クレジットカードおすすめランキング【2024年12月】専門家が人気262枚を徹底比較

ここまでおすすめのクレジットカードを多数紹介してきました。また、クレジットカードをどれにしようか迷っている方のために、クレジットカードの選び方を詳しく解説します。

 

その他にも、クレジットカードの作り方やクレジットカードを発行するメリット・デメリットなどもまとめているので、ぜひ参考にしてください。

 

クレジットカードのランキング根拠＞＞

 

 

おすすめのクレジットカードの検証ポイント

 

ココモーラでは、おすすめのクレジットカードをただおすすめするのではなく、いくつかの検証項目を用意し、スコアリングして比較しています。

 

1.年会費

 

 

クレジットカードを所持する際にかかるコストに年会費があります。各クレジットカードの年会費を調べ、無料にできる条件や発行手数料もまとめました。

 

≫掲載クレジットカードの年会費検証

 

2.ポイント還元率と使い道

 

 

多くのクレジットカードは支払いでポイントが還元されます。ポイント還元率はもちろん、ポイントの使い道まで比較することで貯まりやすさと使いやすさの両方を検証しました。

 

≫掲載クレジットカードの還元率検証

 

3.利便性

 

クレジットカードによっては、国際ブランドのタッチ決済が搭載されていたり、電子マネーにカードを登録できたりします。機能の多さを利便性とし、その幅広さを調べました。

 

≫掲載クレジットカードの利便性検証

 

4.付帯保険

 

 

クレジットカードに保険が付帯していれば別途加入する必要がありません。付帯保険の内容や付帯方法を調べ、補償の範囲が広いものを高評価にしています。

 

≫掲載クレジットカードの付帯保険検証

 

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

 

 

クレジットカードは年会費と還元率に注目するのがおすすめ

 

クレジットカードは数多くの種類があり、特に初心者の方はどこから選ぶべきか迷いますよね。クレジットカードは年会費と還元率を比較して選ぶのがおすすめです。

 

初心者におすすめのクレジットカードは、年会費が永年無料・基本還元率が1.0%以上のカード。利用頻度が少なくてもコストがかからず、ポイントが貯まりやすいカードなら上記に当てはまるものが良いでしょう。

 

 

 

JCBカードWは、他のJCBカードと比較して2倍のペースでポイントが貯まります。還元率が上がる提携店の種類が豊富で、普段使いにおすすめのクレジットカードです。

 

 

年会費永年無料で基本還元率が一番高いのはリクルートカードの1.2%。リクルートポイントはじゃらんやホットペッパービューティーなどで直接使えるほか、dポイントやPontaポイントにも交換できます。

 

楽天カードは楽天経済圏で生活している方におすすめ。楽天市場や楽天ペイで還元率が上がります。提携店が非常に多く楽天ポイントが使いやすいのも強みです。

 

【属性別】おすすめクレジットカード

 

ここからは、属性別におすすめなクレジットカードを紹介していきます。

 

 

 

初心者におすすめなクレジットカード

 

 

初心者には、年会費無料でポイント還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

 

クレジットカードを初めて持つ場合、今後どのくらいクレジットカードで支払いをするか分からないという方も多いのではないでしょうか。

 

 

また、還元率が高ければ、効率的にポイントを貯められるので節約効果も期待できます。初心者でなくても還元率に注目してクレジットカードを選ぶ人はたくさんいるため、チェックしておくと良いでしょう。

 

その他、国際ブランドはJCB・Visa・Mastercardがおすすめ。この3つは支払いに対応している店舗やサービスが非常に豊富で、基本的にどこでも使えます。

 

初心者におすすめなクレジットカード3選

 

JCBカードW	三井住友カード（NL）	VIASOカード
永年無料	永年無料	永年無料
1.0%	0.5%	0.5%
18歳〜39歳	18歳以上 (高校生を除く)	18歳以上 (高校生を除く)

 

学生や新社会人におすすめなクレジットカード

 

 

学生や新社会人の方には、年会費が永年無料のクレジットカードをおすすめします。

 

 

そのため、維持費がかからず負担なしで持てるクレジットカードを選びましょう。さらに還元率が1.0%以上あればかなりコスパも良いです。

 

また、使いすぎが心配な方は使いすぎを防止できるサービスの有無もチェックしてみてください。設定した金額に達するとメールやアプリなどに通知が来る機能を備えたクレジットカードがあります。

 

 

学生や新社会人におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード（NL）	JCBカードW	PayPayカード
永年無料	永年無料	永年無料
0.5%	1.0%	1.0%
使いすぎ防止サービスあり	使いすぎ防止サービスあり	使いすぎ防止サービスあり
18歳以上 (高校生を除く)	18歳〜39歳	18歳以上 (高校生を除く)

 

 

女性におすすめなクレジットカード

 

 

女性はポイントの貯めやすさに注目してクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

 

還元率が1.0%以上であったり、よく利用するお店やサービスでポイントがアップしたりするクレジットカードならお得にポイントを貯められます。

 

 

