初心者におすすめのクレジットカードのランキング根拠

当サイトの「初心者におすすめのクレジットカードランキング」は、ココモーラ編集部が各クレジットカードの公式情報、実際の利用者の声、金融関連機関のデータに基づき、独自に調査・分析を行って作成しています。

ランキング算定にあたっては、以下のような複数の客観的データ・情報源を総合的に参照しています。

ランキング算定にあたって
・各カードの公式サイトに記載された特典・年会費・サービス内容
・実際の利用者・専門家へのヒアリング調査やレビュー情報
・カード利用者・法人経営者を対象とした第三者アンケート調査
・金融庁・経済産業省などの統計資料・公式データ

上記のデータをもとに、編集部が独自に設定した評価項目（ポイント還元率、年会費・維持コストのバランスなど）に基づき、各カードをスコア化し、ランキングを決定しました。

初心者におすすめのクレジットカードランキング評価項目（100点満点）
初心者におすすめのクレジットカード総合評価・ランキング
口コミ調査の概要
クレジットカード初心者に関するアンケート調査
採点の根拠に使用した公式サイト

初心者におすすめのクレジットカードランキング評価項目（100点満点）

本記事の初心者におすすめのクレジットカードランキングは、編集部が各カードの公式情報・利用者レビュー・特典内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

このランキングでは、クレジットカードを初めて利用する方が、日常使いでメリットを感じやすい「ポイント還元率」、経済的な負担が少ない「年会費・維持コストのバランス」などを重要な評価軸として、総合的な魅力を判断しています。

項目	配点	内容
ポイント還元率	25点	通常還元率や特定の支払いでの還元率の高さ、ポイントの貯まりやすさを評価。
年会費・維持コストのバランス	25点	永年無料、実質無料、初年度無料、有料に分け、維持コストの低さや費用対効果を評価。
国際ブランドの利用範囲	20点	国内外での加盟店数や、オンライン決済での対応状況など、カードの使いやすさを評価。
特典の魅力	15点	日常使いで役立つ優待やサービス、特定の店舗での割引など、特典内容の充実度を評価。
セキュリティ性	15点	不正利用対策、紛失・盗難補償、ナンバーレスデザインなど、安心して利用できるかを評価。

これらの基準をもとに、利用者の目的やニーズに合わせた最適なクレジットカードを厳選しています。

初心者におすすめのクレジットカード総合評価・ランキング

比較・採点の結果、以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

カード	総合得点（100点満点）	レーティング
JCBカードW	95点	★★★★★
三井住友カード（NL）	93点	★★★★★
三菱UFJカード VIASOカード	88点	★★★★☆
PayPayカード	85点	★★★★☆
三菱UFJカード	82点	★★★★☆
エポスカード	80点	★★★★☆
楽天カード	77点	★★★★☆
リクルートカード	74点	★★★☆☆
イオンカードセレクト	71点	★★★☆☆
セゾンカードインターナショナル	68点	★★☆☆☆
ライフカード	65点	★★☆☆☆
セブンカード・プラス	62点	★★☆☆☆
JCBカードS	59点	★★☆☆☆
dカード	56点	★★☆☆☆
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	53点	★★☆☆☆

本ランキングは、初めてクレジットカードを持つ方が、安心して賢くカード生活を始められるよう、各カードの特徴を総合的に評価したものです。

なお、本ランキングはあくまで一般的な評価基準に基づいたものであり、利用目的やライフスタイルによって最適なカードは異なります。

また、カードの特典やサービス内容は変更される可能性があるため、最新情報は必ず各カードの公式サイトにてご確認ください。

1位：JCBカードW【総合95点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	24/25	通常還元率が1.0%と高く、パートナー店ではさらに倍増する。ポイント交換先も豊富で使いやすい。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費は永年無料。コストを気にせず持てるため、初心者にも安心。
国際ブランドの利用範囲	18/20	日本発のブランドで国内の加盟店が多く、JCB優待も充実。海外での利用はやや限定的になってしまう。
特典の魅力	14/15	特定店舗でのポイントアップや、JCB会員限定のキャンペーンが豊富。
セキュリティ性	14/15	充実した不正利用補償や、MyJCBアプリで利用状況を管理でき、安心感が高い。

