おすすめ年会費無料クレジットカードのランキング根拠の概要
『ココモーラ』に掲載している年会費無料クレジットカードのランキング根拠は、当サイトの編集部が独自に作成しています。
以下の客観的な情報・数値・データなどを基にして比較・順位付けを行なっているため、公平性・正確性は担保されています。
口コミ調査の概要
調査概要 | 年会費無料クレジットカード利用者の満足度調査 |
調査方法 | インターネットリサーチ |
調査時期 | 2024年2月〜 |
調査対象 | 日本に居住している18歳以上の男女 |
有効回答数 | 100 |
調査機関 | 株式会社クラウドワークス |
アンケート調査の概要
今回比較したクレジットカードは、当サイト独自のアンケートをもとに選別しました。また、クレジットカードの採点項目も一部アンケートを参考にしております。
調査方法 | フリージーを使用した独自調査 |
調査対象 | 18歳以上の男女 |
調査対象者数 | 300人 |
年齢比率 |
20~29歳:3人(1%) 30~39歳:32人(10.67%) 40~49歳:88人(29.33%) 50~59歳:162人(54%) 60歳以上:15人(5%) |
性別比率 |
男性:150人 女性:150人 |
職業比率 |
会社員(正社員):133人(44.33%) 会社員(契約・派遣社員):16人(5.33%) 経営者・役員:4人(1.33%) 公務員(教職員を除く):9人(3%) 自営業:25人(8.33%) 自由業:5人(1.67%) 医師・医療関係者:0人(0%) 専業主婦:40人(13.33%) 学生:0人(0%) パート・アルバイト:37人(12.33%) 無職:29人(9.67%) その他:2人(0.67%) |
調査期間 | 2024年2月 |
調査地域 | 日本 |
年会費無料のクレジットカードに関するアンケート調査結果の詳細(PDF)>>
項目 | 回答者数 | 割合(%) |
n | 278 | 100% |
楽天カード | 100 | 36.0% |
イオンカード | 29 | 10.4% |
三井住友カード(NL) | 23 | 8.3% |
dカード | 23 | 8.3% |
PayPayカード | 15 | 5.4% |
JCBカードW | 13 | 4.7% |
エポスカード | 12 | 4.3% |
JALカード | 10 | 3.6% |
三菱UFJカード | 8 | 2.9% |
セゾンカードインターナショナル | 7 | 2.5% |
ANAカード | 6 | 2.2% |
ライフカード | 5 | 1.8% |
Amazon Mastercard | 4 | 1.4% |
アメックスカード | 4 | 1.4% |
au PAYカード | 3 | 1.1% |
リクルートカード | 2 | 0.7% |
Orico Card THE POINT | 1 | 0.4% |
その他 | 13 | 4.7% |
利用者の多かった上位5枚のクレジットカード(楽天カード・イオンカード・三井住友カード(NL)・dカード・PayPayカード)を今回のランキングに選別しました。
おすすめ年会費無料クレジットカードのランキング根拠
当サイトでおすすめしている年会費無料クレジットカードの比較項目は、以下の通りです。
年会費無料クレジットカードの比較項目
- 本会員の年会費
- ETCの年会費
- 家族カードの年会費
- 還元率
- 付帯保険
なお、当サイトの独自アンケート調査の結果も一部参考にしております。
項目 | 回答者数 | 割合 |
特典や優待サービスなどが物足りない | 36 | 13.53% |
付帯している保険が十分でない | 15 | 5.64% |
ポイントが貯まりにくい | 46 | 17.29% |
ステータスがない | 5 | 1.88% |
限度額が低い | 8 | 3.01% |
デザインがかっこよくない | 5 | 1.88% |
特にない、満足している | 151 | 56.77% |
その他 | 0 | 0% |
「年会費無料クレジットカードを使っていて感じるデメリット」を聞いたところ、上記のような結果になりました。そこで今回のランキングでは、ポイントの貯まりやすさ・付帯保険の充実度を評価項目に組み込み、使い勝手の良い年会費無料クレジットカードを高く評価できるようにしました。
また、年会費無料クレジットカードは、以下の情報源を参照して採点を行い順位づけをしました。
比較項目 | 参照した情報源 |
本会員の年会費 | 各クレジットカードの公式サイト |
ETCの年会費 | 各クレジットカードの公式サイト |
家族カードの年会費 | 各クレジットカードの公式サイト |
還元率 | 各クレジットカードの公式サイト |
付帯保険 | 各クレジットカードの公式サイト |
本会員の年会費
以下の配点で評価を算出しました。
本会員の年会費
- 永年無料 : 20点
- 年1回の利用で無料 : 15点
- 指定された年間利用額の達成で無料 : 10点
- 初年度無料 : 5点
永年無料で、入会しやすいクレジットカードを高い点数にしています。
クレジットカード | 年会費 | 点数 |
JCBカードW | 永年無料 | 20 |
三井住友カード(NL) | 永年無料 | 20 |
VIASOカード | 永年無料 | 20 |
ライフカード | 1回以上の利用で無料 | 15 |
エポスカード | 永年無料 | 20 |
イオンカードセレクト | 永年無料 | 20 |
ACマスターカード | 永年無料 | 20 |
楽天カード | 永年無料 | 20 |
セゾンカードインターナショナル | 永年無料 | 20 |