その他、旅行好きな女性は、旅行保険の内容や空港ラウンジサービスの有無などもチェックしてみてください。国際ブランドはVisaかMastercardであれば、海外でも使いやすいです。

 

 

女性におすすめなクレジットカード3選

 

JCBカードW plus L	三井住友カード ゴールド（NL）	イオンカードセレクト
永年無料	条件達成で 永年無料	永年無料
1.0%	0.5%	0.5%
公共料金の支払いも 1.0%還元	対象の 空港ラウンジ無料	イオン系列店で 割引あり
18歳〜39歳	18歳以上 (高校生を除く)	18歳以上 (高校生を除く)

 

 

法人・個人事業主におすすめなクレジットカード

 

 

法人・個人事業主がクレジットカードを発行するなら、まず年会費を確認しましょう。

 

 

また、ビジネス向けサービスの内容もチェックしてみましょう。

 

会計ソフトと連携することで経理業務の効率化が期待できるサービスや出張時に役立つサービスなど、内容は様々。それぞれの企業に合ったサービスがあるかどうかが重要です。

 

 

法人・個人事業主におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード ビジネスオーナーズ	アメックス・ビジネス ゴールド・カード	JCB一般法人カード
永年無料	36,300円(税込)	初年度無料 1,375円(税込)
0.5%	0.5%	0.5%
18歳以上	20歳以上	18歳以上

 

 

マイルを貯めたい人におすすめのクレジットカード

 

 

クレジットカードでマイルを貯めたい人は、まずどの航空会社のマイルを貯めたいか選びましょう。クレジットカードによって、貯められるマイルが異なります。

 

 

また、年会費やマイル還元率のバランスも重要です。

 

マイル還元率が高くボーナスマイルも多くもらえるクレジットカードは、効率よくマイルを貯められます。ただ、そのぶん年会費も高いことが多いです。

 

コスパの良いクレジットカードを持ちたいのか、年会費を多めに支払っても元が取れそうなのか考えましょう。

 

 

マイルを貯めたい人におすすめなクレジットカード3選

 

ソラチカカード	JAL普通カード	JAL CLUB-A ゴールドカード
初年度無料 2,200円(税込)	初年度無料 2,200円(税込)	17,600円(税込)
0.5%	0.5%	1.0%
フライトマイル ×10%還元	フライトマイル ×10%還元	フライトマイル ×25%還元
18歳以上	18歳以上	20歳以上

 

 

海外旅行好きな人におすすめのクレジットカード

 

 

海外旅行が好きな人は、国際ブランドを必ずチェックするようにしましょう。

 

 

また、海外旅行保険が手厚いと万が一に備えることができます。補償内容の中でも、治療費用・賠償責任・救援者費用は利用する可能性が高いため補償額を確認しておくのがおすすめです。

 

加えて、海外旅行向けの特典やサービスが付帯していると、より有意義な旅行にできるでしょう。空港ラウンジの無料サービスや手荷物宅配サービスなどが人気です。

 

海外旅行好きな人におすすめなクレジットカード3選

 

三井住友カード（NL）	UCプラチナカード	楽天プレミアムカード
永年無料	初年度無料 16,500円(税込)	2,200円(税込)
0.5%	0.5%	1.0%
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 最高1億円 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 最高５,000万円 （一部自動付帯）
18歳以上 (高校生を除く)	20歳以上 (高校生を除く)	20歳以上 (高校生を除く)

 

 

ステータスを重視する人におすすめなクレジットカード

 

 

ステータスを重視するなら、ゴールドランク以上のクレジットカードにしましょう。一般的にゴールドからハイランクだと言われています。

 

 

銀行系なら三菱UFJ銀行や三井住友銀行など、外資系ならアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブなどが発行しているクレジットカードがおすすめです。

 

そのほか、年会費が高かったり、特典や優待が充実していたりするクレジットカードもステータスが高いとされています。

 

ステータスを重視する人におすすめなクレジットカード3選

 

アメックス ゴールドプリファード	ダイナースクラブカード	三井住友カード プラチナプリファード
39,600円(税込)	初年度無料 24,200円(税込)	33,000円(税込)
1.0%	0.5%	0.5%
20歳以上	27歳以上	20歳以上

 

 

クレジットカードを2枚持ちする時におすすめの使い分け

 

日本クレジット協会の「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」によれば、クレジットカードの平均保有枚数は1人あたり3.0枚です。

 

 

クレジットカードを2枚以上持ちたい場合は、メインカードとサブカードを区別して選ぶのがおすすめです。メインカードとサブカードの選び方を表にまとめました。

 

メインカード	・ポイントを貯めやすいか ・頻繁に利用するお店と相性が良いか ・使い勝手が良いか
サブカード	・メインカードのデメリットを補えるか ・メインカードと異なる国際ブランドを選べるか ・年会費が負担にならないか

 

メインカードは、頻繁に決済することになるのでポイントの貯めやすさが重要です。よく行くお店にて、割引が適用される・ポイントがアップするなどの特典があれば、なお良いでしょう。

 

また、タッチ決済や電子マネーなどに対応している方が様々な店舗で支払い可能となるので、使い勝手も注目ポイントです。

 