JCBカードWは、年会費永年無料で、ポイント還元率が常に1.0%以上と高いことが魅力です。特にスターバックスやセブン-イレブンなどJCBのパートナー店での利用でポイントがさらに倍増するため、日常使いでお得さを実感できます。

Webサービスやアプリで利用状況を簡単に確認でき、サポート体制も充実しているため、初めてクレジットカードを持つ方でも安心して利用を始められる一枚です。

2位：三井住友カード（NL）【総合93点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	24/25	主要コンビニ・飲食店で最大7%の高還元率。Vポイントは多様な交換先があり使いやすい。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。初めてのカードでも維持コストの心配がない。
国際ブランドの利用範囲	19/20	Visa/Mastercard®で国内外問わず加盟店が多く、どこでも使いやすい。
特典の魅力	13/15	特定店舗での高還元が最大の特典。選べる特典もあり、日常使いで便利。
セキュリティ性	12/15	ナンバーレスデザインでカード情報が盗まれにくく、利用通知機能で安心。

三井住友カード（NL）は、年会費永年無料で、カード番号が印字されない「ナンバーレス」デザインが特徴です。これにより、カード情報が盗み見られる心配が少なく、セキュリティ面で非常に安心できます。

対象のコンビニエンスストアや飲食店でのスマホのタッチ決済利用で最大7%のポイント還元があるなど、非常に高還元なため、初めてのカードでもお得さを実感しやすいでしょう。利用通知機能も充実しており、支出管理も簡単です。

3位：三菱UFJカード VIASOカード【総合88点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	22/25	特定の支払い（携帯・プロバイダー）で高還元。貯まったポイントは自動でキャッシュバック。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。コストを気にせず持てる。
国際ブランドの利用範囲	18/20	Mastercard®ブランドで国内外問わず広く利用可能。
特典の魅力	12/15	ポイントの自動キャッシュバックが最大の特典で、手間なくお得を享受できる。
セキュリティ性	11/15	ネット不正利用補償など基本的な保証は付帯していおり、安心感がある。

三菱UFJカード VIASOカードは、年会費永年無料で、特定の支払い（携帯電話料金、プロバイダー料金など）でポイント還元率がアップします。貯まったポイントが自動的にキャッシュバックされる「オートキャッシュバック」機能も初心者には便利です。

ポイント交換の手間がないため、初めてのカードでも「ポイントをどう使えばいいか分からない」という心配がなく、確実に節約効果を得たい初心者におすすめです。

4位：PayPayカード【総合85点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	21/25	基本還元率は1.0%。PayPayステップ達成で還元率がさらにアップする。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。維持コストがかからず、手軽に発行できる。
国際ブランドの利用範囲	17/20	Visa/Mastercard®/JCBから選べ、国内外で幅広く利用可能。
特典の魅力	10/15	PayPayアプリとの連携で、オンライン・実店舗での支払いがお得。
セキュリティ性	12/15	ナンバーレスデザインで安全に使用できる。利用通知機能もあり安心感が高い。

PayPayカードは、年会費永年無料で、PayPayアプリとの連携が非常にスムーズなカードです。基本還元率1.0%に加え、PayPayステップを達成するとさらに還元率がアップするため、PayPayを日常的に利用する方にとって非常にお得です。

ナンバーレスデザインと利用通知機能により、セキュリティ面でも安心して利用できるため、スマホ決済をメインにしたい初心者におすすめです。

5位：三菱UFJカード【総合82点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	19/25	基本還元率は標準的だが、ポイントは利用額に応じて優遇される場合がある。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。コストを気にせず持てる。
国際ブランドの利用範囲	18/20	Visa/Mastercard®/JCBから選べ、国内外で広く利用可能。
特典の魅力	10/15	三菱UFJ銀行との連携で優遇がある。特定の優待は限定的。
セキュリティ性	10/15	ネット不正利用補償など基本的な保証があり、安心して利用できる。