Oliveフレキシブルペイ | 永年無料 | 20 |
リクルートカード | 永年無料 | 20 |
PayPayカード | 永年無料 | 20 |
dカード | 永年無料 | 20 |
セゾンカード・プラス | 永年無料 | 20 |
JCBカードS | 永年無料 | 20 |
JCBカード w plus L | 永年無料 | 20 |
P-oneカード | 永年無料 | 20 |
Visa LINE Payクレジットカード(P+) | 永年無料 | 20 |
ETCの年会費
以下の採点で評価を算出しました。
ETCの年会費
- 永年無料 : 20点
- 年1回の利用で無料 : 15点
- 初年度のみ無料 : 10点
- 有料 : 5点
永年無料で、ETCカードを追加しやすいクレジットカードを高い点数にしています。
クレジットカード | 年会費 | 点数 |
JCBカードW | 永年無料 | 20 |
三井住友カード(NL) | 550円(税込) ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料 |
10 |
VIASOカード | 永年無料 | 20 |
ライフカード | 初年度のみ無料 | 10 |
エポスカード | 永年無料 | 20 |
イオンカードセレクト | 永年無料 | 20 |
ACマスターカード | なし | 0 |
楽天カード | 550円 | 5 |
セゾンカードインターナショナル | 永年無料 | 20 |
Oliveフレキシブルペイ | 初年度のみ無料 | 10 |
リクルートカード | 永年無料 | 20 |
PayPayカード | 550円 | 5 |
dカード | 初年度のみ無料 | 10 |
セゾンカード・プラス | 永年無料 | 20 |
JCBカードS | 永年無料 | 20 |
JCBカード w plus L | 永年無料 | 20 |
P-oneカード | 永年無料 | 20 |
Visa LINE Payクレジットカード(P+) | 初年度のみ無料 | 10 |
家族カードの年会費
以下の配点で評価を算出しました。
家族カードの年会費
- 何枚でも永年無料 : 20点
- 年一回の利用で無料、もしくは1枚目のみ永年無料: 15点
- 初年度のみ無料 : 10点
- 有料 : 5点
家族カードの発行枚数に上限がありますが、永年無料の場合は枚数に関わらず20点としています。
永年無料で、家族カードを発行しやすいクレジットカードを高評価としています。
クレジットカード | 年会費 | 点数 |
JCBカードW | 何枚でも永年無料 | 20 |
三井住友カード(NL) | 何枚でも永年無料 | 20 |
VIASOカード | 何枚でも永年無料 | 20 |
ライフカード | 何枚でも永年無料 | 20 |
エポスカード | 5,000円 | 5 |
イオンカードセレクト | 永年無料※3枚まで発行可能 | 20 |
ACマスターカード | なし | 0 |
楽天カード | 永年無料※5枚まで発行可能 | 20 |
セゾンカードインターナショナル | 永年無料※4枚まで発行可能 | 20 |
Oliveフレキシブルペイ | なし | 0 |
リクルートカード | 永年無料※19枚まで発行可能 | 20 |
PayPayカード | 何枚でも永年無料 | 20 |
dカード | 何枚でも永年無料 | 20 |
セゾンカード・プラス | 何枚でも永年無料 | 20 |
JCBカードS | 何枚でも永年無料 | 20 |
JCBカード w plus L | 何枚でも永年無料 | 20 |
P-oneカード | 初年度のみ無料 | 10 |
Visa LINE Payクレジットカード(P+) | 何枚でも永年無料 | 20 |
還元率
以下の配点で評価を算出しました。
還元率
- 基本還元率が1.0%以上 : 20点
- 基本還元率が0.5%~0..9% : 15点
- 基本還元率が0.5%未満 : 10点
還元率が1.0%以上の高いクレジットカードを高評価としています。
クレジットカード | 還元率 | 点数 |
JCBカードW | 1.0% | 20 |
三井住友カード(NL) | 0.5%※ | 15 |
VIASOカード | 0.5% | 15 |
ライフカード | 0.5% | 15 |
エポスカード | 0.5% | 15 |
イオンカードセレクト | 0.5% | 15 |
ACマスターカード | 0.25% | 10 |
楽天カード | 1.0% | 20 |
セゾンカードインターナショナル | 0.5% | 15 |
Oliveフレキシブルペイ | 0.5% | 15 |
リクルートカード | 1.2% | 20 |
PayPayカード | 1.0% | 20 |
dカード | 1.0% | 20 |
セゾンカード・プラス | 0.5% | 15 |
JCBカードS | 0.5% | 15 |
JCBカード w plus L | 1.0% | 20 |
P-oneカード | 1.0% | 20 |
Visa LINE Payクレジットカード(P+) | 0.5% | 15 |
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
付帯保険
以下の配点で評価を算出しました。
付帯保険
- 海外旅行か国内旅行のどちらか自動付帯あり : 20点
- 海外旅行保険/国内旅行保険/ショッピング保険が全て付帯 : 15点
- 上記3つのうちいずれか2つ : 10点
- 上記3つのうちいずれか1つ : 5点
- 保険なし : 0点