サブカードは、メインカードの補助的な役割を果たせるかどうかを念頭に選びましょう。そのため、メインカードのデメリットを補えるかが大切です。

 

その他、メインカードとは異なる国際ブランドを選択するのがおすすめ。国際ブランドに複数対応できる方が支払い可能なお店が増えます。

 

 

 

公共料金もクレジットカードで支払いたい人におすすめな最強の2枚

 

クレジットカード 最強の2枚候補	JCBカードW	エポスゴールドカード
年会費	永年無料	条件達成で 永年無料
基本ポイント 還元率	1.0%	0.5%
公共料金の 還元率	1.0%	1.5%
国際ブランド
申し込み 可能年齢	18歳〜39歳	18歳以上 （高校生を除く）

 

公共料金もクレジットカードで支払いたい人には、普段使い用としてJCBカードW・公共料金を支払う用としてエポスゴールドカードを組み合わせるのがおすすめです。

 

JCBカードWは常に1.0%以上のポイントが貯まるため、日常的な買い物で使うとお得にポイントが貯まります。

 

 

また、JCBカードWは年会費が永年無料、エポスゴールドカードも年間で50万円以上決済すれば永年無料になります。1ヶ月あたり42,000円以上使うと達成できるので、難易度もそこまで高くありません。

 

 

 

よくネットショッピングをする人におすすめな最強の2枚

 

クレジットカード 最強の2枚候補	JCBカードW	楽天カード
年会費	永年無料	永年無料
基本ポイント 還元率	1.0%	1.0%
国際ブランド
付帯保険	海外旅行傷害保険（利用付帯） ショッピング保険	海外旅行傷害保険（利用付帯）
申し込み 可能年齢	18歳〜39歳	18歳以上 （高校生を除く）

 

よくネットショッピングをする方には、JCBカードWと楽天カードの組み合わせがおすすめです。

 

 

またそれだけでなく、ポイントで買い物できるのも魅力です。JCBカードWで貯めたポイントは1P=3.5円としてAmazonで利用でき、楽天カードで貯めたポイントは1P=1円で利用できます。

 

 

 

クレジットカードの選び方

 

クレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントに注目してみましょう。

 

 

年会費

 

 

クレジットカードを選ぶ際は、年会費が無料であるのか有料であるのか、確認しましょう。

 

 

ただ、年会費無料の場合、特典やサービスがシンプルであることがほとんど。グルメの優待やホテルの特典などをたくさん活用したい方は年会費が有料のクレジットカードが最適と言えます。

 

ポイント還元率

 

ポイント還元率に注目してクレジットカードを選ぶのも一つの手段です。なるべく還元率が高いクレジットカードを選んだ方がお得にポイントが貯まりやすく、節約にも繋がりやすいと言えます。

 

 

また、ポイントがアップするお店も一緒にチェックするのがおすすめ。例えば、JCBカードWは、セブン-イレブンやAmazonで4倍、スタバでは最大21倍も貯まります。

 

 

還元率が高いおすすめクレジットカード

 

おすすめクレジットカード	基本還元率
JCBカードW	1.0%
dカード	1.0%
リクルートカード	1.2%
au PAYカード	1.0%
楽天カード	1.0%
PayPayカード	1.0%
ローソンPontaプラス	1.0%
Orico Card THE POINT	1.0%

 

特典や優待サービス

 

クレジットカードを絞っていくときに、特典や優待サービスを比較するのもおすすめです。

 

 

ただ、特典・優待などはクレジットカードのランクに比例しているのが一般的。たくさん活用したい方は、ゴールドカードやプラチナカードなどステータスが高いクレジットカードが良いでしょう。

 

スタンダードな機能だけで十分という方は、一般ランクのクレジットカードが最適です。

 

発行スピード

 

すぐにクレジットカードを作りたい人は、発行スピードをチェックしてみましょう。最短即日で発行できるクレジットカードなら、急な海外旅行の予定が入った時や、出費が重なってお金がない時でも間に合う可能性が高いです。

 

例えば、JCBカードWなら最短5分、三井住友カード（NL）はなんと最短10秒で発行することができます。(即時発行ができない場合があります。)

 

 

 

国際ブランド

 

主な国際ブランドは、Visa・Mastercard・JCB・American Express・Diners Clubです。以下に、それぞれの特徴をまとめました。

 

 

アメリカやヨーロッパに行こうと考えている人は、VisaもしくはMastercardがおすすめ。どちらも海外のシェア率が高いので、ほとんどの店舗で使えるでしょう。

 

海外旅行にそこまで興味がない人、韓国・ハワイ・グアムなど日本で人気の観光地に行きたい人は、JCBでも十分でしょう。

 

 

その他、ステータスを気にする人、社会的信用を表明したい人は、American ExpressやDiners Clubがピッタリ。AMEXもDiners Clubもハイステータスの国際ブランドとして有名で、海外でも通用すると言われています。

 

 

ランク

 

 