三菱UFJカードは、年会費永年無料で、初めてのクレジットカードとしても選びやすい一枚です。基本還元率は標準的ですが、大手銀行系カードとしての信頼感と充実したサポート体制が魅力です。

不正利用補償などのセキュリティ対策も講じられており、安心して利用を始めたい初心者に適しています。

6位：エポスカード【総合80点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	16/25	通常還元率は平均的だが、優待店利用でポイントアップする。ポイント交換先も豊富。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。維持コストがかからないため、初心者にも安心。
国際ブランドの利用範囲	17/20	Visaブランドで国内外問わず広く利用可能。
特典の魅力	15/15	全国10,000店舗以上の優待サービスが利用でき、日常使いで特典が多い。
セキュリティ性	7/15	海外旅行傷害保険が利用付帯。紛失・盗難補償も完備。

エポスカードは、年会費永年無料でありながら、全国10,000店舗以上で優待を受けられることが最大の魅力です。マルイでの割引はもちろん、飲食店やレジャー施設など、日常使いで役立つ特典が豊富です。

海外旅行傷害保険が利用付帯する点も安心材料であり、初心者でもお得に楽しく利用できる一枚です。

7位：楽天カード【総合77点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	20/25	基本還元率1.0%と高水準。楽天市場での利用でさらにポイントアップ。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。コストを気にせず持てるため、初めてのカードに最適。
国際ブランドの利用範囲	18/20	Visa/Mastercard®/JCB/American Expressから選べ、国内外で幅広く利用可能。
特典の魅力	9/15	楽天市場での優待が特に豊富。楽天ポイントは多様な使い道がありおすすめ。
セキュリティ性	5/15	不正利用補償など基本的なセキュリティ対策は用意されている。

楽天カードは、年会費永年無料で、基本還元率1.0%と高いことで非常に人気があります。楽天市場での利用でポイントがさらに倍増するため、オンラインショッピングをよく利用する方には特におすすめです。

ポイントの貯まりやすさと使いやすさに定評があり、初めてクレジットカードを持つ方でもポイントのメリットを実感しやすいでしょう。

8位：リクルートカード【総合74点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	23/25	基本還元率1.2%と非常に高水準。公共料金支払いでも高還元。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。高還元率と維持コストのバランスが非常に良い。
国際ブランドの利用範囲	17/20	Visa/Mastercard®/JCBから選べ、国内外で広く利用可能。
特典の魅力	6/15	特定の優待は少ないが、高還元で日々の支出をカバーできる。
セキュリティ性	3/15	基本的な補償は備わっている。

リクルートカードは、年会費永年無料で、基本還元率が1.2%と非常に高いことが最大の魅力です。公共料金の支払いでも高還元を維持できるため、毎月の固定費を着実に節約したい方に適しています。

Pontaポイントやdポイントに交換できるため、ポイントの使い道も豊富で、ポイントを重視する初心者におすすめです。

9位：イオンカードセレクト【総合71点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	13/25	高還元になる店は限定的。イオンでの買い物でポイント2倍、「お客さま感謝デー」で5%オフになる。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。維持費がかからず、家計に優しい。
国際ブランドの利用範囲	16/20	Visa/Mastercard®/JCBから選べ、国内外で広く利用可能。
特典の魅力	10/15	イオングループ優待が充実。映画鑑賞割引もあり、日常使いでお得になる。
セキュリティ性	7/15	ショッピングセーフティ保険が利用付帯。イオンウォレットで利用状況が確認できるのも安心。

イオンカードセレクトは、年会費永年無料で、イオン銀行のキャッシュカード機能や電子マネーWAON機能が一体となったカードです。

イオングループでの買い物でポイントが常に2倍になるほか、毎月20日・30日は5%OFFになるため、普段からイオンを利用する方にとっては大きな節約になります。初心者でも安心して利用できるサポート体制も魅力です。

