスーパーやコンビニで使う方が最も多いことが判明しました。

 

普段からよく利用するスーパーやコンビニでお得なクレジットカードを選ぶのがおすすめ。例えば、イオンなら「イオンカードセレクト」、セブン-イレブンやローソンなら三井住友カード（NL）や三菱UFJカードが最適です。

 

通販サイトでクレジットカードを使うと回答した方も目立ちました。AmazonならJCBカードW、楽天市場なら楽天カード、Yahoo!ショピングならPayPayカードがお得にポイントを貯められます。

 

クレジットカードを何枚持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
1枚	44	15.8%
2枚	62	22.3%
3枚	74	26.6%
4枚	38	13.7%
5枚	46	16.5%
6枚以上	14	5.0%

 

クレジットカードの保有枚数を伺ったところ、3枚持ちが最も多かったです。1枚しか持っていない人は約15%しかいなかったため、クレジットカードは複数枚持つのが一般的だと言えます。

 

もし複数枚持つなら、年会費に注意しましょう。年会費が有料のクレジットカードばかり発行すると負担になってしまいます。また、用途を決めて使い分けると家計管理がしやすくなるのでおすすめです。

 

2番目によく利用するクレジットカードはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	227	100%
楽天カード	27	11.9%
イオンカード	33	14.5%
三井住友カード（NL）	20	8.8%
dカード	16	7.0%
PayPayカード	24	10.6%
JCBカードW	19	8.4%
エポスカード	7	3.1%
JALカード	4	1.8%
三菱UFJカード	9	4.1%
セゾンカードインターナショナル	6	3.0%
ANAカード	1	0.4％
ライフカード	5	2.2%
Amazon Mastercard	6	3.0%
ダイナースクラブカード	1	0.4%
au PAYカード	6	3.0%
リクルートカード	1	0.4%
Orico Card THE POINT	4	1.8%
その他	39	17.2%

 

2番目によく使うクレジットカード、いわゆるサブカードとして最も人気だったのは「イオンカード」でした。

 

 

年会費も永年無料なため、もしほとんど使わなくなったとしても維持コストがかからないというメリットも。サブカードにうってつけのクレジットカードと言えます。

 

 

サブカードを選ぶときに重視したポイントはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	234	100%
年会費	58	24.8%
ポイント還元率	50	21.4%
ポイントの使いやすさ	38	16.2%
特典	20	8.5%
保険	1	0.4%
キャンペーンのお得さ	6	2.6%
普段利用する店舗との相性	32	13.7%
デザイン	1	0.4%
ステータス性	9	3.8%
国際ブランド	5	2.1%
その他	14	6.0%

 

サブカードを選ぶとき、年会費を重視して選んだ人が最も多かったです。やはり年会費が無料のほうが何枚も発行しても負担になりにくく、もし使わなくなっても損をする心配がありません。

 

もし年会費がかかるクレジットカードをサブカードとして持ちたいなら、特典や機能とバランスが取れそうかしっかりと確認しましょう。年会費が有料でも特典をたくさん活用できれば、対価を得られる可能性があります。

 

参考サイト一覧