クレジットカードをランクで絞るのもおすすめです。クレジットカードのランクは4種類。基本的には、一般→ゴールド→プラチナ→ブラックの順でランクが上がっていきます。

 

 

具体的な特典としては、空港ラウンジサービスや対象レストランでの優待などが挙げられます。

 

 

クレジットカードの作り方

 

 

クレジットカードは、基本的に以下の流れで作ることができます。

 

【1】必要なものを準備

 

まずは、クレジットカードを作るのに必要なものを準備しましょう。

 

本人確認書類	免許証・マイナンバーカード・パスポートなど 顔写真付きがベター
銀行口座	名義が自分であるか確認
印鑑	店頭で申し込むなら必要なケースが多い
会社の電話番号	在籍確認で電話がかかってくることも

※参照：本人確認書類｜財務省

 

上記のものをあらかじめ用意しておくと、手続きもスムーズに進められます。特に、本人確認書類は作成までに時間がかかるため、クレジットカードの申し込みも長引く可能性が高いです。

 

【2】クレジットカードに申し込み

 

必要なものを一通り用意できたら、クレジットカードに申し込みましょう。最近は様々な方法で申し込みできますが、好きなタイミングで手続きできるWeb申し込みがおすすめです。

 

 

そのほか、ETCカードや家族カードなど一緒に発行したいカードがあれば、チェックを入れておきましょう。

 

【3】審査

 

申し込みが終わればクレジットカードの審査に移ります。審査では主に、属性情報や信用情報を見られることが多いです。

 

・属性情報：年齢・職業・年収・雇用形態など

・信用情報：クレジットカードやローンの延滞・破産・債務整理など

 

クレジットカードは後払いの決済手段です。そのため、クレジットカードの審査では、申込者が利用額を支払うことができるのかが念入りにチェックされます。

 

 

クレジットカードの審査で見られるポイント

 

クレジットカードの審査基準は公表されていませんが、信用情報と属性情報が見られていると考えられます。

 

信用情報に含まれるものの例	属性情報に含まれるものの例
・クレカやローンの申し込み履歴 ・延滞 ・債務整理 ・返済状況	・収入に関する情報 ・家族構成 ・住居に関する情報（居住年数や家賃の有無） ・勤務先に関する情報

 

信用情報とは、クレカ・ローンの申し込み履歴や延滞の有無などの情報です。特に延滞や債務整理などをすると傷がついた状態となり、いわゆるブラックリスト入りします。

 

 

また、属性情報とは、収入や勤務先などの情報のこと。クレジットカードの利用額を返済する能力があるのか、どのくらいの限度額を設定できるか、などを確認するためにチェックされると言われています。

 

 

【4】クレジットカードを受け取り

 

審査に通過できたらクレジットカードが発行されます。クレジットカードは簡易書留で届くため、時間を調整して受け取りましょう。

 

クレジットカードを受け取る際は、以下のいずれか1つを用意してください。本人として確認が取れた場合にのみ受け取りができます。

 

・運転免許証

・マイナンバーカード

・パスポート…など

 

また、クレジットカードはポストに投函されません。不在の場合は再配達となり、本人以外の家族や友人が受け取ることもできないため注意してください。

 

クレジットカードは何枚でも発行できる！

 

クレジットカードは何枚でも発行することができます。発行上限は定められていません。

 

実際、当サイトで独自に調査したアンケート結果では、3枚持っていると回答した人が最も多かったですが、5枚や6枚以上持っていると回答した人も多数いました。

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
1枚	44	15.8%
2枚	62	22.3%
3枚	74	26.6%
4枚	38	13.7%
5枚	46	16.5%
6枚以上	14	5.0%

 

ただ、クレジットカードに申し込んだ履歴は、信用情報機関によって約6ヶ月ほど保管されています。そのため、次のクレジットカードに申し込む際は半年以上空けるようにしましょう。

 

ちなみに、日本クレジット協会の「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」によれば、1人あたり平均で3枚保有していることになるそうです。

 

 

クレジットカードとは？仕組みや種類を解説

 

そもそもクレジットカードとは、利用者の信用（クレジット）によって商品やサービスを後払いできるカードのこと。現金がなくても買い物ができるキャッシュレス決済の一つです。

 

 

クレジットカードの他にも、お金を扱うカードとしてキャッシュカードやデビットカードなどがありますが、全て役割が異なります。

 

クレジットカード	キャッシュカード	デビットカード
役割：後払い決済	役割：ATMからお金の引き出し	役割：即時払い決済
審査：あり	審査：なし	審査：なし
年齢：18歳以上	年齢：制限なし	年齢：15歳以上

 

キャッシュカードとは、ATMからお金を引き出す用のカードで、買い物はできません。銀行口座を開設した時に発行されます。

 

デビットカードとは、商品やサービスの支払いができますが、クレジットカードとは異なり即時払いです。購入するたびに口座からお金が引かれます。

 

※参照：クレジットの契約関係「クレジットカードと支払手段として利用できるカードの比較」｜日本クレジット協会

 

クレジットカードの仕組みとは？

 