10位：セゾンカードインターナショナル【総合68点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	15/25	基本還元率は平均的。永久不滅ポイントで有効期限がなく、じっくり貯められる。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。コストを気にせず持てるため、初心者にも安心。
国際ブランドの利用範囲	16/20	Visa/Mastercard®/JCBから選べ、国内外で広く利用可能。
特典の魅力	9/15	パルコなどの商業施設での優待が充実。オンラインショッピング優待も。
セキュリティ性	3/15	基本的な不正利用の保証などはある。利用通知サービスも利用できる。

セゾンカードインターナショナルは、年会費永年無料で、ポイントに有効期限がない「永久不滅ポイント」が貯まることが特徴です。

ポイント失効を気にせず自分のペースで貯められるため、初めてのカードでも安心です。最短即日でデジタルカードが発行されるため、急ぎでカードが必要な方にも便利です。

11位：ライフカード【総合65点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	15/25	通常還元率は平均的だが、誕生月はポイントが3倍になる。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。維持コストの心配がない。
国際ブランドの利用範囲	15/20	Visa/Mastercard®/JCBから選べ、国内外で広く利用可能。
特典の魅力	8/15	誕生月ポイントアップが最大の魅力。L-Mall経由でネットショッピングがお得になる。
セキュリティ性	2/15	不正利用補償など基本的な対策は付帯している。

ライフカードは、年会費永年無料のスタンダードなカードです。最大の魅力は、誕生月のポイント還元率が3倍になる特典です。計画的に利用すれば効率的にポイントを貯めることができます。

審査に不安がある方でも、デポジット型カードの選択肢もあるため、初めてクレジットカードを持つハードルが低い一枚と言えます。

12位：セブンカード・プラス【総合62点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	17/25	セブン＆アイグループでの利用でポイントアップ。nanacoポイントに交換可能。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。維持コストがかからない。
国際ブランドの利用範囲	11/20	Visa/JCBから選べる。
特典の魅力	6/15	セブン＆アイグループ店舗で優待がある。公共料金支払いでもポイント付与。
セキュリティ性	3/15	紛失・盗難補償など基本的な対策は付帯。初心者でも安心して使える補償は充実している。

セブンカード・プラスは、年会費永年無料で、電子マネーnanacoとの連携が強みのクレジットカードです。セブン＆アイグループの店舗（セブン-イレブン、イトーヨーカドー、デニーズなど）での利用でnanacoポイントが効率的に貯まります。

貯まったポイントはnanacoにチャージして買い物に使えるため、普段からセブン＆アイグループをよく利用する初心者にはおすすめできます。

13位：JCBカードS【総合59点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	15/25	基本還元率は標準的だが、JCB優待店でポイントアップ。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。コストを気にせず持てるため、初心者にも安心。
国際ブランドの利用範囲	10/20	日本発のブランドで国内の加盟店が多く、JCB優待も充実。海外での利用はやや限定的になってしまう。
特典の魅力	6/15	JCB優待店での割引やサービスが利用可能。
セキュリティ性	3/15	不正利用補償など基本的な対策は付帯している。

JCBカードSは、年会費が永年無料で、JCBブランドの安心感があるスタンダードなクレジットカードです。

JCB優待店でのポイントアップや割引が利用でき、使いすぎ防止アラート機能も搭載されているため、初めてクレジットカードを持つ方でも安心して利用を始められます。

14位：dカード【総合56点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	14/25	基本還元率は1.0%。dポイント特約店やd払い連携でお得になる。
年会費・維持コストのバランス	25/25	年会費永年無料。コストを気にせず持てるため、初心者にも安心。
国際ブランドの利用範囲	12/20	Visa/Mastercard®から選べ、国内外で広く利用可能。
特典の魅力	3/15	ローソンでの割引や、dポイント加盟店でのポイント還元がある。
セキュリティ性	2/15	基本的な補償に加えて、ドコモで購入した端末に限りケータイ補償が付帯している。

dカードは、年会費永年無料で、基本還元率1.0%のカードです。ドコモユーザーには特にメリットが大きく、携帯料金の支払いやd払いとの連携でdポイントが効率よく貯まります。