旅行傷害保険のうち、海外/国内どちらかが自動付帯であれば、そのほかに付帯している保険の種類に関わらず20点としています。
保険が手厚いクレジットカードを高評価としています。
クレジットカード | 旅行傷害保険 | ショッピング保険 | 点数 |
JCBカードW |
海外 : 2,000万円 国内 : なし (利用付帯) |
海外 : 100万円 国内 : なし |
10 |
三井住友カード(NL) |
海外 : 2,000万円 国内 : なし (利用付帯) |
なし | 5 |
VIASOカード |
海外 : 2,000万円 国内 : なし (利用付帯) |
海外 : 100万円 国内 : なし |
10 |
ライフカード | なし | なし | 0 |
エポスカード |
海外 : 3,000万円 国内 : なし (利用付帯) |
なし | 5 |
イオンカードセレクト | なし |
海外 : 50万円 国内 : 50万円 |
5 |
ACマスターカード | なし | なし | 0 |
楽天カード |
海外 : 2,000万円 国内 : なし (利用付帯) |
なし | 5 |
セゾンカードインターナショナル | なし | なし | 0 |
Oliveフレキシブルペイ |
海外 : 2,000万円 国内 : なし (利用付帯) |
なし | 5 |
リクルートカード |
海外 : 2,000万円 国内 : 2,000万円 (利用付帯) |
海外・国内ともに年間200万円 | 15 |
PayPayカード | なし | なし | 0 |
dカード |
海外 : 2,000万円 国内 : 1,000万円 (自動付帯) |
海外 : 100万円 国内 : 100万円 |
20 |
セゾンカード・プラス | なし |
海外 : 100万円 国内 : 100万円 |
5 |
JCBカードS |
海外 : 2,000万円 国内 : なし (利用付帯) |
海外 : 100万円 国内 : なし |
10 |
JCBカード w plus L |
海外 : 2,000万円 国内 : なし |
海外 : 100万円 国内 : なし |
10 |
P-oneカード | なし | なし | 0 |
Visa LINE Payクレジットカード(P+) | なし | 海外・国内ともに年間100万円 | 5 |
おすすめ年会費無料クレジットカードの総合評価
クレジットカード | 本会員の年会費 | ETCカードの年会費 | 家族カードの年会費 | 還元率 | 付帯保険 | 合計 |
JCBカードW | 20 | 20 | 20 | 20 | 10 | 90 |
三井住友カード(NL) | 20 | 10 | 20 | 15 | 5 | 70 |
VIASOカード | 20 | 20 | 20 | 15 | 10 | 85 |
ライフカード | 15 | 10 | 20 | 15 | 0 | 60 |
エポスカード | 20 | 20 | 5 | 15 | 5 | 65 |
イオンカードセレクト | 20 | 20 | 20 | 15 | 5 | 80 |
ACマスターカード | 20 | – | – | 10 | 0 | 30 |
楽天カード | 20 | 5 | 20 | 20 | 5 | 70 |
セゾンカードインターナショナル | 20 | 20 | 20 | 15 | 0 | 75 |
Oliveフレキシブルペイ | 20 | 10 | 0 | 15 | 5 | 50 |
リクルートカード | 20 | 20 | 20 | 20 | 15 | 95 |
PayPayカード | 20 | 5 | 20 | 20 | 0 | 65 |
dカード | 20 | 10 | 20 | 20 | 20 | 90 |
セゾンカード・プラス | 20 | 20 | 20 | 15 | 5 | 80 |
JCBカードS | 20 | 20 | 20 | 15 | 10 | 85 |
JCBカード w plus L | 20 | 20 | 20 | 20 | 10 | 90 |
P-oneカード | 20 | 20 | 10 | 20 | 0 | 70 |
Visa LINE Payクレジットカード(P+) | 20 | 10 | 20 | 15 | 5 | 70 |
採点の根拠に使用した公式サイト
- JCBカードW
- 三井住友カード(NL)
- VIASOカード
- ライフカード
- エポスカード
- イオンカードセレクト
- ACマスターカード
- 楽天カード
- セゾンカードインターナショナル
- Oliveフレキシブルペイ
- リクルートカード
- PayPayカード
- dカード
- セゾンカード・プラス
- JCBカードS
- JCBカード w plus L
- P-oneカード
- Visa LINE Payクレジットカード(P+)
情報元・参照元一覧
監修者
育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。
マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社
東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。
FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。
消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。
現在、不動産を含む資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師