簡単に説明すると、「クレジットカードの代金を一時的に発行会社が立て替え、1ヶ月分の合計代金を指定の日に利用者から徴収する」というのがクレジットカードの仕組みです。

 

 

クレジットカード利用者：クレジットカードでお店に代金を支払います。その後、指定の日に発行会社から一ヶ月分の合計額を口座に用意します。

 

発行会社：クレジットカードを利用した情報がお店から届くので、一時的に発行会社が代金を立て替えます。利用者に一ヶ月分の利用額を口座から引き落とす形で代金を徴収します。

 

お店：クレカ利用者に代金と引き換えで商品を提供します。その後、クレジットカードを利用したという情報を発行会社へ伝達し、後日利用額がまとめて支払われます。

※参照：消費者・クレジット会社・販売会社からみたクレジットの特徴｜日本クレジット協会

 

クレジットカードの種類

 

クレジットカードの種類は、ランク・発行会社・国際ブランドで分類できます。

 

クレジットカードのランクの種類

 

まず、クレジットカードのランクは以下の4つです。

 

ランク	年会費	特徴
一般ランク	無料〜2,000円	年会費が安めで誰でも発行しやすい
ゴールドランク	2,000円〜20,000円	無料の空港ラウンジサービスが人気
プラチナランク	20,000円〜50,000円	豪華な特典や優待がついている
ブラックランク	50,000円〜100,000万円	最上位カード インビテーションがないと作成できないことが多い

 

一般→ゴールド→プラチナ→ブラックの順にランクが上がり、年会費も高額になるぶん特典やサービスも豪華になる傾向にあります。

 

クレジットカードの発行会社の種類

 

発行会社は以下の6つです。

 

発行会社	クレジットカード例
消費者金融系	ACマスターカード ライフカード
流通系	エポスカード イオンカード
信販系	JCBカードW セゾンカード
交通系	ビューカード JALカード/ANAカード
銀行系	三菱UFJカード
外資系	アメックスカード ダイナースクラブカード

 

消費者金融系→流通系→信販系→交通系→銀行系→外資系の順に審査難易度が上がると言われています。審査が不安な人は消費者金融系や流通系のクレジットカードに申し込みましょう。

 

クレジットカードの国際ブランドの種類

 

主な国際ブランドは以下の5つです。

 

国際ブランド	特徴
JCB	日本発祥 ハワイやグアムなど日本人観光客が多い地域でも使えることが多い
Visa	世界シェア率トップクラス オリンピック会場でも使える
Mastercard	Visaと同じく世界シェア率トップクラス コストコで唯一使える国際ブランド
American Express	ステータスが高い JCBと提携しているため、JCBが使える店でも利用可能
Diners Club	ステータスが高い 特典や優待が豊富

 

上記の他に、中国発祥の「銀聯（ユニオンペイ）」と呼ばれるものもあります。中国を中心に急速に普及しており、日本でも作成することが可能です。

 

 

クレジットカードの使い方

 

クレジットカードは、以下の流れで使うことができます。

 

 

まず、クレジットカードで支払う旨を店員さんに伝えましょう。端末にクレジットカードを差し込んで、必要に応じて暗証番号を入力します。

 

コンビニやスーパーなどでは、一定額までの買い物なら暗証番号を求められないところも多いです。一般的には、1万円以下の買い物の場合に挿しこみだけとなります。

 

 

タッチ決済を利用するのに、手続きは必要ありません。クレジットカードを受け取ったその場から、タッチ決済ができます。

 

クレジットカードを利用するメリット

 

現金を持ち歩く必要がない

 

クレジットカードを使う最大のメリットは、現金を持たなくても買い物ができること。少し高めの買い物でも、大金を持ち運ぶことがないので、安心して買い物に行けます。

 

 

近年はキャッシュレス決済が促進されており、クレジットカードが使える店舗が増えています。現金を使う回数を減らすなら、クレジットカードでの支払いを習慣にしてみてください。

 

ポイントやマイルが還元される

 

現金支払いにないメリットが、支払った金額に対してポイントやマイルが貯まる点です。貯まりやすさは還元率で変わりますが、多くのクレジットカードで導入されています。

 

クレジットカードによっては還元率が高くなる優待店が存在し、優待店で利用すれば一気にポイント・マイルを獲得可能。効率よくポイントを貯めるには優待店の種類もぜひ注目してみましょう！

 

 

保険や優待が基本無料で使える

 

クレジットカードには特典や保険が付帯していることがほとんど。それらは基本的に追加料金を支払うことなく利用できます。

 

もちろん、特典によってはオプションとして別途費用がかかることもあります。それでも、多くは使いたい時にそのまま使えるのでクレジットカードのメリットといえるでしょう。

 

 

クレジットカードを利用する際の注意点

 

 

クレジットカードを利用する際に注意しなければならないことがあります。特にクレジットカード初心者の方は以下の注意点に目を通しておきましょう。

 

クレジットカードの滞納について

 

クレジットカードの利用料金を延滞すると履歴が残るので注意してください。

 

 

そうなった場合、新規でクレジットカードを発行できなくなったり、ローンを組めなくなったりするため、日常生活にもかなり支障が出るでしょう。

 