貯まったdポイントは、ドコモのサービス利用やdポイント加盟店での買い物に使えるため、日々の生活でポイントを活用したい初心者におすすめです。

15位：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード【総合53点】

評価項目	点数	評価理由
ポイント還元率	18/25	QUICPay利用で2%の高還元（上限あり）。永久不滅ポイントで有効期限なし。
年会費・維持コストのバランス	15/25	初年度無料、年1回利用で翌年度も無料になるため、利用があれば実質無料。
国際ブランドの利用範囲	12/20	American Expressブランドで、一部加盟店はJCBのネットワークを利用。
特典の魅力	2/15	アメックスブランドの優待あり。オンラインショッピングもお得。
セキュリティ性	6/15	ナンバーレスデザインでセキュリティが高い。オンライン・プロテクションが利用府付帯している。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、初年度年会費無料で、年1回以上の利用で翌年度以降も年会費無料となる実質無料のカードです。

QUICPayを利用すると2%の高還元（上限あり）となるため、スマホ決済をよく利用する方にお得です。カード番号が記載されていないナンバーレスデザインでセキュリティも高く、安心して利用したい初心者にもおすすめです。

口コミ調査の概要

調査概要	クレジットカード利用者の満足度調査
調査方法	インターネットリサーチ
調査時期	2023年12月〜
調査対象	日本に居住している18歳以上の男女
有効回答数	1,000件以上
調査期間	株式会社クラウドワークスココモーラの口コミ投稿フォーム

クレジットカード初心者に関するアンケート調査

調査方法	フリージーを使用した独自調査
調査対象	18歳以上の男女
調査対象者数	250人
年齢比率	10代：0人(0%) 20代：1人(0.40%) 30代：6人(2.40%) 40代：46人(18.40%) 50代：73人(29.20%) 60代以上：124人(49.60%)
性別比率	男性：171人(68.40%) 女性：79人(31.60%)
職業比率	会社員(正社員)：67人(26.80%) 会社員(契約・派遣社員)：17人(6.80%) 経営者・役員：7人(2.80%) 公務員(教職員を除く)：4人(1.60%) 自営業：20人(8.00%) 自由業：14人(5.60%) 医師・医療関係者：5人(2.00%) 専業主婦：33人(13.20%) 学生：0人(0%）パート・アルバイト：23人(9.20%) 無職：58人(23.20%) その他：2人(0.80%)
調査期間	2025年1月
調査地域	日本

初心者のクレジットカード利用に関するアンケート調査の詳細結果>>
初心者のクレジットカード利用に関するアンケート調査結果の元データ（PDF）>>

採点の根拠に使用した公式サイト

情報元・参照元一覧

最終更新：2025年7月14日

監修者

恩田雅之

オンダFP事務所

専修大経営学部卒業後、16年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のAFP資格を取得。2004年3月に同協会のCFP®資格を取得し同年6月、札幌にて「オンダFP事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中。

辻本剛士

神戸・辻本FP合同会社

大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級、CFP、宅地建物取引士に独学で合格。
会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

祖父江仁美

じんFP事務所

育休中、フリーランス女性に向けて「社会制度」や「貯金・投資」に関するお役立ち情報を発信。

マネーコラムの執筆や記事監修も手がける。日経xwoman公式アンバサダー。著書「お金の使い方、貯め方教えて下さい」主婦の友社

金子賢司

ファイナンシャルプランナー

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。

以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。

鳥谷威

有限会社バード商会

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、ご家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。

FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

水野崇

水野総合FP事務所

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

岩田昭男

株式会社岩田昭男事務所

消費生活ジャーナリスト。1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。

同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード＆電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

伊藤亮太

一般社団法人資産運用総合研究所

証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。

現在、不動産を含む資産運用と社会保障（特に年金）を主に、FP相談・執筆・講演・を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

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