1日でも延滞するとクレジットカード発行会社から連絡が来て催促されます。その時点で利用額を払えばブラックリスト入りを防ぐことが可能です。

 

分割・リボ払いについて

 

 

クレジットカードの支払い方法には、一括払いのほかに分割払いやリボ払いなどがあります。

 

 

もしどうしても一括で支払うのが厳しくて分割やリボ払いにしたいときは、なるべく早めに完済するのがおすすめです。

 

また、クレジットカードによっては、自動的にリボ払いに設定されているものやリボ払い専用のものもあるため、注意してください。

 

※参照：リボ払いのメリット・デメリットとは？｜MICARD

 

限度額について

 

 

クレジットカードには、それぞれ限度額が設定されています。この限度額の仕組みがやや複雑なので注意してください。

 

例えば、30万円が限度額のクレジットカードを20万円分使った場合、残りの利用できる枠は10万円です。

 

 

引き落とし日に20万円を支払うことで、その20万円分が復活するという仕組みです。

 

もし10万円分の買い物をせずに引き落とし日を過ぎたら、合計30万円支払えるようになります。10万円を使ってしまっていたら、残り使えるのは20万円です。

 

キャッシングについて

 

一般的にクレジットカードには、キャッシングの機能が付いています。キャッシングとは、簡単に言えばお金を借りられるサービスのこと。海外で現地通貨をATMから下ろしたい時にも便利です。

 

 

金欠だからと言ってキャッシングで安易にお金を下ろすと、支払い総額が膨れ上がる可能性もあるため注意してください。

 

利用明細について

 

クレジットカードの利用明細は毎月確認するようにしましょう。自分が何にいくら支払っているのか目を通すことで、使いすぎを防げるというメリットがあります。

 

 

不正利用の被害が最近増えており、フィッシング詐欺やスキミングなど手口も様々です。

 

万が一不正利用されても、60日以内の被害なら利用額を補償してもらえます。60日を過ぎると不正利用額が戻ってこないことがあるので注意してください。

※参照：利用明細の確認について｜日本クレジット協会

 

おすすめクレジットカードに関する専門家コメント

 

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている祖父江仁美さんと金子賢司さんから、カードの魅力についてコメントをいただきました。

 

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください！

 

JCBカードW

 

祖父江さん

JCBカードWは初心者にも使いやすい点がおすすめです。 年会費が永年無料なのはもちろん、いろんな店舗で還元率が高くなるので ポイントが貯まりやすいです。 セキュリティも強いので、不正利用が怖くてクレジットカードを持っていない人も 安心して使えますよ。

 

JCBカードW Plus L

 

祖父江さん

JCBカードW Plus Lは若い女性におすすめできるクレジットカードです。 女性向けの疾病保険に月290円〜加入できるのは、負担が少なくありがたいですね。 美容やコスメ、旅行など充実したライフスタイルを支えてくれる LINDAリーグの特典も注目ですよ！

 

三井住友カード（NL）

 

金子さん	三井住友カード（NL）の魅力は還元率の高さですね。 対象店舗で最大7%までポイント還元率が上がる※のは、 他のクレジットカードにはない大きなメリットだと思います。

 

三菱UFJカード VIASOカード

 

祖父江さん

このクレジットカードの強みはなんといっても自動キャッシュバックです。 キャッシュバックの利用に設定は要りません。 「ポイントを貯めたままにしていたら期限切れで無くなっていた」という 事象を解決するのにはうってつけのカードです。

 

エポスカード

 

金子さん	優待店が全国各地にあるので、普段住んでいる場所でも旅行先でも使いやすいのが良いですね。 通常の還元率はそこまで高くないですが、ネットショッピングをする方なら 効率よくポイントを獲得できます。

 

監修者の岩田さんへクレジットカードに関するインタビューを実施！

 

クレジットカードのエキスパートとして活躍している岩田さんへインタビューを実施しました。気になる方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

 

	監修者：岩田 昭男さん 岩田昭男の上級カード道場 Youtube/Wikipedia
消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。 同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード＆電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

 

ーー初心者向けにクレジットカードを選ぶ時に重視すべきポイントを教えていただきたいです。

 

クレジットカードといってもどれも同じものではありません。

 

クレジットカードには発行元によって、または提携先によって系列があります。銀行が出す銀行系､スーパーなどの小売業者が発行する流通系､さらにはホテルや鉄道会社が出すものと多種多様なカードがあります。

 

ですから、カードを選ぶ時に気を付けないととんでもない間違いを冒すことになります。

 

例えば、通勤で得したいと言う人が､さまざまな保険が充実した女性向けカードを選んでいては的外れでしょう。

 

その人が選ぶべきは、交通系の鉄道会社が発行するカードで通勤で割引を得られたり、電子マネーにチャージすると、ポイントが貯まるものでないとダメです。

 

そういう意味でまず自分に合ったカードのジャンルを選ぶ必要があります。そのためには自分が何を求めているかをあらかじめはっきりさせておくことが第一です。

 

ーーポイントをお得に貯めるおすすめの方法を教えていただきたいです。

 

ポイントをお得に貯める方法は、還元率の高いポイントが貯まるクレジットカードを選ぶのが一番早いでしょう。1回の買い物でたくさんのポイントが貯まれば効果があります。

 

どれくらいの還元率があれば充分かといえば、還元率の平均は0.5%ですから、それ以上あれば還元率の高いカードといわれます。私も1%以上が高還元のカードになるという定義をしています。みなさんもそれには賛成でしょう。

 

一方で、毎日行く店を中心に攻める方法もあります。この場合は、還元率が少々低くても（たとえ1％以下でも）毎日貯まるので、塵も積もれば山で、たくさんのポイントをゲットできます。

 

よく行くコンビニの立地や還元率の高さ、高いポイントを提供する店の有無を見て､さらに毎日貯まる買い物のレシートを読み直しながら､自らの購買行動の戦略を立てていきましょう。

 

こうしたやり方でカード選びをすすめていけば自分が持つべきカードがおのずとわかってくると思います。

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クレジットカードのアンケート調査

 

ココモーラでは、クレジットカードを実際に持っている人の利用目的や毎月の決済額など、実態を把握することで当サイトのコンテンツ制作に役立てる目的で独自のアンケート調査をファストアスクを使用して実施しました。

 

これからクレジットカードを選ぶ人や申し込もうと考えている人も、クレジットカード利用者の意見を参考にしてみてください。

 

調査方法	ファストアスクを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	329人
年齢比率	20〜29歳：22人(6.7%) 30〜39歳：43人(13.1%) 40〜49歳：56人(17.0%) 50〜59歳：80人(24.3%) 60歳以上：128人(38.9%)
性別比率	男性：206人(62.6%) 女性：123人(37.4%)
職業比率	公務員：19人(5.8%) 経営者・役員：6人(1.8%) 会社員(事務系)：51人(15.5%) 会社員(技術系)：51人(15.5%) 会社員(その他)：44人(13.4%) 自営業：21人(6.4%) 自由業：13人(4.0%) 専業主婦(主夫)：29人(8.8%) パート・アルバイト：36人(10.9%) 学生：3人(0.9%) その他：56人(17.0%)
調査期間	2024年1月
調査地域	日本

クレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細＞＞
クレジットカードに関するアンケート調査結果の元データ（PDF）＞＞

 

クレジットカードを持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	301	100%
はい	278	92.4%
いいえ	23	7.6%

 

クレジットカードを持っている人は9割以上にものぼりました。ほとんどの人がクレジットカードを保有しており、決済手段としてかなりメジャーになってきていると言えそうです。

 

持っていないと回答した方も40代以上が多く、20代の方は全員が、30代の方も7割以上が持っていると回答しました。

 

メインで使っているクレジットカードはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
楽天カード	100	36.0%
イオンカード	29	10.4%
三井住友カード（NL）	23	8.3%
dカード	23	8.3%
PayPayカード	15	5.4%
JCBカードW	13	4.7%
エポスカード	12	4.3%
JALカード	10	3.6%
三菱UFJカード	8	2.9%
セゾンカードインターナショナル	7	2.5%
ANAカード	6	2.2％
ライフカード	5	1.8%
Amazon Mastercard	4	1.4%
アメックスカード	4	1.4%
au PAYカード	3	1.1%
リクルートカード	2	0.7%
Orico Card THE POINT	1	0.4%
その他	13	4.7%

 

メインで使うクレジットカードとして最も人気だったのは「楽天カード」でした。約3人に1人が楽天カードを使っていることになります。その次に利用者が多かったのは「イオンカード」でした。2枚とも、年会費が永年無料でポイントを貯めやすいという共有点があります。

 

dカードや三井住友カード（NL）も持っている人がたくさんいるため、もしどれが良いか迷っているなら、この中から選ぶのも良いでしょう。

 

クレジットカードを選ぶときに重視したポイントはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
年会費	72	25.9%
ポイント還元率	77	27.7%
ポイントの使いやすさ	44	15.8%
特典	18	6.5%
保険	4	1.4%
キャンペーンのお得さ	7	2.5%
普段利用する店舗との相性	32	11.5%
デザイン	1	0.4%
ステータス性	5	1.8%
国際ブランド	1	0.4%
その他	17	6.1%

 

クレジットカードを選ぶ時、ポイント還元率を重視すると答えた方が1番多く、その次に多かったのは年会費でした。

 

やはり、たくさんの人が維持コストをかけずポイントをお得に貯めたいと考えていることが分かります。

 

 

メインで使っているクレジットカードのランクはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
一般ランク	187	67.3%
ゴールドランク	71	25.5%
プラチナランク	17	6.1%
ブラックランク	3	1.1%

 

一般ランクのクレジットカードをメインで使っていると回答した人が半数以上でした。一般ランクは、年会費無料であることが多く誰でも持ちやすいです。

 

そのため、初心者には一般ランクのクレジットカードがおすすめ。年会費は安いながらも機能や特典が十分に付帯しているため、使い勝手もバッチリと言えます。

 

メインで使っているクレジットカードの国際ブランドはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
Visa	149	53.6%
Mastercard	53	19.1%
JCB	70	25.2%
American Express	4	1.4%
Diners Club	0	0.0%

 

5大国際ブランドの中では、Visaが最も人気でした。Visaは日本だけでなく海外でも利用できる店舗が豊富なため、1枚持っておけば安心です。

 

日本発祥の国際ブランドであるJCBも人気があることが分かりました。JCBは国内ならほとんどのお店やサービスが対応しています。ただ海外だと、韓国やハワイといった日本に人気の観光地以外では使えないことも多いので注意しましょう。

 

クレジットカードで月にいくらぐらい決済していますか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
1万円以下	35	12.6%
2万円～3万円未満	53	19.1%
3万円～4万円未満	22	7.9%
4万円～5万円未満	34	12.2%
5万円～6万円未満	27	9.7%
6万円～7万円未満	9	3.2%
7万円～8万円未満	15	5.4%
8万円～9万円未満	9	3.2%
9万円～10万円未満	40	14.4%
10万円以上	34	12.2%

 

クレジットカードの毎月の利用額を調査したところ、平均2〜3万円決済すると答えた方が半数以上でした。食費や日用品などを決済している人が多いと考えられます。

 

次いで、平均9〜10万円決済すると回答した方も目立ちました。おそらく、日常的な支払いだけでなく光熱費・サブスク・スマホ料金といった固定費もポイントが貯まりやすいため、クレジットカード払いにしているのでしょう。

 

クレジットカードを最も頻繁に利用する場所・サービスはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
スーパー・コンビニ	96	34.5%
光熱費・携帯料金	43	15.5%
通販サイト	82	29.5%
旅行	14	5.0%
飲食店	12	4.3%
ショッピングモール	14	5.0%
交通機関	2	0.7%
その他	15	5.4%

 

クレジットカードをスーパーやコンビニで使う方が最も多いことが判明しました。

 

普段からよく利用するスーパーやコンビニでお得なクレジットカードを選ぶのがおすすめ。例えば、イオンなら「イオンカードセレクト」、セブン-イレブンやローソンなら三井住友カード（NL）や三菱UFJカードが最適です。

 

通販サイトでクレジットカードを使うと回答した方も目立ちました。AmazonならJCBカードW、楽天市場なら楽天カード、Yahoo!ショピングならPayPayカードがお得にポイントを貯められます。

 

 

クレジットカードを何枚持っていますか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	278	100%
1枚	44	15.8%
2枚	62	22.3%
3枚	74	26.6%
4枚	38	13.7%
5枚	46	16.5%
6枚以上	14	5.0%

 

クレジットカードの保有枚数を伺ったところ、3枚持ちが最も多かったです。1枚しか持っていない人は約15%しかいなかったため、クレジットカードは複数枚持つのが一般的だと言えます。

 

もし複数枚持つなら、年会費に注意しましょう。年会費が有料のクレジットカードばかり発行すると負担になってしまいます。また、用途を決めて使い分けると家計管理がしやすくなるのでおすすめです。

 

2番目によく利用するクレジットカードはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	227	100%
楽天カード	27	11.9%
イオンカード	33	14.5%
三井住友カード（NL）	20	8.8%
dカード	16	7.0%
PayPayカード	24	10.6%
JCBカードW	19	8.4%
エポスカード	7	3.1%
JALカード	4	1.8%
三菱UFJカード	9	4.1%
セゾンカードインターナショナル	6	3.0%
ANAカード	1	0.4％
ライフカード	5	2.2%
Amazon Mastercard	6	3.0%
ダイナースクラブカード	1	0.4%
au PAYカード	6	3.0%
リクルートカード	1	0.4%
Orico Card THE POINT	4	1.8%
その他	39	17.2%

 

2番目によく使うクレジットカード、いわゆるサブカードとして最も人気だったのは「イオンカード」でした。

 

 

年会費も永年無料なため、もしほとんど使わなくなったとしても維持コストがかからないというメリットも。サブカードにうってつけのクレジットカードと言えます。

 

 

サブカードを選ぶときに重視したポイントはなんですか？

 

 

項目	回答者数	割合(%)
n	234	100%
年会費	58	24.8%
ポイント還元率	50	21.4%
ポイントの使いやすさ	38	16.2%
特典	20	8.5%
保険	1	0.4%
キャンペーンのお得さ	6	2.6%
普段利用する店舗との相性	32	13.7%
デザイン	1	0.4%
ステータス性	9	3.8%
国際ブランド	5	2.1%
その他	14	6.0%

 

サブカードを選ぶとき、年会費を重視して選んだ人が最も多かったです。やはり年会費が無料のほうが何枚も発行しても負担になりにくく、もし使わなくなっても損をする心配がありません。

 

もし年会費がかかるクレジットカードをサブカードとして持ちたいなら、特典や機能とバランスが取れそうかしっかりと確認しましょう。年会費が有料でも特典をたくさん活用できれば、対価を得られる可能性があります。